Что такое информационная банковская технология

Обновлено: 01.05.2024

В последние время активно развивается информатизация банковского дела, связанная с использованием современных информационных систем. Это, в-первую, очередь связано с востребованностью информационных технологий на динамично развивающемся рынке банковских услуг. Во-вторых, высокий спрос населения на автоматизацию. В данной работе я преследую цель: закрепить и углубить теоретических знания по дисциплине «Информационные технологии в экономике», получить практические навыки применения современных информационных технологий в практической деятельности.

Ключевые слова

Текст научной работы

Банковские информационные системы — это методы и способы применения современной вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска и выдачи информации. Банковские информационные системы охватывают все виды обслуживания клиентов (расчетно-кассовое, кредитование, депозитное и др.), а также управленческую деятельность банка (учет, контроль, анализ, аудит, планирование).С помощью информационных систем поддерживаются расчеты с клиентами, банками-корреспондентами, банками-нерезидентами, филиалами, расчетно-кассовыми центрами Банка России. К числу современных информационных систем относятся системы управления базами данных или информационное обеспечение — различные процессоры (текстовые, табличные, графические, цифровые) и алгоритмические языки. Системы управления базами данных базируются на определенной технической среде: компьютерные, локальные, корпоративные сети, системы телекоммуникационного обслуживания. Системы телекоммуникационного обслуживания позволяют организовать банковские электронные услуги, т.е. дистанционное обслуживание клиента при помощи систем «интернет-банкинг», карточной платежной системы, системы «Клиент — банк», системы СВИФТ, системы межбанковских расчетов в банковской системе России и т.д.

Интернет-банкинг (internet-banking) — система, обеспечивающая дистанционное предоставление банковских услуг через Интернет. Через сайт банка в сети в любой точке мира в режиме реального времени клиент может получать информацию о состоянии своих счетов без участия сотрудника банка, просматривать реквизиты своих платежных документов, проверять правильность операций по счету, правильность заполнения реквизитов контрагентов по сделкам, совершать операции с пластиковыми картами и осуществлять другие операции, например с ценными бумагами.

Карточная платежная система — совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении расчетных операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.

Система «Клиент — банк» (remote banking) обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами. Система соединяет персональный компьютер клиента, установленный дома или в офисе, с банковским сервером. В результате банковские операции клиента могут осуществляться круглосуточно. Пользование системой позволяет клиенту управлять текущим счетом, вкладным или депозитным счетом, расчетами с бюджетом и кредиторами.

Система СВИФТ (SWIFT) позволяет проводить платежи и расчеты между банками, участниками системы, на дальних расстояниях и при больших массивах данных, обеспечивает бездокументарную пересылку данных, оперативность их передачи и высокую надежность, защиту и безопасность. Все банковские операции, проводимые в рамках системы СВИФТ, унифицированы Международной организацией по стандартизации (ISO).

Все современные информационные системы строятся на соблюдении следующих принципов:

согласованности (вся система создается в одном ключе);
соответствии и ортогональности (все функции системы должны быть независимы и отвечать существенным требованиям к системе);
экономности и полноты (технологические и экономические ограничения должны исключать дублирование и максимально соответствовать требованиям пользователя);
открытости (соответствие имеющимся международным и отечественным стандартам и совместимость с другими системами).

В современной банковской системе применение информационных систем позволяет предоставлять клиентам банковские электронные услуги.

Банковские электронные услуги — это традиционные и нетрадиционные услуги банка, оказываемые с применением современных электронных информационных систем.

Систему современных банковских электронных услуг подразделяют на три уровня:

розничные банковские электронные услуги;
оптовые банковские электронные услуги;
автоматические расчетные палаты.

Розничные банковские электронные услуги включают:

использование платежных банковских карт;
использование банкоматов;
использование системы расчетов в торговых точках;
обслуживание клиентов на дому и в офисе банка;
услуги по обработке и хранению документов.

Оптовые банковские электронные услуги предусматривают:

перевод денежных средств;
управление денежными операциями и счетом клиента;
контроль операций.

Автоматические расчетные палаты — это специально созданные организации, которые проводят сделки между клиентами с использованием электронных средств. Например, система СВИФТ, РКЦ Центробанка РФ, расчетный центр ММВБ, клиринговые центры и т.д.

Таким образом, современные электронные банковские устройства самообслуживания могут осуществлять полный спектр операций по счетам клиентов:

выдачу и депозит наличных денежных средств;
перевод средств между счетами клиента;
оплату коммунальных платежей;
операции с чеками;
выдачу выписок и других документов о состоянии счета и проведенных операциях;
обмен иностранных валют;
обслуживание карт локальных и международных систем;
операции по открытию счета;
заказ чековых книжек;
обновление информации;
информационную и консультационную поддержку клиента (интерактивные киоски в режиме видеоконференций).

Перспективы развития информационных технологий в банковском деле.

Тенденции развития компьютерной техники и информационных технологий развиваются в таких направлениях, как:

разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг;
создание банковских технологий для выполнения операций;
повышение качества банковских продуктов и услуг;
повышение производительности труда.

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг развивается по линии расширения услуг по управлению счетом клиентом по телефону со специальным набором клавиш для соединения с банковским компьютером, передачей пароля и команды голосом по телефону независимо от места нахождения клиента или с домашнего компьютера, выполнение заказов на информационное обслуживание и обработку экономической и финансовой информации на ЭВМ.

Создание банковских технологий для выполнения операций сосредоточены на:

совершенствовании сетевых технологий, скоростных протоколов передачи данных и компрессии данных;
разработке интеллектуального программного обеспечения, например, автоматизированной программы кредитования клиента с увязкой со всеми данными его кредитной истории, кредитного скорринга, финансового положения, кредитного риска, условиями и суммой предоставляемого кредита и залога;
внедрении обработки изображений платежных чеков;
внедрении полнофункционального банкомата и интерактивного банковского терминала.

Повышение качества банковских продуктов и услуг будет связано с введением в рекламу, в обслуживание клиента на дому и в обучение банковских работников средств мультимедиа. Видеосистема позволит клиентам банка общаться с представителями банка по телефонному каналу, наблюдать за клиентом на экране в режиме реального времени.

Наиболее перспективное направление развития компьютерной техники и информационных технологий, объединяющее все перечисленные направления развития компьютерной техники и информационных технологий, видится в создании автоматизированных банковских филиалов. Автоматизированные филиалы занимают меньше места и требуют меньшего количества персонала. Они могут быть оптимальным решением для многофилиального банка.

Автоматизированные филиалы включают: терминалы банковского обслуживания;

банкоматы, информационные и интерактивные терминалы, обеспечивающие функциональное выполнение заданных операций банковского обслуживания (например, депозит наличных средств и платежных документов в конверте);

«фронт-энд» (front-end) — система, обеспечивающая управление банковскими терминалами, маршрутизацию запросов на авторизацию и мониторинг технического и финансового состояния терминалов (например, при реализации конвертного депозита система должна поддерживать выдачу конвертов, открывание шторки конвертного депозитария, репортирование о его переполнении или отсутствии конвертов). Иногда возможно использование дополнительного фронт-энд модуля. Такой модуль выполняет функции управления терминалами, осуществляет мониторинг технического и финансового состояния устройств, передает запросы на авторизацию во фронт-энд систему;

«бэк-офис» (back-office) — система, контролирующая модули банковской системы (базы данных клиентских счетов), обеспечивающих поддержку ряда функциональных операций (например, полные выписки по счету или карте).

Обычно в состав автоматизированного филиала банка входят следующие терминалы:

Список литературы

Автоматизированная система оценки правоспособности при кредитовании юридических лиц / Валитова Г.Р., Шарафутдинов А.Г. – Экономика и социум, 2014. № 2-1 (11). С. 875-876.
Банковские автоматизированные информационные системы/ Кашапова Э.З., Шарафутдинов А.Г. - Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет. Уфа, 2013. С. 167-168.
Каналы реализации продукции личных подворий / Шарафутдинов А.Г. - Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. 2009. № 119. С. 129-132.

Цитировать

В последние годы рынок услуг банков претерпевает серьезные изменения, включая динамично развивающийся рынок новейших банковских технологий.

На сегодняшний день это обусловлено внедрением компьютеров и прочей техники. На сегодняшний день более 200 мировых государств занимаются развитием банковских услуг через пластиковые карточки.

В большинстве стран безналичная оплата продукции или услуг достигает около 90 % в структуре всех денежных операций.

На сегодняшний день в России используют несколько расчетных средств, включая наличные деньги, электронные деньги и чеки. При развитии электронных средств и платежей банками преследуется несколько целей, включая расширение собственной доли на рынке, сокращение операционных издержек, получение новых источников доходов.

Основная задача банка заключается в росте доли безналичных расчетов, в том числе простоту и высокую степень удовлетворенность потребителей. В течение большого количества лет автоматизация бизнес процессов представляет собой устойчивое направление в области информационных технологий.

Ключевая причина автоматизации процессов работы банка заключается в издержках по выполнению ручных работ. На сегодняшний день банки являются наиболее технологическими развитыми учреждениями, поскольку не существует ни одного банка, который бы не обладал автоматизированной информационной системой.

Развитие банковских технологий нужно для адаптации своей деятельности к изменяющимся технологическим условиям.

Основной элемент инфраструктуры экономики представлен платежной системой, роль которой заключена в обеспечении необременительного и своевременного перевода средств от одних субъектов другим.

Готовые работы на аналогичную тему

Классификация банковских технологий

Реализация банковской системы и ввод новых программных форм расчётов был обусловлен переходом на новые формы экономических отношений.

Банковские технологии можно классифицировать на несколько видов:

использование новых информационных технологий и управление наличными деньгами,
финансовое посредничество, которое сконцентрировано на минимизации издержек и более эффективном управлении по обязательствам и активам,
депозитные счета и депозитные сертификаты,
новые продукты традиционных сегментов рынка ссуд и капиталов,
инструменты плавающей процентной ставки,
инновации в области денежного и финансового рынка и др.

Виды банковских информационно-коммуникационных технологий

Существует определенная классификация информационных и коммуникационных технологий банка.

В соответствии с временным объектом данные технологии могут быть сверх новыми, новыми, оперативными и перспективными.

Перспективные технологии концентрируются на получении определенного результата в перспективе или будущем.

Оперативные технологии сконцентрированы на форме реализации определенной информационно-коммуникационной технологии, новые технологии уже использовались в других кредитных учреждениях, но в определенном банке их используют впервые.

Сверхновые информационно-коммуникационные технологии впервые используют в банковской сфере.

В соответствии с составляющими компонентами технологии могут быть информационные, функциональные, математические, программные, аппаратные.

Информационные технологии представляют собой совокупность банковской информации, к примеру, систему показателей, методы классификации документов, сведений, потоков банка. Также сюда можно отнести организационную информацию, файлы, данные машинных носителей или облачных хранилищ.

Функциональные технологии можно выразить набором операций банка или технологиями, которые выполняют определенные задачи или функции.

Математические информационно-коммуникационные технологии включают алгоритмы работы, экономико-математические методы преобразования информации, методы решения задач банков, модели финансовых и кредитных инструментов.

Программные технологии включают программное обеспечение, в том числе операционные системы, программные модули, системы управления базами данных, офисные системы, сервисную программу, АРМ или автоматические рабочие места.

Аппаратные средства включают средства вычислительной техники, в том числе рабочие станции и серверы, средства телекоммуникации, связи, оборудование локальных вычислительных сетей и платежных пластиковых карт, автоматы кассира и терминалы торговых систем.

В соответствии с областями решаемых задач технологии могут быть транзакционные, вспомогательные, биотехнологии.

Транзакционные технологии включают область автоматизации банковской работы при составлении информационно-коммуникационной системы самих кредитных организаций.

Такие технологии способны обеспечить взаимодействие филиалов или подразделений, взаимодействие субъектов, которое способствует созданию единого пространства банковской информации.

Вспомогательные средства используются для того чтобы предоставить дополнительные возможности банковским сотрудникам в ходе решения задач, выполняемых на одном рабочем месте в интересах потребителей банка.

Биотехнологии Business intelligence способны обработать большой объём неструктурированных сведений при решении комплексных бизнес-задач, переводя необработанную информацию в осмысленную удобную форму, полученные данные используют при проведении анализа.

В соответствии с причинами зарождения банковские технологии могут быть информационно-коммуникационными технологиями, которые разрабатываются для оборонительной стратегии, сконцентрированные на выживании кредитных организаций.

Информационные технологии, которые разрабатываются для стратегической цели и концентрируются на упреждении потребности в информационных преобразованиях.

Основной целью таких технологий является получение определенного преимущества в перспективе.

Понятие банковских технологий входит в деловую практику в нашей стране совершенно недавно. Это произошло около двух десятков лет назад, что обусловило жесткое регулирование отечественной банковской системы, которое не определяло возможность развития технической базы и принятых схем предоставления услуг и работы.

При переходе к рынку российские банковские учреждения активно используют в практической деятельности новые банковские технологии, опыт мировой экономики и современные технические средства, включая средства связи и компьютерные технологии.

Основная цель банка заключается в достижении стратегических преимуществ через технологические, организационные и продуктовые инновации. Этому могут в полной мере способствовать банковские технологии.

Банковская технология представляет собой созданную банком систему выпуска и доставки банковских продуктов для целевой аудитории с целью удовлетворения ее потребностей.

Также банковскую технологию считают упорядоченной совокупностью информационной и функционально связанных между собой операций, процедуры работ, а также действий, которые обеспечиваются требуемыми ресурсами, включая:

материальные,
технические,
финансовые,
кадровые,
информационные,
временные,
программные,
математические.

Банковские технологии реализуются человеко-машинами или техническими системами, которые направлены на то, чтобы совершать эффективные банковские операции. Банковская технология включает себя способы организации целесообразной деятельности учреждения в практической деятельности, которые опираются на приемы и методы, сконцентрированные на принятии оптимальных управленческих решений.

На сегодняшний день выделяют несколько типов банковских технологий. Основными из них являются информационные технологии банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Сущность информационных банковских технологий

Существует большое количество подходов для построения информационных технологий банка. В соответствии с тем, что считают основным элементом данной технологии, выделяют несколько их видов:

документарные,
объектные,
операционные.

Документарные информационные технологии выстраивают через организацию электронного банковского документооборота.

Внедряя документарную информационную технологию, банк осуществляет формализацию своих процессов, что дает возможность снижать трудовые затраты и повышать скорость прохождения процессов.

Данный вид информационных технологий автоматизирует документооборот банка.

Операционные технологии выстраиваются в форме цепочки операций, которые представляют собой любую работу, исполняемую на одном рабочем месте вне зависимости от функциональных задач.

В данном случае информационные технологии представлены технологическими точками каждого функционального отдела банковского учреждения.

Часто состыковать такие точки становится сложно. Например, кредитный отдел может выполнять операции по договорам, но проводки по балансу делают бухгалтерские сотрудники. По этой причине могут происходить задержки, что ведет к потере сведений.

Такое происходит и при увеличении численности персонала, который вовлечен в процесс выдачи кредита, поскольку с высокой пропорциональностью растут трудовые затраты, включая повторный ввод данных.

Документарные и объектные технологии

В банках протекает большое число бизнес процентов, тесно связанных между собой и образующих единый документооборот банка.

Документооборот банка формируется через документальную и информационную функцию.

Необходимо отметить, что коллективную обработку можно характеризовать всеми бизнес-процессами. Обработку документа можно считать завершенной, когда его оформили, распечатали и провели по балансу.

Другим регламентным бизнес-процессом является составление реестров, основание для запуска бизнес-процесса в определенный момент. При этом все документы можно разделить на несколько групп:

договора,
платежные документы,
документы делопроизводства.

По каждой группе разрабатываются специальные технологии обработки, определяемые инструкциями Центрального банка и правилами обслуживания потребителей определенного банка.

Правила составляют через методическое, организационное, информационное, техническое банковское обеспечение. Документарная технология дает возможность учесть специфику любых банков.

В банковскую технологию можно включить несколько элементов: описание услуг банка или операции, описание услуг пользователей, описание правил заполнения документов и их контроля, описание услуги, включая технологическую цепочку проведения операции, описание элементов проведения операции по бухгалтерскому учету.

Можно сказать, что технология представляет собой систему бизнес-процессов, объединяющих несколько составляющих. Эти составляющие включают технологические цепочки, бухгалтерский учет и учетную политику учреждения.

В ходе обработки и перемещения от одного исполнителя к другому, документы по-разному отражаются в учете банков. При этом документарная технология дает возможность выполнить настройки по разным схемам учета.

Рассматривая объектную информационную технологию, необходимо сказать, что она является результатом развития документарной информационной технологии.

Систему или обработку одного документа можно охарактеризовать состоянием документов. При этом документы может настраивать в цепочке, обладающей сложными связями внутреннего характера.

Таким образом, банковский документооборот в действительности нельзя определить количеством документов, каждый из которых осуществляет свой цикл обработки. Реальную модель банковского финансового документооборота можно представить в виде совокупности банковских документов, соответственно изменяющих состояние других документов в ходе обработки.

Выделяют несколько основных объектов: сделка, бумажные документы, проводки.

Сделка включает в себя отражение планируемых или совершаемых операций по привлечению и размещению средств, продаже и покупке определенных активов.

Бумажные документы представляют собой основание по совершению данных операций.

Проводки представлены документами, необходимыми для отражения бухгалтерского учёта.

В современном коммуникационном мире решающее значение имеют технологии, используемые банками. Банковские технологии включают систему информационных и телекоммуникационных технологий. В банковские технологии так же входят специализированные компьютерные программы, соответствующие модели и процедуры внутреннего характера, которые имеют отношение к управлению.

Огромным значением во всей этой системе обладают средства защиты. В этом случае банки используют специальные методы криптографии.

Помимо этого огромное значение кредитно-финансовые учреждения придают безопасности, включая безопасность по отношению к информации. По этой причине активное применение нашли различные технические средства, которые влияют на надежную защиту кредитных карт, информационных данных, кассовых банкоматов.

С помощью взвешенной кредитно-денежной политики обеспечивается финансовая стабильность банка. Для того чтобы завоевать лояльность потребителей и расширить клиентскую базу, банки внедряют современные банковские технологии.

Эти технологии характеризуются системой методов анализа деятельности учреждений, которые способствуют росту материальной устойчивости и совершенному взаимодействию с потребителями.

Оптимизация рабочего процесса обеспечивается с помощью внедрения информационных, компьютерных, документных и технологических инноваций. Это дает возможность организовать диалог с клиентом и прийти к необходимому результату. Инвестиции в развитие средств улучшения сервисного обслуживания осуществляют современные крупные банки, чем расширяют географию предоставления клиентских услуг. Это влияет на рост лояльности потребителей.

Виды банковских технологий

Для того чтобы поддержать общую конкурентоспособность, банки разрабатывают новейшие модели для анализа различных факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности.

Готовые работы на аналогичную тему

Банковские технологии включают в себя систему действий, с помощью которых обеспечивается организация сервиса, соответствующего запросам потребителей. Также с помощью банковских технологий поддерживается конкурентоспособность банков.

Виды банковских технологий включают в себя:

Информационные технологии, в том числе операционные, объектные документные технологии.
Визуализационные технологии, с помощью которых осуществляется видео связь с потребителями.
Коммуникационные технологии, примером которых может быть IP телефония, электронные технологии, включающие систему приёма платежей и интернет-банкинг.

Дополнительное укрепление структуры обеспечивается за счёт использования дистанционного обслуживания, что позволяет осуществлять почти любые операции. Среди современных моделей кредитной и финансовой деятельности банковских учреждений можно выделить комплексные решения, с помощью которых совершенствуются работа структуры, улучшается сервисное обслуживание и анализ развития технологий, используемых в банках.

В нашей стране можно определить направление позитивной динамики:

карточные продукты,
обслуживание дистанционного характера,
программные комплексы в компьютерном виде.

Для юридических лиц осуществляются услуги по дистанционному обслуживанию, также некоторые банки предоставляют корпоративное обслуживание. Дистанционное обслуживание Банк-клиент для физических лиц распространено еще больше.

Самые ускоренные темпы развития в нашей стране обеспечиваются карточными продуктами, особенно в сегменте зарплатной дебетовой карты. Более 90% россиян пользуются дебетовыми картами, а кредитную карту имеет 1/3 россиян.

При использовании банковских информационных технологий банки организуют результативное воздействие между специалистами различных подразделений, что обеспечивает организацию эффективного документооборота.

Банковские информационные технологии включают в себя операционные, объектные технологии.

С помощью этих технологий происходит разработка информационной модели банковской деятельности, определение компромиссных решений, которые обеспечивают достижение целей банка и удовлетворение потребностей клиентов.

Снижение трудозатрат в этой сфере осуществляется через автоматизацию документооборота, формализацию схемы работы персонала подразделений.

С помощью оптимизации рабочего процесса обеспечивается совершенствование системы оказания услуг, что способствует увеличению числа клиентов через доступность и большое число удобных сервисов.

Особенности банковских технологий

В нашей стране происходит поэтапный процесс изменения методов и принципов взаимодействия с потребителей в большинстве банков. Большая часть банковских учреждений на сегодняшний день способна предоставить комплексное обслуживание, включая выгодное карточное обслуживание, удаленное обслуживание, мобильный банк.

Рост конкурентоспособности может обеспечить использование видеосвязи, которая способна улучшить уровень дистанционного обслуживания, последующее развитие данных, расширение перечня доступных услуг.

Разработка эффективных коммерческих решений большинством банковских учреждений производится с основой на опыт международных участников кредитного валютного рынка.

Внедрение новой банковской технологии в нашей стране затрудняется отсутствием своих аналитических отделов и квалифицированного персонала, способного формировать результативные финансовые модели, адаптировать инструменты, которые предлагают западные коммерческие специалисты.

В соответствии со специализацией, открытыми сферами банковской деятельности, помимо основного перечня услуг в банке должны осуществлять дополнительное обслуживание потребителей.

Для каждой категории лиц данный перечень дополнительных услуг может отличаться. Совершенствование банковских технологий предполагает мероприятия для удобства ведения международных переговоров, операции с ценными бумагами, осуществление операций с валютами, вкладами клиентов.

При этом должны рассчитывать на автоматизацию большинство операций, исполнение сделок финансовых рынков, консультативную помощь специалистов в области аналитики инвестирования.

В мире современных коммуникаций большое место занимают банковские технологии. Они представляют собой совокупность информационных и телекоммуникационных технологий.

Современные банковские технологии
Содержание банковских технологий
Анализ развития банковских технологий в России
Банковские информационные технологии
Внедрение новых банковских технологий в России
Дополнительное банковское обслуживание

К банковским технологиям относятся специальные компьютерные программы, внутренние процедуры и различные модели, связанные с управлением рисками. Важную роль во всей этой системе играют средства защиты. Для этого, как правило, используются методы криптографии. Кроме того, большое значение в сфере кредитно-финансовых учреждений придается безопасности, в том числе, применительно к информационной составляющей. По этой причине, активно применяются разнообразные технические средства, способствующие надежной защите кредитных карт, баз данных, а также банкоматов и кассовых узлов.

Современные банковские технологии

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Содержание банковских технологий

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

информационные (документарные, операционные, объектные);
визуализационные (видеосвязь с клиентом);
коммуникационные (IP-телефония);
электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

дистанционное обслуживание;
карточные продукты;
компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат. Оптимизация рабочего процесса обеспечивает совершенствование системы оказания услуг, что ведет к росту численности клиентов благодаря доступности многочисленных удобных сервисов.

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Дополнительное банковское обслуживание

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента. Частные лица могут рассчитывать на автоматизацию ряда операций, выполнение сделок на финансовых рынках, помощь и консультации специалистов в сферах инвестирования, аналитики.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Совет от Сравни.ру: современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Они позволяют совершенствовать процесс работы кредитно-финансовых учреждений.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: