Как банковская система влияет на развитие экономики

Обновлено: 21.04.2024

Банковская система в современном мире является одной из самых важных сфер экономики в каждом развитом государстве. Банковский сектор занимает большое место в экономической системе страны.

Поскольку банковская система представляет собой составную часть самой большой и главной системы – экономика государства, то деятельность и развитие банков находится в тесной связи со сферами производства, обращения и потребления материальных и нематериальных благ.

Банковская система существует в условиях любого типа экономики, но только в условиях рыночной экономики банковская система берет на себя роль главного звена финансового рычага управления.

В настоящее время, деятельность банков терпит изменения. Функции коммерческих банков расширяются, происходит создание новых финансовых институтов, следовательно, увеличивается и роль кредитных организаций в экономическом развитии страны.

Роль системы обуславливается так же тем, что она управляет системой платежей и расчетов в государстве.

Факторы, влияющие на роль банковской системы в социально-экономическом развитии страны, дкелятся на внутренние и внешние:

Внешние факторы

К внешним факторам относят факторы среды, которые подразделяются на пять групп:

В комплексе данные факторы показывают общее состояние экономики и выражаются в интенсивности и вариантах установления экономических отношений с участием кредитных организаций. К ним принято относить: принципы исполнения федерального бюджета, характер осуществляемой денежно-кредитной политики, сложившаяся в стране система налогообложения, результаты проведения экономических изменений, формирующие общие условия деятельности банковской системы.

Например – при благоприятном экономическом росте повышается число субъектов хозяйствования, так же растут экономические связи. И, как следствие, увеличивается спрос на банковские услуги, как со стороны корпоративного сектора, так и со стороны населения. И, наоборот, при условии кризисного развития появляются противоположные процессы, усложняющие деятельность банковской системы в целом.

К данной группе факторов относятся такие распоряжения органов государственной власти, и управления на региональном, местном и федеральном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы, т.е. Центральным банком, коммерческими банками, кредитными организациями, ассоциациями коммерческих банков.

Способы правового регулирования банковской деятельности.

Предпосылками правового регулирования проявляющихся проблем являются устойчивость законодательства, а так же его консервативность. Влияние со стороны законодательства на развитие банковской сферы осуществляется посредством регулирования банковских операций и сделок.

Некоторые страны запрещают осуществление определенных операций с использованием ценных бумаг, а так же вкладывать свои средства в капиталы других организаций. Есть страны, в которых банкам запрещается осуществлять операции, связанные со страхованием и торгово-посреднической деятельностью.

Совокупность данных факторов формирует уровень доверия к банковской системе в целом. К таким факторам относятся: уверенность в правильности осуществления экономических улучшений, стабильности налогового, валютного законодательства.

Данные обстоятельства образуются, как следствие стихийных бедствий, каких либо непредсказуемых событий, что впоследствии отражается на качестве работы в платежных системах. Такие обстоятельства разделяют на:

  • природные (наводнения, землетрясения, ураганы). Они приводят к техническим сбоям в работе банковской системы;
  • политические (ограничение или полное закрытие въезда-выезда, введение различного рода табу на какие-либо международные действия, военные конфликты), которые приводят к обязательному пересмотру условий взаимодействия банковских организайций и их клиентов;
  • экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств либо изменение правил в расчетной деятельности, кризисы на финансовых рынках).

Поскольку практически невозможно заранее предусмотреть все особенности экономических отношений, форс-мажорный характер воздействия новых реформ на банковскую систему не меняется.

Внутренние факторы

Внутренние факторы представляют собой совокупность всех факторов, которые формируются субъектами банковской системы, а так же поддаются влиянию со стороны данных субъектов.

Внутренние факторы определяются следующим:

  • уровнем компетенции руководящего звена банков и квалификацией банковских работников;
  • уровнем авторитета центрального банка для коммерческих банков второго уровня;
  • уровнем конкуренции в банковском секторе и ее характером;
  • сложившимися в банковской системе правилами;
  • уровнем осознания банковским сообществом своей роли в экономике;
  • целями, которые преследует банковская система в своем развитии.

Получи деньги за свои студенческие работы

Курсовые, рефераты или другие работы

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 14.09.2021

Наталья Викторовна Зайцева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Банковская система является одним из центральных звеньев рыночной экономики, ее функционирование оказывает существенное воздействие не только на общественное хозяйство страны в целом, но и на деятельность каждого хозяйствующего субъекта и благополучие граждан.

Важная макроэкономическая роль банковской системы заключается в том, что она:

· предоставляет общественному хозяйству расчетно-платежные средства в объеме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;

· обеспечивает взаимосвязь экономических субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывное функционирование посредством проведения расчетных, кредитных и других банковских операций;

· аккумулирует свободные денежные средства юридических, физических лиц и государства для инвестирования в развитие экономики;

· воздействует на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.

Значение банковской системы проявляется также в том, что ее устойчивость оказывает существенное влияние на эффективность экономики страны, темпы экономического роста.

Однако роль банковской системы в обеспечении деятельности государства, хозяйствующих субъектов и граждан зависит от типа экономической системы, специфики экономического развития страны и действующего законодательства. Так в административно-командной экономике функционирование банковской системы носило подчиненный характер: банковская деятельность планировалась и жестко регулировалась, была направлена на решение основной задачи – выполнение народнохозяйственных планов. В рыночной экономике банковская система играет более самостоятельную и активную роль, однако степень ее влияния на экономическое развитие отдельных государств существенно различается в зависимости от исторически сложившихся условий, места в кредитной и финансовой системах, а также национального законодательства, регулирующего банковскую деятельность.

Банки играют важную роль в экономике. Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона определяется объемами банковских услуг (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков, как по стране, так и в сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банков производится с учетом общеэкономических показателей. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производства, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения за счет ускорения оборота денег и расчетов, выпуска кредитных орудий обращения (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.) вместо наличных денег. Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика государства осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.

Надежность коммерческих банков всегда была предметом беспокойства для акционеров, вкладчиков, органов регулирования банковской системы и контроля. Банковское банкротство оказывает более неблагоприятное воздействие на экономику, чем банкротство других типов предприятий. Надежность имеет важное значение для акционеров, ибо убытки банков могут нанести ущерб их вложениям. Потеря вклада затрагивает многочисленные сбережения вкладчиков и капитал многих хозяйственных организаций. Убытки банков снижают общее доверие к кредитной системе государства, а это ощущается и в других секторах экономики.




Экономические потрясения в любой стране сказываются в свою очередь на банковской системе. В силу специфики своей деятельности банки подвержены многочисленным потенциальным рискам, например таким, как гораздо большая зависимость от вкладов, чем от капитала; более долгосрочный характер и меньшая ликвидность активов по сравнению с пассивами и др. Между банками и их клиентурой, а также между самими банками возникают сложные взаимоотношения, взаимная зависимость, в результате чего проблемы, которые на начальном этапе носят местный характер, могут охватить весь банковский сектор и перекинуться на экономику в целом.

Поэтому стратегической целью банков, денежно-кредитной политики государства является создание условий для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора экономического роста.

3. Особенности развития в РБ

Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы одобрена указом Президента Республики Беларусь 28 мая 2002 г. № 274. Она определяет целевые ориентиры, задачи и направления банковского сектора. Реализация концепции приведет к формированию в Республике Беларусь банковской системы, приближенной по важнейшим характеристикам к банковским системам динамично развивающихся стран. Стратегическое развитие банковской системы и денежно-кредитной политики Республики Беларусь осуществляется как неотъемлемая часть единой государственной социально-экономической стратегии с учетом особенностей экономики. Ставятся такие задачи, как обеспечение высокой надежности банковской системы; совершенствование пруденциального надзора, законодательной базы банковской деятельности; создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в экономику и в банковскую систему; развитие технологического уровня банковской системы с учетом совершенствования международных тенденций в этой области; развитие международного сотрудничества в области банковского дела. Непосредственная политика государства в развитии банковской системы в перспективе состоится в создании равных условий для устойчивого динамичного развития банков и небанковских кредитно-финансовых организаций на базе единых рыночных начал; интегрировании денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь и Российской Федерации; создании эффективной институциональной и функциональной структур банковской системы; формировании банков в рамках их универсализации, снижении их рисков путем диверсификации услуг; комплексном обслуживании клиентов; увеличении ресурсной базы банков, уменьшении участия государства в банках; повышении доли несистемообразующих банков; формировании сферы добросовестной конкуренции в деятельности банков; расширении состава и качества банковских услуг и приближении их к уровню развитых европейских банков; повышении капитализации банков и увеличении их уставных фондов; совершенствовании корпоративного управления и внутреннего контроля в банках; повышении самостоятельности банков в своем стратегическом развитии и осуществлении деятельности на основе принципа коммерческой эффективности за конечные результаты.

Влияние банковской системы на экономику страны

Эралиев Алишер Абдухалилович,

Cаидова Мавлуда Жумабоевна ,

старшие преподаватели кафедры экономики Андижанского машиностроительного института, Узбекистан.

Банковская система играет важную роль в обеспечении развития экономики, считается обеспечивающим звеном стабильного развития. Влияние банковской системы на экономику делится на непосредственное и косвенное. Непосредственное влияние – это банковские кредиты как один из источников инвестиции, вложенные в основной капитал, а также, в качестве фактора роста экономики, увеличивает объём ВВП.

Косвенное влияние на банки действует в двух направлениях: монетарная политика и объект инфраструктуры. Оба эти направления влияют на инвестиционную деятельность и находятся в прямой зависимости от её уровня. Значит совершенствование банковской системы считается важным в расширении материально-финансовой основы развития экономики [1] .

Инвестиции, привлеченные в экономику, как обычно, считаются основными факторами роста экономики [2] . Согласно экономической политике, осуществляемой в стране, главными вопросами считаются стимулирование вносимых инвестиции и увеличения их объёма. Потому что в результате капитальных вложений появляются новые рабочие места в отраслях экономики, обновляются существующие технологии. И это обеспечивает органическое развитие, интенсификацию модернизации экономики, а также продолжительность стабильного развития.

Одно из главных условий экономического роста – повышение инвестиционной активности. Здесь основное внимание уделяется таким показателям, как доля инвестиции в ВВП и составные части их источников (т.е. требуется обратить особое внимание на повышения средства населения, банковских кредитов и иностранных инвестиций).

Доля коммерческих банков в основном капитале составит в среднем 6,1 процентов. Если даже так, эти показатели включают в себе 2010-2013 годы, а в более раннем периоде эти показатели были ниже. Как показывает опыт развитых стран, эти величины должны быть на уровне 15-20 процентов. В том числе в Китае этот показатель около 15,3 процента [3] . А это требует повышение существующего показателя. А также в развивающихся странах с долей в ВВП, составляющий в среднем 22 процента и выражает ниже этого среднего.

Как показывает опыт развивающихся стран, доля инвестиции в ВВП в среднем составляет 32,5% [4] .

В Узбекистане этот показатель составляет 22,5 % (таблица 1). А это в свою очередь требует повышения этой доли и применения соответствующую государственную макроэкономическую политику.

Показатели, отражающие инвестиционную активность в Узбекистане, % (заполнено автором на основе данных Госкомстата Республики Узбекистан).

Доля инвестиции в ВВП

Доля коммерческих банков в инвестициях, внесенных в основной капитал

Здесь особое внимание уделяется вложению накоплений в экономику в качестве инвестиций. То есть, при положительном влиянии фонда на экономику переходит на инвестицию. Если в 2002-2013 годах доля инвестиций в ВВП была равна 22,5 % , средняя стоимость фонда за этот период составляет 30 %. В последний период экономического роста на 7-9 % доля фонда составила в среднем 32-34 %, доля инвестиции в ВВП – 22 %. 10-12 % фонда остались эффективно не использованными как инвестиционный резерв.

В ряде развивающихся стран доля существующих фондов в экономике находится на более высоком уровне, но их влияние на экономический рост остается на низком уровне. На основе эффективного использования фонда для обеспечения стабильного, долгосрочного экономического роста рекомендуем нижеследующее:

− увеличить вливание на экономику в виде инвестиции, сбережений населения, на основе развития рынка ценных бумаг;

− расширение привлечения свободных денежных средств населения со стороны банков;

− на основе расширения базы нормативных актов, направленных на обеспечение межотраслевого потока капитала, повышать перевод фондов предприятий в инвестиции.

Ещё одним важным звеном социально-экономической среды роста экономики является состояние объектов инфраструктуры. Количество и качество инфраструктуры считается важным фактором, определяющим инвестиционную среду. А также система инфраструктуры и развитие её качества положительно влияет на перспективное развитие экономики [5] . В свою очередь, коммерческие банки, являясь финансовыми учреждениями, одновременно считаются объектами инфраструктуры. А это положительно влияет на экономику не только в монетарном направлении, но и в качестве среды для деятельности реального сектора.

Необходимо отдельно подчеркнуть, что существует органическая связь между фондами инфраструктуры и их качеством и производительностью труда [6] . А также инвестиции, вложенные в инфраструктуру, являются важными факторами, приближающими региональный экономический рост и производительность труда [7] .

Значит банки в свою очередь будут стимулировать экономический рост на основе стимулирования производства, обеспечения капитала и повышением инвестиционной активности.

Поводя итоги, исходя из результатов выше проведенных исследований, необходимо увеличивать долю кредитов коммерческих банков в источниках инвестиции. Для этого предлагаем:

− расширять льготы по налогам на получаемые процентные доходы коммерческих банков от выданного кредита на развития производства;

− совершенствовать систему гарантирования для вкладов физических лиц в коммерческих банках, одним из эффективных путей этого является сокращение сроков выдачи процентных доходов вкладчикам;

− снижение нормы обязательного запаса. На основе этого с одной стороны увеличится объём кредитных ресурсов, с другой стороны повышается доверия вкладчиков;

− на основе проведённых конкурсов бизнес планов победителям конкурса выдавать льготные кредиты коммерческих банков;

− для повышения уровня капитализации коммерческих банков по итогам годовой деятельности предоставить банкам льготы по налогам;

В целом, в результате развития коммерческих банков повысится уровень инвестиций в экономике, а это, в свою очередь, обеспечит стабильный темп роста.

1. Доклад Президента Республики Узбекистан Ислама Каримова на заседании Кабинета Министров, посвященном итогом социально – экономического развития в 2013 году и важнейшим приоритетным направлениям экономической программы на 2014.

2. Слезингер Г. Э. Труд в условиях рыночной экономики. Учебное пособие. – М.: Издательство «ИНФРА»- М.: 2007.

Поступила в редакцию 17.04.2015 г.

[1] Чибриков Г. Финансовые циклы: теория и практика / Экономист. М., 1/2014. С.81-87.

[2] Афанасьева О.Н. Состояние рынка проектного финансирования и факторы, сдерживающие его развитие / Деньги и кредит. М., 2/2014. С.34-39.

[3] Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит – главное звено преодоления спада в социально-экономическом развитии России / Деньги и кредит. М., 5/2014. С.11-18.

[4] Инновации и экономический рост / Колл. авт. Отв. ред. Микульский К .. – М .: Наука , 2002. С . 249.

[5] Briceño-Garmendia, Cecilia, Antonio Estache and Nemat Shafik. 2004. Infrastructure Services in Developing Countries: Access, Quality, Costs and Policy Reform. World Bank Policy Research Working Paper 3468, December.

[6] Calderon, Cesar and Luis Serven. 2004. “The Effects of Infrastructure Development on Growth and Income Distribution.” Central Bank of Чили Working Paper No. 270, September.

[7] De la Fuente, Angel. 2002. Convergence across countries and regions: theory and empirics . UFAE and IAE Working Papers, November.

2006-2019 © Журнал научных публикаций аспирантов и докторантов.
Все материалы, размещенные на данном сайте, охраняются авторским правом. При использовании материалов сайта активная ссылка на первоисточник обязательна.

Банковская система — это совокупность центрального банка, коммерческих банковских структур, кредитных учреждений и прочих финансовых организаций, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма.

На сегодняшний день банковская система как одна из составляющих входит в экономическую систему государства. Таким образом, деятельность и развитие банковских структур необходимо рассматривать в тесной связи с реальным сектором экономики, т.е. производством, обращением и потреблением различного рода благ.

Можно выделить следующие основные признаки любой банковской системы:

  • в состав банковской системы входят составляющие, подчиненные некоторому единому центру;
  • функционирует как единое целой;
  • изменяется в динамике;
  • представляет собой систему «закрытого» типа;
  • является саморегулирующейся и управляемой системой.

Банковская система на сегодняшний день не является случайным многообразием, случайным комплексом составляющих. В состав банковской системы нецелесообразно включать субъекты, которые функционируют на рынке, но преследуют иные цели. Таким образом, в состав банковской системы нельзя включать производственные, сельскохозяйственные структуры, которые имеют отличный от финансового род деятельности.

Банковская система характеризуется некоторой спецификой, она выражает свойства, которые в наибольшей мере свойственны для нее самой в отличие от прочих финансовых систем, которые функционируют в народном хозяйстве.

В настоящее время банковскую систему можно представить, как единое целое, как многообразие составляющих, которые подчинены единому целому. Это означает, что составляющие банковской системы (кредитные и финансовые учреждения) тесно взаимосвязаны, таким образом, что способны при необходимости заменять друг друга. Так, например, в случае если ликвидируется одна банковская структура, то банковская система в целом не становится недееспособной – организовывается другое финансовое учреждение, способное осуществлять различного рода банковские операции и предоставлять частным и юридическим лицам банковские услуги.

Готовые работы на аналогичную тему

Как было отмечено ранее, банковская система является динамической системой, таким образом, она не находится в статичном состоянии.

В настоящее время банковскую систему можно назвать системой «закрытого» типа. Однако, она не является полностью закрытой, так как на постоянной основе взаимодействует с внешней средой, прочими системами. Также система на постоянной основе пополняется новыми элементами, которые в большей мере соответствуют ее свойствам. Однако, в то же время она «закрыта», поскольку, несмотря на обмен сведениями между банковскими структурами и издание национальными банками специальных статистических сборников, сведений, справочников, бюллетеней, существует банковская тайна.

Банковскую систему можно назвать самоорганизующейся, т.е. саморегулируемой, т.к. какое-либо изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации, как правило, способствует «автоматическому» изменению политики банковской структуры.

Банковскую систему можно назвать управляемой системой. Центральный банк, осуществляя независимую денежно-кредитную политику, подчиняется не только правительству, но и органу исполнительной власти. Деловые банковские структуры, являясь юридическими лицами, функционируют согласно действующего банковского законодательства, их деятельность регламентируется обязательными экономическими нормативами, которые устанавливаются национальным банком, контролирующим деятельность банковских структур.

Роль банковской системы в развитии экономики

Роль банковской системы в национальной экономике государства, можно определить через функции, выполняемые ею:

  • эффективно функционирующая банковская система управляет системой платежей. Большая часть коммерческих сделок осуществляется посредством перераспределения финансовых ресурсов между различными видами финансовых ресурсов путем безналичных или электронных расчетов;
  • банковская система трансформирует сбережения в капиталовложения;
  • банковская система регулирует размер денежной массы, которая обращается в рыночной экономике. Устойчивый и умеренный рост размера денежной массы можно назвать залогом обеспечения устойчивости уровня цен, при достижении которого рыночные отношения оказывают позитивное влияние на экономическую систему.
  • основным звеном любой банковской системы является Центральный банк. Центральный банк, защищая и представляя интересы государства, выполняет следующие функции: монопольно выпускает денежные знаки, что делает его «банком банков», выступает в качестве банкира правительства, независимо осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский контроль и надзор, регулирует величину резервов иностранной валюты и залогов, выступает в качестве хранителя золотовалютных резервов и реализует различного рода финансовые операции на общемировом уровне, например, регулирует международные расчеты, платежные балансы, принимает непосредственное участие в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота и т.д.

Таким образом, Центральный банк исполняет часть государственных функций по регулированию национальной экономики. Посредством кредитной эмиссии центральный банк страны получает возможность регулировать величину денежной массы, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала, что в значительной мере позволяет достаточно существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

Банковская система выполняет множество важных для национальной экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений частных лиц.

Роль функционирования банковской системы в развитии экономики России

Коммерческие банки и составленная из них банковская система оказывают влияние на характер и развитие экономических взаимоотношений в той или иной стране. Это утверждение справедливо и в отношении Российской Федерации, экономика которой во многом основана на рыночных принципах.

В экономике коммерческие банки выполняют роль основных финансовых посредников. Следовательно, от степени эффективности и стабильности их деятельности зависят темпы развития всей экономической системы.

Коммерческие банки преимущественно занимаются кредитованием населения и хозяйствующих субъектов, что, прежде всего, обеспечивается денежными средствами, полученными в виде депозитов физических и юридических лиц.

Другими словами, банки, участвуя в экономических отношениях страны, привлекает высвободившиеся в процессе хозяйственной деятельности капиталы и сбережения отдельных лиц. Затем банки предоставляют их во временное пользование другим нуждающимся в дополнительном капитале экономическим агентам. Тем самым формируются спрос и предложения на денежный (ссудный) капитал, образуя соответствующие рынки.

Посредническая функция банков заключается в трансформации сбережений в инвестиции, не допуская возникновения сложностей прямого контакта владельцев сбережений с заемщиками, вызванных разными их взглядами на суммы, сроки, уровень доходности и другие вопросы.

В настоящее время в Российской Федерации функционирует 394 действующих банка и 39 небанковских кредитных организаций. По состоянию на конец 2019 г. объём их активов по отношению к валовому внутреннему продукту России составляли около 90% (96,2 трлн. руб.).

Большая часть из них приходится на кредитование физические и юридических лиц (объём корпоративных кредитов – 39 трлн. руб., розничных кредитов – 17,7 трлн. руб.). Оно осуществляется за счёт пассивов, привлечённых в объеме 96,5 трлн. руб., преобладающими частями которых являются средства во вкладах физических лиц (30,5 трлн. руб.) и компаний (28,1 трлн. руб.).

Таким образом, коммерческие банки, концентрируя у себя огромные денежные средства, служат главным источником средств в национальной экономике и, следовательно, драйвером социально-экономического развития страны.

Готовые работы на аналогичную тему

Актуальные проблемы деятельности отечественных коммерческих банков

Состояние коммерческих банков и, в целом, всего банковского сектора в России отражает общие развитие российской экономики. Вслед за обострением в 2014 г. внешнеполитических отношений России в нашу сторону последовали санкции экономического характера, которые непосредственно коснулись и функционирование банковского сектора. Поэтому государство предприняло значительные усилия для обеспечения финансовой устойчивости отечественной банковской системы.

  • ужесточение политики государственного регулирования банковской деятельности;
  • падение реальных денежных доходов и покупательской способности населения;
  • действие санкций США и стран Европейского союза и угроза принятия новых.

В то же время банковский сектор не почувствовал на себе потенциально негативное влияние в результате падения мировых котировок на нефть, девальвации рубля, отзыва иностранного из страны капитала. Наоборот, снижение ключевой ставки Центрального банка РФ и отмена части санкций в 2017-2018 гг. способствовали росту потребительского и корпоративного кредитования и, как следствие, повышение показателей рентабельности деятельности коммерческих банков.

Однако это скорее можно охарактеризовать как временное явление. Если проанализировать прошедший пятилетний период, то можно констатировать резкое снижение темпов роста кредитования, что соответствующим образом отразилось на доходности банковского сектора.

Одной из главных проблем в деятельности банковской деятельности, которая в 2014 г. была наиболее ярко продемонстрирована, является высокая зависимость отечественных банков от иностранных банковских систем и технологий. А это самым прямым образом сказывается на системе финансовой безопасности страны.

Перспективы развития банковской системы Российской Федерации

Приоритетами государственной политики в сфере деятельности коммерческих банков Российской Федерации признаны обеспечение стабильного функционирования банковской деятельности и повышение в части, касающейся банков, финансовой безопасности страны. В этой связи несколько лет назад Центральному банку РФ было передано большое число контрольно-надзорных функций в области функционирования национального финансового рынка. Таким образом, Банк России был превращён в мегарегулятор, за чем последовало ужесточение государственного регулирования банковского сектора. В результате отзыва Центробанком своих лицензий в России более чем в 2 раза сократилось число банковских организаций. Предполагается, что эта тенденция сохранится и в ближайшие годы.

Другая перспектива развития банковского сектора в Российской Федерации заключается в увеличении в нём государственной доли. Этому способствует действие таких факторов, как:

  • отзыв лицензий у мелких коммерческих банков;
  • санация крупных игроков, то есть их принудительная передача в собственность государства в лице Центрального банка;
  • образование крупных банковских групп и холдингов, в том числе посредством присоединения мелких и средних региональных банков и т.д.

В то же время на фоне рекордно низких показателей инфляции в стране уменьшается и ключевая ставка, что положительным образом сказывается на показателях кредитования в стране. По мнению экспертов, после ближайших заседаний совета директоров Банка России можно ожидать дальнейшее снижение значений данного инструмента денежно-кредитной политики государства.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: