Как перевести деньги с брокерского счета тинькофф на иис тинькофф

Обновлено: 05.05.2024

Согласно доступным статистическим данным часть отечественных инвесторов одновременно используют ИИС и брокерский счет. Подобный подход вызван тем, что брокерский счет можно использовать для спекулятивных операций, а индивидуальный инвестиционный счет позволяет рассчитывать на получение налогового вычета. При одновременном использовании брокерского и индивидуального инвестиционного счета у некоторых инвесторов возникает вопрос о том, как перевести акции с брокерского счета на ИИС. Именно на этот вопрос мы постараемся подробно ответить далее.

Как перевести акции с брокерского счета на ИИС. Действующие правила

Вам полезно будет узнать, что в соответствии с нормами действующего законодательства индивидуальные инвестиционные счета можно пополнять лишь денежными средствами. При этом единственной валютой, которую можно применять для пополнения ИИС, является отечественный рубль.

Таким образом, действующие нормы отечественного законодательства запрещают вносить на ИИС:

Иностранные валюты.
Облигации.
Акции.
Паи в ПИФах, а также иные активы.

Также вам полезно будет узнать, что действующие нормы отечественного законодательства не позволяют пополнять инвестиционные счета на сумму более 1 миллиона рублей в течение одного календарного года. Как упоминалось ранее, действующие нормы законодательства не позволяют пополнять индивидуальные инвестиционные счета чем-либо кроме отечественных рублей. Следовательно, выполнить операцию по переводу ценных бумаг с брокерского счета на ИИС вы не сможете, так как это противоречит действующим правилам.

На вопрос о том, можно ли перевести акции с ИИС на брокерский счет, также можно ответить положительно. При этом требуется понимать, что перевод акций на брокерский счет возможен лишь при закрытии ИИС. Вам полезно будет узнать о том, что несмотря на запрет на пополнение индивидуальных инвестиционных счетов валютой, у вас есть возможность приобрести ее за рубли, находящиеся на вашем ИИС. При этом требуется понимать, что приобретение валюты на ИИС не является довольно выгодным капиталовложением. Это вызвано тем, что реализовать валюту сразу же после изменения курса в выгодном для вас направлении у вас не получится. В соответствии с действующими правилами продажа любых активов на ИИС, в том числе и приобретенной ранее валюты, приводит к его автоматическому закрытию. Если это произойдет до истечения трехлетнего срока с момента открытия инвестиционного счета, то вы лишитесь права на получение налогового вычета.

Возможность приобретения валюты на индивидуальных инвестиционных счетах предусмотрена всего для одной цели. Дело в том, что владельцы ИИС обладают возможностью приобретать акции зарубежных компаний, которые реализуются за валюту. Таким образом, покупать валюту рекомендуется лишь в том случае, если вы затем планируете использовать ее для приобретения иностранных акций.

Легальный метод перевода акций на ИИС

Несмотря на то, что актуальные нормы отечественного законодательства содержат прямой запрет на перевод акций с брокерского счета на ИИС, подобную операцию можно все-таки выполнить. Для этого вам необходимо просто продать акции с брокерского счета и приобрести аналогичные ценные бумаги на ИИС. Подобная операция не противоречит нормам отечественного законодательства.

Если вы приняли решение выполнить перевод акций по упомянутой схеме, то вам нужно соблюсти следующий порядок действий:

В первую очередь вам потребуется уточнить условия сотрудничества с вашим брокером. При этом особое внимание необходимо уделить комиссионным сборам, которые взымаются при закрытии позиций и вывод денежных средств с брокерского счета.
Если условия являются для вас приемлемыми, то вам необходимо продать интересующие вас ценные бумаги на брокерском счете.
Далее вырученные от продажи ценных бумаг денежные средства необходимо перевести на ваш индивидуальный инвестиционный счет. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если ИИС и брокерский счет были открыты у одного брокера, то за перевод денежных средств между ними, как правило, не взымаются какие-либо комиссионные сборы.
На завершающем этапе вам потребуется воспользоваться переведенными денежными средствами для приобретения акций на ИИС.

Вам полезно будет узнать о том, что все упомянутые выше операции осуществляются онлайн при помощи личного кабинета. Для совершения перевода акций вам потребуется зайти в свой личный кабинет и продать акции с брокерского счета. Как только на ваш счет будет зачислена стоимость проданных акций, вам необходимо совершить перевод денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет. Благодаря тому, что операции совершаются онлайн, для их выполнения вам потребуется минимальное количество времени.

Отдельного упоминания заслуживает ситуация, когда ваш брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет открыты в разных компаниях. В этом случае перед совершением перевода вам в обязательном порядке потребуется уточнить реквизиты вашего ИИС и лишь затем выполнить отправку средств.

В подобной ситуации вам необходимо быть готовым к тому, что при переводе денежных средств между разными брокерскими компаниями деньги поступают на ИИС не мгновенно. Обычно для поступления средств на индивидуальный инвестиционный счет требуется одни сутки. При этом действующие правила отводят до 5 рабочих дней на перевод денежных средств между разными брокерами.

Выгодно ли переводить акции с брокерского счета на ИИС

Описанная выше процедура перевода акций с брокерского счета на ИИС с технической точки зрения является предельно простой. На ее выполнение вам придется затратить минимум времени и сил. При этом остается открытым вопрос, выгодна ли для инвестора подобная операция или нет. В этом вопросе мы постараемся детально разобраться.

В первую очередь необходимо упомянуть о том, что ключевое достоинство индивидуальных инвестиционных счетов заключается в возможности получения налогового вычета. Брокерские счета не предоставляют своим владельцам подобной возможности.

Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов могут воспользоваться одним из двух типов налоговых вычетов:

Вычет типа «А» позволяет получить компенсацию в виде части уплаченного вами в прошлом отчетном периоде подоходного налога. Действующие правила ограничивают размер данной компенсации 52 тысячами рублей. Важно понимать, что если вы обладаете официальным рабочим местом и ваша заработная плата составляет от 40 тысяч рублей, то теоретически у вас есть возможность получить компенсацию в максимальном размере. Данный вычет вы можете использовать ежегодного в течение всего времени владения индивидуальным инвестиционным счетом.
Вычетом типа «Б» вы сможете воспользоваться лишь в момент закрытия индивидуального инвестиционного счета. При использовании этого вычета в момент продажи активов с вашего ИИС с вас не будет удерживаться подоходный налог в размере 13%, а, следовательно, вы сможете получить более высокую прибыль от инвестиционной деятельности.

Инвестор может самостоятельно выбрать тип налогового вычета в зависимости от собственных предпочтений. При этом требуется сразу отметить, что первая разновидность налогового вычета является оптимальным выбором для инвесторов, которые не активно занимаются капиталовложениями.

Тем же инвесторам, которые планируют вложить в разнообразные активы на ИИС крупные объемы денежных средств, больше подойдет налоговый вычет второго типа, так как с его помощью они при закрытии счета смогут получить значительно более высокий доход. Для максимизации дохода следует открывать ИИС у брокера с максимально выгодными условиями сотрудничества, такими как БКС.

Несмотря на то, что право на налоговый вычет инвестор получает спустя три года после открытия счета, компенсацию части оплаченного ранее подоходного налога они могут получить спустя год после оформления ИИС. При этом если он закроет счет, не дождавшись истечения трехлетнего срока, полученную компенсацию ему потребуется вернуть, а также оплатить пеню.

Благодаря преимуществам ИИС инвестору выгодно хранить ценные бумаги именно на нем, а не на брокерском счете. Так как прямой перевод акций законом запрещен, их продажа на брокерском счете и покупка на ИИС может быть не всегда выгодной с экономической точки зрения. Это вызвано тем, что при продаже и покупке ценных бумаг брокер будет удерживать комиссионные сборы. Кроме того, если счета открыты у разных брокеров, с вас будет удержана дополнительная комиссия. Таким образом, чтобы максимально выгодно инвестировать средства в ценные бумаги, которыми вы планируете владеть длительное время, рекомендуется приобретать их сразу на ИИС, а не на брокерском счете.

По итогам марта 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 5,4 млн. С января по март 2022 оборот по таким счетам превысил 596,5 млрд рублей.

В этой статье я разложил все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС или уже есть, но не все понятно. Для этого я собрал вопросы про ИИС, которые чаще всего задают нам в Т—Ж, и подробно ответил на них.

Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один одновременно, внести на него можно не более 1 000 000 Р за год.

Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.

Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.

Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычеты пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 000 000 Р . Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС. Правда, периодически начинаются разговоры о том, чтобы не позволять покупать иностранные бумаги на ИИС или не предоставлять вычет на них, но пока это лишь обсуждения.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.

Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги или стратегии интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.

Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.

С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК , с какого возраста они позволяют открыть ИИС.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.

У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.

Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.

Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.

Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.

При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.

Предположим, я завел оба счета, как это обычно и бывает, и планирую использовать налоговый вычет типа А — на пополнение. Значит, логично будет воспользоваться трехлетним вычетом по владению на брокерском счете, чтобы совместить обе возможности. Как тогда лучше распределить облигации и разные виды акций — дивидендные и обычные — между ними?

Думаю, в первую очередь надо оценить свои возможности по пополнению счетов, чтобы по максимуму положить на ИИС — в рамках 400 тысяч.

А что насчет дохода от купонов и дивидендов? Будет ли он учитываться при начислении на ИИС в сумму на вычет? Если нет, будет ли он там мешать при расчетах? Может, лучше покупать такие ценные бумаги на брокерский счет? Есть ли еще какие-то факторы, которые стоит учесть при использовании двух счетов? Например, две разные стратегии для удобства их сравнения по счетам.

Дмитрий, что касается применения разных стратегий, действительно, было бы удобно воплощать каждую из них на отдельном счете. Но с финансовой точки зрения будет целесообразно действовать в рамках одной стратегии, распределяя активы на те счета, где они принесут наибольшую выгоду. Например, для портфеля, состоящего из облигаций и акций, долговые бумаги лучше покупать на ИИС типа А, в то время как акции — на брокерский счет. Разберемся, как это работает.

Задействуем сильные стороны каждого из счетов

Сразу оговорюсь, что приведенный способ распределения акций и облигаций справедлив только для ИИС типа А. В случае с ИИС типа Б все нужно делать с точностью до наоборот: акции покупать на ИИС, а облигации — на брокерский счет. Почему так происходит, я подробно рассмотрел в статье про эффективное использование ИИС типа Б.

Рассмотрим исходные положения, которыми будем руководствоваться при распределении активов.

ИИС типа А позволяет гарантированно вернуть 13% от суммы до 400 тысяч рублей. Поэтому на ИИС стоит в течение года заводить максимум 400 тысяч, а все, что сверх этой суммы, — на обычный. Например, если инвестируемый в течение года капитал составляет 1 млн рублей, то 400 тысяч кладем на ИИС типа А, 600 тысяч — на брокерский счет, чтобы сумма не подпадала под ограничения ИИС.

Если инвестируемая в течение года сумма меньше 400 тысяч, то я рекомендую положить все на ИИС, чтобы получить гарантированный возврат 13%. При этом ведение двух счетов будет нецелесообразно из-за двойных издержек на комиссии. С другой стороны, иногда брокерский счет удобно использовать для личных целей, например чтобы конвертировать валюту при поездке за границу.

На ИИС нельзя воспользоваться ЛДВ — льготой на долгосрочное владение. То есть даже по истечении трех лет владения активом при его продаже будет удержан НДФЛ.

Существует способ избежать этого налога: перед закрытием ИИС запросить у брокера перенос ценных бумаг на обычный брокерский счет, а там их продать. Дата покупки актива при переносе не изменится, поэтому на брокерском счете льгота будет действовать для тех бумаг, которыми мы владеем больше трех лет. Нужно учитывать, что вариант с переносом не всегда рабочий: во-первых , брокер может не предоставлять услуги по переносу активов, во-вторых , за эту операцию берут комиссию, и это может оказаться невыгодным. Целесообразность переноса нужно будет считать в каждом конкретном случае.

На ИИС типа А стоит размещать наиболее консервативные инструменты, котировки которых быстро не растут. Соответственно, если продавать активы без использования ЛДВ, мы платим наименьший налог.

Здесь можно размещать облигации, а для портфеля, целиком состоящего из акций, — дивидендные бумаги, например компаний коммунального или телеком-сектора. На брокерский счет, соответственно, покупаем растущие акции — как правило, технологичных компаний из ИТ и здравоохранения.

Если посмотреть показатели секторов за последние 10 лет, то коммунальный сектор рос хуже рынка — 89% против 213% у S&P 500. В то же время сектор здравоохранения показал 270%, а ИТ — 503%.

Хеджирующую часть портфеля размещаем на любом из счетов, а лучше на двух параллельно. Хедж — это позиция, которая страхует основные активы на случай обвала рынков. Например, страховкой часто выступают золото и валюта. Если на фондовом рынке случится обвал, мы сможем продать выросшие в цене хеджирующие позиции и купить подешевевшие активы.

Если же вы держите золото долгосрочно, в рамках инвестиционной стратегии, то это лучше делать на брокерском счете: при продаже актива после трех лет владения можно будет задействовать ЛДВ.

Дивиденды, купоны и налоги. Дивиденды и купоны, которые начисляются на ИИС, не учитываются при расчете суммы вычета. Вычет формируется от суммы, которую инвестор завел на ИИС в течение года. Что касается НДФЛ 13% с дивидендов по акциям, а с января 2021 года и по купонам от облигаций, то его автоматически удержит брокер независимо от того, пришли дивиденды на ИИС или на обычный счет.

С учетом того, что облигации и дивидендные бумаги мы решили размещать на ИИС, то основные выплаты будут поступать на этот счет. Мы их реинвестируем в полном объеме. Что касается дивидендов, пришедших на обычный брокерский счет, то их стоит переводить на ИИС. Во-первых , если реинвестировать только на одном из счетов, мы избежим двойных комиссий. Во-вторых , это помогает быстрее пополнить ИИС на 400 тысяч в течение года.

Еще важно помнить о принципе удержания НДФЛ с дохода от продажи активов: на брокерском счете налог удерживают в момент ближайшего вывода средств со счета или в конце года, а в случае с ИИС — при его закрытии. Последний вариант выгоднее, ведь ту сумму, которую должны удерживать в пользу государства, на ИИС инвестор может полноценно использовать в своих целях сколько угодно долго, пока не закроет счет.

Перевод ценных бумаг между брокерскими счетами называется депозитарный перевод. Внутренний перевод в Тинькофф, с ИИС на брокерский счет делается бесплатно, без комиссий и сборов.

Не знаю как у других брокеров, но в Сбере за такой перевод пришлось бы платить по 515 рублей за каждого эмитента.

При таком переводе ИИС закрывается и если он у вас был открыт менее трех лет назад и вы получали налоговые вычеты, то эти вычеты придется вернуть. В моем случае ИИС был открыт год назад и вычеты я не получал, поэтому ничего возвращать не пришлось.

Депозитарный перевод это достаточно долгий и сложный процесс, возможно вам будет проще продать все ценные бумаги на ИИС, закрыть его, вывести деньги и купить те-же самые бумаги на брокерском счете.

Но если вы планируете получить льготу НДФЛ на длительное владение (ЛДВ), то лучше сделать депозитарный перевод.

Как сделать депозитарный перевод с ИИС на брокерский счет в Тинькофф?

Как заверить бумаги у нотариуса? Сколько это стоит?

Сначала я обзвонил несколько нотариальных контор и попытался узнать сколько стоит услуга по заверению поручения для депозитарного перевода. Некоторые сразу отказывались и говорили что они такое не делают. Другие предлагали приехать и показать бумаги, которые необходимо заверить. Я приехал к одному из нотариусов, но на месте очень долго пришлось объяснять, что именно мне нужно. После долгих разбирательств я выслал pdf-ки c депозитарными поручениями на электронную почту конторы и они распечатали всё на нотариальном бланке добавив свою "шапку" и текст в конце. Получилось 4 листа с текстом на каждой стороне. Всего я переносил акции 32 различных эмитентов.

За все услуги я оплатил нотариусу 1065 рублей наличными. Карты они не принимают.

Рассказываю как это было у меня:

20 января я написал в чат, что хочу совершить депозитарный перевод. Вот что мне ответили:

Для выполнения внутреннего перевода активов с ИИС на брокерский счет мы самостоятельно подготавливаем поручения. Комиссия за внутренний перевод не взимается. Далее нужно будет подать поручение на перевод активов, сделать это можно в офисе банка или по почте России. Во время выполнения депозитарного перевода нельзя совершать операции по бумагам, которые вы хотите перевести. Частичный перевод бумаг с ИИС невозможен. После успешного перевода мы закроем ИИС, если на счету будут деньги – переведем их на вашу дебетовую карту. Мы приступили к подготовке поручений. По результатам проинформируем о дальнейших действиях.

25 января мне снова написали:

По личным причинам я целый месяц не мог попасть к нотариусу и сделал это только в марте.

6 марта я заверил поручения у нотариуса и в тот же день отправил заказным письмом через Почту России.

10 марта моё письмо было получено, если смотреть по номеру отслеживания.

15 марта все акции с ИИС появились на брокерском счете. Я уже мог совершать операции по бумагам. Акции некоторых эмитентов были у меня и на ИИС и на брокерском счете. После перевода они объединились.

Депозитарный перевод выполнен. Деньги с ИИС переведем на вашу дебетовую карту и дополнительно проинформируем вас после закрытия ИИС и учета цен переведенных бумаг.

Остатки денежных средств (рубли и доллары) с ИИС были переведены на мой банковский (не брокерский) счет в Тинькофф.

Если не брать во внимание тот месяц, пока я собирался посетить нотариуса, то сотрудники Тинькофф уложились в 20 дней и это с учетом времени на пересылку документов почтой.

С какими проблемами я столкнулся при совершении депозитарного перевода?

Некорректное отображение цены покупки переведенных бумаг (везде указаны или нули или неверно отображается средняя цена покупки).
Нет истории покупки переведенных бумаг. Не понятно по какой цене куплены и когда.
Неправильно считается доходность переведенных бумаг.
Не корректная статистика доходности в пульсе.

Альфа продлила прием заявок на перевод иностранных бумаг к другому брокеру до 23:59 мск вторника, 26 апреля 2022 года. Добавили возможность подать поручение по телефону, в чате мобильного приложения или офлайн в офисе.

Поддержка Тинькофф и Атон не подтверждает договоренности с Альфа Инвестиции по поводу упрощенного перевода бумаг. Брокеры готовы принимать бумаги из Альфы, но в обычном порядке.

Альфа-банк разрешил полный перевод ИИС к другим брокерам после разъяснения ЦБ РФ. В FAQ на сайте банка сказано:

Альфа Инвестиции, после уточнений от ЦБ , разрешили своим клиентам переводить ИИС к другому брокеру с сохранением срока. Ранее на сайте компании утверждалось, что перенос возможен только с закрытием ИИС и потерей всех налоговых льгот.

Как перевести ИИС к другому брокеру от Альфы?

Оставить заявку на перевод иностранных ценных бумаг до конца сегодняшнего дня. Сделать это можно в личном кабинете, чате мобильного приложения, по телефону, либо при личном визите в офис.
Открыть ИИС у другого брокера и получить реквизиты счета у своего нового брокера.
В течение месяца после открытия ИИС у другого брокера оформить заявки в личном кабинете Альфы, чтобы перевести оставшиеся на ИИС в Альфа-Инвестициях активы.

Для переноса российских ценных бумаг: Переводы → Ценные бумаги → Списание → Укажите реквизиты для перевода.
Для переноса кеша: Переводы → Деньги → В другой банк → Укажите реквизиты для перевода.*

* Обратите внимание: передача валют с ИИС зависит от технических возможностей других брокеров. Чтобы с этим не было проблем, лучше переносить рубли. Поэтому если на вашем ИИС есть иностранная валюта, переведите её в рубли до 5 мая включительно.

Как работает? По информации от наших источников, при личном визите в банк, сотрудники стараются всеми силами отговорить клиентов от переноса своих счетов к другому брокеру. В этом случае очень помогает отсылка на сайт ЦБ с пояснениями по этому вопросу.

Перевод активов из Альфы: главные вопросы

У клиентов Альфа-Инвестиций осталось немного времени до дедлайна по переводу иностранных ценных бумаг к другим брокерам. Успеть оставить заявку нужно до 23:59 мск вторника 26 апреля 2022 года в личном кабинете на сайте .

Отвечаем на самые главные вопросы по теме.

Если не успеть, все активы заблокируют?

Российским ценным бумагам (листингованным на Мосбирже) ничего не угрожает. Торговать ими можно без ограничений. Под "заморозку" попадут активы с СПБ биржи. Доступа к ним не будет до тех пор, пока с банка не снимут санкции. Когда это произойдет — никто не знает.

Куда переводить?

Выбрать нового брокера нужно из списка с официального сайта Альфы . Инвесторы пишут, что некоторые компании (Финам, Тинькофф, Атон) не в курсе ситуации и предлагают стандартную схему перевода. По времени она дольше, можно просто не успеть до блокировки.

Возьмут ли деньги за перевод?

Альфа уверяет, что комиссия за перенос активов не взимается. Ходят слухи, что если перевод не удастся с первого раза, то за следующие попытки будут брать деньги. Это маловероятно. Скорее, иностранные активы клиента просто зависнут в Альфе на неопределенный срок, как это случилось в Совкомбанке. Но вот в ВТБ, напротив, перевод все еще возможен, по крайней мере, так заявлено на официальном сайте.

Переведут ли фонды FinEx?

Еще раз. Перевод касается бумаг, которые торгуются на СПБ Бирже. Они хранятся в депозитарии Бест Эффортс Банк (КЦ МФБ,). Активы, которые торгуются на Мосбирже, хранятся в НРД. Фонды FinEx листингованы именно на Мосбирже — перевод их не касается. Но, как всегда, есть нюансы.

У некоторых клиентов фонды FinEx могли оказаться в депозитарии СПБ Биржи. Это могло произойти из-за перевода от предыдущего брокера. Чтобы узнать, где хранятся бумаги сейчас, нужно запросить отчет в Альфе. Как это сделать — читайте в нашей инструкции ниже.

Какие бумаги перенесут, если вы подаете заявление?

Важное уточнение к видео от поддержки Альфы:

Данный перевод касается всех иностранных бумаг с местами хранения в депозитариях ПАО «Бест Эффортс Банк» и Euroclear, к ним так же относятся внебиржевые ценные бумаги. Проще говоря, все бумаги, которые торгуются на СПБ Бирже, уедут к другому брокеру.

Иностранных биржевых фондов Finex этот перевод не касается. Даже если вы заполните заявление на бесплатный перевод, вам их не перенесут, потому что они «живут» в НРД, а не в Бест Эффортс. Тоже самое и с российскими акциями.

Как узнать точный список «переселенцев»?

Проверить место хранения можно в брокерском отчете в приложении: Еще - Личный кабинет - Отчеты (выбрать брокерский)

На первой странице, которая называется «Динамика позиций» будет отображаться информация о бумагах в портфеле клиента.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: