Комиссия за перечисление средств со счета юл и ип на счет фл сбербанк
Обновлено: 25.04.2024
Выбирайте тариф на РКО в Сбербанке с выгодными условиями для бизнеса в 2022 году. Стоимость открытия от 0 рублей, ежемесячное обслуживание от 0 до 3 990 рублей.
Стандартный тариф
Лидер финансовой отрасли страны предлагает юридическим лицам несколько вариантов предоставления услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Конкретная величина тарифов определяется Сбербанком России для каждого региона отдельно. Их стандартная величина для Москвы составляет:
- открытие р/с – 3 тыс. рублей. Отдельно оговаривается возможность подключения одного из 5 предлагаемых клиентам пакетов услуг, которая позволяет открыть счет бесплатно;
- ведение р/с – от 0 до 12,99 тыс. руб./мес.;
- проведение платежек при движении средств внутри банка и на счета сторонних кредитных организаций – от 0 и 199 руб.;
- комиссия за выдачу наличных - от 0% до 10% в зависимости от объема ежемесячного снятия.
Помимо перечисленных выше тарифов за осуществление финансовых операций, касающихся ведения р/с, Сбербанк предоставляет корпоративным клиентам обширный перечень дополнительных услуг. Он включает: выпуск и обслуживание бизнес-карты, эквайринг, ведение бухгалтерии, разработку и реализацию зарплатных проектов и т.д. Стоимость оказания подобных услуг определяется индивидуально.
Пакетные предложения
В подавляющем большинстве случаев корпоративные клиенты, как и физические лица в статусе ИП, предпочитают заключать договор на РКО с одновременным подключением пакета услуг, что делает процедуру открытия р/с бесплатной. Сегодня Сбербанк предлагает 5 различных тарифов на обслуживание юридических лиц, названия которых описывают их основные особенности:
- Легкий старт;
- Удачный сезон;
- Хорошая выручка;
- Активные расчеты;
- Большие возможности.
Различия между указанными тарифными планами заключаются в стоимости ежемесячного обслуживания (от 0 до 12,99 тыс. рублей), а также количестве бесплатно выполняемых финансовых операций и лимитах по обналичиванию и пополнению счета.
Какой тариф выбрать в Сбербанке для юр. лиц?
Выбор конкретного тарифа при открытии р/с в Сбербанке зависит от нескольких факторов. Главными из них выступают:
- обороты предприятия и количество ежедневных и ежемесячных финансовых операций;
- необходимость снятия наличных средств и потребности ООО или АО в этом;
- необходимость пополнения расчетного счета путем сдачи наличных средств, например, выручки;
- желание клиента получать дополнительные услуги Сбербанка России, в число которых входят различные зарплатные проекты, эквайринг, инкассация, факторинг, валютный контроль и т.д.
Наличие нескольких видов тарифов за оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию предоставляет корпоративным клиентам отличную возможность подобрать самый оптимальный вариант с точки зрения выгодности финансовых условий для ведения бизнеса.
РАБОТА С БАНКОМ
4 МИН
Как переводить деньги на счёт физическому лицу от юрлица или ИП
Рассказываем, как правильно переводить деньги на счёт физическому лицу вне зарплатного проекта. Если это зарплата, то всё просто. А если деньги нужны на личные нужды себе или близким? Разобрали все рабочие варианты.
Как ИП перевести деньги самому себе без налогов
Иногда предприниматели переводят деньги самому себе под видом «прочих выплат» или «зарплаты» (код 01). Но по закону ИП не вправе сам себе начислять и выплачивать зарплату. Чтобы возникли трудовые отношения, нужно две стороны — работник и работодатель. Деятельность индивидуального предпринимателя без регистрации юридического лица закон не считает трудовой. Поэтому по отношению к самому себе ИП не может быть ни работником, ни работодателем.
При этом деньги, которые предприниматель использует в своем бизнесе, — это имущество, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе на личные цели, необязательно для развития бизнеса.
Тут появляется нюанс: если ИП заплатил все налоги (подоходный и другие сборы), он может использовать оставшиеся деньги на расчётном счету на личные цели. Об этом написано в письме Минфина.
И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».
В противном случае, если вы переведёте средства самому себе с пометкой «зарплата», налоговая, проводя камеральную проверку, попросит пояснить этот перевод. Когда ФНС будет проверять отчётность о НДФЛ и РСВ, она не увидит в ней сведения о ваших доходах. Вам придётся аргументированно доказывать в письменном виде, что это перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП, а не зарплата.
Как ИП перевести деньги другому физическому лицу без заключения трудового договора или ГПХ
Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть документально оформлена.
Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать на учёт в качестве страхователя-работодателя в территориальном органе ФСС. Если оформляется ГПХ, важное значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП, он самостоятельно платит налоги. Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ — он должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю необходимую отчётность.
Но бывают случаи, когда ИП хочет перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения или купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений в рамках зарплатных проектов.
Как юридическому лицу перевести деньги физическому лицу
Юридическое лицо аналогично не может безосновательно переводить деньги со своего расчётного счета в пользу физического лица (даже если это руководитель или учредитель). Обязательно документально подтверждать выплаты и платить налоги.
Тут схема такая же, как у ИП: если между физическим лицом и вами нет трудовых отношений, составьте договор займа, дарения или купли-продажи. Если юридическое лицо не выступает работодателем, ему не надо сдавать декларации и платить налоги.
В назначении платежа так же не стоит указывать виды зачислений под видом зарплатного проекта. В противном случае налоговая при проверке будет настаивать, что это доход в рамках трудовых отношений, и вы обязаны выплатить НДФЛ и страховые взносы. Подобные инциденты привлекут повышенное внимание к бизнесу и могут привести к проведению выездной проверки ФНС, ПФР или ФСС.
Исключение
Если ваш сотрудник попросил перечислять зарплату на счёт или карту другого человека, вы можете так сделать при желании. Закон не запрещает. Одно условие — такая возможность должна быть закреплена в трудовом договоре или допсоглашении. НДФЛ и взносы с зарплаты сотрудника в таком случае начисляются и уплачиваются как обычно.
Начинающие бизнесмены нередко сталкиваются с типичной проблемой – все, связанное с бизнесом, стоит денег, иногда – немалых. Особенно неожиданными становятся тарифы на услуги/операции от банков – при выборе дорогого пакета комиссии и ежемесячные платежи могут запросто «съесть» существенную долю прибыли малого бизнеса. Этого можно избежать, выбрав бесплатный тариф «для начинающих» – подключаете, пользуетесь некоторое время, оцениваете достоинства/недостатки, остаетесь на нем или переходите на другой при необходимости. О таком тарифе от Сбербанка мы и поговорим ниже.
- Состав пакета
- Основные параметры
- Комиссии по платежам для ИП и ООО при переводе физическому лицу
- Интернет банкинг
- Мобильное приложение
- Доступ к 1С
- Необходимые данные
- Пошаговая инструкция
- Счет на ИП
- Счет для ООО
Состав пакета
Легкий Старт от Сбербанка предлагает клиентам базовый набор услуг, необходимых для ведения бизнеса:
- расчетный счет;
- интернет-банкинг;
- возможность обмена документами с другими юридическими лицами и банком;
- простейший пакет 1С;
- базовые возможности РКО: перечисление, выдача и внесение денег в наличной и безналичной форме, конвертация валют по курсу банка и так далее;
- мгновенный выпуск бизнес-карточки.
Тариф доступен как для ИП, так и для ООО.
Основные параметры
Поскольку пакет – стартовый, есть одно важное условие: открыть его можно только в том случае, если у вас имеется не более одного расчетного счета в территориальном подразделении банка, в котором вы собираетесь его открывать. Если у вас 2 счета – вам откажут.
По ценам на обслуживание:
- открытие и дистанционное ведение счета – бесплатно;
- предоставление типовой бумажной справки – 1000 рублей/справка;
- перевод юрлицу, на основании бумажного документа – 500 рублей/перевод;
- перевод юрлицу через дистанционное банковское обслуживание (ДБО), получатель является клиентом Сбербанка – бесплатно;
- перевод юрлицу через ДБО, получатель не является клиентом Сбербанка – без комиссии за первые 3 перевода, 100 рублей/перевод за 4-й и последующие;
- перевод другому банку – без комиссии за первые 3 перевода, 199 рублей/перевод за 4-й и последующие;
- комиссия за зачисление наличных – 0,15% от суммы при зачислении через банкомат или терминал, 1% от суммы при зачислении через кассу;
- комиссия за снятие наличных – 3% от суммы при снятии с карточки через банкомат/терминал, 5% при снятии через кассу (до 5000000 рублей/месяц), 8% при снятии через кассу (свыше 5000000 рублей/месяц);
- ежегодное обслуживание карточки – 0 рублей за первый год, 2500 рублей за последующие.
Комиссии по платежам для ИП и ООО при переводе физическому лицу
Комиссии, перечисленные выше, касались перевода от одного юридического лица другому. На переводы физлицам действуют другие комиссии:
0-150000 рублей
150001-300000 рублей
300001-1500000 рублей
1500001-5000000 рублей
Больше 5000001 рубля
Вы – ИП
Вы – ООО
Функциональные возможности внутри пакета
Интернет банкинг
Когда вы подключаете любой тариф – неважно, для малого бизнеса или для крупной компании – вы получаете доступ к «Сбербанк Бизнес Онлайн». Этот интернет-банкинг обладает множеством полезных функций:
- работа со счетами и платежами;
- формирование выписок и отчетов;
- составление списка контрагентов;
- настройка шаблонов и автоплатежей;
- формирование справок;
- работа с торговым эквайрингом, зарплатой и карточками;
- оформление бизнес-кредита;
- составление документов с помощью конструктора;
- подключение самоинкассации, валютного контроля и лимитов;
- многое другое.
Мобильное приложение
Вы можете получить доступ к личному бизнес-кабинету не только через сайт, но и через смартфон, планшет или умные часы. Функционал – такой же, как и у «обычного» личного кабинета (за исключением часов – там возможности ограничены). Ссылки для скачивания:
Доступ к 1С
Вы можете синхронизировать 1С:Бухгалтерию с личным кабинетом Сбербанка, чтобы отправлять платежные поручения, получать статусы этих поручений, получать выписки и совершать другие бухгалтерские операции. Тема синхронизации 1С с ЛК Сбербанка выходит за рамки этой статьи, но если вам интересен функционал и процесс подключения/настройки, почитать об этом можно в подробном руководстве от Сбербанка: api_instruction.pdf
Как открыть расчетный счет Легкий старт
Необходимые данные
Чтобы подключить тариф, вам нужно:
- Создать расчетный счет.
- Подключить на него сам тариф.
Для подключения придется сходить в банк.
Пошаговая инструкция
Пакет документов для открытия
Общие условия для всех клиентов:
- если есть печать – ее нужно принести с собой;
- если есть документы на английском или другом языке – нужно принести нотариально заверенный перевод;
- если являетесь налоговым резидентом другого государства – нужно предоставить идентификатор налогоплательщика.
Счет на ИП
Если вы открываете счет самостоятельно, нужен только паспорт. Хотите оформить доверенность – нужно личное присутствие доверенного лица, его паспорт и подписанная доверенность. Дополнительные документы:
- право на пребывание в России – для иностранцев;
- госконтракт – для работы с государственным заказом;
- СНИЛС – для работы с электронным документооборотом;
- лицензия – для работы с лицензированной деятельностью или государственной тайной.
Счет для ООО
Счет может открывать только владелец. Нужно принести паспорт, устав/архив учредительных документов (электронный), и документы, подтверждающие назначение руководителя. Чтобы оформить доверенность на управление счетом, нужно дать паспорт доверенного лица (сам человек тоже должен присутствовать при оформлении) и документы, подтверждающие полномочия. Список дополнительных документов – такой же, как и для ИП.
Преимущества и недостатки тарифа
Просто взять и расписать плюсы/минусы, увы, не получится. Если проанализировать условия «Легкого старта», то станет ясно, что он ориентирован на:
- дистанционное РКО;
- работу с безналом;
- небольшие обороты;
- работу с другими юридическими лицами.
Эти выводы следуют из комиссий за перевод средств и снятие наличных. Получается, что преимущество для одного бизнесмена может обернуться недостатком для другого: если вы закупаете запчасти для авто у крупных поставщиков и продаете их автосервисам (по безналу), комиссии будут на вашей стороне; в то же время, если вы покупаете эти же автозапчасти у мелких поставщиков за наличные и ремонтируете с их помощью машины, причем клиенты расплачиваются с вами бумажными деньгами – комиссии будут ощутимо «съедать» прибыль.
Из однозначных плюсов расчетного счета в Сбербанке можно отметить удобный и многофункциональный личный кабинет, а также возможность подключения 1С:Бухгалтерии. При «уверенном владении ПК» вы сможете вести простую бухгалтерию самостоятельно, без найма бухгалтера, и это не займет много времени.
Перечисление денег со счета частному лицу
Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям направлять средства как юридическим, так и физическим лицам. Для этого необходимо на главной странице выбрать пункт «Заплатить контрагенту». В открывшейся форме требуется указать сумму платежа и счет зачисления, а также отметить, что данная операция не облагается НДС. Получателя можно добавить либо выбрать из списка имеющихся контактов.
-
Зайдите в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн и выберите в левом меню пункт «Зарплатный проект».
![]()
![]()
![]()
Важно! Сведения о дате заключения договора с и его порядковом номере можно найти в разделе «Выпуск зарплатных карт». Там же содержится информация о количестве выпущенных банковских продуктов.
Порядок перевода денег через Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы перевести средства, необходимо войти в личный кабинет и выбрать в меню раздел «Платежи и переводы». В выпадающем списке выберите пункт «Платеж контрагенту» – он находится в верхней части первого столбца. В открывшейся форме необходимо заполнить платежное поручение. Для этого нужно указать:
- информацию об отправителе;
- дату создания документа;
- вид и порядковый номер поручения;
- счет списания;
- сумму, которая будет перечислена.
В соответствующем поле необходимо указать получателя. В выпадающем списке найдите нужного контрагента и выберите его. Если ранее вы не перечисляли средства данному лицу, то контакт следует добавить в список получателей, нажав кнопку «+», расположенную около поля. В открывшейся форме укажите сведения о контрагенте, затем нажмите «Добавить». Система сохранит указанную вами информацию. При последующем совершении операции вам не потребуется вводить данные вручную.
![]()
Комиссии и ограничения на перевод
Сбербанком предусмотрена комиссия за зачисление средств с расчетного счета на карту физического лица. Удержанный процент зависит от общего объема совершенных платежей. Если сумма проведенной операции составляет менее 300 000 рублей, клиенту придется оплатить комиссию 0,5%. Если клиент перевел до 1 500 000 рублей, будет удержано 1,5%. При сумме до 5 000 000 рублей комиссия составит 2%. Если же сумма транзакции превышает 5 000 000 рублей, то у клиента спишется 4%.
Важно! Система позволяет перечислять денежные средства в любое время суток. Это удобно, так как не нужно тратить время на посещение офиса финансовой организации. Кроме того, деньги остаются в безопасности.
Деньги на карту физического лица, выпущенную Сбербанком, поступают в день совершения транзакции. Обычно зачисление происходит в течение нескольких минут. При отправке средств на пластик другой финансовой организации следует ознакомиться с тарифами, так как размер комиссии в этом случае может отличаться. Также нужно учитывать, что зачисление средств может произойти через 2−3 дня.
Почему может быть отказано в переводе
На этапе создания платежного поручения клиент может получить отказ в формировании этого документа. Причин этому может быть несколько:
После того как платежное поручение создано в системе, можно перейти к следующему этапу – наложению подписи. Сделать это можно при помощи смс-кода.
Создание шаблона в Сбербанк Бизнес Онлайн
Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям и юридическим лицам создавать шаблоны для быстрой оплаты. Благодаря этому управлять компанией становится удобнее и проще.
Чтобы создать шаблон в Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо авторизоваться в системе. Далее в левом меню необходимо выбрать пункт «Создать шаблон». После этого остается только подтвердить операцию.
Кроме того, шаблон можно создать непосредственно после совершения платежа. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
![]()
Также можно создавать шаблоны на основе документов, регулярно поступающих от клиента в банк. Это выполняется следующим образом:
- Выберите из списка документов тот, для которого будет создаваться шаблон.
- Выберите в меню «Создание шаблона» или нажмите соответствующую кнопку.
- В открывшемся окне необходимо задать название для шаблона.
- После этого нажмите «ОК».
- Система осуществит переход обратно к списку документов.
- В перечне шаблонов появится новый, только что созданный.
Раздел «Управление шаблонами» позволяет пользователю при необходимости изменять настройки шаблонов – переименовывать, удалять, добавлять напоминание и т. д.
Заключение
Сбербанк Бизнес Онлайн был создан специально для предпринимателей и организаций. Система позволяет оперативно управлять бизнес-процессами. При необходимости клиент может вывести средства с расчетного счета на карту физлица. Личный кабинет позволяет совершить эту операцию с максимальной быстротой и удобством.
Время чтения ~ 5 мин. В статье рассмотрим, как правильно перевести средства с расчетного счета ООО и ИП на свой счет в другом банке или на карту физического лица. А также расскажем о лучших тарифах банков на перевод физ. лицам.
![Назначение платежа]()
Содержание статьи:
Что можно указать в назначении платежа ООО и ИП при переводе с одного расчетного счета на другой
ИП и ООО вправе переводить средства с одного счета ЮЛ на другой без ограничений.
ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает любой вариант назначения (это ни на что не влияет):
- Перераспределение средств организации, без НДС.
- Перевод собственных средств, без НДС
- Перемещение средств, направленных на пополнение счета, НДС не облагается.
- Перечисление денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, без НДС.
- Перевод собственных средств на текущий счет №…., без НДС.
Как налоговая относится к таким переводам денежных средств
При переводе денег между своими счетами важно правильно заполнить назначение платежа, указав, что совершается перераспределение собственных средств между счетами, -тогда платеж не попадет в поле зрения налоговой и не будет расценен как подозрительный и, соответственно, не будет доначислен налог.
В КУДиР подобные платежи не заносятся, так как не относятся ни к доходам, ни к расходам.
Перевод средств с расчетного счета ООО на карту физ. лица
ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:
- выплата зарплаты сотруднику;
- выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
- предоставление займа работнику;
- выплата дивидендов учредителю;
- оплата поставок, выполненных услуг по договору;
- перечисление удержанных алиментов.
Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.
Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.
Что написать в назначении платежа при переводе
Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.
Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.
Перевод средств с расчетного счета ИП на карту физ. лица
ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.
Перечисление денег ИП себе на карту
ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.
Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».
Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица
При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.
Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП
Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».
Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот
Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.
Подведем итоги:
- Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
- Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
- Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».
Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.
Автор статьи
Читайте также:
