Запрещен перевод на балансовые счета 30101 и 40102 тинькофф что это

Обновлено: 10.08.2022

13 мая при попытке осуществить долларовый SWIFT перевод на свой счет в зарубежный банк я получил следующее всплывающее окно:

Помня про лимит переводов зарубеж в 10000$, установленный ЦБ, и зная, что я его не превышал, сразу же обратился в чат тех.поддержки банка:

Далее я поинтересовался, каков срок решения моей проблемы. Ответ шокировал:

Ждать элементарной информации о том, что пошло не так, до конца мая! Чувствуете? После моего возмущения (уверен, что справедливого) специалист быстро переобувается и обозначает новый срок решения проблемы на 16 мая:

16го числа заранее напоминаю о себе, после чего начинается банальное растягивание времени:

16го числа ответа я не дождался, пишу 17го:

Срок рассмотрения просто инкременируется на день 🤷‍♂ Я начинаю нервничать. Мне обещают ответ в течении трех часов, а потом срок рассмотрения моего обращения переносят еще на день:

На последок я отказываюсь терпеть это издевательство, а мне обещают что со мной кто-то свяжется. Естественно, никто не связался.

Хотелось бы услышать от представителя банка, нормальный ли это способ работы с клиентскими обращениями? С Тинькофф я уже долго, и весь мой огромный запас лояльности к банку растаял за неделю этой переписки.

Сама ситуация выглядит таким образом, будто банк обходными путями ограничивает объемы вывода валютных средств. И если ограничение евро-переводов он аннонсировал такой рекламной плашкой в приложении, то долларовые просто саботирует:

Я найду другие способы вывода своих денег заграницу, но много потеряю на комиссиях и конвертациях. И это благодаря банку, который раньше ни разу не подводил моего доверия. Эпоха ушла.

Вы не могли сделать перевод из-за лимита. Ранее вам поступил возврат, но он не увеличил лимит, поэтому перевод можно было сделать только по обращению к нам.

Так долго решали вопрос и переносили сроки из-за большого количества обращений, извините, пожалуйста, проведем работу.

Перевод уже выполнили, обработаем его в течение 5 дней.

Это вас еще не заблокировали без причин) бегите!

а куда бежать то?)

По кругу. С сотовыми операторами круг небольшой, с банками немного побольше )

Это точно - эпоха Тинькофф как ЛУЧШЕГО БАНКА ушла. Видимо, безвозвратно.

Да не было никакой эпохи, мода приходит и уходит

Не во всех наверное аспектах, но лучшим остался. А по таким вот постам делать вывод, что всё, банк скатился - на мой взгялд, бред. Свифты сейчас везде тупят из-за банков-корреспондентов

Я вижу, что многие комментаторы продвигают позицию про проблемы с банками-корреспондентами.

1. Мой платеж никто не отклонял, приложение даже не давало его оформить из-за неких "ограничений ЦБ РФ", которые конечно есть, но я не преступал.
2. Платеж провели в течении 24 часов с момента появления этой статьи.

На мой взгляд работа со мной как с клиентом действительно объективно стала хуже, так как раньше мне не приходилось строчить в чат поддержки и писать в приемную vc в течении недели ради решения одной проблемы. Да что там проблемы, хотя бы получения информации, чем вызвана проблема. И про банки корреспонденты в чате техподдержки мне никто ничего не говорил. Мне вообще ничего определенного там не говорили. Про корреспондентские банки это все ваши экспертные догадки🙂

Возможно, та же проблема с банками-корреспондентами, часть из которых вообще закрывают счета банкам РФ даже не под санкциями которые. Саппорт не отвечает конкретно видать для того чтобы проверить эту проблему и точно убедиться что могут или не могут со своей стороны сделать, а так наобум отвечать вам - смысл им? вам же решение нужно. 3-4 раб дня это не такие уж большие сроки разбирательств с иностранными банками-корреспондентами, чтобы писать на публику как вы уже разочаровались в банке)

Ваше предположение насчёт банков корреспондентов звучит разумно, но окошко ошибки в приложении содержит информацию об ограничениях, наложенных ЦБ, а не о проблемах с иностранными банками-партнерами.

Да и перевод после этой статьи на VC мне провели, так что вряд ли дело в корреспондентах, скорее в недостаточном желании ряда специалистов техподдержки решить мою проблему.

ну вообще-то на лицо проблемы с банками-корреспондентами, через которые Тинькофф переводит деньги за рубеж. И тут ничего нельзя сделать. Обращения в техподдержку - это операторы, они таких нюансов могут и не знать. Смотрите на вещи реально

Это неправильная позиция. Есть клиент, который переводит не сто рублей в месяц. У клиента есть проблема. В саппорт Тинькофф понабрали березовые поленья с восточными именами - Гюльчатай, Азмат, Фарит и Ко. Они решить проблему клиента не могут. И вместо того, чтобы немедленно сделать эскалацию проблемы другим, более компетентным сотрудникам, они пинают этого клиента друг другу. Да, Тинькоффу, как и любому другому банку, насрать на своих клиентов - все это прекрасно понимают. Но такие явные акты дефекации прямо на голову с последующим размазыванием по лицу - это уже перебор.

Блокировка расчетного счета приносит фирме массу проблем. Без финансов любая компания практически лишается возможности продолжать свою деятельность. В статье вы ознакомитесь с основными причинами блокировки и узнаете, как получить доступ к замороженным средствам. Также вы получите информацию о способах избежать таких действий со стороны банка.


Почему «Тинькофф» может заблокировать расчетный счет у юридического лица и ИП и как себя обезопасить?

Блокировка расчетного счета со стороны банка лишает владельца бизнеса возможности управлять оборотными средствами. Это влечет за собой финансовые потери.

Заморозка счета не происходит просто так, по желанию банка. Финансовая организация должна иметь веские основания, чтобы заморозить вам доступ к средствам фирмы. К тому же, банк обязан заблаговременно предупредить вас о возникшей проблеме и предложить способы урегулирования ситуации.

Закрыть доступ к счету банк может по своей инициативе, по требованию налоговой службы или по решению суда.

К блокировке могут привести:

  • подозрение, что директором фирмы является подставное лицо;
  • внесение изменений в уставные документы без извещения банка;
  • проведение сомнительных операций;
  • сотрудничество с подозрительными фирмами;
  • обнаружение, что реальный адрес компании не соответствует заявленному юридическому;
  • частое обналичивание средств со счета;
  • ошибки в указании назначения платежей;
  • сумма оплаченных налогов составляет менее 5 % от общего оборота.

Обезопасить себя от внезапной блокировки можно только своевременным предоставлением банку нужных документов, подробными ответами на запросы и соблюдением требований законодательства.

В чем выгода «Тинькофф Банка» от блокировки счетов малого бизнеса?

На первый взгляд банку не выгодно блокировать счета клиентов, т. к. именно оборот средств приносит ему прибыль. Однако цифры говорят об ином.

Клиенты платят банку за обслуживание счета. Если брать ИП или небольшое ООО, то в месяц они оплачивают 990 руб. в качестве абонентской платы и примерно 700-800 руб. по различным операциям. За год банк получает с одного клиента около 20-30 тыс. руб.

Если предположить, что оборотная сумма на таком счету приблизительно равняется 1 млн. руб., то выгода банка от заморозки средств становится очевидной.

Заблокировав счет, банк потребует от вас доказательств законного ведения операций. Рассмотрев предоставленные документы, он может найти их неубедительными, потребовать закрыть счет и перевести средства в другую организацию. За проведение такой операции «Тинькофф» берет от 10 % до 20 % от суммы перевода. Получается, что в этом случае с каждого клиента с оборотом в 1 млн. руб. банк получит 100-200 тыс. единоразово.

Справка. Правилами обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей утверждено, что размер комиссии при закрытии счета составляет 10 %. Однако жалобы подтверждают, что «Тинькофф» требует со своих клиентов 15 %, в редких случаях — 20 %.

Как избежать блокировки счета: что делать нельзя?

Блокируя счета, банки действуют по правилам, установленным Росфинмониторингом и Центральным Банком России. Кроме того, законодательно установлен комплекс мер для борьбы с обналичивающими фирмами и предпринимателями, скрывающими доход. Если банк станет игнорировать данные требования, его ожидает наказание и даже закрытие.

При этом все понимают, что владельцы бизнеса, честно ведущие дела и оплачивающие установленные налоги, могут совершить ошибку, которая приведет к блокировке счета. Чтобы избежать подобных ситуаций, Центробанк разработал специальную методичку для владельцев бизнеса. В ней описаны правила, соблюдение которых убережет вас от блокировки.

Чтобы не попасть в список подозрительных фирм, следуйте основным рекомендациям:

  • не участвуйте в махинациях по незаконному обналичиванию средств;
  • в работе соблюдайте заявленные при регистрации ОКВЭДы;
  • если деятельность фирмы меняется, в установленные сроки сообщите об этом банку;
  • следите за достоверностью данных в ЕГРЮЛ;
  • составляя платежный документ, тщательно описывайте назначение платежа;
  • храните документы, подтверждающие операции;
  • не принимайте участие в различных коррупционных схемах и сером импорте;
  • не используйте схемы, уменьшающие размер налоговых сборов, платите честно;
  • не регистрируйте несколько мелких компаний для снижения налогов;
  • предоставляйте запрашиваемые банком документы вовремя;
  • не избегайте общения с сотрудниками банка.

В методичке подробно описаны признаки таких транзакций:

  • сделки, не характерные для вашего бизнеса;
  • соглашения, в которых явно отсутствует экономическая выгода;
  • попытки вывести капитал за пределы России;
  • сотрудничество с компаниями, замеченными в сером импорте;
  • частое обналичивание средств;
  • признаки коррупционных схем.

Заметив один из указанных признаков, банк обязан быстро отреагировать. Это не значит, что счет тут же блокируется. Обычно банк при первом обнаружении нарушений высылает предупреждение с требованием предоставить документы, подтверждающие соответствие сделки законодательству.

О сроках блокировки

Согласно законодательству, обнаружив сделку с подозрительными признаками, банк не должен сразу блокировать счет. Первое, что должна предпринять финансовая организация — это заморозить проведение такой операции.

Далее банк присылает клиенту уведомление на телефон с требованием предоставить документы по сделке. Если нужная информация не предоставлена, проведение сделки запрещается.

В последующем сотрудники банка проводят разбирательства. Если клиент продолжает игнорировать требования, ему ограничивают доступ к интернет-банкингу. Таким образом вы больше не сможете управлять операциями на счету.

Важно. Полностью блокировать счет и запретить проведение всех операций банк может тем клиентам, которые находятся в списке лиц, принимающих участие в экстремистской или террористической деятельности. В остальных случаях полную блокировку может осуществить только Росфинмониторинг.


Срок блокировки Росфинмониторингом составляет один месяц. Это время необходимо для проведения расследования. Непосредственно банк может блокировать проведение подозрительной операции на 5 рабочих дней или бессрочно.

На деле сроки заморозки могут продлеваться за счет длительного рассмотрения документов и запросов дополнительных сведений. Этот процесс иногда растягивается на несколько месяцев.

Банк со своей стороны может предложить вам досрочно расторгнуть договор обслуживания счета и вывести свои средства в другую организацию.

Что делать пострадавшим клиентам?

Если ваш счет заблокировали, необходимо доказывать свою правоту администрации банка или в суде. Также вы можете согласиться на предложение закрыть расчетный счет и перевести деньги в другую организацию.

Действия при заморозке счета

Как только вы получили уведомление банка о заморозке счета, срочно свяжитесь с его сотрудником и выясните, какая операция показалась им подозрительной. Также поинтересуйтесь, какие документы понадобятся, чтобы доказать чистоту сделки.

Предоставьте запрошенные бумаги в кратчайшие сроки.

Если достичь взаимопонимания с банком не удалось, у вас остается два пути:

  • перевести свои деньги в другую организацию, закрыв замороженный счет;
  • обратиться в суд и доказывать прозрачность своей деятельности.

В первом случае вы потеряете проценты за перевод средств и, возможно, столкнетесь с затруднениями при попытке открыть счет в другой организации. Это обусловлено тем, что не все банки станут сотрудничать с подозрительным клиентом. Отказать в открытии вам не смогут, но, затягивая процесс рассмотрения, вынудят вас обратиться к кому-то другому.

Второй вариант предполагает длительные судебные разбирательства и внушительные расходы на юристов. Однако в данной ситуации вы сможете добиться не только разморозки счета, но и финансовой компенсации от банка.

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

Действия примерно те же, что и в остальных случаях. Лучше всего лично посетить банк и передать сотруднику письменное требование о предоставлении вам информации об основаниях блокировки. Отказ дает вам возможность писать жалобу в Центробанк.

Не стоит ссориться с администрацией банка или грозить различными жалобами. Помните: сотрудники действуют по установленному алгоритму.

Соберите все требуемые банком документы и, если решение будет принято не в вашу пользу, проконсультируйтесь с адвокатом о целесообразности обращения в суд.

Как снять деньги со счета?

Если банк требует разорвать договор о сотрудничестве досрочно, у вас появляется возможность вывести средства в другую организацию, оплатив проценты. Ситуация усложняется, если инициировано судебное разбирательство. Процесс может растянуться на длительное время, а вы лишитесь доступа к оборотным средствам.

Замороженные деньги на счету можно использовать на погашение налогов, выплату заработной платы и хозяйственные расходы компании. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать назначение платежа.

Также потребуется предоставить подтверждающие документы (например, зарплатную ведомость и поручение на уплату НДФЛ).

Памятка

От блокировки средств на расчетном счету не застрахована ни одна фирма. Чтобы избежать остановки деятельности вашего предприятия, постарайтесь выполнять следующие рекомендации:


Что значит недопустимый счет получателя?

Если при формировании платежного поручения всплывает уведомление о недопустимом счете, значит, вы неправильно заполнили реквизиты. При этом если будет ошибка хотя бы в одной категории данных об адресате (например, в фамилии), платеж уже не будет отправлен. Поэтому проверять нужно абсолютно все введенные сведения.

Обычно отказ с формулировкой о неверном счете связан со следующими причинами:

Есть еще один вариант – счет перестал существовать. Его мог закрыть сам владелец либо предприятие, которому принадлежал актив, обанкротилось. Существует множество причин, однако очень редко именно этот фактор связан с отказом из-за недопустимого счета. Как правило, реквизиты несуществующих счетов клиентам или контрагентам не передают, в этом просто нет смысла.


Если при переводе средств банк выдал ошибку о некорректных реквизитах, попробуйте выполнить следующие действия:

  1. Внимательно проверьте введенные вами реквизиты – БИК, корреспондентский счет, номер расчетного счета получателя. Обычно именно в них и кроется ошибка, найдите ее и исправьте опечатку.
  2. Если после нескольких проверок вы уверены в том, что внесли все данные правильно, свяжитесь с контрагентом или поставщиком услуги и попросите выслать вам реквизиты повторно. Не забудьте сообщить ему об ошибке, чтобы он тоже перепроверил сведения перед отправкой.
  3. Если контрагент или поставщик прислали все те же реквизиты, которые не проходят, обратитесь в службу технической поддержки банка. Звонки обычно обслуживаются бесплатно.

Если вы производите расчеты с партнером в крупном размере, для проведения платежа может понадобиться указание причины перевода – оплата услуг, перечисление в пользу налоговых органов, оплата штрафов и т.д. Из-за отсутствия пояснений в транзакции также могут отказать.

Таким образом, если при выполнении денежного перевода появилась ошибка «Недопустимый счет получателя, перевод на который запрещен», это означает, что вы ввели неправильные реквизиты. Перепроверьте данные и исправьте опечатки.

Корреспондентский счет 30101: что это и почему он продолжает действовать после запрета ЦБ РФ

В 1998 году банк России запретил финансовым организациям использовать корреспондентский счет 30101. Однако в некоторых платежных документах эту комбинацию цифр указывают до сих пор. Действительны ли такие квитанции и не пропадут ли деньги плательщика, если он переведет их на корсчет 30101? Разберемся в статье.

Что такое корреспондентский счет банка

Частные и юридические лица хранят деньги на расчетных счетах. А кредитные учреждения применяют для размещения собственных средств корреспондентские счета. Их открывают в сторонних банках или в ЦБ РФ. Корсчета нужны, чтобы проводить финансовые операции между разными банками без ограничений. С их помощью компании принимают платежи от клиентов, обслуживают займы других банков, ведут расчеты с ЦБ РФ. Госрегулятор анализирует движения по счету и на основе полученных данных формирует рейтинг кредитных компаний.

Корсчет присваивают банку автоматически после регистрации. Без этих реквизитов нельзя сотрудничать с иностранными контрагентами. Не у всех российских финансовых учреждений есть отделения за границей, и для проведения транзакций они используют услуги посредников — зарубежных банков-корреспондентов.

Особенности корсчета 30101

Согласно указу ЦБ РФ от 1998 года, российским банкам запрещено заводить счета, начинающиеся с цифр 30101. Но это не значит, что такие реквизиты недействительны. Использовать данную комбинацию вправе только сам госрегулятор, когда открывает счета коммерческим финансовым учреждениям.

ПРИМЕР:

Если вы оплачиваете квитанции через интернет, система может запросить реквизиты банка полностью. Укажите БИК (банковский идентификационный код), и корсчет появится автоматически (из общей базы данных).

Могут ли мошенники использовать корсчет 30101

Указывая в реквизитах банковский счет, злоумышленники рискуют: полиция быстро вычислит владельца, запросив доступ к персональным данным. На практике такое бывает редко, однако теоретически обман все же возможен. Обычно преступники используют в своих сценариях переводы по номеру карты или телефона. Подобные транзакции проводят моментально и отменить их нельзя. Будьте внимательны, перечисляя деньги незнакомому человеку!

С начала года начал пользоваться многими услугами «Тинькофф». Активно пользовался счетом, совершал покупки в основном онлайн. Но 6 мая мне на почту пришло письмо о том, что команде «Тинькофф» не понравились мои покупки в Delivery Club.

Никаких действий нарушающих законы РФ я не совершал. Я обычное физлицо, криптовалютой я не занимаюсь, бизнеса у меня нету. Как ко мне относится 115-ФЗ я не понимаю.

Банк затребовал документы подтверждающие доход и информацию о том зачем я заказываю себе еду. Всю запрашиваемую информацию я отправил. Причину блокировки мне не сообщили.

11 мая я написал в поддержку Тинькофф, чтобы узнать информацию о блокировке. По итогу проверки они решили не снимать блокировку :(

На момент написание статьи счёт ещё не закрыл.

Вывод: Деньги в этом банке лучше не держать, тем более если у вас бизнес и на счете находятся крупные суммы.

Как это унизительно. Тинкофф уже в край ахуел если приходится оправдываться почему человек покупает себе еду.

Есть мнение, чаще всего по ФЗ 115 так и бывает, что рассказана не полная история сего клиента

Мне вот интересно, банкам вообще стало пофиг на клиентов? Рекой льются жалобы на блокировку по 115-ФЗ. Вроде как тяжелые времена сейчас, наоборот должны за клиентов держаться, дабы к ним несли свои сбережения и пользовались их услугами. Сами себе стреляют в ноги

Да, у меня пару месяцев назад бабушку заблокировал тинькофф. По 115 фз за спонсирование терроризма и мошеннические операции. Она переводила себе пенсию на тинькофф(около 30 тр в месяц) и покупала еду в пятерочке. Вот вам и спонсирование терроризма.

Да пофиг на жалобы, на рекламе гораздо больше клиентов получат

Вот поэтому деньги необходимо держать в банке, а не в Тинкофф.
Как минимум чтобы приехать в настоящий офис и вынести мозг за свои деньги живому человеку.

ну-ну свежо предание.
мне проценты по закрытому вкладу в отделении зеленого банка отказались пересчитать, сказали компьютер в москве считает только, а они без прав. :))
ну и как-бы результат моих прошений наверх был только стандартными отписками сверху, что у них всё верно, а ты сам дурак.

А сколько денег по месяцам вы тратили на доставку? Сколько в среднем доставок в месяц было. Вы что-то не договариваете.

А что если больше определенной суммы доставок заказал - банить счета нужно? Мол, кушаешь больше чем на сто тысяч в месяц - значит спонсируешь терроризм? Идиотизм)))

Кушац выше МРОТ - не положено!

Все деньги которые я тратил были получены честным путем. А то сколько я заказываю и на какую сумму банк волновать не должно.

Ок, если он на 300 к в месяц кушал, его четвертовать уже можно или это 350 к?

Как мило читать комменты, что автор что то не договаривает. Это до какой же степени надо отдаться Тиньку чтобы перестать понимать очевидное: деньги в банке это ваши деньги, а не банка! Не может банк лишать вас ваших же денег. А если он так поступает, то не надо иметь дел с этим банком. Но нет, такой охуенный банк, он пишет такие красивые однотипные отмазы в каждом таком треде. Тиньковский терпила? Терпи! 🤦‍♂️

Так ведь действительно в письме написано о поступлениях от деливери клаб. Автор мог бы приложить выписку чтобы хотя бы понять о каких суммах и частоте платежей речь. Но он выложил только то, что выгодно ему, а остальные детали опустил.

Справедливости ради, он не лишает ваших денег, их можно вывести. Но вот формулировка: «мы не блокируем, мы ограничиваем дистанционное обслуживание» бесит.

Заказываешь еду в ресторанах деливери клаб - получаешь блокировку счетов

Хорошая акция у деливери клаба - заказываешь еду, а он тебе еще и приплачивает!

Подтверждаю проблемы с банком Тинькофф. Я ИП, занимаюсь ИТ, разрабатываю программное обеспечение для продвижения на маркетплейсах. После уплаты налогов доходы я перевожу на свои счета в нескольких банках. Далее плачу кредитной картой в магазинах, а с дебетовой иногда снимаю наличные, иногда перевожу деньги друзьям и семье. Также у меня были переводы по договору займа другому физическому лицу, договор письменный, брал в долг на ремонт. Банк запросил документы в рамках 115-ФЗ, в том числе договор займа, справки о доходах и выписку с расчетного счёта ИП. Посоветовавшись с юристом, я предоставил банку декларацию о доходах по ИП, договор займа, а в предоставлении выписки с р/с по ИП отказал. Тогда банк попросил меня снизить количество переводов и пользоваться только картой, а иначе счёт заблокирует. Либо перевести счёт по ИП в банк. Вот такой поворот событий.

Для меня это очень показательная ситуация, поэтому решил потихоньку сотрудничество сворачивать.

Ну так "договор займа" это самая популярная тема для вывода денег.
Наверное договор еще и не заверенный нотариусом?
Тут в другой статье, один автор так и сказал, что "я могу принести договор займа на любую нужную сумму". :)

Согласен. У знакомого тоже за покупки на деливери заблокировали счета. Тинькофф такой тинькофф)))

это звучит немного странно. возможно, дело в каких-то важных, упущенных в описании деталях? не верится мне, что если ежедневно совершать заказ в деливери клаб, то это приведет к блокировке счета. скорее к вопросу, откуда деньги, если не будет больших траншей похожих на зарлпату.

у человека выпал повышенный кешбек на доставку еды. он начал заказывать всем через себя, при этом принимая переводы на свой счет. вот за это и заблокировали. а не за покупку доставки еды.
просто в очередной раз не все рассказывают
нигде скринов про доставку не увидел

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: