Как открыть копилку в тинькофф
Обновлено: 07.05.2024
Мы запустили первый в России банковский сервис для автоматического микроинвестирования «Инвесткопилка» — он позволяет начинающим инвесторам вкладывать в фондовый рынок маленькие суммы. Сейчас уже доступен многим пользователям iOS, в ближайшее время станет доступен всем банковским клиентам в мобильном приложении. В статье расскажем, зачем он нужен, как работает и как его подключить.
Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: непонятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы, — наш новый сервис «Инвесткопилка».
Инвесткопилка — это специальный счет, с помощью которого можно регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок и инвестировать в биржевые фонды «Вечный портфель» от Тинькофф. Вся рутина в Инвесткопилке автоматизирована — достаточно выбрать настройки.
Сервис позволяет решить две задачи: помогает начать копить и инвестировать, не меняя привычного образа жизни.
Чтобы накопить деньги, нужно не забывать их откладывать. Кто-то для этого ведет таблицы в Excel или скачивает приложение.
С Инвесткопилкой откладывать сбережения проще: вы можете переводить деньги вручную, а можете настроить автоматический перевод.
Вы можете выбрать четыре способа для автоматического пополнения:
остатки с повседневных трат;
Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.
Автоматическое пополнение позволит копить деньги регулярно и понемногу и не думать о том, на сколько и когда в следующий раз нужно пополнить счет.
Чтобы деньги не обесценились, их нужно куда-то вкладывать. Можно выбрать консервативные инструменты — вклад или накопительный счет, но ставка по ним едва ли превышает инфляцию. А можно инвестировать — грамотные инвестиции позволяют получить доход выше среднего по рынку.
Для тех, кто ни разу не инвестировал, этот процесс может показаться сложным: надо не только открыть брокерский счет, но еще и изучать деятельность компаний, понимать, как работают акции и облигации. А чтобы доход с ценных бумаг превышал расходы на комиссии брокера и налоги государству, нужно инвестировать крупные суммы.
Инвесткопилка позволяет инвестировать маленькими суммами в биржевые фонды Тинькофф — их мы выбрали неслучайно:
- Пай биржевого фонда — это готовый сбалансированный портфель, состоящий из акций, корпоративных и государственных облигаций и золота. Не нужно собирать свой портфель с нуля — можно инвестировать в уже готовый инструмент.
- Фонды Тинькофф следуют стратегии «Вечного портфеля». Эта стратегия позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Если бы у вас был свой портфель, его нужно было бы регулярно пересматривать.
- Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро. Прошлая доходность дает ориентир для будущей, даже если и не гарантирует ее.
Можно начать с десяти рублей, чтобы посмотреть, как работают инвестиции в деле: как меняется доходность в течение дня, недели или месяца.
Мы уже писали о том, что такое биржевые фонды, — вы можете прочитать об этом в статье о БПИФах.
Подключить Инвесткопилку просто — нужна дебетовая карта Tinkoff Black или Black Metal и приложение Тинькофф. Подключить и пополнять копилку с других счетов — кредитного, накопительного, вклада или брокерского счета — нельзя.
Чтобы открыть Инвесткопилку, выберите в мобильном банке в разделе «Главная» → «Открыть новый продукт» → «Открыть Инвесткопилку».
Есть и второй способ: выберите значок шестеренки ⚙ в правом верхнем углу дебетового счета → перейдите в «Округление», «Кэшбэк» или «Процент на остаток». Выберите «Инвесткопилка».
Копилку можно пополнять в рублях, долларах и евро, инвестировать — тоже.
На Инвесткопилку можно переводить кэшбэк, проценты на остаток, также вы можете настроить автоплатеж или перечислять деньги с повседневных покупок.
Чтобы настроить перевод, перейдите на экран Инвесткопилки → «Автопополнение» → «Настроить» и передвиньте тумблер напротив нужной опции.
Чтобы переводить деньги с повседневных покупок, нужно настроить округление. Округление работает так: вы задаете порог округления покупки с шагом 10, 50 или 100 рублей. В момент покупки мы округлим сумму операции вверх с выбранным шагом и получившуюся разницу переведем с дебетовой карты в Инвесткопилку.
Вы выбрали пополнение с помощью округления с шагом 100 ₽. Затем оплатили покупку в магазине на 1 150 ₽. Мы округлим сумму до 1 200 ₽ и пополним Инвесткопилку на 50 ₽: 1 200 − 1 150 = 50 ₽.
Чтобы настроить шаг округления, перейдите на экран Инвесткопилки → «Автопополнение» → «Настроить» и включите опцию «Округлять траты».
Вывести деньги можно в рабочие дни с 10:00 до 18:39 — это рабочее время Московской биржи. Только в это время мы можем продать паи биржевых фондов.
Деньги на дебетовую карту поступят мгновенно, несмотря на то, что расчеты по паям пройдут только через два рабочих дня. Выводить деньги можно только на дебетовую карту Tinkoff Black или Black Metal. Вывести в выходные и праздничные дни не получится — нужно дождаться первого рабочего дня.
Чтобы это сделать, выберите на главном экране «Инвесткопилка» и нажмите «Вывести».
В Инвесткопилке два вида комиссий.
Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости активов фонда. Комиссия на покрытие расходов не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже.
Комиссия при закрытии счета в размере 1 рубля или 0,01 доллара или евро. Если на счете Инвесткопилки нет денег — бесплатно.
Обслуживание, пополнение и вывод денег, смена валюты, настройка автопополнения и операции внутри Инвесткопилки — бесплатно.
Теперь понятно почему цена пифа такая маленькая. Идея - супер!
Подумайте ещё как можно попробовать учесть остатки с кредитки и вообще космос будет!
Подумаем над этим:)
Тинькофф: граждане, вот вам прекрасный инструмент вложения денег, всё просто и удобно, даже налоги на себя возьмём
Граждане: ЧЁ ЗА ХНЯ ЗАЕБАЛ ПИАРИТЬ ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ ЛОШКОВ
Это больше бабла приносит, хамячьё хочет быть инвесторами
нет, топ-менеджер просто паблик с рофлами из пульса ведет
лол, ниодного ответа насчет недавних постов про многочисленные мухлежи в тинькове как брокера и тут такой пост "микроинвест". "микромухлеж"
А в том, что ваши хваленые фонды не растут, вы не видите проблемы? :)) И кто вам сказал, что они у вас сбалансированные?
Шикарная идея , жду инвест копилку на андроид
А когда уже брокерский счёт открывать иностранным гражданам разрешат? Может вы над этим лучше поработаете?
Тут вопрос скорее не Тинькофф, а законодательства РФ
По срокам не подскажем, но планируем.
Так нетерпелось написть об этом, что решили не дожидаться появление продукта в андроид-приложении?
Жду этого сервиса год. Не удивлен что сделали вы первые. Скоро сделают другие тоже. Горизонт от Альфа - провал.
А Потому что в микроинвестициях будущее.
Сбербанк сделал первый такую копилку, правда без инвестирования и процентов на остаток.
Жаль Тиньков в этом посте решил промолчать про НДФЛ в 13% и комиссию при выводе средств.
Да, их ПИФы практически не растут и чудесную доходность в 14% пока не заметил. И вполне возможно, что и доходности не будет.
Мы спишем комиссию только в одном случае - за закрытие счета (1 рубль). А налоги с доходов есть налоги :)
5 процентов с декабря норм?) или надо 140?), НДФЛ с дохода же ) комиссия сколько процентов?)
очень давно ждал от вас простой копилки (которая уже есть у альфы, и вроде как сбера) чтобы можно было при желании инвестировать вручную.
понимаю, что нужно было как-то выделиться продуктовой идеей, но имхо простая копилка с такой же механикой была бы удобнее.
Она есть) 4 процента даже капают.
Пополнять только "Вечные фонды Тинькова" возможно будет? В другие фонды инвестировать из "Инвест-копилки" нельзя?
В другие фонды пока нельзя инвестировать.
Расскажите пожалуйста чуть больше про стратегию, совершенно ничего не понимаю, но интересно, как это работает.
Вот например (цифры примерные не записываю)
- 10 июня положил 100 000 рублей
- 11 июня стало 100 600 рублей
- 12 июня стало 100 800 рублей
- 13 июня стало 100 300 рублей
- 14 июня стало 101 005 рублей
значит ли это, что по итогам каждого дня, вы закрываете позиции, и на следующий день инвестируете новую сумму с процентами? т.е. 12 июня вы вложили в фонд уже 100 600 рублей моих денег, или как 10 июня открыли позиции, так там 100 000 и про инвестировано и просто вы считаете индекс роста/падения фонда с той даты?
===
Имеет ли смысл в удачные дни, снимать/выводить все деньги с инвесткопилки, чтобы на следующее утро проинвестировать их вновь, или это наоборот уменьшит доход? (т.е. получили в конце дня 101 000 рублей, закрыли, и утром вложили уже 101к)
===
Если я вкладывал например так
- 15 июня + 50 000 рублей
- 30 июня + 50 000 рублей
- 15 июля + 50 000 рублей
а затем 20 июля снял - 50 000 рублей, значит ли это что я снял и часть процентного дохода, или я снял просто основную сумму инвестиций?
Когда вы пополняете копилку например на 50 000 рублей, на эту сумму мы покупаем паи наших фондов.
Вы видите в копилке 50 000 рублей, а фактически владеете фондами на эту сумму.
Если стоимость рублевых фондов снизится, то в Инвесткопилке увидите сумму меньше, и наоборот.
Изменение доходности не влияет на количество уже купленных фондов, они просто становятся дороже или дешевле.
Когда еще раз пополните ее, тогда будут куплены новые фонды и количество изменится. Аналогично и с выводом денег. Мы сначала продадим фонды, а затем переведем сумму от продажи на дебетовую карту.
Бизнес-копилка — это дополнительный счет, на который можно автоматически перечислять процент с дохода компании на любые цели: на налоги, аренду, зарплату, оборудование и т. д.
Вы сами определяете процент отчислений и счета, с которых хотите пополнять копилку, а мы автоматически перечисляем туда деньги. Например, вы хотите сразу откладывать 6% на налоги и 10% на новый служебный автомобиль. Для каждой цели можно открыть отдельную копилку.
С помощью копилки удобно распределять доходы — не надо вручную переводить на разные счета, запоминать, сколько и куда перевести. Настраиваете копилку один раз, а дальше отчисления идут автоматически.
Сколько стоит обслуживание копилки?
Вы не платите за копилки — неважно, сколько их у вас. Платить нужно только за обслуживание основного рублевого счета.
Как открыть копилку?
Открыть бизнес-копилку можно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса.
Как воспользоваться деньгами в копилке?
Ко всем этим операциям применяются те же тарифы и лимиты, что и к основному счету.
Сколько копилок я могу открыть?
Вы можете открыть любое количество копилок, чтобы откладывать на несколько целей сразу. Например, на уплату налогов и зарплаты сотрудникам.
Как можно пополнять копилку?
Когда вы открываете копилку, то выставляете процент и указываете счета, с которых идут отчисления. Больше ничего не нужно делать — копилка пополняется автоматически.
Еще вы всегда можете пополнить копилку вручную — на любую сумму и в любой момент, если есть необходимость. Зайдите в нужную копилку, нажмите «Пополнить», выберите счет, с которого хотите перевести деньги, и укажите сумму.
Автоматические переводы в копилку можно приостановить, если выставить в настройках 0%. Когда снова захотите откладывать деньги, опять измените процент пополнения.
С каких поступлений на счет пополняется копилка?
Деньги в копилку перечисляются только с дохода: платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету.
Если вы внесли на счет наличные, перевели между своими счетами или пришел возврат, процент с этих денег не перечисляется в копилку.
Как изменить процент отчислений?
В мобильном приложении выберите нужную копилку, затем «Детали» → «Процент пополнения». В открывшемся окне укажите, сколько хотите откладывать.
Можно указать от 0 до 100%. Вы можете поменять процент пополнения в любое время. Например, в начале месяца 20%, а в конце — 5%.
В сумме на все копилки с одного счета должно переводиться не более 100%.
Например, у вас 5 копилок и основной счет, с которого вы переводите 20% поступлений в каждую копилку. Если будете открывать шестую копилку, в нее уже нельзя будет делать отчисления с этого же счета — нужно будет указать другой или сначала поменять процент отчислений в другие копилки.
Если больше не хотите пополнять копилку, поставьте 0% пополнения в настройках.
Как изменить счета, с которых пополняется копилка?
В мобильном приложении выберите нужную копилку, затем «Детали» → «Счета пополнения». У вас откроется список счетов. Оставьте галочки только напротив тех счетов, с которых хотите откладывать.
Если с одного счета у вас уже суммарно переводится 100% в другие копилки, вы не сможете выбрать его для пополнения еще одной.
Пополнять копилку можно только с рублевых счетов. Переводить с валютного или спецсчета не получится.
Как переименовать копилку?
Найдите копилку в списке счетов, проведите по названию копилки влево — справа появится иконка редактирования. Нажмите на нее.
Появится окно, где можно переименовать копилку. Введите любое название. Можно назвать копилку в зависимости от цели накоплений, например «Аренда», «Налоги», «На ремонт».
Копилку также можно переименовать в личном кабинете, как и обычный счет. Зайдите на страницу счета и выберите «Переименовать».
Где посмотреть выписку?
Баланс копилки и историю операций можно посмотреть в личном кабинете Тинькофф.
На главной в «Действиях» нажмите «Выписки». На открывшейся странице выберите нужную копилку из списка счетов.
Как отключить копилку?
Есть два способа приостановить автоматические перечисления в копилку.
Обнулить процент пополнения. В мобильном приложении выберите нужную копилку → «Детали» → «Процент пополнения». Укажите, что в копилку будет перечисляться 0% от дохода.
Очистить список счетов для пополнения. В мобильном приложении выберите нужную копилку → «Детали» → «Счета пополнения». Снимите галочки в списке счетов, с которых может пополняться копилка.
Как закрыть копилку?
Самостоятельно закрыть копилку в личном кабинете или приложении Тинькофф Бизнеса не получится. Вам нужно обратиться в банк в чате или по телефону 8 800 755-75-49.
Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например «Tinkoff Black«. Условия по накопительному счету в рублях простые (обновление 29.03.2022, текущие условия здесь):
- 18% годовых на любую сумму
- 20% годовых, если включить подписку Tinkoff Pro.
- 20% годовых — при подписке Premium или премиальной карте.
Но процентная ставка может поменяться в любой момент. Всего через личный кабинет или приложение банка вы можете открыть по 12 накопительных счетов в каждой валюте — рублях, долларах и Евро.
Также, в 2020 году появилась «Инвесткопилка«, где тоже можно копить и в рублях, и в валюте, доход не гарантирован, но в среднем он явно выше, чем по обычным накопительным счетам.
Накопительный счет в долларах и Евро
Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:
- накопительный счет в долларах — 0.1% годовых
- накопительный счет в Евро — 0.01% годовых
Чисто математически — эти условия лучше чем 0%, но фактически ноль, даже если год там деньги держать, за год процентов на 1$ с 1000$.
Как создать копилку Тинькофф
Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:
Как пополнить накопительный счет
Нужно нажать на сам счет, выбрать кнопку «Пополнить», источником пополнения может быть только дебетовая карта, пополнение происходит мгновенно.
Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.
Кроме того, вы можете настроить автопополнение накопительного счета. Для этого в личном кабинете:
- Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
- Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
- Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.
Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?
Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 4% годовых, за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете. Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс. рублей проценты вообще не начисляются, т.е. держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте более 300000 рублей нет никакого смысла. «Лишние» деньги лучше перекинуть на накопительный счет. Если у вас сумма вдвое больше, то со вторых 300 тыс. в сутки при 3% годовых «капнет» 25 рублей, в неделю — 210 рублей.
Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».
Как снимать деньги с копилки
Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.
Как закрыть накопительный счет/цель
Закрыть накопительный счет можно в любой момент, при этом вся сумма с процентами упадет на СКС — счет дебетовой карты. Если вы дождались накопления целевой суммы, это будет выглядеть в приложении так:
Будем закрывать копилку
И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:
Копилка наполнилась
Теперь жмем справа вверху на шестеренку, а затем «Завершить цель»
Закрываем вклад-копилку Тинькофф
И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:
При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту
Вклады
Как вывести деньги из «инвесткопилки»?
В связи с известными событиями у многих возник вопрос — как вывести деньги из инвесткопилки, как продать акции, облигации и т.п.
С 28 февраля вывод не работает, т.к. остановила работу Мосбиржа, торги не проводятся. Как только торги на Мосбирже возобновятся, вы сможете вывести деньги с инвесткопилки. На эти деньги куплены фонды (различные активы), и чтобы их снова конвертировать в деньги, нужно сначала продать эти активы (акции, облигации, золото и т.п.). Деньги в рублях, долларах и евро можно будет вывести на ваши соответствующие счета к карте Tinkoff Black.
А теперь подробнее
К инвестициям у меня отношение осторожное. К тому же, надо что-то понимать в курсах акций, облигаций, что стоит покупать, когда это делать, когда и как продавать — это для меня слишком сложно и я пока не хочу в этом разбираться. Мне понятны вклады, накопительные счета, где наличие дохода гарантировано, и отсутствие головной боли — тоже. Отзыв лицензии у банка не является проблемой — это просто потерять максимум 1-1.5 часа для получения своего вклада, но в другом банке.
Поэтому продукт «Инвесткопилка» от Тинькофф мне показался интересным — вникать не нужно, доходность якобы высокая в среднем, пополняй и смотри что будет. Но понятно, что она взята за какой-то более-менее выгодный период. Меньше слов, перейдем сразу к графику курса некоего «Вечного портфеля» Тинькофф:
Что же такое «Инвесткопилка»
Это продукт для тех, кто не хочет вникать в инвестиции, но хотел бы попробовать непредсказуемые инструменты.
Инвесткопилка — это специальный брокерский счет, который позволяет откладывать любые суммы и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечный портфель» от УК «Тинькофф Капитал».
Это один из самых популярных в России биржевой паевой инвестиционный фонд, в состав которого в равных долях должны входить акции, облигации, золото и денежные инструменты. К апрелю 2021 года число пользователей Инвесткопилки, сервиса микроинвестирования Тинькофф, достигло 1 млн человек.
Какие активы входят в «Вечный портфель»
Вложения происходят в некий «вечный портфель», комбинацию из 28 активов, приобретаемых в определенных пропорциях. Стратегически должны быть примерно равные доли у 4 типов активов:
- 25% — Золото
- 25% — Долгосрочные облигации
- 25% — Краткосрочные Облигации
- 25% — Акции
Это стратегия, которой придерживается банк. Но фактически ценность каждого актива меняется постоянно (может быть, каждую секунду), поэтому реальный состав выглядит чуть по-другому:
Если доля акций достигнет 35%, банк будет делать ребалансировку, т.е. что-то продавать, а что-то докупать.
Также известно, что все акции и облигации — только российских компаний, на 06.04.2021 состав:
- 21,78% — Золото
- 78,22% — Российские активы
Список активов «вечного портфеля» инвесткопилки
Всего, вместе с золотом, портфель состоит из 28 активов:
Со стороны пользователя инвесткопилка выглядит очень просто, она очень похожа на накопительный счет. Вы ее открываете, а затем пополняете на какую-то сумму. Затем, с течением времени, курс «вечного портфеля» Тинькофф в рублях (индекс — TRUR) будет меняться. В личном кабинете это будет отражаться цифрой — зеленого цвета, если вы в плюсе, и красного цвета, если вы в минусе.
На данный момент доход очень низкий, около 2% годовых. Но график меняется довольно сильно
Но весной-летом 2021 все-таки какой-то рост был:
Рост за 1 год — около 7%.
Логично, что если в последние несколько месяцев роста не было, то где-то он должен быть. Вот, что говорит банк (из песни слова не выкинешь):
Мы выставили стратегию фондов на горизонт от полугода и дольше, поэтому иногда нужно немного подождать, чтобы их цена снова выросла в цене.
Как вывести деньги
Все очень просто, но сделать это можно только в рабочее время. В выходные и ночью — не получится.
Если есть еще и брокерские счета, то ситуация с налогами становится не такой очевидной. Дело в том, что ФНС не разделяет счета – для них один налогоплательщик. В связи с этим налог банк удерживает налог суммарно по всем брокерским счетам, как налоговый агент. Если по брокерскому счету была прибыль от продажи ценных бумаг, то налог возьмут, когда вы выводите деньги из инвесткопилки.
При выводе денег с Инвесткопилки, под полем для ввода суммы банк пишет, что может удержать НДФЛ с учетом дохода с брокерских счетов.
Плюсы и минусы Инвесткопилки
Плюсы
- Удобно и просто
- Можно вручную пополнять, можно еще 4 автоматическими способами скидывать туда мелочь
- Есть 3 разные валюты, можно копить по отдельности
- Нет комиссий при покупке
- При долгом сроке, вероятно, выгоднее вкладов
Минусы
- Вы можете выбрать только Биржевые фонды Тинькофф
- Биржевые фонды Тинькофф имеют комиссию 0,99%
- Процесс инвестиций происходит через нескольких посредников
- При выведении денег, спишется налог, 13%, как с любого дохода, и еще нужно не забывать про брокерские счета
- Можно получить минус
Если вам интересно самостоятельно управлять своим портфелем, конечно, стоит открыть брокерский счет и пользоваться «Тинькофф инвестициями».
Справочные сведения о «вечном портфеле» Тинькофф
Информация о TRUR
- Управляющая компания: ООО «Тинькофф Капитал»
- Валюта фонда: рубль
- Формирование: декабрь 2019 года
- Краткое наименование: TRUR ETF
- Тикер: TRUR
- ISIN: RU000A1011U5
Инфраструктурные расходы — не более 0,99% от СЧА, из них
- Вознаграждение УК: 0,9%
- Вознаграждение депозитарию и др.: 0,05%
- Прочие расходы: 0,04%
Рассматриваемый нами фонд ориентируется на российские, рублевые активы. Согласно инвестиционной декларации, TRUR следует за индексом Tinkoff All-Weather Index (RUB), рассчитываемым Московской биржей. Код — AWTRUR.
У любой компании есть регулярные расходы, например на налоги или аренду офиса. Или скоро нужно менять оборудование. В любом случае придется сразу потратить большую сумму из оборота. Но есть другой способ — постепенно и незаметно накопить деньги. Как раз для этого в Тинькофф разработали бесплатную бизнес-копилку.
Бизнес-копилка — дополнительный счет, на который постепенно откладывается определенная сумма с каждого поступления. Цели могут быть разные: на налоги, зарплаты, новое оборудование или другие. Владельцу компании нужно только определить процент дохода и счет, с которого копилка будет пополняться.
Самый частый способ использования копилки нашими клиентами — откладывать процент с дохода на налоги или закупку материалов. Понятно, что это можно делать и вручную: считать процент с каждого поступления и откладывать на отдельный счет. Но если платежей много, об этом можно забыть. Кроме того, для перевода между счетами нужно каждый раз заходить в личный кабинет — это не всегда удобно.
Копилка от Тинькофф Бизнеса упрощает процесс. Настраиваете один раз, а дальше деньги переводятся регулярно и автоматически. И главное — ровно тот процент, что вы установили. Нужная сумма накопится незаметно.
Например, компания планирует обновить оборудование в течение полугода и потратить на это 200 000 ₽, а ваш средний доход в месяц — 1 000 000 ₽. Если настроить копилку так, чтобы в нее отчислялось 5% от дохода, нужная сумма автоматически накопится за 4 месяца.
У компании может быть несколько целей: налоги, расходы на рекламу, закупки. Для каждой можно открыть отдельные копилки и откладывать разные проценты с дохода.
Например, каждый месяц компания планирует тратить на рекламу 15% дохода, а еще хочет обновить оборудование и откладывать 20% в течение полугода.
Копилки можно настроить так, чтобы в каждую отчислялся нужный процент. Когда сумма на оборудование накопится, можно просто приостановить отчисления.
По сути, копилка — обычный счет: предприниматель может накопить деньги на определенную цель и прямо из копилки расплатиться, например, купить оборудование.
Открыть копилку можно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Обычно хватает 5 минут, иногда — до дня. Когда копилка будет готова, клиенту придет уведомление. Вот как это сделать:
- На главном экране мобильного приложения нужно выбрать «Новый продукт» → «Бизнес-копилка».
- Выбрать счета, с которых планируете откладывать деньги. Список счетов можно изменить в настройках в разделе «Счета пополнения».
- Укажите, сколько хотите откладывать: например, 6% от дохода, чтобы копить на налоги. Процент можно поменять в любой момент. Нажимаете «Открыть копилку» — и готово.
При открытии можно задать процент и счета пополнения. При необходимости настройки можно изменить в любой момент
Деньги в копилку перечисляются с платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету. Переводы своих денег не учитываются.
Копилка умеет определять, получили вы доход или перевели на счет свои деньги. Если деньги поступили с вашего расчетного счета юрлица или ИП в другом банке или со счета физлица, процент с этих переводов не отчисляется в копилку.
Процент отчислений и счета, с которых переводятся деньги, можно изменить в любой момент. Например, в начале месяца вы хотите откладывать 30% с дохода, а в конце месяца — только 5%.
Просто зайдите в «Детали» счета-копилки и измените нужные настройки: «Процент пополнения» или «Счета пополнения».
В настройках можно в любой момент изменить, какой процент от дохода будет перечисляться в копилку и с каких счетов
Автоматические отчисления можно приостановить двумя способами:
- Обнулить процент пополнения. Укажите в настройках процента пополнения, что в копилку будет перечисляться 0% от дохода.
- Очистить список счетов для пополнения. В настройках уберите все галочки в списке счетов, с которых может пополняться копилка.
Возобновить отчисления так же просто — снова измените счета и проценты пополнения в настройках.
Копилка бесплатная. Вы платите только за основной счет и можете открывать сколько угодно копилок к нему.
Открыть копилку можно в приложении Тинькофф Бизнеса, если у вас уже есть расчетный счет. Если счета нет, сначала оставьте заявку на сайте — откроем за 1 день.
Сейчас копилка доступна в приложении на Android. Пользователи iOS тоже смогут открыть копилку уже в мае.
Супер!
В идеале, ещё настроить, чтобы между своими счетами, в том числе, других банков - не кидалось в копилку. Или по назначению фильтровать.
Останется добавить возможность снятия денег только перед оплатой налогов и большая часть УСНщиков не будет в последний момент искать деньги )
Только исправьте, пожалуйста, ситуацию с ошибкой, которая при входе в Мобильное Приложение уже месяц появляется.
При чем обновлял его, пробовал повторно входить - все равно.
Вот это отличная новость! Молодцы, буду пробовать настраивать!
Вроде у Точки с момента открытия такая копилка есть. Откладывает на отдельный виртуальный счет указанный процент с каждой оплаты. На налоги и не только.
Но объективности ради, отрадно что желтый банк пытается догнать конкурентов по удобству пользования и фичам. А там еще догонять и догонять.
Но молодцы.
Тоже настрою такую штуку :))
Работает только для Андроид. Мне, с айфоном, предложили воспользоваться другим смартфоном.
Терпения, все будет! :)
@Тинькофф Подскажите, а инвест-копилка поддерживает функцию переноса денег сразу на счёт физ лица, если ты ИП?
То есть я хотел бы кидать себе, например, 20-30%, чтобы остальное откладывать.
Пополнить Инвесткопилку можно только со своей дебетовой карты Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal, напрямую со счета для ИП не получится.
Эту идею я отправлял через форму «Есть идея», ещё до ее реализации.
Не весь денежный поток поступает на бизнес-карту, реализуйте и для дебетовых карт эту функцию.
Крутой банк.
Новая идея: предлагать $ за закрытый договор в другом банке, с указанной причиной закрытия: «Тинькофф лучший!», и фото их порезанной карты. Я бы первый продался 😂😂
в руки вам насрать
Вопрос не по сабжу но на тему инвестиций. Прошел год, все требования для квал инвестора соблюдены (дажу кучу раз приходилось совершать сделки специально и оплачивать лишний раз обычный тариф "Трейдер", чтобы получить статус). Попросил подключить квала - требуют оплату премиума. Премиум не нужен, но нужно официальное подтверждение того, что с текущего момента времени я являюсь квалифицированным инвестором. Прошу документ, заверенный подписью уполномоченного лица и печатью организации, но техподдержка упорно игнорирует просьбу, ссылаясь на то, что без подключения премиума я данный статус не получу. Хороший развод на деньги, мой оборот за год более 134 миллионов, кол-во сделок не 40 и даже не 140, а тысячи, десятки тысяч на комиссии.
Вот пример бумажки, которую я прошу.
Мы учитываем указания ЦБ при присвоении статуса. При этом по регламенту принятия АО «Тинькофф Банк» решения о признании лиц квалифицированными инвесторами саму услугу получения статуса КИ оказываем только на тарифе «Премиум».
Если вы получите статус КИ, конечно, сможете получить и документ об этом.
Например, я ухожу к другому брокеру, как я ему подтвержу факт того, что в тинькове я уже был квалом и все требования были выполнены? В данный момент мне не нужен доступ к инструментам, а просто нужнен документ. Мысль ясна? Я же не буду сидеть и собирать выписки, скинить кол-во сделок. Пример прикрепил выше. Другие брокеры не требуют обязательного подключения тарифов и дадут мне доступ в зарубежным ETF без конских комиссий. У меня вполне законное требование предоставить мне данный документ.
Чтобы получить документ, надо получить статус квалифицированного инвестора. Переход на тариф "Премиум" - это обязательное условие для получения статуса у нас.
Мне не нужен статус у вас, мне нужен данный статус при переходе к другому брокеру, а от вас нужен документ о том, что я соблюдал условия получения данного статуса. Так яснее? Я имею полное право затребовать от тинькова документ, что данные требования были соблюдены с целью предоставления его тем же фридомам, которые без развода на тарифы дадут мне данный статус.
Физическое лицо
Физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из следующих требований:
Общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, или общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, должны составлять не менее 6 миллионов рублей.
Имеет опыт работы в российской или иностранной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или заключала договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами:
не менее двух лет, если такая организация является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;
не менее 3 лет в иных случаях.
Совершало сделки с ценными бумагами или заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей.
Размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей. При этом учитывается только следующее имущество:
денежные средства, находящиеся на счетах или во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, или в иностранных банках;
требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учётной цене;
ценные бумаги, в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление.
Имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которое на момент выдачи указанного документа осуществляло аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или любой из следующих аттестатов и сертификатов: квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, квалификационный аттестат аудитора, квалификационный аттестат страхового актуария, сертификат «Chartered Financial Analyst» (CFA), сертификат «Certified International Investment Analyst» (CIIA), сертификат «Financial Risk Manager (FRM)».
Если вы отказываетесь это сделать - напишите это здесь, мне нужен письменный отказ от выполнения законов РФ, с которым я уже обращусь в ЦБР.
Автор статьи
Читайте также: