Кэптивный банк что это
Обновлено: 01.05.2024
Кэптивный банк – вид кредитной организации, созданной финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие вплоть до всего одного клиента – их собственника.
В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций – второстепенная задача.
Основные признаки кэптивности банка:
- принадлежность узкому кругу собственников – физическим и юридическим лицам;
- льготное обслуживание закрытого круга клиентов;
- привлечение средств под проекты определенной финансово-промышленной группы;
- льготное кредитование собственников кредитной организации и связанных с ними компаний.
Кэптивный банкинг – в достаточной степени исторический этап развития финансового сектора. Многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. По мере роста кэптивные банки часто выходят на новую стадию и становятся универсальными коммерческими.
Примером такого банка может служить Альфа-Банк, который создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп». Однако со временем он стал одним из ведущих частных банков.
С точки зрения клиентов, кэптивные банки несут больший риск, чем универсальные. Это связано с тем, что их бизнес тесно связан с узким кругом компаний, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или даже к более серьезным финансовым проблемам, потому что большая часть кредитов выдается «своим» компаниям.
Смотреть что такое "Кэптивный банк" в других словарях:
Банк — Сюда перенаправляется запрос «Банковское дело». На эту тему нужна отдельная статья. Финансы Публичные финансы: Международные финансы … Википедия
Генбанк — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 2490 от 15 марта 2005 года Участие в ССВ да Год основания 199 … Википедия
Сейчас очень распространены так называемые кэптивные банки . Многие специалисты по финансовой аналитике придерживаются мнения, что стабильное функционирование подобных организаций подвержено постоянному риску. Дело в том, что они осуществляют деятельность только в одной сфере, и, если в ней будет наблюдаться кризис, кэптивные банки запросто могут разориться. Однако это не мешает кэптивным банкам постоянно развиваться. В Российской и зарубежной практике есть несколько примеров того, как такая организация трансформировалась из узкоспециализированной, в довольно масштабную. Так что же такое кэптивный банк?
Под данным термином подразумевается коммерческая организация, которая создаётся для обслуживания одной компании (или же одного частного лица) и дружественных организаций (частных лиц). В России кэптивные банки создаются в основном в целях проведения расчётов между несколькими дружественными организациями. Это позволяет значительно упростить процесс управления деньгами в организациях и исключить волокиту, которая могла возникнуть в обычном коммерческом банке.
Особенности функционирования кэптивного банка
Такая организация сотрудничает с определённой компанией и её партнёрами, то есть рядовому гражданину прийти туда в целях получения кредита невозможно. Суть функционирования такой организации можно описать следующим образом:
- организация или физическое лицо, для сотрудничества с которыми создавался кэптивный банк, направляет в него свои финансовые ресурсы;
- партнёры организации могут обратиться в банк, чтобы получить кредит, причём он выдаётся в соответствии с существующей системой льгот.
Стоит отметить, что владельцы и управленческое звено кэптивного банка очень чётко прописаны. Иногда у такой организации может быть список вип-клиентов — очень влиятельных персон, чьи имена и конфиденциальные данные ни при каких условиях не разглашаются. Они также обслуживаются с использованием системы существенных льгот.
Кэптивные банки, существующие в России
В начале статьи было сказано о том, что в российской практике существует банк, который смог развиться из кэптивного, обслуживающего одну организацию, в крупное коммерческое предприятие. Речь идёт об «Альфа-Банк». Изначально он создавался для обслуживания корпоративных финансов «Альфа-Групп». Однако в дальнейшем «Альфа-Банк» смог развиться и в настоящее время он трансформировался в один из крупнейших частных банков Российской Федерации.
На территории России в настоящее время существуют несколько кэптивных банков. Самым крупным и эффективным, по мнению аналитиков, является банк компании «Тойота». По данным информационного агентства «Прайм» объём выданных им автокредитов увеличился более чем на 25 % по сравнению с 2017 годом. В пятёрке лидеров также находятся кэптивные банки автомобильных компаний «БМВ», «Мерседес-Бенц», и «Фольксваген».
Из всего вышесказанного следует, что кэптивный банк — это коммерческая организация, ведущая сотрудничество с одной организацией (или частным лицом) и с её партнёрами. На территории РФ осуществляют свою деятельность несколько кэптивных банков, которые функционируют в сфере автомобильного кредитования .
Кэптивный банк, также именуемый карманным банком — разновидность кредитной организации, которая создана либо финансово-промышленной группой, либо группой частных лиц для реализации своих интересов.
Как правило, кэптивные банки могут быть организованы в качестве офшорных кредитных организаций, обслуживающих ограниченный круг лиц — их собственников. В Российской Федерации кэптивные банки обычно служат для перераспределения внутренних финансовых потоков в рамках группы связанных друг с другом организаций. При этом получение прибыли для таких банков не является первостепенной задачей.
Отличительные признаки кэптивного банка:
Принадлежность организации к узкому кругу собственников — физическим и/или юридическим лицам;
Льготное, в том числе бесплатное, обслуживание ограниченного круга клиентов;
Привлечение средств под определенные цели, установленные клиентами собственниками;
Льготное кредитование клиентов собственников организации, а также связанных с ними компаний.
В России исторически многие крупные банки начинали свое существование в качестве кэптивных банков для узкого круга лиц. По мере своего развития они часто выходили на новый уровень финансовых взаимоотношений с обычными клиентами и становились универсальными коммерческими банками.
Например, крупный и достаточно известный банк Альфа-Банк в свое время был создан исключительно для обслуживания закрытой группы компаний «Альфа-Групп». Со временем он стал одним из самых популярных и универсальных коммерческих банков РФ.
Кэптивный банк несет большие риски, чем универсальный, так как его деятельность во многом зависит от успешности компаний собственников, которые работают в определенном секторе экономики. Кризис в этой отрасли может очень пагубно сказаться на деятельности банка и привести к проблемам с активами и ликвидностью.
MSCI Russia ― значение индекса рынка России. Этот показатель входит в комплекс индексов MSCI Emerging Markets, индекс развивающихся рынков. Индекс состоит из ценных бумаг 20 самых перспективных компаний России для инвесторов. Компании для рассчета индекса отбираются с учетом количества свободно
Card Reader ― механизм для чтения карт памяти. Они считать карты памяти карт банка с магнитной полосой и с чипом. Вероятно в России интерес к таким устройствам возрастет после ввода карты УЭК. Последняя объединит в себе функции карты банка и
Кэптивный банк представляет собой разновидность кредитной организации, которая была создана промышленной или финансовой группой. Иногда к созданию банка причастны частные лица для обслуживания собственных интересов. Происхождение названия объясняется просто. Оно образовано от английского слова captive. Термин переводится как «пленный» или «пойманный». Обычно кэптивные банки создаются в качестве офшорных кредитных организаций. Они могут обслуживать всего одного клиента — своего владельца.
В Российской Федерации кэптивными банками называют кредитные организации, которые используются для привлечения и распределения внутренних средств в пределах нескольких взаимосвязанных компаний. Причем получение собственной прибыли для таких банков является второстепенной задачей. Перечислим несколько признаков, по которым банк можно считать кэптивным:
- Принадлежность всего к нескольким собственникам;
- Льготное обслуживание узкого круга клиентов;
- Привлечение денег под объекты определенной группы;
- Льготное кредитование владельцев банка.
Кэптивный банкинг считается историческим этапом развития финансового сектора. Многие российские банки были изначально созданы для обслуживания закрытых промышленно-финансовых групп. По мере своего развития такие банки трансформировались в коммерческие или универсальные кредитные организации. Наглядными примером является Альфа-Банк, учрежденный для обслуживания компании Альфа-Групп. Со временем он стал крупнейшим частным банком.
Клиенты полагают, что кэптивные банки несут больший риск, нежели универсальные. Причина такого мнения — взаимосвязанность бизнеса с узким кругом компаний, работающих в определенном экономическом секторе. Кризис отрасли приводит к уменьшению ликвидности и другим финансовым проблемам. Это вызвано особенностью деятельности кэптивных банков. В основном, ведется кредитование компаний, принадлежащих собственникам банковского учреждения.
Сейчас очень распространены так называемые кэптивные банки. Многие специалисты по финансовой аналитике придерживаются мнения, что стабильное функционирование подобных организаций подвержено постоянному риску. Дело в том, что они осуществляют деятельность только в одной сфере, и, если в ней будет наблюдаться кризис, кэптивные банки запросто могут разориться. Однако это не мешает кэптивным банкам постоянно развиваться. В Российской и зарубежной практике есть несколько примеров того, как такая организация трансформировалась из узкоспециализированной, в довольно масштабную. Так что же такое кэптивный банк?
Под данным термином подразумевается коммерческая организация, которая создаётся для обслуживания одной компании (или же одного частного лица) и дружественных организаций (частных лиц). В России кэптивные банки создаются в основном в целях проведения расчётов между несколькими дружественными организациями. Это позволяет значительно упростить процесс управления деньгами в организациях и исключить волокиту, которая могла возникнуть в обычном коммерческом банке.
Особенности функционирования кэптивного банка
Такая организация сотрудничает с определённой компанией и её партнёрами, то есть рядовому гражданину прийти туда в целях получения кредита невозможно. Суть функционирования такой организации можно описать следующим образом:
- организация или физическое лицо, для сотрудничества с которыми создавался кэптивный банк, направляет в него свои финансовые ресурсы;
- партнёры организации могут обратиться в банк, чтобы получить кредит, причём он выдаётся в соответствии с существующей системой льгот.
Стоит отметить, что владельцы и управленческое звено кэптивного банка очень чётко прописаны. Иногда у такой организации может быть список вип-клиентов – очень влиятельных персон, чьи имена и конфиденциальные данные ни при каких условиях не разглашаются. Они также обслуживаются с использованием системы существенных льгот.
Кэптивные банки, существующие в России
В начале статьи было сказано о том, что в российской практике существует банк, который смог развиться из кэптивного, обслуживающего одну организацию, в крупное коммерческое предприятие. Речь идёт об “Альфа-Банк”. Изначально он создавался для обслуживания корпоративных финансов “Альфа-Групп”. Однако в дальнейшем “Альфа-Банк” смог развиться и в настоящее время он трансформировался в один из крупнейших частных банков Российской Федерации.
На территории России в настоящее время существуют несколько кэптивных банков. Самым крупным и эффективным, по мнению аналитиков, является банк компании “Тойота”. По данным информационного агентства “Прайм” объём выданных им автокредитов увеличился более чем на 25 % по сравнению с 2017 годом. В пятёрке лидеров также находятся кэптивные банки автомобильных компаний “БМВ”, “Мерседес-Бенц”, и “Фольксваген”.
Из всего вышесказанного следует, что кэптивный банк – это коммерческая организация, ведущая сотрудничество с одной организацией (или частным лицом) и с её партнёрами. На территории РФ осуществляют свою деятельность несколько кэптивных банков, которые функционируют в сфере автомобильного кредитования.
Автор статьи
Читайте также: