Как сменить тариф тинькофф платинум

Обновлено: 25.04.2024

Каждый год создается все больше кредитных программ. В зависимости от политики ЦБ процентная ставка может быть снижена или увеличена. Для привлечения заемщиков финансовые организации стремятся создать спецпредложения, которые окажутся выгоднее предыдущих программ. С появлением новых продуктов у клиентов возникает вопрос – можно ли поменять тариф кредитной карты и подогнать ее под свое возможности. Разберем этот вопрос подробнее.

Условия популярных кредиток

Альфа-Банк предоставляет выгодный продукт под названием «100 дней без %». Чуть более 3-х месяцев действует грейс-период, при котором проценты не платятся. Необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 5%. Есть возможность увеличить сумму кредитного лимита и снизить размер платежа. Для этого нужно подтвердить свою платежеспособность.

Продукты Тинькофф Платинум позволяют брать в долг до 300 тыс. рублей с беспроцентным периодом до 66 дней. Для получения нужен только паспорт, высылается по почте. Tinkoff предлагает изменить тарифы кредитной карты. Для этого не обязательно заказывать новый пластик – изменения производятся автоматически. Достаточно точно в срок вносить платежи и активно пользоваться продуктом.

Можно ли поменять тариф на кредитке

Банки выпускают кредитные программы, которые привлекают клиентов более выгодными условиями. Заемщики желают сменить тариф и стать обладателям сниженного процента. Сделать это дистанционно не получится. Например, в Сбербанке для получения новых тарифов потребуется сменить карту. Необходимо лично прийти в банк и написать заявление на другую карточку.

Другие финансовые организации, к примеру, Тинькофф и Альфа-Банк могут изменять условия на более выгодные без перевыпуска пластика.

Чтобы изменить процентную ставку, необходимо соблюдать правила:

Часто пользоваться кредиткой. Совершать по ней транзакции, делать покупки и т.д. При активном применении в течение 3-6 месяцев банки могут предложить снижение ставок.
Не иметь задолженностей. Не нарушайте пункты договора, ежемесячно вносите минимальные платежи. Увидев благонадежность клиента, банк рассматривает вопрос об улучшении условий – увеличении лимита и уменьшении процента.
Правильное использование. В некоторых кредитках снятие наличных платное. Если клиент часто прибегает к этому, то банк рассматривает это как не целевое использование заемных средств. Если в банкоматах взимается высокий процент, то гораздо выгоднее расплачиваться карточкой в торговых точках.
Подтвердите платежеспособность. Если у вас изменилось финансовое положение, обязательно сообщите об этом финансовой организации. Предоставив справки о доходах или документы на имущество, вы можете рассчитывать на более выгодные условия.

В большинстве случаев полностью изменить тариф на действующей карте нельзя. Для этого потребуется закрывать предыдущий пластик и заказывать новый с подходящими условиями. Однако, многие банки могут снизить ставку на 3-4% без смены кредитки, если клиент доказал свою благонадежность.

Как устроена кредитка: для тех, кто присматривается к карте Тинькофф Платинум

На этой странице мы ответили на все главные вопросы о том, как устроена кредитная карта, какие преимущества она дает и как пользоваться ими с выгодой.

Мы привезем вам карту сами, ехать за ней никуда не придется. Доставка кредитной карты занимает от 1 до 3 дней после одобрения заявки. К вам приедет наш представитель — в маске и с антисептиком. Вы сможете выбрать удобные для вас время и место встречи с ним.

Оформление, выпуск и доставка карты Тинькофф Платинум — бесплатны. Обслуживание карты стоит 590 ₽ в год. Эта сумма спишется со счета после первой операции по кредитке.

Пока по карте нет ни трат, ни снятия наличных, ни пополнения карты собственными деньгами клиента, плата за ее обслуживание не списывается. То есть, даже если сейчас вам не нужны заемные деньги банка, вы можете держать кредитку про запас — например, на случай непредвиденных трат.

Точный размер одобренного вам лимита будет указан в документах, которые представитель Тинькофф привезет вместе с картой.

Банк определяет кредитный лимит, учитывая ваши пожелания, но также основываясь на собственных расчетах. Со временем банк может увеличить кредитный лимит, даже если первоначально одобренная сумма оказалась меньше желаемой. Для этого просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя погашайте задолженность и не доводите до просрочек.

Кредитный лимит возобновляется: как только вы внесете на карту образовавшуюся задолженность, можно будет снова использовать весь размер одобренного лимита.

Вместе с кредиткой наш представитель привезет документы, в том числе тариф по карте Тинькофф Платинум — там будет указана ваша процентная ставка.

Вы сможете совсем не платить проценты за покупки по кредитке, если будете гасить задолженность по карте в беспроцентный период.

Как начисляются проценты по карте и как работает льготный период в 55 дней? Что случится на 56-й день?

Проценты за покупки по кредитной карте начисляются только на сумму фактической задолженности. Например, кредитный лимит по вашей карте составляет 300 000 ₽ и вы оплатили ею новую куртку за 20 000 ₽, тогда проценты будут начисляться лишь на эти 20 000 ₽ — и только если вы не уложитесь в льготный беспроцентный период. Специально высчитывать длительность льготного периода не придется — дата его окончания будет указана в выписке, а также в мобильном приложении.

В Тинькофф кредитная карта с беспроцентным периодом работает так: есть расчетный период — это один месяц использования карты, то есть в среднем 30 дней. В конце расчетного периода банк присылает выписку, в которой указывает текущую задолженность по карте, например те самые 20 000 ₽, которые вы потратили на куртку. После выписки у вас будет еще 25 дней, чтобы вернуть долг на карту без процентов.

То есть, если совершить покупку в первый день нового расчетного периода, для нее беспроцентный период составит 55 дней. Если ту же покупку сделать на 10 дней позже, беспроцентный период для нее будет длиться уже только 45 дней.

Льготный период действует только на покупки по кредитной карте. Если снять с нее наличные или перевести деньги на другую карту, банк сразу же начнет начислять на эту сумму проценты, а также спишет комиссию. Она зависит от тарифа, но обычно это 2,9% от суммы снятия + 290 ₽.

Тинькофф Банк

Какие бывают тарифы у кредитной карты Тинькофф Платинум

В банке Тинькофф есть несколько десятков тарифов по кредитным картам Platinum. Какой дадут тариф — нельзя узнать заранее. При получении карты раньше давали листок с тарифом (без указания кредитного лимита, это отдельный параметр, меняется независимо от тарифа), и можно было, показав паспорт курьеру (представителю банка), его изучить, до подписывания заявления-анкеты. Теперь даже листок не дают, надо смотреть в приложении.

У тарифов них в основном отличаются:

процентные ставки на покупки — 12—29,9% годовых
процентная ставка на снятые наличные и переводы — 30—49,9% годовых
комиссия за снятие наличных может отличаться от стандартных 290р + 2.9%

ТП 6.7 — тариф с бесплатным обслуживанием, см. ниже.

Начинающим пользователям кредитных продуктов, у кого короткая кредитная история, а то и есть пятна в ней, назначают тарифы с самыми высокими ставками — 49.9% на снятие наличных + комиссия — это совершенно небюджетно.

Тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием

В природе существует тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием:

Но увы, тарифы по кредитным картам с бесплатным обслуживанием просто так не дают. Конечно, можно попросить в чате сменить тариф, вдруг прокатит.

Если вам действительно критичны эти 590р в год, можно пойти на крайние меры — закрыть долг по карте и написать в чат что хотите закрыть карту. Её сразу не закроют, возьмут паузу до завтра, и на следующий день позвонят из банка. Вежливый специалист поинтересуется, что вас не устраивает, тут ему можно прямо намекнуть, что вам не нравится платить за обслуживание :). В некоторых случаях могут отменить эти 590 рублей, и не только на следующий год, а и до конца срока действия карты.

У кредитной карты Tinkoff Drive, оформленной по акции с 1 по 14 ноября 2021, тарифный план — 14.76 или 14.77 с пожизненным бесплатным обслуживанием.

Как выгодно заказать карту Платинум

В 2021 году 2 раза были временные акции, когда можно было для новых клиентов заказать кредитку Платинум с «вечным» бесплатным обслуживанием, т.е. навсегда. И сейчас такая акция тоже есть, оформляйте карту по ссылке, вы должны увидеть вот такую надпись:

Пользуйтесь кредитной картой правильно, для своего удобства и выгоды :).

Тарифы по кредиту наличными

Тарифный план ТПС 7.5 — тариф касается только обслуживания счета, процентные ставки по кредиту в него не входят.

Какие бывают тарифы у дебетовой карты Блэк

Тариф 3.12 — бесплатное обслуживание навсегда

Тариф 6.2 — бесплатное обслуживание

Это самый известный тариф, по нему обслуживание карты Black бесплатное без всяких условий — не нужно держать в банке 50000 рублей или получать пенсию на карту. Вы можете перейти на этот тариф с обычного ТПС 3.0 в любое время, оставив заявку через чат или по телефону. Его единственный недостаток — отсутствие процентов на остаток при сумме на счете карты менее 100000 рублей. Если у вас на карте денег немного, то при ставке 4% годовых эти проценты не имеют большого значения. Ссылка на тариф 6.2 — несекретная. Вот его отличия от стандартного ТПС 3.0:

Чтобы сменить свой тариф с обычного ТПС 3.0 на 6.2, достаточно написать в чат в приложение банка и сообщить о своем желании. То же самое можно сделать и по телефону, указанному на обратной стороне карты.

Тариф 6.6 — в зарплатных проектах

Тариф 6.6 полностью аналогичен стандартному и включает начисление процентов на суммы до 100к, и тоже с бесплатным обслуживанием карты Блэк. 6.6 это по сути тоже самое что и 6.2, только если снять меньше 3000 рублей в банкомате, не будет комиссии.

Но на этот тариф нельзя перейти просто так по вашему желанию. Нужно чтобы ваш работодатель имел зарплатный проект с Тинькофф банком и перечислял вам зарплату на эту карту.

Тариф ТПС 5.3 — для премиальной карты Блэк Метал

Лимиты кэшбэка в 10 раз больше, больше снятие в банкоматах, больше переводы по номеру карты, повышенные процентные ставки и бонусы по вкладам и т.п. Подробности — в отдельной статье про карту Tinkoff Black Metal.

Тариф ТПС 1.1 — для детских карт Тинькофф Джуниор

Тариф ТП 8.0 — для счета в Tinkoff Mobile

Тариф ТП 8.0 применяется для виртуальных карт, привязанных к счету Tinkoff Mobile.

23.12.21 выросла комиссия с 2,9% до 4,9% за переводы на электронные кошельки, погашение кредитов, иные переводы.

Ограничения к тарифам

Бывают случаи, когда банк накладывает дополнительные тарифные ограничения на конкретного клиента. Например, если он не совершает покупок по дебетовой карте, а систематически использует ее только для транзита. Например, вносит наличку через партнеров, а потом где-то ее снимает. При этом банку приходится платить свою комиссию и партнеру, и банку — владельцу банкомата. Поэтому на таких пользователей банк накладывает тарифные ограничения, например — уменьшает бескомиссионные лимиты на пополнение через партнеров и на снятие наличных, обычно до 50000 в расчетный период (месяц).

Экзотические запретительные тарифы

В некоторых случаях банк может перевести клиента на специальный тариф ТПС 1.4 с ужасно невыгодными условиями. Таким образом, банк вынуждает клиента добровольно-принудительно закрыть карту:

обслуживание — 5000 рублей в месяц
снятие наличных — 2%
пополнение — 2%

Если у вас есть интересный тариф по карте Тинькофф, пишите в комментариях, присылайте ссылки на PDF-файл с тарифом.

Акции

18.05.2022 — новая акция — бесплатное обслуживание навсегда по кредитной карте Tinkoff Platinum + 1000 рублей:

Получить кредитку Tinkoff Platinum с бесплатным обслуживанием навсегда и +1000₽ сверху (нужно потратить по 5000₽ в первый и во второй месяц)

Внизу формы должна быть надпись:

Бесплатное обслуживание по карте навсегда и 1000 ₽ кэшбэка за покупки от 5000 ₽ с 1-го по 30-й и с 31-го по 60-й день с даты активации карты.

Есть ли в этих акциях какой-то подвох или подводные камни?

Акция может внезапно закончиться. Нужно внимательно посмотреть на страницу заявки карты, там должна быть надпись про вечное бесплатное обслуживание
Желательно прочитать подробное описание, как правильно пользоваться картой Tinkoff Platinum — как правильно провести встречу с представителем банка при получении карты, как не платить за страховку, как не попасть на плату за сверхлимит, как пользоваться беспроцентным периодом, и т.д.

Вы можете сказать «я вообще против кредиток и кредитов». Понимаю, таких много, об этом говорят и результаты опроса на сайте — 36%.

В каких случаях кредитная карта все-таки может быть полезна?

Если у вас никогда не было кредитов и кредиток, но в будущем (через год-два-три) вы планируете взять ипотеку или автокредит. Обычная кредитная карта позволит вам абсолютно бесплатно «прокачать» вашу кредитную историю, увеличить ваш кредитный рейтинг. Соответственно, вырастет вероятность одобрения ипотеки на более выгодных условиях (а там каждая десятая доля процента — это десятки тысяч рублей).
Вы иногда пользуетесь арендой авто, бронируете отели, гораздо интереснее блокировать на депозите не собственные заработанные деньги, а кредитные деньги банка.

Даже если все это вам не нужно, то вы можете взять кредитную карту на тест-драйв на несколько месяцев и получить за это бонус.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться

Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.

Партнера надо знать в лицо

В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?

На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.

Расскажите о себе

Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.

Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».

Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.

Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 700 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».

Обналичка карается

Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.

Льготы в мышеловке

Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он до 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.

Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.

Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.

Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.

Что почем?

Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.

От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.

Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).

Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.

Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.

Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок влечет начисление неустойки в 20% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.

Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.

Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.

Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.

Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. В каждом расчетном периоде не может быть начислено более 6000 баллов.

Кому брать?

Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: