Какой банк лучше для самозанятых

Обновлено: 25.04.2024

В России много банков, оказывающих потребителям различные услуги. Наш сегодняшний обзор касается финансовых учреждений, в которых имеются более комфортные условия для самозанятых граждан.

Лучшие банки и карты для самозанятых:

ТОП банков для бизнеса

1. Альфа-Банк

Альфа Банк предлагает 2 одноименные дебетовые карты для самозанятых. Общие условия по всем пластиковым карточкам следующие:

Бесплатный выпуск;
Денежные переводы на карты иных организаций будут бесплатны, если использовать «Систему быстрых платежей» или отправлять средства по номеру телефона (до 100 000 руб в мес);
Мультивалютность. Разрешается смена привязанного счета через приложение и онлайн банк.

Обслуживание – бесплатное.
Обналичивание без комиссий в банкоматах банка и партнеров. В банкоматах других банков по всему миру - до 50 000 руб
Начисление процента на остаток: 5% годовых при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц, 4% годовых, при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
Кэшбэк до 2%.

У Премиум карты более серьезные условия:

Ежемесячное обслуживание требует оплаты в 2 990 тыс. Её можно избежать, если владелец пластика делает ежемесячный оборот от 100 тыс. руб. и имеет остаток на счете от 1.5 млн., или имеет остаток от 3 млн., или поступает з/п от 400 тыс.;
Обналичивание без комиссий в любых банкоматах.
Начисление на остаток до 6%. Проценты зависят от суммы покупок;
Кэшбэк до 3%;
Консьерж сервис;
Страховка при поездках за пределы РФ;
Доступ в аэропортах в ВИП залы;
12 трансферов в аэропорт.

2. Тинькофф Блэк

Тинькофф банк предлагает аналогичные услуги для самозанятых. Правда, здесь для них предназначена одна карта. Это Black. Она выпускается и доставляется клиенту бесплатно.

При остатке или вкладе от 50 тыс. или активном кредите платить не надо. Иначе оплата составит 99 руб./месяц;
Обналичивание без комиссий в банкоматах Тинькофф/любых имеет ежемесячный лимит в 500/100 тыс., но минимальная сумма при снятии – 3 тыс.;
Начисление на остаток до 3,5%, но ежемесячно надо тратить от 3 тыс.;
Переводы по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей бесплатны;
Переводы до 20 000 ₽ за расчетный период по реквизитам и на карту Сбербанка по номеру телефона;
Кэшбэк до 15/1% в выбранной/остальных категориях. При покупках у партнеров цифра может возрастать до 30%.

3. Рокетбанк

У банка имеется тариф для самозанятых «Деловой космос»

Начисление 3% на остаток;
Обслуживание бесплатное;
Обналичивание бесплатно до 150 000 рублей в месяц , далее 1,5% от суммы снятия, минимум 50 рублей
Переводы на карту другого банка - бесплатно до 30 000 рублей в месяц

4. Сбербанк

Счет банковский в Сбербанке, предназначенный для самозанятых граждан, желательно использовать с классической дебетовой картой. Условия:

Обслуживание в первый год – 750 руб. Далее - 450;
Обналичивание в банкоматах Сбербанка без комиссии – 150 тыс./1,5 млн. в день/месяц;
Кэшбэк выдается баллами «Спасибо». Его максимальный размер – 30%;
Переводы внутри организации бесплатные. В прочих случаях, комиссия колеблется в пределах 1-1.5% от суммы.

Кто такой самозанятый гражданин?

Если вы не знакомы с этим понятием, дадим небольшие пояснения. Самозанятым считается гражданин, самостоятельно находящий заказчиков и получающий от них оплату за оказанные услуги. В качестве примера можно привести таксистов. У человека есть автомобиль, он проходит регистрацию в какой-то компании (к примеру, Яндекс такси) и начинает работать таксистом.

ФЗ №422 вступил в силу в начале 2019 года. Правда, пока самозанятые граждане могут регистрироваться в четырех регионах:

Москва;
Татарстан;
Калужская область;
Московская область.

Зарегистрировав свой статус, можно будет платить соответствующие налоги от своего дохода. Размер налогового обложения составляет 4/6%, если услуга оказывается физическим лицам/организациям.

На учет можно становиться, используя приложение ФНС «Мой налог». Другой вариант – помощь электронных площадок:

Сбербанк РФ;
Альфа-Банк;
Сити-Мобил;
Яндекс Такси.

Выбор банка для самозанятого гражданина

Чуть выше мы уже сказали, что в России разные банки предлагают для самозанятых граждан свои услуги. Поэтому, раздумывая, где открыть счет, самозанятому гражданину нужно сделать правильный выбор. Следует учитывать, что не все клиенты будут рассчитываться наличными деньгами. Потому что все больше людей предпочитает оплату с помощью пластиковых карт. А если услуги будут оказываться организациям, то на оплату наличкой рассчитывать и вовсе нереально.

Какой счет стоит открывать?

Если собираетесь получать деньги за оказанные услуги только на личный счет, выбирайте дебетовую карту, привязанную к личному счету. Это оптимальный вариант для самозанятого гражданина, не открывающего ИП. Рекомендуем обращать внимание на следующие условия:

Стоимость пластиковой карточки (выпуск, обслуживание)
Обналичивание средств
Условия по переводу денег
Проценты на остаток
Наличие кэшбэка

Исходя из всего этого, и надо выбирать банк.

Однако с марта 2019 года началось непредвиденное. Банки стали блокировать счета самозанятых граждан, ссылаясь на борьбу с антиотмывочным законом. Они заявили, что личные счета не разрешается использовать для предпринимательской деятельности. Правда, в отдельных учреждениях (Альфа, Тинькофф) в договора были введены поправки, позволяющие обслуживать самозанятых граждан. Надо будет только уведомить банк о своем статусе. Однако рекомендуется оформить в банке отдельный расчетный счет, получая на него переводы от самозанятости.

Основываясь на все эти нюансы, мы и будем выбирать ниже лучшие банки страны для самозанятых граждан. Мы выбрали для обзора четыре финансовых учреждения России. На наш взгляд, у них лучшие условия для самозанятых.

Сравните 3 предложения в 3 банках и оформите потребительский кредит для самозанятых граждан с низкими процентными ставками от 9.9%!

Сумма	30 000 ₽ – 1 500 000 ₽
Срок	12 – 60 месяцев
Ставка	9,9% – 34,8%
Решение	1 минуты – 30 дней
Способ получения	Наличными, На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 24 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор)	Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по образованию, ИНН, СНИЛС, Документ, подтверждающий доход
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	200 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок	36 – 180 месяцев
Ставка	28,4%
Решение	до 5 дней
Способ получения	На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости
Обязательная страховка	Имущественное страхование
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 20 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Мобильный телефон	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Документы по предоставляемому залогу
Обязательные документы (1 на выбор)	Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Удостоверение военнослужащего
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме ПНД/КНД, Выписка по счету

Сумма	50 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок	18 – 84 месяца
Ставка	17,9% – 27,9%
Решение	до 3 дней
Способ получения	Наличными, На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 21 года
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 4 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Справка по форме ПНД/КНД

Сумма	30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок	3 – 60 месяцев
Ставка	17,9% – 33,9%
Решение	2 минут – 2 дней
Способ получения	На карту, На счет
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Справка по форме ПНД/КНД
Необязательные документы	Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода

Отзывы о кредитах самозанятым

Где лучше взять кредит самозанятым в 2022 году

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Ежемясячный платёж *
Ренессанс Кредит	от 9,9%	50 000 ₽ – 1 500 000 ₽	до 60 месяцев	21 198 ₽
Сбербанк	от 18,9%	1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 60 месяцев	25 886 ₽
Совкомбанк	28,4%	200 000 ₽ – 30 000 000 ₽	до 180 месяцев	31 378 ₽

Мнение эксперта

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Численность самозанятых в России стремительно растет. Практика показала эффективность этого режима профессиональной деятельности, что стало причиной появления нового вида банковских услуг в виде кредитования самозанятых. Основным требованием для одобрения сделки выступает подтверждение стабильного дохода. Для этого клиенту требуется просто предоставить подтверждение дохода по форме ПНД/КНД за последние 3-12 месяцев в зависимости от условий банка. Для получения более выгодных условий кредитования необходимо оформить залог или поручительство. Результатом станет снижение процентной ставки, увеличение срока финансирования или рост кредитного лимита.

Взять кредит самозанятому

Многие банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения доходов, залога или поручителей. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–2 дней. Оформить займ могут только граждане РФ. Наличие постоянной регистрации в России – обязательно. Возраст заемщиков – 18–70 лет. Минимальный возрастной порог может отличаться. Многое зависит от выбранного банка.

Оформить кредит можно по паспорту. Но периодически требуются дополнительные документы. Например, при рефинансировании кредита в другом банке. Заемщику нужно предоставить 1 документ на выбор (права, СНИЛС, военный билет) и бумаги по рефинансируемому займу.

Кредиты на подсобное хозяйство выдаются при наличии поручителя. Также потребуется выписка из хозяйственной книги об учете хозяйства и отчет о целевом использовании займа.

Способы получения кредита – наличными, на карту или банковский счет. Погашение задолженности производится аннуитетными платежами. Оплату можно производить в отделении банка, через мобильное приложение или банкоматы партнеров.

Лучшие предложения

Самозанятым считается физическое лицо, которое ведет профессиональную деятельность в рамках специального налогового режима. Последний предусматривает выплату налога в размере 4% от дохода, полученного с граждан, и 6% от дохода с организаций и ИП.

Статус самозанятого близок к ИП, но имеет несколько существенных отличий:

отсутствие наемных работников;
предельное значение годового дохода в размере 2,4 млн. руб.;
отсутствие необходимости платить взносы на страхование;
отсутствие необходимости вести бухучет, оформлять и сдавать налоговую отчетность и декларации;
необходимость платить налоги только в случае получения дохода.

Требования к заемщику для получения ипотеки

Юридические и финансовые особенности статуса самозанятого не приводят к серьезным изменениям в перечне требований к потенциальному ипотечному заемщику. Обычно он включает:

Увеличить вероятность одобрения ипотеки для самозанятого можно несколькими способами:

оформление договора поручительства с платежеспособным физическим лицом, имеющим хорошую кредитную историю;
предоставление дополнительного залога, например, автомобиля или недвижимости, лучше всего – ликвидного и ценного;
получение других банковских продуктов, что не только увеличивает шансы на оформление ипотеки, но и позволяет сделать ее условия более выгодными.

Что важно знать об ипотеке для самозанятых

Самозанятый имеет право и возможность оформить ипотечный кредит. Большая часть банков относятся к этой категории заемщиков, как к обычным наемным сотрудникам или ИП. Главное, что требуется от клиента – доказать финансовую добросовестность и платежеспособность. Для этого необходимо отсутствие проблем во взаимоотношениях с банками/МФО/фискальными органами и стабильное получение дохода. Причем его величина должна быть достаточной, чтобы своевременно обслуживать и погашать ипотечный долг.

Может ли самозанятый взять ипотеку?

Как взять ипотеку самозанятому гражданину?

Процедура оформления не отличается от стандартной. Она предусматривает следующие действия потенциального заемщика:

выбор на странице нашего сайта одного или нескольких предложений банков выдать ипотеку для самозанятых;
расчет условий кредитования и сравнение полученных результатов для отбора самого выгодного варианта финансирования покупки жилья (вычисления проводятся посредством специального ипотечного калькулятора, размещенного в свободном доступе на нашем сайте);
переход на официальный интернет-ресурс выбранного банка для заполнения онлайн-заявки на ипотеку с приложением комплекта необходимых документов;
ожидание предварительного одобрения сделки банковским учреждением;
подбор жилья и подача дополнительного набора документации;
подписание договора кредитования и ипотеки, совершение сделки купли-продажи жилья с последующей регистрацией прав собственности и обременения в территориальном органе Росреестра.

Какие документы потребуются?

Обычный комплект документов для оформления ипотеки самозанятого включает:

паспорт;
ИНН/СНИЛС;
документ о времени регистрации статуса плательщика налога на профессиональный доход;
выписка со счета или из приложения «Мой налог» о получаемом доходе;
другие документы – в соответствии с правилами банка.

Какие банки дают ипотеку самозанятым?

На нашем сайте собраны предложения нескольких российских банков, включая самые крупные и известные, выдать ипотечный кредит самозанятому. В их число входят:

СберБанк;
ВТБ;
Альфа-Банка;
Тинькофф;
Газпромбанк;
РСХБ и многие другие.

Функционал сервиса позволяет отобрать лучший вариант финансирования приобретения жилья, а затем подать онлайн-заявку на получение ипотеки. Условия кредитования постоянно обновляются, а потому являются актуальными на данный момент времени для конкретного региона.

Все карты банков Москвы, которые доступны для оформления самозанятым гражданам в Москве . Составили подборку выгодных карт для самозанятых с процентами на остаток и кэшбэком. Возможно оформление онлайн, а также доставка на дом или в любое удобное место.

Предложения месяца

Отличный банк. user-23798148039 Всем доброго дня! Недавно оформил дебетовую карту Тинькофф Блэк и понял, что в сравнении с другими банками, здесь очень приятный персонал, изумительное обслуживание, удобство.

Отличный и современный банк

Являюсь клиентом банка уже больше 5 лет, за это время попробовал все продукты, банковские услуги, брокер, мобильная связь. Все на высшем уровне. Всех родственников уже перевёл. Читать полностью

Отличный банк.

Всем доброго дня! Недавно оформил дебетовую карту Тинькофф Блэк и понял, что в сравнении с другими банками, здесь очень приятный персонал, изумительное обслуживание, удобство. Читать полностью

Отличное отделение и персонал

Обратился в отделение «Строгино» впервые, но остался приятно удивлён отношением персонала. Менеджер Юлия рассказала о дебетовой карте и предложениях банка. По рынку. Читать полностью

Еравится обслуживание сотрудниками банка

23.95.2022 посетила офис Беляево. Открыла вклад и накопительный счёт, получила дебатов карта VISA.
Хорошие условия по вкладам и НС. Читать полностью

Лучший сотрудник банка

Благодарю Сити за таких компетентных и отзывчивых сотрудников как Беляев Сергей (г. Москва, офис на Ленинградском шоссе). Обратилась в Сити банк, чтобы открыть долларовый счет (в. Читать полностью

Отличное обслуживание

Добрый день. 23.05.2022г. Я Дементьев А.Н и моя супруга Дементьева И.А обслуживались в отделении Кантемировское. Обратились мы для переоформления вклада . Взяли талон в 10:39 ВС002. Читать полностью

Отличное обслуживание👍

Все оперативно и слаженно, все сделали за 20 минут. Рекомендую всем, банк сильно изменился в лучшую сторону, вот решил возобновить обслуживание, и не смотря на санкции работает и. Читать полностью

Предложения в других городах

Предложения в банках

Банк РСИ
БыстроБанк
Пойдем!
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Банк Казани
Тимер Банк
Реалист Банк
Норвик Банк
Народный Доверительный Банк
Россита-Банк

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Без работодателя, деклараций, расчетного счета и официальной зарплаты. Как банки относятся к самозанятости и где скорее одобрят ипотеку плательщикам НПД?

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто: достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ. У ИП тоже нет проблем: он может предоставить декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.

Самозанятому сложнее: у него нет работодателя, деклараций или расчетного счета. Расскажем, в какой банк обратиться самозанятому, как подать заявку и какие документы собрать, чтобы ипотеку точно одобрили.

Выбрать банк

Самозанятость существует всего год, и то пока в рамках эксперимента. Из-за этого многие банки пока настороженно относятся к самозанятым.

Чтобы вам одобрили ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки. Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: разрешает им учитывать доходы от самозанятости в мобильном приложении банка и готов рассматривать поступления на карту самозанятого как зарплату. Еще много знают о самозанятости банки Москвы, Татарстана и Московской и Калужской областей, в которых эксперимент по самозанятости идет уже год.

А вот банки регионов, которые только недавно присоединились к эксперименту или вообще в нем не участвуют, могут отказать самозанятому, потому что пока не очень разбираются в этом статусе.

Лучше всего не останавливаться на одном банке, а подать заявки в 5–6 — так шанс получить ипотеку гораздо выше.

Проверить чек-листы банков и подойти по условиям

Обычно банки обращают внимание на 4 главных пункта.

1. Срок регистрации самозанятого

При официальном трудоустройстве банки обычно требуют 2–3 года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. С самозанятостью ситуация похожая: вам не одобрят ипотеку, если вы зарегистрировались всего пару месяцев назад, — придется подождать полгода или даже год.

Например, ИП одобряют ипотеку, только если он уже год–два работает как предприниматель. С самозанятостью ситуация будет похожей.

Такие условия выдвигает Сбербанк к заемщику-физлицу. Самозанятому тоже лучше позаботиться о стаже

2. Стабильный доход

Если в один месяц вы заработали на самозанятости 100 000 рублей, в другой — 10 000, а в третий вообще ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность — ведь платить по ипотеке придется каждый месяц.

Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.

3. Хорошая кредитная история

Важно, чтобы у вас не было просроченных кредитов и серьезных кредитных задолженностей, иначе ипотеку не одобрят. Идеально, если вы уже брали несколько кредитов и стабильно их выплачивали, — так банк будет знать, что вы надежный заемщик.

Если у вас пока нет кредитной истории, шанс одобрения заявки на ипотеку чуть ниже. Нулевая история лучше, чем плохая, но хуже, чем никакая. Поэтому если хотите взять ипотеку через два года, уже сейчас позаботьтесь о кредитной истории. Например, возьмите кредит и выплатите его в срок. Или оформите у банка кредитную карту, пользуйтесь кредитными деньгами и возвращайте их, пока не истечет беспроцентный период, — так вы улучшите кредитную историю и не переплатите банку проценты.

Узнать свою кредитную историю можно на сайте Госуслуг .

4. Банковская карта в банке, где вы хотите взять кредит

Если вы получаете деньги от самозанятости на карту того же банка, где планируете взять ипотеку, это сильно повышает шанс одобрения. В таком случае банку доступны все движения личных средств по вашему счету, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Учтите, что и ИП, и самозанятым ипотеку дают гораздо охотнее, чем кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке у банка есть гарантии: квартира находится под залогом. Так что даже если вам обычно не одобряют кредиты, можно попробовать оставить заявку на ипотеку.

Есть вариант ипотеки, который вообще не требует соблюдения этих условий, — ипотека с первоначальным взносом 50%. Такую ипотеку часто дают просто по паспорту, без подтверждения доходов и серьезной проверки кредитной истории. Пока самозанятому, особенно «новенькому», получить такую ипотеку проще всего.

Получить справку о доходах

Если вы не готовы внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, нужно будет подтверждать доход. Для этого у самозанятых есть специальная справка. Ее можно получить в интернете двумя способами:

В приложении «Мой налог», в разделе «Настройки» , в разделе справок, — там она называется «Справка о состоянии расчетов»

Согласно письму ФНС России от 13.09.2019 №ЕД-4-20/18515 банки обязаны принимать эту справку как доказательство вашей финансовой состоятельности. Если в банке вам отказывают, можно сослаться на это письмо и письмо Минфина от 9 августа 2019 г. №СД-3-3/7361@ .

Если вы получаете деньги на карту, кроме справки о доходах, можно взять в банке выписку со счета — она тоже подтвердит платежеспособность.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: