Как называется форма перевода денег по банковской или почтовой системе
Обновлено: 05.05.2024
Ваши друзья отправились в отпуск, но попали в неприятную ситуацию: у них украли сумку со всеми деньгами. Они позвонили вам и попросили взаймы. Вы готовы перевести необходимую сумму, но как это лучше сделать? Рассказываем обо всех возможных способах денежных переводов.
Как можно перевести деньги?
В денежном переводе всегда участвуют трое: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги адресату.
Вы можете выбрать безналичный перевод — в этом случае деньги перешлют со счета на счет. При наличном переводе надо будет внести сумму в кассу компании-посредника, а адресат получит ее в кассе партнера в своем городе. Также доступны комбинированные варианты — вы отправляете наличные на банковский счет получателя.
У одного и того же посредника может быть несколько вариантов перевода — например, наличными через отделение или с карты на карту на сайте.
Выбирая вариант, учитывайте:
Чем разные способы перевода отличаются друг от друга?
Рассмотрим особенности каждого варианта.
Через банк
Кому подойдет : практически всем. Особенно удобен, если у отправителя и получателя счета в одном банке.
Как сделать перевод : через отделения, банкоматы, личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Некоторые банки также предлагают переводы с помощью СМС.
Возможен вариант, когда вы отправляете наличные в отделении, а деньги приходят на банковский счет адресата. В таком случае вместо паспортных данных получателя надо указать номер его счета.
Онлайн-переводы доступны в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Перевести деньги можно с карты на карту или со счета на счет.
Для перевода через банкомат у отправителя, как правило, должна быть карта этого банка. Также понадобится номер счета, карты или телефона получателя. Иногда банки разрешают через банкоматы переводить деньги только своим же клиентам. А некоторые банкоматы позволяют сделать перевод, даже если у отправителя нет карты, но у получателя есть счет в банке, которому принадлежит аппарат.
Сумма перевода : неограниченна, если делать его через отделения банка. При переводе другими способами банки могут вводить ограничения на сумму одной операции, в день и в месяц.
Комиссия : внутри одного банка обычно нулевая — как за онлайн, так и за офлайн-переводы. Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных перечислений в месяц, а за отправку сумм сверх лимита берут комиссию –около 1–1,5%.
За перевод из одного банка в другой чаще всего придется заплатить от 0,5 до 6% в зависимости от суммы, валюты и способа транзакции.
Онлайн-переводы всегда дешевле, чем в отделении того же банка. Например, за отправку перевода через личный кабинет на сайте или через мобильное приложение с вас возьмут 0,5–1%, в офисе банка — 1–2%.
Как правило, дешевле всего обходятся онлайн-переводы по реквизитам. В этом случае деньги проходят напрямую между банковскими счетами, минуя карточную платежную систему — не нужно отчислять ей часть комиссии.
Перевод с дебетовой карты на карту в другом банке, как правило, обходится в 1–1,5% от суммы, с кредитки — до 6%.
Скорость перечисления денег : несколько секунд, если перевод идет с карты на карту, в том числе разных банков. В других случаях перевод может занимать до 3 рабочих дней.
Денежный перевод представляет собой способ переправки денег из одной точки в другую. При переправке может использоваться Интернет, почтовая или банковская система. В любом случае, система денежных переводов включает в себя три звена: это отправитель, получатель и посредник, который за свои услуги берет определенную плату. На современном рынке выделяют два вида денежных переводов:
- внутренние переводы. Осуществляются в рамках одной страны;
- внешние денежные переводы. Деньги, соответственно, отправляются за пределы страны (или, наоборот, присылаются из-за рубежа).
Где получить денежный перевод
Ответ на вопрос, где получить денежный перевоз зависит от того, каким именно способом воспользовался отправитель при пересылке денег.
- Если речь идет о переводе посредством электронных систем, деньги вы получите на свой виртуальный кошелек, и обналичить их сможете любым привычным вам способом.
- При переводе с помощью системы «Кибер.Деньги» за деньгами вам придется идти в отделение Почты России, если отравитель не заказал доставку курьера на дом.
- Наконец, что касается традиционных систем переводов, то получить свои деньги вы сможете в любом банке, который поддерживает выбранную отправителем систему переводов. Найти список нужных банков вы сможете на официальном сайте системы переводов.
Денежные переводы: тарифы
Система денежных переводов, помимо отравителя и получателя, включает также еще одно звено — посредник, который обеспечивает процесс передачи денег, и который за свои услуги берет определенный процент. Как правило, процент этот не слишком большой, но нужно учитывать некоторые нюансы.
Например, при переводах денег посредством электронных систем, помните, что минимальный процент действует только в рамках одной системы, но если, к примеру, вы решите перевести деньги с кошелька в системе Яндекс.Деньги на кошелек WebMoney, сумма процентов за транзакцию вас может неприятно удивить. Кроме того, не забывайте о процентах за обналичивание денег.
В случае с почтой и платежными системами можно уточнить информацию о тарифах на официальных сайтах или у операторов — тарифы могут зависеть от многих факторов, начиная от скорости перевода и заканчивая пунктом назначения.
Отслеживание денежных переводов
Так как переводы через платежные интернет-системы и через системы переводов занимают несколько секунд/минут, отслеживать их нет необходимости. Но могут возникнуть ситуации, когда деньги задерживаются.
Причина может скрываться в медлительности оператора, отправляющего перевод, в большом объеме переводов, в чрезмерной нагрузке на систему и так далее. Понять, в чем заключается причина, вы сможете отследив статус денежного перевода:
- в обработке;
- готов к выплате;
- выплачен.
Узнать необходимую информацию о статусе перевода вы можете у оператора, который отправил деньги, или на официальном сайте платежной системы, через которую вы отправляете перевод.
Системы денежных переводов
На российском рынке существует немало систем денежных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:
- Western Union;
- Contact;
- «Форсаж»;
- «КиберДеньги».
Некоторые банки смогут предложить вам другие системы денежных переводов, но прежде чем остановить свой выбор на любой из них, убедитесь, что в том месте, куда деньги должны поступить, есть выбранный вами тип системы переводов, в противном случае получатель просто не сможет забрать свои деньги.
Сколько идет денежный перевод
Сегодня, когда время является одним из самых ценных человеческих активов, любые операции с деньгами проводятся в кратчайшие сроки. Так, если раньше перевод вполне мог занимать несколько суток, то сегодня среднее время доставки денег отнимает в большинстве случаев всего несколько минут.
Впрочем, многое зависит от выбранной системы денежного перевода, а также от пункта конечного назначения денег. Но, как правило, время перевода денег не занимает более одного-двух рабочих дней. При необходимости вы можете заказать срочный перевод и быть уверенным в том, что деньги будут доставлены практически мгновенно.
Безналичные банковские переводы представляют собой не что иное, как систему электронных уведомлений о совершении операций списания со счета банка отправителя и зачислении на счет банка получателя указанных размеров денежных средств. Основное отличие банковских переводов между собой состоит в их территориальности и скорости оборота денежных средств.
Система банковских переводов
Наиболее распространенной на сегодняшний день системой банковских переводов считается S.W.I.F.T.. По этому каналу любые перечисления денежных средств, в том числе и международные банковские переводы, осуществляются между всеми государствами.
Параллельно со S.W.I.F.T существует еще несколько систем. Они различаются между собой по типу валюты расчетов и географии действия.
Скорость совершения перевода денежных средств – это всего лишь тот срок, который необходим для совершения операций по отправке между банками уведомлений о совершении платежа. При этом происходит списание номинала денежных средств со счета банка отправителя и зачисление на счет банка получателя.
Сколько идет банковский перевод
Если понимать этот вопрос буквально и также буквально отвечать на него, правильным ответом будет одно емкое слово – мгновенно. По иному, скорость банковского перевода, в том понимании, как это интересует потребителей, зависит от скорости обработки информации в конкретном банковском учреждении.
В системе электронных платежей, например, существующих в Сети Интернет, деньги перечисляются буквально в доли секунды, и скорость перевода зависит от скорости ввода оператором исходных данных о получателе средств.
В системе отношений между банками скорость банковского перевода зависит от несколько других процессов, а точнее от времени и качества работы так называемых процессинговых центров, но о них мы поговорим более подробно в другой статье.
Как совершается банковский перевод
Наиболее распространенным способом совершения банковского перевода считается списание денег со счета отправителя и зачисление их на указанный им счет получателя. Второй, не менее распространенный способ перевода денег, состоит во внесении наличных средств отправителем непосредственно в банковское учреждение, откуда выполняется перевод, и получении тоже наличных средств получателем по месту назначения. Такие операции выполняются по заявлению на банковский перевод, которое заполняет отправитель денег.
За совершение операций по обработке платежей финансовые учреждения устанавливают комиссию за банковский перевод. Это небольшой процент от перечисляемой денежной суммы, который идет на обеспечение расходов банка по операции.
На величину комиссии часто влияет срочность совершения банковского перевода и ставка, принятая в конкретной системе электронных платежей.
Официальный сайт администрации муниципального образования Брюховецкий район и Совета муниципального образования Брюховецкий район!
- Расчетные инструменты
- Банковские счета
- Пластиковые карты
- Электронные деньги
- Денежные переводы
- Банковская ячейка
Несколько слов о денежных переводах
Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.
Ситуация резко изменилась с появлением систем денежных переводов без открытия банковского счета. Именно этому прогрессивному и удобному способу перевода денег будет посвящен это раздел.
Итак, денежный перевод - это перечисление одним лицом (далее - отправитель перевода) денежных средств другому частному лицу (далее - получатель перевода), обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.
Другой особенностью денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. Это означает, что юридические лица не могут воспользоваться данной банковской услугой.
В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-отправителя и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата, но об этом чуть позже.
Какие системы денежных переводов существуют
На сегодняшний день на рынке денежных переводов без открытия счета активно работают более десяти различных систем денежных переводов. Следует отметить, что центральное место по праву занимают две международные системы - Western Union и MoneyGram.
Во-первых, они являются старейшими, самыми технологичными, но и самыми дорогими.
Во-вторых, география переводов этих систем самая широкая. Кроме того, эти две системы занимают лидерские позиции с точки зрения сервиса и реальных возможностей для осуществления переводов практически по всему миру.
Также на рынке денежных переводов работают такие системы, как Anelik, Contact, InterExpress, Лидер, Migom, STB-экспресс, Travelex, Unistream.
У каждой из вышеперечисленных систем, безусловно, есть свои особенности, которые мы предлагаем рассмотреть.
Итак, как уже упоминалось, система Western Union насчитывает самое большое количество точек в 195 странах мира, среди которых встречаются самые экзотические: Камбоджа, Фиджи, Гватемала и множество других. Кроме того, Western Union работает во всех бывших республиках СССР. В настоящее время количество пунктов обслуживания клиентов Western Union в странах СНГ превысило 16 тысяч. На территории России к системе Western Union подключено более 3 800 пунктов от Калининграда до Владивостока.
Отправленный перевод становится доступен для получателя сразу после ввода данных в систему.
Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы зависят от отправляемой суммы и места нахождения получателя перевода. В любом случае, стоимость перевода является фиксированной и твердо установленной для каждого из вариантов перевода.
Следует иметь в виду, что при отправлении перевода по России и из России в некоторые страны СНГ комиссия устанавливается в рублях, а в другие страны ближнего и дальнего зарубежья - в долларах США.
Полезной и приятной для Вас может оказаться услуга проверки статуса Вашего перевода в on-line режиме на официальном сайте системы Western Union.
Ближайший конкурент Western Union - система переводов MoneyGram.
Сеть переводов MoneyGram состоит из 79 тысяч пунктов обслуживания в 170 странах мира. В России, странах СНГ и Балтии MoneyGram работает с 1996 года и включает в себя около 2 тысяч пунктов обслуживания.
Время перевода денег составляет 10-15 минут.
Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы установлены в долларах США, а сумма платы за перевод напрямую зависит от места нахождения получателя перевода (тарифы установлены отдельно для отправления в страны ближнего зарубежья, в страны дальнего зарубежья и в Китай).
Основное отличие MoneyGram от Western Union - возможность получателю перевода забрать предназначенные ему деньги в любом пункте обслуживания в любой точке мира. Это особенно удобно, если Вы отправляете деньги человеку, который находится в постоянном движении, и его завтрашнее местонахождение может значительно отличаться от сегодняшнего.
Традиционно считается, что система Anelik работает в странах бывшего СССР, хотя количество пунктов выдачи переводов за рубежом также многочисленно (20 тысяч пунктов) и охватывает собой порядка 90 стран мира..
Время доставки перевода по системе Anelik составляет от трех до двадцати четырех часов, при этом плата за перевод не является фиксированной и зависит от суммы перевода (обычно от 1,5% до 3%).
Система Contact работает в партнерстве с другими банками. Переводы с помощью этой системы недорогие (стандартная комиссия 2% при переводе рублей по России и 3% при переводе долларов США или евро в страны ближнего и дальнего зарубежья), декларируемое время оформления - от одной минуты, а время доставки перевода - несколько часов.
InterExpress - система денежных переводов, созданная на базе одного из российских банков. Система позиционируется разработчиками, как низкозатратное решение, основанное на передаче данных о переводах в зашифрованном виде по защищенным каналам сети Интернет. Такое решение позволяет активно расширять сеть пунктов приема и выдачи платежей за счет новых участников в разных точках мира.
Тарифы и комиссионное вознаграждение за денежный перевод по данной системе составляют от 1,5% до 3% от суммы перевода.
Декларируемый срок доставки - около четверти часа.
Система "ЛИДЕР" создана в 2003 году и на сегодняшний день имеет более 2500 пунктов приема и выдачи переводов в России в 20 странах мира (СНГ, страны Балтии, Бельгия, Великобритания, Греция, Израиль, Испания, Португалия, США, Чехия и Швейцария). Комиссия за перевод является одной из самых низких на рынке – от 0,95%. К тому же, клиенту предоставляется возможность оплатить услуги операторов мобильной связи, спутникового телевидения, Интернет-провайдеров, осуществить коммунальные платежи. С апреля 2007 г. введена в действие система «Платежи ГИБДД–ON-LINE», позволяющая оплачивать штрафы и ряд других платежей ГИБДД через платежные терминалы. Информация об оплате передается в Единую информационно-технологическую базу ГИБДД ГУВД по городу Москве в режиме on-line 24 часа в сутки.
Клиринговым центром Системы «ЛИДЕР» является ООО КБ «Банк Индустриальный кредит» (Инкредбанк).
Система Migom дает возможность отправлять денежные средства между городами России, стран СНГ и Балтии. Пункты приема-выдачи переводов работают в 841 городе России и стран ближнего зарубежья. При этом на территории стран СНГ функционирует более 2500 пунктов обслуживания клиентов.
Время доставки перевода в данной системе составляет 5-10 минут, а плата за перевод взимается в виде процента от отправляемой суммы (обычно 2%-3%).
STB-экспресс - это отечественная система денежных переводов, позиционирующая себя как система мгновенных переводов. В настоящее время эта система представлена более чем в 300 населенных пунктах на территории России и более чем в 1580 пунктах выдачи переводов в Украине, Азербайджане, Латвии, Беларуси и Армении. В системе денежных переводов STB-Экспресс действуют единые для всех пунктов тарифы на отправление перевода: комиссия за перевод в рублях РФ по территории России - 1,5% от суммы (минимум 50 рублей), комиссия за перевод в иностранной валюте за пределы России - 3% от суммы (минимум 3 доллара США / 3 евро).
Система Unistream имеет свих агентов в 60 странах мира, среди которых как страны бывшего СССР, так и страны дальнего зарубежья. Пункты приема-выдачи переводов этой системы есть в 250 российских городах. Всего же насчитывается порядка 22 тысяч пунктов выдачи перевода. Система предлагает довольно низкие тарифы - от 1% и декларирует срок доставки перевода - от 10 минут в зависимости от направления перевода.
Система денежных переводов БЛИЦ создана на основе Сбербанка России. Система работает только среди отделений банка. Но, учитывая широкую сеть отделений, является одной из самых удобных систем для перевода денег внутри России. Комиссия за перевод составляет 1,75% от суммы перевода, но не менее 150 руб. и не более 3000 руб. Декларируемый срок доставки перевода не более 1 часа.
Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.
1. С помощью систем денежных переводов
Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим»;
- Contact.
«Золотая Корона»
Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.
«Юнистрим»
Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».
«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.
Contact
Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».
Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».
2. Картой «Мир»
Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
3. Банковскими трансграничными переводами
Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.
4. Через стейблкоины
Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:
«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.
Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится
По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:
- с другой карты UnionPay;
- через пополнение своей карты UnionPay;
- через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.
В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Автор статьи
Читайте также: