Как получать пенсию за границей сбербанк

Обновлено: 08.12.2022

По Закону «О национальной платежной системе» (от 27.06.2011 N 161-ФЗ) с 1 июля банки обязаны зачислять государственные пенсионные выплаты только на карты МИР.

В связи с этим от уважаемой аудитории поступает много разных вопросов, ответам на которые стоит посвятить отдельный выпуск. Итак, разберем все по порядку.

1. Получаю пенсию на карту Виза или Мастеркард. Как будут платить пенсию после 1 июля?

В Законе ясно сказано, что переход на карты МИР для пенсионеров должен завершиться к 1 июля 2020 года. Поэтому независимо от того, истек срок вашей карты Виза или Мастеркард или еще нет, нужно получить карту МИР.

Исключение сделано только для тех пенсионеров, которые постоянно проживают за границей: им не нужно в обязательном порядке переходить на карты МИР, пенсию по-прежнему будут зачислять на карту Виза, Мастеркард или другой платежной системы.

А для тех, кто проживает на территории России и получает пенсию на карту международной платежной системы, правило с 1 июля такое: банк уведомит пенсионера, что на его карточный счет поступил перевод и ему следует явиться в отделение банка, чтобы получить его наличными или перевести на другой счет, например.

Если в течение 10 рабочих дней пенсионер не явится, пенсию вернут обратно в ПФР.

Но следует отметить, что в связи с экстренной ситуацией, которая сложилась в нашей стране с апреля, Центробанк официально объявил, что до 1 октября не будет применять санкции к банкам за то, что они перечисляют пенсии на карты других платежных систем.

То есть фактически разрешили продлить переход на карты МИР еще на 3 месяца (июль, август и сентябрь). Тем не менее практика показала, что многие банки все равно настаивают на том, чтобы их клиенты-пенсионеры перешли на карты МИР до наступления июля.

Поэтому, если вы не заграничный пенсионер и получаете пенсию на банковскую карту, но не системы МИР, стоит заранее обсудить с вашим банком, как он будет переводить вам пенсию с июля.

2. Не хочу переходить на карту Мир. Какие есть варианты?

Карта Мир обязательна только в тех случаях, когда пенсия зачисляется на банковскую карту и при этом ее получатель постоянно проживает на территории РФ.

Поэтому «избежать» карты МИР могут те, кто получает пенсию другими способами — это:

Если вы категорически не желаете переходить на карту МИР, то можете изменить способ получения пенсии, выбрав один из перечисленных.

Сделать это можно, обратившись в ПФР лично или направив электронное заявление через Личный кабинет на сайте ПФР.

3. У меня карта не Сбербанка, а ВТБ, Почта-банка и т. д. Нужно ли мне получать карту МИР?

Не имеет значения, в каком банке получена пенсионная карта — главное, к какой платежной системе она относится. Карту МИР выпускает не только Сбербанк, ее можно получить и в другом банке, который работает с национальной платежной системой.

Узнать, какая у вас карта, очень легко — название платежной системы указано на самой карте, а также в договоре на открытие карточного счета.

4. Сколько придется платить за карту МИР?

Банки не вправе брать комиссию с пенсионеров за выпуск, обслуживание карты МИР и снятие с нее наличных через банкомат — это прямо закреплено в Законе «О национальной платежной системе» (ст. 30.5).

Плата может взиматься только за дополнительные услуги, подключенные к карте (например, за Мобильный банк). Если отказаться от них, карта МИР будет полностью бесплатной.

5. Как получить карту МИР, если нет возможности лично прийти в офис банка?

Если вы уже являетесь клиентом банка, можно заказать карту МИР в онлайн режиме (через Личный кабинет банка) и получить ее с помощью курьерской доставки (если банк оказывает такую услугу).

Также оформить за вас карту может представитель по доверенности, но в ней обязательно должно быть отдельно указано право получить карту и конверт с ПИН-кодом.

Получив карту МИР, уточните в банке, изменился ли у вас номер счета. Если да, то нужно будет сообщить в ПФР новые реквизиты для зачисления пенсии. Если счет остался прежний, никаких дополнительных заявлений подавать в ПФР не требуется.

Одним из способов доставки пенсии гражданину, проживающему за границей (за исключением граждан, которым перевод пенсии, назначенной в рамках международных договоров Российской Федерации, осуществляется за границу), является зачисление денежных средств на его счёт, открытый в кредитной организации на территории РФ, пояснили в Московском отделении ПФР.

Правило о перечислении средств на счёт кредитной организации, открытый в РФ, распространяется только в отношении лиц, пенсия которым назначена после 1 января 2015 года.

Выплата пенсии лицу, проживающему за границей, оформившему пенсию до 1 января 2015 года и получавшему её путём перевода за пределы РФ, продолжается в прежнем порядке до соответствующего волеизъявления гражданина об организации выплаты на территории РФ.

Для того, чтобы открыть счёт (вклад) в кредитной организации на территории РФ, гражданину необходимо лично либо через официального представителя обратиться в кредитную организацию на территории Российской Федерации, в которой он хочет открыть счёт.

Для граждан РФ, постоянно проживающих за пределами РФ, переход с 01.07.2017 года на карты национальной платежной системы «МИР» не обязателен.

Для указанной категории граждан возможно обслуживание кредитными организациями на территории РФ с использованием международных платежных систем (например, VISA, Master Card).

Открытие счёта происходит после идентификации клиента или его официального представителя и получением банком всех документов, необходимых для открытия счёта соответствующего вида. При этом кредитным организациям запрещено открывать счета (вклады) физлицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

Открытие счёта представителем клиента не даёт ему права распоряжаться денежными средствами клиента, находящимися на счёте, если иное не предусмотрено в самой доверенности.

У резидентов РФ, как и у граждан РФ, проживающих за границей, есть право переводить денежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (вклады), открытые в банках за пределами территории РФ.

СберБанк ответил на главные вопросы об оплатах и получении денег за границей для держателей карт.

  • Смогу ли я платить за границей картами Visa и Mastercard СберБанка после 10 марта?

Нет, с 10 марта такие операции ограничены. В ряде стран принимаются карты «Мир», её можно выпустить в СберБанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Pay и Мир Pay для бесконтактной оплаты.

  • Я живу не в России, но получаю зарплату/пенсию на карту СберБанка. Как мне теперь воспользоваться своими средствами?

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ или не являетесь налоговым резидентом одной из этих стран, есть два способа вывести средства:

  1. Перевести деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам либо перевести на вашу карту, выпущенную в стране пребывания.
  2. Если вы не резидент страны из списка — перевести деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
  3. В некоторых странах вы также можете использовать для оплаты карту «Мир» СберБанка.
  • Как мне получить наличные с карты Visa или Mastercard СберБанка после 10 марта, если я нахожусь за границей?
  1. Получить деньги через близких с помощью систем денежных переводов. Сейчас доступны переводы на карты национальных платёжных систем стран СНГ через НСПК.
  2. Перевести деньги на свою карту «Мир», если находитесь в одной из стран, где она работает.
  3. Воспользоваться сервисами переводов по номеру телефона (страны и партнёры здесь) или по ФИО и номеру телефона в СберБанк Онлайн с учётом ограничений на переводы за рубеж.
  4. Попросить близких сделать перевод через СберБанк Онлайн на счёт в иностранном банке, принадлежащий третьему лицу, которое находится рядом с вами, но не более $5 тыс. в месяц.
  • Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?

В таком случае перевод вернётся самостоятельно. Сроки возврата зависят от иностранных банков — от пяти рабочих дней.

  • Не могу открыть в другой стране карту или счёт для получения денежных средств от близких из России. Как быть?

В таком случае вы можете воспользоваться нашей инструкцией по получению наличных за границей после 10 марта.

  • Как мне оплатить отель или съёмную квартиру в другой стране, если карты СберБанка здесь не работают?
  1. Оплатить наличными, которые вы можете снять с перевода от близких через международные пункты переводов.
  2. Совершить перевод по номеру счёта в пользу физического или юридического лица, у которого снимаете жильё, через СберБанк Онлайн. Лимиты таких переводов — не более $5 тыс. в месяц при переводе физическому лицу или не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе юридическому лицу.
  • Могу ли я продолжить оплачивать обучение в других странах? Платёж по карте Сбера не прошёл.

Да, через СберБанк Онлайн или отделение банка по номеру счёта с целью «Оплата услуг». Лимиты таких переводов — не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе через СберБанк Онлайн и безлимитные переводы через отделение.

С 1 октября 2020 года прекратится зачисление пенсионных выплат в России на карты всех других платежных систем, кроме карты национальной платежной системы « Мир» . Пенсионеров, живущих в других странах или собирающихся выехать на постоянное жительство в другие страны, волнует вопрос, что будет с их пенсией. Рассказываем подробно о порядке выплат.

Обновление:
Центральный банк РФ продлил до 31 декабря 2020 года сроки обязательного зачисления пенсий и социальных пособий на карты «Мир». Ранее тотальный переход на выплаты пенсионерам на указанные карты планировалось завершить к 1 октября.

Пенсионер уезжает, а пенсия остается?

Гражданин РФ имеет право на страховую пенсию, если достиг пенсионного возраста, заработал достаточный стаж и необходимое количество пенсионных баллов (ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях», далее — Закон). Для получения пенсии по старости законодательство не требует обязательного проживания в России . При выезде для проживания за пределы России пенсионер сохраняет право на полагающиеся ему выплаты (п. 2 Постановления правительства РФ от 17.12.2014 №1386).

Важно! Данное правило не распространяется на социальную пенсию , которая выплачивается только проживающим на территории РФ гражданам (ст. 11 Федерального закона от 15.12.2001 №166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в РФ»).

К заявлению необходимо приложить справку с указанием даты переезда, выданную диппредставительством или консульством РФ. В случае ее отсутствия выплата пенсии приостанавливается, пока справка не будет предоставлена (п. 4, 5 Порядка).

Полный список других необходимых документов указан на сайте ПФР.

Важно! Если гражданин РФ, проживающий за границей, станет пенсионером после 1 октября 2020 года или позднее, он сможет получать пенсию на карту международной платежной системы (например, Visa, Mastercard) при корректном уведомлении ПФР. Это предусмотрено ч. 5.4 ст. 30.5 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Размер пенсии и индексация

Пенсия будет выплачиваться в прежнем размере, за исключением сумм, которые полагаются только при условии проживания в России (п. 7 Порядка). Это доплаты до прожиточного минимума, за проживание в «северных» регионах и сельской местности. Исключение установлено для переезжающих в Абхазию и Южную Осетию. Им полагается доплата к пенсии до среднего уровня в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах.

Индексация и перерасчет пенсии проживающим за границей производятся в том же порядке, что и живущим в РФ . Не полагается ежегодная индексация тем пенсионерам, которые осуществляют трудовую деятельность за границей. После ее прекращения индексация пенсии производится с первого числа месяца, следующего за месяцем прекращения трудовой деятельности.

Учитывая, что документы в ПФР могут поступить значительно позже, перерасчет и доплата сумм пенсии с учетом индексации производятся не более чем за три года (п. 8.1 Порядка).

Работающий за рубежом пенсионер обязан самостоятельно предоставлять документы, подтверждающие факт осуществления (прекращения) работы и (или) иной деятельности , в ПФР через дипломатическое представительство или консульство РФ (п. 11 ст. 26.1 Закона). Сотрудники этих ведомств внесут соответствующую информацию в акт личной явки и направят его в ПФР (п. 14.1 Порядка). Если документы предоставлены несвоевременно, что повлекло за собой излишнюю выплату пенсии, суммы переплаты подлежат удержанию .

В разных странах и пенсии разные

В некоторых случаях размер и порядок выплаты пенсии будут зависеть от страны, где проживает пенсионер. Россией заключены международные соглашения и договоры о выплате пенсий за рубежом с 24 странами . Многие пенсионеры после переезда продолжают трудиться, зарабатывая стаж и право на пенсию в иностранном государстве. В таких случаях пенсия будет начисляться исходя из принципов таких соглашений.

Территориальный принцип

Пенсия начисляется и выплачивается за счет страны, в которой проживает гражданин. При этом учитывается трудовой стаж, заработанный в России. Такие договоры заключены с Арменией, Грузией, Казахстаном, Киргизией, Литвой, Молдавией, Таджикистаном, Туркменистаном, Узбекистаном и Украиной.

Если российский пенсионер переезжает в одну из этих стран, по законам которой «местная» пенсия ему еще не положена, выплату продолжит делать Россия. После приобретения права на пенсию в новой стране она выплачивается этой страной.

Пропорциональный принцип

Расходы на выплату пенсии распределяются между двумя странами: каждая выплачивает за стаж, отработанный на ее территории. Такие договоры, в частности, заключены с Белоруссией, Болгарией, Израилем, Испанией, Латвией, Эстонией, Чехией .

Если российский пенсионер проживает в стране, с которой РФ не имеет соглашений, пенсия выплачивается ПФР в соответствии с российским законодательством.

Как получать пенсию

Выплаты за уехавшего за границу пенсионера может получать в России его представитель по доверенности. В этом случае получателю пенсии необходимо раз в год лично получить пенсию или явиться в ПФР.

Большинство пенсионеров предпочитают перечисление пенсионных выплат ПФР на банковские карты. Если пенсия была оформлена до 1 января 2015 года, то ее могут переводить за границу или выплачивать на территории РФ . Все пенсии, оформленные после этой даты, выплачиваются в рублях на банковский счет на территории России.

Важно! Пенсионеры, постоянно проживающие за границей и получающие пенсию за рубежом, могут получать выплаты на карты Visa или Mastercard при надлежащем уведомлении ПФР. Постоянно проживающие в России пенсионеры должны использовать для выплат исключительно карты национальной платежной системы «Мир» или счета (вклады с возможностью пополнения и снятия денежных средств) без использования банковской карты.

Отмечаться раз в год

Поскольку у ПФР нет единых баз данных с иностранными госорганами, уехавшим за границу получателям пенсия должна ежегодно продлеваться. Для этого необходимо один раз в год направлять в ПФР документ, подтверждающий факт нахождения гражданина в живых. Сделать это можно одним из следующих способов:

  • Во время визита в Россию обратиться в любое территориальное отделение ПФР.
  • Оформить документ, подтверждающий факт нахождения в живых, у любого нотариуса на территории РФ (п. 9 Порядка).
  • Если пенсионер в России не бывает, потребуется лично явиться в дипломатическое представительство или консульское учреждение РФ на территории иностранного государства. Сотрудники ведомств составят акт о личной явке гражданина и по своим электронным каналам направят их в ПФР (п. 10 Порядка).

Важно! Подтвердить факт нахождения в живых можно только лично. Оформить подтверждение через электронные сервисы или представителя невозможно.

Подтверждающие документы составляются и направляются в ПФР по истечении 12 месяцев с момента подачи заявления о выезде за границу или предоставления аналогичных документов за предыдущий год (п. 12 Порядка). Если этого не сделать, выплату пенсии приостановят до их получения.

Важно! В связи с пандемией коронавируса выплата пенсий проживающим за границей пенсионерам продлевалась до 1 июля 2020 года без документального подтверждения нахождения человека в живых (Постановление правительства РФ от 17.04.2020 №530).

Переезд и возвращение

При переезде пенсионера на постоянное место жительства из одного иностранного государства в другое необходимо сообщить об этом в ПФР не позднее рабочего дня после переезда (п. 17 Порядка).

В случае возвращения в Россию нужно уведомить об этом ПФР, предоставив паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (п. 18 Порядка), после чего выплата пенсии станет возможной только на карту национальной платежной системы «Мир» , за исключением случаев, когда переезд является временным, без утраты получателем статуса постоянно проживающего за границей — для таких пенсионеров сохранятся выплаты на карты других платежных систем.

Несколько лет назад была разработана национальная платежная система МИР, оператором которой является АО «Национальная система платежных карт». Причиной создания такой системы стало желание властей постепенно уйти от привычных всем Visa и MasterCard, которыми владеют американские компании.

После появления МИРа всех бюджетников стали переводить на карты этой платежной системы, нововведения коснулись и пенсионеров . До 1 июля 2020 года они должны полностью перевести свои пенсии на карты МИР.

Напоминаем: с 1 февраля проиндексированы пенсии и другие социальные выплаты. Также планируется возобновление индексации выплат для работающих пенсионеров: сейчас в отношении них она не применяется.

Что будет, если не переводить пенсии на МИР?

Ответ на этот вопрос очевиден: до 1 июля 2020 года пенсии будут перечисляться на старые карты. После наступления указанной даты получать выплаты на них не удастся. Но есть альтернативный вариант – забирать пенсию в отделении Почты России или оформить доставку на дом.

На заметку: переход на карту МИР осуществляется бесплатно. Заказать ее можно в Сбербанке. Если выбрать «Пенсионную карту», платить за обслуживание не придется, а на остаток средств по счету будет начисляться 3,5% годовых.

Как перевести пенсию на карту МИР?

Для перевода пенсии на МИР нужно сначала оформить эту карту, затем подать заявление в территориальное подразделение Пенсионного фонда или в МФЦ. Следующие выплаты поступят уже на новый пластик. Если же карта выпущена без изменения прежнего 20-значного номера счета, подавать заявление не нужно: деньги будут поступать по актуальным реквизитам.

Важно! Переводить пенсию именно в «Сбербанк» необязательно. Карты МИР выпускают несколько десятков других банков: ВТБ, Росгосстрах, АК Барс, и пр. Все они отличаются между собой стоимостью обслуживания, лимитами и дополнительными привилегиями для клиентов.

А как вам или вашим родственникам удобнее получать пенсию: на банковскую карту или наличными? Что вы думаете по поводу обязательного перехода на карты системы МИР? Делитесь своим мнением и подписывайтесь на наш канал, чтобы всегда быть в курсе актуальных новостей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: