Исж почта банк что это

Обновлено: 01.05.2024

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Рекомендуемые вклады других банков

Ставка: 15%
Сумма: от 1 ₽
Срок: от 1 месяца

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: до 10%
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 3 до 24 месяцев
Специальная программа: мультивалютный

Капитализация: по выбору клиента
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: 12%
Сумма: любая
Срок: любой

Капитализация: нет
Выплата процентов: нет
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Ставка: до 12%
Сумма: от 10 000 ₽
Срок: от 92 дней до 3 лет

Капитализация: по выбору клиента
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Ставка: 12%
Сумма: от 1 ₽
Срок: любой

Капитализация: по выбору клиента
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) не самая популярная у нас финансовая услуга. Чтобы принять взвешенное решение, надо разобраться в чем плюсы и минусы ИЖС.

ИСЖ — это страховка и инвестиции одновременно. Полис ИСЖ дает возможность получить инвестиционный доход и одновременно гарантирует выплаты при наступлении страхового случая. Деньги, которые вы платите за ИСЖ, вкладываются в различные финансовые активы. Например, в акции, облигации, производные финансовые инструменты. Если инвестиции окажутся удачными, то по окончании срока договора вы сможете получить не только внесенные деньги, но и дополнительный инвестиционный доход. Он может оказаться выше, чем проценты по банковским вкладам. Но доход не гарантирован.

Обычно договор ИСЖ заключается на длительный срок. Стандартный срок — 3-5 лет. Некоторые финансовые организациипредлагают полисы на больший срок. Дальше так: вы или вносите сразу все деньги, или постепенно небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Нет — то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги плюс те, которые «набежали» в результате инвестирования. Если, конечно, инвестирование было удачным.

Перед тем, как оформлять полис ИСЖ, нужно понимать:

· Вложения в ИСЖ не входят в систему страхования вкладов. Если страховщик обанкротится, вы можете потерять внесенные деньги частично или полностью.

· Гарантии дополнительного дохода нет. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем.

· Досрочно расторгнуть договор без потерь нельзя. Если вы позже захотите прекратить договор ИСЖ, вам выплатят только часть денег — выкупную сумму. Чем меньше времени прошло с момента покупки полиса, тем меньше будет размер выкупной суммы. Например, весь первый год она может быть нулевой — то есть при расторжении договора в этот период вы не получите ничего.

Для чего оформлять ИСЖ?

ИСЖ подходит тем, у кого есть свободные деньги и желание их вложить, чтобы получить доход. ИСЖ напоминает вклад на 3-5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем депозит. Плюс в него включено страхование жизни.

Страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ. Это значит, что вы можете выбрать, во что инвестировать деньги. Это могут быть и ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например, фармацевтических или ИТ, или драгоценные металлы.

Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия». Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ. Обычно, клиент получает от 50 до 80 процентов дохода, заработанного страховой компанией. Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем заявленные результаты инвестиций. Уточняйте коэффициент участия — он влияет на сумму, которую вы получите от страховой компании.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает клиенту убыток из своих средств. Практически все страховые компании предлагают полисы ИСЖ с защитой капитала. Это значит, что в любой ситуации клиент сможет полностью вернуть все вложенные деньги в конце действия полиса. Другими словами, дохода можно и не получить, но и с убытками покупатель полиса не столкнется.

Что важно знать про ИСЖ?

· ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в дальнейшем.

· Доход по ИСЖ может быть не гарантирован.

· Страховая защита по ИСЖ сокращена. Надо знать: «транш» клиента состоит из двух частей – накопительной (основная часть взноса, идущая на инвестиции) и рисковой (плата за страховую защиту от рисков). Чтобы увеличить накопительную часть взноса, компания сокращает рисковую часть. С одной стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая защита по таким программам минимальна. Все это прописано в договоре, который надо очень внимательно читать.

Как выбрать полис ИСЖ?

Большую часть полисов ИСЖ продают банки — агенты страховщиков. Прежде всего, убедитесь, что у самой страховой компании, а также у страхового брокера есть лицензии Банка России.

Далее изучите следующие параметры:

· Условия взносов — какую сумму и на какой срок вы готовы вложить.

· Условия выплат — какие события считаются страховым случаем в договоре, при каких обстоятельствах вам могут отказать в выплате, изучите условия досрочного расторжения договора (таблицы выкупных сумм).

· Условия инвестирования — просчитать комиссии страховщика и агента, уточнить, в каких долях соотносятся гарантийная и инвестиционная части вложений, выяснить инвестиционные стратегии и инструменты, в которые инвестирует компания, коэффициенты участия в доходе для каждой из стратегий. Попросите показать вам статистику доходности стратегий в прошлом.

В чем же плюсы ИСЖ?

Помимо страховой защиты и возможности подзаработать, есть еще несколько плюсов:

1. Не нужно платить подоходный налог с выплат по страховым случаям. НДФЛ на инвестиционный доход приходится платить только в исключительных ситуациях — если доходность по полису обогнала ключевую ставку Банка России.

2. Можно получить социальный налоговый вычет по договорам страхования жизни сроком от 5 лет. Максимальный налоговый вычет составляет 120 000 рублей, а, значит, можно получить не более15 600 рублей (13% от 120 000 рублей). Этот возврат не может превышать НДФЛ, который уплачен за год. При досрочном расторжении договора страховая компания удержит сумму налогового вычета, если клиент его уже получил, и вернет эти деньги налоговой.

3. Владелец полиса вправе назначить любого получателя выплаты. В случае смерти застрахованного, деньги получает выгодоприобретатель, которого он указал в договоре, а не наследники по закону.

4. Никто не может претендовать на деньги, вложенные в ИСЖ. У полиса страхования особый статус. Поскольку это не имущество, на него не могут наложить взыскание, конфисковать, арестовать или поделить при разводе.

Но, прежде чем вкладывать деньги в ИСЖ, стоит тщательно взвесить все его достоинства и недостатки. Можно минимизировать риски потери, если правильно выбрать полис .

«Фиксированный доход» Страховая программа с гарантированным доходом до 11,4% годовых

Оформите полис онлайн, не выходя из дома

Вам и вашим близким

Дайте все лучшее Вашим детям

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (сокращенное наименование – ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» ОГРН 1047796105785; регистрационный номер в ЕГРССД 3825) сообщает, что 01.11.2019 процедура передачи страхового портфеля по добровольному страхованию жизни и по договорам личного страхования, за исключением договоров страхования жизни, АО ВТБ Страхование жизни завершена.

АО ВТБ Страхование жизни осуществило передачу страхового портфеля по вышеуказанным видам страхования, в состав которых включаются обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам, и активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и обязательства по договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов). Передача была осуществлена на основании договора о передаче страхового портфеля между АО ВТБ Страхование жизни и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Основной деятельностью страховой организации, принявшей страховой портфель, является деятельность по страхованию жизни. Финансовое положение ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом принятых обязательств. ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» имеет лицензии СЖ №3825 от 25.09.2018, СЛ №3825 от 25.09.2018 на осуществление видов страхования, по которым принят страховой портфель, а также лицензию на осуществление перестрахования ПС №3825 77 от 25.09.2018.

01.11.2019 года все права и обязанности по договорам страхования жизни перешли к страховой организации, принявшей страховой портфель - ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Датой начала исполнения ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» обязательств по принятым договорам страхования, включенным в переданные страховой портфель, является 01.11.2019 г.

По всем вопросам просим обращаться по адресу: 107078, г. Москва, проспект Академика Сахарова, дом 10. Телефон: 8 800 600 04 40.

Накопить на мечту и защитить семью: в мультике «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Новый анимационный ролик компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» просто и понятно рассказывает о том, как совместить накопления и финансовую защиту семьи на случай непредвиденной ситуации.

В ролике «5 преимуществ накопительного страхования жизни» в игровой форме рассказывается история двух братьев-близнецов, выбравших для себя различные финансовые инструменты для накопления.

Мультик демонстрирует, что накопительное страхование — это надежный путь к воплощению желаний и обеспечению будущего самых близких и любимых!

Почта Банк начал продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) страховой компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Сейчас на этапе пилотного проекта полисы ИСЖ можно приобрести в клиентских центрах Почта Банка в 67 городах России. В дальнейшем география программы будет расширена.

Полис ИСЖ дает возможность получать дополнительный доход от инвестиций в фондовый рынок, обеспечивает страховую защиту от непредвиденных обстоятельств, а также гарантирует сохранность вложенных средств. Минимальная сумма для участия в программе составляет 50 тыс. рублей, полис приобретается на 3 года.

«Полис инвестиционного страхования жизни – это отличная возможность получить дополнительный доход для тех наших клиентов, которые готовы использовать инвестиционные продукты, но предпочитают не рисковые инструменты. По истечении срока действия договора ИСЖ страхователь получает обратно всю уплаченную сумму, при этом его потенциальный доход не ограничен», – отметил вице-президент, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

После приобретения полиса ИСЖ средства страхователя распределяются на гарантийный и рисковый фонды. Большая часть средств направляется в гарантийный фонд и размещается во вкладах в крупных надежных банках, высоконадежных корпоративных облигациях и в облигациях федерального займа, что обеспечивает 100% возврат суммы через 3 года. Отдельная часть средств инвестируется в высокодоходные инструменты. Это акции 9 мировых компаний IT-рынка – лидеров в области электронной коммерции, производства гаджетов, рекламных и облачных технологий – таких как Apple, Google, Amazon, Visa и другие. При росте их капитализации клиенты, купившие полис ИСЖ, получают дополнительный инвестиционный доход.

«Инвестиционное страхование жизни даёт перспективные возможности по вложению средств в инструменты фондового рынка. Эта программа будет интересна клиентам, которые рассматривают альтернативные инвестиционные решения с потенциально высоким доходом и без риска потери вложенного капитала. Полагаем, что клиенты Почта Банка по достоинству оценят все преимущества данной программы страхования», – заявила генеральный директор страховой компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Ирина Якушева.

Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» организована в феврале 2004 года. Уставный капитал компании составляет 530 млн. рублей. Компания входит в Страховую группу «СОГАЗ».

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является крупнейшим в России страховщиков федерального уровня. Группа предоставляет более 100 программ страхования для частных лиц и предприятий разных сфер деятельности. Надежность и финансовая устойчивость компаний Группы подтверждены ведущими международными и российскими рейтинговыми агентствами. Региональная сеть Группы включает в себя более 1000 подразделений и офисов продаж по всей России.

Почта Банк - универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,999988% акций банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления банка Д.В. Руденко. Банк развивает региональную сеть на базе отделений Почты России. По итогам 1 квартала 2019 года сеть банка включает более 18 000 точек обслуживания в 83 регионах России, а клиентская база достигла почти 11 млн человек. В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником Банка или с сотрудником Почты России. Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. Банк является единственным банком в России, сеть банкоматов которого (более 4850 машин) полностью состоит из таких устройств

Контакты для журналистов:

Мы выступаем за информационную открытость и стремимся поддерживать постоянный контакт с журналистами. Мы готовы ответить на любые вопросы, связанные с деятельностью компании, предоставить комментарии экспертов, организовать интервью с руководством и оперативно оказать журналистам любую другую информационную поддержку.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое инвестиционное страхование жизни в почта банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: при частых платежах страховая компания может установить дополнительную надбавку — получится, что сумма 12 ежемесячных взносов будет больше одного ежегодного.

В случае смерти. При данных обстоятельствах выплачивается определенная сумма, которая прописывается в договоре (как правило, 100% от вложений). К этой сумме может быть добавлен доход от инвестиций, накопленный к моменту смерти обладателя полиса. Денежные средства получит выгодоприобретатель. Однако, не все случаи смерти будут считаться страховыми.

В случае приобретения дополнительных опций к полису. Страховые компании могут предложить дополнения к полису, например, в виде страхования от инвалидности или от временной потери нетрудоспособности из-за несчастного случая. В такой ситуации вам положена выплата, при этом договор ИСЖ не прекращает действия.

Жажда халявы отбирает у населения России деньги

Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную. Гарантированную часть страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Полученный доход помогает обеспечить гарантированную сумму выплаты.

ИСЖ не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

Коэффициента участия — это дробное число или процент, определяющие, какую часть доходности получает застрахованный человек.

Организация-страховщик во время действия заключённого договора инвестирует ваши средства в акции, облигации и другие биржевые активы. По договору ИСЖ главными страховыми рисками выступают смерть по какой-либо причине и истечение срока действия договора.
Вы идете в офис банка или страховой компании и заключаете договор. Вносите весь страховой взнос сразу или по частям. К примеру, по 10 000 рублей каждый месяц.

По крайней мере, так обстоит дело на начало 2021 года, хотя законопроект о том, чтобы ИСЖ получило такую же защиту, как вклады, обсуждается.

Привет! Сегодня мы поговорим о том, как грамотно застраховать свою жизнь. Поможет нам в этом — инвестиционное страхование жизни банком.

По истечении срока действия договора ИСЖ страхователь получает обратно всю уплаченную сумму, при этом его потенциальный доход не ограничен», – отметил вице-президент, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Инвестиционное страхование жизни становится всё популярнее на рынке страховых услуг. Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и одновременно обезопасить будущее близких. Но у этого инструмента есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, для кого подойдёт ИСЖ.

Какие продукты входят в инвестиционное страхование жизни

К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате.

При наступления страхового случая программа предусматривает выплаты до 300% от суммы взноса. Кроме того, денежные средства, внесенные в программу, не делятся при разводе, на них нельзя наложить арест, они не участвуют в имущественных спорах (до момента выплаты). Почта Банк начал продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) страховой компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Сейчас на этапе пилотного проекта полисы ИСЖ можно приобрести в клиентских центрах Почта Банка в 67 городах России. В дальнейшем география программы будет расширена.

Инвестиционное страхование жизни, которое часто сокращают до ИСЖ, — гибрид страховки и инвестиций. Оно приносит некий доход и одновременно обещает выплаты по страховому случаю, чаще всего смерти или тяжёлой инвалидности.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Стоит помнить, что инвестированные средства не защищены государством. Система страхования вкладов предусматривает защиту только банковских вкладов на сумму до 1 400 000 рублей.

Допустим, человек оформил полис на 50 000 рублей в мае 2018 года. Так случилось, что инвестиционный доход нулевой, поэтому человеку вернули всю сумму через три года. Но теперь эти деньги стоят меньше из‑за инфляции.

Казалось бы, это классные предложения — инвестиции в фондовый рынок, с шансом заработать сколько угодно и риском потерять не больше 5–10% капитала. Но не стоит забывать об инфляции, которая может подпортить картину.

Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода.

При наступлении одного из этих условий страховщик выплачивает сумму, соответствующую страховому случаю. Например, некоторые компании выплачивают компенсацию в 200% при смерти от несчастного происшествия, и 100% — в иных условиях.

При смерти застрахованного компенсацию получают его родственники. Отличительной особенностью является то, что вложенные через полис деньги не находятся во владении клиента, поэтому не арестовываются по требованию суда и не разделяются при разводе.

Договор может быть заключен в пользу любого лица (выгодоприобретателя), и в случае реализации риска «смерть» выплату получит именно это лицо, а не наследники. При этом нет необходимости в ожидании вступления в права наследования.

Страховой случай наступит, если Николай уйдёт из жизни в период действия страхового полиса. Тогда близкие Николая получат страховую выплату. Часто условиями бывает предусмотрено, что при гибели в результате несчастного случая сумма выплаты увеличивается. А иногда страхование покрывает и ущерб здоровью. Технически страховым случаем считается и дожитие до окончания договора.

ИСЖ создаются страховыми компаниями и продвигаются совместно с банками. Оно может быть использовано в качестве альтернативы вкладам на длительный срок, но при этом обладают своими существенными особенностями.

А если что-то произошло, то в случае смерти деньги получает тот, кто указан в договоре в качестве получателя. Это происходит фактически сразу, без ожидания шести месяцев, как при наследовании, так как это именно страховая выплата. Инвестиционное страхование дает налоговые льготы, а именно: вы в праве получить 13% от вложенной суммы, но не более 15 600 рублей за один год. Льготу можно получить, если вы приобрели полис со сроком на 5 лет и более.

В офисах банка можно приобрести новый мультивалютный продукт «Инвестиции в будущее». На первом этапе продукт будет представлен почти в 100 точках Почта Банка в разных регионах. «Инвестиции в будущее» – мультивалютный финансовый инструмент, который позволяет получить потенциально неограниченный доход при 100-процентной защите капитала от инвестиционного риска.

Тогда родственникам вернут всю внесённую сумму и иногда инвестиционный доход, который успел накопиться.

Что такое инвестиционное страхование жизни и когда стоит его оформить

Например, «Сбербанк» обещает вернуть всю вложенную сумму, а помимо неё — неназванный инвестиционный доход.

Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 15—30. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.

В период действия программы при наступлении страхового случая можно получить до 300% от страховой суммы. Но, как правило, грипп, переломы и прочие заболевания не являются страховыми.

Если с клиентом за все время страхования ничего не произошло, то компания возвращает полную сумму накопленных взносов и инвестиционный доход, если он есть.

В этой статье мы расскажем, как устроено ИСЖ, перечислим его плюсы и минусы, а также поясним, как на нем можно заработать.

Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.

Сумма, внесённая за страховой полис, делится на две части – гарантийную и инвестиционную. Гарантийную часть страховая компания вкладывает в консервативные инструменты – депозиты или облигации, а инвестиционную в более рискованные – акции, драгоценные металлы.

Страхование жизни: развенчиваем мифы (Часть вторая) — ИСЖ

По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы. Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.

Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

Инвестор может как заработать, так и нет, это зависит от ситуации на рынке и от качества управления портфелем.

Учитывая коэффициент участия, доходность вложений для Николая составит 60% от 15 000 или 18% от 50 000, то есть 9 000 руб. И спустя три года он получит 59 000 руб.

Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.

От обычного страхования ИСЖ отличается тем, что в конце срока договора ИСЖ вам возвращается весь капитал, который вы вложили и возможный доход от инвестиций. Страховой договор в случае ИСЖ делят на две части: одна часть задействована в инвестициях (инвестиционная часть), а вторая часть играет роль «подушки безопасности» (гарантийная часть).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: