Для чего нужна банковская

Обновлено: 04.05.2024

Банковская система — это совокупность центрального банка, коммерческих банковских структур, кредитных учреждений и прочих финансовых организаций, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма.

На сегодняшний день банковская система как одна из составляющих входит в экономическую систему государства. Таким образом, деятельность и развитие банковских структур необходимо рассматривать в тесной связи с реальным сектором экономики, т.е. производством, обращением и потреблением различного рода благ.

Можно выделить следующие основные признаки любой банковской системы:

в состав банковской системы входят составляющие, подчиненные некоторому единому центру;
функционирует как единое целой;
изменяется в динамике;
представляет собой систему «закрытого» типа;
является саморегулирующейся и управляемой системой.

Банковская система на сегодняшний день не является случайным многообразием, случайным комплексом составляющих. В состав банковской системы нецелесообразно включать субъекты, которые функционируют на рынке, но преследуют иные цели. Таким образом, в состав банковской системы нельзя включать производственные, сельскохозяйственные структуры, которые имеют отличный от финансового род деятельности.

Банковская система характеризуется некоторой спецификой, она выражает свойства, которые в наибольшей мере свойственны для нее самой в отличие от прочих финансовых систем, которые функционируют в народном хозяйстве.

В настоящее время банковскую систему можно представить, как единое целое, как многообразие составляющих, которые подчинены единому целому. Это означает, что составляющие банковской системы (кредитные и финансовые учреждения) тесно взаимосвязаны, таким образом, что способны при необходимости заменять друг друга. Так, например, в случае если ликвидируется одна банковская структура, то банковская система в целом не становится недееспособной – организовывается другое финансовое учреждение, способное осуществлять различного рода банковские операции и предоставлять частным и юридическим лицам банковские услуги.

Готовые работы на аналогичную тему

Как было отмечено ранее, банковская система является динамической системой, таким образом, она не находится в статичном состоянии.

В настоящее время банковскую систему можно назвать системой «закрытого» типа. Однако, она не является полностью закрытой, так как на постоянной основе взаимодействует с внешней средой, прочими системами. Также система на постоянной основе пополняется новыми элементами, которые в большей мере соответствуют ее свойствам. Однако, в то же время она «закрыта», поскольку, несмотря на обмен сведениями между банковскими структурами и издание национальными банками специальных статистических сборников, сведений, справочников, бюллетеней, существует банковская тайна.

Банковскую систему можно назвать самоорганизующейся, т.е. саморегулируемой, т.к. какое-либо изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации, как правило, способствует «автоматическому» изменению политики банковской структуры.

Банковскую систему можно назвать управляемой системой. Центральный банк, осуществляя независимую денежно-кредитную политику, подчиняется не только правительству, но и органу исполнительной власти. Деловые банковские структуры, являясь юридическими лицами, функционируют согласно действующего банковского законодательства, их деятельность регламентируется обязательными экономическими нормативами, которые устанавливаются национальным банком, контролирующим деятельность банковских структур.

Роль банковской системы в развитии экономики

Роль банковской системы в национальной экономике государства, можно определить через функции, выполняемые ею:

эффективно функционирующая банковская система управляет системой платежей. Большая часть коммерческих сделок осуществляется посредством перераспределения финансовых ресурсов между различными видами финансовых ресурсов путем безналичных или электронных расчетов;
банковская система трансформирует сбережения в капиталовложения;
банковская система регулирует размер денежной массы, которая обращается в рыночной экономике. Устойчивый и умеренный рост размера денежной массы можно назвать залогом обеспечения устойчивости уровня цен, при достижении которого рыночные отношения оказывают позитивное влияние на экономическую систему.
основным звеном любой банковской системы является Центральный банк. Центральный банк, защищая и представляя интересы государства, выполняет следующие функции: монопольно выпускает денежные знаки, что делает его «банком банков», выступает в качестве банкира правительства, независимо осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский контроль и надзор, регулирует величину резервов иностранной валюты и залогов, выступает в качестве хранителя золотовалютных резервов и реализует различного рода финансовые операции на общемировом уровне, например, регулирует международные расчеты, платежные балансы, принимает непосредственное участие в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота и т.д.

Таким образом, Центральный банк исполняет часть государственных функций по регулированию национальной экономики. Посредством кредитной эмиссии центральный банк страны получает возможность регулировать величину денежной массы, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала, что в значительной мере позволяет достаточно существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

Банковская система выполняет множество важных для национальной экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений частных лиц.

Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводы\платежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛ\ЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
Сберегательные\депозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

Принимать средства.
Зачислять платежи.
Отправлять переводы.
Выполнять распоряжения.
Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяц\полугодие\год.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Современный финансовый мир не может работать без банков. Банки играют важную роль в управлении финансовыми потоками частных лиц, организаций и даже государства. Возглавляет банковскую систему Центральный банк. Именно он согласовывает создание новых банков, отзывает лицензии при нарушении правил, выдает лицензии и следит за деятельностью всех кредитных учреждений. На вопрос «для чего нужны банки», каждый может дать свой ответ. Банковская система – это целая наука и непростое дело, для изучения которого не хватит даже программы университета.

Зачем нужны банки?

В современной экономике банки не только приносят прибыль своим владельцам, но и участвуют почти во всех процессах: в развитии бизнеса, технического прогресса, управлении денежными потоками и проч. Денежные средства концентрируются в банке, а затем перераспределяются, направляются в эффективные доходные проекты, решаются финансовые вопросы. За свою посредническую деятельность банк получает доход, который и является его прибылью.

Согласно закону, только банки имеют право принимать деньги от одних клиентов, а затем отдавать их уже от своего имени другим. Для расчетов и контроля открываются различные счета.

Таким образом, экономика государства не может работать без денег. Чтобы обеспечить финансовые потоки и места хранения денег, были созданы банки, объединенные в одну систему. Они проводят финансовые расчеты, учитывают, перемещают, распределяют и хранят денежные средства. Данный процесс выгоден всем участникам: одни вкладывают средства и получают вознаграждение, другие нуждаются в деньгах и получают их с условием возврата с процентами. На разнице банк зарабатывает и себе. Результат такого круговорота денег выливается в развитие производства, бизнеса, экономики и государства в общем плане.

Банки и ФЛ.

Физические лица являются клиентам банка. Они проводят различные операции, получают зарплату/пенсию/пособия, вкладывают средства и берут взаймы. Для чего нужны банки людям:

Хранение накоплений. Люди несут деньги в банк, чтобы не хранить их дома «под подушкой» и получать от вложения доход. Для этих целей банки открывают накопительные, сберегательные и депозитные счета. На остаток средств идет начисление процентов. Это позволяет вкладчикам получать доход от размещения денег в банке. Кроме вкладов банки предлагают и другие способы вложения, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, драг.металлы и др. Данные продукты могут предоставляться банком, либо его партнерами
Получение заемных средств. Не у всех есть свободные средства, поэтому люди идут в банк, чтобы не вложить, а занять деньги. За счет привлеченных средств банк может выдать кредит на необходимые нужды. Заемщик возвращает взятую сумму с процентами. Так как ставки по кредиту выше, чем ставки по вкладам, то разница – это и есть чистый доход банка. Здесь имеются и риски: заемщик может не отдать взятую сумму, а банку нужно исполнять обязательства перед вкладчиком.
Совершение переводов и платежей. Для того, чтобы оплатить выставленный счет, переслать деньги родственникам, находящимся в другом городе/государстве вновь потребуются услуги банка. За установленную плату банк переведет деньги по указанным реквизитам в любой банк, а клиенту потребуется только прийти в отделение и отдать деньги – обо всех последующих процессах позаботится банк.

Банки и ЮЛ.

Обслуживание в банке является неотъемлемой частью любого бизнеса. Закон заставляет организации открывать счета и вести весь финансовый оборот по счетам. Это позволяет отслеживать денежные обороты как банку, так и гос.органам: ПФ РФ, ИФНС, соц.фонды и др. Зачем нужен банк организации:

Хранение денежных средств. Организация может хранить на банковских счетах свой капитал и остальные средства.
Расчеты по счетам. Сейчас почти все операции проводятся между ЮЛ в безналичной форме с расчетных счетов. Это позволяет не тратиться на хранение и перевозку наличных денег, а также избежать мошенничества со стороны контрагентов – каждый платеж фиксируется документально. С расчетного счета ЮЛ оплачивается все поступающие счета на оплату.

Банки и государство.

Главным банком страны является ЦБ. Он не занимается обслуживание населения. В его задачи входит контроль за остальными банками и обслуживание гос.счетов. Государство также имеет свои средства, которые должны где-то храниться, поэтому обслуживание госсчетов занимается ЦБ. Благодаря банку, государство может оценивать объемы денежных средств населения, проводить финансово-кредитную политику, вносить изменения в законодательство. Поскольку почти все граждане и организации хранят средства на банковских счетах, государству стало проще взимать налоги, списывать штрафы, замораживать деньги по решению суда и проч.

Для получения дохода клиент несет деньги в банк, чтобы открыть вклад и получить проценты. Возникает вопрос, откуда банковское учреждение берет деньги для выплаты процентов и куда идут привлеченные средства? Также интересно как организации удается привлечь вклады юридических лиц под такие невысокие проценты?

Однозначно, оно не обладает альтруистическими соображениями, поэтому не будет хранить деньги клиента под семью замками. Чтобы оплатить обещанные проценты и получить свою прибыль, привлеченные средства идут в оборот. Таким образом, средства на срочных депозитах являются инструментом фондирования и будущих инвестиций.

На какие цели может используются средства с вкладов клиентов?

На выдачу кредитов
В фонды резервов
Вложения в ценные бумаги и в валюту
На увеличение своего капитала.

Как происходит использование депозитных средств на кредиты?

Самая простая схема выглядит так: банковская организация получает 200 000 рублей в качестве вклада сроком на два года под 8% годовых. Затем эти средства выдаются другому клиенту сроком на 1 год под 25% годовых. Через год банк получает прибыль от выдачи кредита и уплаты процентов вкладчику:

Эта прибыль также идет на оплату услуг своих сотрудников, на технические нужды, на резервы и в чистую прибыль банка. Во второй год банк может выдать пару краткосрочных кредитов на полгода или один до года и получить еще дохода с этой суммы. Таким образом, чем дольше срок депозита, тем больше с него прибыли банк может получить. Если сравнить, то можно заметить, что по вкладам на длинные сроки (2-7 лет) банки дают самые большие проценты.

Почему практикуются больше срочные вклады, чем вклады до востребования? Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком в любой момент, поэтому рискованно использовать эти средства. Срочные вклады позволяют избежать этой проблемы. В этом случае учреждение точно знает, сколько времени у него есть, чтобы заработать прибыль с вложения клиента. Чтобы еще больше себя обезопасить от того, что клиент может досрочно забрать свои деньги, в условиях досрочного расторжения прописаны санкции (штрафы, потеря процентов или отсутствие возможности досрочного снятия денег и др.).

Как происходит использование депозитных денег для фондов резервов?

Каждая банковская организация обязана передавать в ЦБ фонды резервов под расходы, на выплату вкладов, на покрытие возникающих невыплат кредитов. С одной стороны, ЦБ этим ограничивает бесконтрольную выдачу денег всем желающим, а с другой – резервы позволяют банку выплатить клиенту депозит при его досрочном востребовании.

В резервы уходит до 20% от привлеченных сумм, а значит остальные 80% можно располагать в различные механизмы получения прибыли.

Как происходит вложение депозитных денег в валюту и ценные бумаги?

Работа на финансовом рынке приносит намного больше прибыли, чем кредитование. Так, операции покупки-продажи валюты увеличивают инвестируемую сумму в несколько раз. Например, идет покупка валюты на 200 т.р. по курсу 45 руб. за единицу. Но через два дня курс взлетает до 49 рублей за единицу и получается уже выручки в 217,8 т.р. или всего за два дня доход в 8,5%. А таких операций в течение срока депозита проводится множество.

Кроме валюты, вложения на финансовом рынке производятся в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, свопы, фьючерсы и проч.), в драгметаллы (золото, серебро, платину) и другие. Как известно, вложение в подобные инструменты приносят доход в течение 1-5 лет, поэтому на эти сроки, в основном, привлекаются вклады. Получаемый доход настолько бывает высок, что процент по депозиту даже может не приниматься в счет. Депозитные средства позволяют получать прибыль, не рискуя собственным капиталом.

Как происходит использование депозитных средств для увеличения собственного капитала?

Капитал является неприкасаемой суммой по своему значению. Но иногда не совсем радивые банковские организации могут использовать на покрытие текущих расходов. Для того, чтобы отчитаться перед ЦБ и не получить кучу претензий к себе, организации могут использовать часть средств с вкладов, чтобы восполнить недостающие статьи баланса.

Большой капитала нужен и для повышения рейтинга банка и его привлекательности, чтобы получить, например, межбанковский транш. Для увеличения капитала могут пойти деньги вкладчиков.

Вклады на картах

Кроме стандартных срочных вкладов, клиенту может быть предложена возможность получения процентов на средства по карте. В отличие от вклада, когда вкладчик не имеет права взять деньги со счета без предварительного похода в отделение, а картой всегда можно воспользоваться: что-то оплатить ею или снять наличные в банкомате. Как в этом случае воспользоваться деньгами клиента с карты, получить доход и начислить пользователю проценты?

Для этого, для выполнения условий начисления процентов на остаток по карте, накладываются некоторые ограничения, например, клиент не может снимать с карты сумму, ниже установленного минимума (допустим, 10 000 руб.) – если он это сделает, то взимается доп.штраф. Клиент видит свою сумму на счете, но это всего лишь сумма в цифровом виде, т.к. ею уже воспользовались для получения прибыли. Таким образом, такие условия позволяют обезопасить от того, что клиент досрочно снимет свои деньги, получить доход и выплатить обещанные проценты. Вы можете ознакомиться с наиболее популярными доходными картами здесь.

Выводы:

Деньги с депозитов используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. А уж как привлечь вклады банки знают
Чем выше срок депозита, тем выше процентная ставка, потому что за более длительный срок учреждение может получить больше прибыли от вложений
Условия досрочного расторжения договора вклада невыгодны для клиента, т.к. для банковской организации проблематично, чтобы клиент снял свои деньги раньше срока, ведь они еще могут находиться в обороте
Для выбора финучреждения на вложение своих средств, стоит внимательно изучить, насколько оно надежно, чтобы не потерять свои средства, ведь в случае банкротства компенсируется сумма только до 1400 т.р.
Если средства начинают привлекаться по повышенным ставкам, то банк нуждается в допкапитале и испытывает трудности, поэтому следует относиться к подобным заманчиво-доходным «ловушкам» осторожно
Если в банковской структуре начинаются агрессивно раздаваться кредиты под низкие ставки, при этом предлагая высокие ставки по вкладам, то это признак приближающегося банкротства, поэтому стоит обойти его стороной.

В настоящий момент в мире насчитывается порядка полусотни так называемых центральных банков. В подавляющем большинстве случаев, они имеют статус государственных и выполняют функции правительственных ведомств или же самостоятельных органов исполнительной (финансовой) власти. Кроме того, благодаря многолетним и кропотливым стараниям пропаганды сегодня почти ни у кого уже не вызывает и капли сомнения тот “бесспорный” факт, что институт центрального банка есть ни что иное как главный гарант национальной финансовой системы. В законодательствах большинства стран первоочередными целями центральных банков являются обеспечение денежного обращения, развитие банковского сектора и обеспечение устойчивости государственной валюты. Отсюда за общее место принято полагать, что единственное учреждение, которое по-настоящему заботит состояние дел в экономике страны, и, прежде всего, в таком важнейшем производстве, как национальное валютное дело – это и есть Центральный Банк. Так ли это на самом деле? Как бы не так.

Дело в том, что любая организационная структура, будь то первобытнообщинное племя охотников-собирателей или венец капиталистического способа производства - коммерческий банк, не возникает к жизни и не приобретает социально-значимые черты вне контекста общественного развития. Проще говоря, всякая организация обусловлена общественной потребностью в ней. Центральные банки в том виде, в котором они начали создаваться финансовыми технологами в конце 19-ого и окончательно оформились к концу 20 века, не имеют черт, присущих большинству общественных институтов, возникших и развивающихся органически и сообразно с неписаными законами, объективно действующими в человеческом обществе. Принимая во внимание вышесказанное, интересы малой кучки людей никак не могут рассматриваться в качестве интересов всего общества. Но в случае с центральными банками, во главу угла ставятся интересы именно этой “кучки”.

Считается, что центральный банк – суть важнейший и неотъемлемый составной элемент единого государственного механизма, представляющий структурную единицу исполнительной ветви государственной власти. В действительности же любой центральный банк – самодостаточная и автономная единица, ассоциируемая с государством только лишь в территориально-пространственном отношении. Так, несмотря на законодательно закрепленный принцип, согласно которому все денежные средства, которыми оперируют центральные банки составляют исключительно государственную собственность, на деле ни один из них не обходится без участия международного капитала. Капитала одной и той же группы человек, действующей на рынке национальных валют с середины позапрошлого века. Доля такого участия в разные временные промежутки и при различной политической конъюнктуре может быть разной, но не было случая, когда она опускалась ниже пятидесяти процентов, иначе бы это означало потерю контроля международного синдиката банкиров над миром, или какой-либо его частью.

Первые ласточки.

Идея организовать частное кредитное предприятие, способное навязывать свою собственную финансовую и законодательную волю целому государству, пришла в голову американским банкирам ещё в далеком позапрошлом веке, когда для целей предвыборных компаний политикам потребовались многомиллионные субсидирования. Тогда же была оформлена и сама концепция “центрального банка”, которую использовали много позже – в веке 20-ом и продолжают использовать в Новейшее Время, когда у международных банкиров появляется возможность основать очередной центральный банк в каком-нибудь из вновь “освободившихся” государств.

Создание первого в мире частного “центрального банка” так называемого классического образца связано с именем американского банкира Джона Моргана. В 1906 году этот человек добровольно обанкротил и закрыл шесть принадлежавших ему банков. Сделал он это с одной только целью – посеять панику в рядах обывателей-вкладчиков. Видя и предчувствуя неладное, вкладчики в массовом порядке сломя голову бросились требовать у банков возврата своих накоплений. Банки, в свою очередь, потребовали возврата у своих должников – предприятий и предпринимателей. За несколько месяцев длинная вереница исковых требований, судебных разбирательств и банкротств, привела к полнейшей гибели всей банковской системы, создававшейся по крупицам более ста лет. После этого, принявшие траурный вид главы банкирских домов Моргана, Рокфеллера и Ротшильда обратились с призывом к Правительству США о проведении расследования данной ситуации. Правительство образовало комиссию по расследованию, во главе которой встал Нельсон Олдрейк, впоследствии постоянный член и участник рокфеллерского бизнеса. В 1908 году, комиссия вынесла решение о необходимости создания центрального банка – Федерального Резерва, как гаранта стабильности и процветания американской экономики. Через пять лет “Акт Федерального Резерва” был подписан президентом Вудро Вильсоном.

Следующий шаг к мировой “централизации” был предпринят банкирами в середине сороковых. Вторая Мировая Война, развязанная с подачи финансовых магнатов (Рокфеллеры и Варбурги финансировали Войну начиная с пивного бунта Гитлера вплоть до бомбёжки Берлина весной 1945), подошла к своему финалу совсем не с теми результатами, на которые рассчитывали банкиры. Экономика значительного количества европейских государств оказалась на грани развала, сотни стратегических объектов (крупнейшие промышленные комбинаты, банкирские дома, арсеналы и т.д.) были уничтожены, вчерашние деловые партнёры превратились в заклятых врагов, а военные доходы в силу ряда обстоятельств военного времени, просто растворились в воздухе. Поэтому, послевоенные годы для банкиров явились временем закручивания гаек. Первым делом в Нюрнберге прошёл помпезный судебный процесс, на котором в качестве обвиняемых, в первую очередь, предстали все те, кто по каким-либо причинам нарушил порядок ведения войны, скреплённый негласной договорённостью финансовых магнатов задолго до её начала. И это хорошо понимал американский обвинитель Дейл Макниллан, сказав через год после Нюрнберга: “Процесса вообще бы не состоялось, возьмись мы судить фашистских головорезов, а не проворовавшихся эсэсовских чиновников и кредитных мошенников”. Второе, что предстояло решить банкирам – упразднение разрозненности в делах между различными кредитными группами и финансовыми союзами. Так, с целью тотального и трансграничного контроля над международным банковским сектором и финансовыми рынками, в оборот были введены GAAP – международные (на самом деле американские) стандарты финансовой отчётности, придуманные группой Рокфеллер –Морган - Варбург ещё в 1913 году, когда банкирами разрабатывался план нападения на Европу в первый раз.

Таким образом, о необходимости существования центральных банков к середине 20 века заговорили уже на уровне государственных постов в большинстве стран мира. И если в Северной Америке любые попытки создать очередной центральный банк встречали резкий отпор со стороны прокуратуры и общественности в лице профсоюзов и свободной прессы, то в других странах процесс “банковской централизации” происходил на удивление мирно и бесшумно.

Концепция “Центрального Банка”.

Итак, что же представляет из себя эта концепция и сам феномен “центрального банка”? Для того чтобы в этом разобраться, пойдём по - порядку. Прежде всего, следует поставить в различные плоскости так называемые “государственные банки”, создаваемые финансовыми министерствами, целиком им подотчётные и являющиеся государственной собственностью и современные “центральные банки”, которые наделены самостоятельными законодательными полномочиями, властно-распорядительными полномочиями и не отвечают своим имуществом по обязательствам государства. Концепция, созданная международными банкирами касается последних кредитных учреждений. Далее. Помимо всех прочих возложенных на центральные банки, а если быть более точным – ими монополизированных функций, особое внимание стоит уделить следующим трём – эмиссия денежных средств, кредитование (перекредитование) коммерческих банков, то есть рефинансирование и, конечно же, борьба с инфляцией - главным здесь следует считать определение официального уровня инфляции. С последнего и начнём.

Борьба с инфляцией, устойчивость национальной валюты и всё такое.

Есть такая работа – с инфляцией бороться. О ней много говорится и пишется. Однако на деле такая “борьба” ограничивается составлением бессмысленных прогнозов и определением инфляционного уровня. А теперь скажите – случалось ли вам когда-нибудь наблюдать, чтобы прогнозы центрального банка оправдались? Ну, хотя бы чуть-чуть? Ну, хотя бы самую малость? Никогда этого не было и не будет. Прогнозы банка не сбываются, а официально заявленный им инфляционный процент всегда либо значительно отстаёт (в большинстве случаев), либо представляется завышенным по сравнению с реально существующим. Но дело, тем не менее, делается. Общество и государство получают реальную инфляцию на уровне, установленном центральным банком. Получается, что тот государственный (общественный, коммерческий) институт, который призван устранить (предотвратить) негативные последствия естественной инфляции, а именно это и предполагает законодательно закреплённое требование обеспечения устойчивости национальной валюты, сам же и является искусственной причиной инфляции. Инфляции на легализованном уровне.

Тогда зачем же нужны все эти прогнозы, курсы и проценты? Всё очень просто. В действительности, никакой инфляции на деле бы не было (разумеется, не было бы в таких размерах, как есть она на сегодняшний день), если бы центральные банки не научились получать из всего этого выгоду. Чтобы разобраться в этом, перейдём к следующему пункту “концепции”.

Ставка рефинансирования.

“Авторитетное” мнение “экспертов” центральных банков относительно будущего развития темпов инфляции практического значения не имеет. Зато оно имеет первостепенное значение при определении величины ставки рефинансирования, планируемой центральными банками с оглядкой именно на инфляцию. В действительности и ставка рефинансирования, устанавливаемая центральными банками, – это совсем не то, что про неё привыкли читать из газет и слышать от чиновников. Ставка центрального банка - это всего лишь на всего обыкновенный ростовщический процент, который взимается ростовщиками со всех подряд – и с правительства, и с банков, и с иностранцев и даже с граждан своей страны за временное пользование чужим капиталом – капиталом банка-ростовщика. Ростовщичество, как известно, может производиться на базе чего угодно. На уровне центрального банка такой исходной базой и главным объектом спекуляции выступают сами денежные знаки. Деньги, будь то рубли, доллары, мексиканские песо, юани, или евро не только не способны ответить за свою покупательную способность, но и не в состоянии сказать за номинальную стоимость, ими идентифицированную и на них же зафиксированную. Таким образом, деньги – это всего лишь на всего обыкновенная бумага, имеющая ценность постольку, поскольку ценность имеет конкретное количество этой бумаги в наличном и безналичном обращении.

Эмиссия денежных средств.

Бесконтрольный выпуск в государственных масштабах своих собственных денег и самовольное установление произвольной ставки ссудного процента за обладание этими деньгами – давняя и самая вожделенная затея устроителей и полновластных владельцев международных банковских систем. “Дайте мне управлять деньгами государства, и мне нет дела до того, кто создает его законы - ни до него, ни до его законов”, сказал в начале 19 века Майер Амшель Ротшильд, предвидя появление уже через какую-нибудь сотню лет федеральных резервов и целого ряда центральных банков по всему миру, фактически находящихся в частной собственности. Единоличное право на осуществление данного вида деятельности и обусловили то положение, которое позволило банкирам контролировать не только финансовую, но во многих отношениях даже и государственную власть в странах. Фактически же центральные банки теперь являются единоличными и полновластными кредиторами государственных правительств, граждан и коммерческих организаций.

Формула “Центральный банк печатает деньги = Государство печатает деньги” далека от действительности настолько, насколько и всякая другая сомнительная формула авторства последователей Адама Смита и прочих схоластов со сбившейся логикой и проплаченными кафедрами за парламентскими и министерскими постами. Любой государственный аппарат представляет собой совокупность наделённых властными полномочиями органов, которые в свою очередь представлены конкретными людьми. Нет никакого метафизического государства, есть конкретные люди. Точно также, как и нет центрального банка, а есть группа банкиров самовольно, без чьего бы то ни было ведома наделённая правом печатать деньги, принимать и издавать законы, не неся при этом ответственности за явные промахи в работе и тщательно спланированные акции.

Два притопа, три прихлопа.

Что же получается? А получается следующее. Раздувая миф о необходимости борьбы с инфляцией, центральные банки дают обществу и государству отчёт о том, сколько именно процентов денежной массы этой самой инфляцией поглощается за год. Этот процент и служит базой для определения ссудной ставки центрального банка, с учётом которой последний кредитует своих заёмщиков. Кредитует деньгами, которые сам же и выпускает.

Сделать из жизни и добросовестного труда человека полезные ограниченному кругу лиц фикции, а само понятие жизни подменить понятием безнадёжной кредитной истории – суть главная цель центральных банков, которой последние задались ещё на стадии закулисных сговоров и незавершённых проектов. Расписываясь за выдаваемую в кассе своего предприятия заработную плату, человек одновременно расписывается в кредитном договоре и получает на руки не только и не столько реальные деньги, сколько ссудный процент и, как результат, долговое рабство. Пожизненное долговое рабство. Пожизненное потому, что завтра этот обманутый человек, снова придёт в кассу и снова подпишется под своей финансовой несостоятельностью. Зарабатывая деньги, человек становится только беднее. С каждой зарплатой и премиальной выплатой. Переработка, расширение зоны обслуживания, совмещение, замещение, увеличение объёмов и сверхурочный труд – суть лишь несколько способов из целого ряда сделать человека экономически несостоятельного субъекта. Так экономический нонсенс был возведён в ранг объективно действующей закономерности. Это и есть тот самый важный закон экономической теории, который почему-то забыли прописать в учебниках. Нарочно забыли там прописать.

Другой закон заключается в том, что экономически независимый человек банкирам не нужен, так как всякая независимость представляет собой прямую угрозу тоталитарному контролю. Поэтому вторая, и не менее значимая задача банкиров – не дать заёмщикам возможности сохранения денежной массы. Существует два основных способа её решения. Первый - заставить население страны бездумно тратить деньги, второй - просто-напросто отнять их у него. Благо для этого человечеством был изобретён целый арсенал подходящих средств. Крематории, сталеплавильные печи, ракетные шахты и атомные реакторы всегда имели большой успех, когда использовались не по своему прямому назначению. С этой позиции деньги теряют всякую способность выступать в качестве средства накопления богатства и приобретают совершенно новое качество – качество инструмента разорения населения.

Для усиления эффекта центральные банки склонны время от времени проводить экономические обвалы и провоцировать продолжительные финансовые кризисы в тех странах, на территории которых осуществляют функции “гарантов стабильной экономики”. Классическим тому примером служит акт об инкассации Федерального Резерва США 1920 года, когда искуственно сократив выпуск долларов, Резерв потребовал от кредитчиков немедленной инкассации, что привело к закрытию более четырёхсот банков.

Что в перспективе.

Одним из неотъемлемых атрибутов независимости государства наряду с территорией, верховной властью, языком, армией, культурой и экономикой является национальная валюта этого государства. Отсюда следует, что если государство не владеет собственной валютой, то, соответственно, оно не может владеть ни школами, ни вооружением, ни больницами, ни промышленностью, ни безопасностью своих граждан. Поэтому, международному банковскому синдикату сильная и устойчивая денежная система государства совершенно ни к чему. Для выгоды мировых банкиров важен лишь сам факт существования денег. А для этого вполне достаточно иметь две-три мировых валюты, манипулировать которыми куда легче, чем, скажем, целой сотней. И уже сейчас все условия для этого созданы.

В марте 2005 года правительство США в нарушение всех федеральных законов о государственной безопасности, внешней миграции и легализации преступных доходов, заключило триединое соглашение с Канадой и Мексикой, по которому эти страны образовали свободную конфедерацию с безвизовым режимом и единым экономическим пространством. Конфедерации дали название Североамериканского Союза. По аналогии с Европейским Союзом, образованным летом 1997 года в результате подписания Амстердамского договора. Конечный смысл Североамериканского Союза – не создание торгового сообщества на базе единого экономического пространства, а отказ государств-членов от собственной самостоятельности в пользу финансовых магнатов. В немалой степени этому должна послужить новая валюта - амеро, чей выпуск будет осуществляться американским банковским конгломератом.

Подобный исход событий грозит и Азии. Словом, перспективы не самые радужные, но правде всегда необходимо смотреть в лицо.

Динамику и общий курс становления и развития такого феномена, как центральный банк, подтверждающие всё сказанное выше, без труда можно рассмотреть на самом типичном и близком к Российской Федерации примере – Банке России, учреждённом распоряжением Верховного Совета РСФСР в июле 1990 года. О нём-то мы и поговорим в следующем материале.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: