Альфа банк или россельхозбанк какой лучше

Обновлено: 19.04.2024

Прошли времена, когда банки были учреждениями, в которые рядовой потребитель приходит раз в несколько лет. Сегодня мы знаем разницу между потребкредитом и ипотекой, разбираемся в типах карт и ставках по вкладам, инвестируем в ценные бумаги и акции. Появилось понятие «мобильный банк». Клиенты в России теперь ежедневно сравнивают предложения финучреждений, ищут надежные и лучшие.

При запуске бизнеса предприниматели выбирают наиболее выгодные условия обслуживания счета. Банки каждый день совершенствуют приложения для смартфонов, которые по своему функционалу не отстают от главных соцсетей и разработок IT-корпораций. «Комсомольская правда» составила рейтинг лучших банков России в 2022 году. Поможем выбрать самый надежный банк, который подойдет для любых целей и задач.

Рейтинг топ-13 надежных банков России по версии КП

Чтобы составить рейтинг банков России, мы руководствовались следующими критериями:

Оценка независимых рейтинговых аналитиков — один из главных показателей стабильности банка. Если финансовая организация открыта для максимального числа национальных и международных агентств, это позитивное свидетельство, которое говорит о прозрачности и финансовой устойчивости учреждения. Чем больше аналитиков оценивают конкретную компанию, тем меньше шанс, что важный момент в оценке надежности будет упущен.

Количество баллов, которое соответствует той или иной оценке, определяется так: самая высокая рейтинговая оценка получает максимальный балл (он равен 13) исходя из количества банков-участников нашего обзора.

Как мы считали

13 баллов присваивается одному или нескольким банкам, которые имеют одинаковый наивысший рейтинг среди конкурентов по шкале агентства. Банкам, у которых рейтинг ниже, оценки выставляются в порядке убывания.

ЮниКредит Банк;-;0;BBB-;12;-;0;-;0;ААА;13;ruААА;13;38 Газпромбанк;Ba1;12;BBB-;12;BBB-;12;-;0;AA+;12;ruAA+;12;60 Совкомбанк;Ba1;12;ВВ;11;BB+;11;АА-;12;АА-;10;ruAA;11;67 ВТБ;Baa3;13;BBB-;12;-;0;-;0;AAA;13;ruAAА;13;51 Альфа-Банк;Ba1;12;BBB-;12;BBB-;12;-;0;AA+;12;ruAA+;12;60 Сбербанк;Baa3;13;-;0;BBB;13;-;0;ААА;13;-;0;39 МКБ;Ba3;10;ВВ;11;BB;10;А+;11;А+;9;ruA+;10;61 Банк «ФК Открытие»;Ba2;11;-;0;BB+;11;АА+;13;АА;11;ruAA;11;57 РОСБАНК;Baa3;13;-;0;BBB;13;-;0;AAA;13;ruAAА;13;52 Тинькофф Банк;Ba2;11;-;0;-;0;-;0;-;0;ruA+;10;21 Промсвязьбанк;Ba2;11;ВВ;11;-;0;-;0;AA+;12;ruAA+;12;46 Райффайзенбанк;Baa3;13;BBB-;12;BBB;13;-;0;AAA;13;ruAAА;13;64 Россельхозбанк;Ba1;12;-;0;BBB-;12;-;0;АА;11;-;0;35

Совкомбанк;1 Райффайзенбанк;2 Московский Кредитный Банк;3 Альфа-банк;4 Газпромбанк;4 ФК Открытие;5 Росбанк;6 ВТБ;7 Промсвязьбанк;8 Сбербанк;9 ЮниКредит Банк;10 Россельхозбанк;11 Тинькофф банк;12

1. ПАО «Совкомбанк»

Рейтинги АКРА/«Эксперт РА»/НКР/FitchRatings/Standard&Poor's/Moody's
AA-/AA /АА-/BB+/BB/Ba1

Банк выпускает одну из самых популярных на рынке карт рассрочки «Халва» и предлагает розничным клиентам всю линейку кредитных и депозитных продуктов. При этом «Совкомбанк» — крупный игрок на рынке услуг для ИП, малого бизнеса и корпораций. Банк развивает мобильное приложение для клиентов «Халвы» и работает с премиальными клиентами. Доступно также отдельное приложение для инвестирования в акции и облигации.

2. АО «Райффайзенбанк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/BBB/ВВВ-/Baa3

Банк родом из Австрии, который начинал свой путь в России как кредитная организация для юрлиц и инвестиций. Среди коллег-конкурентов примечателен тем, что полностью принадлежит иностранной компании Raiffeisen Bank International AG, без всякого участия российских капиталов. Поддерживает кредитные рейтинги у пяти рейтинговых агентств.

У себя на родине он занимает почти четверть рынка, но в России представлен небольшой сетью филиалов и отделений. Однако это не мешает активно привлекать средства физлиц. Учреждение позиционирует себя как банк для жизни и бизнеса. Для жизни — то есть для повседневных нужд рядовых частных клиентов. Последние годы ипотечно-квартирного бума в России банк привлек большое количество заемщиков привлекательными процентными ставками. Сохранились и продолжают развиваться услуги для корпораций и малого бизнеса: расчетные счета, кредитование, онлайн-бухгалтерия и удобные онлайн-сервисы.

3. ПАО «Московский Кредитный Банк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
A+/A+/BB/BB/Ba3

Главный акционер банка — концерн «Россиум», который занимается недвижимостью, страхованием и нефтедобычей. Признан одним из крупнейших российских публичных банков — по совокупной доле активов. Является вторым по величине активов частным банком в России. Займы и депозиты физлиц составляют примерно пятую часть оборота МКБ, остальное — корпоративный бизнес. Большая часть отделений сосредоточена в Центральной России: столичном регионе и соседних областях. Есть филиалы на Урале и Поволжье. У банка привлекательные предложения для вкладчиков и желающих взять кредит. Но в целом доступен полный перечень современных банковских услуг.

4. АО «Альфа-банк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/BBB-/ВВВ-/Ba1

Крупнейший частный банк в России, который в последние годы наибольшее внимание уделяет инновациям. «Альфа-Банк» стал автором нового понятия «фиджитал»: сочетание цифрового и физического опыта. Банк отличается нестандартным подходом к организации отделений. Часть из них стали инновационными деловыми пространствами. Среди физлиц широкую популярность получили кредитные карты и продукты банка.

Кроме того, «Альфа-Банк» делает серьезную ставку на услуги для бизнеса, предлагая эффективные решения как для небольших стартапов, так и для крупных международных компаний.

5. АО ГПБ («Газпромбанк»)

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/BBB-/ВВВ-/Ba1

ГПБ занимает третье место по размеру собственного капитала среди банков Центральной и Восточной Европе. Основная деятельность связана с инвестициями, корпорациями и фининститутами. Известен как банк большой российской промышленности — среди клиентов не только нефтегазовая сфера, но и металлургические, атомные производства и девелоперы. Также участвует в капитале зарубежных финансовых учреждений.

По данным банка, у них около пяти миллионов клиентов-физлиц, чуть более 400 офисов. В числе розничных продуктов — автокредиты и ипотека, классические вклады и инвестиционные решения. Вслед за коллегами «Газпромбанк» пытается запускать фирменные подписки на различные сервисы и адаптироваться к запросам современного потребителя.

6. ПАО Банк «ФК Открытие»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA/AA/BB+/Оценка отсутствует/Ba2

Сейчас 100% акций банка «Открытие» принадлежит Центробанку. В 2017 году из-за ряда неудач на финансовом рынке (эксперты называли их «токсичными» активами), банк подвергся санации, «оздоровлению», из-за чего и отошел в руки регулятора. Сейчас все проблемы позади, и ЦБ даже подумывает найти этому активу покупателя. «Открытие» всегда был прогрессивным банком, который демонстрировал клиентам свою технологичность: начиная от необычных банкоматов и функционального мобильного приложения до офисов в экостиле, голосовых помощников и зон самообслуживания в отделении. Сегодня «Открытие» под руководством ЦБ продолжает внедрять новшества в свои процессы и предлагать инновационные финансовые решения. Среди клиентов банка есть крупные корпорации, а также представители малого и среднего бизнеса.

7. ПАО «Росбанк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/BBB/Оценка отсутствует/Baa3

Имеет разнообразную линейку дебетовых и кредитных карт. Много внимания уделяет премиальным клиентам и прайвет-банкингу. Благодаря своему международному бэкграунду высоко котируется в сферах среднего и крупного бизнеса, но готов работать и с малыми предприятиями. Оказывает инвестиционные услуги: брокерское обслуживание и инвестрешения для компаний.

8. ПАО ВТБ

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/Оценка отсутствует/ВВВ-/Baa3

Сейчас банк охватывает все категории клиентов: от пенсионеров до VIP и прайвет-банкинга, выдает карты и открывает расчетные счета малому и среднему бизнесам, а также глобальным холдингам.

9. ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/Оценка отсутствует/BB/Ba2

Долгое время банк оставался в стороне от массового потребителя, занимаясь в основном бизнес-направлением и присоединяя другие банки. После санации Центробанком, так называемого «оздоровления», ПСБ стал негласным первым игроком на рынке гособоронзаказа и госконтрактов. В своих рекламных кампаниях банк постоянно подчеркивает свое сотрудничество с Минобороны РФ и статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.

В то же время «Промсвязьбанк» переориентировался на работу с физлицами. Стал активно участвовать в льготных госпрограммах, выдавать ипотеку и привлекать вкладчиков. Сейчас это универсальный банк для малого, среднего и крупного бизнесов.

10. АО «ЮниКредит Банк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/Оценка отсутствует/BBB-/Оценка отсутствует

Предтеча этого банка была основана на закате СССР в 1989 году и называлась «Международный Московский Банк». Владели им как советские банки, так и иностранные. Но в начале «нулевых» его полностью выкупила австрийская компания. Как видно из названия, главным продуктом организации является кредитование: граждан и предприятий. Несколько раз были включены аналитиками в топ самых надежных банков РФ. Сейчас «ЮниКредит» осваивает новые для себя направления, развивая премиальный сегмент, а также различные виды инвестирования (страхование, фонды, доверительное управление).

11. ПАО «Сбербанк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/Оценка отсутствует/BBB/Оценка отсутствует/Baa3

Крупнейший банк страны оказался на одном из последних мест в нашем обзоре, потому что поддерживает рейтинги всего в трех рейтинговых агентствах. Наверное, эффект масштаба играет здесь ключевую роль, ведь «Сбер» — это почти половина всего российского банковского сектора. Этот банк долгое время казался забюрократизированной организацией. В бытовых разговорах его сравнивали с поликлиниками или почтовыми отделениями. Но все претензии потребителей часто разбивались о неотъемлемое преимущество — надежность. В последние годы финучреждение серьезно изменилось. Произошел визуальный ребрендинг, выросло качество сервиса. Сейчас «Сбер» запустил несколько нефинансовых бизнесов и представил бизнес-экосистему. Банк создал свой маркетплейс, приобрел доли в транспортных и фуд-агрегаторах, развивает IT-направления и занимается научными исследованиями.

12. АО «Россельхозбанк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA/Оценка отсутствует/BBB-/Оценка отсутствует/Ba1

Две ключевых группы клиентов банка — так называемые «социальные» клиенты (бюджетники, льготники, пенсионеры) и фермеры. Банк оказывает финансовую поддержку сельского хозяйства в России. Недавно «Россельхозбанк», запустил маркетплейс для фермеров и образовательные семинары по агробизнесу. Кроме того, банк предлагает лизинговые программы на специализированную технику для аграриев. У Россельхозбанка вторая по величине сеть филиалов в стране. Процентные ставки банка по кредитным продуктам и вкладам выделяются среди других предложений и являются одними из лучших.

13. АО «Тинькофф Банк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
Оценка отсутствует/A+/Оценка отсутствует/Оценка отсутствует/Ba2

Детище бизнесмена Олега Тинькова, который первым в России избрал стратегию исключительно дистанционного обслуживания, сегодня — любимый банк молодых людей. Все общение со специалистами осуществляется по телефону или через приложение — оно не раз признавалось лучшим в ежегодных профильных рейтингах. Банк сфокусирован на продуктах для физлиц — дебетовых картах, кредитках, вкладах и рассрочке. Сейчас этот банк третий в России по числу частных клиентов.

«Тинькофф» делает упор на продвижение инвестирования среди физических лиц. Банк одним из первых запустил брокерское приложение и познакомил миллионы своих частных клиентов с миром инвестиций. Также банк первым создал свое интернет-медиа о финансовой грамотности, банковских продуктах и даже о бытовых вопросах. Владеет экосистемой собственных небанковских сервисов. Активно привлекает клиентов из малого и среднего бизнеса. О надежности банка говорит его включение в реестр системно значимых кредитных организаций для российского финансового рынка.

Как правильно выбрать банк физическому лицу?

— Самое главное определиться, зачем вам нужен банк: выгодно тратить, сберегать или приумножать, — объясняет руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Не исключено, что имеет смысл обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Например, в одной вам предложат выгодную карту с кешбэком для повседневных трат, а у других — с выгодным начислением авиамиль. При этом в третьей выше ставки по депозитам, а у четвертого банка может быть удобное приложение для инвестиций. При этом можно сразу подбирать такой банк, который закроет несколько ваших запросов.

Для выбора надежных сберегательных программ рекомендую искать такие вклады, которые подпадают под АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Правда, есть лимит по сумме в 1,4 млн рублей: больше нее страховая не возместит. Будьте внимательны, так как некоторые организации прибегают к хитростям со ставками: часть времени начисляются высокие проценты, а остальной срок подпадает под минимальную ставку.

В итоге стоит выбирать тот банк, который предлагает лучшие именно для вас условия.

На какие параметры банка стоит обращать внимание юридическим лицам?

— Если у вас есть статус малого предприятия, то также выбирайте банки, которые предлагают страховку средств, — отвечает Алексей Лашко. — Немаловажно то качество сервиса, которое предоставляет банк юрлицам. Некоторые финансовые учреждения заточены на работу с бизнесом, а значит и все механизмы взаимодействия у них отлажены. Крупным компаниям может потребоваться валютный контроль. Тогда есть смысл искать среди предложений то, которое взимает меньший процент по валютным контрактам.

Также банки стали предлагать начисление процентов на остаток средств на расчетном счете. Это выгодно как малым, так и средним предприятиям. Учтите, что если компании понадобится займ, то кредиторы попросят держать все обороты в своем банке.

Ознакомьтесь с политикой в области финансового мониторинга. Многие крупные государственные банки чрезмерно перестраховываются и блокируют ДБО (дистанционное банковское обслуживание) в случае, как им кажется, подозрительных поступлений до выяснения обстоятельств. Придется ходить в отделения и на бумаге подавать платежные поручения. Тут преимущество у малых и коммерческих банков. Перед сделкой можно узнать риски, не будет ли сделка выглядеть подозрительной, не затормозит ли ее финмониторинг?

Важно учесть, предстоит ли вашему бизнесу производить переводы на физлиц. В таком случае имеет смысл «выбивать» себе особый тариф, чтобы финмониторинг не блокировал такие платежи.

Каждый гражданин, выбирающий финансовую организацию для обслуживания, желает заключить договор с самым надежным банком в России. Аналогичного мнения придерживаются и предприниматели, которые хотят получить кассовые услуги от банка, который не испытывает финансовые трудности и обеспечивает бесперебойную работу. И таких надежных банков в стране предостаточно.

На портале Бробанк.ру собрана информация обо всех банках страны, которые работают с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самый надежный банк в России. Таких организаций много, им можно спокойно доверять свои средства, не опасаясь банкротства и отзыва лицензии.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надёжный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей. Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях. Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях, прежде чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации. Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

Эксперт РА, национальное агентство;
Moody’s.

Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка.

Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всего отражают реальную картину.

3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам. Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.

5. Рейтинги по вкладам и кредитам. Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Какой банк самый надежный в России

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надёжный в России кроме Сбербанка:

ВТБ. Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
Газпромбанк. Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
Открытие. Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
Почта Банк. Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.

Всем привет. Стала поступать информация от брокеров, чьи «материнские компании» попали под санкции о переводе активов другим брокерам.

Серьёзные блокирующие санкции были введены против ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Промсвязьбанк. Кроме самих банков ограничения коснулись брокеров: «ВТБ Мои инвестиции», «Открытие Инвестиции», «Совком Брокер», «ПСБ Инвестиции» .

В итоге скучающе-нервничающие инвесторы дождались ! Решение оказалось следующим:

У ПСБ Инвестиции всё просто , поскольку у их инвестиционных продуктов не было иностранных бумаг с 2018 года, то их вопрос санкций для брокера не касается:

Совком Брокер сообщил , что иностранные ценные бумаги, торгующиеся на ПАО «СПБ Биржа» необходимо продать или вывести с брокерского счета в срок до 23 марта 2022 года включительно:

А дальше уже начинается ~~Хогвардс~~ интересное. Открытие Инвестиции рассматривает вариант перевести своих клиентов в «Воронежскую инвестиционную палату».

ВТБ переводит своих клиентов в Альфу или Россельхозбанк. Но как происходит это распределение - никто не знает .

Всё это делается, поскольку из-за ограничений инвестировать в иностранные бумаги у этих брокерах сейчас нельзя. Если не перевести активы к другому брокеру, их может заморозить на неопределенный срок вышестоящий иностранный депозитарий.

В таком случае, согласно рассылке от брокера, может понадобиться самостоятельно обратиться в Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, чтобы разблокировать ценные бумаги и перевести их к другому брокеру.

Т.е. если не избавиться сейчас от иностранных активов у этих брокеров, они ~~превратятся в тыкву~~ будут заблокированы на неизвестный срок. Вывести их из-под блокировки можно будет только после снятия санкций. Так же и дивиденды по иностранным ценным бумагам на счета клиентов зачисляться не будут.

Согласно рейтингу участников торгов по количеству активных клиентов и объёмам за январь (позже данных на сайте Мосбиржи нет) Альфа входит в первую 5-ку, а Россельхозбанк чуть ниже середины.

Пусть и Воронежской инвестиционной палаты в рейтинге нет, но лицензия ЦБ у них есть, всё в порядке:

Право выбора

Конечно, существует право выбора, клиенты могут отказаться от данных предложений и перенести активы другому брокеру самостоятельно, заплатив все положенные комиссии, или вообще принять на себя все риски блокировки и остаться на месте, ожидая снятия санкций с банка.

Сейчас считаю, что раз на данный момент процедура будет проходить бесплатно и практически без дополнительных действий со стороны инвестора, то лучше довериться течению. Кто-то смог уже осуществить перевод самостоятельно, но у кого-то данные процессы «подвисли», что лишь добавляет нервозности в текущей обстановке. Поэтому лучше пока в автоматическом режиме переместиться в более «спокойное» место, а дальше уже планировать дальнейшую инвестиционную деятельность.

Согласно «письмам счастья» новый брокер постарается сохранить условия тарифов, которые были раньше, но скорее всего тариф будет по существующим значениям:

По Палате показываю только «Базовый» тарифный план, поскольку формат представления информации на сайте не очень удобный, но есть и другие тарифы:

В принципе, самый привлекательный тариф для простого инвестора у Россельхозбанка.

Есть вопросы по доступу к торгам на С.-П. Бирже, в частности по «Палате», поскольку на их сайте пока нет информации о возможности осуществлять там операции с иностранными ценными бумагами. Так же у «Палаты» нет мобильного приложения, приём поручений на сделки происходит с использованием систему QUIK и классическим способом по телефону.

У Альфы и Россельхозбанка всё современное программное обеспечение есть, поскольку они являются более крупными представителями Российского брокерского мира, но, судя по отзывам, существуют некоторые проблемы с приложениями.

Так же до сих пор нет точной информации, будут ли переводиться только иностранные акции, или весь портфель целиком. Ждём корректную формулировку от официальных представительств брокеров. И в любом случае, главное, чтобы вывели иностранные ценные бумаги, а будет ли вместе с ними паровоз из российских акций или нет - не так проблематично. Даже, если какой-либо брокер из санкционного списка решит перестать существовать, скорее всего распродать российские активы возможность будет.

Сплошная теория

А теперь только пространные размышления, которые не имеют никакой реальной почвы. Почему выбраны такие брокеры? Слабо верится в то, что «забота» о простых инвесторах не имеет никакой корыстной составляющей. Альфе могли «подарить» новых клиентов, чтобы таким образом компенсировать финансовые потери Альфа-группы и нужным людям.

Россельхозбанк создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Дополнительные финансовые потоки этому банку в текущей ситуации с геополитикой тоже не будут лишними, ведь он кредитует агросектор и является полностью государственным.

Ведь кто-то наверняка уже начал открывать себе счета в этих банках, чтобы оперировать брокерским счётом было проще. А дальше может и вклады сделают и т.д. Вот новые клиенты у банков и появились.

Палату же вообще видимо просто «выкупило» Открытие, поскольку объёмы привлеченных средств клиентов этих двух организаций имеют колоссальное различие. Так что вполне возможно, у последних скоро появится и доступ ко всем торгам, что и в Открытии, и схожее приложение, тарифы и т.д. Либо же будет осуществляться какое-то доверительное управление.

В итоге

Предлагаемый перевод бесплатный, по крайней мере о дополнительных затратах в рассылках речи не было, так же не требуется каких-либо серьёзных дополнительных действий от владельца активов. Договор на брокерское обслуживание конечно надо будет заключать новый, детали обещают сообщить.

В случае, если вас не устроит новый брокер, то можете самостоятельно в любой момент осуществить перевод ( заплатив все необходимые комиссии ), никто не запрещает это делать, либо распродать активы уже на новом месте.

Пока нет точной информации, можно ли будет продать иностранные акции, не будут ли они заблокированы иностранным депозитарием. К примеру, нормального «моста» между НРД и Евроклиром до сих пор нет.

Неясно как совершать сделки в «Палате» с иностранными акциями.

Так же по отзывам, приложения у брокеров Альфы и Россельхозбанка слегка «хромают», впрочем, как и техническая поддержка. Но, считаю, что это всё равно лучший вариант , чем просто сидеть с заблокированными активами. К тому же с притоком новых пользователей, возможно, брокеры и подтянут своё техническое обеспечение.

Многие бпифы продолжают быть замороженными из-за невозможности провести взаиморасчёты, и эти переводы другому брокеру не позволят их купить/продать.

Стоит выгрузить все отчёты у текущего брокера, чтобы ничего «не потерялось» в дороге при транспортировке активов. После их «появления» на другом брокерском счёте, прежде чем продавать, уточните у нового брокера, что они точно прошли по депозитарию и на них не откроется маржинальная торговля.

Берегите свои сбережения, относитесь к ним и серьёзно, и просто одновременно. Подписывайтесь, и ставьте палец вверх, если статья была вам полезна, за это вам большое спасибо!

Представленная информация не является ни в каком виде рекомендацией по операциям с любыми видами финансовых активов.

Итак, опишу свой личный опыт с брокерами: 4 российские ( Альфа , Сбер , Тиньков , ВТБ ) и один американский ( Interactive Brokers или попросту IB ). В 2016 году я открыл первый брокерский счет. При выборе брокера были критерии: надежность, плотная связка с крупным банком, возможность оперативного пополнения/вывода как рублей, так и валюты (без дополнительных комиссий) .

Этим критериям не соответствовали все старые традиционный брокеры - Финам, БКС, Открытие итд. Где-то на брокерский счет надо было делать банковский перевод (и ждать зачисления 2-3 дня), где-то купленные доллары должны были “отлежаться”, а чтобы снять их в банкомате надо было пройти целый квест. А еще были разные фичи, которые даже в 2016 смотрелись, как баги, например платное зачисление/вывод средств, минимальная комиссия со сделки итд итп. Ужас!

Дело в том, что еще 5 лет назад брокеры ориентировались на более-менее профессиональных трейдеров, которые “гоняют сишку”, пытаются заработать на интрадее, запускают роботов, создают конструкции из фьючерсов и опционов. И это было оправдано, ибо на фондовом рынке мало что менялось с конца 90-х. Срочный рынок занимал львиную долю оборотов на бирже.

Конечно, к этому времени рынок уже начал меняться. Поклонники инвестирования в акции на долгосрок стали появляться еще в 2012-2013 годах, но их количество быстро росло. В 14-15 годах к ним добавились любители покупать валюту на бирже, “через стакан”, а не в обменнике, как раньше. Старые брокеры мало что могли им предложить.

Поэтому, я и открыл счет в Альфа-Директе .

Дисклеймер. У меня малое количество сделок, я не использую фьючерсы и опционы, не ставлю стоп-лоссы и тейк-профиты, не шорчу. Пишу про субъективный личный опыт с брокерами.

Плюсы Альфы.

1. Сеть отделений и банкоматов Альфа Банка. Можно мгновенно пополнить счет или вывести на карту рубли/валюту. Без комиссии, конечно же.

2. Если объем средств на брокерском счете превысит 3мил, можно активировать бесплатный пакет Премиум. Тут несколько бесплатных карт вроде Виза Платинум, страховка на всю семью, Priority Pass, некоторое количество бесплатных поездок на такси на Wheely.

3. Достаточно удобное приложение.

4. Альфа одним из первых присылает дивиденды.

Минусы Альфы.

1. Не самые выгодные тарифы - или 0.3% от суммы сделки, или от 0.015% и депозитарная комиссия 290 руб в месяц. ( Впрочем, раньше было еще хуже - депозитарная комиссия - процент от суммы счета, т.е. чем больше счет, тем больше платишь. За 6 мил - 600 рублей в месяц. Это полный абсурд! ) К примеру, в Сбербанке в тарифе Самостоятельный, комиссия максимум 0.06%, а депозитарная комиссия отсутствует.

2. Для участия в конкурсе ЛЧИ (проводится каждый год Московской биржей) надо подписывать заявку электронной подписью на флешке. Т.е. покупать, продавать, вводить и выводить деньги можно через приложение, а подавать заявку на ЛЧИ - только через десктопную версию и подписывать электронной подписью (с КриптоПро и прочими штуками).

Вывод : Альфа вполне приличный брокер, не без нюансов. Идеально работает связка банк - брокерский счет. Есть отделения, банкоматы и возможность решать вопросы с личным менеджером (при капитале от 3мил). Пару раз обращался, оперативно помогали.

Профессионалы банковского рынка используют свои методики для определения "лучших" и "худших" среди банков, в этих методиках учитываются сотни факторов, которые влияют на десятки сотен показателей, очень значимых для инвесторов и биржевиков. Но для обычного потребителя из этих показателей важны далеко не все. Американский журнал Forbes пошёл по другому пути: он опросил клиентов и на основе их отзывов составил рейтинг самых удобных. Мы, взяв его рейтинг за основу, дополнили его также мнениями российских клиентов. Как же выбрать самый лучший банк?

Американский журнал Forbes заказал исследование у консалтинговой компании Statista, на основе которого опубликовал свою версию рейтинга лучших банков мира. В данный список вошло 450 банков из 23 стран мира. Из России Forbes отметил 15, на его взгляд, наиболее клиентоориентированных. В критерии оценки вошли доверие (насколько он верен своим обещаниям и т.д.), условия работы (насколько разумны ставки по кредитам, прозрачны правила начисления комиссий и т.д.), каков уровень обслуживания клиентов (время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, бесконфликтное разрешение проблем и т.д.), цифровые услуги (простота использования сайта банка, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.), качество финансовых консультаций.

10 самых жадных ОСАГО-страховщиков: у кого не надо покупать полис

То есть критерии хотя и важные для клиента, но очень субъективные. Кроме того, неясно, какую именно американцы использовали выборку. Возможно, они опрашивали только сотрудников представительств западных компаний в России или иностранцев, работающих в российских организациях. Поэтому для объективности мы дополнили американский рейтинг теми плюсами и минусами кредитных организаций, которыми делятся их российские клиенты на банковских форумах.

Сразу видно, что в представленный рейтинг не вошли Сбербанк, ВТБ и "Газпромбанк" — титаны российского рынка банковских услуг. И это понятно: если американский Forbes использовал для опроса только российских иностранцев, то из-за санкций они просто не могли пользоваться их услугами — а значит, не могли сформировать своё мнение. И тут очень важно понимать, что все рейтинги — это ориентир, но он условный, каждому всё равно придётся выбирать банк исходя из своих частных потребностей.

Как грамотно выбрать "свой" банк

Для вкладов. Если речь идёт о сумме не выше 1,4 миллиона рублей (то есть застрахованной в АСВ), то главный критерий — высокая процентная ставка, надёжность банка тут не имеет значения. Главное — обязательно хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. В случае отзыва лицензии это поможет избежать множества проблем. Исторически клиенты некоторых "отозванных" банков сталкивались с проблемой забалансовых вкладов, информация по ним не отображалась в текущем реестре вкладов. Бывшим клиентам в суде приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты.

Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит

Если сумма выше — лучше всего выбирать банки из списка "системообразующих" ЦБ (сейчас это Сбербанк, ВТБ, "Газпромбанк", "Юникредит", "Альфа-банк", "Росбанк", Промсвязьбанк, Россельхозбанк, "Райффайзенбанк", ФК "Открытие" и Московский кредитный банк).

Для кредитов. Тут надо изучить не только обещанную банком кредитную ставку, но и подробности кредитного продукта — минимальный процент привлекает, но он может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях можно рассчитывать на низкую ставку. Помните: от навязанного страхования можно отказаться (согласно положениям закона № 4015-I, сделать это надо в течение 14 дней), а вот от комиссий и включённых дополнительных услуг в виде SMS-уведомления, выпуска и обслуживания дополнительной банковской карты и т.п. после подписания договора отказаться не выйдет.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: