Как перевести деньги с одного вклада на другой в втб онлайн

Обновлено: 04.02.2023


Безопасность

В 2020 году участились случаи кражи денег через мобильное приложение ВТБ-онлайн. Суть стандартной аферы: злоумышленники ставят приложение банка к себе на смартфон и звонят будущему потерпевшему. При этом его как-то пугают, а если нехватает информации, пытаются узнать номер карты, логин (УНК). Затем мошенники выманивают у клиента код из СМС и подключают свое приложение к личному кабинету жертвы в ВТБ. Дальше переключаются на Push-уведомления и клиент больше не получает информации о происходящих без его помощи операциях. Разумеется, никогда не нужно никаким звонящим говорить свой УНК, номер карты, а тем более код их СМС.

Но в 2020 году было очень много случаев, когда клиенту никто вообще не звонил, как это возможно? В описанных случаях причин, видимо, две:

  1. фишинговые сайты (люди не понимают, куда они вводят логин, пароль и код из СМС от банка).
  2. недостаточно информативный текст в СМС от ВТБ с этим самым кодом.

Фишинговые сайты

Проблема довольно массовая, поддельные сайты появляются постоянно. Вот пример фальшивого сайта, имитирующего личный кабинет ВТБ-онлайн:

Фальшивый дичный кабинет ВТБ-онлайн, фишинговый сайт

Как отличить фишинговый сайт от настоящего личного кабинета ВТБ?

Вот как выглядит страница входа в настоящий личный кабинет:

Настоящий ВТБ-онлайн, март 2021 года

Как люди попадают на фишинговый сайт?

Вот как это может выглядеть:

как люди попадают на фишинговый сайт через Яндекс

Красным на первом месте — рекламная ссылка. У нее нет отметки с синей галочкой «ЦБ РФ», но есть пометка «реклама». Будьте внимательнее, если решили действовать таким странным образом, это очень опасно для ваших денег.

Еще один пример фишингового сайта. Очень трудно не заметить, что название домена не имеет никакого отношения к банку ВТБ:


Что же будет, если на фальшивом сайте ввести свой логин или номер карты, пароль и код из СМС?

  1. Жертва находит фейковый сайт в интернете, вводит свои реквизиты для входа в личный кабинет. Какие именно — это не так важно (логин, УНК, пароль).
  2. Мошенник получает реквизиты, самостоятельно или с помощью программы вводит их на реальном сайте ВТБ для регистрации заранее установленного в свой смартфон мобильного приложения.
  3. Банк посылает Жертве на телефон код подтверждения. Или пуш в мобильное приложение.
  4. Жертва, считая что это подтверждение входа в личный кабинет, вводит код подтверждения на фейковом сайте — код сразу же оказывается у Мошенника.
  5. Мошенник вводит код на сайте ВТБ, тем самым завершая регистрацию мобильного приложения, и получает доступ ко всем деньгам Жертвы.
  6. Мошенник меняет в настройках тип уведомлений с СМС на Push-коды и дальнейшие коды для подтверждения операций по выводу денег приходят уже напрямую на устройство Мошенника.

Примеры реальных случаев взлома личного кабинета ВТБ

11.11.2020 — ущерб 23000 рублей. «Каким образом был осуществлен вход в мой личный кабинет, если при входе в личный кабинет поступает смс- код на номер телефона? В это время смс — код я не получал от ВТБ-банка потому что 11 ноября 2020 г я не заходил в личный кабинет ВТБ-банка. Мною данные по карте и личному кабинету третьим лицам не передавались!»

12.11.2020 — списали 200000 рублей. «Сегодня у меня двумя транзакциями были списаны денежные средства около 200 тыс. с КРЕДИТНОЙ карты ВТБ банка без СМС подтверждения. СМС пришла только одна о уже списанных денежных средствах и то, только на одну транзакцию! Карту заблокировала, в банк обратилась, но картой я не пользуюсь, так как пользуюсь оплатой с телефона. …

Далее, уже в ВТБ онлайн был привязан другой номер телефона и совершены мошеннические действия. После блокировки мной карты, мошенники еще пытались списать около 200 тыс.

Ответ банка:

«Мы закончили проверку по Вашему случаю. Данная операция была совершена после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, следовательно, у Банка были все основания признать данную транзакцию легитимной.»

Кто и куда вводил логин, пароль и код подтверждения — осталось неясным. Но проблема уже давнишняя, есть случаи и с прошлых лет:

Ноябрь 2018 года. Взломали личный кабинет в ВТБ-онлайн, перевели деньги между моими счетами и вывели деньги на карту Сбербанка и на QIWI WALLET, 45400 рублей.

Февраль 2019 года. Предварительно одобренный кредит в личном кабинете для безработной. Личный кабинет взломан, взят кредит на 597254 руб. Но хорошо что деньги не украли, клиент сразу вернул кредит банку, почти без процентов, деньги за страховку банк тоже вернул.

В случае с ВТБ мошенники насоздавали фальшивых сайтов (сайт-двойник, фишинговый сайт), которые можно было найти в Яндексе при поиске личного кабинета ВТБ. Т.е. клиенты не проверяли, на какой сайт зашли, вводили там логин и пароль, потом вводили код из СМС, все это получали мошенники, которые уже сами заходили в приложение со своего устройства.

Эта проблема с фишинговыми сайтами решается очень просто:

Как проверить, не взломан ли ваш личный кабинет ВТБ-онлайн

Зайдите в мобильном приложении: Настройки — Уведомления от банка — Настроить уведомления

И вы просто увидите список подключенных устройств. Если среди них незнакомое вам, значит у мошенников уже есть доступ и нужно срочно связаться с банком и аннулировать доступ с чужого устройства.

Что же сделали в ВТБ?

Еще информация к размышлению с сайта банка, почти руководство к действию для мошенников:

« 01.06.2020 — ВТБ значительно упростил процедуру входа в ВТБ-Онлайн — теперь клиенты смогут быстрее заходить в мобильное приложение. При этом банк обеспечил дополнительную, усиленную безопасность процесса, а предложенная система создания пароля стала еще более надежной.

Первый вход в приложение ВТБ онлайн

05.08.2020 — ВТБ фиксирует всплеск активности фишинговых сайтов, которые имитируют работу настоящего банковского интернет-ресурса. Число выявленных в июле мошеннических порталов-двойников, выросло в 2,5 раза и превысило 50 адресов. Клиенты видят фейковые страницы при поисковых запросах, оставляют там свои банковские данные, чем пользуются мошенники, выводящие средства своих жертв со счетов через некоторое время.

Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudnikam banka! Kod xxxxxx. Vhod v VTB-Online. VTB

Непонятные случаи пропажи денег, где участие клиента (пока) не прослеживается

Но есть и случаи, где потерпевший утверждает, что ничего не делал.

ВТБ, 76000 рублей — Кража через СБП-переводы, 4 перевода. Кто-то явно действовал через личный кабинет или приложение.

«Каким-то образом мошенники получили доступ к моему личному кабинету, при этом доступа третьих лиц к карте, телефону, компьютеру не было. Никакой информации о входе в личный кабинет, кодов подтверждения, СМС оповещений, Push-уведомлениймне не поступало. Никаких звонков от третьих лиц (с просьбой сообщить какие-то данные мне не поступало).

В личном кабинете банка ВТБ проводились операции по переводу, закрытию вклада, а также списанию денежных средств. Общая сумма списания сред составила более 300 000 руб. Было обнаружено случайно, когда подошел очередной срок гасить ипотечный кредит.»

я, человек, который знает, как обращаться с гаджетами, не могу понять, как без моего согласия банк совершает операции в течение шестнадцати дней

В ночь на 27/07 у меня списали денежные средства, сначала с виртуального накопительного счета ВТБ перевели на зарплатную карту, а оттуда уже списали все, смс подтверждений и кодов запросов на данные операции не поступало.

Никакие коды не приходили и не передавались, но было подключено новое устройство к личному кабинету и пропало 4000 руб

Разговор уж 15 мин, анкетные данные, ФИО сами назвали, номера карт не спрашивают и тут приходит смс что мне одобрен потребкредит на полмиллиона. Они говорят мол мошенники оформили кредит, просят назвать код из смс типа автомату. Я им мол что за фигня, смс на одобрение, я никаких кодов называть не буду. Они мол ты не нам а автомату называть будешь. Я не повелся на этот развод. Позвонил в службу безопасности, пока звонил и блокировали карты и учетки, пришла смс о подключении к пуш-уведомлениям нового устройства. Потом о списании 4000 тр.

Банк ВТБ предупреждает:


Вклады

05.05.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, и опять посередине месяца: повышенная ставка — 15%, базовая — 12%. Ставки по всему тексту статьи я поправил.

19.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, второй раз посередине месяца: повышенная ставка — 18%, базовая — 15%. Тем, кто хочет назло банку забрать деньги или их часть, напоминаю, что при этом вы потеряете проценты полностью, до нуля за апрель на всю изымаемую сумму. Советую дождаться 30-го апреля, когда начислят проценты.

06.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены на 3%: повышенная ставка — 21%, базовая — 18%:

снижение ставок по накопительному счету ВТБ Сейф на 3%, базовая с 21% до 18%

Забирать деньги из ВТБ наиболее оптимально в последний день месяца после начисления процентов и 1-2 числа. Тянуть дальше нет смысла, тогда первые дни месяца снимаемая часть пролежит бесплатно, без процентов.

P.S. Замечу, что по состоянию на 11.04, когда многие банки резко снизили ставки, Сейф в ВТБ остается весьма конкурентоспособным, особенно с 21% для «новичков».

02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%. Соответственно, повышенная ставка в первые 3 месяца — 24% годовых на сумму до 1 млн. руб. для тех, у кого последние 3 года не было «Копилки». В приложении при открытии счета с самого утра уже были новые ставки:

Накопительный счет

Накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 15% годовых

«Новичкам» дадут сразу 15% годовых в первые 3 месяца. Вы — «новичок«, если у вас еще не было накопительного счета «Копилка» (с сентября 2021 была акция — 7% годовых первые 6 мес. вместо базовых 4%).

* Повышенная ставка применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 млн ₽. Если у Клиента открыт один ил несколько Накопительный (-ых) счет (- ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. На разницу между минимальным остатком и 999 999, 99 ₽, ко второму и последующим счетам применяется базовая ставка (21% годовых без учета опции «Сбережения»)

Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц. Поэтому нужно пополнить накопительный счет в один день на всю желаемую сумму (не обязательно в день открытия. Следующее пополнение оптимально — в последний день месяца (лучше в первой половине дня).

Начисление процентов официально:

Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток денежных средств за период с первого по последний день календарного месяца. В месяце открытия счета со дня, следующего за днем первого пополнения.
Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день месяца (капитализация).
В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца

  1. Не обязательно пополнить счет в день открытия. Можно пополнить и в другой день, но сразу на всю сумму.
  2. Нельзя закрывать счет до конца месяца, а то не начислят проценты.

Проценты начисляются в последний день месяца и приходят на тот же счет. Проценты считают по количеству дней, которые «работал» счет в прошедшем месяце. Например, если счет открыт 6 марта, а 13-го марта вы его, то проценты посчитают за 31-13=18 дней в размере 1/365 от ставки по счету от минимальной суммы на счете.

Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц, итого:

максимальная ставка — 16% годовых в первые 3 месяца

Для «старичков» — базовая ставка 12% и +1% по опции «накопления» — максимум 13% годовых.

Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:


Примечание. Накопительный счет отличается от вклада тем, что банк имеет право изменить по нему действующую ставку в любой момент, как в плюс, так и в минус, даже в середине месяца.

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), счет «Сейф» можно открыть быстро. Для этого:

Если это делать поздно вечером, может не получиться:


Итого, правильная последовательность действий для получения 16% годовых (у вас не было «Копилки» в последние 3 года):

  1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
  2. Потом открываете счет «Сейф», и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
  3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

Если у кого-то еще не было акционного накопительного счета в ВТБ, то это хороший вариант в надежном банке.

Если накопительный счет «копилка» уже был, то повышенную ставку 15% уже не дадут.

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

  • Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
  • Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
  • По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

  1. «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 105 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц. Но могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки
  2. Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
  3. Перевод внутри банка другому лицу — 1 млн, без комиссии.
  4. Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
  5. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)

Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты.

В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».

Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:


Итого:

  • Ставка — 7% годовых на 6 месяцев + 1% по опции «Сбережения»
  • Начисление процентов — по дням


Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:


У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

Если это делать поздно вечером, может не получиться:


Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:


Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:


Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:

  1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
  2. Потом открываете Копилку, и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
  3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.

Перевести деньги со счета в ВТБ24 можно не только в отделениях банка. Онлайн-сервисы предоставляют возможность альтернативных переводов. Однако и этот путь не всегда так прост, как кажется. Чтобы не запутаться в многообразии функций дистанционных сервисов обслуживания, достаточно следовать простым рекомендациям.

Содержание статьи

Переводы средств со счета в ВТБ24

  • Как перевести деньги со счета ВТБ 24
  • Как перевести деньги на карту втб
  • Как положить деньги на карту Банка Москвы

Перевод внутри банка

Клиенты банка ВТБ24 могут осуществлять переводы между счетами ВТБ24. Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом Telebank. Услуга онлайн-банкинга доступна всем клиентам ВТБ24, но она предоставляется не автоматически при открытии счета, а по заявлению. Оформить заявление можно в любом офисе банка.

В личном кабинете онлайн-банкинга в графе «Переводы» необходимо выбрать «Перевод клиенту ВТБ24». Следом необходимо указать сумму и ФИО получателя.

В качестве реквизитов можно на выбор указать либо номер счета получателя, номер его карты ВТБ24, либо уникальный идентификационный номер, который выдается каждому клиенту онлайн-банкинга ВТБ24. Далее указывается счет, с которого будет списана сумма перевода, а также дата осуществления операции – ее можно провести незамедлительно, указав текущую дату, либо отложить, сделав отметку в календаре.

Аналогичная операция доступна в мобильном приложении ВТБ24 и выполняется по тому же алгоритму действий.

Перевод в другой банк

Для оплаты средств, открытого в другом банке, необходимо воспользоваться функцией «Перевод другой банк (рубли)», либо аналогичной долларовой операцией.

Потребуется указать ФИО получателя, номер счета, сумму перевода. Обязательным для заполнения полем является «назначение платежа», где следует указать причину перевода. Также указывается ИНН получателя и блок информации о банке получателя:


  • БИК;
  • наименование банка;
  • номер корреспондентского счета банка получателя.

Реквизиты банка можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Платеж также можно провести сразу либо отложить на конкретную дату. По аналогичному алгоритму операция может быть произведена с помощью мобильного приложения.

В отделениях банка

Перевести средства со счета на любые реквизиты можно и в офисе ВТБ24. Минусом этого способа является комиссия, которая взимается за любую финансовую операцию. Комиссия будет взиматься даже за перевод внутри банка.

Валюта перевода

При проведении операции важно обращать внимание на валюту счета ВТБ24 и счета, на который осуществляется перевод. Если рублевая сумма переводится, например, на долларовый счет, то средства будут подвергнуты конвертации по внутреннему курсу банка, установленному на конкретную дату. Это может уменьшить сумму перевода, поэтому лучше переводить операции строго на счета, открытые в одной валюте.

Все больше людей задумываются о необходимости создания накоплений для обеспечения своего будущего. Для этого деньги копятся и приумножаются различными способами - игра на бирже, инвестиции в недвижимость и так далее. При этом банковский вклад благодаря системе страхования вкладов остается одним из самых безопасных способов накопления денег. При этом, вклад - это не просто «мертвый груз», им можно управлять, например, переводить деньги с одного вклада на другой. Как же это сделать?

Как перевести деньги с вклада на вклад

  • Как перевести деньги с вклада на вклад
  • Как получить деньги с депозита
  • Как перевести деньги со счета на счет Сбербанка
  • - паспорт;
  • - компьютер;
  • - доступ в интернет;
  • - договор об открытии банковского вклада.

Узнайте особенности снятия средств с вашего вклада. Некоторые вклады предусматривают мораторий на снятие средств в течение определенного срока, другие вклады - уменьшения процентов на снимаемую сумму как на досрочно востребованный вклад. Тщательно просчитайте плюсы и минусы снятия части денег с вклада. Информацию об особенностях вклада вы можете найти в вашем экземпляре договора на открытие вклада или в отделении вашего банка. Если вы знаете название вклада, в банке вас могут проконсультировать и по телефону.

Уточните, в какой валюте открыт вклад и узнайте курс этой валюты в вашем банке. Просчитайте выгодность курса в то время, когда вы собираетесь делать перевод средств, если ваши вклады открыты в разных валютах.

Придите в отделение своего банка с паспортом. Адреса отделений можно узнать на сайте вашего банка или по телефону горячей линии. Обратитесь к операционисту в отделении и объясните, какую сумму и на какой вклад хотите перевести. Если вы хотите при этом открыть новый вклад, выберите подходящий вам по сроку, процентам и валюте и подпишите все документы, представленные вам специалистом для оформления вашего решения.

Если вы снимаете с вклада всю сумму, вам необходимо будет закрыть вклад. Для этого подпишите заявление на досрочное закрытие счета, которое вам подготовит операционист, и получите полагающиеся вам проценты.

Далее напишите заявление о переводе средств, бланк для которого вам опять же выдадут в отделении банка. Перевод средств между вкладами производится без комиссии.

Если ваш банк предоставляет возможность пользоваться услугами интернет-банкинга, вы сможете перевести деньги со счета на счет прямо на сайте. Для этого получите логин и пароль для доступа к вашим счетам, зайдите в раздел «Интернет-банк» на сайте вашего финансового учреждения и следуйте инструкциям системы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: