Гарантированная ставка почта банк что это

Обновлено: 03.10.2022

По отзывам пользователей, подводных камней по кредитам почта Банка гораздо больше, чем по займам остальных финансово-кредитных учреждений. Связано это с хитрой системой дополнительных услуг и предложений, которые по незнанию или рассеянности может получить клиент на этапе оформления заявки. Разбираемся в кредитных подвохах Почта Банка: сэкономим собственные деньги.

Подводные камни по кредитам Почта Банка наличными

Изучив отзывы заемщиков и условия кредитования, наш эксперт насчитал по крайней мере четыре объемных блока, о которых нужно знать перед оформлением потребительского кредита в Почта Банке.

Подвох первый: смотрите полную стоимость кредита

Вы не знаете, я не знаю, никто не знает, какой процент получит конкретный заемщик. И банки зачастую любят приукрасить свои показатели, в чем и кроется один из подводных камней при оформлении кредита наличными в Почта Банке.

В официальных документах (обычно это приложение к договору — Индивидуальные условия по кредиту), которые предлагаются под подпись, цифра может удивить и будет называться:

ПСК — полная стоимость кредита

Это фактические затраты заемщика, реальная процентная ставка и переплата.

Если цифра существенно отличается от той ставки, которую озвучили, как одобренную, вероятно в займ заложены платежи в пользу третьих лиц, например, страховой компании.

Если погрешность небольшая — до 1%, скорее всего — это обязательные издержки банка.

На этапе заключения кредитного договора первое, что можно сделать, чтобы подстраховать себя от навязанных услуг — проверить ПСК.

Вот такую ставку обещает Почта Банк по кредиту Суперпочтовый Онлайн:

Подводные камни кредита наличными почта Банка реальная процентная ставка

А вот диапазон ПСК:

Подводные камни кредита наличными почта Банка - полная стоимость

Справедливости ради, бывает и наоборот — фактическая ставка выше, чем ПСК и расходы заемщика. Это часто бывает в тарифах с комбинированными условиями, например, в программе Почта Банка Покупки в кредит (когда на период задолженности могут назначаться разные ставки):

Подводные камни, подвохи кредитования в Почта Банке

Подводные камни потребительских кредитов Почта Банка

Подвох второй: остерегайтесь страховок

Если вы уверены в стабильности своего финансового положения, будьте аккуратны со страховкой.

На сегодня почта Банк предлагает две программы:

  • Оптимум от СК ВТБ Страхование — взносы от 0,125 до 0,35%;
  • Максимум от СК Кардиф — взносы от 0,2 до 0,4%.

Обе программы — не коллективные, т.е. Застрахованный, Страхователь и Выгодоприобретатель — физическое лицо, он же — заемщик.

Два факта, которые могут сильно увеличить вашу финансовую нагрузку:

  • Установленный тариф по страховой премии — это ежемесячный взнос, который рассчитывается от выданной суммы кредита;
  • Стоимость страховки включается в тело кредита и автоматически увеличивает основной долг на весь его срок.

Известно, что страховка — дело добровольное, но при получении кредита в Почта Банке есть пара подводных камней.

Например, консультанты зачастую умалчивают о том, что в ваш ежемесячный платеж уже включены расходы в пользу третьих лиц (особенно часто это случается в персональных или предодобренных предложениях), и клиент не глядя подписывает все бумаги подряд.

Проверяйте ПСК, название документов, которые подписывайте и читайте договор. Обязательно.

Отзывы клиентов о подводных камнях по кредитам Почта Банка

Вот, что говорит Олег Ильин, практикующий юрист финансового сектора г. Москва:

Отказ от страховки Почта Банка возможен, но это грозит повышением процентной ставки, если такое условие закреплено Договором или Индивидуальными условиями.

Сумму страховки можно вернуть только в случае, если вы поспешили обратиться с официальным письмом в страховую в первые 14 дней после заключения договора (период охлаждения).

В ином случае — оплаченная комиссия не возвращается или возвращается только частично (вычитаются дни, когда страховка работала). Более того, обычно для частичного возврата требуется полное погашение кредита.

Это подтверждают и документы.

Выдержка из условий ВТБ Страхования:

Подводные камни по кредиту наличными Почта Банка, страхование

Как видим, ВТБ ничего не нарушает, и обещает вернуть всю премию, если обращение клиента зафиксировано в период охлаждения

Но что же за пределами этих двух недель?

Подводные камни потребительского кредита Почта Банка со страховкой

Указанная статья ГК работает по принципу порочного круга — денег не видать, если Договором не зафиксировано иное. А договором больше ничего и не зафиксировано.

У Кардифа все благополучнее — вы можете получить часть премии пропорционально пройденному сроку, если выйдите за пределы периода охлаждения. Но погасить кредит наличными придется полностью, именно это подразумевает пункт «г» ст. 7:

Подвохи при оформлении кредита в Почта Банке

Подвох третий: гарантированная ставка на потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита наличными в Почта Банке есть еще один подводный камень — дополнительная услуга, которая при благополучном стечении обстоятельств станет помощником, в противном случае — пустой тратой денег. Это — Гарантированная ставка (раньше — Суперставка).

Она позволяет сэкономить на переплате по кредиту тем заемщикам, кто добросовестно выполняет свои обязательства по крайней мере в течение полных 12 месяцев.

Подключив ее в момент оформления договора (или позже) и выполнив заявленное условие, ваша ставка снизится до 10,9%, а переплаченные деньги вернут после полного погашения долга.

Проведя анализ условий и отзывов имейте ввиду, когда вам предлагают ГС:

  • Опция платная, и несмотря на то, что реально может сэкономить (пусть и немного), у вас увеличится ежемесячный платеж;
  • Еще один подводный камень — возврат сэкономленных денег возможен только после полного погашения кредита;
  • Если вы нарушите Договор (например, просрочите платеж), вся выгода — псу под хвост, вас оштрафуют, опцию обнулят, деньги не вернут;
  • Такая же тема с досрочным погашением — если вы возвращаете банку все кровное заранее, комиссию за услугу не компенсируют;
  • По отзывам, попытки отказаться от Гарантированной ставки после ее подключения доходили до суда, но в последние года ПБ стал сговорчивее и решает вопросы в индивидуальном порядке.

Подробнее о том, как работает Гарантированная ставка почта Банка.

Подвох четвертый: коробочные продукты и электронная подпись

Почта Банк — лидер в сфере over sale. Он предлагает своим клиентам много разных дополнительных услуг, которые называются коробочными, например, «Привет сосед», «Личный врач», «Подари лес» и т.п. Все это платно и немного бессмысленно для тех, кому нужны деньги в долг.

Главные подводные камни при оформлении кредита в Почта Банке — схемы подключения таких услуг:

  • Через код из СМС в отделении или при оформлении кредита онлайн;
  • Путем дезинформирования или недостаточного информирования клиента специалистом.

Масса негативных отзывов довела информационный шум до СМИ и в итоге Почта Банку пришлось отреагировать:

Подводные камни при оформлении кредита в Почта Банке

Рекомендация может быть только одной — сразу озвучьте специалисту, что отказывайтесь от всех дополнительных услуг (если они действительно вам не нужны), включая коробочные продукты, страховку, гарантированную ставку и прочее… И не называйте никаких кодов — чтобы подписать договор, достаточно только ручки.

Заключение

Зная о главных подводных камнях по кредитам Почта Банка вы без труда сориентируетесь, насколько выгодным будет для вас тот или иной тариф. Каждый из кредиторов на современном рынке пытается продать и заработать как можно больше. Не берите в долг, если уверены, что условия вам не подходят, а ставка слишком высока. И всегда досконально читайте все бумаги, прежде, чем их подписать, так вы избежите любого подвоха и получите кредит по лучшему предложению.

Кредиты наличными в Почта Банке: в чем подвох : 2 комментария

Добрые люди никогда не берите кредиты в «Почта банке». Это просто жесть. Мне довелось оформить потребительский кредит в этом банке на 6 месяцев, и по истечении этого срока приходит смс что я должна снова оплатить. В офисе сказали что эта сумма в размере 1500рэ за КРЕДИТНОЕ ИНФОРМИРОВАНИЕ. Я в шоке. Откуда? Как мне сообщили в офисе даже за ОДИН день просрочки выставляется штраф 500рэ. Но почему раньше об этом молчали и не уведомили меня, в чём заключаются кредитное ИНФОРМИРОВАНИЕ? НИКОМУ НЕ РЕКОМЕНДУЮ ПОЧТА БАНК. Обходите его стороной.

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:

Кредит в Почта Банке

Практически всё, что будет написано в этой статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где вы захотите оформить кредит.

UPD: 01.02.2021
Данная статья была написана больше 4 лет назад, сейчас рекламируемые ставки заметно ниже, на данный момент «Почта Банк» обещает выдать кредит уже от 5,9%:


Однако суть от этого не поменялась, с учетом навязываемых дополнительных услуг и страховок итоговая ставка будет намного выше, так что статья не потеряла своей актуальности.


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)


Храни Деньги! рекомендует:

Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке

1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%.

Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:

Кредит в Почта Банке

Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:

Кредит в Почта Банке

Допустим, вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Кредит в Почта Банке

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае.

Следует иметь в виду, что для пересчёта вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

Кредит в Почта Банке

3 Навязанная страховка.

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности вашего выбора, поскольку на договоре стоит ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

Кредит в Почта Банке

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

4 Навязанные дополнительные услуги.

Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг. Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги. Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.

Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры. Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах. А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

У «Почта Банка» есть чудесная услуга «Кредитное информирование», которая подключается якобы для удобства при оформлении кредита.

Однако стоит вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:

Кредит в Почта Банке

Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. вы ещё и не сразу заметите, что у вас списалось 500 руб:

Кредит в Почта Банке

Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

Также не стоит подключать «очень нужные и удобные» услуги «Автопогашение» и «Погашение с карты», они тоже являются платными:

Кредит в Почта Банке

5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа.

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Кредит в Почта Банке

Так что даже если у вас появились деньги на досрочное погашение кредита, вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически вам они уже не нужны.

Кредит в Почта Банке

Кредит в Почта Банке

6 Положительные отзывы о «Почта Банке».

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами :)

Сегодня банки активно борются за потребителя и продумывают различные способы удержания клиентов. «Гарантированная ставка» от Почта Банка — дополнительная опция, позволяющая поощрить добросовестного заемщика. Если он вовремя вернет деньги, то сможет получить этот кредит по сниженной ставке.

Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Гарантированная ставка

«Гарантированная ставка» в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег.

Опция представляет собой возможность пересчитать процентную ставку по кредиту после полного его погашения на минимальный процент, который банк устанавливает сам.

Согласно правилам проведения акции, по состоянию на июнь 2020 г. базовый размер суперставки гарантирования составляет 9,9%, а специальный — 7,9% годовых. При этом нужно знать дополнительные условия: возможно, пересчет по второй ставке доступен некоторым категориям граждан, например пенсионерам или пользователям зарплатных проектов. Условия постоянно меняются, поэтому важно следить за последними новостями на сайте банка.

На первый взгляд, это выгодное предложение. Все кредитные организации аналогичную сумму предоставляют под одинаковый процент. Почта Банк тоже выдаст кредит на среднерыночных условиях, но если заемщик окажется добросовестным, кредитор его поощрит и снизит ставку. В результате все равно получится, что клиент взял кредит по минимальной ставке.

Потребителя, оформляющего заем, например, под 15% годовых, информируют о том, что если он дополнительно подключит услугу, то после выплаты ему снизят проценты. На протяжении всего срока он будет возвращать деньги с максимальным процентом, но в конце ему сделают пересчет долга под 9,9%, а уплаченную разницу вернут на сберегательный счет, который бесплатно открывается по всем займам.

Основные преимущества

Преимуществом услуги является выгода клиента, т. е. та самая разница, которую он получает после погашения кредита в Почта Банке. Ведь часто переплата составляет чуть ли не половину суммы, а иногда и больше. Такая опция сильно мотивирует людей занимать деньги в Почта Банке и в срок возвращать их. Однако услуга подключается не бесплатно, и от клиента требуется выполнение ряда условий.

Чтобы получить пересчет, заемщику придется пройти несколько шагов:

  • сообщить сотруднику банка о желании приобрести опцию;
  • застраховать свою ответственность, заключив договор по одному из предложенных пакетов;
  • по графику фиксированных платежей вносить деньги в установленный договором срок.

Других действий от него не требуется, по окончании действия договора ставка автоматически снизится до 9,9%.

Как работает услуга «Гарантированная ставка»

Клиентам, выполнившим все условия договора и подключившим дополнительную опцию, после выплаты займа банк пересчитает процентную ставку.

гражданин взял 500 тыс. руб. на 12 месяцев под 23% годовых. Понимая выгоду пониженной ставки, он приобрел такую услугу и согласно графику платежей исправно возвращал деньги. Когда год прошел и кредит был вовремя погашен, банк поменял ставку по этому займу с 23 на 9,9% (заранее оговоренную при подключении опции). А поскольку клиент все это время платил % по максимальной ставке, разницу ему вернули на сберегательный личный счет. Так гражданин сэкономил хорошую сумму и получил кредит по минимальному проценту.

Когда и как выплачивается доход

Сотрудники банка уверяют, что ставка пересматривается через год. Однако это верно, если кредит оформлен на 12 месяцев. После подключения услуги ставка пересчитывается ежемесячно, просто разница будет выплачена после полного погашения долга.

В последний день действия договора процент автоматически пересчитают и вернут деньги на указанный счет.

Калькулятор расчета экономии и дохода

Перед тем как принять решение о подключении опции, клиенту рекомендуется самостоятельно рассчитать сумму к возврату с помощью кредитного калькулятора онлайн на официальном сайте банка.

Калькулятор расчета

С помощью калькулятора можно рассчитать сумму к возврату.

Для этого достаточно внести данные с новым процентом, который будет действовать при подключении функции сниженной ставки. Так можно оценить разницу, которая и будет выплачена в конце договора.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Опция подключается в момент оформления займа к любому кредитному продукту. Достаточно сообщить сотруднику о своем желании воспользоваться предложением.

Услугу можно подключить к:

  • потребительским кредитам и займам на общих основаниях;
  • ссудам, предоставляемым корпоративным клиентам;
  • программам для пенсионеров — «Льготный» и «Льготный плюс».

Условия и требования

Для подключения опции банк попросит застраховать жизнь клиента. Приобретать полис для получения кредита необязательно, но для оформления пониженной ставки это является главным условием. Стоимость страхования представляет собой процент от общей суммы кредита.

Виды страховых программ, предлагаемые Почта Банком:

Банк сотрудничает со следующими компаниями:

Категорически не должно быть просрочек по платежам. Банк предупреждает: если клиент задержит оплату хотя бы на сутки, опция будет аннулирована. При этом сумма уплаченной комиссии возврату не подлежит.

Вносить деньги следует равномерно, досрочно погашать задолженность нельзя. Для активации опции нужно оплачивать кредит не менее 12 месяцев.

Стоимость активации и комиссия

Услуга платная — клиенту потребуется внести комиссию от 0,9 до 6,9% от суммы долга, которая определяется индивидуально исходя из срока получения займа и суммы. Не стоит забывать, что обязательным условием подключения опции является приобретение страховки. Все это можно включить в заем или оплатить своими средствами.

Стоимость активации

Стоимость активации и комиссия определяется индивидуально.

Таким образом, чтобы получить пониженную ставку, придется оплатить комиссию и страховку, что в общей сложности составит хорошую выгоду. Например, гражданин берет в кредит 750 тыс. руб. под 18% годовых. Узнав о возможности снизить ставку до 9,9%, он соглашается приобрести опцию. Сотрудник банка приступит к расчету стоимости услуги. Комиссия в данном случае составит минимальный 1%, а страховка — 0,3%. Тогда клиент заплатит за подключение опции целых 9750 руб., из которых:

  • комиссия — 7500 руб.;
  • страховка — 2250 руб.

Иногда компенсация после пересчета оказывается меньше суммы, потраченной на подключение услуги. Поэтому это явно невыгодно для приобретения, ведь заемщик окажется в минусе. Если же пересчет позволит компенсировать хорошую долю процентов, то покупка опции становится целесообразной. Однако гражданину рекомендуется заранее все посчитать самому и принять взвешенное решение.

Не всегда у клиента на руках есть сумма на оплату страховки и комиссии, поэтому банк по желанию заемщика охотно включит их в сумму кредита.

Как отключить «Гарантированную ставку»

Правилами проведения акции не предусмотрена возможность отмены опции. Сотрудники банка сразу предупреждают, что если клиент просрочит платеж даже на 1 день, то «Гарантированная ставка» не вступит в силу после окончания договора. Многие заемщики подключают услугу, предварительно не просчитав выгоду. Когда впоследствии оказывается, что они уходят в минус, то решают отказаться от услуги и вернуть деньги. Однако это невозможно, акция не имеет обратной силы.

Возврат денежных средств после отказа от услуги

Если клиент не выполнил оговоренные условия при подключении опции, он теряет возможность пересчета по минимальной ставке по своей вине. Денежные средства при этом банк также не возвращает.

Возврат средств при досрочном погашении

Для подключения услуги одним из основных условий является запрет на досрочное погашение. Если клиент подключил опцию, но потом у него появилась возможность закрыть кредит быстрее (погасил раньше срока), то это будет значить, что опция аннулирована.

Возврат средств

Основное условие услуги — запрет на досрочное погашение.

Оформление заявления на отказ

Добровольно отказаться от услуги нельзя. Сотрудники банка уведомляют об этом заемщиков в момент подключения. Однако если выяснится, что опция была навязана и подключена клиенту без его согласия, он вправе обратиться в контролирующие органы — Роспотребнадзор или прокуратуру. Если жалобу не рассмотрят, можно подать иск в суд.

Кому подойдет «Гарантированная ставка»

На таких условиях подключать ставку имеет смысл только при оформлении долгосрочных и крупных кредитов. Если переплата будет большой, опция поможет сэкономить на ней. При этом важно учитывать расходы на подключение услуги. Когда они превышают переплату, то и смысла в подобном предложении нет.

Если заемщик нарушит условия договора или сроки, то, несмотря на уплаченные деньги, он не получит пересчета. Зато тем, кто платит регулярно, предоставляется возможность получить кредит по минимальной ставке банка — 9,9%, а в некоторых случаях даже 7,9%.

Дополнительные услуги Почта Банка

Услуги банка постоянно расширяются. Здесь можно взять кредит наличными на лечение, образование, простой потребительский заем и многое другое. Корпоративным клиентам открывают и ведут расчетные и валютные счета, дают консультации, а также подключают зарплатные проекты. Пользователям доступен широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Узнать подробности можно на официальном сайте банка.

Отзывы клиентов

Елена, 27 лет, Москва:

Не понравилось, что сотрудники в отделении активно навязывают услугу. Я случайно подписала договор, а вскоре у меня списались 11 тыс. руб. Оказывается, в документе прописано, что опция платная и требует обязательного страхования жизни. Не совсем внятно разъяснили условия, поэтому свои деньги я собираюсь вернуть через суд. Сама услуга в моем случае не принесет выгоды, а, напротив, создаст лишние расходы. Все индивидуально, не каждому она будет полезной.

Валентина, 31 год, Ярославль:

Воспользовалась пониженной ставкой и получила хорошую сумму с крупного и долгосрочного кредита. Заем специально брала в этом банке, чтобы была возможность получения таких бонусов. Тем, у кого большие кредиты, функция пересчета будет крайне необходима.

Екатерина, 52 года, Магнитогорск:

С одной стороны, такое предложение подходило. Понравилось, что нам пересчитают с этих больших ставок кредитования уже на 9,9% годовых. Разницу возвращают на сберегательный счет, с которого я могу легко вывести, забрать или обналичить деньги.

С другой стороны, сумма на комиссию и за страховку выходит большая — в моем случае около 12 тыс. руб. Такой наличностью я не располагала, поэтому предложили включить их в счет общего кредита. Пришлось отказаться, ведь так заемных средств станет больше, кроме того, на них будет также начисляться процент. Выгоднее платить за опцию из личных средств.

В целях экономии банки предлагают подключить дополнительные услуги к оформленным кредитным договорам. Предложение Почта Банка обещает пересчитать процентную ставку при погашении задолженности без просрочек. Принимая решение, стоит изучить информацию о гарантированной ставке Почта Банка по отзывам заемщиков.

Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Гарантированная ставка

«Гарантированная ставка» — это услуга Почта Банка, подключив которую, заемщик получает снижение процентной ставки по своему кредиту.

Услуга «Гарантированная ставка» предоставляет возможность снизить размер процентной ставки по кредиту до 12,9% годовых. Итоговая разница возвращается на счет после погашения всей задолженности.

Для снижения ставки необходимо выполнить ряд условий:

  • срок кредита — не менее 1 года с ежемесячной оплатой;
  • отсутствие просрочек при внесении оплаты;
  • обязательное страхование жизни заемщика;
  • отсутствие досрочного погашения займа.

Услуга платная. За подключение клиент платит до 6,9% от размера долга. Стоимость вносится единовременно в момент оформления кредитного договора. Если заплатить сразу нет возможности, сумму комиссии включат в состав долга.

Платной является и обязательная страховка стоимостью до 0,4% от суммы займа.

Отзывы об услуге «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Интересно узнать, каково мнение клиентов банка насчет услуги по подключению гарантированной ставки.

Положительные

Владимир, 29 лет, Железногорск:

Владимир, 29 лет, Железногорск

Являюсь постоянным клиентом. Оформил кредит на 200 тыс. руб. с услугой возврата части процентов после погашения кредита и СМС-уведомлением о необходимости внести ежемесячный платеж. После получения уведомления сразу вносил сумму на баланс. После 28 месяцев уведомления перестали приходить и я допустил просрочку в 2 дня, потому что без напоминания забыл о кредите. К этому моменту сумма возврата равнялась 50 тыс. руб. Я обратился в офис с просьбой отменить просрочку платежа. Банк изучил ситуацию и удовлетворил мою просьбу. Доволен обслуживанием, буду обращаться снова.

Алена, 23 года, Воскресенск:

Алена, 23 года, Воскресенск

Оформила кредит с гарантированной ставкой. Исправно платила необходимую сумму каждый месяц. К концу кредитного срока на мой счет был наложен арест. Соответственно, платеж был просрочен. Я обратилась в ближайший офис, где сотрудница посоветовала написать заявление об отмене просрочки платежа, указав причину. Заявление я написала, но мало надеялась на решение проблемы. К моему удивлению, заявление приняли и аннулировали просроченный платеж. Проценты по переплате вернули. Довольна продуктами и персоналом.

Отрицательные

Екатерина, 30 лет, Санкт-Петербург:

Екатерина, 30 лет, Санкт-Петербург

Обратилась в Почта Банк для получения потребительского кредита. Сотрудницы отделения подключили услугу гарантии процентной ставки и не сказали, что она платная. К договору также шли платная страховка и невозможность досрочного погашения. Пока жалоба на рассмотрении, но я уже готовлю обращение в ЦБ РФ, финансовому омбудсмену и прокуратуру.

Татьяна, 43 года, Белгород

Оформила кредит на 300 тыс. руб. Одобрили быстро, в течение часа. В отделении договор составили за 10 минут. Сотрудник кредитного отдела рассказала про возврат части кредита при своевременном погашении платежей. Спросила про страховку, мне сказали, что она обязательна, без нее деньги не выдают. 15 листов договора я прочитала только дома. После увиденных 70 тыс. руб. за страховку и 15 тыс. руб. за дополнительную услугу, я поняла, какую ошибку допустила. Сейчас готовлю заявление о досрочном погашении долга и расторжении договора.

Где можно оставить отзыв об услуге «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Отзыв об услуге можно оставить в:

В интернете есть специальные сайты. Они собирают информацию о банках, в т.ч. отзывы их клиентов. Такие ресурсы доступны почти всем, поэтому отзыв не останется без внимания. Также сайт учтет вашу оценку, составит пользовательский рейтинг, что поможет другим заемщикам решить, нужна ли им продукция этого банка.

Отзыв на странице в социальной сети охватит меньшую аудиторию. Зато доверие к такому мнению будет выше, потому что его оставил реальный человек.

Пост в профиле будет читать не целевая аудитория, а ваши знакомые и друзья. Если ваша цель — порекомендовать условия кредита или, наоборот, уберечь подписчиков от ошибок, пишите в соцсети от своего имени.

Кредит «Первый Почтовый» предлагает Почта Банк всем клиентам. Оформить данный займ, и получить наличные можно с малым пакетом документов на очень хороших условиях по специальным тарифам.

Первый Почтовый почта банк

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Почта Банк

Ставкаот 7,9%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 3 до 5 лет
Возрастот 18 лет

Совкомбанк

Ставкаот 17.4%
Суммаот 200 тыс. до 1 млн.
Срокот 18 мес. до 60 мес.
Возрастот 20 до 85 лет

Банк Восточный

Онлайн принятие решения

Ставкаот 9,9%
Суммаот 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 13 месяцев
Возрастот 21 до 76 лет

Газпромбанк

С плохой КИ отказ!

Ставкаот 7.5%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 11 мес. до 7 лет
Возрастот 20 до 70 лет

Тинькофф Банк

Без залога и поручителей

Ставкаот 12%
Суммаот 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срокдо 3 лет
Возрастот 18 лет

ОТП Банк

Минимальный пакет документов

Ставкаот 10,5%
Суммаот 100 тыс. руб.
Срокдо 10 лет
Возрастот 21 до 68 лет

Ренессанс Кредит

Ставкаот 9,9%
Суммадо 700 тыс. руб.
Срокот 24 до 60 мес.
Возрастот 24 до 70 лет

УБРиР

Досрочное погашение без комиссий

Ставкаот 17,9%
Суммаот 50 до 200 тыс. руб.
Срокот 3 до 7 лет
Возрастот 19 до 75 лет

Промсвязьбанк

Ставкаот 9,9%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 1 до 7 лет
Возрастот 23 до 65 лет

Альфа-Банк

Выдача кредита в любом офисе банка

Ставкаот 9,9%
Суммаот 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срокот 1 до 5 лет
Возрастот 21 года

Росбанк

Ставкаот 10,99%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 1 до 7 лет
Возрастот 18 лет

Райффайзен банк

На любые цели

Ставкаот 9,99%
Суммаот 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срокот 13 до 60 мес.
Возрастот 23 до 67 лет

Хоум Кредит

Ставкаот 9,9%
Суммаот 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срокот 1 до 5 лет
Возрастот 22 до 70 лет

Тарифы

Займ на любые цели без поручителей и обеспечения достаточно выгоден и удобен. Почта Банк предлагает людям взять его по двум основным тарифам:

  1. «Первый Почтовый».
  2. «Первый Почтовый 12,9%»

Эти кредиты отличаются условиями предоставления (суммой, а самое главное процентной ставкой). Каждый займ имеет свои особенности. Оформление кредита влечет за собой открытие бесплатного в обслуживании сберегательного счета, что поможет людям при необходимости.

На счет можно класть личные сбережения под процент, а также на него банк может перечислять средства, возмещенные по специальной услуге «Гарантированная ставка».

«Первый Почтовый» кредит от Почта Банка выгоден для многих категорий лиц, так зарплатные клиенты или пенсионеры смогут взять займ по самым выгодным условиям.

Первый Почтовый

Данный займ Почта Банк предлагает людям на следующих условиях:

  • Размер кредита будет находиться в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Срок кредитования подбирается индивидуально для каждого заемщика, но он не может превышать пяти лет, а минимально оформить кредит разрешается на год.
  • Процентная ставка при открытии сберегательного счета по базовому пакету составляет 19,9%/24,9%.
  • Если клиент Почта Банка открывает сберегательный счет по тарифам «Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер», то банк может предложить кредит под 16,9%/21,9%

почта банк кредит первый почтовый условия

Это основные условия данного вида займа от Почта Банка. Они будут индивидуально подбираться для каждого клиента в соответствии с его потребностями и возможностями по выплате задолженности.

Первый Почтовый 12,9%

По данному кредиту в Почта Банке предлагается самая низкая процентная ставка, даже пенсионеры по льготному займу не могут рассчитывать на такие условия получения:

  • Взять кредит можно минимально на 300 тыс. руб., а максимально на 1 млн. руб.
  • Процентная ставка фиксированная — 12,9% — для всех людей не зависимо от пакета по сберегательному счету.
  • Срок кредитования – 1- 5 лет.
  • Подключение услуги «Гарантированная ставка» не доступно, так как процент и так уже низкий.

Можно заметить сходство между двумя тарифами в ценовом промежутке – от 300 до 500 тысяч рублей разрешается взять по каждой программе, а потому, если необходимая сумма займа находится в этом диапазоне, то логичнее подавать заявку на кредит «Первый Почтовый 12,9%», чтобы получить наиболее выгодные условия.

почта банк первый почтовый 12 9

Услуга «Гарантированная ставка»

Данная услуга от Почта Банка позволяет снизить текущую ставку по кредиту до фиксированных 12,9%. Но для этого необходимо в течение года внести минимум 12 платежей без задержек и просрочек, без досрочного погашения кредита и тогда банк пересчитает выплаченную сумму по новой ставке, а разницу вернет на сберегательный счет клиенту.

Гарантированная ставка почта банк

В зависимости от текущей ставки по тарифу банк возьмет комиссию за подключение к услуге:

Действующая ставка по кредитуРазмер комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка» (рассчитывается от первоначальной суммы займа)
19,9%4,9%
24,9%6,9%
16,9%/21,9%1%

Самостоятельно подсчитать, какая сумма к возврату после пересчета по ставке 12,9% будет начислена человеку на сберегательный счет тяжело, а потому следует обратиться к сотруднику банка, чтобы тот провел все необходимые действия и показал выгоду от услуги. Это поможет понять, стоит ли комиссия возврата средств, или лучше обойтись без нее.

Дополнительные услуги и комиссии

Почта Банк может предложить несколько услуг, облегчающих процесс выплаты кредита, но за большинство из них взимается определенная плата (стоит отметить, что еще в 2017 году комиссия бралась абсолютно за все услуги, а вот в 2018 банк уже сделал некоторые исключения).

Услуга (подключается по желанию и письменной просьбе клиента)Размер комиссии
Уменьшая платежБесплатно
Меняю дату платежаБесплатно
Пропускаю платеж300 руб.
Автопогашение29 руб. за каждую операцию
Погашение с карты1,9% от суммы перевода

Условия предоставления

паспорт и СНИЛС

Кредит «Первый Почтовый» Почта Банк выдает всего лишь по двум основным документам – российский паспорт и СНИЛС. Можно даже подать заявку онлайн и получить ответ в тот же день, после чего согласовать с оператором время и место для подписания договора и получения наличных средств.

С момента принятия точного решения (не предварительного по онлайн заявке) кредит человек может взять в течение 7 календарных дней, а получить заемные средства в пределах установленного лимита – в течение 5 дней.

После подписания договора на кредит «Первый Почтовый» и получения денег Почта Банк выдает заемщику график платежей по выбранной форме погашения (чаще всего – аннуитетная).

Необходимо придерживаться этого графика и своевременно вносить регулярные платежи в указанном размере, чтобы по кредиту не начали капать пенни и начисляться штрафы (тем более что это повлияет по возможность подключения услуги «Гарантированная ставка»).

Калькулятор

Кредитный калькулятор на официальном сайте Почта Банка расположен с целью облегчить клиентам процесс расчета полной суммы задолженности по желаемым параметрам и процесс выбора необходимого займа. В калькулятор человек должен ввести необходимые параметры, а система сама рассчитает все данные – ставку, размер переплат, общую сумму долга и т.д.

Отзывы

Хоть гарантированная ставка и очень разрекламированный бонус от Почта Банка, но на деле экономия не такая уж и большая, потому что банк берет большой процент. Но если кредит уже оформлен, то следует заморочиться и подключить ее.

Вполне достойный кредит «Первый Почтовый». В других банках, даже в том же ВТБ, условия не столь выгодные. А тут мне, как зарплатному клиенту, предложили 16,9%, плюс к этому бесплатный сберегательный счет с хорошим процентом на остаток.

Многие банки предлагают примерно такие же условия, а вот то, что обещают выдать всего лишь по двум документам действительно правда. У меня только паспорт и СНИЛС попросили, ну о назначенных процентах промолчу, надеюсь понизить ставку.

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: