Как обойти банковские санкции
Обновлено: 25.04.2024
Друзья. Все что происходит в России и с Россией, закономерно. Но мы не будем сейчас про политику. Мы про бизнес и про то, как адаптироваться в текущей ситуации.
Последнее время с разных сторон слышно как заблокировали тут, заморозили там. Платежные системы, банки, сайты типа amazon, etsy, etc. Даже доменные регистраторы и аукционы поотменяли всех, у кого российский адрес . Те, кто продавали онлайн, находясь в России, теперь это делать не могут.
Получить платежи в валюте становится невозможным для тех, кто использовал для этого российские банки. Пострадал мелкий и средний бизнес, фрилансеры, частники. Поехать в Европу и открыть счет там? Практически нереально сейчас, если нет резидентства и физического адреса в ЕС.
Как быть и есть ли выход? Есть. Причем, старый добрый выход, которому уже много лет. Открываем UK компанию, открываем к ней счет в платежной системе, получаем реквизиты в Европе (SWIFT/IBAN), банковские карты VISA/Mastercard и начинаем принимать и отправлять платежи, делаем эквайринг на компанию и тд.
Какие есть нюансы? Счет открывается на компанию, которая в UK, тут никаких придирок со стороны платежных систем нет. Обычно занимает от нескольких минут до нескольких часов. Саму компанию регистрируют обычно от пары дней до недели. Бизнес адрес у компании в Лондоне, документы директора платежная система не спрашивает. Если физический адрес где-то в ином месте, например офис компании в любой из стран ЕС, тогда платежная система попросит договор аренды или биллинг на имя компании на электричество/интернет/etc.
Саму компанию без проблем регистрируют на российских граждан, тут ограничений нет. Но в реестре Companies House будет видна национальность директора, любой может зайти и посмотреть, поэтому при желании можно задействовать номинального директора с резидентством ЕС (а большинство акций записать на себя и остаться фактическим владельцем).
Бизнес адрес для компании служит только для приема официальной почты от Companies House, HMRC и тд. Для получения деловой корреспонденции, банковских карт, прочих документов можно отдельно завести виртуальный адрес с пересылкой или использовать иной другой в Европе (можем предоставить).
События на политической арене сильно отобразились и на криптовалютном рынке. Сейчас покупать или хранить криптовалюту на европейских или американских биржах – занятие рискованное. К примеру, 8 марта Coinbase заморозил учетные записи 25 тысяч физлиц из России. А Binance с 10 марта запретит россиянам пополнять биржу с помощью карт Visa и MasterCard. И это, судя по всему, не предел.
В этой публикации я расскажу, как покупать криптовалюту в условиях действующих ограничений.
Вариант № 1 – централизованные биржи
Обратите внимание, в связи с уходом с российского рынка платежных систем VISA и MasterCard, прямое пополнение с этих карт невозможно. Но выход есть – P2P платформа на Huobi или Bybit . Работает это просто:
Первым делом вам нужно зарегистрироваться и пройти процедуру верификации. Процедура везде стандартная - нужен паспорт и селфи. Проверка проходит автоматически, довольно быстро.
Далее привожу пример покупки на бирже Huobi:
1. Переходим на страницу «Фиат» и делаем все как на скриншоте:
Теперь выбираем подходящее предложение (обращаем внимание на лимиты, курс и платежный способ) и жмем «Купить USDT». Нам откроется окно платежа. Вводим там сумму покупки и жмем «Подтвердить»:
Теперь откроются реквизиты для покупки:
Копируем номер карты продавца и отправляем перевод со своей карты. Не переживайте, криптовалюта уже зарезервирована биржей, проведя платеж продавец не сможет вас обмануть, так как посредником выступает криптовалютная биржа. Даже если продавец не подтвердит платеж (что на практике не случается), вы сможете предоставить выписку или чек и криптовалюта поступит вам на счет.
В конце жмем кнопку «Перенесено, следующий шаг», ожидаем подтверждение продавца и получаем криптовалюту. Выводить можно таким же способом.
Вы можете воспользоваться услугами надежной и известной биржи – Huobi . Она базируется на Сейшелах, а ее корни тянутся из Китая. О санкциях и блокировках граждан РФ здесь не говорят. Плюсы данной биржи – большое количество акций и раздач бесплатных токенов или NFT. Также здесь необязательна верификация личности.
Вариант № 2 – децентрализованные биржи
Вариант хороший, но купить здесь криптовалюту за рубли не получится. Банально, но чтобы купить здесь криптовалюту, понадобится другая криптовалюта. К примеру, USDT.
После покупки USDT вы можете перейти на децентрализованную биржу и купить любую необходимую криптовалюту.
ТОП-3 децентрализованных бирж:
Вариант № 3 – альтернативные способы
К примеру, можно воспользоваться Телеграм-ботом @wallet , кошельком Webmoney (внутри системы можно покупать популярные криптовалюты) или купить холодный кошелек для хранения криптовалют. Но опять же, холодный кошелек предназначен для хранения, а не для покупки.
Также вы можете воспользоваться платными услугами финансового советника. Он сам установит вам все необходимые кошельки, покажет где и как купить токены и как их вывести на децентрализованный кошелек. Стоимость услуг таких брокеров – от $100.
По мере нахождения новых проверенных способов статья будет дополняться!
Принимают ли зарубежные сервисы российские карты с другими платёжными системами — «Мир», UnionPay?
Большинство сервисов, заявивших об уходе из России, не пропускают карты любых российских банков. И тут не важно, какой платежной системой вы пользуетесь, Visa или Mastercard. Имеют значение лишь эмитент карты и ваша локация. Apple, Google или тот же Spotify, к примеру, не дают вам возможности изменить страну в аккаунте. В отношении UnionPay уже сообщается, что система также блокируют платежи за границей. Более того, все российские банки, которые попали под санкции, не смогут выпускать карты UnionPay. Ну а «Мир» толком вообще никем из крупных провайдеров онлайн услуг не принимается, так что оплачивать зарубежные сервисы он не может.
А могу ли я принимать деньги на карту из иностранных банков?
В большинстве случаев дело не в банках. Санкции, принятые в отношении некоторых российских финансовых организаций, не позволят им принимать платежи через SWIFT, основную платёжную систему, через которую общаются все банки в мире. Для неподсанкционных банков запретов нет. Но чем дальше, тем ситуация может становиться хуже. Так, многие банки в Эстонии и других странах Европы, по словам наших экспертов, с 30 марта уже прекратили любые платежи по SWIFT в любые российские банки. Пока неясно до конца, как ситуация будет развиваться дальше, но есть вероятность, что изоляция лишь усилится.
То есть без SWIFT никак?
Да, SWIFT — это международная организация, предоставляющая своим участникам доступ к межбанковской системе обмена информацией. Она нужна банкам для быстрых и безопасных платежей друг другу по корреспондентским счетам. В мире существуют и альтернативные системы для финансовых коммуникаций, но по трафику и числу пользователей все они значительно уступают SWIFT, что фактически делает систему монополистом.
Можно ли использовать электронные кошельки, скрыв через VPN своё местоположение?
VPN не панацея. Сеть позволит только обходить ограничения доступа к сайту по IP-локации. Но везде есть ещё и система верификации, и её обойти не получится никак, потому что надо представить как минимум два документа. Какой-то функционал, конечно, будет доступен, но обойти финансовые санкции во многом не получится.
Хм, а что если завести карту в Казахстане, Узбекистане, Армении?
Да, так можно. И плюсов здесь много: лететь недалеко, везде говорят на русском языке, вместе с картой можно открыть рублёвый счёт для проведения платёжных операций в России. По крайней мере, за границей картами таких банков можно свободно пользоваться, в отличие от карт российских эмитентов.
Легко ли получить такую карту?
Пакет документов для открытия счёта от страны к стране может отличаться. Банк как минимум потребует паспорт и документы, подтверждающие место жительства, например, счёт за коммунальные услуги, банковские выписки и другое в рамках проведения процедуры KYC и AML. В Армении также попросят карту социального обслуживания или документ из полиции Республики Армении при её отсутствии. В Казахстане надо будет представить ИИН, аналог российского ИНН.
В некоторых случаях банк может и отказать в открытии счёта, если увидит риски, связанные с личностью заявителя, либо не будет уверен в чистоте его денежных средств, которые он размещает в банке.
О, а можно ли открыть зарубежную карточку удалённо?
Нет. Все платёжные сервисы, которые создавали в коллаборации с другими банками собственные карты вроде AdvCash, Revolut, больше этого не делают. Недавно один из кыргызских банков предложил россиянам получить карты VISA для международных расчётов и использования за рубежом, не выезжая из страны, но потом опроверг такую информацию, закрыл лазейку и сообщил, что выдача карт осуществляется только при личном визите клиента-нерезидента в офис банка на территории Кыргызстана.
Ни один иностранный банк не будет сейчас рисковать. Подобные действия однозначно станут трактоваться властями США и ЕС как содействие в обход санкций. В таком случае вторичные санкции не заставят долго ждать, а международные платёжные системы легко отключат и зарубежные банки, выпускающие таким способом карты россиянам.
Кстати, а что насчёт криптовалюты? Какие сервисы можно оплатить с её помощью?
При полном коллапсе финансовой системы криптовалюта является реальным выходом и решением многих задач приёма и отправки платежей по всему миру. Всё больше пользователей и компаний переходят на криптовалюту и, в частности, стейблкоины вроде USDT. И несмотря на то, что закон «О ЦФА и цифровых валютах» запрещает использование крипты в качестве средства платежа, мера ответственности за нарушения указанного ограничения пока не обозначена законодательством.
Однако следует помнить, что хранить криптоактивы на централизованных биржах сейчас тоже небезопасно. Coinbase, Bithumb Upbit, Korbit, Kuna и ещё множество других криптовалютных сервисов уже заблокировали аккаунты российских пользователей. А пятый пакет санкций Евросоюза ввёл ограничения на использование россиянами криптокошельков: в юрисдикциях ЕС и Швейцарии на них может быть не более 10 тыс. евро. Поэтому сейчас лучше хранить средства на аппаратных кошельках вроде Ledger либо кошельках по типу Blockchain.info.
Кроме того, криптовалюту далеко не везде принимают. Как способ оплаты в AppStore она, к примеру, не пройдет, и во многих случаях продлить протухающие подписки не даст. Но купить надёжный VPN за биткоин вы легко сможете.
Эх. Как-то всё это очень плохо…
Да. «Роскомсвобода» считает, что санкции иностранных IT-компаний в отношении обычных российских пользователей только помогают цензуре (подробнее в нашем Заявлении) и лишают российских пользователей доступа к цифровым и финансовым благам, превращая в изгоев. Подобные действия не приведут к улучшению ситуации в Украине, но значительно ухудшат ситуацию с соблюдением основных прав человека в РФ.
Но будем надеяться на лучшее. К слову, недавно Минфин США вывел из-под санкций против России телекоммуникационное и интернет-оборудование, а также веб-сервисы: мессенджеры, платформы видеоконференций и обмена фотографиями, фильмами и документами, электронные почты, соцсети, поисковики, блог-платформы и регистраторы доменов.
Глава юридической практики «Роскомсвободы» Саркис Дарбинян считает, что такой шаг стал следствием нашего упомянутого выше заявления и проведённой кампании, что уже является большой победой.
Для многих россиян уход MasterCard и Visa, а также отключение банков от SWIFT с российского рынка стал причиной неудобств с онлайн-покупками и переводами родственникам за рубеж. Но для бизнеса это стало причиной уже более серьёзных проблем. Отечественные компании, работающие с иностранными клиентами, партнёрами, сотрудниками, столкнулись с непониманием, как проводить платежи в другие страны. «Секрет фирмы» разбирался, что можно сделать в текущей ситуации и какие есть подводные камни.
Какие ограничения на международные транзакции появились
Работу российских компаний и специалистов с иностранными подрядчиками, клиентами и партнёрами сегодня затрудняют несколько моментов.
Первый — приостановка деятельности MasterCard и Visa на территории РФ. Если карта выпущена российским банком, в России все операции выполняются в прежнем режиме. Но провести транзакцию на карту или счёт иностранного банка не получится. Аналогичная ситуация для MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом: деньги в Россию не дойдут.
Второй момент — отключение российских банков от SWIFT. Это затрудняет международные транзакции и как минимум замедляет срок их совершения. Но не останавливает их. Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка.
Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) находятся под секторальными санкциями, а на «Сбер» наложены ограничения на корсчета в США. Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков.
ЦБ РФ уточняет, что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции.
Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней.
Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. Но при этом есть ограничения на суммы переводов с российских счетов за рубеж — не больше $5000 в месяц. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет.
Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях.
Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт.
Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе.
Альтернативные платёжные системы
Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.
В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.
Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. «Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.
Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.
Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.
Сервисы для международных транзакций
Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.
Последние события, происходящие в стране и мире, заставляют нас подстраховываться по разным направлениям: иметь небольшой запас лекарственных средств, препаратов и других вещей иностранного производства, которыми мы пользуемся каждый день, на случай перебоев с поставками. Но совсем недавно появились рекомендации о том, что и мобильные приложения стоит иметь «про запас» – скачать их на смартфон и не удалять. О каких именно программах идет речь, и почему их нужно иметь на своем смартфоне, расскажем далее.
Санкции и мобильные приложения: как они связаны
Все мы живем в открытом информационном пространстве, и как бы некоторые не старались отгородиться от новостей, они попадают к нам отовсюду. Телевизионные передачи, реклама в социальных сетях, рассылка на электронную почту, записи в мессенджерах – мы отовсюду слышим о политической и экономической ситуации, переговорах и санкциях, которые накладывают на Россию и её граждан западные страны.
В частности: начали пропадать мобильные приложения для российских пользователей, которые ранее находились в свободном доступе. Их можно было скачать в любой момент, установить и пользоваться личным кабинетом, управлять счетами, картами, вкладами и кредитами, и это было удобно.
Еще в марте 2022 года стали появляться отзывы пользователей о том, что из AppStore и Google Play начали периодически пропадать российские приложения, а также отзывы о некорректной работе многих программ, проблемах с оплатой и покупкой софта. После многочисленных жалоб их возвращали, но все равно пользователи испытывали неудобства, связанные с этими техническими моментами.
В конце марта ситуация стала еще серьезнее: премьер-министр Мишустин допустил ситуацию, при которой и вовсе появится запрет на скачивание приложений из их официальных магазинов. И призвал отечественных программистов создавать собственные магазины приложений, хотя это пока и доступно только на платформе Андроид. Директор по проектам АНО «Цифровые платформы» Владимир Зыков практически сразу отозвался с инициативой о создании аналога Google Play под названием NashStore.
11 апреля текущего года стало известно о том, приложения попавших под санкции банков «ВТБ Онлайн», «Промсвязьбанка» и «Открытия» исчезли из магазина приложений AppGallery. Интересно, что это магазин, принадлежащий Huawei, который сам находится под санкциями США. И, несмотря на это, он тоже присоединился к санкциям против российских банков.
12 апреля приложение «Сбербанк онлайн» стало недоступно для скачивания в App Store. Все ранее установленные приложения работают нормально, никаких ограничений по его использованию нет, уточнили в банке.
Что нужно сделать российским пользователям: рекомендации банков
Несмотря на то, что отечественные программисты планируют в самые короткие сроки создать альтернативные площадки для загрузки важных приложений, на это все равно потребуется время. И было бы очень неприятно в этом промежутке остаться без программ, которыми мы привыкли пользоваться ежедневно. Вот какие общие рекомендации дают эксперты:
Если это iPhone
Вернуть пропавшее приложение в обход AppStore не получится. По этой причине нужно отключить автоматическое удаление редко используемых приложений. Эта опция включена для экономии памяти, но в данной ситуации лучше ею не пользоваться.
Что нужно сделать:
- Зайдите в «Настройки»,
- Выберите пункт «App Store»,
- Отключите опцию «Сгружать неиспользуемые».
Если памяти не хватает, лучше проводить отчистку вручную, чтобы случайно не удалить нужные вам программы. А вот приложения можно и нужно обновлять автоматически, такая опция активируется также в App Store, называется «Обновление приложений».
В том случае, если нужной программы на вашем устройстве нет, и в магазине приложений оно уже не доступно, то, к сожалению, восстановить его нельзя. Единственный вариант, который рекомендуют сами банки – это использование онлайн-версии вашего интернет-банка.
Если это смартфон на Android
Владельцы смартфонов на Android оказались в плюсе – приложения на них можно устанавливать из сторонних источников. При этом эксперты настоятельно рекомендуют скачивать нужные вам приложения с проверенных сайтов, в которым относятся официальные сайты тех организаций, которыми вы собираетесь пользоваться.
К примеру, если вы являетесь клиентом банка ВТБ, у вас пропало приложение или вы его случайно удалили, то его можно скачать напрямую с официального сайта банка. Пролистайте страницу до самого конца, и воспользуйтесь QR-кодом или прямыми ссылками на скачивание.
Это возможно только для клиентов со смартфонами системы Android. Аналогичные рекомендации даются на сайте Промсвязьбанка, а также на сайте банка Открытие.
Какие еще приложения стоит установить на свой смартфон
В текущей ситуации, к сожалению, нельзя с уверенностью сказать, что исчезнут из общего доступа только приложения банков. Ограничения могут коснуться любой отрасли, и поэтому нужно заранее проанализировать, какими сервисами и службами вы пользуетесь, и на всякий случай загрузить их заранее на свой смартфон.
Что может пригодиться:
- Платежные сервисы . Сейчас банки в условиях дефицита пластика и чипов для изготовления банковских карт все больше начинают предлагать цифровые карты, которые существуют в виде комбинации цифр, и не имеют физического носителя. Оплачивать ими покупки можно в интернете по реквизитам, либо в розничных магазинах через СБП, MirPay и похожие сервисы. Рекомендует установить приложение СБПэй, которое является универсальным для банков-участников системы Системы быстрых платежей. К нему можно привязать счета одного или нескольких банков, и оплачивать покупки в магазине с помощью отображаемого на кассе QR-кода.
- Государственные сервисы . Речь идет, в первую очередь, о приложении Госуслуги. Здесь удобно отслеживать задолженности, оплачивать штрафы, получать справки, подавать заявления на выплаты и т.д. Конечно, есть версия для ПК, но если вам удобно все операции проводить через телефон, то лучше иметь приложение. Также имеет смысл скачать приложение «Мои документы».
- Налоговые приложения . Взаимодействие с ФНС происходит отдельно от «Госуслуг», для физических лиц будет удобно использование программы «Налоги ФЛ», а для самозанятых граждан есть отдельное приложение «Мой Налог».
- Сервисы почты и доставки . Если вы часто пользуетесь службами отправки писем, документов и посылок, то заранее стоит позаботиться о загрузке приложений таких организаций как Почта России, Boxberry, CDEK и т.д. Через них удобно отслеживать отправления, рассчитывать тарифы и заполнять заранее документы для отправки.
- Сервисы крупных магазинов и онлайн-площадок , таких как Ozon, Wildberries, Яндекс.Маркет и т.д. У них есть интернет-версии, можно будет пользоваться с ПК, но очень часто встречаются специальные приложения, когда можно применить какую-то акцию или промокод исключительно в приложении.
- Зарубежные магазины . Например, пользователям из России до сих пор доступны покупки на AliExpress, хоть и курс для них не слишком выгоден, и с логистикой есть сложности. Но несмотря на это, полноценных альтернатив ему пока нет. Если привыкли часто заказывать там – тоже стоит заранее скачать программу. Маленький совет – оплату лучше проводить с Qiwi, чтобы курс был выгоднее.
Конечно, панике поддаваться не стоит, но заранее позаботиться о своем комфорте никогда не будет лишним. Если памяти в телефоне не хватает, то имеет смысл приобрести карту памяти, и перенести на неё часть тех программ, которые вам нужны.
Автор статьи
Читайте также: