Финансовый мониторинг что это сбербанка

Обновлено: 05.02.2023

Финмониторинг — это наблюдение со стороны государственных структур за экономической деятельностью компаний и бизнесменов, их денежными потоками, контроль и надзор за проведением определенных финансовых операций.

Осуществляет контроль над деятельностью граждан и организаций в части соблюдения законов РФ о противодействии операций по отмыванию доходов, полученных нелегальным способом и финансированию террористических течений.

Выявляет операции, свидетельствующие о незаконности осуществления сделок с имуществом или операций с денежными средствами, связанных с террористической деятельностью и отмыванием доходов.

Ведет учет организаций, реализующих сделки с имуществом или операции с денежными средствами в сфере деятельности которых нет органов надзора.

Разрабатывает и осуществляет разнообразные меры по предотвращению нарушений законов РФ о противодействии легализации доходов, которые получены противозаконным способом.

Направляет полученные данные в правоохранительные органы по их запросам части противодействия легализации доходов и финансированию террористической деятельности.

Хранит в режиме повышенной секретности информацию, составляющую банковскую, государственную, коммерческую тайну и другие конфиденциальные сведения.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

В пояснительных документах к законопроекту указывается на, что наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Финмониторинг: что это такое?

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Зачем в банке нужен финмониторинг?

  • Обеспечивает безопасность работы учреждения.
  • Контролирует внешние и внутренние операции на основании ежедневной отчетности.
  • Проводит регистрацию операций.
  • Ведет проверку анкет клиентов на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам, идентифицирует стороны финансовых сделок.
  • Создает «черный список» клиентов, которые подозреваются в нелегальном обороте денег.
  • Предотвращает потенциальные преступления.
  • Контролирует соблюдение установленных требований законов и инструкций, в частности, ФЗ №115.
  • Проверяет документы, подтверждающие законность операций и денежных средств.
  • Взаимодействует с ФСФМ РФ.
  • Проводит обучение сотрудников банка по вопросам безопасности.

В пояснительных документах к законопроекту указывается на, что наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.

Оператор, в частности, получает право до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух дней приостановить исполнение распоряжения или использование ЭСП, запросив при этом клиента о совершаемой операции.

Что касается держателей карт, то они получают фактически подробную памятку о своих действиях, которые надо предпринять в случае обнаружения несанкционированного списания со счетов.

В основном их задача ограничивается сбором необходимой персональной информации клиента и поверхностной проверкой ее подлинности (например, правильности заполнения паспортных данных и соответствия сведений о доходах данным, приведенным в справках).

Сведения о таких операциях передаются в Росфинмониторинг, если их сумма превышает 600 тыс рублей. Для операций с недвижимостью лимит увеличен до 3 млн рублей. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как не попасть в черный список Росфинмониторинга в 2022 году — разъяснения ЦБ

Позволю себе несколько дополнить выше написанное «практическим применением» данного закона банками. В любом банке есть служба финансового мониторинга которая в принципе анализирует проходящие через банк транзакции на предмет их «легитимности».

Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

И за это время ни разу, ни к одному клиенту не возникало каких-либо серьезных вопросов от контролирующих органов по поводу этих операций. Периодически запрашивалась дополнительная информация в банке, банк запрашивал ее у клиента и передавал, все. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать: пошаговая инструкция по разблокировке

  • Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
  • Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
  • Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
  • Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
  • Клиент — иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
  • Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.

Банк может заблокировать операцию, только если у нее имеются явные признаки легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

Сведения о таких операциях передаются в Росфинмониторинг, если их сумма превышает 600 тыс рублей. Для операций с недвижимостью лимит увеличен до 3 млн рублей.

Закон о финансовом мониторинге уже в названии точно определяет цели, с которыми ведется эта деятельность. Его основные задачи – не допустить: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Когда бизнес-операция может вызвать подозрение

Выявить такие схемы и пресечь работающие в их рамках финансовые потоки и должен финансовый мониторинг. Поскольку в операциях задействуются как счета физических лиц, так и корпоративные финансы, внимание уделяется всем операциям.

У ИП счет в Сбербанке. Все налоги и взносы платит вовремя, деньги только на личную карту выводят. Прилетает рекомендательное письмо по 115-ФЗ — предлагают за 990-1500 руб. в месяц оценивать риски блокировки. Это что, маркетинговый ход?

«Второй раз ИП на УСН 6%. Все взносы и налоги платим своевременно, деньги переводим только на личную карту ИП, максимум 100 тыс. в месяц. Прилетает от Сбербанка рекомендация по 115-ФЗ.

2

После первого раза позвонила в банк, мне внятно не смогли сказать, что у нас не так. Теперь опять.

Мне кажется, или это все-таки маркетинговый ход с предложением платить банку 990 — 1500 руб. в месяц за спокойную жизнь?»

В комментариях пишут:

«У меня прилетело, что денег слишком много физикам переводим. Мало НДФЛ и страховых взносов. При этом 3 сотрудника, за них все платим. ИП выводим на карту другого банка. Может хотят, чтобы карту Сбера завел? Тоже думаю, что это маркетинговые игры».

На это ответили, что переводы на карту чужого банка — повод для контроля финмониторинга:

«Переводы на карту чужого банка попадают под „веерный транзит“ и на постоянный контроль ФМ. Сделайте карты внутри своего банка и будет вам счастье».

У кого-то проверка была по 115-ФЗ, тоже Сбер:

«У меня в июле по 115-ФЗ проверка была в ООО (Сбербанк). Сама фирма маленькая, беленькая, оптовая торговля, 3 сотрудника. Ну вот готовила для банка документы. Проверку прошли, но мне очень жаль сил, потраченных на эту бестолковщину. Банк пытался навязать ЗП-проект, мы отказались, ЗП переводим на личные карты сотрудников, причем открытые в Сбере».

А кто-то призывает не бояться и указывает на то, что это рекомендация:

«Написано, же что носит рекомендательный характер. Реклама сервисов Сбербанка, которые не защищают от блокировки по 115-ФЗ. Мне такое тоже прислали сегодня, по ИП без сотрудников, где деньги редко вообще снимают».

Еще советуют сменить банк:

«Это явный намек уходить из Сбера. Честно, мне непонятно, почему ИП и малый бизнес выбирает Сбер. Даже при открытии счета там подписывали документ, что они имеют право контролировать уплату налогов. Счёт в Сбере может быть только вынужденным действием. Или открыт любителями трудностей».

На это пишут, что многие банки перестраховываются:

«Сейчас многие банки стараются „подстраховаться“. У нас в прошлом году была проверка ВТБ, не смейтесь, мы собирали „рекомендательное письма“ о нас от наших основных контрагентов плюсом к декларации по УСН и т. д.».

Так что такое, видимо, в любом банке (по крайней мере, государственном) ожидать можно.

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

Я давний клиент Сбербанка с хорошей историей. Имею дебетовую карту VISA Gold, которой активно пользуюсь. Сегодня получаю звонок из моего отделения следующего содержания: банк отказывает вам в обслуживании и завтра утром заблокирует вашу карту, поэтому снимайте быстренько с нее деньги, если они там есть. Долго выясняю в чем дело: оказывается, я несколько раз выводил на счет этой моей карты Сбербанка средства из платежной системы Яндекс.Деньги (для понимания порядков: суммы переводов исчисляются десятками тысяч рублей, ежемесячный же оборот моих платежей этой картой >100 000 руб.), и "отдел финансового мониторинга" Сбербанка решил, что раз платежи поступают от юр. лица ООО Яндекс.Деньги, то это я тем самым, незаконно обналичиваю деньги юридического лица, и поэтому решил отказать мне в обслуживании. Я, естественно, не согласился с этой бредовой формулировкой и попытался объяснить сотруднику банка, что это я свои собственные деньги перевожу с одного счета на другой и имею на это полное право. Сотрудник предложил мне в ответ принести до 17 часов этого же рабочего дня (!) следующие документы (звонок был около 14 часов), разъясняющие легальность моих операций:
• договор оферты яндекс.денег, который указывался яндекс.деньгами в комментариях к платежам с моего счета на счет моей карты Сбербанка (при этом доступ к тексту комментариев я получить не могу, в Сбербанк Онлайн их нет!).
• выписку с моего "виртуального кошелька" (имелась ввиду выписка из яндекс.денег).
• чеки из торговых точек, подтверждающие то, что полученные деньги тратил именно я.
Но, как сказал сотрудник, вряд ли все эти документы мне помогут избежать блокировки. Однако мы договорились, что документы я принесу на следующий день.

Я обратился в Яндекс.Деньги, они обещали прислать мне подтверждение о том, что это личный мой счет и переводились лично мои деньги, и ни к каким юр. лицам это отношения не имеет.

А теперь, внимание, вопросы:
• почему это операции перевода собственных средств со счета платежной системы Яндекс.Деньги, принадлежащей Сбербанку же, на счет ЭТОГО ЖЕ ЛИЦА в Сбербанке стали вдруг являться "обналичиванием средств юридических лиц" (дословная формулировка сотрудника)?
• какое ко всему отношение имеют ВСЕ мои покупки, чеки на которые затребовал сотрудник?
• почему в такой ситуации банк легко жертвует постоянным лояльным клиентом с идеальной историей и регулярными оборотами? Мне не было предложено никаких вариантов решения ситуации, а сообщено о блокировке как о факте, и просто предложено забрать остаток средств немедленно. Почему банку, и его исполняющему поручение сотруднику, совершенно плевать на мои интересы, на проблемы, которые у меня возникнут из-за внезапной блокировки моей основной расходной карты, на мое отношение к банку?
• почему сотрудник, мне звонивший (сотрудник моего домашнего отделения!), не проявил даже минимума участия и не попытался взглянуть на ситуацию со стороны клиента, а тупо продолжал отстаивать, очевидно, решение банка? Почему мои аргументы не были услышаны, а мне явно было сделано огромное одолжение тем, что еще денек мне разрешат попользоваться картой, за которую я заплатил 3500 руб. А если вдруг мне что не нравится, то "банк имеет право в одностороннем порядке прекратить обслуживание карты/счета без объяснения причин"?
• что это за "отдел финансового мониторинга", кто принимает в нем решения? Сотрудник, звонивший мне, сказал, что ему неизвестно ответственное лицо, которое приняло решение о блокировке, и что это им просто приходит такая корпоративная рассылка, а они лишь исполнители. Как можно оценить качество работы этого отдела, оставить жалобу, готовы ли они отвечать за свои ошибки, и каким образом эта ответственность реализуется? Телефонная служба поддержки Сбербанка, у которой я пытался выяснить эти вопросы, не смогла дать ответ.
• кто компенсирует мне время, которое завтра я потрачу на сбор, сканирование, печать всех этих документов, и поездку в банк, расположенный в спальном районе за МКАД "строго с 10 до 17"? Мое рабочее время, клиента с не самыми копеечными оборотами, предпринимателя с ежедневными обязанностями, встречами, клиентами и т.д. хоть чего-то стоит? Почему я обязан бросать все и нестись в банк по первому требованию, чтобы доказывать, что я не верблюд?

Все стандартно:
здравствуюте "имя отчество". Вам удобно сейчас разговаривать? Это отдел финансового мониторинга сб вас беспокоит - вы совершали перевод (без суммы) на имя "блаблабла"?
отаетил: Конечно лично совершал.
*Связь обрывается .
да, перед этим несколько прозвонов было.
судя по шуму на заднем фоне - целый колл-центр работает на развод.
кому интересно - номера в скрине

И снова отдел финансового мониторинга Сбербанка (мошенники) Телефонные мошенники, Сбербанк, Длиннопост, Негатив

Мне как то позвонили на номер, который я зарегил чисто для авито и юлы. И имя указал другое. И мне звонят:
- Себастьян?
- Шлюхаю вас внематочно и сосредодроченно
- у вас только что был перевод на имя Александра Валерьевича верно?
Я тут решил слукавить.
- да было дело.
Молчание.
- какая была сумма?
- что то около 50 тысяч отправил, а что?
И тут трубку бросили такие дела

Кому интересно - это банальная подмена номера. Сам номер или выдан какому-нибудь юридическому лицу либо в резерве у оператора и никто им не пользуется.

Иллюстрация к комментарию

Однотипный пост с ещё 100500 такими же.

Ничего нового или интересного.

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения!⁠ ⁠

06.05.2022 совершал перевод в приложении Сбербанк Онлайн между своей физической дебетовой картой на открытый мною платёжный счёт в приложении на сумму 72078 руб.

При переводе запросили подтверждение через контактный центр, мною было совершенно не менее 3 звонков для подтверждения, ни одно из подтверждений перевода не привело к появлению денег на счету. В связи с этим я делал несколько обращений подряд, в ответ на которые банк сообщал что перевод на карту (Что? Я ищу перевод с карты на счёт, а не наоборот!) был совершен, и мне нужно искать деньги на ней.

В итоге я до сих пор (21.05.2022), сижу без своих денег на счёту, до сих пор они висят в воздухе и банк не может разобраться у себя с этой проблемой!

На днях поступил звонок от менеджера, который сообщил что проблема возникла по вине банка и они стараются разобраться с ситуацией. На вопрос о сроках был дан ответ о том что сроки назвать не могут, и о том что будут звонить каждые три дня сообщая о ходе дела. При этом очередное обращение в приложении пометилось как решённое. Через три дня перезвонили и начали уточнять делал ли я определенные транзакции в тот же временной промежуток на сумму 62416 рублей в сторонний сервис денежных переводов.

Что за бред, какое это имеет отношение к внутренним переводам и потере 72078 рублей? И почему я должен теперь ждать неопределенное кол-во дней без денег на счету? Ведь можно "разбираться" и полгода.

В итоге я написал обращение в ЦБ РФ, и решил заодно написать сюда, так как вижу что банки часто реагируют на подобные посты. Но вангую что снова никакой конкретики в ответе не будет.

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения! Негатив, Банк, Сбербанк, Жалоба, Защита прав потребителей, Сила Пикабу, Деньги, Сбербанк Онлайн, Безысходность, Длиннопост

Разборки с банком Тинькофф⁠ ⁠

Здравствуйте. Произошел со мной случай. Стал жертвой мошенников ( ни когда не подумал бы что меня можно так развести). На меня с моей же помощью был получен автокредит в Банк Тинькофф ,часть денег были сняты через банкомат . Но разговор не о мошенниках ( человек который снимал деньги пойман, сидит с СИЗО , через месяц суд , вина доказана). Разговор о самом банке.

Ситуация такова. Через десять минут как осознал что меня поимели мошенники позвонил в банк , сообщил ситуацию, заблокировали все счета, остаток денег с полученного кредита перевели в счет погашения, посоветовали обратится в полицию. Сходил в отдел, написал заявление, получил талон-уведомление о чем сразу сообщил в банк.

Первый платеж по кредиту заплатил. Перед вторым платежом звонят из банка и интересуются когда я предоставлю паспорт технического средства купленного мной в кредит. Говорю оператору что стал жертвой мошенников , о факте мошенничества в банк сообщил, денег не видел соответственно ничего приобрести не имел возможности. Подтвердили что да есть такая отметка , попрощались.

На следующий день после второго платежа в приложении прилетает штраф 7200 руб. за не предоставление ПТС, позвонил в поддержку поинтересовался как такое может быть ведь я сообщал о мошенничестве, сказали описать проблему в чате ,разберутся.

Разборки с банком Тинькофф Тинькофф банк, Штраф, Мошенничество, Телефонные мошенники, Длиннопост, Негатив

На вопросы как так получается что штрафы в дальнейшем отменены а этот отменить нельзя мне неожиданно компенсируют 4000 руб. штрафа но остальную часть надо оплатить , аргументом является то что я не прикрепил документы из полиции в чат,

Разборки с банком Тинькофф Тинькофф банк, Штраф, Мошенничество, Телефонные мошенники, Длиннопост, Негатив

Итог: Штраф остается, ни какие доводы не принимаются ( да мы знаем что мошенничество, да зафиксировано за два месяца до выписки штрафа, но вы не предоставили документы) На вопрос : Кто мне сообщил о такой надобности? почему когда звонили не проинформировали что нужно дополнительное подтверждение ответа нет.

Штраф я конечно оплачу но прошу совета : есть ли смысл обжаловать штраф в суде ( прав ли я?) сумма небольшая, но просто очень большая злость на банк клиентом которого я являюсь много лет и в котором было получено и без единой задержки выплачено куча кредитов.

За написание просьба сильно не судить написал как мог.


Новые схема от мошенников "из банка". Развод в 3 звонка⁠ ⁠

Если лень читать, скажу - меня не кинули, в посте я рассказываю как они ведут себя, что говорят, как усыпляют бдительность и входят в доверие.

Итак, они обучены, они аккуратны. Но их цель до сих пор кинуть вас на деньги. Это уже не те, что играли на короткую позицию. Эти работают на долгосрок. Выше риски, и возможно выше доход. Дальше я коротко и нескушно(нет) расскажу как меня разводили в несколько звонков.

Звонок первый. Прикормка

- Добрый день Иван Иванович, вы оформили кредитку и я звоню, чтобы уточнить в каком отделении вы хотите получить.

Прокол - при оформлении карты ты уже выбираешь где получишь или куда ее привезет курьер. Короче звонка не должно быть в принципе, если даже вы действительно заказали карту.

Ну почти любой тут, видя баг, скажет - я не оформлял. И тут вы сели на поезд, поздравляю. Дальше она предупредит, чтобы вы !никому не сообщали свои данные, ведь мошенники всегда спрашивают данные!. Карты, коды и т.д.

И это очень важный тригер, который они используют в дальнейшем. Далее оператор нальет формальной воды и скажет чтобы ты ждал службу поддержки.

Ну тут есть ощущение, что это мог быть мошенник, но какой ему прок от тебя, ведь он ничего не получил. Но это только начало розыгрыша. Едем дальше.

Звонок второй. Наживка.

Звонит другой оператор, представляется по ФИО, будто это знак, что они открыты перед тобой, но это пережитки уловок прошлых лет и мало кто на это клюет сейчас. Этот человек оказался уже покруче, ведь у него есть данные вашей заявки (организация, оклад, короче все что указываете в оформлении кредитки), скорее всего купив которую, они и получили вас в число потенциальных лохов. Задача этого этапа вселить в вас уверенность, что вы говорите с настоящей поддержкой банка, а не мошенником. Ведь 1 - у них есть вся информация о вас, 2 - они не просят вас называть какие либо данные, чтобы сработал тригер из первого звонка. Кроме этого они задают много косвенных вопросов, вроде какие продукты других банков есть, чтобы типа обезопасить и их, а на самом деле понять по какому поводу можно ещё вас развести. Также говорят другие вещи, чтобы утвердить мнимый статус. Например, что послали предупреждение в другой банк, или что могут быть проблемы в работе приложения, так как сейчас его будут проверять. Прощаются.

Звонок 3. Проверка.

Старт как в пункте 2, но тут мне позвонил мужчина. Может так надо, не знаю. Скащзал, что пытались сменить номер телефона для привязанной карты, и сейчас обратно подключит ваш номер и заблочил возможность менять или типа того. Говорил не внятно. Спросил про кредитный лимит карты. Сказал его пытались повысить) У меня 5к)) Прислал код, внимание!! с реального номера банка, то есть что-то сделал, чтобы вы получили смс с сервера банка. Или просто пользовалсятнужныи софтом. В настоящем банке подтвердили отправку смс. В смс 4 значный код. При чём человек сказал не называть вслух код, просто подтвердить, пришел он или нет. Видимо в этом и задача этапа, подтвердить что потенциальный лох может быстро взаимодействовать с ними. Ну и снова задействовать триггер, что он не мошенник, ведь не просит данные. Испытывал проблемы со связью, звонил 2 раза с разных номеров. Вообще номера у них почти всегда московские, неизвестные. После подтверждения получения смс, бросил трубку. И тут я прозрел. Я понял что надо позвонить в настоящий банк и все спросить.

В банке подтвердили, что это были мошенники, однако смс с кодом с сервера банка все таки была.

Сразу же написал этот текст до сюда. Ждал месяц, пока позвонят для "закрытия сделки". Так никто и не позвонил. Может у них кто-то работает в структуре банка. Это был Альфа если что))

Друзья, сотни раз все говорили, не верьте.

Банку вы не нужны. Данные что вы оставляете в сети - сливаются. Не говорите с людьми о своем, даже если они все о вас знают. Вы и только вы даёте им ход. Будьте благоразумны и вместе мы перекроем этим паразитам кислород.

Спасибо, что почитали. Оставьте мнение в комментариях, каким бы оно не было.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: