Как объединить счета в сбербанке онлайн

Обновлено: 25.04.2024

Крупнейший российский банк объявил о двух нововведениях, которые должны сделать помочь клиентам в непростых ситуациях.

Любая банковская карта выпускается как платежный инструмент, привязанный к карточному счету. Как правило, этот счет открывается автоматически, если клиент хочет открыть карту в банке. Однако у большинства банков статус карточного счета не позволяет пользоваться им отдельно – и если с картой что-то произойдет, клиент теряет доступ к своим деньгам.

В Сбербанке решили эту проблему. Как сообщает пресс-служба банка, было решено сделать счет карты платежным – это даст возможность ему быть независимым от карты, что должно дать клиентам больше гибкости в управлении своими деньгами.

Так, раньше счет фактически был частью карты и зависел от ее статуса, но теперь Сбербанк решил их разделить. Работать это будет так:

к каждой новой оформленной «СберКарте» будет автоматически открываться платежный счет;
обслуживание клиента будет «строиться от счета», а карта станет лишь одним из инструментов доступа к счету;
клиент сможет проводить платежи и делать переводы даже со счета с привязанной заблокированной картой;
карту при желании можно будет привязать к разным платежным счетам – то есть, можно будет разделить счета для хранения денег и счета для оплаты, причем привязка будет работать в «Сбербанк Онлайн».

Правда, все это будет происходить не очень быстро – платежные счета Сбербанк будет открывать только к новым картам, ранее выданные карты будут обслуживаться без изменений. К тому же все это будет доступно во всех регионах не сразу, а в течение полутора месяцев.

Тем не менее, это очень интересная возможность – Сбербанк перевыпускает карты достаточно долго (если это не моментальная карта), и все это время клиент лишен доступа к своим деньгам. После разделения карт и счетов он сможет пользоваться деньгами на счету отдельно – например, перевести их временно на карту другого банка.

Также в пресс-службе банка объявили о еще одной новации – в приложении «Сбербанк Онлайн» появилась функция запроса денег у других клиентов банка. При желании клиент сможет запросить нужную сумму у другого клиента в разделе «Диалоги». Это, как считает Сбербанк, позволит избежать неловкости при просьбе одолжить денег лично или в переписке. Такая функция существовала и раньше, но сейчас она стала удобнее.

В принципе, Сбербанк позволяет привязать к одному номеру телефона две пластиковые карты, но у клиента могут возникнуть затруднения. Невозможно будет перечислить деньги на карту по номеру телефона, придется вводить номер карты. Не исключаются и технические ошибки при работе мобильного банка. Хотя Сбербанк с недавнего времени стал суперкомпанией и номер телефона клиента просто указывается в личном кабинете банкинга, от возникновения ошибок никто не застрахован.

Особенностью работы двух карт на одном номере в Сбербанке – пользователю придется различать свои карты по их лицевому номеру. При совершении любой транзакции система не сможет сама решить, с какой именно карты снимать деньги. Указать нужный пластик – удел его владельца.

Как объединить мобильный банк на двух картах Сбера?

Объединение нескольких карт на одном номере несет ряд преимуществ. Проще вести семейный бюджет за счет упрощения отчетности, совершать транзакции и пополнять счета карт. Особенно важно объединение при наличии кредитов и кредитных карт, их будет легче контролировать.

Существует 2 варианта, как оформить объединение. Первый из них – посетить местное отделение банка и написать заявку на объединение в мобильном банке. В течение нескольких минут операционист сделает всю работу.

При желании можно объединить счета под одним номером телефона через мобильное приложение. Алгоритм действий:

Если действовать через личный кабинет в компьютере, шаги будут другие:

Переброс денег с карты на карту

Если требуется перевести деньги с одной своей карты на другую, процесс займет не более минуты. Придется зайти в личный кабинет мобильного приложения Сбербанка, выбрать переводы между своими счетами и действовать по подсказкам системы.

Важно! В мобильном банке Сбербанка много команд и пользоваться ими просто, но при привязке двух карт команды усложняются. К каждой команде придется добавлять последние 4 цифры необходимого пластика.

Отзывы и комментарии клиентов по теме

Пользователь сети под ником «Столица»: «Привязала к номеру телефона вторую пластиковую карту Сбербанка. Вроде бы банк один, но в платежах стали появляться ошибки. То не с той карты деньги спишутся, но человек не может мне средства перечислить по номеру телефона. Чтобы отвязать номер телефона от второй карты, пришлось снова идти в банк и писать заявление-отказ. Только после этого номер «отвязали» и все наладилось».

Пользователь сети «Б. Марина»: «Вполне удобно. У меня на один номер телефона привязаны сразу 2 карты Сбербанка. Могу без проблем перевести деньги с нужной карты. Просто указываю последние 4 цифры карты. Правда, Сбербанк установил общий лимит в 50 тысяч рублей, поэтому данную сумму лучше не превышать».

Пользователь под ником «Порыв ветра»: «Оказывается, чтобы оплатить мобильный банк в Сбербанке при привязке двух карт требуется выбрать приоритетную карту. Поставить звездочку напротив нужной карты легко в приложении со смартфона».

В завершение следует указать, что объединение получится, если обе карты выпущены на одного и того же человека. То есть при открытии карточных счетов были указаны одни и те же данные – инициалы (в том числе фамилия), дата рождения, паспортные данные. Если фамилия сменилась, придется прийти в отделение банка и принести актуальные документы для внесения изменений в базу данных.

Зная, как объединить мобильный банк двух или более карт Сбербанка, вы снизите затраты на услуги, предоставляемые эмитентом. Большинству пользователей неизвестно, что вовсе необязательно подключать услугу SMS-информирования к каждому используемому платёжному инструменту. Все они могут быть объедены одним мобильным банкингом. В результате платить придётся, как за одну карту, а информация будет поступать для нескольких карт. Безопасность останется на том же уровне, снизятся только затраты на неё.

Как объединить мобильный банк на двух картах Сбера?

Использование одного мобильного банка для 2-х платёжных инструментов имеет ряд преимуществ:

открывается возможность комфортнее и быстрее пополнять кредитные счета;
проще контролировать отчётность;
ускоряется процесс оформления переводов.

Это лишь основные причины, по которым есть смысл объединить 2 карты одним мобильным банкингом.

Важно: банк разрешает подключать к одному телефону до 9 карт. В одном мобильном банкинге способны «ужиться» до 4-х платёжных инструментов.

Алгоритм действий

Для того,чтобы две карты включить в один мобильный банк, нужно действовать таким образом:

обратиться с заявкой в один из офисов банка;
произвести объединение в сервисе «Сбербанк Онлайн».

В финансовом учреждении операцию подключения произведёт операционист. В интернет-банкинге нужно придерживаться такой последовательности действий:

На завершение процесса подключения уходит около суток. Узнать, что он прошёл успешно, можно в ЛК при проверке статуса пластика.

Зачем нужна вторая карта в Мобильном банке?

У каждого пользователя найдутся свои причины, побудившие его подключить вторую карту к мобильному сервису банка. Часто роль второстепенного играет пластик, оформленный на детей и нуждающийся в постоянном контроле.

Объединив 2 платёжных инструмента единым кабинетом управления, вы упрощаете контроль финансов и видите более чёткую картину состояния дел. Это особенно актуально, когда речь идёт о кредитах и кредитках. Ускоряется процесс покрытия задолженности и минимизируется риск получить штраф и пятно на кредитной истории из-за опоздания внесения очередного платежа.

Помимо прочих выгод, вы получаете денежную экономию, так как платите за один мобильный банк вместо двух.

Особенности работы на двух карточках

Управляться с сервисом телефонного банкинга просто, если к банку подключён только один денежный носитель. Процедура усложняется, когда к системе присоединены 2 и более платёжных инструмента. Самостоятельно сервис не в состоянии «понять», по какому именно пластику нужно предоставлять информацию.

Пользователь должен запомнить и научиться отличать 4 завершающих цифры каждой карточки и вбивать их при подаче запросов. Это исключит ошибки. Для примера, приведём несколько наиболее часто используемых шаблона.

Переброс денежных средств с карты на карту

Когда к банку мобилки была присоединена только одна карточка, для того, чтобы перевести с неё деньги, нужно было указать только карточный номер получателя средств. В новой интерпретации расширенного банкинга SMS-отправление будет выглядеть таким образом:

ключевая команда «ПЕРЕВОД»;
4 последних символа пластика списания;
4 последних символа инструмента зачисления;
сумма транзакции.

Важно: если осуществляется переброска средств другому человеку, нужно указывать не 4 последних цифры пластика адресата, а полный номер.

Получение необходимых сведений по состоянию карт

Как и раньше, можно получать необходимую информацию о состоянии баланса платёжных инструментов. До объединения использовалось 2 варианта команд:

«ДОЛГ» — для кредитных продуктов, чтобы узнать сумму очередного взноса;
«БАЛАНС» — для дебетового пластика, чтобы проверить баланс на нём.

Когда карт в банке стало 2 и более, чтобы не ошибиться, к основному слову нужно добавлять 4 последних цифры номера платёжного инструмента.

Отзывы клиентов

Возможность объединять 2 карточки единым Мобильным банком вызвала много положительных отзывов. Больше всего клиентов Сбербанка радует возможность экономии денежных средств. Отправка запросов усложнилась, но не на много. Преимущество, которое выделяют многие пользователи, – более чёткий контроль финансов.

Выводы

Клиент вправе сам выбирать, объединять ему карты единым мобильным банком или не делать этого. Процедура проста и не требует платы за объединение платёжных инструментов. Перспектива влить в единый сервис все карты Сбербанка заманчива. Можно попробовать и, если не понравится, вернуть всё, как было раньше.

Чтобы открыть вклад через Сбербанк Онлайн, клиенту банка достаточно воспользоваться приложением без визита в офис. Как это сделать правильно, расскажем далее в статье.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» позволяет клиентам банка быстро оформить вклад или накопительный счет. С помощью телефона можно быстро рассчитать условия договора, выбрать тип вклада и зачислить деньги на счет депозита.

Пошаговая инструкция

На главном экране мобильного приложения следует выбрать раздел «Вклады и счета» и кликнуть по значку «+» .

увеличить картинку

Выйдет запрос о желаемом типе вклада, следует выбрать первый пункт «Вклад в рублях или валюте».

увеличить картинку

Откроется экран «Вклады и счета» с перечнем лучших предложений банка и калькулятором по параметрам вклада. Здесь можно подобрать вариант депозита по заданным клиентом условиям.

увеличить картинку

А также доступна кнопка для открытия накопительного счета.

увеличить картинку

Он отличается от обычного вклада меньшей доходностью, но большими возможностями:

нет ограничений по минимальной сумме взноса;
есть возможность пополнения;
доступно снятие средств в любой момент, ставка при этом остается неизменной.

Пролистав экран ниже, можно ознакомиться с полным списком вкладов банка, отсортированных по типу валюты.

увеличить картинку

Кликнув по заинтересовавшему варианту вклада, клиент может приступить к его оформлению. После того, как клиент укажет сумму вклада и срок действия, автоматически рассчитается процентная ставка годовых. Затем следует нажать на кнопку «Продолжить».

Откроется форма, в которой следует указать счет для списания денег (предварительно пополнив его). А также следует отметить страну, налоговым резидентом которой является вкладчик – по умолчанию указана Россия. Затем нажать кнопку «Продолжить» и перейти к условиям договора по вкладу.

увеличить картинку

Если клиента устраивают условия, следует поставить отметку в графе о согласии и подписать договор о вкладе, нажав кнопку «Подтвердить».

увеличить картинку

Теперь вклад открыт, и кликнув по вкладке «Подробности операции» , можно ознакомиться с реквизитами счета вклада и прочими сведениями.

увеличить картинку

По умолчанию действует автоматическое продление договора, пока клиент не закроет вклад самостоятельно, а условия пролонгации могут отличаться от первоначальных.

увеличить картинку

Вернувшись на главный экран, можно найти оформленный вклад в перечне продуктов клиента.

увеличить картинку

Нажав на него, можно посмотреть основные сведения и доступные опции управления.

увеличить картинку

Здесь же можно закрыть вклад досрочно, кликнув по соответствующему пункту меню. Для этого понадобится указать счет зачисления и нажать на согласие о проведении операции, а затем кнопку «Продолжить». Следует помнить, что при досрочном закрытии обычно действует невыгодная ставка по вкладу.

увеличить картинку

Привязать две карты на один счет Сбербанка вполне реально. Это удобно, если требуется вести совместный семейный бюджет или просто предоставить ограниченный доступ к деньгам на счете другому человеку. Если с получением основной карточки проблем обычно не возникает, то вопросы с оформлением второго пластика случаются регулярно. Данная процедура требует учитывать некоторые нюансы.

Дополнительная карта к счету

Привязать две карты на один счет в Сбербанке можно путем заказа дополнительного пластика («допки»). Заказать ее можно в ряде тарифных планов крупнейшего банка РФ. Причем необязательно выбирать дорогостоящий премиальный пакет.

Любая карта Сбербанка при выпуске привязывается к счету. Именно на нем учитываются денежные средства. Сам пластик служит лишь электронным платежным средством, открывающим доступ к деньгам на счете. Он не хранит в себе средств. По умолчанию к 1 счету привязана 1 карта и она считается основной.

Дополнительная карта – это карточка, внешне практически неотличимая от основной. Но она привязывается к счету, к которому уже выпущена карточка. Она имеет отдельные лимиты и может быть передана третьему лицу, если это было заранее оговорено.

Используют дополнительные карты Сбербанка, привязанные к одному счету чаще всего в следующих целях:

Для ведения общего семейного бюджета. Если в семье полное доверие, то финансы часто удобно объединить и распределять их уже с общего счета, оформленного на одного из супругов. Для детей в этом случае также могут быть выпущены «допки» с отдельными лимитами.
Для повышения безопасности. На вторую карточку можно установить отдельный лимит, использовать ее в повседневной жизни. При утрате «допки» мошенники не получат доступ к деньгам за пределами лимита, хранящимся на счете, ее можно легко заблокировать. При этом временно можно использовать основной пластик. Доступ к средствам при этом потерян не будет.
Для получения максимального количества бонусов на общий счет. Этот вариант также подходит к семьям, которые согласны объединить семейный бюджет, чтобы максимально экономить за счет кэшбэка.
Для выполнения условий по обороту. Этот момент актуален для премиальных продуктов, где для бесплатного обслуживания надо совершать траты на определенную сумму. Обычно выполнить 1 человеку это требование сложно, а вдвоем вполне реально. Опять же актуально это главным образом для семейных пар.
Для контролируемого доступа третьих лиц к деньгам на счете. Иногда «допку» выпускают для передачи родителям, другим родственникам, которым оказывается финансовая помощь. Они с нее могут снимать деньги или тратить их без дополнительных комиссий.

Согласно правилам платежных систем Сбербанк выпускает «допки» как на имя держателя основной карты, так и на данные других людей.

Как это работает

Вторая карта к счету не предоставляет контроля над средствами и возможности управлять услугами на договоре. Эта возможность есть только у держателя основного пластика. Он же регулирует лимиты для каждой «допки».

Операции по дополнительному пластику проводятся так же как и по основному – через считывание чипа в терминале или бесконтактном модуле. При этом владелец «допки» должен знать ПИН-код. Но он только имеет доступ к деньгам на счете.

Всю ответственность перед Сбербанком за операции по дополнительным карточкам несет владелец счета и основной карты. Именно ему будут задавать вопросы, если по пластику прошли сомнительные операции или был допущен технический овердрафт.

Различия основной и дополнительных карт

Вторые карты Сбербанка к счету позволяют спокойно оплачивать покупки как в обычных, так и в онлайн-магазинах, снимать наличные. По ним не возникнет никаких проблем при аренде авто или отелей, если имя на лицевой стороне совпадает с данными предъявителя. При этом дубль не подходит для следующих операций:

получение заработной платы третьим лицом, даже если его имя указано на лицевой стороне;
получение пенсии, других выплат от государства, если они предназначены не основному владельцу счета;
работы с онлайн-банкингом.

В таблице для наглядности сравним возможности основной и дополнительной карты к одному счету Сбербанка.

Возможность	Карта
Возможность	Основная	Дополнительная
Оплата покупок на сайтах, в обычных магазинах	Да	Да, в пределах лимита, установленного владельцем счета
Снятие наличных	Да	Да, в пределах лимита, установленного владельцем счета
Получение пенсий, зарплаты, других выплат	Да	Да, если держатель «допки» владелец счета одно и то же лицо и выплаты приходят на его имя
Контроль за деньгами	Да	Нет
Получение уведомлений	Да	Только по операциям, совершенным с использованием «допки»
Доступ к совершению операций в онлайн-банке	Да	Есть существенные ограничения
Выпуск на имя третьего лица	Нет	Да
Подключение карточки к Apple, Samsung, Google Pay	Да	Да
Индивидуальный дизайн	Да, но только для некоторых продуктов (классические, молодежные)	Нет

По каким картам доступно

Заказать дополнительную карточку могут только держатели дебетовых карт Сбербанка. Причем выпускают их не для всех продуктов. Желательно этот момент уточнять заранее, еще при выборе основного пластика.

Сбербанк предлагает заказать «допки» для следующих видов дебетовых карт:

Классические. Наиболее популярная категория карточек. Она отличается недорогим обслуживанием и наличием набора сервисов, достаточного для большинства клиентов.
Золотые. Отличаются повышенными лимитами на операции с наличными и увеличенным кэшбэком.
Премиальные («Карты с большими бонусами», «Аэрофлот – Signature»). Отличаются максимально высоким кэшбэком.

Долгое время Сбербанк не предусматривал выпуск дополнительных карт к классическому пластику МИР. Но сейчас эта несправедливость устранена и «допки» можно заказывать для пластика любой платежной системы (Виза, МИР, Мастеркард).

Не доступен выпуск дополнительных карточек в основном для продуктов начального уровня или ориентированных только на отдельные группы населения (молодежь, пенсионеры). Нельзя заказать «допки» к следующим видам пластика Сбербанка:

Сберкарта Тревел;
моментальные карточки любых платежных систем;
Молодежная карта;
Пенсионная карта;
Цифровая карта.

Стоимость обслуживания двух карт

Обслуживание двух карт оплачивается отдельно по каждой. Клиент платит как за основной пластик, так и отдельно за «допку». Оплата списывается ежегодно с основного счета в дату выпуска соответствующего пластика.

Стоимость обслуживания разных видов карт Сбербанка для наглядности приведена в таблице.

Карта	Стоимость обслуживания основной карточки	Стоимость обслуживания дополнительной карты
Классическая	750 р. – первый год, далее 450 р./год	450 р. – первый год, далее — 300 р./год
Классическая «Подари жизнь»	1000 р. – первый год, далее 450 р./год	450 р. – первый год, далее — 300 р./год
Классическая Аэрофлот	900 р. – первый год, далее 600 р./год	600 р. – первый год, дальше 450 р./год
Золотая	3000 р./год	2500 р./год
Золотая «Подари жизнь»	4000 р. – первый год, далее — 3000 р./год	2500 р./год
Золотая Аэрофлот	3500 р./год	3000 р./год
С большими бонусами	4900 р./год	2500 р./год
Аэрофлот Signature	12000 р./год
Платиновая «Подари жизнь»	15000 р. – первый год, 10000 р./год — далее

Важно. К основному продукту возможен выпуск дополнительной карты той же категории и вида. Например, нельзя к золотой карточке выпустить классическую «допку».

Лимиты и ограничения по картам

Держатель основной карты Сбербанка самостоятельно определяет лимит расходов на месяц по каждой «допке». Он может скорректировать его в любой момент через онлайн-банк. Дополнительных лимитов со стороны банка для вторых карт не устанавливается и не выделяется. При снятии наличных расходуются лимиты основной карточки. Они зависят от выбранной категории продукта:

для классического пластика – 150 тыс. р. в день и 1,5 млн р. в месяц;
для золотых карточек – 300 тыс. р. в сутки и 3 млн р. в месяц;
для премиального пластика («С большими бонусами», платиновые, «Аэрофлот – Signature) – 500 тыс. р. в день и 5 млн р. в месяц.

В кассах Сбербанка допускается превышать дневной лимит при необходимости. Но с суммы превышения будет удержана комиссия в размере 0,5%. Ограничений со стороны банка или платежной системы на сумму покупок в день или месяц не устанавливается.

Важно. Для счета действуют общие лимиты на внесение наличных – не более 10 млн. рублей в сутки. На пополнение по безналу никаких ограничений нет.

Доступно ли для кредиток

Сбербанк по кредиткам не предоставляет возможности заказать «допки». Это объясняется следующими причинами:

Кредитки предназначены для расчета заемными деньгами.
Деньги в долг Сбербанк предоставляет фактически во время проведения операции (оплата покупки, снятие наличных).
Всю ответственность за возврат кредитных средств несет именно владелец основной кредитки, чьи данные указаны в договоре.

Фактически просто Сбербанк стремится снизить риски и хочет получить хоть какую-то гарантию, что деньгами пользуется именно тот человек, с кем заключен договор.

Порядок получения и необходимые документы

Заказать вторую карточку можно исключительно в отделении. Сбербанк не предлагает оформить заявку на нее через онлайн-банкинг или по телефону. При обращении в отделение должен присутствовать владелец основной карточки. У него должен быть при себе паспорт для идентификации.

Если дополнительный пластик заказывается на третье лицо, то ему также надо присутствовать при заказе и предъявить свой паспорт. Изготавливают карточку в течение 3-10 дней, иногда немного дольше. Забрать ее сможет человек, чье имя и фамилия указаны на лицевой стороне. При себе ему также надо иметь паспорт.

Важно. Точные сроки изготовления зависят от удаленности населенного пункта, куда заказывается «допка». В мегаполисах часто она готова через 3-5 дней, а в небольших поселках ее иногда приходится ждать до 3 недель. После доставки готовой карты в офисе Сбербанк отправит уведомление по СМС.

Вторая карта для ребенка

Детям с 7 лет Сбербанк выпускает дополнительные карты к счету родителей. Для ее оформления в кредитную организацию должен обратиться отец или мать со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Присутствие самого ребенка необязательно.

Родители могут устанавливать лимиты по детской карте на каждый месяц. Для ребенка и родителей предоставляется специальное приложение – SberKids. Оно позволяет удобно распоряжаться детям выделенными деньгами, а родителям – осуществлять контроль за расходами и удобно управлять лимитами.

С 14 лет Сбербанк предоставляет возможность детям получать самостоятельные «Молодежные карты». Они имеют отдельный счет.

Вторая карта для сотрудника компании

Сбербанк для компаний и предпринимателей выпускает специальные бизнес-карты. Они бывают дебетовыми и кредитными. Бизнес-кредитки обычно используются руководителем или ответственным сотрудником для оплаты корпоративных расходов. Они выпускаются в 1 экземпляре и не допускают выпуска «допок».

Дебетовые бизнес-карты могут активно использоваться не только руководителями и собственниками бизнеса, но и сотрудниками для различных корпоративных, командировочных расходов. Количество карт на 1 компанию не ограничено. Выпуск пластика осуществляется бесплатно, а стоимость обслуживания будет зависеть от категории карты:

классическая именная бизнес-карта – 250 р./месяц или 2500 р./год;
моментальная – 0 р./месяц, но не больше 5 карт к 1 счету;
цифровая – 100 р./месяц или 1000 р./год, но не более 2 активных карт на 1 держателя;
премиальные – от 0 до 700 р./месяц или 0-7000 р./год (зависит от трат по карточке).

Отзывы об использовании двух карт

Большинство держателей положительно отзываются об использовании сразу двух карт в Сбербанке, привязанных на 1 общий счет. Особенно довольны родители, которые выпустили карточку для ребенка и получили возможность контролировать его расходы. Но и другим клиентам эта возможность нравится, хотя иногда проблемы все же возникают. Они в основном связаны с непониманием условий самим держателем или сотрудниками конкретных отделений.

Выводы

Сбербанк позволяет выпустить две карты к одному счету только для дебетовых продуктов и не для всех.
Держатель основного пластика самостоятельно устанавливает ежемесячные лимиты на расходы для «допок».
Обслуживание «допки» оплачивается по тарифам банка.
К счету кредитки привязать еще 1 карту Сбербанк не разрешает.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями, а еще не забудьте подписаться на обновления.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: