Какой кэшбэк у тинькофф блэк в пятерочке
Обновлено: 25.04.2024
4,5 года использования Тинькофф Black. О стремных категориях, РЕАЛЬНОМ кэшбеке, процентах на остаток и своих тратах. Тинькофф Банк за мной следит!
Свои первые деньги я заработала в 11 лет: полола газон на дачах, потратила вожделенные деревянные в лучших традициях нищебродских семей – на одежду к школе. Деньги вплоть до универа у меня никогда не задерживались, о выборе банка я не думала совсем, хватило бы на пирожочки в столовой. Когда на втором курсе устроилась на настоящую работу и получила за пару недель 15 тысяч, расплакалась. Мне хотелось с одной стороны купить все (вот бы сейчас на 15 тыщ купить всё), а с другой отложить хоть немного. Примерно с этого времени начались поиски дебетовой карты: у меня была и qiwi-карта, и сбербанк, и альфа-банк, и карта популярного в то время банка "Связной". Карта Tinkoff Black у меня уже 4,5 года, и я не планирую ей изменять.
У Тинькофф нет офисов для работы с клиентами
Для меня это огромный плюс, при одной мысли от очереди в сбере и о том, что, забыв кодовое слово, мне пришлось тащиться в офис альфабанка, у меня начинается нервная чесотка.
Карту после оформления привозит курьер. Потеряли карту? Не проблема, привезут новую. Карточки теряю часто (по гороскопу я растяпа, прошу отнестись с пониманием), Тинькофф Black перевыпускала аж трижды, и практически никакого дискомфорта это не доставляло. Можно заблокировать карту через приложение или по телефону, на следующий день курьер уже привозит новую совершенно бесплатно (Москва, в регионах, курьера придется немного подождать). Пин-код на карту Вы ставите на свой вкус, 5 лет назад это было что-то нереальное.
Кстати, дизайн карты недавно поменялся, теперь карта не эмбоссированная (данные карты не выдавлены). Если бы я не меняла их с незавидной регулярностью, я бы расстроилась, но уверена, данные моей карты не успеют затереться.
Нужна выписка со счета? Сделают электронную, если нужен бумажный документ, опять же ждите курьера.
Сайт и приложение
Мне нравится. Вот честно, все прозрачно и мегаудобно. На сайте можно просмотреть статистику своих трат по категориям в виде диаграмм, можно находить операции по поиску и делать выписки за нужный период. Приложение, естественно, немного отличается по интерфейсу, оно само анализирует Ваши покупки.
Пополнение карты
Ух, я помню еще времена, когда мы с мужем снимали деньги с зарплатных карт, и несли наличные в Евросеть для пополнения Тинькофф. Слава прогрессу, сейчас эти времена ушли в прошлое, я спокойно перевожу деньги с любых банков, тинькофф берет комиссию на себя. Естественно, через банкомат тоже можно пополнить счет.
Обслуживание карты
Если баланс в течение месяце не опускается ниже 30 000 деревянных или у Вас есть вклад в payТинькофф-банке, обслуживание карты бесплатное. Для меня это удобно. Карта Tinkoff Black с бесконтактной технологией PayPass, 4,5 года назад за аналогичную фишку в сбере стоимость обслуживания такой карты была запредельной, несколько сотен рублей в месяц, если я не ошибаюсь. А в ТБ бесплатно.
Вместо смс-уведомлений мне приходят push из приложения, это бесплатно. Если нет интернет-соединения, банк информирует о покупке по старинке, по смс.
Переводы c карты на карту
📌 Переводы с карты Тинькофф на карту другого банка до 20 000 руб. включительно без комиссии, причем для перевода достаточно знать только номер телефона адресата. Я часто делаю переводы родителям, к тому же у меня почти никогда нет наличных, поэтому рада, что есть возможность расплачиваться в некоторых местах переводами, не заморачиваясь, клиенту какого банка я отправляю деньги. Для сравнения, сбер берет комиссию при переводе на карту сбербанка другого региона независимо от суммы.
📌 Внутрибанковские переводы (с карту Тинькофф на карту Тинькофф, соответственно) можно проводить без комиссии и без ограничений по сумме.
📌 Межбанковские переводы (со своего счета ТБ на свой счет в другом банке) без комиссии. Речь идет о том, что если Вам потребуется перевести со своего счета на СВОЙ счет в другом банке сумму более 20 000 рублей, сделать это можно без комиссии.
Банкоматы
Еще недавно у Тинькофф Банка не было своих банкоматов. Не скажу, что это меня когда-нибудь напрягало, поскольку в абсолютно любом банкомате можно снять с карты ТБ без комиссии сумму не менее 3 000 руб., такой суммы наличных мне обычно хватает чуть ли не на месяц. Из минусов то, что не все банкоматы "дружелюбные", например, в банкоматах сбера можно снять не более 8 000 руб. за операцию.
Сейчас жёлтые банкоматы есть практически в любом крупном торговом центре. И да, рядом с ними никогда нет большой очереди.
Лимиты на снятие
Лимит на снятие – до 500 000 руб. в месяц, но это не точно. Также можно самостоятельно устанавливать лимиты на покупки в день или в месяц, если тяга к шоппингу неумолима.
Вклады
Основная причина, по которой я начала пользоваться ТБ – это высокие проценты по вкладам. Для долгосрочных вкладов в 2014-2016 годах ТБ предлагал порядка 12% годовых. А сейчас в районе 5%(!), и 4%(!) на остаток. Казалось бы, зачем вообще делать вклад, но если баланс на счету более 300 000 руб., процент на остаток не начисляется.
4% на остаток по счету
Ставка на остаток по счету меняется, за 4,5 года процент упал с 7 (если не ошибаюсь) до 4%. Процент на остаток начисляется ежемесячно, но и здесь есть нюансы. Если за месяц с карты ТБ потрачено меньше 3000 руб., % не начисляется.
Кэшбек до 1%
Тинькофф Банк стал одним из первых, кто предложил своим клиентам не бонусы или баллы, а живые деньги за покупки. Кэшбек небольшой, за каждые полные 100 рублей начисляют 1 рубль. То есть за покупку 199 руб. начисляют 1 руб., а за потраченные 200 руб. уже 2 руб.
Раз в месяц можно выбрать категории с повышенным кэшбеком (5%). Естественно, категории Вам будут предложены такие, которыми Вы обычно не пользуетесь или пользуетесь крайне редко, в июне мне заботливо предложили вот что:
Насколько я знаю, максимально возможный кешбэк за покупки составлет 3000 руб., у меня такая сумма получалась от силы пару раз. Дело в том, что категории иногда бывают не очевидные. Например, в категорию "транспорт" не входят авиабилеты и заправки, а шиномонтаж входит. Да и вообще категория зависит от кода категории продавца (MCC). Весь wildberries – это одежда и обувь, и плевать, что Вы покупаете там только косметику и сковородки.
Сейчас ТБ сотрудничает со многими сервисами, магазинами и торговыми центрами. Есть возможность получать кэшбек до 33% (мой максимальный кэшбек 15% за покупку билетов на концерт). Наверное, это удобно, но я никогда специально не отслеживаю бонусы и акции, иначе в погоне за копеечными бонусами трачу больше, чем рассчитывала.
Что мне не нравится?
Резюме:
Мои доходы по карте Тинькофф Блэк за 2019 год:
В 2019 год вернулось чуть больше 1%, маловато, но я не старалась, скажем так.
Тинькофф Банк – достойный банк, который нравится мне гораздо больше, чем Сбербанк или Альфабанк. Все вопросы решаются дистанционно или посредством курьера, никаких долгих ожиданий на линии, никаких поисков "своего" банкомата. Реально быстро, просто и удобно, они даже коды подтверждения присылают легко запоминающиеся из 4х цифр, в том же Альфабанке последовательность из несвязанных шести. Мелочь, а приятно. За долгое время "дружбы" с ТБ мысль поменять банк возникала лишь однажды – во время конфликта Олега Тинькова с NEMAGIA, но. Ребят, простите, стабильность и удобство я люблю больше.
Как я получила больше 1500 рублей в первый месяц, расплачиваясь картой Tinkoff black. Какой кэшбэк удалось получить. Как оформить карту. Как не платить за обслуживание.
Доброго времени суток всем заглянувшим!
Если вы читаете этот отзыв, то наверно вы тоже задумались о том, чтобы завести карту Тинькофф.
Еще 2 месяца назад и я искала отзывы и взвешивала все за и против. Теперь я хочу поделиться своими наблюдениями и умозаключениями.
Оформление карты
Я для себя выбрала дебетовую карту Тинькофф блэк.
Оформить карту достаточно легко.
Я оставила заявку на сайте. Выбрала удобное время и место для доставки карты.
В указанный день со мной связался представитель банка для уточнения времени доставки.
Он привез мне карту, договор, сфотографировал меня с картой и мой паспорт.
И это еще не все бонусы от Тинькофф.
Кэшбэк
За первый месяц использования карты я получила кэшбэк 552 рубля.
Для сравнения бонусами в "зеленом" банке я получала около 70 рублей.
Кэшбэк начисляется в размере 1% на все покупки (естественно не начисляется за переводы и оплаты коммунальных услуг, штрафов и тому подобного). Кэшбэк начисляется за каждые потраченные 100 рублей. Т.е. если вы совершили покупку на 199 рублей, вы все равно получите один рубль кэшбэка.
Каждый месяц можно выбрать три категории с увеличенным кэшбэком.
Вот мои категории повышенного кэшбэка в декабре.
Можно получить до 30% кэшбэка за оплату покупок у партнеров. С полный списком можно ознакомиться в приложении.
Выплата кэшбэка происходит раз в месяц.
Процент на остаток
Обычная ставка по проценту на остаток 3.5%. Начисляется до 300000 рублей. Когда я оформляла карту ставка была 10% до конца 2020 года.
За первый месяц я получила почти 60 рублей.
Что еще предлагает Тинькофф.
- Снятие наличных без комиссии от 3000 рублей.
- Переводы на карты других банков до 20000 рублей без комиссии.
- Оплата услуг без комиссии (оплата коммунальных услуг, учебы, детского сада, штрафов происходит без комиссии).
Обслуживание карты.
Цена обслуживания карты 99 рублей.
При оформлении карты по ссылке я получила три месяца бесплатного обслуживания. Я пользуюсь картой 1.5 месяца и за обслуживание еще не платила.
Как не платить за обслуживание.
Плата за обслуживание не снимается, если:
1. Хранить на карте более 50000 рублей.
2. Иметь вклад, накопительный или инвестиционный счет, на котором более 50000 рублей.
3. При наличии кредита.
4. Как я уже говорила первые три месяца после оформления по ссылке друга.
Оповещения об операциях
Плата за оповещения об операциях составляет 59 рублей.
Но ее тоже можно не платить. Просто отключив эту опцию в настройках карты в приложении.
Минусы
Из минусов можно выделить
- отсутствие отделений банка
- небольшое количество банкоматов.
Но я пока не заметила никаких неудобств. Даже если рядом нет банкомата Тинькофф, привлекательные условия позволяют снять деньги в любом банкомате или перевести на другую карту.
Вопросы оперативно решаются через службу поддержки.
Связь с тех поддержкой.
Все вопросы я решаю в чате приложения. Сначала меня расстроило, что на вопросы отвечает бот, и ответы мягко говоря не в тему.
Но потом я узнала, что стоит сказать: "Олег, хочу поговорить с человеком", на связь выходит сотрудник банка, отвечает на все вопросы, может подключить или отключить услугу.
Подведу итог
Плюсы
- Кэшбэк от 1 до 30%
- Процент на остаток 3.5%
- Оплата без комиссии
- Снятие наличных в любых банкоматах от 3000 без комиссии
- Переводы до 20000 без комиссии
- Возможность не платить за обслуживание карты.
Для меня, на данный момент, карта Tinkoff black лучшая дебетовая карта. Надеюсь уровень качества услуг, оказываемых банком, будет изменяться только в лучшую сторону.
…купить акций X5 RetailGroup на сумму от 20 000 рублей.
Я не все сразу отправляю в мусорную корзину, я готова для экспериментов. В данном случае от меня не убудет, если посмотреть, что там предлагают, так ведь? Пошла по ссылке и посмотрела.
Это очередная попытка заманить меня в Тинькофф Инвестиции. Я пока выжидаю. Тем более, что не разбираюсь в инвестициях, а это очень неплохо в таком рискованном предприятии. Ну вот прихожу я, такой чайник, на сайт, и мне показывают:
Нет, ну вы серьезно? Вы думаете, 5% кэшбэк служит достаточной приманкой на вот это вот?
А может, в более долгосрочной перспективе все оптимистичней?
Ну, в общем… Знаешь, Олег, если хочется повышенного кэшбэка в «Пятерочке», то сейчас проще получить его куда менее геморным и более выгодным способом, а именно: покупкой подписки на Пакет от x5. Это их новое изобретение, суть которого в том, что оплачивая ежемесячную подписку, получаешь кэшбэк 5% за все покупки в «Пятерочке» и 7% — в «Перекрестке» (а если заказывать в Vprok — то все 10%). Вдобавок к этому еще и другие плюшки есть: скидка на собственную выпечку, бесплатный кофе, по 5 бесплатных доставок из обоих торговых сетей за срок подписки, скидки от партнеров. И все это — за 249 руб. в месяц. Аттракцион неслыханной щедрости! А с учетом того, что в честь открытия программы сейчас везде лежат купоны и скидки на подписку, то и вовсе халява. Стоимость подписки отбивается при первой же большой закупке в «Перекрестке». Так что я теперь снова возвращаюсь в «Перекресток». В первый раз я стала его постоянным клиентом, когда в мобильном приложении «Кошелек» раздавали купоны на 15% скидку на все покупки. Разумеется, это не могло продолжаться вечно: помаленьку снизили процент, ввели условия минимальной покупки… А потом свернули это все. Теперь вот новый эксперимент от x5. Я в нем уже с удовольствием участвую. Посмотрим, сколько он продлится. Понятно, что долго такое счастье продолжаться не может, но пока что всё просто супер. Пользуюсь и не нарадуюсь. Тьфу-тьфу.
Тинькофф Банк
Как вы знаете, в банке Тинькофф по картам стандартный кэшбэк 1%, по дебетовым картам Black есть категории повышенного кэшбэка 5%.
Кроме этого, есть список магазинов-партнеров, где можно получить и более значительный кэшбэк по спецпредложениям, во всех тарифах указано, что до 30%. На самом деле, можно найти и магазин с кэшбэком 50%, но это единичные случаи (представляете, какая там накрутка ценника, если такой кэшбэк?).
Итак, спецпредложения и партнеры доступны для всех дебетовых и кредитных карт Тинькофф — Платинум, Блэк и др. Но есть одно условие — вы должны ДО покупки активировать это спецпредложение в разделе «Бонусы».
У себя в списке спецпредложений я нашел всего одно с 30% кэшбэком — магазин цветов «Цветочный ряд». Но еще одно было даже с 50% — какая-то видеоплатформа «Premier»:
Остальные партнеры дают 5%, 10%, 25%. Некоторые спецпредложения дают фиксированную скидку в рублях на первую покупку, например:
Всего в моем списке на какой-то момент было 222 спецпредложения. Думаю, что и у вас примерно такое же количество доступных партнеров:
Максимально по спецпредложениям за месяц (расчетный период) можно получить 6000 рублей по стандартной карте Black или Platinum. У премиальных карт лимиты значительно выше. Превышение лимита не пропадает, а переносится на следующий месяц.
Посмотреть, сколько уже получено кэшбэка, можно в разделе «Еще» — «Бонусы» — «Кэшбэк» (это и есть спецпредложения)
По картам All Airlines бонусы даются милями, по картам Platinum — бонусами «Браво», по карте Блэк — деньгами, т.е. рублями на счет карты.
Всем добрый день!
Довольно долго пользуюсь Тинькофф картой и перекидываю на нее деньги, когда хочу совершить онлайн покупки. В месяц рублей 300-400 выходило.
На поесть шаурмы с супругой хватало.
На днях купил велосипед ребенку в спортивном магазине и так же расплатился картой тинькофф, ожидая 1% кэшбека. (купил за 7700, ожидал 77 руб кешбек).
Однако открыв приложение обнаружил за эту покупку только 38 руб кэшбека.
Да и остальные покупки вышли меньше ожидаемого.
При том, что в выбранных категориях четко указан 1% на все покупки от 100 руб
Вот, что мне ответила поддержка:
В общем - из за ЦБ будет не 1% на все покупки, а 0,5%.
Я немного расстроен и единственный мой посыл данного поста - проинформировать пользователей карт, что кэшбека будет меньше и в ближайшее время халявной шаурмы не будет.
пыс. пыс. Письмо на почту о изменениях условий действительно было.
Ебать ты внимательный Буратино. За две недели почту не разобрал даже. Всем присылали письмо об этом заблаговременно. С таким походом иди лучше в сбер за спасибо. Там хоть не так обидно будет когда наебут.
Вот объясните мне, 300-400 руб в месяц, вообще стоят этого головняка с кэшбеком?
Вы даже после консультации с банком не поняли (( "В общем - из за ЦБ будет не 1% на все покупки, а 0,5%." 0,5 будет только на определенные МСС, а например на рестораны, осталось 1% З.ы. и почти все уже давно об этом знают, так как читают информирование от банка.
Ответ на пост «Спасибо»
По этой причине и свалил от сбера. Как только приходит зп перевожу ее на тинькоф (нет, не реклама), просто в свое время бесплатно можно было карту открыть.
Как итог кэшбэк тут в рублях и не в сбер баллах, а в обычных рублях, которые можно потратить где угодно. И да, раньше сбер был хорош, тем, что баллы можно было в озоне тратить.
Как пример, купил ноут по повышенному кэшбэку он мне встал на 2.154 рубля дешевле. И таких покупок много.
Но естественно такие % не всегда и не во всех магазинах, каждый месяц категории меняются.
Как тинькофф не договаривает)
Вернул себе транспортное средство, а так как по работе катаюсь очень много, да и машина прожорливая(20л, на соточку), было принято решение обзавестись картой с хорошеньким возвратом средств за оплату топлива. Долгим поиском, была найдена карта tinkoff drive , где обещали 10% кешбека баллами за топливо и услуги сервиса а/м (где каждый бал бы равен 0.5 рублями), что в целом не плохо, иметь постоянный возврат 5%. С учётом того, что в месяц примерно уходит 30-40к топливо - сервис(да, охиреть как много).
Пользовался я целый месяц картой, заправлялся, был рад всему происходящему, потратив 35+к на услуги связанные с а/м. И тут бац, приходи 156 балов. Мы люди не гордые, пишем в тех поддержку, и узнаем несколько нюансов.
Да, чукча не дурак, смотрел что подписывал, но вот про , использование Карты не только для а/м, не внимательно прочитал, так что да, Чукча дурак.
В итоге, оказывается надо по этой карте делать все свои дела связанные с оплатой, что бы получить хоть что то, кроме 156 балов)
Ребят, не хорошая карта для заправок.
пост ни в коем разе не обвиняет тинькофф во лжи, пост информативный, что чукча дурак, и что у тинькоффа, прошли не очень удачные изменения для клиентов.
Автор статьи
Читайте также: