Как продать доллары в тинькофф инвестиции
Обновлено: 25.04.2024
Объясню, как хитро работают тарифы Тинькофф Инвестиций на маржинальную торговлю, если вы торгуете иностранными акциями. Такое не напишут в обучающих материалах сервиса. И это статья совсем не про риски маржинальной торговли.
Давайте вместе разберемся в тарифах и посчитаем, так чтобы всем было понятно, и чтобы каждый мог правильно оценить свои риски в будущем.
Думаю, каждый из тех, кто торгует на бирже сможет понять, что по тарифам перенос позиций в рублях на год будет ему стоит 13-18% от суммы в зависимости от самой суммы.
Самую интересную строчку в этих тарифах, которую учитывают алгоритмы вынес в отдельную цитату.
Так как стоимость ликвидного портфеля оценивается в рублях, стоимость непокрытых позиций тоже оценивается в рублях. Если нужна конвертация, она пройдет по биржевому курсу.
Думаю, часть пользователей уже поняла в чем фокус, могут дальше не читать.
Смотрите, буду объяснять на примере доллара, его официальная инфляция в прошлом году в районе 5%, до этого и вовсе 2-3%, когда я активно торговал. Примерно такие же ставки по кредиту были за рубежом. У нашего российского рубля официальная инфляция за прошлый год в районе 8% (не правда, но это не имеет значения на самом деле), а кредиты у всех пусть будут 13%, как в Тинькофф Инвестициях сейчас.
Главная мысль тут в том, что обычно на доллар ставки по кредиту меньше, потому что рубль обесценивается быстрее. Но вот эта строчка с конвертацией, которую я привел в цитате, меняет все. Думаю уже многие поняли в чем фокус, вынесу в отдельную цитату к чему я пришел.
Тинькофф Инвестиции дает в долг доллары по ставке рубля
Для тех, кто еще не понял, приведу подробные вычисления в конце статьи.
Сразу к сути всей статьи.
Если вы торгуете иностранными бумагами и оставляете длинные позиции на заемные средства, вы должны быть уверены, что сможете всегда торговать лучше всех известных мировых фондов, выше индекса и зарабатывать больше, чем обычно зарабатывают компании или целые страны.
Потому что такую прибыль в 13% в долларах почти никто не зарабатывает, даже в кредит в долларах дают под меньшие проценты. На самом деле реальный процент намного выше, потому что вы еще будете платить комиссию по сделкам, налоги, если получите прибыль. А вот если вы будете торговать в минус, как большинство пользователей, то ваши проблемы государство с вами уже не разделит. Тинькофф Инвестиции помимо диких процентов с доллара получит огромный оборот и комиссии с этих же заемных денег, без валютных рисков. А их дискретные тарифы всегда будут увеличивать этот процент потому что подстраиваться под них просто неудобно, тоже хитрая штука. Еще скорей всего у вас не получится взять больше 5 млн чтобы платить по минимальной ставке и хранить все на одном счете.
Вы скажите, например, это тарифы Тинькофф Инвестиций, могут делать как хотят, не хочешь - не бери, торгуй внутри дня и будете правы. Но я могу с уверенностью сказать, что подавляющее большинство пользователей не понимает этой механики. Когда читал пульс, там было много людей, которые просто хотят жить лучше сейчас или в старости, многие из них в основном теряют деньги (могу это тоже доказать). Помню даже женщину, которая уговорила мужа продать корову и вложить в бумаги (корова, кстати, более реальный актив, чем вот эти ваши бумажки).
Внимательно изучите тарифы других брокеров (например, Interactive Brokers, ВТБ, БКС, Открытие) и вы поймете, что другие брокеры в курсе, как нужно выдавать кредиты.
Покупать и продавать ценные бумаги и валюту
Пройдите наш короткий курс — он бесплатный и разработан специально для тех, кто только выходит на финансовые рынки. Курс познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. Пройти курс
Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это одно из самых простых вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.
Например, фонды Тинькофф Капитал следуют за «Вечным портфелем» — это стратегия, основанная на портфеле с одинаковыми долями разных типов активов, которые должны приносить доход независимо от текущего состояния на финансовых рынках. Акции растут в цене в периоды роста экономики, облигации — во время экономического застоя, валюта стабилизирует портфель во время волнений, а золото защищает от инфляции и даже растет в цене во время кризисов. Купить паи фондов Тинькофф Капитал
- десять валют — евро, американские и гонконгские доллары, британские фунты, швейцарские франки, японские иены, китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге и турецкие лиры;
- акции и облигации российских компаний — на Московской бирже;
- биржевые фонды — ETF и БПИФ;
- еврооблигации российских компаний, торгующиеся в долларах или евро, — на Московской и биржах;
- акции иностранных компаний с зарубежных бирж NYSE, NASDAQ и LSE — на бирже;
- драгоценные металлы — золото и серебро.
Если вас интересуют другие ценные бумаги — например, акции бразильских компаний или американские фонды Vanguard, перейдите на тариф «Премиум»: с ним можно получить статус квалифицированного инвестора и торговать бумагами со всего мира. Подробнее про тариф «Премиум»
3. Выберите источник покупки — купить актив в Тинькофф Инвестициях можно с брокерского счета или напрямую с карты Tinkoff Black или карты другого банка.
4. Укажите количество лотов — так называется минимальное количество актива, который можно купить или продать на бирже. Обычно акции торгуются крупными лотами: по 10, 100 или даже 1000 акций в одном лоте. У облигаций и ETF один лот равен одной ценной бумаге. У некоторых брокеров валюту можно покупать только крупными лотами — от 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете покупать и продавать валюту от 1 единицы — например, один доллар или евро. Купить меньше одного лота нельзя.
5. Нажмите на кнопку «Купить», чтобы подтвердить покупку. На бирже нельзя зафиксировать цену, поэтому, пока вы не нажали на кнопку «Купить» или «Продать», заявка не отправится на биржу и ее могут отменить. Если вы включили подтверждение сделок кодом, заявка не отправится на биржу, пока вы не введете код из СМС. После подтверждения сделки она исполнится, и с вас спишется комиссия по тарифу. Какие тарифы есть на брокерском сче
Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»
После авторизации на странице ценной бумаги или валюты будет указана ее рыночная стоимость на покупку или продажу. Когда вы нажмете кнопку «Купить» или «Продать», мы отобразим заявку по лучшей цене — обычно она на 0,3% выше, чем лучшее предложение или спрос на бирже. Это необходимо, чтобы не отменять сделку даже при самых незначительных колебаниях: на бирже цена активов может меняться очень быстро, даже в течение нескольких секунд. Если цена на выбранные вами бумаги останется той же или снизится, мы спишем с вашего счета сумму меньше, чем показали на странице покупки.
Если текущая цена бумаги вас не устраивает, можно оставить специальную биржевую заявку — это указание брокеру, по какой именно цене вы хотите купить бумагу. Когда цена на бирже достигнет этого показателя, брокер автоматически исполнит вашу заявку и купит бумаги. Подробнее про виды биржевых заявок
Иногда брокер не может полностью исполнить ваше поручение на покупку акций по лучшей цене: такое бывает, когда вы хотите купить больше акций, чем предлагают на рынке по нужной вам цене, или если цена меняется, пока вы покупаете бумаги. В таком случае мы купим для вас столько бумаг, сколько будет продаваться на бирже по самой низкой цене плюс 0,3% к ней.
Например, вы хотите купить 100 акций Сбербанка по 250 ₽, но в данный момент на бирже по такой цене готовы продать только 20 акций. В этом случае брокер исполнит ваше поручение частично — то есть купит только 20 этих акций. Если вы хотите докупить остальные 80, вам нужно будет повторить операцию покупки снова.
Торговать ценными бумагами и валютой можно только в часы работы биржи — у каждой биржи они свои. Кроме того, в течение календарного года у каждой биржи могут быть дополнительные нерабочие дни — обычно в дни национальных праздников.
Московская биржа — там можно торговать валютой, драгметаллами, российскими ценными бумагами и еврооблигациями, время московское:
- валюту и драгоценные металлы можно купить или продать с 07:00 до 23:49;
- российские ценные бумаги можно купить или продать с 06:50 до 18:44, но некоторые бумаги также торгуются и вечером — с 19:00 до 23:49;
- еврооблигации можно купить или продать с 07:00 до 18:39.
биржа — там можно торговать иностранными акциями и еврооблигациями российских компаний, время московское:
- иностранные акции можно купить или продать с 10:00 до 01:45 следующего дня. Некоторые акции также торгуются утром с 7:00 до 10:00. С 15:30 до 00:00 длится основная торговая сессия с самым большим объемом торгов;
- еврооблигации можно купить или продать с 10:00 до 18:39;
- акции TCS и другие бумаги с биржи LSE можно купить или продать с 10:00 до 19:35.
Праздников на бирже немного больше, потому что она дает доступ к бумагам, торгуемым на зарубежных биржах. Ее выходные дни зависят от государственных праздников стран, в которых находятся . В 2022 году расписание выходных дней такое:
- акции с американских бирж NYSE и NASDAQ — не торгуются 17 января, 21 февраля, 15 апреля, 30 мая, 20 июня, 4 июля, 5 сентября, 24 ноября и 26 декабря;
- акции эмитентов из ФРГ — не торгуются 15 и 18 апреля, а также 26 декабря;
- акции с лондонской биржи LSE — не торгуются 3 января, 15 и 18 апреля, 2 мая, 2 и 3 июня, 29 августа, 26 и 27 декабря.
Некоторые ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях можно покупать и продавать в том числе и в выходные дни. Это позволяет не ждать понедельника и совершать операции с нужными бумагами, даже когда биржи закрыты. Заявки исполняются на внебиржевом рынке между покупателями и продавцами, а брокер выступает посредником.
Ничего специально подключать и настраивать не придется: просто открываете приложение Тинькофф Инвестиций, выбираете бумаги, доступные для торгов в выходные и совершаете операцию — комиссия за сделку тоже стандартная.
Время торгов — в выходные дни можно торговать с 10 до 21 часов. В будущем возможно расширение торговых часов. При этом возможны паузы и остановки торгов в случаях повышенной волатильности, выхода новостей, отсутствия предложения со стороны контрагентов и других факторов.
Доступные бумаги — на данный момент клиенты Тинькофф смогут торговать в выходные некоторыми наиболее ликвидными ценными бумагами с Санкт-Петербургской биржи. Точный список доступных ценных бумаг можно посмотреть в приложении Тинькофф Инвестиций, в разделе «Что купить» → «Торгуем по выходным».
График цен — во время торгов в выходной день доступен только в разрезе от пяти минут до одного дня. На недельном и месячном графиках данных о сделках в выходные дни не будет.
Операции с ценными бумагами в выходные дни проходят по индикативным котировкам — то есть ценам, по которым контрагенты брокера на внебиржевом рынке готовы купить или продать актив.
По степени надежности сделки по таким котировкам не отличаются от обычных сделок на бирже: вы покупаете и продаете настоящие ценные бумаги, а после сделки информация появится в отчетах брокера и в депозитарии с учетом режима торгов.
Маржинальная торговля — эта услуга также доступна для торгов в выходные, но есть две важные особенности:
- параметры для ликвидного портфеля будут рассчитываться по ценам последнего торгового дня на бирже;
- если возникнет риск маржин-колла, принудительное закрытие позиции возможно только в ближайший торговый день после выходных. Подробнее о маржинальной торговле
Виды заявок, стоп-лосс и тейк-профит — при торгах в выходные можно выставлять только заявки типа «Лучшая цена», то есть заявки на покупку или продажу активов по лучшей цене, доступной в данный момент. Лимитные заявки, а также тейк-профиты и стоп-лоссы в выходные недоступны. Что такое биржевые заявки
Если ранее вы установили стоп-лосс или тейк-профит, они не исполнятся в выходные, даже если индикативная цена будет подходить под условия стоп-приказа.
Дивиденды — сделки на выходных не влияют на дивидендную дату отсечки по акциям. Например, если на странице ценной бумаги последним днем покупки под дивиденды указана пятница, вы не сможете получить их, если купите акцию в субботу или воскресенье. Это связано с тем, что расчеты по сделкам на выходных обрабатываются в тот же рабочий день, как если бы вы купили акции в понедельник.
Да, вы сможете покупать ценные бумаги, торгующиеся в долларах или евро, напрямую с рублевой дебетовой карты Tinkoff Black. В этом случае мы пополним брокерский счет рублями с вашей карты и автоматически конвертируем их в доллары по текущему курсу банка.
Кроме того, вы можете пополнить свой брокерский счет сразу в валюте — например, если у вас есть наличные доллары или евро. Для этого откройте дополнительный валютный счет для вашей карты Tinkoff Black — это бесплатно и занимает не больше минуты. Как добавить счет в валюте для карты
Пополнить валютный счет карты можно наличными долларами или евро в банкоматах Тинькофф, которые работают с валютой, — они установлены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат
После этого вам останется просто пополнить ваш брокерский счет с валютного счета карты Tinkoff Black и купить понравившиеся иностранные бумаги без дополнительной конвертации.
Только не забудьте после покупки иностранных ценных бумаг переключить карту обратно на рублевый счет. Как переключаться между валютами карты
Изначально вам будет предложено продать актив по рыночной цене — это самая высокая цена на текущий момент. Но если она вас не устраивает, можно оставить биржевую заявку — это указание брокеру продать бумагу, когда она достигнет указанного в заявке значения. Подробнее про виды биржевых заявок
Комиссия за продажу ценных бумаг или валюты на брокерском счете будет аналогична комиссии за их покупку.
На тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,3% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,9% от суммы. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.
Например, вы купили акции Сбербанка на 10 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 10 000 ₽ × 0,3% = 30 ₽.
На тарифе «Трейдер» комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,04% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,4% от суммы. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.
Например, утром вы купили акции Газпрома на 100 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 100 000 ₽ × 0,04% = 40 ₽.
С сервисом Тинькофф Инвестиции Премиум комиссия за сделки с акциями из базового каталога Тинькофф Инвестиций составляет 0,025% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,3% от суммы. Для сделок с внебиржевыми ценными бумагами комиссия за сделку разная — от 0,25 до 4%, в зависимости от конкретного актива. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 0,9%.
Помимо комиссии за операцию, на тарифе «Трейдер» и в сервисе Тинькофф Инвестиции Премиум с вас спишется плата за обслуживание счета — если это ваша первая сделка за расчетный период. Какой тариф выбрать
Для этого нужно продать имеющиеся у вас ценные бумаги или валюту. После этого на брокерский счет поступят деньги от продажи активов — именно они и станут реальным финансовым результатом от ваших операций на бирже.
Пока вы владеете активами, их рыночная стоимость постоянно меняется, поэтому брокер показывает лишь вашу гипотетическую прибыль или убыток — еще их называют «бумажными».
То есть даже если акции подорожали на 50% — это еще не ваша прибыль. Точно так же и убыток в −20% не станет реальным, пока вы не продадите акции и не зафиксируете его.
Дискретный аукцион — это особый режим торгов, с помощью которого Московская биржа стабилизирует ситуацию в случае резкого роста или снижения стоимости отдельных ценных бумаг или всего фондового индекса.
- для всех акций и депозитарных расписок, если индекс Московской биржи вырос или упал более чем на 15% относительно значений прошлого торгового дня;
- для отдельных акций и депозитарных расписок, если их цена выросла или упала более чем на 20% относительно цены прошлого торгового дня.
Во время дискретного аукциона нельзя выставлять рыночные заявки — доступны только лимитные заявки с указанием конкретной цены. Дискретный аукцион длится полчаса и состоит из трех серий по десять минут. По итогам каждой серии биржа определяет справедливую цену аукциона на основании поданных заявок и заключает сделки. Даже если ваша заявка не исполнится (например, если ваша цена покупки окажется ниже цены аукциона либо ваша цена продажи окажется выше цены аукциона), она останется активной до конца текущего торгового дня.
Аукционы открытия и закрытия — это специальные режимы на Московской бирже, которые помогают определить справедливые цены на акции в момент старта или завершения торгов.
Аукцион открытия — минимизирует вероятность манипулирования ценой первой сделки в самом начале торгов. Например, если бы Мосбиржа просто запускала основные торги, то участники с первыми заявками могли бы получить некоторые преимущества, так как именно их заявки определяли бы спрос и предложение.
Во время аукциона открытия идет сбор заявок участников торгов на покупку и продажу ценных бумаг — обычно это происходит за 10 минут до начала основных торгов. Затем биржа рассчитывает суммарный спрос и суммарное предложение и на основе определенных алгоритмов устанавливает стартовую рыночную цену.
В ходе аукциона открытия можно выставлять как рыночные, так и лимитные заявки. Сделки по заявкам, выставленным в аукционе открытия, заключаются не сразу, а по окончании аукциона открытия. Лимитные заявки, не исполненные во время аукциона открытия, переносятся в режим основных торгов.
Аукцион закрытия — призван определить справедливую цену закрытия торгов. На эту цену потом ориентируются фонды, которые рассчитывают по ней стоимость своих активов, а еще эта цена будет признана официальной ценой закрытия. Она также используются в расчетах значений биржевых индексов и стоимости активов внутри биржевых фондов. Аукцион закрытия защищает инвесторов от возможных манипуляций, когда самая последняя заявка может неожиданно резко изменить цену бумаги.
Аукцион закрытия делится на 2 фазы по 5 минут и проходит в последние 10 минут после окончания основной сессии. В фазу сбора заявок можно выставлять рыночные и лимитные заявки (заявку «по лучшей цене» выставлять нельзя). После того как цена аукциона закрытия будет определена, можно выставлять только лимитные заявки и только по цене аукциона закрытия.
Как покупать валюту по выгодному курсу
Валюту по выгодной рыночной цене можно купить напрямую на бирже — через брокерский счет, с минимальной комиссией и практически в любых объемах. Клиентам Тинькофф Инвестиций доступны сделки с 10 валютами. Расскажем про это подробнее.
Сейчас банкам нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.
Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Доллары и евро можно вывести на карту и положить на валютный вклад в Тинькофф.
Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 сентября с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах 9 марта в 00:00. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.
По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.
Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.
На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца
Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.
Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар или евро
За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.
На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.
В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.
Средневзвешенный курс доллара на бирже 20 апреля — 77 ₽.
Комиссия брокера — 0,9% от суммы.
Получается: (77 × 1000) + (77 × 1000 × 0,9%) = 77 693 ₽.
Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.
Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,4% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.
Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.
Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,4%) + 290 = 154 906 ₽.
Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.
Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.
Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 07:00 до 23:49 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ. На данный момент биржа временно ограничила время торгов: сейчас торги валютой идут с 10:00 до 19:00 мск.
- евро;
- доллары США;
- гонконгские доллары;
- британские фунты;
- швейцарские франки;
- японские иены;
- китайские юани;
- белорусские рубли;
- казахстанские тенге;
- турецкие лиры.
У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.
Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте
После покупки на бирже долларов США или евро вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России эти доллары и евро можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат
Для вывода денег в других валютах нужно подать бумажное поручение. Подробнее про вывод валюты с брокерского счета
Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.
Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет для подтверждения заявки. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.
Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.
Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!
Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:
Простой и удобный алгоритм
В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.
Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.
- Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
- Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
- Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
- Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.
Более выгодный алгоритм
Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать - дороже. По шагам:
- Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.
а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;
Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка - 74 рубля.
- Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
- А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.
1) Если делать обмен на бесплатном тарифе "Инвестор" (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.
2) Если делать обмен на платном тарифе "Трейдер" (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% - 0.05%), вы получите
2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) - 290 = 374.565 рублей.
В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов - комиссией 0.025%.
Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.
Условия валютной биржи в банке Тинькофф
Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.
Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:
- евро (EUR)
- доллар США (USD)
- гонконгский доллар (HKD)
- китайский юань (CNY)
- фунт стерлингов (GBP)
- швейцарский франк (CHF)
- японская иена (JPY)
- турецкая лира (TRY)
Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.
За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.
На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈
В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.
Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?
Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».
Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.
Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».
В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.
Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».
Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?
В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.
Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈
Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».
Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?
Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.
Заходим в настройки по значку шестеренки.
В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».
Выбираем функцию «Связать с другим счетом».
В появившемся окне выбираем долларовый счет.
Убеждаемся, что активная карта поменялась.
Теперь в банкомате можно получить доллары.
В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.
Видеообзор
Автор статьи
Читайте также: