Как стать самозанятым тинькофф

Обновлено: 13.04.2024

С одной стороны, работать с самозанятыми удобно. Вы не берете их в штат, не отчисляете НДФЛ и взносы (около 40% от размера зарплаты), не грузите бухгалтерию отчетами.

С другой, работа с самозанятыми может превратиться в ад и лишнюю бюрократию. Компании важно получать от исполнителя чеки после оплаты, это требование налоговой. На этом этапе возникают сложности: то подрядчик задержал чек, то не так оформил. А у бухгалтерии появляется допзадача — до всех достучись и все перепроверь. Новый сервис по выплатам самозанятым от Тинькофф облегчает взаимодействие с самозанятыми и сокращает шансы на ошибку. Разберемся, что он делает.

Сами проверим, не нарушили ли вы закон

Первое, на что нужно обратить внимание в работе с самозанятым, — правда ли он таковым является. Когда платите человеку без этого статуса как самозанятому — у налоговой точно возникают вопросы.

Тинькофф берет проверку подрядчиков на себя и автоматизирует задачу на всех этапах. В сервисе есть список исполнителей. Если человек самозанятый, сервис сигнализирует, что все ок — можно работать и оплачивать. Если нет, сам поставит его на учет в налоговой. Конечно, только с согласия человека. Это занимает минуту, оплачивать работу можно в тот же день.

Исполнитель бесплатно получит карту Tinkoff Black — на нее и будут приходить деньги.

Оплата тем, кто снял себя с учета, просто не пройдет

Самозанятый может и сам изменить свой налоговый статус в мобильном приложении. Это занимает минуту, так что вы можете даже ничего не узнать. Но сервис от Тинькофф — узнает. Если кто-то из исполнителей поменял статус уже в процессе работы, платеж ему не пройдет. Сервис ежедневно обновляет статус самозанятых, а данные берет в базе налоговой.

Так сервис предупреждает, что оплата не пройдет, а платить надо как обычному физлицу — с начислением НДФЛ и взносов

Так сервис предупреждает, что оплата не пройдет, а платить надо как обычному физлицу — с начислением НДФЛ и взносов

Чеки по каждому самозанятому — за 15 минут после платежа

После оплаты самозанятый обязан выслать вам чек. Но он может быть не на связи, может забыть, сделать что-то неправильно. С сервисом от Тинькофф бухгалтеру ничего ждать не надо. Чеки автоматически формируются в личном кабинете сервиса. Проверять их на корректность тоже не надо: все данные основаны на информации по платежу. В итоге у компании всегда есть верные документы для отчетности.

Налог с доходов от компании автоматически поступает в налоговую

Платить налог должны самозанятые, но они могут забывать или протестовать, что их этим нагружают. С согласия подрядчиков сервис может ежемесячно платить налог с доходов от компании в бюджет. Самозанятые только выполняют заказы и не занимаются никакой дополнительной работой.

Экономим время, которое раньше уходило только на оплаты

Если самозанятых много, на выплаты можно потратить день-два рабочего времени. Тинькофф автоматизирует и эти операции — работа руководителя или бухгалтера не стопорится.

Как можно платить:

Через личный кабинет Тинькофф Бизнеса. Компания подключает сервис выплат самозанятым и добавляет в него своих исполнителей. Переводить деньги одинаково просто и нескольким людям, и целому списку: можно выбрать конкретных подрядчиков в интерфейсе или загрузить эксель-файл со списком исполнителей. На отправленный реестр автоматически формируется одна платежка.

После перевода денег сервис сразу получает из налоговой ссылки на чеки. Бухгалтер может скачать их в личном кабинете через 15 минут после выплаты.

Оплата в своих системах по OpenAPI. Это работает, когда, например, самозанятый курьер выполнил заказ на 10 000 ₽ и хочет сразу получить деньги. Он нажимает в приложении компании условную кнопку «Завершить заказ» — и сервис автоматически переводит оплату.

Для этого программист компании должен настроить интеграцию по API Тинькофф во внутреннюю систему. Заходить в личный кабинет сервиса не нужно. Удобно, когда подрядчиков много и платить нужно часто. При такой модели бухгалтер не тратит время на переводы вообще.

Попробуйте новый сервис выплат самозанятым от Тинькофф. Он экономит время бухгалтерии (а значит, и ваши деньги). Все услуги бесплатные, за доставку карт вам платить тоже не надо. Плюс выгодно подрядчикам: им не придется заниматься чеками, писать бухгалтерам с напоминанием о себе, а карты еще и дают кэшбэк до 30%.

Тинькофф Бизнес разработал сервис, который позволяет компаниям упростить и автоматизировать работу с самозанятыми. Он помогает бизнесу сократить издержки на обработке регулярных платежей, а также значительно ускоряет регистрацию самозанятых.

Сервис будет актуальным в первую очередь для среднего и крупного бизнеса, у которого есть необходимость работать с большим числом самозанятых: например, для курьерских служб, строительных компаний, таксопарков и агрегаторовтакси, ретейла с широкой сетью мерчендайзеров или представителей и другие компании.

Сервис объединяет комплекс услуг Тинькофф и позволяет бизнесу быстро решить все вопросы по оформлению самозанятых и выплатам за их услуги:

● организовать платежи в интерфейсе сервиса или по API с автоматической проверкой актуальности статуса каждого самозанятого;

● настроить автоматическую регистрацию доходов самозанятых в налоговой и выгрузку чеков в личном кабинете или по API.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого любой клиент Тинькофф может самостоятельно — в личном кабинете. Для бизнес-клиентов Тинькофф предлагает услугу по массовой регистрации самозанятыхпредставителем банка, а также выдачу карт самозанятым в офисе клиента.

Платежами для самозанятых можно управлять в личном кабинете клиента Тинькофф Бизнеса по аналогии с зарплатным проектом — все данные по самозанятым загружаются в несколько кликов. Также бизнес может бесплатно выполнить настройку по API, объединить данные своих внутренних систем с данными банка и организовать необходимые для бизнеса автоматические платежные функции.

В процессе выплат сервис автоматически проверяет актуальность статуса каждого самозанятого, чтобы избежать случайных переводов физлицам (в случае, если у исполнителя не актуален статус самозанятого). После перечисления денег доход самозанятого также автоматически регистрируется в налоговой, а клиент в личном кабинете может выгрузить чеки по каждому платежу для отчетности.

Сервис выплат самозанятым от Тинькофф Бизнеса также учитывает все нюансы по работе с самозанятыми-нерезидентами с соблюдением требований валютного контроля.

Чтобы воспользоваться бесплатным сервисом для самозанятых, компания должна иметь счет в Тинькофф Бизнесе. Оставить заявку на открытие расчетного счета можно на сайте или по телефону 8 800 755-75-49 и в дальнейшем подключить сервис моментальных выплат через персонального менеджера. Тарифы в Тинькофф Бизнесе учитывают разные обороты компаний и масштаб, и сформированы так, чтобы любая компания могла получать максимальную выгоду от обслуживания в Тинькофф.

«Мы всегда работали в логике, что наши продукты должны упрощать и оптимизировать бизнес длянаших клиентов. И чем крупнее компания, тем более функциональные решения мы предлагаем.

Мы умеем автоматизировать любые массовые выплаты, и это решение — то, что нужно сегодня на рынке бизнесу для снижения издержек на работу с временным персоналом. Оно очень своевременно и на несколько шагов технологичнее тех, что уже есть на рынке».

Как зарегистрироваться самозанятым через Тинькофф Банк

Если вы решили стать самозанятым через обращение в банк, то вам вовсе не обязательно идти в него с паспортом. Тинькофф Банк позволяет своим клиентам регистрироваться самозанятым через компьютер, планшет или мобильный телефон. В нашем материале удобная пошаговая инструкция для тех, кто интересуется этим вопросом.

Как зарегистрироваться самозанятым через Тинькофф Банк

Среди банков, предлагающих самозанятым свои услуги, одно из лучших предложений на рынке – у Тинькофф. Удобный интерфейс кабинета, все необходимые функции по формированию чеков и оплате налогов в один клик и отличная дебетовая карта Tinkoff Black – только часть достоинств, которые вы оцените, став клиентом этого банка.

Как зарегистрироваться самозанятым с Тинькофф Банком? – Всё просто.

Если вы ещё не являетесь плательщиком НПД, то зарегистрироваться самозанятым с Тинькофф Банком можете через:

  • личный кабинет клиента банка;
  • обращение к чат-боту Тинькофф Банка в онлайн-приложении банка.

Если же вы уже являетесь самозанятым и хотите вести учёт дохода через Тинькофф Банк, то связать аккаунты вашего счета в банке и кабинета клиента в приложении для самозанятых «Мой налог» также можно либо через кабинет сайта банка, либо прибегнув к боту-помощнику Тинькофф.

Стать самозанятым через личный кабинет клиента банка

Стать самозанятым с Тинькофф Банком проще всего через кабинет клиента на сайте организации. Проще хотя бы в психологическом смысле, так как общение с ботом не всем приходится по душе. Для того, чтобы зарегистрироваться самозанятым через сайт Тинькофф банка, вам нужно выполнить простой алгоритм:

  • войти в кабинет клиента на сайте банка (если вдруг забыли пароль, восстановить его поможет номер вашей карты);
  • кликните по иконке своего профиля, перейдите в меню «Управление профилем»;
  • выберите пункт «Самозанятость»;
  • добавьте вид деятельности и регион, в котором будете получать доход от самозанятости;
  • проверьте все указанные данные и нажмите кнопку «Зарегистрироваться».

Если у вас нет паспорта гражданина РФ, то перед отправкой формы в специальной строке укажите свой ИНН.

Найти меню для регистрации самозанятости можно и в разделе кабинета клиента на сайте Тинькофф, который называется «Все сервисы» – просто пролистайте вниз, пока не появится предложение оформить самозанятость с Тинькофф банком.

После отправки заявки на сайте, банк сам отправит ваши данные в ФНС для постановки на учёт.

Как стать самозанятым через Тинькофф Банк

Заполните пустые поля, остальное заполнит банк:)

Зарегистрироваться самозанятым с помощью чат-бота Тинькофф Банка

Если вам не хочется искать на сайте банка нужное меню, вы можете зарегистрироваться самозанятым в Тинькофф Банке при помощи обращения к чат-боту в официальном мобильном приложении компании.

Для регистрации воспользуйтесь данной инструкцией;

  • войдите в мобильное приложение банка;
  • откройте вкладку «Чат»;
  • отправьте боту фразу «Хочу стать самозанятым» (можно вариативно, «Хочу зарегистрироваться самозанятым» и т.п.);
  • на вопрос являетесь ли вы самозанятым ответьте «Нет»;
  • если бот спросит ИНН, введите номер;
  • введите вид деятельности, которым планируете заниматься (например, «перевозка пассажиров», если хотите работать в такси или «репетитор», если даёте частные уроки);
  • укажите регион, где будете зарабатывать (если сдаёте жилье в аренду, то регион нахождения объекта, если работаете онлайн, можете указать несколько регионов или тот, где проживаете).

После получения от вас всех сведений, бот сам отправит данные в налоговую и вам останется только ждать ответа ФНС о постановке на учёт.

Как стать самозанятым в Тинькофф, если уже зарегистрировались самозанятым

Как стать самозанятым через Тинькофф Банк

Когда узнали, что ты перешел в Тинькофф Банк

Даже если вы уже зарегистрировались самозанятым без помощи банка через приложение для самозанятых «Мой налог», вы можете стать самозанятым с Тинькофф Банком. В чате с ботом ответьте «Да» на вопрос являетесь ли вы самозанятым и далее следуйте инструкциям или, опять же, войдите в кабинет клиента на сайте. Там после входа в «Управление профилем» также выберите пункт «Самозанятость» и заполните поля.

Обратите внимание, что самозанятые имеют право принимать оплату на карту/счёт любого банка (одного или нескольких) или даже наличными. Так что, если вы уже являетесь самозанятым, то как-то привязывать счёт в Тинькофф к своей деятельность не обязательно.

Впрочем, это даже просто удобно. Так как никаких скрытых комиссий в банке нет, а пользование картой даёт отличный кэшбак, начисление процентов на остаток на счёт и прочие преимущества.

Кстати, самозанятым, регистрирующимся или ведущим деятельность через банки, охотнее выдают кредиты и кредитные карты. В случае с Тинькофф — это как раз тот случай, когда игра стоит свеч.

Как стать самозанятым через Тинькофф Банк

Вы можете получать доход на Tinkoff black или специальную цифровую карту

Как самозанятым перейти в Тинькофф из другого банка

Если вы зарегистрировались самозанятым в другом банке, но планируете оплачивать налоги и формировать чеки через приложение Тинькофф, то также можете стать самозанятым в Тинькофф Банке. Способ регистрации самозанятым в приложении Тинькофф Банка тот же:

  • напишите чат-боту о желании стать самозанятым;
  • или войдите в кабинет клиента на сайте банка и нажмите в «Управлении профилем» на строку «Самозанятость».

После отправки формы налоговая попросит отправителя подтвердить, что вы даёте банку право вести учёт дохода от имени самозанятого. Сделать это нужно будет в приложении «Мой налог» или на сайте налогоплательщика РФ.

Также в Тинькофф Банке для компаний, работающих с самозанятыми, есть специальный сервис. Он поможет организовать выплаты в адрес самозанятых партнеров по аналогии с зарплатными проектами. И даже правильно рассчитать суммы для валютного контроля, если выплаты проводятся за рубеж страны.

Как проверить, получилось ли зарегистрироваться самозанятым с Тинькофф Банком?

Чтобы проверить ваш статус (получилось ли стать самозанятым через банк или нет), войдите в личный кабинет клиента на сайте банка и нажмите на свой профиль. После этого выберите в меню «Управление профилем» пункт «Самозанятость».

Впрочем, если вам не пришло письмо от банка с уведомлением о том, что вам отказали, то, скорее всего, всё получилось. Также проверить статус можно в приложении «Мой налог», кстати, про его полезные функции подробно писали здесь.

Итак, стать самозанятым с Тинькофф Банком можно через кабинет клиента на сайте банка или через его мобильное приложение. Во втором случае беседовать о самозанятости нужно будет с ботом. Впрочем, он весьма понятливый. Если же вы уже зарегистрировались самозанятым, но хотите получать средства именно на карту/счёт в Тинькофф, то алгоритм действий будет примерно тот же, просто нужно будет указать, что самозанятым вы уже являетесь.

Как стать самозанятым через Тинькофф Банк

Лучшие банки для самозанятых

Чем больше времени проходит с момента начала эксперимента по введению в действие нового льготного налогового режима – режима самозанятости, тем больше разнообразных продуктов предлагают банки для самозанятых клиентов. Сегодня для вас и вашего бизнеса собрали в статью лучшие предложения от надежных компаний.

Что могут предложить банки самозанятым?

Самозанятые по закону могут принимать оплату на карту любого банка. Для этого не обязательно заключать договор или открывать новый счёт, можно использовать тот, что есть.

Однако, в борьбе за клиентов сегодня многие банки развивают специальные линейки финансовых продуктов для самозанятых. Большинство из них связаны с открытием расчетного счета, на который будут поступать доходы. Но одним ведением счёта услуги банков для самозанятых не ограничиваются.

Через банк самозанятый может:

    ;
  • вести учет доходов; ;
  • получать налоговые уведомления.

Некоторые банки идут еще дальше, и самостоятельно формируют за самозанятых чеки на поступающие средства. Некоторые даже самостоятельно направляют их клиентам, от которых получена оплата.

В настоящее время стать самозанятым и открыть счёт для получения дохода самозанятые могут более чем в 15 банках. Но мы выбрали для вас только 7 самых лучших предложений.

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Давай выберем самый лучший банк!

Лучшие банки для самозанятых

Несмотря на то, что банки предлагают самозанятым схожие продукты и сервисы, условия в разных организациях могут существенно различаться. Так что выбирать подходящий банк лучше всего исходя из ваших потребностей, а также тех бонусов, которые можно получить в дополнение.

Тинькофф – самый удобный банк для самозанятых и их партнёров

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Кроме того, с Тинькофф Банком при открытии карты Tinkoff Black самозанятым доступны:

  • доход до 3,5% годовых на остаток при сумме на счёте до 300 000 рублей;
  • внушительный кэшбак, начисляемый рублями (до 30% у партнеров, до 15% в выбранных местах и категориях и 1% за все прочие покупки);
  • бесплатное снятие наличных во всех банкоматах страны (в своих – всегда, в остальных – при сумме от 3 000 рублей за 1 раз);
  • бесплатные денежные переводы на любые карты через Систему быстрых платежей по номеру телефона (и до 20 000 рублей в месяц по номеру карты).

Плюсом ко всему этому банк обещает круглосуточную поддержку специалистов в чате. Карта многим хороша, но при открытии стоит учитывать основной момент – обслуживание карты обойдется в 99 рублей/месяц. Правило можно обойти, если остаток на всех депозитах/картах/инвестиционных и иных счетах постоянно превышает 50 000 рублей. В этом случае карта становится бесплатной.

Тем, кто сотрудничает с самозанятыми, тоже может понравиться Тинькофф Банк с точки зрения проведения расчётов. Дело в том, что у банка имеется аналог зарплатного проекта, разработанный специально под работу с самозанятыми.

При подключении проекта компании не стоит беспокоиться о проверке действующего статуса самозанятого партнёра: банк проверит статус перед каждым выполнением платежа. Если самозанятых исполнителей у компании много, то банк поможет автоматизировать выплаты.

Также Тинькофф Банк достаточно лояльно относится к заемщикам, поэтому самозанятому могут одобрить кредит или кредитную карту под хороший процент.

Сбербанк – множество сервисов для самозанятых сразу и даром

Если в Тинькофф банке за карту, скорее всего, самозанятому придется заплатить, то Сбербанк предлагает совершенно бесплатный вариант – Цифровую карту для приёма самозанятыми платежей.

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Кроме карты в бесплатный пакет сервисов для самозанятых «Своё дело» входят:

  • обучающая платформа с информацией по правовым вопросам;
  • личный юрист (3 консультации в месяц по любым вопросам);
  • конструктор документов (образцы документов для разных случаев);
  • конструктор сайтов (удобные шаблоны для создания сайта с кнопками связи с заказчиками и функцией чата);
  • календарь-планировщик для ведения бизнеса (на 30 дней календарь бесплатно предоставляют в пользование, потом – только платно).

Если же вы захотите обычную дебетовую карту от Сбера, то её обслуживание обойдется в 750 рублей в первый год и по 450 рублей/год в дальнейшем. У этой карты по сравнению с другими банками мало преимуществ, но они все же есть:

  • кэшбак баллами «Спасибо» за покупки у партнеров до 30% (1балл = 1 рубль);
  • бесплатное снятие наличных в банкомате до 150 000 рублей в день;
  • бесплатные переводы клиентам Сбера до 50 000 рублей в месяц.

Сбербанк также кредитует самозанятых (по крайней мере так сказано на официальном сайте). Подробнее о сервисе для самозанятых «Свое дело» мы писали здесь.

Альфа-Банк – лучший частный банк для самозанятых

Из плюсов выбора самозанятым именно Альфа-Банка – полностью бесплатная пластиковая Альфа-карта. Обслуживание по ней стоит 0 рублей в год без каких-то условий, и это действительно выгодно.

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Кроме Альфа-карты, на которую самозанятые смогут принимать деньги за свою деятельность, в Альфа-Банке у них есть возможность получить:

  • повышенный процент по Альфа-счету – до 5,5% годовых;
  • кэшбак баллами 2% при покупках от 100 000 рублей в месяц и 1,5% при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц (1 балл = 1 рубль);
  • круглосуточную поддержку в чате 24/7
  • возможность платить за коммунальные услуги и штрафы ГИБДД без комиссии.

У Альфа-Банка множество дизайнов карт, а техподдержка и правда быстро помогает решить вопросы. Из минусов карты – величина переводов через Систему быстрых платежей ограничена суммой в 100 000 рублей в месяц, а по номеру карты перевести без взимания комиссии и вовсе не получится.

Снять наличные даже в своём банкомате можно до 50 000 рублей за месяц бесплатно, потом только с комиссией. Однако прочие плюсы могут склонить самозанятых выбрать этот банк.

Раффайзенбанк – полезная альтернатива для самозанятых ИП

Каких-то полномасштабных пакетов и сервисов для самозанятых в Раффайзенбанке нет. Однако через него также можно стать самозанятым… и взять кредит. Это один из немногих банков, которые не боятся работать с самозанятыми и доверять им деньги под хороший процент.

Открыть счёт для ведения бизнеса здесь могут только самозанятые ИП. Зато у них есть возможность выбрать только те сервисы и услуги, которые нужны именно вам.

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Так, самозанятые ИП в Раффайзенбанке могут:

  • открыть счёт для РКО за 0 рублей/месяц;
  • переводить со счёта ИП на личный до 150 000 рублей без комиссии;
  • открыть депозит с возможностью снятия и пополнения под 4,5% (только для новых клиентов, для остальных ставка равна 3% годовых);
  • получить услуги онлайн-бухгалтерии абсолютно бесплатно.

Совкомбанк – оптимальное решение для самозанятых без лишних трат и заморочек

Совкомбанк предлагает самозанятым специальный сервис, в котором будет доступен весь основной функционал, необходимый для комфортной работы:

  • возможность зарегистрировать свою самозанятость или сняться с учета;
  • создание чеков после оплаты оказанных услуг и их отправка заказчикам;
  • оплата налогов и получение налоговых уведомлений.

Кроме прочего, банк помогает упростить документооборот и имеет много дополнительных сервисов, которые также будут полезны. Для получения доступа к сервисам достаточно открыть в Совкомбанке счёт.

Киви (Рокетбанк) – современное пакетное решение для компаний, работающих с самозанятыми

Киви Банк и Рокетбанк предлагают свое пакетное решение для сотрудничества с самозанятыми. Оно будет удобно организациям, которые привлекают к сотрудничеству одного или сразу многих самозанятых.

Особенность решения в том, что компания может сама выбрать какой функционал ей нужен: от полного сопровождения всех этапов работ до исключительно организации выплат на карты/электронные кошельки. Настроить работу по вашим желаниям помогут грамотные специалисты.

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Компания также уделяет большое внимание безопасности данных и соответствует международным стандартам PCI DSS.

Киви банк заботится о клиентах и проверяет статус самозанятого перед отправкой ему средств, чтобы не подвести предпринимателей под налоговые штрафы. Плюс, позволяет отправлять деньги моментально не только на карты, но и на электронные кошельки, что может быть востребовано фрилансерами.

Ак Барс Банк – стартовый набор с обещанием большего

Ак Барс Банк только недавно стал развивать продукты для самозанятых. На сегодняшний день Ак Барс Банк собрал много полезной информации, касающейся деятельности самозанятых, а также рекомендации от юристов и экономистов по ведению бизнеса.

В этом банке самозанятый также может открыть счёт, после чего в приложении банка получит возможность зарегистрироваться как плательщик НПД, формировать чеки и платить налоги.

Приятным плюсом сервиса для самозанятых станет то, что не нужно привязывать какую-то одну карту для того, чтобы принимать платежи только на нее. Куда бы не поступили деньги – сформируйте чек в мобильном приложении Ак Барс Банка, а если что-то пошло не так, то чек всегда можно аннулировать.

Банк обещает и дальше развивать сервисы для самозанятых и в ближайшее время предложить дополнительный опции. Но пока – только база.

Таким образом, банки для самозанятых предлагают множество готовых решений: от базового набора основных сервисов до полноценных пакетных продуктов для самозанятых и их партнеров. Какой банк выбрать для регистрации и ведения бизнеса, стоит решать взвесив все «за» и «против».

Особенное внимание при выборе банка обратите на размер платы за ведение счёта/карты, возможность осуществления переводов денег без комиссии и другие полезные опции карты или подключаемого сервиса.

ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке

Я самозанятый с начала 2019 года и принимаю оплату двумя способами. Первый - это по счету от юридических лиц, которым я оказываю маркетинговые услуги. Второй - это оплаты через сайт записей вебинаров и конференций по travel-маркетингу и продвижению туристических услуг, которые я провожу.

О том как подключить платежи через сайт , если вы являетесь физическим лицом, плательщиком налога на профессиональный доход, читайте в предыдущих статьях - часть 1 и часть 2 .

В этой статье я расскажу об опыте подключения сервисов для самозанятых от Сбербанка и Тинькофф банка, о возможностях и особенностях каждого, плюсах и минусах для использования.

Подключение сервиса Сбербанк для самозанятых

У Сбербанка работает сервис под названием "Свое дело" , в рамках которого можно бесплатно оформить цифровую карту для самозанятых и воспользоваться рядом услуг, включая автоматическую отправку платежей, поступающих на карту, в налоговую инспекцию.

Для подключения сервиса необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к Сбербанк.Онлайн, которого у меня не было. Я сходила в ближайшее отделение и оформила бесплатную моментальную карту , которая дает возможность зарегистрироваться в Сбербанк.Онлайн. Карта неименная, поэтому выдается буквально за 10 минут. Ничем другим она особо не отличается от стандартных пластиковых карт, кроме, разве что, некоторых ограничений по снятию наличных:

После получения карты я подключила сервис Сбербанк.Онлайн и прошла процедуру подключения к Своему делу. При подключении вам необходимо будет выпустить отдельную цифровую карту для самозанятого и именно к ней привязать сервис. Обратите внимание, что все зачисленные на нее платежи будут автоматически передаваться в налоговую и по ним формироваться чеки.

Чтобы получить пакет сервисов "Свое дело", воспользуйтесь памяткой или видеоинструкцией и пройдите следующие шаги:

  1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн в поиске по приложению набрать «самозанятый», выбрать сервис «Своё дело», кликнуть на кнопку «Подключить сервис» и следовать инструкциям. Подробнее в видео .
  2. Зайдите в личный кабинет самозанятого на сайте ФНС (по номеру телефона, который вы указывали при регистрации в качестве налогоплательщика НПД, или по ИНН) или в мобильное приложение «Мой налог» (если уже установлено).
  3. Выберите появившийся баннер «Партнер предлагает вам подключиться». Для повторного его открытия (или если вы не видите такой баннер) — зайдите в раздел «Программы партнеры».
  4. Откройте запрос на подключение ПАО Сбербанк и предоставьте Сбербанку права для работы с чеками и пр., нажав кнопку «Разрешить».

После подключения к сервису «Своё дело» вам станут доступны формирование и отзыв чеков в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Что дальше?

В мобильном банке или на сайте Сбербанк.Онлайн получите реквизиты цифровой карты . Именно по ним вам должны будут перечислять средства клиенты, чтобы платеж автоматически ушел в налоговую.

Обратите внимание!

Есть два нюанса. Первый заключается в том, что автоматически передаются в налоговую данные о платежах только от физических лиц. Если вам оплатило юридическое лицо, чек всё равно придется формировать вручную. Об этом нигде у Сбербанка особо не написано, информацию удалось вытрясти только с четвертого (?) онлайн-консультанта. Более того, первый же пришедший платеж от юрлица каким-то странным образом оказался у меня на давно открытом вкладе "до востребования". Пришлось долго выяснять, что эти за деньги и откуда они там взялись :)

Второй момент - перевод должен быть осуществлен именно по реквизитам карточного счета . Если перевод отправили по номеру телефона (как чаще всего и бывает), деньги упадут не на цифровую карту, и соответственно чек автоматически не сформируется.

Подключение сервиса Тинькофф банка для самозанятых

Тинькофф запустил сервис для регистрации и обслуживания самозанятых в конце марта 2020 года, о чем была опубликована новость на сайте . В отличие от Сбербанка, я уже давно являюсь клиентом Тинькофф банка, поэтому выпускать карту мне не требовалось.

Если у вас нет карты Тинькофф банка, то можете выпустить самую простую дебетовую карту Tinkoff Black . Обслуживание первые три месяца бесплатно, далее нужно держать 30 000 руб. на карте или на вкладе, чтобы не взималась плата. Карта удобна тем, что снимать деньги можно бесплатно в любом банкомате вне зависимости от банка, даже за рубежом. Идти в отделение тоже не придется, потому что их нет, карту привозит курьер на дом.

В личном кабинете на сайте банка необходимо зайти в Управление профилем (правый верхний угол) и в списке действий найти "Самозанятость". Вот так это выглядит внутри онлайн-банка:

После запроса подключения вас попросят перейти в личный кабинет налогоплательщика и в нем подтвердить заявку от Тинькофф. Сделать это можно в разделе "Настройки", перейдя на вкладку "Партнеры". Соответствующий значок вы найдете в списке партнеров (я не заскринила, к сожалению).

Что дальше?

В разделе "Самозанятость" вы увидите все пополнения, которые поступили на вашу карту за последнее время. Выглядит это так:

Напротив названия платежа вы можете увидеть кнопку "Заявить о доходе" , при нажатии на которую требуется внести название оказанной услуги, а также указать тип покупателя - физическое лицо, юридическое лицо или иностранная компания:

Чек также будет отображаться в разделе "Самозанятость" в личном кабинете Тинькофф банка в списке поступлений под стоимостью.

А теперь проверим, отображается ли он в налоговой. Да, платеж был отправлен мгновенно и уже виден в личном кабинете НПД:

Сбербанк vs Тинькофф? Что я выбрала в итоге и почему?

Основное отличие сервисов для самозанятых от Сбербанка и Тинькофф банка состоит в том, что в Сбербанке система полностью автоматизирована. Платежи от физических лиц, которые приходят на определенную карту, сразу же отправляются в налоговую и по ним формируются чеки.

У Тинькофф банка вы можете самостоятельно определить, какие поступления на карту передавать в налоговую, а какие - нет. Для меня плюс такого способа в том, что, во-первых, я контролирую банк . Какова вероятность, что моя подружка после посещения кафе не отправит мне случайно деньги не на ту карту? Какова вероятность, что мои коллеги не вернут мне деньги за купленный подарок на карту, которая служит только для профессионального дохода? Согласитесь, не нулевая.

И нет, я не планирую уходить от налогов и часть поступлений проводить "мимо кассы". Но и доверять банку полностью решать за меня, какие поступления считать профессиональным доходом, я пока не готова.

Во-вторых, я экономлю время на том, что не нужно вводить дату и сумму, как требуется в сервисе "Мой налог", а лишь название услуги и плательщика. Вероятность ошибок снижается, а с цифрами такое случается.

В результате я остановилась на Тинькофф банке как основной карте . Большая часть моих клиентов - юридические лица. Поскольку, как я писала выше, Сбербанк не автоматизирует платежи от них, использование сервиса "Свое дело" оказалось бессмысленным.

Однако я оставила карту Сбера для клиентов-физлиц, у которых нет карты Тинькофф банка система быстрых платежей пока не у всех подключена) . Как ни крути, а это самый популярных банк в России до сих пор. Денег карточка не просит, поэтому оставила её на такой случай.

Кроме этих причин, к преимуществам Тинькофф банка я бы еще отнесла:

  1. понятный для меня интерфейс онлайн-банка Тинькофф (Сбербанк Онлайн мне показался очень путаным)
  2. быстрая и адекватная поддержка клиентов банка Тинькофф в чате (как мне отвечали в Сбербанке, я лучше писать не буду. только четвертый подключившийся сотрудник смог помочь дать разъяснения по сервису для самозанятых)
  3. наконец, то, что я уже давний клиент банка, я простопривыкла к нему , и мне не хотелось уходить от него в Сбербанк, с которым у меня как-то не сложилось.

Что выбрать вам, рекомендовать не буду. Протестируйте оба варианта, как я, сравните преимущества и недостатки, что для вас удобнее и комфортнее, на том и остановитесь. Главное, что сервисы автоматизации для самозанятых активно внедряются. Думаю, что вскоре и другие банки будут подключать подобные услуги.

А что же с платежами на сайте?

В начале статьи я писала, что помимо доходов от основной деятельности (маркетинговые услуги для бизнеса), я также продаю записи вебинаров, конференций, марафонов на сайте.

В настоящий момент у меня подключена Юкасса (экс Яндекс.Касса) , которая переводит мне деньги на карту на следующий день после платежа на сайте. Деньги поступают общей суммой за вычетом комиссии за эквайринг. К сожалению, ни Сбербанк (поскольку платеж приходит от юрлица), ни Тинькофф банк (поскольку приходит общая сумма всех доходов за вчерашний день) не помогли в автоматизации процессов. Чеки приходится формировать вручную.

Сейчас я активно изучаю другие сервисы эквайринга. Если найду что-то более удобное, обязательно напишу статью об этом. Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: