Когда сбербанк подключится к сбп по qr коду

Обновлено: 26.04.2024

Сбербанк в конце марта подключился к Системе быстрых платежей (СБП), сообщила пресс-служба. СБП позволяет переводить деньги по номеру телефона, ее оператор – Центробанк, его представитель подтвердил подключение Сбербанка.

С 31 марта функционал тестируется на ограниченном количестве клиентов, говорит представитель Сбербанка. По его словам, в этот день был совершен первый успешный перевод: «После того как мы убедимся, что сервис работает стабильно, переводы через СБП начнут постепенно появляться в «Сбербанке онлайн». Это означает, что пока банк планирует настроить переводы из Сбербанка в другие банки. «Ведомости» направили запрос, когда банк подключит переводы из других банков в Сбербанк. В банковских приложениях сотрудников «Ведомостей» пока не появилась возможность перевести деньги в Сбербанк через СБП и наоборот.

Участие в СБП обязательно для банков с универсальной лицензией. Системно значимые банки, к которым относится Сбербанк, должны были подключиться к ней с 1 октября 2019 г., Сбербанк был единственным, кто этого не сделал. За это ЦБ выдал предписание банку и в ноябре прошлого года оштрафовал за его невыполнение, размер штрафа не раскрывался. ЦБ в случае неисполнения предписания в срок может штрафовать банки на сумму до 1% минимального размера уставного капитала, таким образом, Сбербанк мог заплатить 10 млн руб. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что регулятор продолжит штрафовать Сбербанк до тех пор, пока он не подключится.

Сбербанк был против подключения к СБП, поскольку у него есть своя система переводов по номеру телефона между его клиентами. До лета 2018 г. Сбербанк не пускал в свою систему переводов другие банки, сейчас в ней участвуют «Тинькофф банк», Совкомбанк и СДМ-банк. Ключевое отличие системы Сбербанка от СБП в том, что банки-участники платят друг другу комиссию. «Мы друг другу платим за трафик: если их клиенты переводят нам – они платят, если наш клиент переводит им – мы платим», – объяснял год назад президент Сбербанка Герман Греф в интервью «Коммерсанту». Он также рассказывал, что Сбербанк обсуждал с ЦБ особые условия подключения к СБП. Близкие к сторонам источники рассказывали «Ведомостям», что Сбербанк рассчитывал, что банки-участники будут платить друг другу 1% от суммы перевода в зависимости от того, чей клиент совершает операцию.

Аргумент Сбербанка состоял в том, что он не хочет отдавать свою огромную клиентскую базу бесплатно. Другие игроки в разговоре с «Ведомостями» парировали, что она досталась ему исторически. Сбербанку так и не удалось убедить ЦБ установить тариф в 1%.

СБП ударит по доходам Сбербанка: он зарабатывает на переводах с карты на карту в другие банки, а также на переводах через собственную, альтернативную СБП, систему. ЦБ подчеркивал, что тарифы в СБП для клиентов должны быть низкими, а с 1 мая из-за коронавируса и вовсе запретил банкам брать комиссии за переводы до 100 000 руб. между физлицами.

В конце августа прошлого года Сбербанк запустил сервис оплаты покупок по QR-коду. Уже в начале сентября 2019 года мы присоединили фотосалон "Позитив" к этому сервису.

Суть услуги очень простая - банк выдает предпринимателю QR-код в котором зашифрованы реквизиты его расчетного счета и теперь любой покупатель, у которого есть приложение Сбербанка может его отсканировать и оплатить покупку. Для большинства сфер бизнеса тариф составляет 1,5% с суммы транзакции.

Сбербанк очень торопился с внедрением этого сервиса, ведь аналогичный сервис анонсировал и ЦБ РФ.

Мы же, как всегда, старались как можно быстрее внедрить у себя все самые современные и полезные для клиентов сервисы. Оставили заявку на сайте, подписали договор и в течении пары дней нам на почту прислали файл с нашим QR-кодом. Вот так он у нас выглядит:

В чем плюсы для нас:

ниже комиссия по сравнению с традиционным эквайрингом;
быстрое поступление средств на расчетный счет.

Плюсы для клиентов:

начисление бонусов "Спасибо";
нет необходимости носить с собой карту;
не обязательно иметь телефон, поддерживающий NFC для бесконтактных платежей.

Минус для нас в том, что этот QR-код строго для клиентов Сбербанка , а также в размере комиссии - 1,5%.

И вот, настало время Центрального банка РФ. Запущена Система быстрых платежей, к которой уже присоединились 39 банков. При этом сам Сбербанк, несмотря на предписание ЦБ РФ до сих пор не присоединился к системе, за что даже был оштрафован.

Если коротко и по сути, то главных отличий между этими сервисами два и они не в пользу Сбербанка .

1) Комиссия более чем в два раза ниже - 0,7%, против 1,5% у Сбербанка.

2) С точки зрения бизнеса сервис СБП предпочтительнее - ведь теперь можно принимать платежи не только от клиентов Сбербанка.

Будем ли мы переходить из Сбера в СБП? Думаю, что нет - не такие у нас большие платежи по QR-коду. Надеюсь, в ближайшее время Сбер понизит свои тарифы и интегрируется в СБП. Кстати, сейчас, Сбербанк запустил конкурс для участников и будущих клиентов сервиса "Плати QR" с главным призом в 250 тыс.руб.

Спасибо, что дочитали! Подписывайтесь 👆 и следите за тем, как я строю самую позитивную сеть фотоцентров! Не забудьте поставить палец вверх - вам не сложно, а мне приятно!👍 Малому бизнесу очень нужна ваша поддержка!

Центробанк России стремится усовершенствовать денежно-кредитную сферу и цифровизировать экономику – для этих целей, в том числе, в 2019 году была запущена Система быстрых переводов (СБП), позволяющая отправлять деньги по номеру телефона в любые финансовые учреждения. Если клиенты большинства банков сразу смогли пользоваться услугой, у людей, обслуживающихся в Сбербанке, возникли сложности. Дело в том, что сервис предоставляется не по умолчанию – его нужно подключать в мобильном приложении, в противном случае транзакция не будет обработана.

Содержание:

Преимущества и особенности переводов через СБП

Система быстрых платежей – удобный сервис для российских пользователей, который умеет переводить деньги по номеру телефона, а не реквизитам карты, как это было раньше. СБП от ЦБ РФ отличается рядом преимуществ:

мгновенное зачисление средств;
отсутствие комиссий или минимальная плата;
умение работать с сотнями банков;
переводы доступны по всей стране;
достаточно только номера телефона.

До внедрения проекта получатель должен был сообщить отправителю номер карточки для совершения платежа – теперь же нужен только телефон, привязанный к мобильному банку (эту информацию люди обычно знают), поэтому транзакция упрощается.

Тарифы и условия

Главная особенность переводов – выгодность совершения, что упрощает расчеты между физическими лицами вне зависимости от региона их проживания, а также расстояния между отправителем и получателем. В СБП действуют следующие условия:

размер одной операции – от 10 руб. до 50 тыс. руб.;
суточное ограничение – 50 000 руб.;
в месяц без комиссии можно переводить до 100 тыс. руб.;
если совокупная сумма операций превысила 100 тыс., взимается плата – 0,5%, но не более 1 500 руб.

Почему у клиентов Сбера возникают трудности при подключении к СБП?

У клиентов других банков проблем с использованием Системы не возникает (либо они крайне редки), пользователям же Сбера повезло гораздо меньше – их ждет настоящий «квест» при подключении, что обусловлено рядом причин:

Сбербанк развивает собственную СБП и хочет, чтобы клиенты отправляли деньги с помощью этого сервиса;
банк долго не подключался к проекту, оттягивая этот момент вплоть до мая 2020 года, за что получил крупный штраф от регулятора;
СБП Центробанка нужно подключать в настройках – не каждый разберется, как это сделать.

Сбербанку попросту невыгодно, чтобы клиенты пользовались Системой от ЦБ РФ – в свой проект вложено очень много средств, которые, по всей видимости, не успели окупиться. Напомним, Сбер запустил услугу раньше Банка России, что стало инновационным решением для отечественного рынка.

Как подключиться к Системе быстрых платежей в Сбербанк Онлайн?

Чтобы убедить клиентов пользоваться собственной СБП, доступной по умолчанию, Сбер подключился к централизованному проекту без лишнего шума и громких заявлений. Пользователям же личного кабинета предложили самостоятельно поискать в настройках нужную функцию и активировать ее – эта услуга надежно спрятана. Впрочем, подключить СБП в Сбер Онлайн все же несложно, нужно следовать инструкции:

Инструкция по отключению от СБП аналогична – нужно в профиле зайти в раздел «Настройки», перейти к услуге и кликнуть «Отключить». Порядок действий одинаков для мобильного приложения и онлайн версии личного кабинета.

Механизм отправки средств в Системе Сбербанк тоже постарался сделать максимально незаметным. Для отправки средств другому лицу с карточки банка потребуется выполнить ряд шагов:

Система быстрых переводов ЦБ РФ – одна из самых удачных разработок банка за последние годы, позволившая упростить транзакции между физическими лицами. С недавнего времени СБП работает и для бизнеса – можно подключить операции по QR-коду и мгновенные счета, а с 2021 года – еще и подписки. Клиенты Сбербанка тоже могут воспользоваться сервисом, главное – подключить его в настройках и выбрать карточку по умолчанию, куда будут поступать средства от друзей и родственников.

Ранее российские банковские системы предоставляли возможность переводить денежные средства только внутри одного банка без комиссии. Теперь у клиентов российских банков есть возможность осуществлять переводы в сторонние банки без комиссии при активации системы быстрых платежей.

Тарифы

Лимиты

На совершение одной операции – от 10 рублей до 150 тыс. рублей.
Максимальная сумма за сутки – 150 тыс. рублей.
Лимиты в месяц банк не устанавливает [оф. сайт] .

*Лимит обновляется каждые 24 часа после операции.

Комиссии

В месяц бесплатно до 100 тысяч рублей.
Больше 100 тысяч рублей за месяц – 0.5 процентов.

Подключение СБП

В приложении

Подключение СБП через приложение не составит трудностей, однако необходимо будет немного разобраться с интерфейсом.

Для начала необходимо загрузить приложение на девайс. Сделать это можно в магазине приложений.
После чего открыть его и выбрать «Профиль» (круглая иконка сверху, в левом углу).
Далее в появившемся окне перейти в «Настройки» и находящийся там раздел «Система быстрых платежей».
Банк предложит вам согласиться с условиями обработки персональных данных для подключения.

Теперь вы можете переводить деньги через СБП.

Стоит учитывать, что прием и отправление переводов можно подключать независимо, избирательно включая входящие или исходящие переводы.

Через интернет-банк

Подключиться к системе мгновенных переводов в Сбербанке возможно только через официальное приложение банка. На веб-сайте такая функция недоступна.

Перевод денег через систему быстрых платежей

В приложении

Для перевода денежных средств через систему мгновенных переводов нужно:

Открыть приложение.
Выбрать раздел «Платежи».
Перейти в раздел «Другие сервисы» и кликнуть по пункту «Перевод по СБП».
Вписать в появившуюся графу телефон получателя.
Указать банк получателя, счет, с которого спишутся средства, и сумму перевода.

В случае, если переведенные деньги не пришли на счет получателя, то отправителю необходимо уточнить этот вопрос в своем банке.

Через интернет-банк

Перевод через интернет-сайт денег по СБП невозможен.

Оплата по QR-коду

Перевод денег через СБП по QR-коду в Сбербанке доступен всем клиентам, начиная с августа 2021.

Подключите услугу в «Профиль» – «Настройки» – «Система быстрых платежей» – «Оплата по QR-коду».

Первый способ (наиболее привычный):

На главной странице выберите вкладку «Платежи», оплата по QR-коду.
Наведите камеру на код и нажмите «Оплатить».

Второй способ оплаты с использованием QR – предоставить код продавцу.

Во вкладке «Платежи» нажимаем на оплату по QR-коду, попадаем на «Сканировать».
Переходим во вкладку «Оплатить» (код сгенерируется автоматически, срок его действия – 1 месяц). Выбираем счет списания.
Осталось поднести ваш QR к сканеру продавца для списания средств.

В июле 2021 банк запустил возможность оплаты по QR-коду в тестовом режиме для ограниченной группы клиентов, сейчас функция будет доступна для всех пользователей.

Отзывы

Rezeda7777, Россия, Казань, 02.11.2020

Изначально о том, что у Сбербанка появилась система мгновенных переводов, я узнала от подруги, у которой карта открыта в ином банке. В прочих банках данная система подключается автоматически, в отличие от Сбербанка. Сегодня, я попробовала подключиться к СБП в Сбербанке. Неприятным моментом стало, то что подключение осуществляется через приложение, а не через сайт, как хотелось. На сайте Сбера информации мало. Когда скачала приложение, пришлось долго искать нужную функцию, чтобы подключить СБП.

vladi450013, Россия, Тверь, 05.11.2020

Имею карты в нескольких банках, оба подключены к СБП. Когда решил со сберовской карты перевести на свою вторую карту в другом банке деньги, то возник неприятный момент. В Сбербанке заявлено, что деньги переводят мгновенно, однако прошло уже двое суток, а денег до сих пор нет. Обратился в службу поддержки, на что мне ответили, что мгновенно – это три дня!

Maxim17, Москва, 02.06.2020

Недавно, с начала этого года, Сбер присоединился к системе мгновенных платежей, однако клиенты об этом не были даже проинформированы. Кроме того, банк даже не привязал автоматически карты к номеру телефона для мгновенных переводов. Еще, чтобы перечислять денежные средства через СБП, клиенту сначала надо догадаться, как ее включить, а это совсем не интуитивно.

Вопросы и ответы

Как осуществлять переводы через систему мгновенных переводов?

Зайдите в официальное приложение банка «Сбербанк Онлайн», после чего перейдите в раздел «Профиль», затем откройте меню настройки, раздел «Система мгновенных переводов», далее вам необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных и выбрать «Подключить».

Теперь вы можете отправлять денежные средства мгновенными переводами.

Кому можно отправлять деньги через СБП?

Перечислять денежные средства можно в те банки, которые подключены к системе мгновенных переводов.

Как узнать, что отправленные деньги дошли до получателя?

Для этого вам необходимо уточнить статус операции у получателя.

Доступен ли перевод с кредитной карты?

Через кредитную карту отправлять денежные средства по системе мгновенных переводов невозможно. Отправления доступны для действующих дебетовых карт Сбера.

Как осуществлять прием переводов по системе мгновенных переводов?

Чтобы принимать денежные средства по СБП, необходимо зайти в официальное приложение Сбербанка, после чего перейти в раздел «Профиль», далее в «Настройки», открыть раздел «Система мгновенных переводов», после чего подключиться. Теперь вы можете принимать переводы денежных средств через СБП.

Могут ли нерезиденты перечислять денежные средства через СБП?

Да, могут пользоваться и нерезиденты.

Какие операционные системы поддерживают систему мгновенных переводов?

СБП доступна для смартфонов с операционной системой iOS и Android с версии 10.12. Вы можете в случае необходимости обновить приложение до актуальной версии.

Возможна ли отмена перевода?

После перечисления суммы нельзя отменить операцию. Перед перечислением следует проверить телефонный номер клиента и кредитную организацию, в которую перечисляете денежные средства.

Какую сумму можно переводить по системе мгновенных переводов?

Наименьшая сумма для платежа — 10 рублей, максимальная — 150 тысяч рублей. Максимальная сумма за сутки — 150 тысяч рублей.

Справочная информация о системе быстрых платежей в банках — моментальные переводы денежных средств по всей России.

Тарифы

Лимиты

На совершение одной операции – от 10 рублей до 150 тыс. рублей.
Максимальная сумма за сутки – 150 тыс. рублей.
Лимиты в месяц банк не устанавливает [оф. сайт] .

*Лимит обновляется каждые 24 часа после операции.

Комиссии

В месяц бесплатно до 100 тысяч рублей.
Больше 100 тысяч рублей за месяц – 0.5 процентов.

Подключение СБП

В приложении

Для начала необходимо загрузить приложение на девайс. Сделать это можно в магазине приложений.
После чего открыть его и выбрать «Профиль» (круглая иконка сверху, в левом углу).
Далее в появившемся окне перейти в «Настройки» и находящийся там раздел «Система быстрых платежей».
Банк предложит вам согласиться с условиями обработки персональных данных для подключения.

Теперь вы можете переводить деньги через СБП.

Через интернет-банк

Перевод денег через систему быстрых платежей

В приложении

Для перевода денежных средств через систему мгновенных переводов нужно:

Открыть приложение.
Выбрать раздел «Платежи».
Перейти в раздел «Другие сервисы» и кликнуть по пункту «Перевод по СБП».
Вписать в появившуюся графу телефон получателя.
Указать банк получателя, счет, с которого спишутся средства, и сумму перевода.

Через интернет-банк

Перевод через интернет-сайт денег по СБП невозможен.

Оплата по QR-коду

Перевод денег через СБП по QR-коду в Сбербанке доступен всем клиентам, начиная с августа 2021.

Подключите услугу в «Профиль» – «Настройки» – «Система быстрых платежей» – «Оплата по QR-коду».

Первый способ (наиболее привычный):

На главной странице выберите вкладку «Платежи», оплата по QR-коду.
Наведите камеру на код и нажмите «Оплатить».

Второй способ оплаты с использованием QR – предоставить код продавцу.

Во вкладке «Платежи» нажимаем на оплату по QR-коду, попадаем на «Сканировать».
Переходим во вкладку «Оплатить» (код сгенерируется автоматически, срок его действия – 1 месяц). Выбираем счет списания.
Осталось поднести ваш QR к сканеру продавца для списания средств.

Отзывы

Rezeda7777, Россия, Казань, 02.11.2020

vladi450013, Россия, Тверь, 05.11.2020

Maxim17, Москва, 02.06.2020

Вопросы и ответы

Как осуществлять переводы через систему мгновенных переводов?

Теперь вы можете отправлять денежные средства мгновенными переводами.

Кому можно отправлять деньги через СБП?

Перечислять денежные средства можно в те банки, которые подключены к системе мгновенных переводов.

Как узнать, что отправленные деньги дошли до получателя?

Для этого вам необходимо уточнить статус операции у получателя.

Доступен ли перевод с кредитной карты?

Как осуществлять прием переводов по системе мгновенных переводов?

Могут ли нерезиденты перечислять денежные средства через СБП?

Да, могут пользоваться и нерезиденты.

Какие операционные системы поддерживают систему мгновенных переводов?

Возможна ли отмена перевода?

Какую сумму можно переводить по системе мгновенных переводов?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: