Как привлечь клиентов на рко в банк

Обновлено: 19.04.2024

Выбор банка для РКО: какой банк выбрать для расчетно-кассового обслуживания? Рассматриваем важные факторы, которые следует учесть, чтобы сделать оптимальный для себя выбор.

Содержание

Что имеет значение при выборе?

Индивидуальные предприниматели (ИП) и владельцы ООО в начале работы часто стоят перед выбором банка для расчетного-кассового обслуживания (РКО). Чем следует руководствоваться, выбирая банк, в котором вы откроете расчетный счет и будете обслуживаться?

Крупные банки обычно не заинтересованы в привлечении мелких клиентов. Кроме того, тарифы на РКО у них сравнительно высокие.
Крупные банки более строго относятся к операциям своих клиентов. Обычно с небольшим банком легче общаться напрямую, а в крупном банке риск блокировки вашего расчетного счета более высок.
Разные банки предлагают своим клиентам разные системы дистанционного банковского обслуживания (интернет-клиент, банк-клиент). Удобство работы, степень их защищенности могут отличаться. Хорошо, если вы заранее пообщаетесь со своими знакомыми, работающими с тем или иным банком, и попросите их поделиться впечатлениями.

У какого банка лучше интернет-клиент?

Мнение Алексея Скобелева, основателя Markswebb, опубликованное в Hopes & Fears:

Очевидных лидеров, которые задавали бы ориентиры для всех остальных участников рынка, в корпоративном интернет-банкинге пока нет. Есть несколько игроков, которые выделяются на общем фоне, если говорить именно про интернет-банк для предпринимателей, а не корпораций — это Интернетбанк2 (Банк24.ру), Альфа-Бизнес Онлайн («Альфа-Банк»), Банк-Клиент Онлайн (ВТБ 24), Интернет-Клиент («Пробизнесбанк») и PSB On-Line («Промсвязьбанк»). Пока у каждого из них достаточно недостатков, из-за которых пользователи не готовы сказать «Вау», а другие банкиры не видят повода для тиражирования имеющихся лучших практик.

Но уже сейчас понятно, что возникновение своего игрока номер один для корпоративного интернет-банкинга не за горами — на это уйдёт максимум пара лет.

Как выбрать банк для РКО?

Как правильно выбирать? Что учесть?

Перечисление средств со счета юридического лица (тариф также распространяется на счета индивидуальных предпринимателей) на счет физического лица (в том числе на счета банковских карт для всех карточных продуктов и перечисления средств на счета 40817, открытые без привязки к банковским картам) — 1% от суммы

Некоторые банки предлагают «пакетные» тарифные планы, включающие в себя определенный набор услуг, определенное количество платежек в месяц и тому подобное. Если такие предложения есть, стоит обратить на них внимание — возможно, среди них найдется вариант, хорошо подходящий именно вам. Если у вас мало платежек, вам может подойти тариф с минимальной ежемесячной платой (или вовсе без нее), но с более высокой стоимостью проведения платежки.

Бывает, что некоторые курьезные пункты в тарифах существуют годами, и банку просто не приходит в голову их отменить. Например, может взиматься плата не только за обработку платежки, но еще и за ее прием через систему «банк-клиент». Если вы заметили подобные странные положения, отметьте их особо.

Стоит ли выбирать банк с бесплатным или очень дешевым РКО?

С одной стороны, бесплатное ведение счета очень привлекательно. С другой, бесплатное РКО может оказаться бесплатным лишь в течение ограниченного периода времени (до очередной смены тарифов) или таить в себе некие подводные камни — рекомендуется изучить условия обслуживания крайне внимательно.

Самые низкие тарифы РКО не должны быть решающим фактором при выборе — часто такие тарифы бывают у банков, которые только выходят на новый для себя рынок и стремятся как можно быстрее нарастить клиентскую базу. Затем, по каким-то внутренним причинам, они могут вовсе отказаться от оказания услуг РКО, и в этом случае вам придется снова подыскивать банк. С другой стороны, некоторые банки позиционируют себя определенным образом, чтобы быть привлекательными для малого бизнеса, этим объясняются их недорогие тарифы. Что касается рейтинга банков по стоимости годового обслуживания, полезно ознакомиться с исследованием «Business Banking Fees Rank 2016» (июнь-июль 2016 года).

Валютный контроль и курсы валют: на что обратить внимание

Если вы планируете работать с иностранной валютой, изучите отзывы людей, которые уже имели дело с валютным контролем интересующего вас банка. Не возникло ли у них сложностей? Не были ли выдвинуты какие-либо странные требования со стороны валютного контроля?

Скорее всего, большое значение для вас будут иметь и курсы покупки/продажи валюты, которые устанавливает банк. Если они в данном банке систематически невыгодны, выгода от дешевого РКО может обернуться потерями. В этом случае, возможно, лучше будет выбрать банк с более дорогим РКО, но с курсами валют, более близкими к биржевым.

Какие требования к клиентам бывают у банков?

У банков с каждым годом появляется все больше обязанностей по проверке своих клиентов. С 2014—2015 гг. предприниматели часто жалуются на сложности, необъяснимые требования со стороны банка, блокировки счетов. Выбирая РКО, изучите отзывы клиентов тех банков, которые вы рассматриваете, и попытайтесь определить, могут ли у вас с учетом характера вашей деятельности возникнуть трудности, которые возникали у других. Обратите внимание на статью «Деньги, банки, два ствола: кто победит в войне банков с малым бизнесом?».

Делаем окончательный выбор

Теперь, окинув взглядом составленную табличку, будет несложно сделать окончательный выбор. Здесь многое зависит от планируемого характера вашей деятельности. Если у вас будет много платежек, то при высокой стоимости платежки обслуживание может оказаться сравнительно дорогим. Некоторые банки предлагают различные тарифы, среди которых можно выбрать наиболее подходящий. Иногда для привлечения новых клиентов предлагается период бесплатного обслуживания, которым можно удачно воспользоваться.

Не бойтесь сделать неправильный выбор, так как в переходе из одного банка в другой нет ничего страшного, это вполне нормально. Следует только учесть, что переход обычно сопряжен с затратами на открытие нового расчетного счета, подключение интернет-клиента и т. п., что может снизить вашу экономию на более низких тарифах. Разумеется, изменившиеся банковские реквизиты потребуется сообщить своим контрагентам. О закрытии или открытии счета раньше нужно было уведомить налоговую инспекцию, а с 01.05.2014 эта обязанность для юридических лиц и предпринимателей отменена (она остается только у банков, которые все равно будут сообщать обо всех открытых и закрытых счетах в налоговую).

Отзывы предпринимателей

Антон Сазонов, руководитель агентства Digital360, рассказывает, как он выбирал банк для бизнеса. Его выводы:

Чем надежнее банк, тем хуже условия. Обнаружилось, что в надежных топовых банках высокие тарифы на открытие и ведение счета, сложные системы лимитов и комиссий, нельзя быстро связаться со службой поддержки, нет адекватных консультантов. Пример: вывод денег со счета ИП внутри Альфа-Банка ограничен 150 тыс. руб. в месяц.
Не все банки соответствуют критериям, важным лично для вас. В данном случае была важна поддержка Mac и PC, а также сервиса «Мое дело». Негативный опыт был с Промсвязьбанком, интернет-клиент которого не удалось запустить на Маке.

Сазонов также отмечает, что в интернет-банке для предпринимателей Тинькофф просто не удалось открыть счет (требовалось слишком много документов, а обратная связь не была оперативной). В итоге был выбран банк, предлагавший прозрачные и понятные тарифы, а также дополнительные бесплатные сервисы.

Будь вы хоть сто раз профессионалом, но когда дело доходит до продвижения бухгалтерских услуг и поиска клиентов, оказывается, что это чуть ли не самое сложное. Где найти клиентов, как привлечь их, если в интернете и соцсетях полно аналогичной рекламы? Сейчас расскажу!

Но сначала проверьте. не совершаете ли вы типичных ошибок новичков (каюсь, я тоже их все прошла):

Пассивно ждете, когда клиенты сами к вами придут, максимум размещаете пару объявлений на Авито;
Предлагаете просто «бухгалтерские услуги» без конкретики;
Слишком сосредотачиваетесь на поиске новых клиентов, вместо того чтобы внимательнее приглядеться к действующим — возможно им можно предложить больше услуг;
Не поддерживаете свои рекламные кампании в актуальности, не занимаетесь ими постоянно;
Выбираете 1-2 канала для продвижения, ориентируясь на мнение о продвижении в интернете или коллег по «цеху»;
Если реклама где-то не пошла, вы не анализирует, что было сделано не так;
Не просите действующих клиентов дать вам отзывы, не размещаете информацию о выполненных кейсах и проектах;
Даете для связи контакты, по которым вас сложно найти. Например, оставляете электронную почту, а проверяете ящик только раз в несколько дней. Или пишите, что с вами можно связаться в WhatsApp, но при этом отключаете в нем уведомления.

Все эти пункты надо отработать и приучить себя к мысли, что реклама своих услуг это постоянная работа, которую нельзя забросить или оставить на полпути.

Внимание! Для тех, кто хочет получить готовые инструменты и технологии привлечения клиентов, а также выстроить систему продаж в своем бухгалтерском бизнесе мы специально создали целых два модулю в обучающем курсе в Школе ББ .

О чем вы узнаете:

Что такое лид-магниты и как их применять;
СПИН-продажи, скрипты, воронка продаж — объясним и покажем как это работает на практике;
Технологии ведения социальных сетей;
Основы копирайтинга — научим красиво вести блог и писать посты в Инсте;
Уроки от профессионального таргетолога и многое другое!

Главное — никакий воды, все по делу и в разрезе бухгалтерского бизнеса .

Смотрите другие выпуски моих лайфхаков для бухгалтеров-аутсорсеров на YouTube

Что отпугивает клиентов

Если вы заранее поставили себе установку, что продавать — это плохо, что в занимаетесь навязыванием или втюхиванием услуг, то продавать не сможете. Клиент сразу почувствует, что вы нервничаете и не уверены в себе.

Поймите, что вам не нужно врать или предлагать ненужные заказчику услуги. Наоборот, ваша задача решить проблемы клиента максимально выгодным и удобным для него способом. Вы ему помогаете!

Если вас постоянно гложет чувство вины, вот вам пример, как избавиться от него.

Я была на тренинге в Москве и нам дали задание — надо было составить перечень допуслуг, оказанных за месяц и посчитать их стоимость, а потом потренироваться друг на друге в согласовании новой цены услуг.

Я кропотливо составляла список, а потом поняла — я же все это делаю забесплатно и мне надо заставить себя как-то это донести до клиента, согласовать с ним новую цену на услуги, а я не могу. Мне стыдно.

Я так и сказала тренеру: «Я так не могу! Мне проще подарить клиенту эту работу бесплатно».

На что тренер ответил — «Полин, а ты представь, что этот клиент, не заплатив тебе этих денег, лишил твоего ребёнка новой игрушки, о которой она давно мечтала!».

о бъяснил мне, что потраченное на решение таких задач время я могла провести с семьей, отдохнуть или потратить на другого клиента, который готов платить за мои услуги.

И чувство стыда прошло.

Бывает у вас такое? Боретесь с собой или как я раньше — махаете рукой и выполняете работу бесплатно?

Пока у вас не появится уверенность в себе, клиенты не смогут вам доверять или будут сидеть на вашей шее!

Действуйте по системе⠀

Бездумно размещать рекламу и развешивать объявления на подъездах «Бухгалтер ищет клиентов» не стоит. Действовать надо системно. Вот идеи, которые помогут найти вашего клиента:

Четко определите целевую аудиторию . Сосредоточьтесь на своих сильных сторонах — что вам особенно хорошо удается — работа с первичкой, подготовка деклараций по НДС, расчет зарплаты. Исходя из этого подумайте, кому подойдут эти услуги — организациям, ИП, какого масштаба бизнесу, с какой деятельностью и т.д.
Пробуйте разные каналы продвижение и состредоточьтесь на тех, что приносят наибольшую отдачу. Это могут быть Инстаграм, Фейсбук, ВКонтакте, а также контекстная или баннерная реклама. Но не распыляйтесь, выберите не более 3-х направлений. Не забывайте, что у каждой соцсети своя аудитория и варианты подачи информации.
Закиньте удочку, пусть клюет. Предлагайте полезный бесплатный продукт — к примеру диагностику ведения учета в базе 1С или часовую консультацию. Можно предложить в обмен на адрес электронной почты или телефон отправку полезной подборки документов.
Вырабатывайте свой стиль . Экспертность, профессиональное отношение не только к учету, но и к деловому общению, пунктуальность, выход на компромисс и т.д. это только полдела. Нужно выделяться, возможно даже иногда вносить немного эпатажа в рекламную кампанию. При этом ваш стиль должен сохраняться во всех соцсетях, на сайте и других каналах продвижения.

Хотите знать больше и выводить свой бухгалтерский бизнес на прибыль от 5000 $ в месяц — добро пожаловать в Школу .

Подписывайтесь на меня в Instagram

Заходите на сайт Школы

Мнение «Школа бухгалтерского бизнеса» может не совпадать с мнением редакции «Клерка». Хотите высказаться сами?

В условиях высокой конкуренции привлечение клиентов на РКО — нетривиальная задача. Прежде всего, если вы — сотрудник банка, представьте себя на месте клиента. Конечно, разные клиенты обладают разными потребностями. С другой стороны, вам, скорее всего, нужны не все клиенты подряд, а только «хорошие», с которыми вы смогли бы установить прочные деловые связи и в дальнейшем расширить сотрудничество, предложив им кредиты, лизинг, банковские гарантии и прочее. Таким образом, РКО для клиента — это своего рода «входной билет» в банк.

Обратите внимание на статью «Выбор банка для РКО» — советами из нее руководствуются ваши потенциальные клиенты, находящиеся в поисках подходящего банка для расчетно-кассового обслуживания. Подумайте, каким будет ход мысли клиента? Какой банк он захочет выбрать? На что будет обращать внимание?

Тарифная политика

Гибкие тарифные планы

Вполне возможно, что удобное обслуживание, широкий спектр услуг, репутация и другие факторы, традиционно заявляемые банками в качестве своих преимуществ, вовсе не будут определяющими в выборе клиента (как ни парадоксально). Важное значение сейчас приобретает дифференцированный подход — к примеру, фиксированный месячный тариф может быть удобен для клиентов, которые постоянно отправляют много платежных поручений (возможно, им просто все равно), а для тех, у кого платежек мало — наоборот; они предпочли бы более выгодный для них тариф с оплатой за каждое платежное поручение. Таким образом, гибкий подход будет преимуществом, и вам следует обратить пристальное внимание на тарифную политику своих конкурентов.

Для многих клиентов, особенно для заинтересованных в долгосрочном сотрудничестве, привлекательны разумные скидки при оплате обслуживания на полгода или год вперед.

Простые и понятные условия обслуживания

Зайдя на сайт банка, потенциальный клиент рассчитывает быстро и в удобной форме получить информацию о тарифах на РКО. В этот момент ваш банк — всего лишь один из многих. Если ваши тарифы представляют собой огромную Excel-таблицу с большим количеством листов, заполненную мелким шрифтом, где трудно найти важные сведения (все это не редкость), то клиент скорее перейдет к рассмотрению другого банка, чем будет разбираться в этом беспорядке.

Разумеется, не следует прятать важные условия обслуживания в сносках, малозаметных примечаниях и т. п. — это вызовет лишь отторжение.

Комиссии за перевод на физлицо

Индивидуальные предприниматели часто перечисляют собственные средства с расчетного счета на свой же счет физического лица (в том же или другом банке). Если при этом взимается комиссия (даже в пределах 1%), такое обслуживание ему невыгодно.

Возможно, предпринимателю было бы интересно оставлять часть средств на депозите в вашем банке, однако если вы берете комиссию (в ряде случаев — дважды; за перевод на текущий счет и затем за перевод на депозит), то ему проще выводить деньги из банка полностью, и это еще один минус для вас.

Перечень документов, необходимых для открытия счета

Стоит пересмотреть и оптимизировать перечень документов, которые вы требуете предоставить для открытия расчетного счета. Возможно, в этот перечень входят документы, без которых в реальности вы могли бы обойтись, но в то же время они являются фактором, отталкивающим потенциальных клиентов.

Например, действительно ли вам нужны «отзывы в письменной форме о клиенте других клиентов банка, имеющих с ним деловые отношения»? Или «отзывы от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании»? Не будет ли являться и то, и другое чистой формальностью?

Дистанционное банковское обслуживание

Дистанционное банковское обслуживание — это то, что действующие и потенциальные клиенты банков часто обсуждают между собой и относительно чего делятся между собой впечатлениями. Нет никаких сомнений, что будущее именно за этим. Если ваш интернет-клиент устарел, неудобен или имеет сомнительную репутацию — это серьезный негативный фактор. Кроме того, важно, чтобы дистанционное обслуживание обходилось клиенту дешевле (или, как минимум, не дороже), чем традиционные посещения банка с бумажными платежками. Нелогичные тарифы здесь могут сыграть против вас.

Если раньше для клиента был важен контакт с сотрудником банка, который его обслуживает, то сейчас приоритет перешел к удобному интерфейсу системы дистанционного обслуживания и скорости обработки поручений, а личный контакт клиента с банком заметно сократился.

Рекомендуется систематически выявлять типовые проблемы, с которыми действующие клиенты банка обращаются к технической поддержке, а также основные факторы, вызывающие непонимание, и стремиться устранить их в своей системе ДБО. Исследованиями интернет-банкинга занимается, в частности, агентство Markswebb Rank & Report, у которого можно заказать детальный отчет об эффективности вашей системы (см. также статью в The Village).

Один из аспектов клиентского обслуживания, который может ударить по репутации банка — это некомпетентность «бухгалтеров на платежках», когда сотрудники плохо знают свою систему ДБО и по всем вопросам отправляют клиентов в техподдержку, даже по тем, которые не связаны с техническими проблемами (остаток на счете, факт исполнения или неисполнения платежного документа и т. п.). Если такие ситуации возникают, они наглядно демонстрируют проблемы банка с обучением сотрудников и быстро распространяются в виде историй среди клиентуры.

Длительность операционного дня

Если в банке платежные поручения, отправленные «после обеда», проводятся следующим операционным днем (или за них взимается дополнительная комиссия), это является существенным отрицательным фактором. Соответственно, удлиненный операционный день сыграет заметную положительную роль в борьбе за клиента.

Бесплатный период обслуживания

Один из популярных способов привлечения клиентов — это бесплатный начальный период обслуживания (обычно продолжительностью в несколько месяцев), в течение которого клиент может оценить качество услуг. Такая мера облегчает для клиента принятие решения, какой банк выбрать, выделяя его среди других.

В то же время участники рынка замечают, что демпинговать или делать РКО полностью бесплатным в некоторой степени опасно, так как это может создать искаженное представление об РКО как о некоей обязательной бесплатной услуге банков. Это подтверждают, в частности, комментарии бывших клиентов «Авангарда», которые ушли из банка после введения платы за обслуживание:

Решение расстаться принял после того как они ввели плату за обслуживание в одностороннем порядке, а потом ее и повысили еще. Я узнал об этой плате месяцев через девять. Все это время по-тихому снимали со счета деньги. Деньги не большие, но сам факт… (источник)

Начисление процентов на остатки на расчетных счетах

Некоторые банки для привлечения клиентов практикуют начисление процентов на остатки средств на расчетных счетах. Это вполне разумная мера, так как поддержание остатков выгодно не только клиентам, но и банкам.

Для бизнеса это очень привлекательно, так как размещение средств на неснижаемом остатке намного проще, чем работа с классическим депозитом. Если проценты на остаток не начисляются, то клиент никак не заинтересован в том, чтобы держать средства на расчетном счете. А если начисляются, то стимул сразу появляется — и в то же время для банка эти средства становятся ресурсом.

Фактически, средства остаются на том же расчетном счете ООО или ИП, но на часть из них накладывается лимит — на него и начисляются проценты, определенные в соглашении между компанией-клиентом и банком. В отличие от классического депозита, клиент в любой момент может списать денежные средства с расчетного счета без каких-либо штрафов и пени — он просто не получит проценты за размещение. Это удобная схема, сразу дающая весомый плюс банку, который ее предлагает в рамках своего РКО.

Где искать клиентов на РКО?

Многие потенциальные клиенты сами вас ищут, сравнивая предложения от разных банков. Факторы, влияющие на принятие ими окончательного решения, рассмотрены выше. Далее речь пойдет о конкретных методах активного привлечения.

Контекстная реклама в интернете

Поскольку основная среда, где клиенты ведут свой поиск — это интернет, рассмотрите возможность использования такого канала привлечения, как контекстная реклама. Это один из эффективных способов вступить в контакт именно со своей целевой аудиторией. Разместить контекстную рекламу и управлять ею достаточно несложно, поэтому если в банке есть свои специалисты, можно обойтись собственными силами. Однако более эффективным решением будет обратиться в специализированное агентство, которое уже имеет соответствующий опыт.

Привлечение через клиентов, давно обслуживающихся в банке

Это один из простых и эффективных классических способов привлечения. Если выявить наиболее «довольных» своих клиентов, то они могли бы порекомендовать своим партнерам также перейти на обслуживание в ваш банк. Но такого нового клиента тоже нужно чем-то зацепить, поэтому еще раз обратите внимание на факторы, рассмотренные ранее.

Поиск успешных компаний и приглашение их на РКО

Привлечение клиентов на выставках и конференциях

Как правило, специализированные выставки и конференции посещают многие сотрудники компаний, принимающие финансовые решения. Если определить даты подобных мероприятий и узнать через их оргкомитеты, представители каких компаний могут там появиться, это будет возможностью встретиться с ними или, как минимум, договориться о встрече.

Личные и родственные связи

В любом банке есть сотрудники, связанные с компаниями, интересными банку в качестве клиентов (непосредственно или через своих родственников). Здесь могла бы помочь кадровая служба, опросив сотрудников банка. Разумеется, при этом следует учесть этические моменты.

Выявление проблемных банков либо недовольных клиентов банков

Если вы располагаете информацией о проблемах в том или ином банке, ее можно аккуратно использовать, чтобы пригласить клиентов данного банка, которые вам интересны, перейти на обслуживание к вам. Здесь особую роль играют своевременность и тактичность.

Можно также выявить клиентов других банков, которые просто недовольны обслуживанием — они с достаточно большой вероятностью будут готовы рассмотреть возможность смены своего банка.

Сервис Тарифы РКО предлагает подключиться к партнерской программе по открытию расчетных счетов в крупнейших российских банках. Преимущества нашего предложения: прозрачная схема выплат, гарантированное вознаграждение за каждый подписанный договор, отсутствие каких-либо ограничений по заработку — верхнего предела для партнеров нет.

Открывайте счета и получайте деньги с партнерской программой

В отличии от банков мы не выставляем партнерам условия на количество открытых счетов в месяц и не привязываем работать только с одним банком

Приглашаем к сотрудничеству бухгалтеров, финансистов, юристов, коммерческих директоров и всех, кто по роду деятельности помогает открывать клиентам расчетные счета

Как работает партнерка РКО

Банки заинтересованы в приросте клиентов, пользующихся услугами расчетно-кассового обслуживания. В этих целях запускается партнерская сеть: задачи привлечения клиентов выполняют агенты. За каждого предпринимателя или компанию партнер получает вознаграждение.

При прямом сотрудничестве между банком и агентом заключается договор, в котором прописываются все условия совместной работы, а именно: допустимые способы привлечения клиентов, сумма вознаграждения (указывается в виде тарифной сетки), срок между открытием счета и выплатой партнеру (hold) и прочие моменты. Недостатки для агентов при непосредственном контакте с банками следующие:

С каждым банком заключается отдельный договор — партнер РКО вынужден вникать в условия нескольких договоров. Возможное ограничение на количество открытых расчетных счетов за определенный период. Постоянный мониторинг условий РКО в отдельно взятой кредитной организации.

Сложно работать с 2-3 банками, не говоря уже об их большем количестве. У каждого оператора свои правила работы с партнерской сетью, поэтому агент вынужден работать с разными стратегиями и способами привлечения клиентов. На практике, партнер заключает договор с одним банком, за продвижение чьих услуг он получает вознаграждение. О больших заработках здесь речи нет.

Почему с нами удобно и выгодно?

Преимущества предложения сервиса Тарифы РКО

В сегменте РКО партнерская программа приносит стабильную, и, главное, высокую прибыль, если партнер умеет правильно выбирать инструменты. Техническая часть в этом направлении играет важную роль, так как приходится работать с договорами, контактами, статистикой продаж и прочими данными. В противном случае КПД от этой работы будет приближен к нулю.

Сервис Тарифы РКО делает самозанятым гражданам, индивидуальным предпринимателям и организациям уникальное предложение: стать партнером по открытию РКО в крупнейших российских банках. Для всех тех, кто хочет начать зарабатывать на рынке расчетно-кассового обслуживания и дополнительных услуг, мы предлагаем следующее:

Заключение одного договора — по условиям соглашения партнер получает одновременный доступ к услугам десяти крупных банков. Удобное мобильное приложение — не нужно под каждый банк скачивать отдельное приложение. Подробная статистика в личном кабинете партнера. Отсутствие потолка по заработку. Гарантированное вознаграждение за каждого привлеченного клиента.

Оплата производится по указанным партнером реквизитам. Отслеживаем факт поступления оплаты + дополнительных выплат со стороны банка, если клиент к расчетному счету оформил дополнительные услуги. Мы не ограничиваем партнеров в количестве заключенных договоров: если клиенты будут качественными, то за каждое заключенное с банком соглашение агент получает оговоренное вознаграждение.

Партнерская программа банка — это способ привлечения новых клиентов, где главную роль играют партнеры: они находят людей, заинтересованных в банковских услугах. За каждого привлеченного клиента банк платит партнеру вознаграждение. Разбираемся, как устроено такое партнерство и в чем его выгода для обеих сторон.

Зачем банкам партнерские программы, если есть реклама

Дело в том, что в интернет-маркетинге или в масштабных рекламных кампаниях банки платят за гипотетического клиента: человек услышал о банковской услуге, но сложатся ли с ним отношения дальше — гарантий нет. Кроме того, цена за привлеченного клиента может подскочить из-за возросшей конкуренции — так бывает в контекстной рекламе в Яндексе и Google. А в партнерских программах банки платят именно за сделку, и цена ее заранее утверждена.

Еще партнерские программы позволяют банку находить клиентов даже в отдаленных регионах, куда непросто выйти с рекламой. Например, у Модульбанка есть партнер на Сахалине.

Кто может стать партнером банка

Сделать работающий лендинг

Партнером может стать любой дееспособный человек — неважно, какой у него опыт. Менеджер, студент, домохозяйка. Партнер выясняет, каким людям или компаниям подойдет та или иная банковская услуга. Звонит им, рассказывает о ней и, если те становятся клиентами банка, получает вознаграждение.

Если банк работает преимущественно с предпринимателями, партнером может быть специалист, который помогает регистрировать ИП или ООО. Еще бухгалтеры, юристы, которые сопровождают бизнес: своим клиентам они могут предлагать и банковские услуги.

К слову, партнер с Сахалина, о котором шла речь выше, — 17-летний парень, который уже зарегистрировался как ИП с согласия родителей и развивает свой консалтинговый бизнес.

Есть партнеры-блогеры с раскрученными медиаплощадками, откуда они могут рассказывать про банк и привлекать клиентов.

Партнеры не привязаны к одному банку — можно сотрудничать с несколькими. Чтобы лучше ориентироваться в банковских продуктах и услугах, можно пройти бесплатное обучение у менеджера банка. А еще с партнером на связи консультант, который отвечает на его вопросы в мессенджере или по телефону.

Какими бывают партнерские программы и что в них делает партнер

Получите более 38 000 ₽ за рекомендацию Модульбанка

Есть две популярные партнерские программы: с фиксированной оплатой за сделку и с выплатой процента от прибыли, которую клиент приносит банку.

Фиксированная оплата работает так: предположим, партнер привлек клиента-ИП, открывшего счет в банке, и получил за него 3 тыс. руб. Если партнер продаст клиенту какую-нибудь дополнительную опцию, например, кассу или эквайринг, получит доплату — скажем, 2,5 тыс. руб.

Эту программу часто выбирают как раз регистраторы — у них большой поток клиентов, каждому из которых они могут рассказывать о банке. Привел 50 клиентов за месяц — получил около 150 тыс. руб. У Модульбанка есть партнер, который таким образом зарабатывает по 400 тыс. руб. ежемесячно.

Процент от прибыли, которую клиент приносит банку, — это другая история. В ней партнер получает вознаграждение за то, что клиент открыл в банке счет, а еще ежемесячный процент от комиссии клиента и с остатка на его счету. Сформировал портфель клиентов и получает пассивный доход.

Некоторые банки могут ограничивать срок таких выплат — допустим, первыми тремя или шестью месяцами. Модульбанк платит партнеру, пока клиент обслуживается в банке.

Первые три года думала: «Брошу этот фитодизайн!» Но бизнес живет уже десять лет

Парень с Сахалина за одного из своих клиентов, которого привлек в июле прошлого года, получил на сегодня 112 тыс. руб. Другой партнер — бухгалтер из Саратова — нашел клиента-автозаправку и за полтора года заработал 120 тыс. руб. Нет какой-то максимальной суммы, больше которой банк не платит: чем больше клиентов и чем они активнее, тем выше заработок партнера.

В этой программе партнер может привлекать не только клиентов, но и таких же партнеров, как сам. По отношению к нему они будут субпартнерами. Партнер будет получать свой процент от той прибыли, которую клиенты, привлеченные субпартнером, приносят банку. Знаю партнера, который нашел одного крупного субпартнера — сибирский колл-центр — и получает благодаря ему около 100 тыс. руб. в месяц.

Как стать партнером

На сайтах банков, как правило, есть раздел «Партнерам», а в нем — форма регистрации. В ней нужно указать ФИО, телефон, электронную почту. Там же надо отметить, кто вы, — физлицо или юрлицо. Юрлицо указывает свой ИНН.

Для чего это нужно: когда придет время выплаты вознаграждений, у физлица банк попросит СНИЛС и копию паспорта, чтобы оплатить за него 13% подоходного налога, страховые и социальные взносы. Если партнер юрлицо, то он сам должен будет оплатить свои налоги.

Еще при регистрации надо поставить галочку, что вы принимаете условия оферты. После заполнения формы регистрации у партнера появляется свой личный кабинет.

Так выглядит личный кабинет партнера с его контактами и реквизитами счета, на который банк будет перечислять ему вознаграждение.

Партнеры могут также выбирать банк для сотрудничества в агрегаторах партнерских программ. Но не все банки и программы там есть — во многом из-за больших комиссий, которые берут агрегаторы.

Обычно банки принимают все заявки на партнерство. Но в дальнейшем следят за тем, каких клиентов приводит партнер: активны ли они. Банкам не интересно сотрудничать с партнерами, которые приводят «пустых» клиентов — ведь эти клиенты не создают никаких доходов, а лишь расходы.

Как партнер работает в личном кабинете и получает деньги

Тест: Готовы ли вы к работе на маркетплейсах?

В свой личный кабинет партнер заносит данные о клиенте: номер телефона, какие продукты и услуги клиента интересуют. Потом одним кликом отправляет заявку менеджерам банка, и те занимаются подключением клиента к продукту или услуге.

Когда все готово, партнер видит в личном кабинете статус заявки: например, «Счет открыт».

Еще в кабинете есть уникальная ссылка, которую партнер может разместить на своих медиаресурсах. Каждый клиент, который по этой ссылке купит продукт или услугу банка, также фиксируется за партнером.

Модульбанк начисляет деньги онлайн сразу после закрытия сделки. Счет, на который они поступят, партнер может указать при регистрации или перед получением первого вознаграждения.

Бывает, что партнер зарегистрировался, а клиентов не приводит. В этом случае договор с партнером не расторгается. Менеджер постарается выяснить, почему не удается привлечь клиентов, и помочь практической информацией.

Фиксированные выплаты за каждую сделку + процент от дохода банка навсегда

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: