Как вернуть комиссию за перевод сбербанк через сбп
Обновлено: 28.04.2024
Денежные переводы от одного человека другому — очень востребованная банковская услуга. С одной стороны, кредитные организации стремятся на них заработать, и поэтому вводят комиссии за перечисление денег. С другой стороны, чтобы привлечь к себе клиентов, многие банки отменяют комиссии за некоторые виды переводов. Поэтому соответствующие тарифы кредитных организаций выглядят запутанными и часто меняются.
Что же касается клиентов банков, то они всегда заинтересованы в одном и том же — как можно меньше платить за получаемые услуги.
В этой статье мы изучим новые тарифы за перечисление денег в самом крупном банке страны — Сбербанке. Все переводы мы разделим на 2 большие группы — трансакции внутри банка и перечисление денег на счета в другие финансовые организации. В нашем материале мы посмотрим:
- по какому принципу взималась комиссия Cбербанка за перевод внутри банка ранее;
- какие важные изменения произошли в 2020 году;
- каким способом можно избежать или уменьшить размер комиссионных за перечисление денег внутри банка;
- на каких условиях клиенты Сбербанка могут делать переводы в другие финансовые организации.
Какие комиссии взимаются за денежные переводы внутри Сбербанка
Данный банк в настоящее время обслуживает более 96 миллионов клиентов – частных лиц. Поэтому ситуация, когда необходимо перевести денежные средства внутри этой большой организации, встречается часто.
Как взималась комиссии за переводы ранее
До введения новых тарифов (до апреля-июня 2020 года) принцип начисления комиссий за внутренние трансакции в Сбере был следующим. Если перечисление осуществлялось внутри одного региона, то плата за него не взималась. Если перевод денег направлялся в другой регион, то клиент должен был заплатить банку комиссию в размере 1% от его суммы.
Например, перечисление денег между клиентами Сбербанка, если они оба проживают в Москве, было бесплатным. Однако если москвич перечислял средства, например, своему родственнику, живущему в Московской области, ему приходилось платить банку 1% от суммы перевода. Даже если расстояние между этими двумя людьми было не более 50 км.
Однако с 14 июня 2020 года такой «межбанковский роуминг» в нашей стране отменен на законодательном уровне. Взимание комиссии за перечисление средств между счетами разных клиентов одной финансовой организации, даже если они проживают в различных регионах, стал незаконным.
Как теперь Сбербанк начисляет комиссию за проведение трансакций? По новым правилам, установленным в 2020 году, комиссионное вознаграждение банк будет получать в зависимости от суммы внутреннего перевода.
Новые тарифы на перечисление денежных средств
Согласно новым тарифам, перечисление денег другим клиентам Сбербанка в сумме, не превышающей 50 тысяч рублей в месяц, будет бесплатным. Регионы проживания получателей денежных средств при этом значения не имеют. Без уплаты комиссионных один клиент банка может перевести деньги другому клиенту хоть из Калининграда во Владивосток. Согласно статистике Сбербанка, в рамки такого бесплатного лимита будут укладываться 90% пользователей его услугами.
Но если у клиента данного уважаемого заведения не получится вписаться в отведенный лимит, то он должен будет заплатить банку комиссию в размере 1% от суммы перечисления (но не более чем 1 000 рублей с каждой трансакции). Например, при единовременном перечислении суммы в 70 000 рублей будет взята плата за оказание услуги в размере 700 рублей.
Важно: комиссионные платежи за переводы сверх лимита по новым правилам взимаются даже в том случае, если оба клиента банка проживают в одном регионе. И, как это часто бывает, финансовая организация не стала проводить громкую информационную компанию, оповещающую об изменении ее тарифов. Согласно законам, новые условия были опубликованы на официальном сайте Сбербанка. Однако индивидуальные уведомления людям (как это происходит, например, при рекламе выгодных продуктов) разосланы не были.
Поэтому в июне 2020 года клиенты Сбербанка, переводящие крупные суммы денег внутри своего региона, неожиданно столкнулись с необходимостью оплатить достаточно высокие комиссии. Если было совершено несколько перечислений, то размер «вознаграждения банка» мог доходить до 1 500 рублей.
Можно ли уменьшить размер комиссии при переводе крупных сумм? Да. Для этого нужно оформить специальную подписку.
Как оформить подписку на переводы внутри Сбербанка и снизить комиссию
Самый крупный банк страны придумал оригинальный способ взимания оплаты за денежные переводы — платные подписки. Это напоминает, например, подписки на услуги онлайн-кинотеатров. Пользователь такого сервиса вносит определенную сумму (за месяц, квартал или год) и в дальнейшем смотрит фильмы бесплатно. Так и клиент Сбербанка — покупает подписку на определенный срок. Затем в течение этого времени он может совершать денежные перечисления без комиссии.
Маркетологи Сбербанка разработали несколько видов таких подписок. При оплате 99 рублей в месяц человек может получить еще «Плюс 50 000 на переводы» без уплаты комиссионных.
При внесении суммы 199 рублей в месяц клиент Сбербанка может совершать перечисления бесплатно на любую сумму. Аналогичную подписку можно оформить также на квартал или на год.
После покупки подписки «На платежи и переводы» банковская комиссия не будет взиматься также при оплате услуг ЖКХ, связи, штрафов ГИБДД, обучения в вузе и т. д. Стоимость такой подписки — 299 рублей в месяц.
Полные тарифы на внутренние трансакции в Сбербанке опубликованы на его официальном сайте.
Оформить заинтересовавшую его подписку клиент может в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно сначала войти в свой «Профиль» — нажать на круглый значок в левом верхнем углу экрана телефона со схематичным изображением человека. Затем в «Профиле» следует найти раздел «Тарифы и лимиты» и, далее, его подраздел «Переводы без комиссии».
Также комиссия не взимается с пользователей услуги «Автоперевод» (при регулярных автоматически перечислениях заданной суммы одному и тому же адресату – клиенту Сбербанка). Оформлять подписку в данной ситуации не имеет смысла, независимо от суммы перечислений.
Отдельно отметим, что перечисление денег без комиссии за перевод с карты Сбербанка возможно только в том случае, если человек осуществляет их через электронные сервисы финансовой организации — в мобильном приложении или web-версии «Сбербанк Онлайн». Если деньги переводятся с помощью банкомата или в офисе банка, то комиссия будет взята в любом случае. Беспроцентный лимит и подписки в таких ситуациях не действуют. При перечислении средств через банкомат плата за оказание услуг составит 1% от суммы, при проведении операции в офисе банка — 1,5%. В обоих случаях максимально возможный размер вознаграждения финансистов — 1 000 рублей.
Размер комиссии за переводы клиентам других банков
Теперь давайте посмотрим, сколько пользователь услуг Сбербанка должен будет заплатить комиссионных, если он совершит перевод человеку на счет в другом банке. Технически это можно сделать, если указать номер пластиковой карты адресата или номер его сотового телефона. Однако размер комиссионных при пользовании этими различными способами будет разным.
Перевод клиенту другого банка по номеру его карты
При выборе этого способа пользователь услуг Сбербанка должен будет заплатить ему комиссию в размере 1,5% от суммы перечисления. Минимальный размер вознаграждения — 30 рублей. Бесплатных лимитов в этом случае не предусмотрено.
Перевод по номеру телефона получателя
При совершении перечислений с указанием номера мобильного телефона получателя денег человек пользуется не собственной опцией переводов Сбербанка, а государственной Системой быстрых платежей. Условия здесь предлагаются совершенно другие.
По СБП бесплатно можно переводить деньги клиентам других банков в пределах до 100 000 рублей в месяц. При превышении лимита придется заплатить комиссию. Однако размер ее будет иным — 0,5% от суммы перевода (максимум — 1 500 рублей).
Самый крупный банк России долго тянул со вступлением в СБП. Сама процедуры подключения к выгодной для пользователей государственной системе платежей в этой организации также очень запутанная. В другой нашей статье вы можете прочитать, как переводить деньги по СБП клиентам Сбербанка.
Изучайте правила и тарифы банков и пользуйтесь их услугами с выгодой для себя.
Для оплаты по СБП не нужно знать реквизиты карты или счёта, прикладывать карту или указывать её данные. Покупателю это удобно, а предпринимателю выгодно: комиссия будет меньше, чем при эквайринге, а за 2021 год её полностью компенсируют.
Содержание
Преимущества СБП
Система быстрых платежей — это недорогая альтернатива классическому эквайрингу. С помощью СБП можно делать всё то же самое, только с минимальной комиссией для бизнеса. Рассмотрим две ситуации:
Покупатель пришёл в магазин. Обычно он платит через терминал эквайринга, и бизнес платит под 2% комиссию. СБП позволяет обойтись без терминала: покупатель сканирует QR-код на витрине — и вы платите максимум 0,7%.
Покупатель платит на сайте. Если он зашёл через компьютер — сможет так же отсканировать QR-код и заплатить с меньшей комиссией для бизнеса. Если через телефон, достаточно будет нажать на кнопку — и покупателя перебросит в мобильное приложение банка, где останется только подтвердить оплату.
Во всех случаях предприниматель получит деньги мгновенно — платёж не повиснет непонятно где на целые сутки или даже выходные. Деньги придут на счёт, привязанный к номеру телефона (важен именно счёт, корпоративной картой владеть не обязательно).
Ограничения СБП
Как всегда, есть и минусы:
- Нельзя принимать платежи от юрлиц. С точки зрения комиссии это не проблема: юрлица переводят деньги по реквизитам, за что банки не берут комиссию у получателей. Но СБП могла бы ускорить процесс при переводе денег из других банков.
- Подходит не всем покупателям. Банк покупателя должен быть подключен к СБП, а под рукой при покупке должно быть мобильное приложение с возможностью отсканировать код. Кроме того, покупатель лишится кэшбэка, потому что технически покупка будет обычным переводом денег. Для кого-то это важный минус.
- Необходимо выдавать чеки. СБП не освобождает от обязанности применять онлайн-кассу. В торговой точке придётся ей пользоваться, а при оплате на сайте — настроить интеграцию, чтобы отправлять чеки по электронной почте.
А вот с возвратом проблем нет — в некоторых статьях устарела информация об этом. Компания может отменить платёж, и он мгновенно вернётся покупателю.
В общем, для приёма оплат через СБП нужно немного повозиться. И полностью заменить эквайринг на СБП не получится: как минимум, части покупателей придётся дать возможность платить другими способами.
Как подключиться к СБП
Чтобы начать принимать оплату по QR-коду:
Проверьте, является ли ваш банк участником СБП. Если да — иногда СБП будет активна по умолчанию, иногда нужно зайти в настройки и нажать «подключиться к системе»,
Узнайте, как выдавать покупателям чеки. При онлайн-оплате — есть ли платёжный модуль для сайте, при офлайн-оплате — есть ли интеграция с кассой.
Заключите с банком договор и начните предлагать клиентам оплату через СБП.
Онлайн-кассы интегрированы далеко не со всеми банками-участниками СБП — и у каждой свой список. Например, Контур.Касса будет работать с СБП, только если клиент открыл счёт в Тинькофф Банке.
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Как вернуть комиссию
Государство стимулирует малый и средний бизнес подключаться к системе быстрых платежей. Поэтому вам полностью вернут комиссию, уплаченную с 1 июля 2021 до 1 июля 2022 года.
Правила возврата правительство утвердило в постановлении №1103. От предпринимателей никаких действий не требуется: раз в месяц банк будет передавать информацию в Минэкономразвития, дожидаться положительного решения и перечислять вам деньги. Максимально это займёт 32 рабочих дня после завершения месяца.
Вернуть комиссию могут только те банки, которые заключили соглашение с Министерством экономического развития — их больше 50.
Статья актуальна на 05.03.2022
Продолжайте читать
Как работать с документами: договоры, счета, акты, накладные
Как выбрать систему налогообложения
Как открыть кофейню: опыт владельца, который после 5 лет работы ушёл в обжарку
Фото: пресс-служба -->
До конца этого года государство компенсирует предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на банковские комиссии за прием оплаты с использованием Системы быстрых платежей. И возможно, программа будет продлена и на следующий год — с таким предложением недавно выступил президент. Что нужно знать для того, чтобы воспользоваться этой опцией, и сколько, в среднем, это позволяет экономить?
Система быстрых платежей — это не только переводы физлиц друг другу. В ее рамках есть еще и сервис приема платежей, который позволяет бизнесу неплохо сэкономить.
У клиента оплата по СБП не займет много времени. При проведении такого платежа не нужно вводить никаких реквизитов.
Например, при оплате по QR-коду, покупатель просто сканирует код на упаковке, платежном терминале, пре-чеке продавца или на его сайте, а потом переходит в мобильное приложение банка, где проверяет сумму покупки, название торговой точки и подтверждает оплату. В онлайне оплатить с помощью СБП также можно, перейдя по платежной ссылке или нажав на платежную кнопку. Далее откроется мобильное приложение банка, где клиент подтвердит оплату.
А теперь главное, что от этого выигрывает бизнес? Во-первых, при оплате по СБП деньги на счет бизнеса поступают мгновенно. Это позволяет вести бизнес без кассовых разрывов. В случае классического карточного эквайринга, деньги могут зачисляться на счет предприятия до трех дней — все зависит от условий конкретного банка.
Во-вторых, за прием безналичных платежей бизнесу нужно платить банкам комиссию. В СБП она составляет до 0,4 или до 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Для сравнения, ставка за прием платежей по картам может быть в два-три раза выше. Важно, что максимальная комиссия за одну транзакцию не может превышать 1,5 тысячи рублей вне зависимости от суммы операции. Это наиболее актуально для компаний с большим средним чеком. То есть сумма платежа может быть, например, 600 тысяч рублей, а размер комиссии за такую операцию не превысит 1,5 тысячи рублей.
Для того чтобы подключить оплату с помощью СБП, бизнесу нужно сделать всего три шага. Во-первых, обратиться в банк — участник СБП и подписать с ним договор. Список банков-участников СБП можно посмотреть на сайте сервиса в разделе «Оплатить». Сегодня более 60 банков поддерживают оплату по СБП, среди них крупнейшие игроки рынка.
Во-вторых, выбрать наиболее удобный сценарий использования — сделать это вам также помогут в банке. В-третьих, рассказать покупателям о новом способе оплаты — и принимать первые платежи.
При этом сэкономить можно не только на разнице в размере комиссий, по сравнению с традиционным карточным эквайрингом. По поручению президента, до конца этого года государство компенсирует предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Кроме того, Владимир Путин предложил продлить эту программу еще на полгода.
Чтобы участвовать в ней, компании достаточно входить в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, принимать оплату с помощью СБП и быть клиентами, отобранных Минэкономразвития банков. Сегодня их уже более 50. В начале месяца банки сами передают министерству данные о количестве операций малых и средних предприятий, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. А бизнес просто ждет возврата денег. В течение 20 рабочих дней они поступают в банки. После чего, в течение пяти дней, деньги возвращаются предпринимателям.
И многие предприниматели уже опробовали это на собственном опыте. Вот пара примеров.
В компании «Свой климат» комиссия по СБП оказалась значительно ниже комиссии по эквайрингу — 0,7% против 1,8% соответственно. В итоге экономия только на комиссии с начала года составила 86,5 тысячи рублей. А компенсациями от государства компания уже вернула 10,9 тысячи рублей и ожидает еще 38, 7 тысячи рублей. Это при том, что доля оплат по СБП в безналичных оплатах у компании пока составляет всего 28%.
А франчайзинговый офис турагентства Anex Tour, благодаря СБП, с начала года сэкономил на приеме платежей 60 тысяч рублей. По программе возврата комиссий бизнес получил за июль-сентябрь выплату в размере 21,5 тысячи рублей. И сейчас ожидает возврата на сумму еще 17,2 тысячи.
В текущем году на выплаты малым и средним предприятиям из федерального бюджета выделено 500 млн рублей.
Сам сервис оплат СБП был запущен осенью 2019 года, однако им уже воспользовалось более 3,5 млн россиян, которые сделали девять млн операций на сумму 44 млрд рублей.
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи
Что делать с переводом
Я не знаю, мошенник перевел вам деньги или честный человек. Рассмотрю оба варианта.
Это мошенник. Вернув ему 5000 Р , вы можете потерять и свои деньги. К примеру, сначала вы переведете деньги по указанным им реквизитам, а затем может объявиться их реальный владелец.
Насторожитесь, если вам предлагают вернуть деньги не на тот счет, с которого они поступили. К примеру, в истории операций в приложении банка или на сайте банка вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, к которому привязана карта Василия Д.
Также стоит быть осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. К примеру, очень подозрительно, если сначала человек говорит, что отправлял деньги другу, потом утверждает, что переводил их бабушке или на благотворительность и т. д.
Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.
Если будете возвращать деньги, убедитесь, что переводите их человеку с таким же именем и первой буквой фамилии. Эти сведения станут видны, когда вы введете номер телефона для перевода.
Кроме того, можно вернуть деньги самостоятельно, если перевод был сделан в рамках одного банка. К примеру, в Тинькофф-банке в случае перевода от другого клиента можно вернуть деньги, открыв информацию о поступлении и нажав кнопку «Перевод обратно».
Если деньги вам перевели другим способом, посоветуйте отправителю обратиться в его банк или к контрагенту и сообщить об ошибке. В некоторых случаях перевод можно отменить, но не всегда. Это зависит от того, как происходил перевод: с карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Чтобы ваш банк вернул деньги в банк отправителя, может потребоваться ваше согласие. Вы можете заранее подать в свой банк заявление о том, что это зачисление денег ошибочно, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. В целом это самый верный вариант: написать заявление, отдать его в банк, не тратить эти деньги — и дальше пусть отправитель платежа сам разбирается.
Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.
Если отправителю не удастся вернуть деньги через банк, он может подать в суд иск к вам о неосновательном обогащении. На это есть три года с даты перевода, но в некоторых случаях срок исковой давности можно продлить. Если отправитель убедит судью в своей правоте, то по исполнительному листу сможет списать деньги с вашего счета.
Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.
Мы уже писали об ошибочных переводах и что делать в таких ситуациях. Почитайте и покажите друзьям:
А еще загляните в нашу подборку о мошенничестве, чтобы быть в курсе уловок и не терять деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Клиентам банков иногда приходится делать переводы своим знакомым, которые обслуживаются в других кредитных учреждения. Чтобы совершить такой перевод, нужно заплатить комиссию.
Для примера: в самом крупном банке страны — Сбере — при перечислении денег на карточку другого банка взимается комиссия 1,5%. Подсчитаем расходы. Допустим, вам надо перевести другому человеку 50 000 рублей. Чтобы перечислить такую сумму, скажем, в Альфа-Банк, вам придется заплатить Сберу 750 рублей.
Однако подобные перечисления могут быть совершенно бесплатными. Чтобы не платить комиссионные, нужно воспользоваться системой быстрых платежей. Этот сервис был создан Центробанком России в 2019 году. В настоящее время к нему подключено большинство коммерческих банков нашей страны.
В данной статье мы:
- опишем основные особенности перечисления денег по СБП;
- расскажем, сколько это стоит на самом деле;
- подскажем, как подключиться к выгодной системе переводов.
Особенности переводов через Систему быстрых платежей
Пользоваться новым сервисом переводов не только выгодно, но и удобно. Чтобы перечислить деньги другому человеку через данную систему, достаточно знать 2 вещи:
1. Номер его мобильного телефона.
2. Название банка, в котором он обслуживается.
Вводить номер пластиковой карты получателя денег (он состоит из 16 цифр) при этом не придется. Если контакты человека, которому вы хотите перевести средства, есть в «Телефонной книге» на вашем смартфоне, их можно будет выбрать оттуда. В этом случае не нужно будет забивать телефонный номер вручную.
Банк, в который требуется перечислить деньги, следует выбрать из предложенного списка. Как правило, кредитные организации располагаются в этом перечне в алфавитном порядке. В приложениях некоторых банков (например, Райффайзенбанка) сначала перечислены крупные кредитные организации (Сбер, Тинькофф, ВТБ и т. д.), а затем по алфавиту все остальные.
Если человек обслуживается в нескольких кредитных организациях, он может выбрать одну из них в качестве приоритетной для получения денег по СБП. Тогда она будет стоять в самом начале списка, и отправителям средств будет удобнее ее указывать.
В некоторых кредитных учреждениях, чтобы получать переводы по СБП, нужно дать особое разрешение. Такое правило работает, например, в самом крупном банке Страны — Сбере. Если человек в своем мобильном приложении предварительно не разрешил получать деньги по этой системе, вы не сможете перевести ему средства. О том, как подключиться к СБП в Сбербанке, мы более подробно расскажем ниже.
Отдельно отметим, что СБП — это система перевода средств между разными банками. Если вы и ваш знакомый оба являетесь клиентом одной и той же кредитной организации (например, Сбербанка), то перечислить деньги ему через этот сервис вы не сможете.
А это правда бесплатно?
Да, пока это так (или почти так). За переводы по государственной системе быстрых платежей суммой до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Более 90% пользователей сервиса укладываются в данный лимит.
При превышении этой суммы банк может взимать со своих клиентов комиссию. Но размер такой комиссии не может быть выше, чем 0,5% от суммы перевода и 1 500 рублей за одну операцию.
Некоторые банки, чтобы привлечь к себе больше клиентов, вообще не берут комиссию при переводе через СБП (даже если люди перечисляют более 100 000 рублей в месяц). Такими организациями являются, например, БКС Банк и Тинькофф (в последнем случае можно переводить не более 1,5 миллиона рублей в месяц).
Подобные выгодные тарифы на переводы будут действовать вплоть до 1 июля 2022 года. Вполне возможно, что в дальнейшем банк России введет комиссию за пользование своим сервисом. Но грабительской она не будет. Предполагается, что плата будет составлять от 50 копеек до 3 рублей за перевод суммы до 600 тысяч рублей.
Как человеку подключиться к Системе быстрых платежей
Чтобы перевести деньги по СБП, не нужно заходить на какой-то специальный сервис. Эту операцию можно совершить в мобильном приложении того банка, в котором вы обслуживаетесь. Все банки страны, имеющие универсальную лицензию, обязаны подключиться к данному сервису Центробанка. По состоянию на январь 2021 года это уже сделала 191 кредитная организация (то есть 98% банков, у которых есть соответствующая лицензия).
В мобильных приложениях многих банков перевести деньги через СБП достаточно просто. Например, в приложении Райффайзенбанка достаточно войти в пункт меню «Переводы», выбрать раздел «Людям» и способ «По номеру телефона». Перечисление можно будет сделать как с карточки, так и с банковского счета.
А вот в случае со Сбербанком, в котором обслуживается самое большое количество россиян, все несколько сложнее. Чтобы переводить деньги по СБП, к ней нужно сначала подключиться. Как это сделать?
1. Сначала нужно войти в свой профиль в мобильном приложении (нажать на кружок с имитацией портрета человека в верхнем левом углу экрана).
2. Далее следует попасть в «Настройки», выбрать раздел «Другие» и конкретную строчку «Система быстрых платежей. Подключение к системе».
Если клиент Сбербанка не проделает эти манипуляции, то он не сможет перечислять деньги по бесплатному сервису (и даже не сможет получать деньги от своих знакомых).
И еще: в мобильном приложении Сбера перевести деньги по СБП можно только с карты. Перечисление денег с банковских счетов не предусмотрено.
В общем, в каждой финансовой организации пользование системой имеет свои нюансы. Как подключиться к этому сервису в том или ином конкретном банке, вы можете узнать на официальном сайте системы быстрых платежей.
Итого
Чтобы перевести 50 000 рублей со своей карточки в Сбере знакомому в Альфа-Банк, теперь не обязательно платить комиссию в 750 рублей. Это можно сделать совершенно бесплатно через Систему быстрых платежей.
Чтобы пользоваться этим сервисом, вам, скорее всего, потребуется дебетовая карточка. Карты с лучшими условиями (выгодным кэшбэком и высоким процентом на остаток) мы собрали для вас на этой странице.
Автор статьи
Читайте также: