Что такое дропы в банковском деле

Обновлено: 29.11.2022

Схема мошенничества с использованием так называемых дропов существует не первый год, но никто с ней реально не борется.

Центробанк предупреждает, что участились случаи осуществления операций с использованием банковских карт без согласия их владельцев. «Неизвестные лица размещают объявления о приобретении банковских карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты. Затем такие карты используются для осуществления несанкционированных операций», — сообщает ЦБ РФ.

В данном случае речь идет о мошенниках, которые используют чужие платежные карты для обналичивания незаконных доходов или вывода украденных в сети денег. «Один из способов — мошенник использует так называемых «дропов».

Дроп — это человек, который за небольшую плату оформляет на себя обычную банковскую карту, которую затем передает мошеннику. Как правило, «дропы» — опустившиеся личности, либо студенты, либо пенсионеры, которые не понимают, что их вводят в заблуждение», — рассказывает сотрудник банка.

Также мошенники часто выкупают уже действующие карты, размещая объявления в сети. «Обычно платежные карты используются для вывода средств, украденных из электронных кошельков, в интернет-банке или при обналичивании средств, добытых мошеннических путем», — поясняет другой банковский специалист.

Работа «дропом» появилась в России несколько лет назад вместе с начавшимся бумом развития карточного бизнеса. «За последнее время количество дропов действительно выросло. Мы обнаружили такую схему: мошенники украли деньги у компании через интернет-банк и перевели их на счет в банке, а потом вывели их через карты «дропов», — утверждает крупный банкир.

С появлением этого вида мошенничества банки стали тщательнее проверять людей, которые обращаются к ним за получением банковских карт. Например, банковские сотрудники часто задают им наводящие вопросы и, если видят, что будущий клиент не понимает, зачем ему нужна платежная карта, то отказывают ему в оформлении.

Опрошенные представители банков сетуют, что раскрываемость таких преступлений крайне низкая, а самим «дропам», как правило, удается избежать ответственности, так как «правоохранительным органам не интересно возиться с мелкими мошенниками», — поясняет сотрудник банка. Да и возбудить уголовное дело против номинального держателя карты можно далеко не всегда, рассказывает эксперт, нужно еще доказать, что тот сознательно передавал карту другому лицу, а не потерял ее, либо она не была украдена. Но даже если удастся доказать вину «дропа», то взять, как правило, с него нечего.

На сегодняшний день самый популярный способ мошенничества с банковскими картами — это скимминг, при котором происходит считывание секретной информации с платежной карты с ее последующей передачей злоумышленникам. В этом случае мошенники устанавливают на банкомат специальное устройство скиммер, которое считывает информацию с карточки, а затем на основе этих данных злоумышленники изготавливают их дубликаты или «белый пластик». При фишинге цель злоумышленника в том, чтобы заполучить информацию о номере карты и её ПИН-коде непосредственно от владельца карточки. Клиенту может быть направлен e-mail якобы от банка с просьбой предоставить эти данные.

Пару месяцев назад судьба свела меня, по моему мнению, с интересным человеком. Интересен. к нему оказался то, чем он занимался, его работа связанна с обналичиванием денег, так называемым белым обналом.

Белый обнал: это обналичивание денег какой-либо фирмы по средством перевода со своих счетов безнальных денег с целью получение отмытых средств компании.

Законно ли это? Нет, эта схема незаконна так как фирма отмывающая деньги пытается уйти от налоговых органов.

Начало пути

Хотел ли я заниматься этой работой? Нет, скажи мне лет 5 назад, что будешь заниматься этой работой, то я бы очень удивился и опровергал бы это. Но судьба есть судьба и тяжесть жизни, и знакомые привели меня в эту сферу деятельности. Говоря проще, мне срочно понадобились деньги в долг. мне такую сумму не кто не давал. И вот, бродя по просторам интернета в поисках работы, я наткнулся на довольно странно написанное объявление, но с неплохими выплатами. Я написал человеку, что заинтересован в вакансии. Он расписал ход всей работы, и я подумал, почему бы и не попробовать, на тот момент это было единственное по-настоящему стоящее предложение. и я не особо осознавал последствие такой работы. После моего согласия мне дали инструкции.

  • Открыть ИП
  • Открыть несколько Юридических счетов
  • Открыть несколько на физическое лицо

Можно сказать, что в их мире я был дропом (низшим звеном в этом механизме). После того как я все сделал, прошла примерно неделя и на мои счета залили первые деньги общей суммой 10 млн. рублей. И уже эти деньги мне нужно было снять со счетов. На тот момент мой процент составлял примерно 0. 4% от суммы снятия. тогда мои лимиты были около 3 млн. И приходилось снимать в несколько заходов. На те времена вопрос обнала был не так подконтролен государством, что давало возможность проводить большие суммы через людей. Мои наниматели так же после залива денег подготавливали всю документацию для налоговой, которая объясняла, откуда эти деньги эти деньги поступают. В таком режиме я проработал не долго, так как примерно через 3 недели мои счета заблокировали. за это время через меня провели 50 млн. рублей, а мой заработок составил 200 000 рублей. Через какое-то время они мне предложили карьерный рост, то-есть стать так называемым дроповодом. Суть этой работы была не только в привлечение новых дропов, но и ведение документаций. В основном мои дропы были алкоголики и наркоманы, так как такой слой населения было проще всего привлечь к данной работе. Я открывал им счета в банке и регистрировал на них ИП. Тогда я столкнулся с первыми трудностями, которая заключалась в открытие ЮР. Счетов, так как, приведя такого человека в банк на открытие Юр. Счета, ему нужно было придумать легенду. зачем ему нужен этот ЮР. Счет. И я для каждого дропа придумывал историю его бизнеса. Эти люди получали от меня 0. 2% от снятой суммы, моя же оплата в качестве дроповода увеличилась до 1-2%.

Приглашение на допрос

Но все было не так радужно, как может себе представиться. В один день на мое имя пришло письмо из налоговых органов, их интерес ко мне был из-за 50 млн. которые я обналичил еще тогда, когда был дропом. Эти письма я игнорировал, так как мои наниматели сказали, что бы я не боялся и просто не появлялся, а там само все решиться. Через какое-то время письма и в правду перестали приходить, а вместо писем приехал наряд полиции для доставки меня на допрос в налоговую. Так ко мне приезжали несколько раз. мне удавалось так как я делал вид, что меня нет дома, и в какой-то момент налоговая позвонила мне с приказным предложением. Они говорили, что бы я сам пришел к ним для решения вопроса мирным путем. После их звонка я понял, что деваться некуда, нужно идти. На допросе мне дали бланки для заполнения. в бланках были около 70 вопросов, на которые нужно было ответить по своей деятельности. Тогда попросил ознакомиться с делом, заведенным на меня и, опираясь на их документы, я отвечал на вопросы. После заполнения бланков меня оставили примерно на час в комнате. Через час меня пригласили в другой кабинет, там было человек 15. они сидели за столом, там же были и сотрудники полиции. Допрос уже проходил в более жесткой форме, они пытались давить на меня, задавали вопросы с подвохами. Это все продолжалось около 2 часов, по истечению которых один из сотрудников сказал:

На тебе сейчас висит долг в 3 млн. а поскольку ты подтверждаешь свою рабочую деятельность, то оплати долг и к тебе больше вопросов не будет.

После этих слов я замолчал в голове образовалась каша, тогда я не знал что мне делать. После обдумывания всего происходящего, я ответил:

Нет, это не я вел эту деятельность.

После этого мне дали бумагу и сказали, что бы я написал объяснительную по всему этому делу для их вышестоящего руководства. Объяснительную я писал под их диктовку. В объяснительной я не называл не имена ни фирмы. Писал, что ко мне обращались неизвестные люди, сказали: сделай так и так получишь столько денег. После этого меня отпустили.

Обналичевание денег

На тот момент была очень популярная схема- обналичивание денег через карточки. Но я по этой схеме не работал, так как я занимался белым обналом и там все обналичивалось через физ. счета. Это когда на дропа загонялась некая сумма, безнала от некой компании, и затем эти деньги переливались с ЮР. счетов на ФИЗ. счета. естественно, такие переводы подкреплялись определённой документацией. После этого дропу оставалось прийти в банк и снять пришедшую сумму денег. В этой схеме тоже были свои проблемы, так как были случаи, когда банк отказывал выплатах запрашиваемой суммы, так как человек, который заказывал деньги для дальнейшего снятия, не выглядел на того человека, который мог бы обладать такими деньгами. Такая проблема решалась сменой отделения банка.

Борьба с обналичкой в 2022

На сегодняшний день банки очень сильно следят за операциями по счетам и при малейшем подозрении на что-либо сразу блокируют счета, такие действия банка подкреплены законом в банковской сфере. По нему счета замораживают практически мгновенно.

Конец карьеры дропа/дроповода

После произошедшего случая в налоговой я придумал многое, обдумывал схемы, которые мне помогли бы избежать дальнейших неприятностей. Тогда все мысли сводились к оному внутреннему голосу, который твердил:

Игорь завязывай с этим пока не сел, оно этого не стоит

Но оставалась нерешенная проблема в виде НДС на сумму 3 млн. Когда я объяснил свою ситуацию людям, которые стояли выше меня, они тут же начали отстраняться, если раньше мы могли зависать ночами в клубах и барах, то после моей проблемы эти люди отдалились, престали звать с ними отдохнуть, перестали выходить на связь. Только кормили завтраками, убеждая меня, что все будет хорошо и что они решат мою проблему. Но в итоге люди пропали с концами, оставив меня с моими проблемами. Помощь пришла, откуда не ждали, люди с налоговой сдержали свое обещание и замяли. дело надо мной, и, соответственно, мой долг был списан. После этого для себя я твердо принял решение завязать с этим делом. Проработав в этой сфере чуть больше четырех месяцев, я заработал около 600 тыс. рублей для большого города. сумма небольшая. если учесть риски, которым ты себя подвергаешь. Для себя я понял точно, лучше устроиться на легальную работу и там уже стремиться зарабатывать больше чем лезть в темную схему ради быстрых денег. Иными словами последствия от такой деятельности неравноценно тем деньгам которые я получал.

Сегодня есть множество вариантов получить быстрые деньги. Среди таких предложений присутствует действие, именуемые заливом на карту. Сразу обозначим, этот способ не имеет законных оснований и очень рискованный. Учитывайте, что человек, решивший поучаствовать в таких операциях может оказаться за решеткой.

Принцип работы состоит из таких действий: незаконно полученные средства с помощью подставных лиц необходимо перевести на пластик обычного человека. По сути это называется отмывание грязных денег. После окончания этой операции деньги переводятся дальше по цепочке. Но теперь доказать их принадлежность к преступной схеме практически невозможно.

Содержание статьи:

Мошенническая схема залива на банковскую карту

Классическая схема выполнения такого действия предполагает участие трех основных участников: заливщика, дроповода, дропа. По цепочке действий все выглядит таким образом. Получивший доступ к финансовым ресурсам заливщик переводит их на карточку дропа. Цель этой операции – «отмыть» незаконно приобретенные финансовые активы.

Дроп обязан обналичить такие средства и повторно перевести на другую карту или счет. После окончания такой операции деньги становятся «чистыми».

Посредником между участниками переброски финансовых средств выступает дроповод. По сути он организовывает всю схему прохождения денег. Для этого он должен создать специальный проект, подобрать исполнителей. За все эти действия ему причитается некоторый процент от общей суммы перечисляемых активов.

Касательно дропа, то, учитывая риск, которому подвергается этот человек, обычно его вознаграждение колеблется в диапазоне от 40 до 50% от суммы перевода. Он принимает на себя обязательства получить средства, осуществить их обналичивание, а дальше снова перечислить по новым реквизитам, за вычетом полагающегося ему вознаграждения.

Как заливаются деньги на пластик

Схема осуществления подобной операции:

  • Изначально злоумышленники подбирают граждан, на чьи счета будут переводиться денежные средства. Конечно, в открытом доступе таких людей вы не найдете. Тут подходят специализированные закрытые форумы, доски объявлений, сайты, проверенные ранее люди. Если объявление размещается открыто – исключительно через подставного пользователя.
  • Дропам разъясняют суть необходимы действий для получения дохода. Создается проект для перечисления финансовых активов. Обычно для этих дел подбирают постоянных исполнителей, с которыми можно осуществлять подобные операции неоднократно. Здесь же разъясняется порядок общения с правоохранительными органами в случае их выхода на эту схему.
  • Если изначально в исполнителя отсутствовала банковская карточка, выполняется ее оформление. Чем выше статус карточки, тем больше суммы заливов через нее в дальнейшем будут проходить.
  • На пластик осуществляется зачисление финансовых активов.
  • Исполнитель (дроп) обязан обратиться в отделение банка, либо через банкомат обналичить поступившие деньги.
  • Частично (заранее оговоренный процент от общей суммы) исполнитель оставляет себе, остаток переводит по предварительно согласованным реквизитам.

Дроповоды, которые реально работают с такими схемами, никогда не требуют какой-либо предоплаты или залогов. Если это происходит – перед вами мошенники, желающие подставить и завладеть вашими финансами. Кстати, большинство преступников, работающих с большими деньгами, делают такие переводы через открытые в иностранных банках счета.

Как действуют мошенники

Работа мошенников обычно базируются на таких ключевых моментах:

  • Подбираются граждане, готовые предоставить доступ к своему пластику за вознаграждение в размере до 50% от суммы залива. После окончания перевода и перечисления части средств заказчику, «неожиданно» объявляется обворованный «хозяин» (это всегда подставное лицо дроповода) и начинает требовать полное возмещение финансовых потерь, грозясь обратиться в полицию. Вернув весь финансовый перевод, исполнитель остается в солидных долгах.
  • Чтобы стать участником цепочки перевода активов от исполнителя требуют наличие на его карточке в пределах 40% от суммы переброски, объясняя это необходимостью смешивания денежной массы (чтобы не так было заметно). Дальше посредники обманным путем получают в исполнителя доступ к номеру пластика, а также кодам доступа. Не трудно догадаться, что баланс счета в этом случае обнуляется полностью. Обратиться куда-либо за помощью человек не сможет, ибо сам пытался стать частью преступной схемы.
  • Еще одни вариант – требование предоплаты. Мотивация таких действий простая – выполняя перевод отдаются все деньги на усмотрение дропа. Чтобы гарантировать их возврат необходим определенный залог. После осуществления перечисления предоплаты мошенники попросту скрываются без каких-либо дальнейших действий.

О последствиях залива денег на карту

Подобные операции расцениваются как пособничество в преступлениях. За них предусмотрена уголовная ответственность. При этом дроп является основным участником схемы, выйти на которого не представляет особого труда. А вот доказать причастность других участников может оказаться достаточно проблематично.

Кроме того, если дальше установят, что финансовые переводы имели конечной целью финансировать терроризм, приобретения наркотиков, оружия, то такому посреднику грозит до пятнадцати лет за решеткой. Не забывайте о риске потерять собственные финансовые активы. Ведь грань между мошенником и благородным преступником очень тонкая.

основанные на непонимании принципов работы мошенников и устареванием методов противодействия им со стороны правоохранительной системы. Более того, изучив его, вы поймете насколько сама правоохранительная система, иной раз, им подобна и как часто она использует похожие методы в своей работе

1. Кто такие "дропы" и зачем они нужны?

У каждой компании функции распределяются между её сотрудниками, такое явление порождает так-называемую "патронажную систему", сущность её состоит в том, что у каждого сотрудника компании своя задача, выполнение задачи курирует старший сотрудник, которого контролирует руководитель отдела, подчиняющийся директору компании. Таким образом, достигается максимальное качество и скорость выполнения общей задачи. Термин "дроп" распостранен среди черных хакеров. Дроп - это человек, выполняющий указанную задачу, не бросая тени на вас. Например, если черному хакеру потребуется оформить персональный аттестат, он будет использовать паспортные данные дропа; если же потребуется совершить некоторую покупку, скорее всего, черный хакер будет использовать для этой цели дропа. В сущности, "дроп" - это ваше альтер-эго, к которому и будут обращаться правоохранительные органы, вы же останетесь в тени.

2. Осведомленные дропы

Дропы, приравнивающиеся к этой категории, отлично осознают две вещи: опасность выполняемой задачи и материальное вознаграждение за неё.

- Таким людям можно обьяснить всё и сразу, не придумывая легенды

- Эти люди полностью подконтрольны(в частности, из-за заранее приготовленного компромата на них), тем не менее, это и наболее опасная категория, так как, человек, осознав всю серьезность ситуации, может задуматься о том, как выйти из неё наиболее достойно, включительно, с высоким материальным положением

- Из-за этого, чаще всего, в качестве осведомленных дропов, используют наиболее верных людей, знающих вас лично

3. Неосведомленные дропы

Абсолютная противоположность указанной выше категории. Злоумышленник использует человека, абсолютно неосознающего опасность ситуации. В качестве примера можно привести водителя такси, которого можно "попросить" перевезти конверт с ценными документами, на самом деле, являющихся наркотиками.

- По сути, наиболее дешёвый ресурс для использования в черных схемах, иногда, вообще не требующий вознаграждения(например, передача через водителя маршрутки)

- Используются в наиболее грязных делах из-за того, что неосведомленные дропы не знают вас лично

- Очень легко найти, но отсутствует полный контроль, таким образом, поняв что к чему или просто услышав "добрый совет" от знакомых, он может легко уйти в тень

4. Как ищут дропов?

Для большей надежности, осведомленные дропы ищутся с помощью ваших знакомых, либо знакомых знакомых. Подбирают, в основном, людей несостоявшихся или "аморфных по жизни". К примеру, ваш знакомый, который то и делает, что вечерами спускает деньги на пиво, сидя на родительской шее. Стимулом для таких людей являются деньги, поэтому, дропа убеждают, что работа постоянная, не разовая. Это позволяет снизить вознаграждение дропа: для постоянной работы сумма солидная, а для однаразовой "чернухи" - не очень. Да, создается только видимость, больше к нему не обратятся.

Худшее в тюрьмах - это наркоманы. Проведя несколько дней без очередной дозы, они готовы разбить стену кулаком, чтобы выбраться и уколоться. Стоит ли говорить о том, как внутри "зоны" авторитетами, с возможностью достатать что-угодно, формируются целые армии подобных рабов? Или о том, что подсадить наркомана, который уже очень скоро взбесится, к заключенному, любимый способ сведения расчетов в тюрьме? Особенная проблема с этим возникает в Украине и в Росии, так как врачи довольно-часто выражают бурю негодования устаревшостью оборудования, тогда как каждый день изобретается новое наркотическое вещество с иными, ещё незапрещенными элементами. На вид - понятно, а медицинское заключение - нормально. Да, в обычной жизни наркоманы очень активно используются в виде дропов, к тому же, они могут привести и своих друзей, которым тоже нужно уколоться. Тем не менее, это и наболее психически нестабильный тип дропов, поэтому, нервов от них куча, да и вид, честно говоря, у них соответствующий. Классика осведомленных дропов - иногородние студенты из глубинки, знания которых в городе абсолютно не нужны, а значит - у них нету работы и максимальная нужда в деньгах и бонус - молодость, тобишь, несформированное понимание и отношение к реальной жизни.

Неосведомленные дропы ищутся везде, где это только возможно, начиная с социальных сетей и сайтов знакомств, заканчивая сайтами поиска работы. Как говорится, "лох - не мамонт, лох не вымрет", действительно, Интернет полон людей, необремененных интеллектом, они готовы отправлять СМС для того, чтобы узнать дату своей смерти либо получить хакерскую программу для бесплатного интернета. Главное правило работы: одна задача - один дроп.

В заключение. Здравый ум и трезвый рассудок - залог вашей безопасности.

Произошла со мной одна история и я, как преданный читатель данного ресурса на протяжении вот уже нескольких лет, решил написать с просьбой о помощи именно сюда, так как знаю, что среди пользователей этого ресурса есть достаточно много прошаренных в этой теме людей, а также бывших или действующих БАНКОВСКИХ служащих.

Чтобы не ходить вокруг да около сразу перейду к делу: Я думаю, что стал жертвой мошенников, занимающихся нынче популярными ДРОПами с дебетовыми картами. Пару недель назад мне позвонил один мой старый знакомый, с которым мы, время от времени, поддерживаем связь и предложил совершенно легально заработать денег к Новому году - купить семье подарков, да и так, в целом, деньги никогда не бывают лишними и т.п. (к слову, на уши приседать он умеет качественно. Много лет уже работает в продажах) Я, особо не задумываясь, согласился и, по его инструкции, пошёл в указанный банк и завёл там дебетовую Gold карту, привязал к ней номер человека из, по его словам, очень надежной фирмы, которая уже несколько месяцев прогоняет через ЕГО несколько карт деньги и все проходит без накладок - то есть всё, якобы, проверено и работает как часы. Карту, вместе с пин-кодом я передал ему, а он, впоследствие, передал её в данную организацию. Как он мне объяснил: на карту будут закидываться определенные денежные суммы, а потом в течении нескольких дней, эти суммы будут обналичиваться через банкомат. Весь процесс займёт пару недель. Потом он мне позвонит, я закрою карту и он переведёт мне 0,2% от всех, прошедших через мою карту, денег.

А теперь раскидаю по пунктам проблемы, с которыми я столкнулся, по которым мне очень нужна помощь советом и от которых я, уже две недели как нахожусь в какой-то сильнейшей прострации, весь на иголках, вздрагиваю от каждого звонка (а вдруг звонят из банка, чтобы я подъехал в отделение для разбирательств) и не могу думать больше ни о чем, кроме этой вот ситуации и возможных катастрофических последствиях, о которых я начитался в интернете:

1) В данном банке у меня, на данный момент, имеется кредит(рассрочка) на 95000₽

2) Я хотел нарочно оставаться в неведении, чтобы, если что, я мог сказать, что дал карту, попросившему её у меня, другу на двухнедельное пользование и ничего не знаю и это была бы чистая правда. Но когда я ,через пару дней, после того как отдал карту своему знакомому, начитавшись в интернете статей про 'вот это вот всё' дико струхнул и позвонил ему со словами,-"Сдают нервы, это афера, я выхожу из игры" он сказал мне, что процесс уже запущен и деньги уже на карте. Я тут же позвонил в банк и попросил уточнить баланс и оператор мне ответила через пару секунд - 500600 рублей. Глаза на лоб. И тут проблема второго пункта - в неведении оставаться не удалось и дурачком прикинутся не получится - я со своего номера звонил в банк и уточнял сумму на счету, а узнав, что там пол миллиона просто сказал,-"Спасибо! До свидания!"

3) Через 2 дня после начала операции и через 4 дня после того, как я отдал карту я пошёл в отделение банка, чтобы внести свой первый платёж за кредит и отключить ненужное смс оповещение на кредитной карте, которое только первый месяц бесплатно. Внёс средства на счёт через банкомат и меня посадили к сотруднику банка для отключения смс. Сотрудник потребовал мой паспорт и открыв моё дело у себя на мониторе, не стесняясь воскликнул,-"Ого, у вас тут такие суммы по счёту проходят!" На что я, изрядно занервничав, спросил, а имеет ли это какое-нибудь отношение к отключению смс уведомлений и услышал отрицательный ответ. Затем он спросил все ли мои карты у меня с собой (кредитная, дебетовая, которая выдавалась на время, пока изготавливается основная и основная дебетовая). Я сказал да и тогда он попросил их продемонстрировать. Я полез в портмоне и с удивленным видом сказал, что одной у меня с собой, оказывается, нет, она наверное дома и услышал неоднозначное - > В итоге, несколько минут спустя, смс уведомление он мне отключил, но перед моим уходом предупредил, что банк может запросить у меня расписку со всеми переводами по счётам и если таковая предоставлена не будет, банк закроет все мои счета, в том числе и кредитный.

Объясните пожалуйста, что это значит конкретно для меня!?

От того, что нужно ехать в отделение лично, честно говоря, мне жутко не по себе!

Обо всем, что происходило я тут же звонил и докладывал своему знакомому, на что он отвечал, как по мне, абсолютно бредовой банальщиной,-"Да не переживай ты так, все будет нормально!"

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: