Что такое интернет банк и как им пользоваться
Обновлено: 12.09.2024
Дистанционное управление своими счетами и картами в банке — это одно из лучших преимуществ использования банковских услуг. Интернет-банкинг позволяет клиентам совершать практически любые действия со своими счетами, не выходя из дома.
Что такое интернет-банк?
Интернет-банк — программа дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиенту получать доступ к своим картам и счетам для контроля и управления.
Доступ в интернет-банк осуществляется через интернет-браузер с компьютера, телефона или планшета. Благодаря этому клиенту можно зайти в личный кабинет своего интернет-банка в любом месте и в любое время (дома, на работе, в поездках по России или другим странам).
Как получить доступ в интернет-банк на примере Сбербанка?
Чтобы получить доступ к интернет-банку, клиенту нужно зарегистрироваться в нем. Рассмотрим регистрацию и авторизацию на примере Сбербанка. Чтобы получить логин и пароль для входа в ЛК (личный кабинет), клиент может воспользоваться несколькими вариантами:
При следующем входе в интернет-банк клиенту нужно вводить придуманный логин и пароль, указывать код для входа из смс. Он будет приходить каждый раз, когда клиент будет пытаться зайти в ЛК. Без его ввода система не пропустит клиента в личный кабинет.
Зачем нужен интернет-банк?
Интернет-банк в условиях современного мира — необходимость, которая решает несколько задач одним кликом мышки.
- Контроль за своими счетами, картами, вкладами, кредитами. Пользователь может отслеживать все поступления и списания.
- Оформление новых продуктов. В личном кабинете интернет-банка можно открыть вклад, оставить заявку на кредитную карту или кредит, зарегистрировать новую дебетовую карту и т.д.
- Моментальный перевод денег между своими счетами и картами
- Переводы клиентам своего или других банков
- Оплата услуг (коммунальные платежи, мобильная связь, штрафы и т.п.)
- Погашение кредитов
- Дополнительные возможности. Владельцы интернет-банкинга могут подключить автопогашение, автоплатеж и т.п.
Преимущества использования интернет-банка
Использование интернет-банка дает огромные преимущества клиентам:
- Дистанционное обслуживание
- Экономия времени, денег, нервов
- Возможность быстро сделать перевод, оплатить услугу и т.д.
- Услуга предоставляется бесплатно
Правила безопасности при использовании интернет-банка
Первое правило безопасного использования интернет-банкинга — никому не сообщать логин и пароль для входа.
Второе правило — под строгим секретом должен быть код подтверждения операции или входа, который присылается банком в смс каждый раз, когда клиент входит в ЛК или совершает какую-то операцию.
Третье правило — всегда перепроверять адрес страницы интернет-банка. В интернете огромное количество фишинговых сайтов, которые копируют дизайн оригинального сайта и занимаются сбором информации. Отличить такой фишинговый сайт от настоящего довольно сложно, поэтому проверяйте строку адреса.
Если соблюдать 3 этих простых правила, можно сохранить свой интернет-банк в безопасности.
Официальные сайты интернет-банка разных банков
В таблице представлены адреса официальных страниц интернет-банка популярных кредитных организаций.
Банки и их клиенты редко сходятся во мнении относительно удобства работы с системами интернет-банкинга. Кредитные организации уверены, что дистанционные приложения к их сервисам понятны пользователям. В то же время у клиентов при осуществлении операций в Сети, напротив, возникает масса вопросов.
«Эргономика на нуле, общий подход устарел, как работать с ноутбуком без мышки — непонятно: кнопки в нужный момент не становятся активными, приходится самому наводить на них курсор», — делится впечатлениями от работы с интернет-банком ЮниКредит Банка форумчанин krITk.
Не устраивает его и система Райффайзенбанка, в которой, по его мнению, «все старо как мир», нет «удобного механизма контроля за финансами» и достойной «визуализации», зато присутствуют «какие-то цифровые ключи, которые нужно помнить, где сохранил, или таскать с собой, чтобы на другом компе операцию сделать».
Другой форумчанин, BrainNNNN, за неудобства интерфейса и функционала систему еще одного банка — «Уралсиба» — назвал «жутчайшей». «Чтобы платеж прошел, надо сначала создать любой платежный документ, только потом заходить в шаблоны — иначе счет, с которого надо оплачивать услуги, будет недоступен», — описал BrainNNNN один из «косяков» системы ДБО.
Для банка один из способов объяснить клиенту, как правильно пользоваться системой интернет-банкинга, — написание грамотного руководства. Можно, конечно, этого и не делать, сославшись, допустим, на то, что в банке внедрена стандартная система, что ее разработала известная в своей области компания, услугами которой пользуется множество финансовых учреждений в России. Некоторые кредитные организации так и поступают, предлагая при этом клиентам для обучения пройти по ссылке на демоверсию системы интернет-банкинга, размещенную даже не на сайте банка, а на портале разработчика.
Другие банки в дополнение к ссылке на демоверсию или вместо нее указывают на своих сайтах еще одну — на руководство пользователю. Примечательно, что к системам интернет-банкинга одного и того же разработчика одни банки прилагают руководство пользователю и демоверсии, в то время как другие — нет. Они объясняют это тем, что все необходимые рекомендации (в устной или печатной форме) выдают клиентам в офисе во время подписания договора на дистанционное обслуживание.
С другой стороны, само по себе наличие инструкции, руководства пользователю, памятки и т. д. не является гарантией системы ДБО. В ЮниКредит Банке есть как демоверсия ИБ, так и руководство пользователю на семи страницах, но, судя по отзывам на форуме Банки.ру, клиенты все равно недовольны системой.
«Интернет-банкинг (Enter.UniCredit) у ЮниКредит, конечно, ужасный. Вернее, их два: это старая и новая версии», — уверяет nikolaech, заявление которого в корне противоречит руководству пользователю системы интернет-банкинга, где четко и недвусмысленно указано, что «Enter.UniCredit — простая, удобная и безопасная система».
При этом саму инструкцию Enter.UniCredit назвать по-настоящему удобной нельзя. Хотя бы потому, что рядом с заявлением о «льготных тарифах» для пользователей интернет-банкинга стоит кликабельная ссылка, но отсылает она не к тарифам, а к главной странице сайта банка, с которой еще нужно будет перейти на страницу с льготными тарифами, чтобы понять, насколько они отличаются от стандартных комиссий.
Не вполне согласен с пользовательским руководством ЮниКредит Банка и пользователь krITk, который отмечает, что его браузер Chrome «умирает» при попытке распечатать платежку по кнопке «печать». Между тем Google Chrome (версия 2.0 и выше) отмечен банком как браузер, который можно использовать для работы с системой наряду с Microsoft Internet Explorer (версия 7.0 и выше), Firefox (2.0 и выше), Opera (9.0 и выше) и Safari (2.0 и выше).
Среди банков, которые всерьез озаботились проблемой обучения своих клиентов работе с интернет-банкингом, выделяются Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и Банк24.ру. Первые три лидируют по количеству клиентов, пользующихся этой системой. В Сбербанке активных пользователей системы ИБ порядка 1,7 млн (до конца года банк намерен увеличить их число до 2,6 млн человек), в «Альфа-Клике» активных около 1,2 млн, в ВТБ 24 их также более миллиона (по данным на 1 августа, в системе «Телебанк» зарегистрировались 1 млн 250 тыс. клиентов).
Альфа-Банк построил систему обучения, которая в значительной степени опирается на запросы непонятливых пользователей. Кликая на тот или иной вопрос из серии «как я могу…», клиент может прочитать совет-рекомендацию банковских специалистов.
Сбербанк обзавелся самым длинным в России руководством, которое претендует на звание полноценного учебника, учитывая его объем в 43 страницы. Прочитавший их клиент будет подкован не только практическими советами, но и теоретическими знаниями.
Так, ознакомившись со словарем основных терминов, можно понять, что означает словосочетание «идентификатор пользователя» (так в Сбербанке называют логин), и понять, чем отличается одноразовый пароль от постоянного. Есть в инструкциях Сбербанка полезные для продвинутых пользователей рекомендации. Например, раздел по грамотной настройке интернет-браузера для работы с системой «Сбербанк ОнЛ@йн». Для тех же, кто не любит много читать, у кредитного учреждения имеется довольно подробная видеоинструкция.
Банк24.ру, в свою очередь, смонтировал не один, а шесть учебных роликов. Отдельные видеоуроки предусмотрены для обучения входу в систему ИБ, работе с картами, вкладами, платежами, счетами и мобильным информированием. Правда, попытка увидеть ролики с помощью iPad не увенчалась успехом.
В ВТБ 24 пользовательских инструкций едва ли не больше, чем в Сбербанке. Отличие в том, что свои рекомендации банк не собрал в единый файл, поэтому доступ к информации клиент получает, кликая по разным главам-заголовкам. Форумчанин koshalot тем не менее назвал руководство банка «толстым талмудом» и посетовал на нечеловеческий язык: «Какие-то УПИ (типовые операции), СПИ (персональные операции) и еще какие-то ПИ… это точно программисты придумали, но нормальным людям это вообще непонятно».
В Райффайзенбанке подсчитали, что не менее 15% клиентов, впервые получивших доступ к системе Raiffeisen CONNECT, звонят на специально выделенную линию поддержки пользователей интернет-банка с вопросом, как начать пользоваться системой. Но здесь ситуация особая. «Наша система интернет-банка требует от клиента создать цифровой ключ для электронной подписи платежных поручений, — пояснил член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — И именно этот технический аспект вызывает наибольшее количество вопросов».
В колл-центр банка ВТБ 24 ежемесячно поступает порядка миллиона обращений. Статистика говорит о том, что 6—7% клиентов, обратившихся в службу поддержки по телефону или по электронной почте, испытали сложности с работой или подключением к системе интернет-банкинга.
«Служба поддержки отвечает по имейлу, но КАК она отвечает…», — посетовал на язык консультантов ВТБ 24 koshalot и в подтверждение привел переписку своей жены с банком.
Жена: «Так а переводить в «Телебанк.ру» деньги со счета АБС (автоматизированной банковской системы? полчаса искала в Гугле, что такое АБС…) на пластиковую карту и обратно — можно?» ВТБ 24: «Счета АБС подключаются к системе «Телебанк» для просмотра. Производить снятие средств со счета АБС на текущий счет в системе «Телебанк» невозможно. Счет АБС можно пополнить с помощью операции УПИ 9999 «Платежное Поручение» или СПИ тип 90 «Межфилиальный Перевод». «Я лично ничего не понял, почему нельзя производить снятие-то?» — подвел итог переговорам koshalot.
В банках подсчитали, что самые распространенные причины обращения клиентов, испытывающих затруднения с работой в системе интернет-банкинга, — это забытый логин или пароль, а также невозможность подключения к системе ДБО с помощью любимого браузера. Но такая статистика характерна не для всех.
В Промсвязьбанке отмечают, что ежемесячно в контакт-центр на линию поддержки пользователей системы PSB-Retail поступает порядка 10 тыс. звонков. И чаще всего звонят, чтобы провести платеж или иную операцию по телефону. Кроме того, клиентам требуются консультации по вопросам самостоятельного заполнения различных форм (советы, как правильно указать назначение платежа, и т. п.). Актуальны также проблемы, связанные с порядком генерации, активации и устранения ошибок при работе с электронно-цифровой подписью (ЭЦП), тарифная политика банка и, наконец, сам порядок подключения системы интернет-банкинга.
В заключение можно отметить, что нежелание клиентов заниматься самообразованием на сайте банков и читать всевозможные руководства и памятки легко объяснить. Частично виновато качество самих инструкций, в которых пользователю нелегко, а порой невозможно найти полезный совет. Кроме того, многим клиентам морально приятнее, если за них сделает ту или иную работу сотрудник финучреждения.
В этом случае пользователь ИБ готов мириться с тем, что он выглядит в глазах сотрудника колл-центра или даже в своих собственных необразованным в части работы с банковским приложением. Ведь любой клиент имеет законное право требовать от банка и от разработчиков финансовых приложений «интуитивной понятности». Тем более что в ней так уверены и кредитные организации, и создатели систем интернет-банкинга.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Что такое СМС-банк?
Что может СМС-Банк?
Возможности СМС-банка весьма обширны с учетом того факта, что клиенту нужен только телефон для совершения каких-то операций. Самыми распространенными услугами можно назвать:
Как подключить СМС-Банк?
СМС-Банк можно подключить несколькими способами. В разных банках могут быть свои варианты, но обычно СМС-банк подключается 3 основными способами:
- В банкомате или терминале
- В отделении банка
- По телефону горячей линии
Например, Сбербанк России предлагает потенциальным клиентам 4 варианта подключения. Рассмотрим каждый из них более детально.
Подключение в терминале или банкомате
Для этого нужно вставить карточку в устройство, ввести ПИН-код и выбрать на экране монитора нужный раздел — «Информация и сервисы» — «Подключить СМС-банк».
Далее клиенту предложат выбрать подходящий тариф. В Сбербанке есть платный и бесплатный тариф. Лучше выбрать первый полноценный СМС-банк, чтобы пользоваться всеми преимуществами дистанционного обслуживания.
Последним шагом станет подтверждение подключения СМС-банка. Когда услуга будет подключена, клиент получит об этом соответствующее уведомление с номера 900.
Подключение СМС-банка по телефону
Для этого нужно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 88005555550 и сообщить сотруднику о своем желании подключить СМС-банк.
Когда услуга будет подключена, клиент получит об этом соответствующее уведомление с номера 900.
Подключение в офисе банка
В отделении тоже можно подключить СМС-банк. Для этого нужно обратиться к любому сотруднику банка с паспортом. На месте он за считанные минуты подключит услугу к номеру телефона, который привязан к карте.
Подключение через интернет-банк
Подключить СМС-банк можно в личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно авторизоваться в системе и выбрать раздел «Настройки» — «Мобильный банк».
Далее нужно выбрать подходящий вам тариф из предложенных банком и нажать кнопку «Подтвердить».
Примерные смс-команды на примере Сбербанка
Разберем самые популярные СМС-запросы, которые можно применить в Сбербанке для полноценного обслуживания через СМС-банк.
Клиенту Сбербанка и других организаций нужно помнить, что в каждом банке есть собственные ограничения и лимиты по сумме операций через СМС-Банк. Это нужно для безопасности личных средств клиента на тот случай, если телефоном завладеет злоумышленник.
Сколько стоит СМС-банк в разных банках?
Услуга СМС-банка в разных кредитных организациях варьируется от 0 до 89 рублей в месяц и выше. Средняя стоимость составляет 60 руб. Такая разница в стоимости обслуживания СМС-банка обуславливается тарифами. Даже в одном и том же банке у разных карт может быть разная стоимость СМС-банка. В таблице представлены популярные банки и указана стоимость СМС-банка в каждом из них.
| Банк | Стоимость СМС-Банка |
|---|---|
| Сбербанк | 60 руб. начиная с 3-го месяца |
| Тинькофф Банк | 59 руб. |
| ВТБ | 59 рублей со 2-го месяца |
| Газпромбанк | 59 рублей с 4-го месяца |
| Россельхозбанк | 59 рублей в месяц. По зарплатному и социальному тарифам по 10 руб. |
| Банк Открытие | 59 руб. ежемесячно |
| Райффайзенбанк | 60 руб. с 3-го месяца |
| Хоум Кредит банк | 59 руб. ежемесячно |
| Альфа-Банк | 59 руб. со 2-го месяца |
СМС-Банк — популярный вид мошенничества
Этот вирус способен отправлять запросы по СМС в банк и блокировать их отображение на экране мобильного телефона. Владелец карточки и гаджета даже не будет знать о совершении каких-либо действий с его деньгами, пока не проверит баланс в банкомате.
Чтобы обезопасить себя, нужно пользоваться антивирусом и не переходить по ссылкам от неизвестных людей.
Возможности интернет-банка позволяют клиентам Сбербанка пользоваться его услугами без посещения офиса. Это удобно и функционально, поэтому пользователи подключают Сбербанк Онлайн или устанавливают его мобильное приложение на телефон. Зная, как это сделать, можно получить доступ к своим счетам, не выходя из дома.
- Условия подключения
- Как подключить Сбербанк Онлайн
- В банкомате или терминале
- В офисе Сбербанка
- По телефону
- На официальном сайте
- Другие способы
Условия подключения
Стать пользователями интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн» могут все действующие клиенты кредитной организации, которые имеют карту, выпущенную банком. Пользователь должен заключить с банком договор банковского обслуживания, чтобы иметь доступ к полному функционалу Сбербанк Онлайн.
Как подключить Сбербанк Онлайн
Подключение к интернет-банкингу Сбербанка состоит из 2 этапов:
Подключить смс-банк можно в представительстве банка, при получении карты. Если этого не было сделано, осуществить операцию можно дополнительно следующими способами:
По звонку на номер 900. По территории РФ звонок бесплатный;
В банкомате. Потребуется авторизоваться, введя пин-код и разделе «Информация и сервисы» выполнить подключение.
После регистрации в Сбербанк Онлайн пользователь сможет подключать и отключать смс-банк в личном кабинете.
Для подключения мобильного банка требуется, чтобы номер телефона принадлежал оператору мобильной связи РФ. Подключить сервис, не выходя из дома, можно только к тому номеру, который был указан пользователем в заявлении при оформлении карты.
Для подключения нового номера, необходимо посетить офис банка или осуществить операцию через банкомат.
Сбербанк предлагает несколько способов регистрации в интернет-банкинге:
В представительстве банка;
Через сайт компании и т. д.
Для регистрации потребуется карта и мобильный телефон.
Пользоваться системой интернет-банкинга часто удобнее не с компьютера, а с телефона. Для этого в Сбербанке функционирует специальное мобильное приложение, которое выполняет функции Сбербанк Онлайн.
В банкомате или терминале
Чтобы подключиться самостоятельно через банкомат или через терминал, потребуется следующее:
Войти в главное меню, вставив карту в устройство и введя пин-код;
Перейти в соответствующий раздел;
![]()
Операция завершается получением чека, где будет указан логин и пароль для входа в систему.
![]()
В офисе Сбербанка
Наиболее простым вариантом является визит в представительство банка. Узнать, где находится ближайший офис, можно на сайте по ссылке. Здесь указаны адреса и график работы представительств. С собой необходимо иметь карту и мобильный телефон, паспорт.
Специалист банка поможет выполнить процедуру, расскажет о возможностях интернет-банка, ответит на вопросы.
По телефону
На официальном сайте
Зарегистрироваться на сайте банка можно следующим образом:
Открыть сайт банка, нажать «Сбербанк Онлайн;
![]()
![]()
![]()
Система произведет проверку карты и вышлет смс-код для подтверждения операции.
После первого входа в систему пользователь сможет в настройках личного кабинета изменить логин и пароль на более привычные и удобные для запоминания.
Другие способы
Возможности мобильного банка
Все запросы осуществляются с номера телефона, который привязан к карте, на номер 900.
![]()
Предоставление сведений о списании и зачислении денежных средств по счету;
Предоставление данных об остатке счета, формирование мини-выписок;
Переводы клиентам банка по номеру телефона, номеру карты;
Просмотр истории платежей и поступлений;
Подключение опции «Автоплатеж»;
Перечисление денег на счета мобильных телефонов, как своего, так и третьих лиц, электронных кошельков;
Получение уведомлений о результате рассмотрения заявки на кредит;
Погашение задолженности банку;
Получение персональных предложений и справочной информации.
Через смс-банк пользователь получает доступ в систему Интернет-Банк.
Как отключить Сбербанк Онлайн
Чтобы отключить сервис на телефоне или компьютере, потребуется сначала отключить мобильный банк.
Через банкомат. Для этого потребуется найти ближайшее устройство самообслуживания, ставить карту, открыть главное меню с помощью пин-кода, выбрать «Мобильный банк», нажать на отключение услуги и подтвердить операцию. После деактивации услуги пользователь получит уведомление из банка.
![]()
Визит в представительство банка. Посетив в офис банка, можно отключить Сбербанк Онлайн временно или постоянно. С собой необходимо иметь паспорт, карту и телефон.
Отключение через смс, USSD команду, банкомат, обычно применяется в качестве временной меры, если клиент не собирается пользоваться интернет-банком более месяца. Однако следует учитывать, что плата за мобильный банк будет взыскиваться в этом случае стандартно. Чтобы не платить, можно перейти на тариф «Экономный». По нему предоставляется ограниченные возможности смс-банка, но плата не взыскивается.
После поступления запроса, услуга будет отключена в течение 2–3 дней. Пользователь получит на телефон соответствующее уведомление. Если по истечении указанного времени смс из банка нет, лучше проверить факт отключения, обратившись в Службу Поддержки клиентов, или в отделении кредитной компании.
Рекомендуется полностью отключить мобильный банк при утере, краже карты или мобильного телефона. Эта мера позволит снизить риск утери денег со счета пользователя.
![]()
Подключение к услуге интернет-банкинга даёт возможность удалённо, то есть без посещения отделения, использовать средства со своего карточного счёта. В этой статье мы расскажем о том, как подключиться к системе и распоряжаться счётом с компьютера или мобильного телефона.
Что нужно пользователю для подключения к интернет- банку
Практически все крупные российские банки предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам.
Условия и нюансы сервиса в каждой финансовой структуре разные. Названия их также отличаются. Например, система интернет-банка у Сбербанка – Сбербанк Онлайн, Газпромбанка – Домашний банк, Альфа-Банка – Альфа-Клик и т. д.
Для подключения к сервису интернет-банкинга вам понадобится:
- Банковский карточный счёт, а попросту карта;
- Подписание Договора на предоставление услуг банковского обслуживания;
- Мобильный телефон.
Без подписания Договора возможности сервиса для вас будут ограниченными.
Как подключить интернет-банк
Процедура подключения(регистрации в личном кабинете) заключается в получении логина и пароля для входа в систему, например, такими способами:
Далее, вход в систему интернет-банкинга осуществляется через официальный сайт вашего банка с использованием полученных авторизационных данных.
Для работы в системе понадобится компьютер с подключённым интернетом и телефон для получения одноразовых паролей. Заменой телефону могут служить пароли, распечатанные через терминал или банкомат, если есть такая опция.
Как правило, одноразовый код нужен при регистрации, после введения логина и пароля, а также при осуществлении транзакций(перечислений).
Использование услуги интернет-банкинга удобно, а главное, бесплатно. При соблюдении несложных мер безопасности риск вмешательства третьих лиц или потеря авторизационных данных – минимальны.
Как подключить мобильный банк через интернет
Подключиться к Мобильному банку можно несколькими способами:
- через устройства самообслуживания;
- в отделении банка;
- через интернет.
Все современные «продвинутые» банки предоставляют услугу интернет-банкинга. Ведь пластиковая карта и интернет есть у многих жителей России. Так, почему бы не сделать с помощью этого удобного сервиса нашу с вами жизнь легче и проще!
Совет от Сравни.ру: Если SIM-карта номера, подключённого к сервису, была утеряна или украдена – необходимо оперативно подключить к интернет-банку новый номер или произвести блокировку доступа к системе. Для этого нужно обратиться на горячую линию или в отделение банка. Подключить новый номер можно согласно инструкциям на сайте учреждения.
Автор статьи
Читайте также:
