Если банк звонит более 2 раз в неделю

Обновлено: 24.04.2024

Приближающийся день платежа по кредиту – это большой стресс. Особенно, если вы сильно потеряли в доходе, вас отправили в неоплачиваемый отпуск из-за карантина и уж тем более если вы остались вообще без работы – и без возможности найти новую, потому что вся экономика остановилась.

Сегодня обсудим, что делать, если денег к часу-Х вы не нашли и теперь вам звонит представитель банка по работе с просроченными задолженностями.

Как объяснить свою просрочку? Что говорить банку?

(дочитайте до конца – там ссылка на тест, чтобы проверить, насколько вы готовы к переговорам с кредиторами)

Вам звонят в первый раз

Первое, что нужно понимать – это задачу представителя банка и его стратегию.

Его цель - надавить на вас, осуществить психологическое давление. Ваша задача - не поддаваться на провокации.

Как вы понимаете, вы не единственный должник, таких как вы - много. Поэтому у банка есть специальные термины для обозначения разных групп кредиторов с просрочками.

Первый этап – пока должник "теплый".

Это значит, что вы только-только допустили просрочку. Например, до этого год платили исправно, а в этом месяце не внесли платеж вовремя.

В теплом периоде банк звонит вам очень настойчиво. На этом этапе клиент еще очень неустойчив – его мучает совесть, он сомневается, можно ли так поступать, очень тревожится, плохо спит, боится плохих последствий.

Поэтому им легко манипулировать. "Теплого" клиента в первые дни после просрочки легко додавить , чтобы он все-таки нашел деньги - например, занял у друзей, что-то продал, как-то ужался.

В этот период должник получает больше всего звонков. Давление осуществляется наиболее агрессивно. Вас будут в прямом смысле "долбать" всеми возможными способами.

Чтобы не упустить вас на следующую стадию.

Второй этап – "охлаждение".

Это этап, когда должник допустил просрочку и договорился со своей совестью.

Чем больше дней после просрочки – тем сильнее охлаждение должника.

И тем меньше шансов у представителя банка вытрясти из клиента деньги.

Должник на этапе охлаждения уже не боится, не так тревожится, как в начале. Он уже обнаружил, что никто не ломится к нему в дверь и не вызывает в суд. Поэтому чувствует даже какое-то облегчение. И в целом доволен жизнью.

Через 6 месяцев представители банка уже не будут названивать вам – это только потеря времени для них. Если они не смогли выбить оплату, пока вы были "теплым", то теперь уже они теряют надежду. Чем больше проходит времени, тем меньше у них шансов – поэтому снижается активность звонков.

Что именно говорить на первых звонках?

Когда вам звонят в первый раз, вы просто объясняете: "Сейчас я нахожусь в затруднительной финансовой ситуации. Как только смогу, буду решать проблему с кредитом".

Вам даже необязательно говорить, что вы будете платить – говорите, что будете решать проблему с кредитом/задолженностью. А уж как – это другой вопрос. Возможно, через реструктуризацию, кредитные каникулы или банкротство. Будет понятно позднее – но о своих намерениях сообщать банку не нужно.

Вам звонили уже много раз

Если вы находитесь еще на "теплом" этапе и получаете много звонков, то вам нужно сказать следующее:

По закону вы имеете право звонить не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю, не более 8 раз в месяц.

Если это не прекратится, я буду вынужден написать жалобу в главное управление службы судебных приставов.

Вас может удивить, причем тут судебные приставы, ведь должники обычно их боятся? Так вот есть разница между просто службой приставов и главным управлением службы судебных приставов. О но контролирует деятельность МФО и других финансовых организаций, которые работают с урегулированием вопросов по задолженностям.

И было создано как раз для того, чтобы не допускать произвол.

Вас вызывают на встречу в банк

Если представители банка не нарушают предписанную законом частоту звонков, их вторжение в вашу жизнь может быть все равно очень неприятным. Потому что, как мы уже писали, они задействуют все способы давления на вас.

Еще один распространенный прием – это фраза "Вызываем вам на встречу в банк" с указанием конкретного адреса. А иначе - передают дело в суд.

В этом случае вам надо понимать, что у этого действия нет никакого иного смысла, кроме как получить возможность более эффективного давления на вас. Логика такая: если вы смотрите в глаза менеджеру и находитесь на территории банка, вам сложнее говорить банку "Нет".

Если дойдет до суда, то никто не будет учитывать, приходили вы на встречу или нет.

Если платить прямо сейчас не собираетесь – можно не ходить. Это не является оттягчающим обстоятельством. Просто повторите: "Сейчас я нахожусь в затруднительной финансовой ситуации. Как только смогу, буду решать проблему с кредитом".

Добрый день. Не могли бы пояснить-сколько раз в неделю банк может звонить по поводу просроченной задолженности, на основании ст. 7 ФЗ РФ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"? Не совсем понял из статьи-два раза или 4 в неделю? С уважением-Алексей

Алексей, добрый день!

Согласно ст. 7 ФЗ РФ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров не допускается более двух раз в неделю.

3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более двух раз в неделю, то есть банк может звонить только два раза в неделю, не более.

Алексей добрый день, согласно

3 июля 2016 года N 230-ФЗ

О ЗАЩИТЕ
ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»
Статья 7:
3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

Не более 2х раз в неделю.

То что написано в пункте:

Может ли банк звонить каждый день из-за просрочки по кредиту? Или колличество звонков регламентировано только для коллекторов?

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» распространяется и на банки. В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 указанного закона, банк не может Вам звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. То есть, если работники банка звонят Вам ежедневно в течении недели, вы можете обратиться на них с жалобой в службу судебных приставов. Кроме того, если с момента образования просрочки прошло более четырех месяцев, Вы в праве написать в банке заявление об отказе от какого-либо общения с его работниками.

Здравствуйте. Закон распространяется на любого кредитора, т.е. и на банк тоже..

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ЗАЩИТЕ
ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»
Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона
1. Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

Получите распечатку входящих у оператора и обратитесь в ЦБ РФ или в прокуратуру.

Клиент может оформить кредит наличными или потребительский займ на определенные цели. По данным статистики каждый второй гражданин РФ имеет кредитные обязательства перед каким-либо банком. Но есть и те, которые категорически против кредитов. Несмотря на это, банковские учреждения упорно предлагают им свои услуги. Давайте разберем ситуации, в которых банк имеет право звонить действующему или потенциальному клиенту.

В каких случаях могут звонить из банка

У сотрудников финансового учреждения установлены определенные планы: по привлечению клиентов, по борьбе с просроченной задолженностью. Поэтому они обзванивают физических и юридических лиц в двух случаях:

с целью предложит кредитные или депозитные продукты;
с целью выяснения, когда будет погашена просроченная задолженность по кредиту.

В последнем случае к звонкам от банка могут быть добавлены звонки и от коллекторских фирм. А их сотрудники никогда не соблюдают рамок приличия при общении.

Что сказано в законодательстве по поводу звонков из банков

Согласно ФЗ о потребительском кредитовании (статья 15) банковские учреждения и коллекторские фирмы могут тревожить клиента по вопросам погашения кредита посредством телефонных звонков только в рабочие дни и с 6.00 до 22.00. Ночью звонить запрещено.

В законодательстве не установлено максимальное количество звонков в сутки, которые могут поступать клиенту от банков и коллекторов.

На данный момент законопроект по поводу ограничения количества звонков вынесен на рассмотрение. Возможно, в ближайшем будущем все изменится.

Что делать, если гражданин не имеет кредитной задолженности

Бывают случаи, когда физическому лицу звонят постоянно и предлагают различные кредитные программы. Такие звонки достаточно навязчивы, так как при наборе телефонного номера потенциального клиента всегда используют автоматические программы. То есть, звонит робот. Ему нельзя объяснить, что гражданин не нуждается в услугах банка. Что делать в этом случае?

Необходимо выяснить, из какого банка поступают звонки. Затем связаться с менеджерами этого учреждения, написать заявление на отзыв персональных данных (в двух экземплярах). После принятия решения руководством банка звонки должны прекратиться.

Пример составленного заявления на отзыв персональных данных вы можете посмотреть ниже:

Благодарим за Ваше обращение и сожалеем о доставленных Вам неудобствах! Проверим указанную Вами информацию, и, в случае её подтверждения, Ваш номер телефона обязательно будет исключен из работы сотрудников Службы взыскания Банка.

Далее, как правило, в течение 2-3 дней любые звонки из данного банка будут прекращены.

Однако есть один нюанс. Физическое лицо могло и не давать согласия на обработку персональных данных.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции или прокуратуру. Написать заявление о незаконном использовании персональных данных.

Есть и другие ситуации. Например, гражданин при оформлении кредита указал телефонный номер своего знакомого или работодателя без его ведома. В случае просрочки банк может звонить и на него. Чтобы звонки прекратились, также нужно написать заявление, что номер указан без ведома его собственника.

Что делать, если у гражданина есть кредитная задолженность

В этом случае все просто. Звонки из банка и от коллекторов прекратятся тогда, когда кредит будет полностью погашен. Но такой вариант подходит не всем заемщикам. Многие в сложившейся экономической ситуации в стране испытывают финансовые трудности. Они погашают кредит по возможности.

Что делать? Явиться в банк. По возможности попросить отсрочку платежей на определенный период. Хочется отметить, что не всем клиентам банк идет на уступки.

Звонки от коллекторов продолжаются. Не стоит грубить им. Если звонят и днем и ночью, можно обратиться в суд с целью взыскания морального ущерба. Для этого необходимо предоставить пакет документов: кредитный договор, распечатку детализации звонков, подтверждение факта того, что нужно возместить моральный ущерб. Например, если пошатнулось здоровье - справку медучреждения. Будет нелишним записать телефонный разговор, ведь коллекторы и банковские сотрудники в большинстве случаев «не выбирают выражений» при общении с клиентами, у которых просроченная кредитная задолженность. Поэтому лучше не ввязываться в конфликт. Попытаться решить все мирным путем. А если не получится, обратиться в соответствующие инстанции.

Когда нам звонят сотрудники банка или коллекторы, для нас уже стало привычным содержимым такого звонка всяческие угрозы негативных последствий, которые монотонно озвучиваются на том конце трубки. В этой статье, я хочу Вам рассказать о том, что запрещено делать взыскателям просроченной задолженности.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником:

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:

а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;

б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

в) является инвалидом первой группы;

г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

Непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

2) отказ от взаимодействия.

В этом случае Вы вообще будите избавлены от необходимости общаться с лицами, осуществляющими действия на возврат просроченной Вами задолженности. Образец такого заявления, Вы найдете в моей книге "Кредиты:краткий курс выживания должника".

В случае направления должником заявления кредитору, последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничения или отказа должника от взаимодействия.

Кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Чтобы остудить неуемную жажду деятельности в отношении должника, последнему нужно точно знать - на что и как именно обратить внимание позвонивших, либо приехавших на адрес к заемщику коллекторов. Напомните вышеназванным лицам, про ответственность предусмотренную Уголовным кодексом РФ в отношении противоправного поведения и нарушения Ваших прав:

Изучение финансового положения заемщика