Как снять деньги с депозита отбасы банк

Обновлено: 28.04.2024

Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн.

Подробнее про снятие вкладов в банке
Как снять вклад?
Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?
Снятие вклада по доверенности
В каких случаях снять вклад не получится?

Подробнее про снятие вкладов в банке

Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме. При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите.

Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.

Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%. При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой. Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена.

Как снять вклад?

Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично. Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него. Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате. Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный.

Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.

Что потребуется?

Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:

договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
паспорт собственника депозитного счета;
в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.

Пошаговые действия

Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:

Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту.
Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка.

Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.

Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?

Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
Открыть страницу «Вклады и счета».

Возможные трудности

Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета.

Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия.

Снятие вклада по доверенности

Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи.

В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности.

В каких случаях снять вклад не получится?

Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит.

Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.

Премия государства: i Премия государства начисляется вкладчикам Отбасы банка каждый год в размере 20% от суммы накоплений, не превышающей 200 МРП.

Оценочный показатель: i Оценочный показатель - это индикатор финансовой дисциплины для наших вкладчиков. Чем он выше - тем ниже процентные ставки по кредиту!

Минимальный оценочный показатель должен быть:

Кол-во в мес. Ежемесячный взнос по накоплению Накопления Начисленное вознаграждение %, сумма итого Премия государства Оценочный показатель

Родители или опекуны
могут открыть на ребенка

Подробнее о депозите "Арнау" тут

При согласии родителей
или опекунов

При наличии удостоверения

Мы предлагаем вам шесть способов:

При открытии депозита и заключении договора о жилстройсбережениях вам нужно указать договорную сумму и срок накопления. Исходя из этих двух показателей рассчитывается ежемесячный взнос на депозит.

Рассчитывается с учетом договорной суммы и коэффициента взноса:

Коэффициент взноса по депозиту зависит от срока накопления: чем больше срок - тем ниже коэффициент взноса.

Депозит открывается дистанционно через интернет, при посещении отделения или с помощью мобильных консультантов. Осуществляется в любом месте, даже из роддома при рождении ребенка. Не требуется большой пакет документов, только:

удостоверение личности;
свидетельство о рождении, если депозит открывается на ребенка;
доверенность, заверенная нотариусом, в случае оформления договора на третье лицо.

Открыть депозит можно на себя, ребенка или третье лицо, осуществляется с целью получения жилищного займа. Условия зависят от программы, но порядок и способы открытия одинаковы по всем депозитам кроме детских. Для них требуются дополнительные документы. При оформлении заявки устанавливается договорная сумма и срок накопления. Это позволит рассчитать размер ежемесячного взноса. Договорная сумма нужна для составления графика, необходимого для планирования взносов. На сайте есть калькулятор, позволяющий рассчитать примерный срок накопления.

Для дистанционного открытия совершите видеозвонок с сайта или воспользуйтесь приложением. Возможность открытия депозита через видеозвонок доступна во время работы call центра пн-сб с 09:00 до 20:00. На сайте есть значок видеозвонка на боковой панели. Видео-обслуживание происходит после заполнения анкеты. Пользователь соглашается на обработку персональных данных.

Для открытия вклада через приложение достаточно указать ИИН, номер телефона. После подтверждения будет дана инструкция. Процедура займет до 15 минут. Подача заявки офлайн возможна в консультационном центре, отделении Отбасы банка или Казпочты. Можно вызвать консультанта домой, в офис, договорившись о времени встречи. Услуга доступна в выходные, праздничные дни. Посетите страницу «Ваш консультант», выберите на сайте АО Отбасы банк ваш город, позвоните по одному из указанных номеров. По дополнительным вопросам свяжитесь с колл-центром, закажите обратный звонок на сайте, напишите в чате мессенджера WhatsApp или Telegram.

Сколько процент в ЖССБ?

На сайте Отбасы банка есть информация о программах «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак». Эти депозиты заменены единой программой «Баспана», но продолжают обслуживаться по действующим договорам.

Также доступны «Арнау», «Жас отбасы» и детский депозит. Условия депозита предусматривают номинальную ставку 2%. Но по всем программам выплачивается государственная премия в размере 20% с ограничением на сумму до 200 МРП в год. Действует эффективная ставка вознаграждения до 20%. Премия доступна только для одного счета, даже если у вкладчика есть несколько счетов. Она возвращается в бюджет в случае нецелевого использования денег и расторжения договора, когда сбережения накапливались до трех лет.

Ставка по кредиту

Ипотека по депозиту «Баспана» оформляется только от трех лет с момента открытия счета. Действует эффективная ставка вознаграждения до 14% годовых. Программа позволяет накопить деньги на первоначальный взнос, после чего появляется возможность оформить ипотеку со ставкой от 3,5%.

Программа «Жас отбасы» предназначена молодым семьям и доступна супружеским парам на покупку квартиры, дома или земли. Может быть выдана для ремонта или строительства. Важным условием является открытие нового депозита одним из супругов на срок от одного года. Для подачи заявки по кредиту нужно накопить 50% от суммы, предназначенной на покупку жилья. Депозит может быть открыт для супружеской пары, находящейся в браке до пяти лет. Через два года после получения займа ставка снижается до 5% годовых. Возможно объединение вкладов в семейном пакете.

Срок депозита «Арнау» — до 15 лет. Кредит доступен для оформления при накоплении 50% от суммы, на которую был открыт депозит, когда оценочный показатель достигает 48 баллов. Он не может быть частью семейного пакета. Его нельзя делить и уступать. Переход на такой депозит с других тарифов невозможен. Деление депозита возможно по решению суда или в порядке наследования. Преемник не может пользоваться льготными условиями по депозиту.

Детский депозит отличается от программы «Арнау» возможностью включения в семейный пакет, его можно уступать родственникам. Оформить кредит по ставке 5% или ниже можно, как только срок накопления достигнет трех лет, если владелец является совершеннолетним. Детям он открывается минимум на 10 лет.

Возможно дополнительное вознаграждение, если все условия были соблюдены. Доступно при отказе от жилищного займа. При сроке от 3 до 5 лет ставка составляет 0,7% годовых на весь срок договора. Если накоплениям больше 5 лет, ставка вознаграждения составляет 1%.

Семейный пакет позволяет получать премию государства по депозитам, оформленным на членов семьи. Он позволяет получить жилищный заем без потери премий путем объединения вкладов. Жилищные займы выдаются, если условия депозита выполнены полностью. Для этого устанавливается оценочный показатель.

Сколько стоит открыть депозит в жилстройсбербанке?

Как открыть детский депозит в жилстройсбербанке?

Для детей действуют две программы – «Детский депозит» и «Арнау». Порядок открытия зависит от возраста ребенка. До наступления 14 лет процедура осуществляется родителями или опекунами. Процесс оформления заявки требует наличия свидетельства о рождения и удостоверения личности взрослого.

При достижении 14 лет ребенок может сам обращаться в банк для открытия депозита, получив согласие родителей. Нужно иметь с собой свидетельство о рождении, договор заключается при получении письменного согласия родителей или опекунов.

Родители ребенка могут вызвать консультанта банка. Если подают заявку опекуны, услуга доступна только при посещении отделения. До достижения 14 лет все операции, связанные с депозитом, осуществляются с согласия органа опеки. Дети от 14 до 16 лет подтверждают действия по депозиту письменным согласием.

Детский депозит позволяет получить кредит по ставке до 5%, если отвечает требованиям банка. Минимальный срок накопления составляет три года. Услуга доступна при достижении половины договорной суммы, если оценочный показатель имеет необходимый уровень. До 18 лет депозит ребенка можно уступать совершеннолетним детям родных братьев или сестер, двоюродным братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам.

Депозит «Арнау» открывается на длительный срок от 10 до 15 лет. Уступать и делить его можно только по решению суда, он не может быть включен в семейный пакет. Переходить на него с других программ нельзя.

Можно ли снять деньги с депозита в жилстройсбербанке?

Снятие денег с депозита возможно при закрытии и делении. Для закрытия депозита онлайн в приложении или по видеозвонку необходимо накопить сумму от 15 до 500 тысяч тенге. Если сумма накоплений больше 500 тысяч тенге, обязательно посещение отделения банка с удостоверением личности. Комиссия за закрытие – 1%, минимальная сумма – 5 000 тенге.

Продажа депозита возможна через онлайн уступку, если на нем сумма вознаграждения более 8 000 тенге при накоплениях на сумму свыше 291 700 тенге.

Частичное снятие денег возможно путем деления депозита на две части и закрытия одной из них. Это удобно, если требуемая сумма денег намного меньше накопленной на счету. Услуга доступна раз в год. Деление осуществляется, если после этой процедуры на счету останется сумма не менее 50 МРП. Функция деления есть в приложении. Можно воспользоваться видеозвонком, если депозит открыт после ноября 2016 года и нужная сумма не превышает 500 тысяч тенге. В другом случае операция проводится в отделении банка.

Если нужно получить полную сумму, клиенту Отбасы банка доступно только закрытие депозита. Деньги выдаются в отделении, срок рассмотрения составляет 7 дней. При закрытии через приложение срок рассмотрения 5 дней, накопленная сумма поступает на текущий счет. Комиссия в случае перевода составляет 0,3%. При обращении по видеозвонку деньги доступны в тот же день на текущем счету.

Премия государства в случае закрытия выплачивается только при сроке накопления от трех лет. В случае закрытия депозит не может быть восстановлен. Закрытие депозита ребенка возможно в одном из отделений банка. До достижения ребенком 14 лет решение принимают родители, усыновители и опекуны. Необходимо получить согласие органов опеки и попечительства. С 14 до 16 лет нужно согласие ребенка. С 16 до 18 лет требуется согласие родителей, усыновителей или опекунов.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Чем старше россияне, тем чаще от них можно услышать, что нет ничего надежнее, чем деньги под подушкой. Панику подогревают и некоторые СМИ, в которых звучали заявления политиков и популистов, что деньги со счетов и вкладов физлиц могут быть изъяты в пользу государства. Но так ли это на самом деле. Могут ли банки или кто-либо еще заблокировать вклады и валюту на счетах россиян, разобрался аналитик сервиса Бробанк.

Можно ли сейчас снять наличные с вклада
Что будет с купленной валютой
Как санкции влияют на вклады
Как санкции влияют на платежи
Может ли кто-то изъять деньги с вклада
Отзыв лицензии банка
Имущественные взыскания
Военное положение
Какова вероятность блокировки вкладов
Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
Резюме

Можно ли сейчас снять наличные с вклада

Россияне после начала спецоперации на Украине могут снимать деньги с вкладов с некоторыми ограничениями. Крупную сумму для выдачи в рублях чаще всего придется заказывать заранее, так как в кассе может не оказаться достаточно наличности. Но такой порядок был и раньше. Для рублевых вкладов ограничений нет, можно в любой момент снять все деньги.

Лимит установлен на выдачу наличных с валютных вкладов и счетов. Максимум 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Деньги сверх этой суммы можно оставить на счёте до отмены ограничений или снять в российских рублях. Если клиент соглашается снять остаток в рублях, то банки конвертируют валюту по официальному курсу ЦБ РФ. Либо по собственному курсу, если он более выгоден для вкладчика. При этом брать комиссию за операции с валютой банкам запрещено до 9 сентября 2022 года.

Ограничения действуют только для операций с наличной валютой. Если оставить доллары на вкладе, условия не изменятся. Если нужно снять деньги, которые пришли на счёт после 9 марта 2022 года, при выдаче наличных банк обменяет всю сумму на рубли.

Лимиты действуют отдельно для каждого банка. Если у вкладчика 30 тысяч долларов лежат в трех банках по 10 тысяч в каждом, он сможет получить всю валюту наличными.

Лимиты не касаются валюты, которая хранится в банковской ячейке. Эти деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений.

Что будет с купленной валютой

Продавать иностранную валюту в обменниках россияне могут без ограничений. Но на покупку наличной валюты Центробанк 9 марта 2022 года ввел запрет. Такой режим должен был действовать до 9 сентября 2022 года. Однако с 18 апреля условия смягчили. Банкам разрешили продавать физлицам наличную иностранную валюту, которая куплена банком у других клиентов после 9 апреля 2022 года.

Безналичные операции, как по покупке, так и по продаже валюты в онлайн-банке или мобильном приложении доступны, как и раньше. Можно открыть счёт в нужной валюте и обменять деньги по действующему курсу банка.

Купить доллары или евро также можно через брокера на бирже. Эту валюту можно вывести на банковский счет. Купленные евро и доллары можно хранить на счете. Либо пополнить ими валютный вклад, если это предусмотрено условиями депозитного договора.

Независимо от способа покупки снять валюту, которая поступила на счёт позже 9 марта 2022 года, можно только в рублях.

Как санкции влияют на вклады

Центробанк РФ в феврале повысил ключевую ставку до 20% годовых. С начала мая ставка снизилась до 14% годовых. Но это все равно выше, чем было до подъёма. Ставки по вкладам тоже увеличились. В некоторых банках в марте и апреле можно было оформить вклад под 22% годовых. Но в основном такие предложения действовали на короткий срок — до 3, максимум 6 месяцев.

Вклады — один из самых надёжных способов инвестирования. Вкладчик заранее знает срок и итоговую прибыль, которую получит, если исполнит условия депозитного договора. Но много заработать на депозитах в периоды с низкими ставками не получится. А вот если ключевая ставка высокая и процент по вкладу еще выше, можно получить более высокую прибыль, ничем не рискуя. Доход по депозиту помогает вкладчику защитить накопления от инфляции.

Оформление вкладов выгодно не только для клиентов, но и для банков:

вкладчик получает дополнительную прибыль за то, что отдает свои деньги в распоряжение банку;
банки зарабатывают на том, что отдают эти деньги в долг заемщикам, и сохраняют объем ликвидности.

Привлечение банками наличных на вклады помогает укреплению рубля. Центробанк ввел ограничения по операциям с валютой и доход от депозитов многие вкладчики тратят в российских рублях. Так как не готовы покупать валюту, которую потом нельзя снять полгода. В итоге это приводит к частичному замедлению инфляции.

Изменения ключевой ставки происходят внутри страны. По сути, западные санкции никак не влияют на деньги на счетах и вкладах, которые размещены в российских банках.

Как санкции влияют на платежи

Много волнений среди рядовых россиян было связано с отключением банков от SWIFT. Но эта система для проведения международных операций. На платежи и переводы внутри России она никак не влияет.

В последние дни февраля 2022 года россияне на панических настроениях сняли рекордное количество наличных. Банки ежедневно сталкивались с тем, что в кассах заканчивались деньги для выдачи. Но уже в скором времени стало понятно, что паника неоправдана.

Никаких ограничений на выдачу наличных в российских рублях со счетов и вкладов введено не было. Россияне убедились, что деньги можно снимать, а переводы и платежи проходят так же, как и раньше. Через две недели массовый отток денег из банков прекратился. И даже, наоборот. Клиенты вновь понесли свои сбережения в банки, так как высокие ставки по депозитам — это самый безопасный способ снизить инфляцию.

Может ли кто-то изъять деньги с вклада

Деньги на счете или вкладе в банке — один из самых надежных способов хранения. Их не украдут злоумышленники. Сбережения не сгорят при пожаре. В России действует система страхования вкладов, благодаря которой все сбережения до 1,4 млн рублей защищены. Это значит, что владелец счета гарантированно получите деньги, которые хранятся в банке в пределах установленного лимита. Даже если банк обанкротится.

Но в периоды кризиса, вкладчиков волнует и другой вопрос: возможно ли, что деньги с вклада изымет правительство, западные страны, Центробанк или кто-либо еще. В этом плане полномочия есть только у судов. Если вкладчик нарушил законодательство и кому-то должен, то его счета и вклады могут арестовать, а деньги использовать для погашения долгов. Других законных способов снять и израсходовать деньги с чужого счета — нет. Но есть некоторые нюансы.

Рассмотрим подробнее, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к деньгам на вкладе, кроме самого вкладчика.

Отзыв лицензии банка

Центробанк РФ может отозвать лицензию у банка по определенным причинам. Но даже если банк объявит о ликвидации, деньги на сумму до 1,4 млн рублей владелец счета получит обратно.

При отзыве лицензии у банка средства вкладчикам возмещаются в два этапа:

Обязательный возврат — это все деньги банковских клиентов на сумму до 1,4 млн рублей. Эти деньги клиентам возвращают в течение двух недель с момента отзыва лицензии или объявления о ликвидации организации.
Возврат после урегулирования страхового случая. Клиентам возвращают все оставшиеся деньги при условии, что активов достаточно для исполнения обязательств.

Чтобы получить деньги после отзыва лицензии, банк должен входить в систему страхования вкладов. Проверяйте этот пункт перед тем, как начать работать с банком. ЦБ РФ тщательно следит за соблюдением этого правила. Все легальные российские банки входят в систему страхования вкладов.

Имущественные взыскания

Деньги на вкладе могут изъять в пользу взыскателя: государства, физического или юридического лица. Для этого открывают исполнительное производство. Порядок установлен в ФЗ №229 от 02.10.2017 года. Причем забрать деньги могут не только с вкладов и депозитов, но и в виде ценных бумаг.

Банки обязаны подчиняться постановлению судебного исполнителя. Но вкладчик может обжаловать решение. Основанием для возбуждения исполнительного производства служат решение суда, судебный приказ или подпись нотариуса.

Военное положение

В последнее время о вероятности введения военного положения ходит много слухов. Но президент Российской Федерации выступал с заявлением о том, что на данные момент это не планируется. В ФКЗ №1 от 30.01.2002 года установлено, что при введении в стране военного положения экономическая и финансовая деятельность может быть приостановлена. Тогда деньги на счетах и вкладах могут оказаться временно заблокированы, и россияне утратят с ним доступ.

Также при введении военного положения государство может изымать у физических и юридических лиц любую собственность в целях обороны страны. Но с последующей их денежной или материальной компенсацией. Речь чаще всего идет о транспортных средствах. Либо ином имуществе, которое может быть использовано в военных целях, а не о деньгах на счетах и вкладах россиян. В современной России военное положение еще ни разу не вводили.

Какова вероятность блокировки вкладов

Экономические кризисы заставляют вкладчиков бояться за свои сбережения. Но вероятность заморозки денег на счетах и вкладах невелика.

При ликвидации или отзыве лицензии у банка опасаться нечего — система страхования вкладов вернет накопления их владельцам на сумму 1,4 млн рублей сразу, а потом и оставшуюся сумму.

Такая система возврата денег вкладчикам действует и при добровольном уходе банка с рынка. Если о ликвидации заявят банк, занимающий минимум треть рынка, тогда возможен коллапс. Однако вероятность такого события слишком низкая. Крупным рыночным игрокам всегда помогает государство.

Введение военного положения в РФ, по заявлению руководства страны, тоже пока не грозит. Поэтому единственная возможность потерять деньги с вклада — обращение судебных приставов о взыскании средств со счета.

Если долгов другим физлицам, государству или компаниям у вас нет, никто не станет трогать ваши деньги на счетах и вкладах.

Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту

Заблокировать счета может не только государство, но и сам банк. Вернуть при этом средства может быть непросто. Если приказ о блокировке поступил от Росфинмониторинга, то заблокированные деньги использовать невозможно.

Можно попытаться обосновать происхождение денег или требовать разблокировку через суд. Но если клиент способствовал экстремизму или терроризму, выиграть дело не удастся. Ему могут разрешить распоряжаться ограниченной суммой денег — максимально 600 тысяч рублей и разово 10 тысяч рублей.

Если банк заблокировал счет из-за подозрительных операций по ФЗ №115, и вы не смогли убедить сотрудников, что операции легальны, остается два варианта:

Расторгнуть договор по банковскому вкладу с перечислением денег по реквизитам в другой банк или выдачей наличных. Банк обязан после этого перевести деньги или выдать их клиенту. Но проблемы могут возникнуть и при получении суммы в другом банке. Здесь тоже могут приостановить операцию и запросить информацию о происхождении денег.
Обратиться в суд с требованием снять ограничения, если банк отказывается возвращать деньги.

Отказ банка в перечислении денег можно получить только при выполнении операций на суммы свыше 600 тысяч рублей. Но каждая ситуация индивидуальна и единого готового решения нет. Подробнее о том, какие операции называют сомнительными и почему могут приостановить платеж, читайте в отдельной статье.

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Банки предлагают открытие срочных вкладов. То есть это депозиты, имеющие ограничение по срокам. Это может быть как период в несколько месяцев, так и в несколько лет. Точный срок выбирает гражданин при заключении договора. И всегда приходит тот момент, когда нужно забрать вклад из банка.

Срочные вклады и до востребования
Как забрать депозит из банка
Если речь о большой сумме
Если применилась автоматическая пролонгация
Можно ли досрочно снять депозит
Особые условия досрочного расторжения договора вклада

Рассмотрим, как забрать вклад из банка. Как поступить, если необходимо снять средства раньше оговоренного срока. Практически все банки, информация о которых есть на Бробанк.ру, предлагают открытие депозитных счетов. И во всех организациях идентичные условия по завершению размещения вклада.

Срочные вклады и до востребования

Это два совершенно разных вида депозитных программ. В продуктовой линейке всех банков есть вклады До востребования. Это простые счета, на которых можно размещать средства бессрочно. Нет никаких условий, можно сколько угодно пополнять счет, снимать с него деньги, закрывать депозит полностью. Это удобно, но ставка по таким продуктам минимальная и составляет обычно 0,01% годовых. То есть фактически прибыли нет никакой.

Другой вариант — срочный вклад, имеющий ограничения по периоду размещения средств. Банки создают линейки срочных депозитных программ: классические, с пополнением и без, с возможностью частичного снятия. Доходность будет гораздо выше, от 4-5% годовых. Некоторые банки предлагают от 6-7%.

Срочный вклад обычно открывается минимум на 1-6 месяцев. У каждого банка свои условия, например, Сбербанк допускает заключение договора минимум на 1 месяц. Предельные сроки обычно составляют 2-3 года.

Часто от срока размещения напрямую зависит процентная ставка. Обычно максимальный процент назначается при выборе “средних сроков”.

Например, вот ставки по классическому вкладу Сбербанка. Видно, что счет открывается на срок до 3 лет, но максимальный доход установится при заключении договора на 6-24 месяца:

Как забрать депозит из банка

Если срок размещения вклада подходит к концу, можете готовиться к снятию средств. Вообще, банки предлагают несколько вариантов развития событий:

Клиент забирает деньги. То есть он приходит в банк и получает наличные через кассу. Если в этой же организации открыт расчетный счет, можно перевести средства туда — так безопасней.
Автоматическая пролонгация. Обычно это прописывается в условиях размещения средств. В этом случае по завершению начального срока вклад продлевается на аналогичный срок. Если по этой программе изменилась ставка, то она обновляется.
Пролонгация по желанию клиента. Если деньги не нужны сейчас, можно не забирать их, а продлить размещение. Обычно это происходит путем переоформления, то есть заключается новый договора на обновленных условиях. Можно выбрать какую угодно программу: не обязательно ту, что была раньше.

При стандартной схеме окончания размещения вклада без пролонгации клиент может обратиться в банк за деньгами уже на следующий день после прописанной даты. Например, если это 1 июля, то 2-го июля можно прийти и забрать средства. Если выпадает выходной день банка, то, соответственно, после него.

Не обязательно бежать в банк сразу по завершению срока размещения. Можете прийти хоть через неделю, хоть через месяц.

В обозначенную дату деньги переводятся на счет До востребования. Они будут там лежать до тех пор, пока вкладчик их не заберет. Соответственно, к капиталу будет применяться ставка в 0,1%. С этого счета клиент и проводит снятие.

Если речь о большой сумме

При желании забрать наличные через кассу обязательно предварительно позвоните в банк и уточните, нужно ли заказывать сумму. Идти в офис не обязательно, информация дается по телефону горячей линии.

Обычно все же требуется заказ. Вкладчика спросят, когда он планирует прийти, в какой день и время, сколько будет снимать. В обозначенный день к указанному времени сумма будет ждать в кассе.

Снятие же всегда происходит стандартно, ничего сложного в этом нет. Посещаете банк с паспортом, подходите к менеджеру. Он составляет документ, который вкладчик вместе с паспортом передает в кассу. Ему тут же выдаются наличные.

Если применилась автоматическая пролонгация

Многие банки прописывают это действие в условиях размещения вклада. В этом случае по завершению начального срока деньги не переводятся на счет До востребования, они продолжают лежать на вкладе. Что делать с ними дальше — решает сам клиент.

Обратите внимание, что ставка при автоматической пролонгации может поменяться. Ставки по вкладам имеют плавающее значение, они напрямую зависят от экономической обстановки, от ключевой ставки Центрального Банка.

В итоге договор мог быть заключен под 5%, но в течение его жизни что-то поменялась, и к программе применяются уже 4,8%. Тогда по завершению срока размещения после автоматической пролонгации доходность уменьшится до 4,8%.

Варианты развития события:

Клиент захочет досрочно снять депозит сразу после пролонгирования. Тогда это будет стандартное закрытие вклада.
Дальнейшее размещение средств. То есть вкладчик ничего не предпринимает, деньги дальше продолжают работать.
Досрочное расторжение депозита спустя некоторый период после автоматической пролонгации.

Последний случай рассмотрим подробнее. Например, вы захотели снять деньги через 3 месяца после продления. В этом случае набежавший доход за начальный срок размещения останется на месте. А вот прибыль, которая успела набежать после пролонгирования, будет убрана. Ставка за эти 3 месяца будет рассчитана по ставке вклада До востребования.

Если за период после автоматической пролонгации были начислены проценты и переданы клиенту, они будут вычтены с выдаваемой на руки суммы.

Можно ли досрочно снять депозит

Это личные средства вкладчика, поэтому он всегда может забрать их раньше оговоренного срока, хоть на следующий день после подписания договора. Вообще, банки это не приветствуют, но препятствовать этому не могут.

Стандартно банки проводят досрочное расторжение по ставке вклада До востребования. Это значит, что практически все начисленные проценты сгорят, будут пересчитаны на новых условиях. Например, если изначально это было 5% годовых, то при переводе на ставку вклада До востребования доходность рассчитается по 0,1%.

Как снять депозит досрочно:

Позвоните в банк и закажите нужную сумму. Если в этом банке есть личный счет, это можно не делать, средства безналично уйдут туда.
Посетите банк с паспортом, выразите желание сделать досрочное востребование вклада.
Менеджер на месте делает перерасчет и указывает на сумму, которая вам положена.
Забираете деньги через кассу или ждете их зачисление на свой расчетный счет.

Если по условиям вклада проценты периодически выплачивались вкладчику, проводится перерасчет. Выплаченная сумма вычитается, на руки клиент получает меньше.

Особые условия досрочного расторжения договора вклада

Указанная выше схема — стандартная, применяемая большинством банков. Но можно встретить и особые условия, практикуемые в некоторых финансовых организациях. Например, могут встретиться некоторые льготные условия выполнения этой операции.

Что такое льготное расторжение вклада? В этом случае банк не переводит депозит на счет До востребования, он просто уменьшает актуальную ставку. Например, изначально она составляла 5,4%. Но по условиям досрочного расторжения банк примеряет ⅔ этой ставки, то есть 3,6% годовых. Это явно лучше, чем 0,1%.

Льготные условия расторжения договора вклада раньше срока часто применяются к привилегированным клиентам.

Если программа предполагает частичное снятие средств, можно сохранить всю ставку целиком. Обычно такие продукты изначально выбирают те, кто не исключает, что деньги могут понадобиться раньше окончания периода действия вклада.

Особенности этой процедуры:

банк указывает на неснижаемый остаток, который должен остаться на счету после частичного снятия. То есть, если рассматривать вопрос, можно ли снять вклад досрочно целиком, то нет, это невозможно сделать без потерь;
может быть условие, что деньги нельзя снять до определенного срока. Например, частичный расход допускается через 3 месяца после заключения договора. Если снять раньше, применится ставка До востребования.

Так что, забрать вклад раньше оговоренного срока можно в любом случае. Но при стандартных условиях вкладчик однозначно понесет финансовые потери. Поэтому прибегать к процедуре нужно только в крайних случаях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: