Как тинькофф обманул людей

Обновлено: 08.12.2022

С начала года начал пользоваться многими услугами «Тинькофф». Активно пользовался счетом, совершал покупки в основном онлайн. Но 6 мая мне на почту пришло письмо о том, что команде «Тинькофф» не понравились мои покупки в Delivery Club.

Никаких действий нарушающих законы РФ я не совершал. Я обычное физлицо, криптовалютой я не занимаюсь, бизнеса у меня нету. Как ко мне относится 115-ФЗ я не понимаю.

Банк затребовал документы подтверждающие доход и информацию о том зачем я заказываю себе еду. Всю запрашиваемую информацию я отправил. Причину блокировки мне не сообщили.

11 мая я написал в поддержку Тинькофф, чтобы узнать информацию о блокировке. По итогу проверки они решили не снимать блокировку :(

На момент написание статьи счёт ещё не закрыл.

Вывод: Деньги в этом банке лучше не держать, тем более если у вас бизнес и на счете находятся крупные суммы.

Как это унизительно. Тинкофф уже в край ахуел если приходится оправдываться почему человек покупает себе еду.

Есть мнение, чаще всего по ФЗ 115 так и бывает, что рассказана не полная история сего клиента

Мне вот интересно, банкам вообще стало пофиг на клиентов? Рекой льются жалобы на блокировку по 115-ФЗ. Вроде как тяжелые времена сейчас, наоборот должны за клиентов держаться, дабы к ним несли свои сбережения и пользовались их услугами. Сами себе стреляют в ноги

Да, у меня пару месяцев назад бабушку заблокировал тинькофф. По 115 фз за спонсирование терроризма и мошеннические операции. Она переводила себе пенсию на тинькофф(около 30 тр в месяц) и покупала еду в пятерочке. Вот вам и спонсирование терроризма.

Да пофиг на жалобы, на рекламе гораздо больше клиентов получат

Вот поэтому деньги необходимо держать в банке, а не в Тинкофф.
Как минимум чтобы приехать в настоящий офис и вынести мозг за свои деньги живому человеку.

ну-ну свежо предание.
мне проценты по закрытому вкладу в отделении зеленого банка отказались пересчитать, сказали компьютер в москве считает только, а они без прав. :))
ну и как-бы результат моих прошений наверх был только стандартными отписками сверху, что у них всё верно, а ты сам дурак.

А сколько денег по месяцам вы тратили на доставку? Сколько в среднем доставок в месяц было. Вы что-то не договариваете.

А что если больше определенной суммы доставок заказал - банить счета нужно? Мол, кушаешь больше чем на сто тысяч в месяц - значит спонсируешь терроризм? Идиотизм)))

Кушац выше МРОТ - не положено!

Все деньги которые я тратил были получены честным путем. А то сколько я заказываю и на какую сумму банк волновать не должно.

Ок, если он на 300 к в месяц кушал, его четвертовать уже можно или это 350 к?

Как мило читать комменты, что автор что то не договаривает. Это до какой же степени надо отдаться Тиньку чтобы перестать понимать очевидное: деньги в банке это ваши деньги, а не банка! Не может банк лишать вас ваших же денег. А если он так поступает, то не надо иметь дел с этим банком. Но нет, такой охуенный банк, он пишет такие красивые однотипные отмазы в каждом таком треде. Тиньковский терпила? Терпи! 🤦‍♂️

Так ведь действительно в письме написано о поступлениях от деливери клаб. Автор мог бы приложить выписку чтобы хотя бы понять о каких суммах и частоте платежей речь. Но он выложил только то, что выгодно ему, а остальные детали опустил.

Справедливости ради, он не лишает ваших денег, их можно вывести. Но вот формулировка: «мы не блокируем, мы ограничиваем дистанционное обслуживание» бесит.

Заказываешь еду в ресторанах деливери клаб - получаешь блокировку счетов

Хорошая акция у деливери клаба - заказываешь еду, а он тебе еще и приплачивает!

Подтверждаю проблемы с банком Тинькофф. Я ИП, занимаюсь ИТ, разрабатываю программное обеспечение для продвижения на маркетплейсах. После уплаты налогов доходы я перевожу на свои счета в нескольких банках. Далее плачу кредитной картой в магазинах, а с дебетовой иногда снимаю наличные, иногда перевожу деньги друзьям и семье. Также у меня были переводы по договору займа другому физическому лицу, договор письменный, брал в долг на ремонт. Банк запросил документы в рамках 115-ФЗ, в том числе договор займа, справки о доходах и выписку с расчетного счёта ИП. Посоветовавшись с юристом, я предоставил банку декларацию о доходах по ИП, договор займа, а в предоставлении выписки с р/с по ИП отказал. Тогда банк попросил меня снизить количество переводов и пользоваться только картой, а иначе счёт заблокирует. Либо перевести счёт по ИП в банк. Вот такой поворот событий.

Для меня это очень показательная ситуация, поэтому решил потихоньку сотрудничество сворачивать.

Ну так "договор займа" это самая популярная тема для вывода денег.
Наверное договор еще и не заверенный нотариусом?
Тут в другой статье, один автор так и сказал, что "я могу принести договор займа на любую нужную сумму". :)

у человека выпал повышенный кешбек на доставку еды. он начал заказывать всем через себя, при этом принимая переводы на свой счет. вот за это и заблокировали. а не за покупку доставки еды.
просто в очередной раз не все рассказывают
нигде скринов про доставку не увидел

Уже несколько моих клиентов попались в ловушку Тинькофф Банка. В этой статье продолжаем разбирать общие условия обслуживания банком Тинькофф. Какие права и обязанности есть у вас и у банка, что вас ждет, если вы, например, оформите карточку Тинькофф Платинум.

В первой части статьи уже было выявлено несколько хитростей и невыгодных для клиентов условий. Первую часть можно прочитать здесь.

Напомню, Тинькофф Банк - это онлайн банк, у него нет ни одного банкомата, все клиенты подписывают универсальную заявку на ту или иную услугу, и для всех клиентов правила одинаковые. После подачи заявки вы считаетесь ознакоменными со всеми правилами. Я постараюсь вас ознакомить очень подробно и перевести на русский язык все, что зашифровано в Общих условиях.

Ну что, начнем?

1. Пункт 4.9.3 говорит о том, что Клиент соглашается с тем, что телефонные разговоры не защищены и данные, которые он сообщает по телефону, тоже. При этом не уточняется, что вообще это значит и с какой стати кто-то покушается на телефонные линии Тинькофф Банка.

2. Пункт 4.11.2. Банк указал, что операции с карточками (переводы, платежи). Вы можете осуществлять только при наличии технической возможности. Напомню, в предыдущей части статьи выяснилось, что за технические сбои Тинькофф Банк не несет никакой ответственности. Поэтому, если платеж не прошел, банк может просто сослаться на то, что не было технической возможности, а т.к. он ответственности за сбои не несет, может еще и деньги не вернуть.

3. Пункт 5.2. Один из моих "любимых".

Переводим его на русский: банк может проводить любые маркетинговые и рекламные акции (что это - не уточняется. Начиная от банальной рассылки по телефону, заканчивая включение вас в участие в розыгрыше и т.п.). При этом Тинькофф банк, напомню, не обязан вас ни о чем уведомлять. Но если вы не откажетесь от участия в акции - вы выразили согласие на участие в ней. А так как вы о ней не уведомлены, вы не можете выразить несогласие. Это абсурд . При этом не указано, в какой форме нужно выражать несогласие (по телефону, письменно), также не указана возможность раз и навсегда отказаться от всех акций, настоящих и будущих, сразу.

4. Пункт 6.3. В предыдущей части статьи выяснилось, что Тинькофф Банк может менять все условия, тарифные планы в одностороннем порядке, а Клиент обязан сам на сайте отслеживать изменения. Так вот, если Клиент даже и углядел изменения, не согласиться он с ними не может. Он может только расторгнуть договор, погасив всю задолженность перед Банком и закрыв все счета, вклады и т.п. Если это не будет сделано, Клиент считается согласившимся на изменения.

5. Пункт 3.15. Касается кредитных карт. После окончания срока карты Банк без вашего согласия и уведомления заново перевыпускает карту, т.е. обязательства Клиента перед банком продолжаются, а их срок устанавливает сам Банк.

Постараюсь максимально объективно рассказать, почему я не буду пользоваться услугами этого банка, во всяком случае, их кредитными картами никогда. Пришёл к однозначному выводу, что кредитные карты делаются не для того, чтобы облегчить нам жизнь, а для того, чтобы выкачать из вас как можно больше денег. Мой отзыв будет максимально негативный, но максимально объективный. Буду оперировать цифрами.

Я гуглил интернет, искал отзывы о банке Тинькофф на YouTube и пришёл к двум выводам: далеко не один я отзываюсь об этом банке плохо, как бы я хорошо не относился к самому Олегу Тинькову. У Тинькофф мощная PR-служба в интернете, т.е., люди, которые отслеживают ключевые запросы по банку Тинькофф и все упоминания, особенно негативные упоминания, начинают, как они считают, грамотно комментировать.

Что хотелось бы сказать. Я думаю, что я не одинок в том, что не вчитываюсь в каждую строчку договора с банком Тинькофф. Я не задавал нужных вопросов, потому что, чтобы задать нужный вопрос, нужно практически знать ответы на него. Поэтому, обо всех граблях, на которые вы можете наступить, причём, не только с банком Тинькофф, я пытаюсь рассказать на собственном примере. Мне это обошлось в 12 тыс. рублей в месяц: вот это те самые грабли, на которые я наступал. Но я сам виноват, я не разобрался с этими платными услугами, что если я даже по безналу перевожу деньги частному предпринимателю, а этот частный предприниматель не является юридическим лицом, то это считается банком, как снятие денег наличными.

У Тинкоффа, как наверное и у других банках, этот процент начинает расти именно как снежный ком, т.е., на небольшую сумму даже начисляются проценты, потом на общую сумму ещё проценты и т.д. Реально, как снежный ком. Эти долги растут фактически по экспоненте.

Отдельно скажу о техподдержке банка Тинькофф. О её, не скажу что некомпетентности, а о её непонятном отношении к нам. Эта техподдержка, заявляя, что знает всё, о некоторых моментах сознательно умалчивает. Я разговаривал с тремя людьми и мне уверенно говорили, что я не могу отключить допуслуги, т.е., страховку и т.д. Первый человек сказал, что это нельзя сделать в принципе, потом перевёл меня на более «компетентного» человека; этот начал выяснять, кто мне принёс договор, почему мне об этом не сказал и тоже мне не отключил эти услуги. И только третья девушка смогла мне их отключить, хотя, обращаю ваше внимание, в личном кабинете, в разделе «настройки, вы просто в один клик все эти услуги включаете и отключаете. Почему вот так вела себя техподдержка, я лично не понимаю.

Поговорив с тремя работниками техподдержки этого банка, я понял, что прекратить начисление процентов можно только одним способом: заплатив им всю задолженность до окончания отчётного периода. Я так и сделал. Перезвонил в техподдержку, поинтересовался: «Точно мне не начисляются проценты?» Мне сказали: «Да!». И мне показалось, что я все вопросы с банком Тинькофф решил.

Посмотрев в личку, я увидел, что мне начислили 2782 руб. тех самых процентов. Я начал задавать девушке этой замечательной вопросы: «За что мне начисляются проценты и, главное, в каком они объёме?». Опять же повторилась ситуация, как в первый раз: меня просили несколько раз подождать 1-2 минуты, и что в итоге мне ответили? А произошло следующее. Хоть мне банк и обещал, что если я заплачу всю задолженность до отчётного периода (а я её именно заплатил), то никаких процентов с меня не возьмут. В моём случае 20 числа произошло следующее – я им, вроде ничего не должен, мы картой специально не пользовались, прямо было отторжение, но банк опять мне насчитал проценты после формирования отчётного периода и я им опять стал должен. Хотя я заплатил им всю задолженность даже до наступления отчётного периода.

И понеслось. Так как я им должен, - вот и пошёл этот процент каждый день; каждый день отчётного периода я им платил проценты. И если бы я не позвонил бы, не спросил бы, я об этом не узнал. Мне это, мягко говоря, не понравилось, т.е., банк Тинькофф делает всё возможное, чтобы с вас срубить дополнительные деньги. Причём, я поступил как честный налогоплательщик, всё, что они у меня попросили, я им заплатил. Но они опять на меня накрутили проценты. Я решил второй раз прервать эту пагубную их привычку и попросил девушку, чтобы она мне сказала, сколько я им всё-таки должен и заплатить им эту сумму.

Не поверите, я делал 4 попытки заплатить эту задолженность, чтобы выйти в ноль – не знаю, почему у банка Тинькофф такие проблемы – я заплатил только с пятой попытки. Заплатил, вышел на «0», снова поинтересовался у девушки, правильно ли она мне посчитала, она сказала, что да. Вот сейчас я им вроде ничего не должен. Но, вот этот вот негатив у меня остался, плюс, что меня окончательно добило? Я поинтересовался у этой умной девушки, говорю: «Девушка скажите, а вот ваш сотрудник развёл меня на деньги, говоря по-русски (а как ещё это можно назвать?). А как мне эти деньги можно вернуть? Потому что я всё, как вы мне сказали, сделал. Получается, из-за халатности вашего сотрудника: что он там неправильно сделал, я не знаю; я итак заплатил больше, чем у меня здесь было, причём я заплатил именно ту сумму, которую он мне сказал – тоже не понятно. Как мне эти деньги вернуть? И кто виноват? (ха, – извечное русское)». Не поверите, кто(!) оказался виноват! Нет, не я виноват, и даже не сотрудник, виновата – система, опять всё свалили на компьютер, который, гад, что-то неправильно сделал. Но, вроде бы, мне оставили заявку по решению вопроса возврата, я всё-таки надеюсь, где-то очень в глубине души, что деньги мне вернут. Обещали мне позвонить в течение 1-3 дней, но прошло уже 5 дней и никто мне не звонит. Теперь буду звонить сам.

Теперь же подал заявку на закрытие этой карты, потому что надоели эти постоянные подлянки со стороны банка Тинькофф, также подал заявку на расторжение карты. Опять же сказали мне, что позвонят в течение 1-3 дней. Я спросил: «Что мне делать?», ответили: «Ждите».

Что я хочу сказать в итоге. Друзья, обыграть казино, как-то нажиться на банке могут далеко немногие, только специально подготовленные люди. Мы, простые смертные, которым не хватает времени, не хватает финансовых знаний, юридических, всё это проверять и контролировать (вот если это не про вас), то тогда получается, на нас эти структуры наживаются.

Я пришёл теперь к окончательному выводу, что пользоваться кредитными картами может быть где-то и хорошо, но это реально расслабляет, когда вы чужие деньги раздаёте, потом начинаете расплачиваться своими. Это не даёт возможности как-то более правильно относиться к деньгам, это не правильный подход и это делается, скорее всего, банками специально для того, чтобы люди тратили больше, влезали в зависимость от них, в пожизненную кабалу. Решайте всё-таки тратить свои деньги, которые зарабатываете своим трудом и головой. От кредитов сейчас, к сожалению, нельзя отойти, но тоже есть над чем подумать.

И последнее. Если кто-то не согласен со сказанным, если кто-то счастлив от пользования банка Тинькофф, возможно у вас не было таких ситуаций и это, всего лишь, до поры, до времени. Теперь у вас есть вся информация, за что берут деньги, как работает техподдержка, надеюсь, что многим это пригодится.

Хочется, чтобы эта история (и подобные, каковых сотни) была поучительна для нашего народа. Понятно, что времена другие, и что, действительно, сегодня нельзя обойтись без кредитных карт. Но, если уж и приспичит заполучить кредитку, то только не у таких банков, как Тинькофф, Хоум-кредит и им подобных, а желательно у маститых банков, таких как Сбербанк, например, или Газпромбанк. Это не реклама, помилуйте. У этих банков тоже хватает негатива, хотя и меньше.

Но ведь действительно, какие изощрённые способы и кабальные методы применяют банки, наподобие Тинькофф, чтобы обобрать до липки держателей их карт. Эти мерзавцы не страдают человеколюбием, ими управляет алчность, жажда наживы и презрение к простым людям. Впрочем, все банки по своей сути являются такими.

Все началось с того, что я решил потихоньку осваивать тему инвестиций в ценные бумаги, конкретно в акции, и начал выбирать брокера.

Опробовал приложения от сбера и альфы, но они далеко не впечатлили. Следующим моим выбором стали Тинкофф-инвестиции, которые в плане удобства управления были на высоте.

Естественно, для того чтобы иметь брокерский счет, я должен был открыть и расчетный в банке Тинкофф. Как итог, чуть более года назад я вошел в мир инвестиций. Брокерский счет я планомерно пополнял течение полугода, сделав последнее зачисление средств в январе этого года. Процедура пополнения выглядела следующим образом: со своих счетов в двух своих других банков, посредством СБП я переводил средства на счет тинкофф, а оттуда на брокерский тинкофф-инвестиций.

В конце апреля мне понадобилась небольшая сумма: около 200000 рублей - и , предварительно заплатив налоги от трейдерской деятельности, вывел эти средства на расчетник тинкофф, а оттуда посредством СБП, распределил эти деньги на свои карты в двух других банках, откуда впрочем я и заводил эти средства. И началось интересное: Тинкофф обвинил меня в нарушении 115-ФЗ и в своей стандартной форме задал мне вопросы: 2НДФЛ, 3НДФЛ, криптообменные операции или нет, суть моих операций - и попросил дать ответы в срок 21.04-26.04

Хочу сделать пометку, я обыкновенное физическое лицо, переводившее часть своих личных средств из двух крупнейших банков страны, для осуществления операций купли-продажи акций российских и зарубежных компаний. Я не совершал криптообменные операции, не совершал кроссобменные операции, спровоцировавшие такой репутационный скандал для банка (здесь я полностью на стороне трейдеров, потому что они пользовались той оффертой, что дал им банк и за свои ошибки надо уметь отвечать ). Я не пополнял расчетный счет тинкофф с юридического лица, у меня даже ни одного входящего перевода от третьих лиц не было на карту. Все мои пополнения счета практически сразу уходили на брокерский счет для увеличения инвестпортфеля. То есть я прежде всего клиент Тинкофф-инвестиций.

Тогда не придал серьезности данным требованиям, потому что искренне считаю, что абсолютно ничего не нарушаю и сомнительных операций у меня нет от слова "совсем" и вменять мне 115-ФЗ беспочвенно. Так я проигнорировал данные требования, а 27 апреля получил блок. После полученного блока, я естественно вышел на контакт со службой поддержки и ответил на их вопросы, объяснив суть операций со счетом. Задал 27.04 я и свой вопрос относительно критериев подозрительности, по которым меня и зачислили в список нарушителей 115-ФЗ. На мой вопрос поддержка отвечала долго, несколько раз перенося сроки. Ответ я получил только 5 мая. Правда и ответом это назвать нельзя - типичная пустая отписка. Никаких объяснений только клишированный ответ и прямое нарушение Федерального закона от 30 декабря 2020г N536-ФЗ.

В нашей стране вроде как действует презумпция невиновности, и если банк принимает какие-либо карательные меры, то должен для начала доказать причастность клиента к нарушению 115-ФЗ, предъявив конкретные доказательства (незаконные операции). Если у банка были подозрения относительно внесенных сумм, то что-то предъявить он должен был еще в 21 году или хотя бы в январе этого года. А вменять нарушения после частичного вывода средств на свои же счета в других банках - это прямое нарушение моих прав относительно контроля и распоряжения своими же деньгами. В общем, мне предложили закрыть счет в тинкофф и перевести средства по платежному поручению в другой банк, естественно умолчав о своей практике "высвобождения" средств под проценты, как правило от 10 до 20% от суммы. Тут я серьезно задумался о судьбе своих ценных бумаг в тинкофф-инвестициях, поскольку из-за внешнего фона(санкции к брокерам в том числе) и состоянии на ведущих рынках(они в упадке) я попал в патовую ситуацию: переводить к другому брокеру означало, что акции попадут на неторговый счет(будут в заморозке из-за особенностей депозитария акций) и сам перевод акций дело недешевое, а продавать акции, котировки которых существенно упали и выводить затем деньги через расчетник тинька - значит наносить себе громадный материальный ущерб. И тут эти банкстеры поддают жару- вот что мне приходит в приложение инвестиций 20 мая:

К сожалению, мало кто задумывается о такой банальности как страхование жизни и здоровья. Среди моих знакомых, имеющих страховки, всего пара человек. Ну, и я третья. К счастью, еще ни разу не пришлось обращаться к страховщикам за выплатой в результате возникновения каких-то травм. Надеюсь, что и дальше наша страховка будет служить в качестве оберега от несчастных случаев. Тем не менее, отказываться в будущем от подобного вида расходов я не намерена.

Недавно закончился очередной срок страховки мужа, продлевать в той компании мы не захотели, так как взнос был заметно выше, чем у конкурентов, а выплата при этом ниже. Изучив текущие предложения по страхованию, так и не смогли определиться, с кем заключать договор. И тут прям удача.

Звонит мне вежливая девушка из компании Тинькофф и рассказывает, что у них появилось новое направление – страхование жизни и здоровья . Так как я уже несколько лет являюсь клиентом Тинькофф Банк и впечатления только положительные, то выслушав все условия, я согласилась застраховать и себя, и мужа.

Предложение было действительно заманчивым – страхование двоих человек, состоящих в браке или гражданских отношениях, обойдется всего в 290 рублей в месяц . Причем платить сразу за год не нужно, «абонентская плата» так и будет списываться ежемесячно. Страховая выплата – 500.000 рублей на каждого. Учитывая, что ранее мы платили даже больше за одного застрахованного, то цена просто сказка.

В разговоре с девушкой, уточнила ряд моментов. В частности, является ли эта страховка не только жизни, но и здоровья. Мол, будет ли выплата, скажем не за смерть и инвалидность 1,2 группы, а, к примеру, за перелом ноги. Девушка меня уверила, что конечно же будут выплаты за любые травмы и начала перечислять – ожоги, обморожения, переломы и т.д.

Договор мы в итоге заключили прям по телефону, с моей карты списали первые 290 рублей и через пару дней на электронную почту пришел договор страхования. И открыв его у меня появились вопросы.

В договоре были указаны лишь следующие страховые риски и никакого приложения с перечнем травм, как это обычно бывает при страховании:

Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая; Инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая.

Пишу в чат, где мне подтверждают, что их программа страхования не предполагает ничего, кроме смерти и инвалидности.

Ок, девушка меня сознательно обманула. Что делать? Естественно, оставлять жалобу . Что я и сделала, подробно объяснив ситуацию. Напоминаю, все разговоры с клиентами в крупных компаниях записываются, поэтому доказать обман сотрудника, вам не составит труда.

Вопрос был решен в течение часа. Перезвонила девушка, уточнила кое-какие моменты, согласилась с законностью моих требований и принесла извинения от лица компании. Деньги поступили на счет. Все довольны. Ну, наверное, кроме той барышни, которая пыталась продать мне не то, что я хотела купить.

На сегодняшний момент никаких претензий к компании у меня нет. Я все так же являюсь лояльным клиентом и держателем двух карт (дебетовой и кредитной) и вклада в Тинькофф Банк. Почему тогда я это написала?

Чтобы напомнить вам два момента:

- всегда сверяйте слова сотрудника любой компании с тем, что написано в договоре . Очень часто персонал заведомо идет на обман клиента, чтобы получить побольше комиссионных. Верить им на слово просто нельзя, какими бы приятными они вам не казались.

- если вас обманули, всегда есть возможность подать жалобу в компанию. В случае, если компания отказывается признавать свою вину, всегда есть интернет и прокуратура. С банками, например, бороться, неплохо помогает портал Банки.Ру. Стоит оставить там жалобу, как те, кто еще вчера говорил вам «сам дурак, ничего не вернем» начинают просто мечтать разрешить проблему мирным путем.

Ну, а мы продолжаем искать достойного страховщика, может посоветуете кого?

Хочешь узнать больше о накоплениях, разумной экономии и хитростях, позволяющих покупать не только со скидками, а иногда и с доплатой тебе? Тогда обязательно подписывайся , впереди много интересного и полезного! Если понравилось, поставь пальчик вверх!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: