Как перевести валюту самому себе в другой банк

Обновлено: 20.06.2024

За первые четыре месяца 2021 года частные клиенты перевели из России на иностранные счета $2,3 млрд. Это на 30% больше по сравнению с предыдущим аналогичным периодом. Среди стран-получателей на первом месте находятся государства СНГ, дальнее зарубежье не так популярно. И перечислять денег стали намного меньше, суммы транзаций этого года еще не вернулись к «допандемийному» периоду. Расскажем, как перевести деньги в другую страну максимально быстро и дешево.

Правила международных переводов

1 января 2020 года вступил в силу закон, согласно которому россияне обязаны сообщать в налоговую об открытии банковского счета за границей. При этом отправлять финансы в другое государство не запрещено. Перевод денег за рубеж в банке принимают в рублях, а потом конвертируют в валюту по установленному курсу.

Для успешной транзакции нужно, чтобы между Россией и другой страной был налажен обмен финансовой информацией. Но не у всех иностранных государств есть подобная договоренность (среди таких направлений — Грузия, Таиланд, Черногория, Канада). Операция возможна, но она будет сопряжена с риском. Если налоговая посчитает, что вы делаете переводы за границу из России чересчур часто и в больших объемах, счет арестуют, а вам выпишут крупный штраф (до 75% от суммы транзакции).

Как перевести деньги за границу самому себе: наиболее простые способы

Есть несколько вариантов, как перевести средства за рубеж себе или другому человеку: интернет-банкинг, сервис SWIFT, электронные кошельки и международные системы денежных переводов.

Интернет-банкинг позволяет перевести деньги за границу самому себе даже без визита в офис финансовой организации. Просто откройте мобильное приложение на смартфоне, выберите раздел «Платежи» и далее следуйте указаниям в меню: выбирайте страну, вводите сумму, добавляйте данные, которые запросит программа.

СПРАВКА:

Электронные кошельки и международные платежные системы тоже популярны среди тех, кто хочет сделать перевод денег за рубеж . Тарифы и сроки зависят от выбранного сервиса. Перечислять средства в рамках одной системы всегда выгоднее: комиссия минимальна, иногда вообще отсутствует (у QIWI, например). Есть одно правило общее для всех — отменить операцию крайне сложно, поэтому очень внимательно заполняйте реквизиты получателя, чтобы финансы не ушли на чужой счет.

Оформите Tinkoff Black с 13 мая по 30 июня и получите бесплатное обслуживание навсегда

Подробнее

Обновлено 13 мая 2022 в 16:00

Временно остановили исходящие в евро для физлиц. Остальные переводы за границу или переводы в валюте ограничены согласно Указам президента и предписанию Центробанка.

Да, вы можете выполнять переводы по номеру карты, номеру телефона, реквизитам счета или через систему SWIFT, по которой с 5 мая временно приостановлены исходящие переводы в евро. Как переводить деньги

Есть ограничения по переводам на счета, открытые в ВТБ, банке «Открытие», Новикомбанке, Совкомбанке, Промсвязьбанке или ВЭБ: перевести туда деньги вы можете только в рублях.

С 5 мая мы временно не проводим в евро, в том числе внутри страны. Это вынужденная мера увеличения сроков и ухудшения качества прохождения. Конкретные сроки возобновления в евро пока назвать не можем, но делаем всё, чтобы стабилизировать ситуацию. Все входящие переводы работают в штатном режиме.

в долларах и фунтах продолжают работать, поэтому рекомендуем переводить деньги через SWIFT со счета в этих валютах.

По поводу работы в евро в других банках рекомендуем обращаться к ним. Мы не можем комментировать их работу.

С 16 мая ЦБ установил новые пороги по суммам переводов за рубеж. Резиденты России могут перевести до 50 000 $ на счета за рубежом. Для нерезидентов действуют те же правила — при условии, что они не являются резидентами стран, которые ввели санкции в отношении России. Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий

С 5 мая временно приостановлены исходящие SWIFT-переводы в евро. Почему не получается сделать SWIFT-перевод в евро

В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «SWIFT-переводы» → «Перевод физлицу» или «Перевод юрлицу».

В личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «SWIFT-перевод» → «Физическому лицу» или «Юридическому лицу».

Да, но с ограничениями. Они действуют для всех резидентов — физических лиц, граждан РФ и лиц с постоянным видом на жительство в РФ. Также резидентами признаются и физические лица — граждане России, которые обладают гражданством иностранного государства.

На счета в иностранном банке можно перевести до 50 000 $ или эквивалент в иностранной валюте за календарный месяц. Такое условие действует с 1 апреля на шесть месяцев. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий

По Указу Президента со 2 марта введены ограничения на перевод денег нерезидентам РФ за покупку ценных бумаг или недвижимости, в том числе в рассрочку. При этом не важно, в какой валюте совершается покупка.

Если нерезидент имеет счет в российском банке и является резидентом страны, которая ввела санкции в отношении России, то с 1 апреля по 1 октября он не может делать переводы за границу. Исключение — деньги, полученные как зарплата или оплата за выполнение работ на сумму не более 50 000$ в месяц: их перевести можно. Ограничения применяются и к юридическим, и к физическим лицам. Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий

Если нерезидент — физическое лицо, имеет счет в российском банке и не является резидентом страны, которая ввела санкции, то с 1 апреля по 1 октября он может делать переводы за границу, но суммарно не более 50 000$ в месяц или эквивалента этой суммы. Если перевод в другой валюте, то курс конвертации будет на день совершения операции. Ограничения распространяются на все виды переводов, включая межбанковские переводы и переводы с карты на карту.

Если нерезидент РФ — юридическое лицо, не является резидентом страны, которая ввела санкции, то переводы доступны по-прежнему.

К сожалению, перевести деньги на карты Visa и Mastercard иностранных банков не получится. Можно перевести на карты «Мир» иностранных банков и на карты с местными платежными системами, например «Белкарт» из Белоруссии.

Добрый день. Эта небольшая статья будет посвящена тому, какими способами можно переводить денежные средства.

Способ первый. Перевод по банковским реквизитам.

Можно делать как онлайн, так и оффлайн. Для этого надо знать банковские реквизиты получателя. Выглядят они примерно так:

Номер счета: 4081781083817ХХХХХХХ

Банк получателя: ПАО СБЕРБАНК

Корр. счет: 30101810400000000225

Обычно достаточно знать номер счета и БИК - уникальный идентификатор банка. Если их ввести в онлайн банке, то остальные данные появятся сами собой.

Срок перевода денежных средств при таком способе составляет не больше суток. Обычно несколько часов. Подходит для больших сумм денег. Если переводить через интернет - ограничение обычно составляет несколько сотен тысяч рублей в день, редко когда банк разрешает переводить больше миллиона. Если делать перевод непосредственно через отделение банка, то сумма перевода не ограничена.

Стоимость услуги редко когда превышает тысячу рублей. Тинькофф, к примеру, за такие переводы комиссию вообще не взимает.

Способ второй. Перевод денег между клиентами одного банка.

Для перевода денег внутри банка достаточно знать номер счета получателя платежа или номер банковской карты или номер телефона, к которому привязана эта карта (счет). Удобнее всего номер телефона. Перевод осуществляется мгновенно. Подавляющее большинство банков за это денег не берут, но у Сбербанка установлен лимит на такие переводы: до 50 000 в месяц можно переводить бесплатно, за переводы свыше этого лимита банк возьмет комиссию 1% от суммы перевода.

Способ третий. Перевод с карты на карту между клиентами разных банков.

Для этого надо знать только номер карты получателя платежа. Подходит для небольших сумм, так как большинство банков берут комиссию в размере 1-2%. У банка Тинькофф есть бесплатный лимит на подобные переводы в размере 20 000 рублей в месяц. У карты Халва от Совкомбанка лимит 40 000 рублей в сутки. Перевод осуществляется мгновенно.

Способ четвертый. Перевод через систему быстрых платежей.

Это относительно новый способ перевода денег, внедренный Банком России 28 января 2019. На мой взгляд, самый удобный. К системе подключено подавляющее большинство банков страны. Необходимо только знать название банка, куда собираетесь переводить деньги и номер телефона получателя платежа, к которому привязана банковская карта. Перевод осуществляется мгновенно. Обращаю внимание, что перевод осуществляется только между разными банками.

Не все банки обрадовались этой системе, поэтому делают все возможное, чтобы их клиенты не смогли ей воспользоваться. Сбербанк, к примеру, сделал так, что клиенту для того, чтобы воспользоваться этой функцией, надо её подключить. Кнопку подключения Сбербанк запрятал достаточно глубоко. Где - можете прочитать в одной из моих статей, ссылка на которую будет внизу.

Лимиты бесплатных переводов установлены для всех банков в размере 100 000 рублей в месяц. Далее взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода. Банк Тинькофф пошел на встречу своим клиентам и установил бесплатный лимит для своих клиентов в размере 1,5 млн рублей в месяц. За что ему большое спасибо.

Если знаете еще способы перевода денежных средств, о которых я не рассказал, то пишите в комментариях.

Подборка наиболее важных документов по запросу Перевод валюты между своими счетами (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Перевод валюты между своими счетами

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Перевод валюты между своими счетами

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Цифровая революция в сфере финансов: правила безопасного поведения потребителя"
(выпуск 24)
("Редакция "Российской газеты", 2019) Как правило, современные приложения позволяют контролировать состояние своих счетов, а также совершать основные операции с ними: платежи, переводы, закрытие, открытие, пополнение счетов и списание денег, конвертации безналичных валют, переводы денег между своими счетами, а также между счетами разных людей. В некоторых случаях приложение позволяет подавать заявки на получение кредита, а также использовать справочные и консультационные сервисы.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: О внесении физлицом-резидентом наличной иностранной валюты на счет другого физлица-резидента, являющегося супругом (близким родственником).
(Письмо Банка России от 12.01.2021 N 12-4-2/32) Так, в частности, пп. 17 п. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ установлена возможность осуществления валютных операций между резидентами в форме перевода физическими лицами - резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации.

Нормативные акты: Перевод валюты между своими счетами

Постановление Конституционного Суда РФ от 09.07.2021 N 34-П
"По делу о проверке конституционности части 1 статьи 15.25 и пункта 2 части 1 статьи 25.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, пункта 6 части 1 статьи 1, частей 4 и 5 статьи 12 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле", а также части 2 статьи 2 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" в связи с жалобой гражданина Н.В. Кузнецова" Тем самым не ограничивается право валютного резидента на открытие счетов в банках, расположенных за пределами России, а равно на перевод иностранной валюты между своими счетами как в уполномоченных банках, так и в банках за пределами России. Ограничения касаются лишь возможности получения денежных средств на счета резидента в банках, находящихся за пределами России, от третьих лиц. Такие операции, по общему правилу, связаны с ведением внешнеэкономической деятельности с нерезидентами и производятся только через счета резидента, открытые в уполномоченных банках (статья 19 данного Федерального закона). При этом в силу пункта 8 части 1 статьи 1 данного Федерального закона под уполномоченными банками понимаются кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 16.04.2022)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" 4) безналичные расчеты, осуществляемые между кредитными организациями либо между кредитной организацией и иностранным банком от своего имени и за свой счет;

Покупка машины, взнос за квартиру, да и любая другая ситуация, которая требует от человека передачи от 1 млн рублей, вызывает проблемы. Ехать с кучей денег — не вариант. Гораздо проще перевести эту сумму через банк. Рассказываем о том, как лучше всего перечислить крупную сумму, несмотря на ограничения и блокировки.

Банковские карты удобны для переводов, поскольку деньги в последнее время поступают моментально. Но у них есть лимиты на переводы . И у каждого банка они свои.

Сколько можно перевести за раз, за сутки и за месяц?

В ВТБ суточный лимит установлен на уровне 1 млн рублей внутри банка и 500 тысяч рублей на карты других банков. За один раз можно перевести не более 500 тысяч рублей с учётом комиссии.

Райффайзенбанк установил лимиты для переводов внутри банка на уровне 150 тысяч рублей за один раз и 1,5 млн рублей за месяц. На карты других банков можно перевести до 50 тысяч рублей одним переводом, до 150 тысяч рублей в сутки и до 1,5 млн рублей в месяц.

На картах Газпромбанка установлен разовый лимит в 150 тысяч рублей, суточный — в 1 млн рублей, месячный — в 3 млн рублей.

Отметим, что в зависимости от карты того или иного банка ограничения могут отличаться. Поэтому рекомендуем обратиться в кол-центр кредитной организации и узнать точно. При этом на переводы могут подействовать и лимиты принимающего банка.

Приходите лично

Если же ваш перевод не вписывается в установленные лимиты, то придётся лично посетить банковское отделение. Там ограничений на перевод денег не существует. Но лучше захватить с собой документы, подтверждающие цель перевода (например, договор купли-продажи) и происхождение денег . Они могут потребоваться на случай блокировки перевода. Кассиру, который будет осуществлять перевод, они не нужны. В случае блокировки эти документы запросит другая служба банка. Имея документы на руках, можно будет ускорить процесс разблокировки . При этом приготовьтесь к тому, что придётся приехать в банк ещё раз : будет ли заблокирован перевод сразу или через некоторое время, неизвестно.

Крупные переводы блокируются

После этого, обычно в течение нескольких минут, звонит сотрудник безопасности кредитной организации. Он задаёт вопросы: может спросить о прописке и других личных данных, о последних операциях по карте (где покупали на эту сумму, на какую сумму покупали в этом магазине, адрес магазина). Так банки противостоят мошенникам , которые, завладев данными банковских карт, стремятся как можно быстрее их опустошить.

Получив верные ответы на вопросы, сотрудник кредитной организации разблокирует интернет-банк. Но операцию придётся повторить, и на этот раз она будет успешной. Во всяком случае, именно так работает Сбербанк.

Большие суммы лучше переводить по реквизитам

Мало кто знает, но существует ещё один способ перевести деньги на карту — по номеру счёта, выбрав перевод по реквизитам . В этом случае удастся обойти ограничения, установленные по картам, но далеко не во всех банках.

Так, например, Сбербанк разрешает переводить дистанционно не более 1 млн руб, даже если деньги перечисляются по реквизитам. У ВТБ условия получше: до 2 млн рублей в сутки на карту стороннего банка (500 тысяч рублей по номеру карты). Максимально удобным оказался «Тинькофф Банк», который позволяет переводить по реквизитам до 200 млн в сутки.

Но не забываем о том, что все переводы свыше 600 тысяч рублей проверяются и могут быть заблокированы. При этом разблокировать их удалённо не получится и придётся посетить банк лично, чтобы доказать цель перевода. Обойти ограничения через разбивку перевода на небольшие суммы не получится . Учитываются все операции и после достижения порога запускается проверка.

Идут дольше, но платить меньше

К тому же, в отличие от карточных, переводы по реквизитам идут дольше. Сначала банк отправляет поручение в Центробанк, а после оно передаётся банку-получателю. Это занимает от трёх до пяти рабочих дней. Карточные переводы шустрее, потому что по договорённости с платёжной системой деньги зачисляются получателю сразу, хотя поступают намного позже.

Тем не менее, у переводов по реквизитам есть ещё одно преимущество — они дешевле, чем карточные . Это связано с тем, что в переводах по картам присутствует ещё один участник (платёжная система), услуги которого нужно оплачивать.

Подводя итог, можно сказать, что переводы по реквизитам позволят сэкономить и обойти лимиты по суммам , но деньги придут не сразу, а операцию всё равно проверят и с большой долей вероятности потребуют дополнительные документы. Карточные переводы быстрые, дорогие и ограниченные . Поэтому использовать их в крупных сделках не имеет смысла.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: