Как снизить комиссию в тинькофф инвестиции
Обновлено: 01.05.2024
Я четыре месяца торгую на тарифе «Трейдер» в Тинькофф Инвестициях. Мне стало интересно разобраться, как работает комиссия, можно ли ее оптимизировать и сколько я уже заплатил.
Автор: Алексей Воробьев
Кстати, немногие знают, но, если дневной объем торгов превышает 200 тысяч рублей на тарифном плане «Трейдер», комиссия падает с 0,05% до 0,025%. Для $1 000 экономия составляет 25¢, или примерно 18 рублей.
Сделки с пониженной комиссией я выкинул из выборки: их у меня мало. Рублевые тоже выкинул: они имеют другое соотношение цены и минимальной комиссии. Оставшиеся три сотни сделок показали вот что.
1. Комиссия 1¢ — это 0,05% от $20. Как и 2¢ от $40, 3¢ от $60, 5¢ от $100 и т. д. При этом дробных центов не бывает, а вот ценные бумаги стоят не ровно $20 или $40.
2. Для сделки стоимостью $1 минимальная комиссия 1¢ составляет 1% от стоимости, что в 20 раз больше, чем 0,05%. Для $10 получается 0,1%.
3. Оказалось, что за сделку в $24, $28 и даже $29.99 система тоже берет 1¢ — в последнем случае это примерно 0,033%. И лишь при переходе на $30 получается 2¢. А на $50 - 3¢. И далее со всеми остановками.
4. Самые выгодные сделки лежат под нечетными десятками. $29, $49, $69 и так далее. Комиссия меньше 0,05%!
Если дневной объем торгов превышает 200 тыс. рублей на тарифе «Трейдер», комиссия падает с 0,05% до 0,025%.
6. Максимальная комиссия, если смотреть по всем моим сделкам, составила почти 0,54%, или 1080% нормы. Это когда я заплатил 1¢ за акцию MNK стоимостью $1,86.
7. Моя минимальная комиссия — 0,04%. Это ¢1 за $25. А среди сделок со сниженной комиссией и вовсе 0,0217%: 2¢ за $92.
8. Бывает и так, что вместо одной сделки за $20 совершаются 4 сделки по одной акции за $5, — получится 4 раза по 1¢. Так происходит на краю спроса или предложения. Увы.
9. Моя средняя комиссия без учета пониженных за все время составила 0,061%. С пониженными — 0,055%. На удивление неплохо бьется с заявленными 0,05%.
10. В сумме за 4 месяца у меня получилось около $18 одними комиссионными.
И на этом у меня всё.
Профиль автора в Пульсе: asdufersal
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций.
Кстати, немногие знают, но при превышении дневного объёма торгов свыше 200 тыс. руб на тарифном плане Трейдер, комиссия падает с 0,05% до 0,025%. Для $1000 экономия составляет 25¢ или примерно 18 руб.
Сделки с пониженной комиссией я выкинул из выборки, их у меня мало. Рублёвые тоже выкинул, они имеют другое соотношение цены с минимальной комиссией. Оставшиеся три сотни сделок показали вот что.
1. Комиссия размером в 1¢ — это 0,05% от $20. Как и 2¢ от $40, 3¢ от $60, 5¢ от $100, и т. д. При этом дробных центов не бывает, а вот ценные бумаги стоят не ровно $20 или $40.
2. Для сделки стоимостью $1 минимальная комиссия в 1¢ составляет 1% от стоимости, что в 20 раз больше, чем 0,05%. Для $10 получается 0,1%.
3. Оказалось, что за сделку в $24, $28 и даже $29.99 система тоже берет 1¢ — в последнем случае это примерно 0,033%. И лишь при переходе на $30 получается 2¢. А на $50 — 3¢. И далее со всеми остановками.
4. Самые выгодные сделки лежат под нечетными десятками. $29, $49, $69 и так далее. Комиссия меньше 0,05%!
6. Максимальная комиссия, если смотреть по всем моим сделкам, составила почти 0,54% или 1080% нормы. Это когда я заплатил 1¢ за акцию MNK стоимостью $1,86.
7. Моя минимальная комиссия — 0,04%. Это ¢1 за $25. А среди сделок со сниженной комиссией и вовсе 0,0217%: 2¢ за $92.
8. Бывает и так, что 4 акции по $5 в рамках одной сделки за $20 могут совершиться поштучно, получится 4 раза по 1¢. Так происходит на краю спроса или предложения. Увы.
9. Моя средняя комиссия без учёта пониженных за все время составила 0,061%. С пониженными — 0,055%. На удивление неплохо бьётся с заявленными 0,05%.
10. В сумме за 4 месяца у меня получилось около $18 одними комиссионными.
И на этом у меня всё.
Автор: Алексей Воробьев, профиль в Пульсе: asdufersal
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций
Привет!
В этом посте расскажем, как обновились тарифы Тинькофф Инвестиций и почему они стали выгоднее для активных инвесторов.
Трейдер
Подойдет, если вы торгуете больше чем на 200 000 ₽ в месяц.
Комиссия
Единая комиссия за любые сделки на бирже — 0,05%. И еще вы можете понизить ее в два раза: после того как оборот за день достигнет 200 000 ₽, комиссия снизится до 0,025% до закрытия биржи.
Обслуживание счета
0 ₽, если выполняется хотя бы одно из этих условий:
— на брокерском счете или ИИС у вас от 2 млн рублей лежит больше месяца;
— ваш оборот сделок больше 5 млн рублей в месяц;
— у вас есть Tinkoff Black Edition;
— в этом месяце вы решили отдохнуть и совсем не торговали.
В остальных случаях обслуживание счета будет стоить 290 ₽ в месяц.
Премиум
Подойдет для крупных инвесторов и тех, кто получил статус квалифицированного инвестора.
Обслуживание счета
0 ₽ в месяц, если на брокерском счете или ИИС у вас больше 10 млн рублей.
1500 ₽ в месяц, если на счете от 5 до 10 млн рублей.
3000 ₽ в месяц, если на счете меньше 5 млн рублей.
Комиссия
За сделки с валютой и самыми популярными ценными бумагами из базового списка — 0,025%.
За сделки с активами из расширенного списка для квалифицированных инвесторов комиссия будет от 0,25 до 2%:
0,25% — за сделки с акциями, паями ПИФа, паями или акциями ETF, депозитарными расписками;
0,25% — за сделки больше 1,5 млн рублей или 25 000 $/€ с еврооблигациями из расширенного списка;
1% — за сделки меньше 1,5 млн рублей или 25 000 $/€ с еврооблигациями из расширенного списка;
2% — за сделки со структурными нотами и другие финансовыми инструментами.
Инвестор
Подойдет, если в месяц вы планируете торговать меньше чем на 200 000 ₽.
Обслуживание счета
99 ₽ — в те месяцы, когда вы торгуете на бирже. В остальные месяцы — 0 ₽.
Комиссия
За любую сделку на бирже — 0,3%.
Все остальное бесплатно
На любом тарифе в Тинькофф Инвестициях открытие брокерского счета, обслуживание в депозитарии и подготовка документов для налоговой бесплатны. Круглосуточный и мгновенный вывод денег на дебетовую карту Тинькофф в любой валюте — без комиссии.
Если вы хотите знать все о том, как устроены тарифы Тинькофф Инвестиций, вам пригодится Тинькофф Помощь.
В сентябре полностью выходил в кэш и использовал парочку приемов, которые помогли значительно сэкономить на комиссиях брокера. Может быть и Вам пригодится эти лайфхаки.
Лайфхак №1 - Перед выходом в кэш меняем тариф с "Инвестора" на "Трейдера".
Что Вам это даст? С Вас спишется комиссия за тариф в размере 290 рублей. Но комиссия за сделки по покупке/продаже ценных бумаг уменьшится с 0,3% до 0,05%. Этот маневр будет уже выгоден для Вас, если планируются сделки более чем на 116 тысяч рублей за месяц.
Рассмотрим конкретный пример. Например, у Вас портфель инвестиций объемом 100 тысяч рублей в акциях российских компаний. Вы решили выйти в долларовый кэш. Если Вы сделаете это на тарифе "Инвестор", то брокер удержит с Вас комиссию за сделки в размере 600 рублей. Это 0,3% от 200 тысяч рублей (продажа акций на 100 тысяч + покупка валюты на 100 тысяч).
Теперь посчитаем размер комиссии на тарифе "Трейдер": 290 рублей комиссия за тариф. Комиссия за сделки составит 100 рублей. Это 0,05% от 200 тысяч рублей (продажа акций на 100 тысяч + покупка валюты на 100 тысяч). Суммарно 390 рублей.
Итого в данном конкретном примере этот лайфхак сэкономит как минимум 210 рублей. Даже не учитывая то, что Вы ещё целый месяц сможете торговать с комиссией всего в 0,05%.
Я выходил в кэш на 3,2 миллиона рублей, соответственно объем сделок составил около 5 млн рублей. Если бы у меня был тариф "Инвестор", то на комиссии я бы потратил 15 000 рублей . Но на всех трёх своих ИИС я установил тариф "Трейдер", поэтому комиссия должна была составить (290х3)+2500=3370 рублей. Но тут я применил лайфак №2.
Лайфхак №2 - совершаем сначала продажу на 200 тысяч рублей, а затем уже продаём остальные акции и покупаем валюту в пределах одного торгового дня.
Здесь нам поможет ещё одна опция тарифа «Трейдер» - "После достижения оборота в 200 000 рублей за день, комиссия за сделки составит всего 0,025% до закрытия биржи".
Рассмотрим конкретный пример. Например, Ваш портфель инвестиций составляет 500 тысяч рублей. Все деньги вложены в акции Газпрома. Если на тарифе «Трейдер» Вы продадите эти акции одной заявкой, то брокер удержит с Вас комиссию в размере 250 рублей (0,05% от 500 тысяч). Но если Вы сначала продадите акции на 200 тысяч рублей, а затем ещё на 300 тысяч, то тогда комиссия будет 175 рублей (0,05% от 200 тысяч + 0,025% от 300 тысяч).
В моём случае для выхода в кэш на 3,2 миллиона на трёх ИИС я заплатил брокеру всего 2570 рублей.
Перейти с тарифа «Инвестор» на тариф «Трейдер» очень просто прям в мобильном приложении «Инвестиции» и займёт всего лишь пару минут, но при этом может сэкономить Вам несколько тысяч рублей☝️💰
Если Вам интересно, откуда у меня три ИИС, то я подробно рассказывал в этой статье.
Я рассмотрю, 2 тарифа у Тинькофф брокера и БКС брокера(у этого брокера есть и другие тарифы, но там условия лучше если у вас сумма больше 1 миллиона). Что интересно, что тарифы у двух этих брокеров, называются одинаково. Первый тариф - Инвестор, а второй тариф - Трейдер.
Давайте рассмотрим сначала тарифы у Тинькофф инвестиций , первым идет тариф Инвестор, а вторым Трейдер:
- Комиссия, за торговлю на фондовом рынке - 0,3% от суммы сделки / 0,05%
- Совершение срочных сделок - 10 руб за контракт / 5 руб.
- Маржинальная торговля(для 90 тысяч) - 16% годовых. Тут у них очень странная система, они берут не в процентах, а определенной суммой. Например, если у вас сумма например 101 тысяча по марже, то уже 30%, т.к до 200 тысяч у них 85 рублей. Если вы держите больше 1 дня, то крайне не выгодно. Смотрите ниже. / на тарифе Трейдер условия такие же.
4. В остальном всё бесплатно, включая вывод и ввод денег, обслуживание и т.д. / 290 рублей в месяц(не берут данную комиссию, если у вас сумма на счету больше 2 миллионов, при отсутствии сделок, есть премиальная карта, оборот более 5 миллионов рублей.)
Теперь давайте посмотрим на тариф БКС брокера тоже самое, в начале Инвестор, потом Трейдер.
1. Комиссия от суммы сделки на фондовом рынке 0,1% / до 1 миллиона 0,05% и меньше в зависимости от суммы.
2. На срочном рынке 0,1% + 3 рубля за контракт / 1 рубль и ниже зависит от оборота.
3. Маржинальная торговля для ЦБ -14% / у тарифа Трейдер такие же условия.
4. Если счет меньше 30 тысяч, то доп. комиссия 300 руб. Выводить рубли можно бесплатно. / Дополнительная комиссия 199 рублей при наличии операций по счету.
Сравниваем двух брокеров.
Как видно по комиссии Тинькофф более дорогой брокер. В тарифе Инвестор, вам придется дополнительно платить 0,2%. В тарифе Трейдер сама комиссия не сильно отличается, но есть доп. комиссия в 300 рублей, у БКС брокера доп. комиссия 199 рублей, т.е на 100 рублей меньше.
Что касается маржинальной торговли, то тут условия у Тинькофф инвестиций, на порядок хуже. У них комиссия, в отдельных случаях может доходить до 30%. Минус который я вижу у БКС брокера, это то что для новичков, у которых сумма меньше 30 тысяч рублей будет браться дополнительная комиссия в 300 рублей. Во всем остальном данные брокеры не сильно отличаются, единственное, что ещё отличает БКС брокер, от Тинькофф инвестиций, это то, что для квалифицированных инвесторов, выход на зарубежный рынок, будет с точно такими же тарифами. У Тинькофф инвестиций, тарифы будут другие и они на порядок хуже. Выбор же остается за вами.
Автор статьи
Читайте также: