Как настроить интернет эквайринг тинькофф
Обновлено: 05.05.2024
Модель ведения бизнеса Тинькофф Банка предполагает практически полностью дистанционное обслуживание всех типов своих клиентов (от частных пользователей до юридических лиц).
В настоящий момент организация занимает лидирующие позиции по многим показателям и при этом до сих пор не имеет классических отделений.
Особенности тарифов
Комиссия взимается только с проводимой операции и зависит от:
- способа платежа;
- оборота магазина (ТСП) в месяц;
- сферы деятельности ТСП (к компаниям, занимающимся продажей авиабилетов, а также принимающим оплату за услуги ЖКХ, применяются пониженные тарифы).
Банк может в одностороннем порядке изменить тарифы, уведомив при этом клиента за 5 дней до вступления их в силу.
Условия обслуживания
- подключиться к интернет-эквайрингу Тинькоффа можно даже с расчетным счетом в стороннем банке;
- на процедуру подключения (от момента подачи заявки) уходит около 2 дней (на принятие решения о заключении договора отводится не более 5 дней, уведомление отображается в личном кабинете);
- заключение договора возможно даже удаленно (подписанное заявление отправляется в адрес банка курьерской службой или почтовой связью — заказным письмом с описью вложений);
- денежные средства, получаемые банком от пользователей, зачисляются на расчетный счет организации или ИП не позднее следующего рабочего дня (в норме на процедуру уходит около 7 часов);
- авторизация платежей — круглосуточно;
- клиентам в личном кабинете предоставляется доступ к статистике и отчетам, функционал настройки/управления формами для приема платежей, выгрузка реестров, выставление счетов и т.д.;
- поддержка доступна круглосуточно (без праздников и выходных);
- банк во избежание мошеннических действий может установить лимиты на оборот магазина в сутки, на сумму операций по одной карте и на максимальную сумму одной операции. Значения выставляются индивидуально. В рамках политики безопасности могут быть введены ограничения по географическому признаку платежа.
Технические вопросы
Интернет-эквайринг Тинькофф Банка подключается не только к сайтам, но и к мобильным приложениям. В последнем случае можно выполнить интеграцию с такой платежной системой как Apple Pay (клиенту достаточно будет выполнить процедуру идентификации по отпечатку пальца или по лицу, чтобы подтвердить оплату).
Сервис может быть интегрирован с онлайн-кассами АТОЛ (передаются данные для формирования чека).
С интернет-эквайрингом Тинькофф Банка доступен прием следующих способов оплаты:
Интернет-эквайринг Тинькофф Банка — способ принимать платежи на сайте и получать деньги на счет компании в банке.
После регистрации вы получите доступ к продуктам Тинькофф Бизнес. Перейдите во все продукты и выберите Интернет-эквайринг.
На вкладке «Терминал» выберите тестовый терминал укажите адреса страниц успешного платежа и страниц ошибок оплаты, если вы настраиваете собственные страницы.
Важный момент: В данный момент Тинькофф работает только с блоком c корзиной (ST100 из категории Магазин), использование других блоков приведет к ошибкам из-за того, что для правильной передачи сведений для онлайн-касс нужна передача Email покупателя.
Настройте остальные поля — режим налогообложения, передачу данных для онлайн-кассы, язык виджета оплаты, заголовок, который отобразится в корзине и способ отправки данных о заполнении формы.
Сохраните настройки. Платежная система подключена.
Если вы используете онлайн-кассу, интегрированную с банком Тинькофф, протестируйте ее работу на вкладке «Онлайн-касса».
Важно: Сначала эквайринг Тинькофф попросит провести вас тестовые платежи. Проведите их на тестовом терминале, а потом поменяйте в настройках Тильды данные на боевые. На тестовом терминале работает только оплата картами , Apple Pay и Google Pay работают только на боевых терминалах и только после проведения тестовых оплат.
Для того, чтобы подключить Apple Pay при оплате с помощью эквайринга Тинькофф, перейдите в настройки магазина, кликнув на его карточку.
В настройках перейдите на вкладку «Способы оплаты» и кликните кнопку «Настроить» в блоке с Apple Pay.
Перейдите на вкладку «На платежной форме» и нажмите на кнопку «Включить». Важно включить поддержку именно в этой вкладке, а не вкладке «На сайте», которая требует подтверждения через файл — это подтверждение при интеграции с Тильдой не нужно.
Задумали мы тут запустить небольшой нишевый маркетплейс услуг.
Наш план был прост и логичен
2. Подключаем поставщиков (а если пойдет туго – заполняем сайт собственными услугами, у нас их хватит на первое время)
3. В нужное время запускаем проект и начинаем привлекать клиентов.
Практически закончили выполнять первый пункт, но тут возник неожиданный затык.
На сайте надо принимать платежи от клиентов. А значит, надо подключать интернет-эквайринг. Зарегистрировали ИП, по многочисленным рекомендациям (и собственному опыту, как физлица) открыли расчетный счет в Тинькофф, и там же (что логично) решили заказать эквайринг. Создали в личном кабинете магазин, заполнили анкету, внесли все данные, предупредили нашего программиста, что скоро будем подключать платежи…
И тут нам приходит встречный запрос от банка.
Ваша заявка на подключение требует следующих доработок:
1) На сайте необходимо разместить информацию по планируемым услугам со стоимостью и описанием
2) Как привлекаются клиенты, предоставьте странички в соц/сетях с рекламой
3) Договоры с поставщиками / площадками
Мы немножко офигели, но решили ответить, объяснив нашу ситуацию.
Старт проекта запланирован на первые числа января, сейчас идет подготовительный этап.
1. Мы не можем заполнить услуги с ценами, потому что старт проекта только через 2 месяца. (Сейчас на сайте для примера тестовые варианты предложений)
2. Мы не можем крутить в соцсетях (или где-то еще) рекламу, ведущую на сайт, на котором еще не подключена возможность приема платежей.
3. Мы не можем подписать договора с поставщиками, потому что пока у нас нет сайта, способного принимать платежи, соответственно, им нет смысла размещать у нас свои предложения
На первом этапе, если будут сложности с подключением поставщиков, мы будем размещать свои собственные предложения услуг. Надеемся, подписывать договор самим с собой нам не надо.
Ответ от Тинькофф был коротким.
Ваша заявка на эквайринг отменена.
Понимаем, что банки сейчас пытаются собрать максимум информации про своих клиентов. Было бы понятно, если бы уточняющие вопросы задавались при открытии расчетного счета. Но здесь речь шла об эквайринге, о возможности принимать онлайн-платежи на уже открытый в Тинькофф расчетный счет.
Мы пожали плечами и пошли на VC просить совета, как поступать в такой ситуации, где лучше подключать онлайн-эквайринг и имеет ли смысл сразу уйти и на расчетное обслуживание в другой банк. Ну и в целом понять, нормально ли такое поведение банка? Подскажете? )
У меня был такой же случай, мне нужен был торговый эквайринг, хотел перед майскими праздниками начать деятельность по ИП в оффлайне.
Запросили не договор аренды, а соц сети и сайт. Сказали что им потребуется больше времени чтобы коллеги приняли решение. Я сказал, что сайт будет через неделю, касса через неделю потребуется уже готовой.
Еще сказали что для того чтобы подписать документы и получить эквайринг и онлайн-кассу потребуется всего 2 дня.
Оказалось что взять в аренду Эвотор через Тинькоф это нифига не 2 дня, а минимум 5 рабочих, и не факт что перед праздниками успеют.
В итоге оставил заявку в Сбербанк Бизнес, через 2 дня утром звонит инженер и говорит что готов приехать с кассой и эквайрингом. Ничего больше не запрашивал. Тут я понял, что лучше я переплачу со Сбером за процент с эквайринга, чем буду использовать чуть дешевле Тинькоф.
Потом, через несколько месяцев, на еще одну точку решил поставить эквайринг от Тинькофа вместе с онлайн-кассой, оказалось что для того чтобы их подключить, нужно еще дополнительно драйвер купить, о чем оператор не сказал (в Сбере ничего дополнительно покупать не нужно было). Пытались прийти с менеджером к какому-то компромиссу, ибо у меня уже негатив к Тинькоф Бизнесу накопился (долго принимали решения, долго везли, плохо консультировали, внезапные платежи, хоть и спрашивал оператора - какие-то еще доп расходы будут), так менеджер сказал "да-да, в течении нескольких дней дам ответ", в итоге я сам перезвонил, а менеджер уже в отпуске, а после отпуска никто так и не перезвонил.
Еще забавно было, что мне подключили овердрафт на ИП, и когда я нажимал вывести все деньги, то они сверху еще сумму овердрафта добавляли. То бишь если я не смотрел сколько у меня баланс и почему при выводе сумма больше, я мог бы попасть на комиссии за овердрафт. По просьбе овердрафт отключили, но осадок остался, что мог на ровном месте на комиссии попасть.
В общем, в группе Тинькоф компаний, самое адекватное для меня это только банк для физ лиц. Страхование - всегда подвох, с инвестициями стремно пользоваться, с бизнесом - хуже чем в Сбере (Сбер для бизнеса стал для меня адекватным решением).
Интернет-эквайринг от Тинькофф я выбрал для своего нового проекта Кликбар. Никогда раньше с ним не работал, но дизайн их продуктов мне всегда был по душе. К тому же высокая ставка в 2.99% (мин. 3.49 р.) предвещала крутой сервис. Но тут-то я и ошибся. Почему? Об этом рассказываю в этом посте.
Для старта необходимо заполнить анкету: информацию о компании, почтовый и юридический адрес, расчетный счет и прочую информацию. Что ж, заполняем и получаем ошибку (скриншот ниже).
Ошибка сохранения ОКВЭД. Причем из-за этой ошибки анкету надо заполнять заново. Зачем указывать этот ОКВЭД? Непонятно. Всю информацию можно получить из ЕГРИП по ИНН. Но да ладно, всякое бывает. Пишем в чат техподдержки.
Робот-помощник предлагает решение. Пробую его – не помогает. Через 28 минут подключается оператор Артем, который вместо решения (указать ОКВЭД в анкете, сохранить и забыть) запрашивает скриншот. Ок, делаю, через 5 минут отправляю.
Артем уже куда-то пропал. Ждем. Еще через 43 минуты подключается замечательная Марина, которая предлагает решение. Рабочий день уже закончился. Вроде бы проблема решена. Супер!
Так сказано у них на главном экране страницы про эквайринг. Сможете принимать… Так вот не сможете! Объясняю почему.
По поводу «сами настроим». Мне было сказано, что нужно провести тестовые платежи. Услуг по настройке не предлагали, тестовые платежи сами не проведутся. Если же все-таки у них и есть такая услуга, то лучше настроить все самому. Читайте дальше и поймете почему.
По поводу двух дней.
Начали взаимодействие 11 января в 14:00, а 12 января в 21:00 получили только одобрение на тестовые операции
Понадобилось время на тестовые платежи + нужно время, пока документы до них дойдут и они смогут их обработать
31 января в 9:12 я получил заветное письмо, что все ок – можно начинать работать и принимать реальные платежи. Я начал заниматься трафиком, дорабатывать функционал, исправлять мелкие недочёты. Все шло хорошо: заходы на сайт идут, клиенты собирают свои кликбары, ставят ссылки на них в своих профилях Instagram, оплаты проходят. До того момента, пока я не заметил что-то странное с платежами 10 февраля.
Некоторых клиентов платежный шлюз перенаправлял на страницу неуспешного платежа, хотя деньги вполне себе успешно списывались. Далее прикрепляю скриншоты из чата о проблеме.
В этот раз подключились за 16 минут, браво. Оператор Николай делает вид, будто все работает правильно. Я ему про одно – он мне про другое. Говорит, нужен конкретный пример. Что ж, даю конкретный пример дальше
В это время я нахожу еще проблему: клиент переходит на оплату – ему ошибка. Мол, не получается создать новый платеж в платежной системе. Пишу об этом сразу же в чат
22 минуты ожидания и опять какой-то скриншот требуют, хотя речь идет про серверную часть. Получается, что техподдержка вообще не шарит, что происходит.
Оператор Елена даже не понимает проблемы. 🤦♂ Говоришь: «не создается платеж на вашей стороне». А она: «По какому платежу возникает проблема?»
К слову, про «сами настроим». Помните, выше я говорил, что лучше настроить все самому? Если есть проблемы в понимании проблемы, то о какой настройке может идти речь?
В итоге, Елена куда-то пропадает и ровно аж через 2 часа подключается Дмитрий, который обещает все просмотреть. Но и Дмитрий, не дав ответа, отключился. Еще через 56 минут подключается Валентин, который в духе Елены спрашивает номер заказа. А номера заказа-то нет, так как платежный сервер его не отдает. Этого никто не понимает, безумие продолжается.
Ч – это Валентин. Подключается Дарья, которая также впадает в недоумение и просит пресловутый скриншот, которого быть не может.
Я ничего больше не стал отвечать в чате 12 февраля. Было ясно, что проблему мою не решат. Информации в чате уже было предостаточно. 15 февраля проблема повторилась. Я еще раз прислал лог севера, скриншот, как этот лог у меня выглядит в Sublime Text.
Начало все двигаться после того, как высказал свое недовольство сервисом и решении о переходе на другую платежную систему. Мне тогда позвонил оператор, сказал, что проблема действительно есть на их стороне, что техники взяли в работу и будут разбираться.
Через пару недель наконец-то было решение. Мне позвонила девушка, сказала, что это не они виноваты, а банковский шлюз, которым они пользуются. И что сейчас все работает хорошо.
Забегу вперед – никаких. Девушка по телефону сняла ответственность с себя и компании заявив, что проблема была не на их стороне, а стороне их партнеров. А сейчас все хорошо – можете работать на здоровье. Никаких бонусов в качестве извинений предложено не было.
Я попытался объяснить, что сервис не работал как следует почти месяц, что это ненормально. Что было бы приятно хотя бы уменьшить процент за эквайринг. Через некоторое время перезвонили с отказом: должен быть оборот более 3 млн рублей в месяц, чтобы дать льготные условия. На что я ответил, что должен быть и бесперебойный сервис, но его нет. Поэтому давайте скидку, либо другой бонус. Пообещали еще раз рассмотреть и перезвонить. Разговор был 2 марта, и никто до сих пор не перезвонил.
Что побудило написать эту статью? Сегодня очередная проблема с сервисом: не проходят списания по токену (подписке). Оператор подключается в чат через 2 часа, потом пропадает. Сейчас 19:07 – ответа никакого нет.
P.S. Посоветуйте, пожалуйста, в комментариях хороший интернет-эквайринг. Требования: привязка карты для списаний по токену, выручка на следующий день, техподдержка отвечает в течение 15 минут, разбирается в проблемах и их решает
Кстати, кому интересно, подписывайтесь на Instagram проекта. Буду рад, если поддержите лайком или подпиской.
43 минуты? АХАХАХАХ! Мне поддержка Тинькофф Бизнеса отвечала ДНЯМИ! У них есть стандартная отбивка про "в течение 1 рабочего дня". На деле меньше чем 3 рабочих дня (и то после задалбываний в чат) мой вопрос никто ни разу даже не начинал решать.
Кстати, тоже были проблемы с интернет-эквайрингом постоянные. Ну, точнее, как "были". Они так и есть, просто я забил после 5ого срыва сроков и забивания на мои проблемы и ушел на другой эквайринг в другой банк.
На днях буду закрывать Р/С. Ибо уже все "последние капли" были.
Особенный шик был, когда на их стороне были неверные данные для настройки терминала, я обратился в поддержку, ждал 3 дня, после чего эти красавчики написали "вы сам дурак, вы вбиваете не те ID и пароль". Захожу и вижу, что они их исправили у себя. А вбивал якобы данные от УЖЕ УДАЛЕННОГО МЕСЯЦ НАЗАД терминала.
Короче в Тинькоф Бизнесе, прекрасно всё: и постоянный срыв сроков, и ответы в чате на следующий день, и косяки в системе, и откровенные обвинения клиента в своих косяках, и игнор задаваемых вопросов (когда задаешь 3 вопроса, а отвечают на 1, а 2 игнорятся напрочь), и присылание на почту анкеты, ссылка на которую не открывается.
Еще у меня был супер-случай, когда я хотел подключить рассрочку для клиентов. На сайте сделать этого нельзя, так как по необъяснимым причинам мой интернет-эквайринг уже 2 месяца висит как "подключается" и поддержке на это похер (2 раза писал, ничего не решили). Звонит мне мальчик, (как всегда в неудобное время - рано утром или поздно вечером). Диалог:
- Давайте составим заявку на рассрочку по телефону
- Мне неудобно сейчас
- Тогда можете на сайте
- Точно могу? Всё работает? Доступно? Проверьте
*минуту вишу на линии, пока он проверяет*
- Да, я проверил, всё работает, можете заходить
- Спасибо
*вечером захожу, открываю страницу а там написано типа "оформление заявки недоступно*
Занавес. Тиньков, просто идите в жопу с таким отношением к клиенту, косяками и поддержкой. Просто. Идите. В. Жопу. За 3 года в Точке ни единого косяка, моментальная поддержка и всё работает.
Торговый эквайринг Тинькофф позволяет решить ряд задач для малого бизнеса. Главными особенностями становятся возможность принимать оплату по банковским картам и отсутствие необходимости с дополнительной сопровождающей документации. Помимо этого отсутствуют требования к обороту.
Подключение через Тинькофф банк к торговому эквайрингу происходит в 3 этапа.
Отправка заявки
Встреча с банковским представителем
Доставка, установка и настройка терминала (исключительно в масках и с использованием санитайзеров).
Старт принятия платежей
С этого момента у владельца бизнеса появляется возможность принятия оплаты картами.
Помимо вышесказанного торговый эквайринг Тинькофф банка предлагает массу дополнительных преимуществ и бонусов:
- комиссия от оборота составляет от 1,2%;
- денежные средства поступают на счет не позже 24-ех часов, включая праздники и выходные;
- терминал для приема банковских карт выдается бесплатно.
- предоставляются льготы ресторанам и сетям быстрого питания. При подключении обслуживание происходит по ставке 1,5%;
- для супермаркетов ставка снижается. Комиссия составляет 1,7% при обороте свыше 500 тысяч рублей и 2% при обороте до 500 тысяч;
- медицинские клиники и аптеки с оборотом от полумиллиона рублей обслуживаются по ставке от 1,2%. Для больниц цифра составляет 1,2%, для стоматологических клиник – 1,4%, для аптек – 1,6%.
Перечислим преимущества торгового эквайринга Tinkoff:
- регулярное предоставление скидок, кэшбеков и рассрочек;
- удобство за счет возможности проведения оплаты покупателями при помощи карт;
- ускорение обслуживания за счет экономии времени на пересчет сдачи;
- увеличение количества покупок благодаря отсутствию необходимости искать клиентам ближайший банкомат;
- прием денежных средств удобным способом с использованием любых банковских карт и гаджетов.
Торговый эквайринг Тинькофф для ИП будет эффективным способом решения ряда серьезных проблем и сложностей в плане ведения бизнес деятельности. Внедрение системы подойдет для следующих областей:
- доставка (продукты, одежда, готовая еда и др.);
- торговля и общепит (рестораны, кафе, бары, булочные, магазины);
- услуги населению (ремонт, мастерские, такси, парикмахерские, салоны красоты).
Терминалы предоставляются бесплатно. На выбор предлагается 2 варианта технических средств:
- Verifone VX520 является стационарным терминалом, оснащен монохромным дисплеем. Интернет в данном случае обеспечивается за счет провода;
- PAX S920 относится к беспроводному типу, имеет цветной дисплей. Интернет идет путем использования сим-карты.
При обслуживании клиентам предоставляются сим-карты разных операторов на выбор, а также Тинькофф банк оплачивает услуги связи. Терминалы без каких-либо дополнительных проблем подключаются к кассе за счет уже установленных драйверов.
Если происходит поломка терминала, сотрудники банка удаленно производят его починку или меняют на новый. Главное – вовремя обратиться во избежание простаивания бизнес-процессов.
Тарифы
Рассчитать точную стоимость торгового эквайринга Тинькофф можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе. Калькулятор имеет 2 основных поля для ввода информации об оборотных средствах и количестве терминалов.
На основании полученной информации сервис предложит оптимальный вариант оплаты и подходящий под условия тариф.
Торговый эквайринг Тинькофф для ИП в плане тарифов делится на 3 основных предложения со стороны банка.
Простой
- счет открывается бесплатно, и абонентская плата в месяц при этом составляет 490 рублей за календарный месяц;
- бесплатные переводы предоставляются на карты физлиц с лимитами до 400 тысяч рублей за месяц;
- в случае переводов юридическим лицам берется комиссия в 49 рублей за одну проведенную операцию;
- на остаток по счету происходят начисления в размере 0,5%;
- за внесение наличных – 0,15%;
- за снятие наличных – 1,5-15%.
Продвинутый
- бесплатное открытие счета, 1 990 рублей в месяц – абонентская плата;
- лимиты для бесплатных переводов на карты физлиц – ограничение до 700 тысяч рублей в месяц;
- единоразовая комиссия за 1 перевод юр лицам в 29 рублей;
- начисление на остаток средств по текущему счету – 1,5%;
- за внесение наличных – 0-0,1%;
- за снятие – 1-15%.
Профессиональный
- открытие расчетного счета бесплатно с ежемесячной абонентской оплатой в 4 990 рублей;
- бесплатные переводы физлицам на карты до 1 миллиона рублей;
- комиссия за переводы юридическим лицам в размере 19 рублей за 1 операцию;
- на остаток по счету начисляются средства в размере до 4%;
- за внесение наличных – 0-0,1%, за снятие – 1-15%.
Личный кабинет
Отдельным плюсом в интернет эквайринге Тинькофф для ИП станет удобство личного кабинета:
- присутствует реестр продаж, который можно увидеть за определенный временной период. Его можно посмотреть по точкам продаж и по терминалам;
- удобный поиск по всем проведенным ранее операциям по разным критериям: дата, сумма, уникальный номер;
- статистика и анализ сумм, количества продаж, включая понятия среднего чека и возвратов.
На выбор можно выбрать один из вариантов онлайн-кассы:
| Наименование | Стоимость, ₽ | Особенности |
| Эвотор 7.2 | 20 700 | ● Сенсорный экран 7″ |
Фискальный накопитель предоставляется на выбор клиента:
- на срок 15 месяцев за 6 400 рублей;
- на срок 36 месяцев за 9 400 рублей.
Отзывы
Григорий, 42 года
У меня на данный момент есть два отдельных счета в банке Тинькофф. Один – в рублях, другой – в долларах. Все текущие сделки со своим поставщиком я провожу через систему банка. Хочу отметить, что ставка по ВК здесь намного ниже, чем во многих других банках.
Все консультации по документации и, в частности, по договорам дают бесплатно. Мало того, банк помогает бесплатно оформить при необходимости справки. И делает это очень быстро. Отдельное спасибо хочу сказать за удобство в интернет-бухгалтерии.
Алексей, 37 лет
4 года назад я оформил счет на ИП через Тинькофф, 2 года назад расширился и перешел еще и на создание счета для ООО. Нравятся “примочки” внутри интернет-системы. Причем все они идут, к счастью, бесплатно. Особенно нравится конструктор документов. К минусам могу отнести неоднократную смену персонального менеджера за то время, сколько работаю с Тинькофф.
Анна, 31 год
Несколько лет назад открыла ИП. Могу сказать, что банк постоянно прогрессирует и улучшает свои услуги. Сейчас использую интернет эквайринг Тинькофф. Все очень удобно, быстро, без лишних затрат как по времени, так и в плане денег.
Нравится, что не нужно лишний раз обращаться как в налоговую, так и еще в ряд структур по разным вопросам с документами. Многие операции внутри системы происходят за пару кликов. Серьезная экономия в плане времени.
Автор статьи
Читайте также: