Как предложить банковскую гарантию холодной базе

Обновлено: 24.04.2024

В статье собраны инструкции для поставщиков в разных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантии. Что делать, если гарантия получена, а заказчик ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации

Банковская гарантия — это документ, предоставляемый в качестве обеспечения исполнения контракта (ОИК) в случае победы в аукционе до подписания контракта, выдаваемый банком.

Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).

Советы по оформлению банковской гарантии

Компании, которые решили впервые участвовать в государственных тендерах так или иначе сталкиваются с вопросами обеспечения исполнения контрактов. Чтобы данная проблема не застала вас в тупик – дадим несколько полезных советов.

Есть несколько вариантов решения данной задачи:

Обратиться в банк с соответствующим запросом.
Заказать брокерскую поддержку.
Если у вас много свободных денег, то просто передать заказчику залог.

Последняя ситуация для молодых компаний практически невыполнима. Очень редко у начинающих фирм имеются большие деньги для удовлетворения страховых требований бенефициаров. Разве что, только если вам компанию просто не дали в подарок с большими инвестициями.

Чтобы получить консультацию юриста — заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по номеру: 8 (800) 201-12-78

Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы

При обращении в банк с запросом о банковской гарантии, следует сразу быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии необходимо начинать осуществлять задолго до момента подписания контракта, иначе вы просто не успеете уложиться в отведённые сроки. Главная и основная проблема, которая вас будет ожидать – это очень жёсткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым фирмам и не желают становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определённые требования к опыту деятельности. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить им залоговое имущества, чтобы застраховать свои риски. Однако хуже всего – это пресловутая банковская бюрократия: когда вас поджимают сроки, а вы так и не знаете – получите вы гарантию или нет.

Между тем, не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, поскольку есть и третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное, нанять профессионалов своего дела. Такие компании определить достаточно просто. Они имеют сайты с положительными отзывами, не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, как например – оформление гарантии за день. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, то вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберёт вам такое финансовое учреждение, которое будет удовлетворять всем вашим требованиям. При этом важный фактор – любой белый брокер работает исключительно за комиссию банка и не будет требовать от вас завышенных гонораров за свои услуги.

Механизм действия банковской гарантии

Ключевые моменты при получении банковской гарантии

Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.

Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.

Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).

Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц. Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.
Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:

Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия: например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.
требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;

Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика.

Чтобы получить консультацию юриста — заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по номеру: 8 (800) 201-12-78

Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.

Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Экономия на банковской гарантии

Необходимо грамотно выбирать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и подавать заявку сразу в несколько банков не только для подстраховки, но и для того, чтобы согласовать с банком более выгодный тариф. Ввиду большой конкуренции на рынке БГ, можно согласовать сниженную стоимость гарантии, т.к. банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практичных советов:

Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Часто победители аукционов получают рассылку от агентов с предварительным расчетом стоимости гарантии. Эта рассылка делается автоматически и обычно учитываются только сумма и примерный срок банковской гарантии.

При этом не принимаются во внимание такие факторы как падение, форма гарантии или наличие авансирования, иногда некорректно определяется срок действия гарантии. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при подборе самого дешевого варианта.
Только полный анализ всей документации и знание тарификаторов банков поможет подобрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

Подавать заявку сразу в несколько банков

Во-первых, это обезопасит в ситуации, когда один из банков откажет.

Во-вторых, в случае положительного ответа от обоих банков, предоставит возможность выбора наиболее лучших условий.
Кроме того, некоторые банки могут пойти на снижение комиссии, чтобы удержать клиента, зная, что у него есть альтернативное предложение по более низкой комиссии.

Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Надо собрать как можно больше вариантов. Для этого либо выбирать агента, у которого налажено сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знать актуальные тарифы банков, быть подписанным на все их информационные рассылки и проводить непрерывный мониторинг.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает так, что по одной гарантии банк выставляет самую низкую стоимость, а по другой наоборот, неконкурентоспособную. У многих банков есть минимальная комиссия, поэтому при оформлении гарантий на маленькие суммы (например, до 50 тыс.) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что по гарантиям на большие суммы банк может проигрывать в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но носят временный характер, из-за чего сложно попасть под их действие именно в тот момент, когда вам нужна гарантия. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

При отправке заявки заранее до подведения итогов аукциона, банк выставляет предложение и в таких случаях комиссия рассчитывается либо от текущей даты, либо от даты аукциона.

Если оформление гарантии затянулось, то принципал имеете право попросить банк перевыставить предложение, пересчитав комиссию за выпуск банковской гарантии от текущей даты.

Чтобы получить консультацию юриста — заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по номеру: 8 (800) 201-12-78

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Заказчик может не принять гарантию в двух случаях:

если гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации;
если гарантия не предоставлена в установленный срок.

Первый случай

Во-первых, необходимо предельно внимательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

При увеличении размера гарантии в связи с падением в аукционе (более 25%), сверяйте полученную сумму с той, что указана в документации заказчика и в проекте контракта. Иногда при неправильном округлении заказчик некорректно указывает размер гарантии.

Во-вторых, проверить срок действия гарантии.
В-третьих, проверить учтены ли все требования документации в макете банковской гарантии.
Также в документации может быть предусмотрена конкретная форма гарантии. В таком случае есть два варианта: либо искать банк, который согласует макет заказчика, либо проверять на отсутствие противоречий форму гарантии банка и согласовывать ее с заказчиком.
Чтобы избежать отклонения банковской гарантии по этим причинам, необходимо внимательно проверять макет гарантии и обязательно согласовывать текст гарантии с заказчиком до ее выпуска.

Второй случай

Вторая причина отклонения гарантии — предоставление гарантии позже установленного срока.

Чтобы получить консультацию юриста — заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по номеру: 8 (800) 201-12-78

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

Банки отказывают в банковской гарантии

Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:

Компания не проходит по фин. показателям;
У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.

Чтобы получить консультацию юриста — заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по номеру: 8 (800) 201-12-78

Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета

Большинство банков принимает оплату за БГ исключительно с р/с компании, оформляющей гарантию. Если у компании на момент оформления гарантии заблокирован счет или по иной причине нет возможности произвести оплату со своего счета, нужно искать банк, который может принять оплату от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.

Заказчик требует оригинал банковской гарантии

В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении контракта по итогам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые заказчики в документации прописывают требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней со дня подписания победителем аукциона проекта контракта.

Случаев, когда компании может понадобиться банковская гарантия, довольно много. Важно не совершить ошибок и не попасться на уловки мошенников, которых в сфере банковских гарантий по-прежнему немало. В сегодняшней статье расскажем о некоторых изменениях в банковских гарантиях в 2022 году, о том, как распознать мошенничество, а также какие существуют решения для предотвращения ошибок в процессе оформления гарантий.

фиол По данным ЦБ, объем портфеля выданных банковских гарантий только на 1 января 2021 года составлял 6,93 триллиона рублей.

Что такое банковская гарантия?

Если кратко, то банковская гарантия — это договор между банком (гарантом) и клиентом (принципалом), по которому банк обязуется выплатить долг клиента третьему лицу (бенефициару) в случае невыполнения клиентом своих обязательств перед этим третьим лицом.

Когда нужна банковская гарантия?

Банковскими гарантиями обеспечивают обязательства, возникающие:

при участии в процедурах закупок;
при исполнении контрактов и договоров, заключаемых в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ;
в рамках договорных коммерческих отношений — гарантия обеспечивает исполнение обязательств поставщиком вне закупок. Она может защищать возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату. Гарантом в таком случае может выступать любая кредитная или страховая организация.

Также бывают и другие виды гарантий, например, для получения отсрочки по уплате налогов или таможенные гарантии. Мы будем говорить именно о гарантиях, получаемых для работы в области закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

До недавнего времени гарантия для участников госзакупок называлась банковской и могла выдаваться только банками и кредитными организациями. С января 2022 года гарантия, выдаваемая для обеспечения заявок и контрактов в рамках 44-ФЗ, стала называться независимой .

Независимая гарантия

Об этом виде банковской гарантии говорит статья 368 ГК. В обязательные реквизиты этой гарантии входят:

дата;
срок действия;
данные о сумме гарантии и обязательстве по которому гарантия выдается;
сведения о принципале, бенефициаре и гаранте;
обстоятельства, при которых гарант должен перечислить сумму гарантии бенефициару.

Особенности оформления гарантий в зависимости от их вида могут регулироваться дополнительными нормативными актами.

Так, например, при оформлении независимой гарантии для обеспечения заявки или исполнения контракта, заключаемого в рамках 44-ФЗ, следует руководствоваться положениями 44-ФЗ и постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005.

Отправьте заявку.
Получите консультацию.
Подпишите договор.

Независимая гарантия по 44-ФЗ

К такой гарантии предъявляются следующие обязательные требования :

В тексте должен быть указан идентификационный код закупки (ИКЗ).
Банк, выдавший гарантию, входит в специальный Перечень.
Гарантия безотзывная.
Текст гарантии включает обязательные условия:

сумма гарантии;
обязательства, исполнение которых обеспечивается;
неустойка для банка при задержке перечисления гарантии бенефициару — 0,1% в день от суммы гарантии;
обязанность по оплате гарантии считается исполненной только после поступления средств на счет бенефициара;
срок действия гарантии соответствует закону;

Как правильно посчитать срок независимой гарантии?

В соответствии с ч. 3 ст. 96 № 44-ФЗ срок действия независимой гарантии должен превышать срок исполнения обязательства не менее, чем на один месяц.

Учитывая отсутствие конкретизации, окончание исполнения чьих именно обязательств является точкой отсчета, следует ориентироваться на срок окончания действия контракта .

В случае же, если срок окончания действия контракта не указан, месяц следует отсчитывать с момента окончания исполнения обязательств заказчиком, то есть к сроку поставки прибавить срок на приемку и оплату, и затем плюсовать еще месяц.

С гарантией, выдаваемой для обеспечения заявки на участие в процедуре по 44-ФЗ, все проще — по новым правилам ее срок должен составлять не менее одного месяца с даты окончания подачи заявок:

после заключения госконтракта принципал обязуется оформить с банком договор на банковскую гарантию по обязательствам, которые возникают из этого контракта;
список документов в гарантии соответствует установленному Постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005;

Гарантия должна быть включена в реестр.

Какие риски?

Оформление гарантии — удобный способ обеспечения обязательств поставщика перед госзаказчиком, позволяющий не выводить из оборота компании денежные средства, а заплатить лишь небольшую, по сравнению с размером обеспечения, сумму комиссии компании, выдавшей гарантию.

Если представить себе ситуацию, в которой контракт заключается на год, а сумма обеспечения исполнения контракта составляет максимальные 30% от начальной максимальной цены контракта, и сравнить эту сумму с размером комиссии, которая составляет 2-5% от суммы гарантии, выгода станет очевидной.

Однако при оформлении гарантии следует помнить о существующих рисках, для того, чтобы их минимизировать.

Представление гарантии, не соответствующей требованиям законодательства, влечет за собой серьезные последствия — например, отклонение заявки участника с такой гарантией. Но это еще полбеды, хотя и возможность подать заявку на конкретную процедуру у участника есть только одна.

Самым серьезным последствием является признание участника, предъявившего такую гарантию , не соответствующую требованиям законодательства, в качестве обеспечения исполнения контракта, не предоставившим его, и дальнейшая возможность включения сведений о таком участнике в реестр недобросовестных поставщиков . А это означает потерю контракта, потерю обеспечения заявки на участие, и потерю возможности участвовать в процедурах закупок в течение двух лет.

О мошеннических схемах

Бланк банковской гарантии — это обычный бумажный бланк, закон не предъявляет к такому бланку требований о специальных символах или защитных водяных знаках. Поэтому, получив скан такой гарантии в почту или даже взяв ее в руки, будет сложно отличить настоящую гарантию от поддельной.

фиол В случае, когда гарантия выдается для участия в процедуре закупки или исполнения контракта, несмотря на обязательное условие о включении сведения о такой гарантии в реестр, подделка может быть опознана в момент, когда уже будет поздно что-либо предпринимать.

В основном, мошенники используют схемы:

связанные с выдачей гарантии, реквизиты которой являются недостоверными ;
которые задействуют юридические лица, не являющиеся кредитными организациями , а только имитирующими финансово-кредитную деятельность;
используемые в условиях официальной деятельности кредитной организации, с участием персонала и без ведома руководства банка ;
реализуемые в ходе официальной деятельности кредитной организации, с участием руководства банка, но без постановки банковской гарантии на централизованный учет .

Как себя обезопасить?

Как во всех подобных схемах, предложения недобросовестных участников рынка прельщают дешевизной, скоростью, небольшим количеством документов по сравнению с теми, которые требует банк.

Вот что можно предпринять для того, чтобы обезопасить себя:

проверить репутацию компании. Просто в интернете провести первичный поиск по наименованию и ИНН или воспользоваться специальными сервисами проверки контрагентов с подробной информацией;

фиол Последняя возможность для участников закупок (поставщиков) сейчас закрыта.

Получить сведения о наличии банковской гарантии в реестре можно двумя способами:

Можно попросить и заказчика проверить — появилась ли банковская гарантия в реестре — и затем уже подписывать контракт и прикладывать к нему гарантию. Но заказчик не обязан предоставлять такую информацию.

Напрямую или через посредника?

Помимо банков, оформление гарантии могут предлагать компании-посредники, которые направляют заявку на выпуск гарантии в несколько банков, и предлагают участнику оптимальный вариант.

Важным преимуществом работы напрямую с банком является возможность договориться с банком об индивидуальных условиях для компаний, часто оформляющих гарантии.

Так, например, Ак Барс Банк предлагает оформление гарантийной линии — возможности получения банковских гарантий для новых тендеров без необходимости новой подачи пакета документов.

Гарантийная линия может быть ограничена как по размеру гарантии, так и по длительности срока гарантии.

Вам не придется каждый раз готовить пакет документов, ждать результата проверки информации о вашей компании из банка. Это сильно ускоряет процесс оформления гарантий и позволяет участвовать в большем количестве закупок, развивая бизнес.

Кроме того, Ак Барс Банк одним из первых российских банков провел сделку по выдаче в пользу компании «Ростелеком» цифровой банковской гарантии на базе российской блокчейн-платформы «Мастерчейн».

В числе преимуществ цифровой технологии то, что размещение данных в распределенном реестре нивелирует риски мошенничества с банковскими гарантиями — подделать или потерять документ в закрытой блокчейн-сети практически невозможно.

Рассказываем как проверить, соответствует ли ваша компания требованиям банков к участникам закупок. И как быть, если не все они выполняются.

Реестр недобросовестных поставщиков

Для начала проверьте реестр недобросовестных поставщиков. Если ваша компания в нем числится, шансы получить банковскую гарантию на тендер ничтожны.

А как же компания может оказаться в таком реестре? Причин несколько:

компания выиграла контракт, но уклоняется от его исполнения. Иногда это может случиться и в случае технических сбоев;
компания нарушала свои обязательства по заключенному контракту;
компания ранее в тендерах предоставляла недействительную банковскую гарантию. Основная причина - обращение к недобросовестным кредитным брокерам.

Как можно исключить компанию из реестра?

Можно подождать два года. По закону по истечении этого срока компания автоматически исключается из реестра. Но для компаний, часто работающих в сегменте госзакупок. это может обернуться серьезными финансовыми потерями.

Поэтому, если срыв исполнения условий контракта случился не по вашей вине, добивайтесь исключения из реестра через суд.

К примеру, если компанию внесли в список из-за недействительной гарантии, предоставьте доказательства того, что у вас не был времени и возможности установить фальсификацию документа.

Если срыв подписания вызван техническими проблемами, нужно предоставить доказательства этих технических проблем: отключения электричества, сбоя в работе интернета. Такие проблемы являются существенными в случаях с закупками, которые проходят в электронном виде.

Подтверждение требований банка

После того, как вы разобрались с реестром переходите к следующему этапу: предоставьте банку свидетельства того, что вы соответствуете минимальному набору требований. Они установлены законом. Перечислим основные:

организация не находится в стадии ликвидации;
не выписано постановление о признании организации банкротом и об открытии конкурсного производства;
деятельность компании не приостановлена;
у компании нет недоимки по налогам, сборам и прочим обязательным платежам в бюджет РФ;
отсутствие у генерального директора и главбуха судимости за экономические преступления.

Дополнительные условия, увеличивающие шансы получения банковской гарантии

При участии компании в государственных закупках, банки проверяют соответствие дополнительным требованиям. Перечень таков:

отсутствие убытков за два последних отчетных периода.
движения по счету за последнее полугодие;
выигранные тендеры. Важно, чтобы опыт выполнения аналогичных работ был чем-то подтвержден;
наличие материально-технической базы и других ресурсов для обеспечения выполнения контракта;
срок деятельности компании не менее года.

Если компания не соответствует этим требованиям банк может предложить выпустить гарантию с обеспечением в виде поручительства собственников и ликвидного имущества.

Требования к заказчику

При предоставлении гарантии банк проверит и заказчика: деловую репутацию бенефициара, состав учредителей, финансовую отчетность, наличие арбитражных споров и тд. Но только в отношении коммерческих тендеров. В случае госзакупок никаких требований от банка к заказчику выдвигаться не будет.

Выбор банка для гарантии

При участии в коммерческом тендере поставщик услуг может предоставить гарантии тех банков, которые перечислил в конкурсной документации заказчик.

В том случае, если банка, который может предоставить вам гарантию, в этом списке нет, отправьте заказчику письмо с просьбой согласования финансово-кредитной организации.

В случае с госзакупками поставщик услуг имеет право предоставить гарантию любого банка, внесенного в реестр кредитных организаций, имеющих право такие гарантии предоставить. Перечень банков, доступен на сайте Минфина

Промсвязьбанк аккредитован на выдачу банковских гарантий для участников госзакупок, регистрационный номер в реестре 3251.

Промсвязьбанк предлагает компаниям малого и среднего бизнеса, участвующим в тендерах, оформление экспресс-гарантии без обеспечения. Преимуществом является возможность подачи заявки без посещения офиса и срок рассмотрения от 1 часа. Узнайте подробнее о предложении.

В соответствии с ФЗ-44 в ряде ситуаций заказчик при проведении тендера, электронных торгов, аукциона вправе потребовать о потенциальных исполнителей по контракту предоставления определенной суммы денег в качестве гарантии платежеспособности. Исполнитель в такой ситуации может использовать один из двух способов: перевести на специальный счет определенную сумму (обычно 5% от предполагаемой суммы контракта); предоставить банковскую гарантию. Второй […]

Исполнитель в такой ситуации может использовать один из двух способов:

перевести на специальный счет определенную сумму (обычно 5% от предполагаемой суммы контракта);
предоставить банковскую гарантию.

Второй вариант для исполнителей более предпочтителен, так как позволяет не замораживать на неопределенное время оборотные средства предприятия. В то же время значительная часть заказчиков использует необходимость предоставления банковской гарантии в своих целях. Один из наиболее «востребованных» инструментов — непринятие предоставленного исполнителем обязательства под различными поводами, чаще всего, формальными.

Для исполнителя это означает не только отказ от участия в торгах и финансовые потери, но и внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Как же поступать, если заказчик не принимает предоставленную банковскую гарантию?

В какой ситуации исполнитель обязан предоставить банковскую гарантию?

В ФЗ-44 прописано только 2 ситуации, когда заказчик вправе потребовать от исполнителя предоставления банковской гарантии:

в виде обеспечения, если подана заявка на участие в тендере;
в качестве обеспечения по заключенному контракту.

08.11.2013 года в действие вступило особое Постановление Правительства РФ, посвященное форме банковской гарантии. Она может быть предоставлена как в формате стандартного документа на бумажном носителе, так и в электронном виде. В первом случае обязательный реквизит — печать банка, во втором — наличие неквалифицированной ЭЦП. В любом случае гарантия должна быть безотзывной. Банк не имеет права сегодня предоставить свою гарантию, завтра заявить о ее отзыве.

Важно понимать и то, что банковская гарантия для торгов может быть предоставлена не любой финансовой структурой. Минфин на своем официальном портале регулярно публикует списки банков, гарантии от которых заказчики обязаны принимать к рассмотрению. При этом перечень регулярно обновляется. И гарантия, полученная месяц назад, может оказаться недействительной.

Обязательные реквизиты банковской гарантии по ФЗ-44

В документе указываются следующие положения и условия:

сумма, которую банк обязуется уплатить заказчику, если случится одна из ситуаций, предусмотренных законодательно;
сумма обязательств, принимаемых банком на себя в обеспечение гарантий исполнителя;
если допускается просрочка по платежам, то за каждый день начисляется просрочка в размере 0,1% от заявленной суммы;
документы, на основании которых банк будет принимать решение о выплате заказчику гарантии;
срок действия. Если документ выдается под конкретную заявку, то срок его действия заканчивается через 2 месяца, как будет объявлено о завершении приема заявок.

Полный перечень пунктов, обязательных для банковской гарантии, перечислен в ФЗ-44. Так же проконсультироваться по поводу правильного оформления документа можно у юристов компании «СтарТендер».

Информация о каждой выданной банковской гарантии обязательно вносится в специальный реестр в ЕИС. Так же в официальных источниках размещается информация обо всех документах, признанных недействительными.

В каком случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии?

В соответствии с действующим законодательством заказчик имеет право не принимать банковскую гарантию, предоставленную исполнителем:

сведения о документе не внесены в единый реестр;
при составлении гарантии нарушены положения ч.2 и 3 ст. 45 ФЗ-44;
при составлении банковской гарантии не учтены требования заказчика, указанные в тендерной документации.

В соответствии с ФЗ-44 данный перечень является полным и исчерпывающим. Заказчик не вправе вводить свои основания в качестве отказа в приеме гарантии. Так, отказ будет незаконным, если, например, гарантия по внешнему виду и форме не соответствует тому образцу, что предложен самим заказчиком.

Что делать, если заказчик отказывается принять предоставленную банковскую гарантию?

Компания «СтарТендер» предлагает в такой ситуации не паниковать, не забрасывать заказчика письмами с требованиями объяснить причину отказа, а обратиться к квалифицированному юристу по ФЗ-44.

Мы поможем опротестовать отказ в принятии гарантии, внесение в реестр недобросовестных исполнителей. Если вы только планируете принять участие в торгах или аукционах, мы поможем получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии со всеми требованиями законодательства.

Не тратьте свое время на преодоление бюрократических препон и барьеров. Занимайтесь своим основным делом. Мы возьмем на себя решение всех вопросов, связанных с тендерным сопровождением. Мы — ваша гарантия того, что все будет хорошо, что вы станете победителем на торгах!

Мы уже писали, кому и когда нужна банковская гарантия. В этой статье поговорим о рисках: какие документы стоит подготовить заранее, почему заказчик может не принять гарантию, как на практике решают споры?

Оцените свои возможности

Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ и банка. Банк может отказать компании совсем без опыта в госторгах и с финансовыми проблемами или выдаст гарантию под залог и высокий процент. Список банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина.

Общие требования к поставщикам по 44-ФЗ

Организация не ликвидируется, не является банкротом, не приостановила деятельность.
Не имеет задолженностей по налогам.
У руководителя и главбуха нет судимости в сфере экономики.
За последние 2 года руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не учитывается).
Нет аффилированности с заказчиком.
Обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности.
Не принадлежит к оффшорным компаниям.

Финансовое положение и деловая репутация

Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, но в основном проверят такие параметры:

Сколько времени компания работает на рынке.
Нет убытков за последние два отчетных периода (или за другой период, зависит от банка). Банк может закрыть глаза на убытки, если они связаны с сезонностью.
Есть обороты по расчетному счету за последние шесть месяцев (или за другой период, зависит от банка).
Есть выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки.
Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.).

Затраты на получение

Ставка по банковской гарантии обычно составляет 3-8 % годовых от размера гарантии и зависит от:

срочности рассмотрения заявки,
срока действия самой гарантии,
суммы,
опыта работы организации,
финансового состояния организации.

Если сумма большая или есть сомнения в финансовой стабильности получателя, банк может попросить залог под:

недвижимость,
личное поручительство собственников,
депозит на счету, открытом в банке-гаранте.

Какие документы подготовить?

Общие сведения о компании

Список зависит от банка, эти документы есть у любого предпринимателя (оригинал или заверенная копия):

устав,
свидетельство о регистрации,
решения и протоколы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера,
свидетельства ИНН и ОГРН.

Документы из налоговой

Оригинал выписки из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Если есть квалифицированная электронная подпись, можно получить выписку в электронном виде в личном кабинете на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, будет равнозначен бумажной выписке.
Также могут запросить справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее выдают в инспекции по месту регистрации компании по письменному запросу или в личном кабинете юрлица на сайте. Форма запроса не регламентирована, но лучше использовать предложенную налоговиками – в ней есть все нужные реквизиты. Справку готовят до 10 рабочих дней и выдадут на бумаге независимо от того, в какой форме подавали заявление.

Финансовые документы

Банк может оценивать финансовое положение компании по таким документам:

Бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год.
Отчет о прибыли и убытке.
Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год.
Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Для банка, с которым налажены хорошие деловые отношения, достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Открытые счета в банках

Некоторые банки работают только с теми компаниями, у которых в них открыт расчетный счет. Если такого требования нет, то нужно заранее запросить у своего банка справку об открытых счетах и оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» — помесячно за последние полгода.

Информация о закупке

Проект контракта со всеми приложениями.
Справка о технических и кадровых ресурсах организации.
Письмо с описанием, как компания будет выполнять контракт.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Подавайте заявку в банк как можно быстрее

В среднем оформление гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы:

До 10 млн многие банки готовы оформить быстро, без поручительства и залога,
Если сумма превышает 10 млн рублей, срочно оформить банковскую гарантию не получится. Банк будет дольше изучать организацию и может потребовать поручительство или залог.

13 декабря 2016 года ООО «Исида» выиграла запрос предложений по 44-ФЗ на строительство аэропорта с ценой в 142 млн рублей. Компании предстояло оформить банковскую гарантию на 63 млн рублей. Подписание контракта отложили из-за жалобы в ФАС одного из участников. 19 декабря ФАС признала жалобу необоснованной и продлила подписание контракта до 9 января 2017 года. Большая часть этого срока выпала на новогодние праздники, когда банки не работали. Оформить банковскую гарантию «Исида» не успела, заказчик передал информацию в ФАС. Поставщик не смог доказать свою правоту в арбитражном суде Хабаровского края. По мнению суда, «заявитель должен был заблаговременно позаботиться о выполнении требований документации о закупке, в том числе и в части предоставления обеспечения контракта».

Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше задуматься о получении банковской гарантии до того, как ваша компания победила в торгах. Во многих банках можно оформить предварительную заявку на сайте, прикрепив документы в электронном виде.

Из-за чего заказчик может не принять гарантию?

Гарантии нет в реестре

Банк обязан внести информацию о выданной гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня с момента подписания (ч.8 ст. 45 44-ФЗ). Если банк этого не сделал, значит, он выдал «серую» гарантию или забыл ее туда поместить. Выбирать банк нужно из списка Минфина и обращать внимание на репутацию гаранта.

Содержание гарантии не соответствует требованиям 44-ФЗ

Условия гарантии должны соответствовать ст. 45 44-ФЗ и постановлению правительства № 1005 (в ред. от 10.05.2018). Если какого-то условия нет, заказчик не примет гарантию, сообщив об этом поставщику в течение 3 рабочих дней и указав причины отказа.

По мнению арбитражного суда именно банк должен следить за тем, чтобы гарантия соответствовала закону, ведь он профессиональный участник рынка. Но проще самому поставщику проконтролировать текст гарантии, чем терять выигранный контракт и идти в суд.

Что поможет оформить гарантию быстрее?

Лимит

Можно получать банковские гарантии за сутки, если заранее установить для своей организации лимит в выбранном банке. Это рамочное соглашение с банком, по которому банк заранее рассматривает заявку, проверяет документы и на 1-2 года устанавливает финансовый лимит на банковскую гарантию. При победе банк быстро оформит гарантию, но не выше установленного лимита. Количество побед не ограничено.

Электронная подпись

Если есть квалифицированная электронная подпись, весь документооборот с банком можно вести в электронном виде. В этом случае все документы поставщик высылает по электронной почте, а выбор банка не ограничивается регионом. Банковскую гарантию вы также получите в электронном виде.

Успешный опыт

Это не строгое требование, но банки лояльнее к тем, у кого есть опыт выполнения госконтрактов.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка бесплатно в нашем сервисе. Получите решение по заявке в течение суток.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: