Комиссия за снятие наличных в втб со счета

Обновлено: 02.05.2024

Чтобы расширить зону обслуживания клиентов, все крупные финансовые учреждения налаживают сеть партнёрских связей. Есть множество банков – партнёров, где можно снять деньги с карты ВТБ без комиссии.

Партнеры ВТБ

С развитием крепких партнёрских отношений с другими банками, нет необходимости разыскивать офис, чтобы обналичивать средства в банковской кассе или банкомате. Это можно сделать в филиалах или терминалах партнёров ВТБ.

Банк Москвы – начал с 2016 г. сотрудничество.
Почта Банк – организовали ВТБ и компания Почта России. Основой объединения стал Лето Банк.
ТрансКредитБанк – с 2013 года в составе группы.

По пластиковым картам Visa, MasterCard клиенты получают деньги без комиссии в банкоматах партнёров.

Сбербанк является одним из главных партнеров. Физическим или юридическим лицам – клиентам ВТБ – предлагаются: кредиты, беспроцентный выпуск карт, кассовые операции, аренда депозитных ячеек, терминалы.

Где клиенты ВТБ могут без комиссии снять деньги?

Без комиссии выдают деньги банкоматы партнёров ВТБ:

Сбербанк;
Банк Москвы;
ТрансКредитБанк;
и Почта Банк.

К услугам клиентов более пяти тысяч терминалов и четырёх тысяч банкоматов в России. Адреса банкоматов указаны на сайте их банков.

Установлен лимит на наличные в сутки. Если ограничения по списанию превышены, операции становятся невозможны. Ограничение зависит от вида пакета услуг. В одном пакете услуг на разные карты действует общий лимит. Размеры ограничений на обналичивание действительны для банкоматов и банковских касс одинаково.

Вид пакета	Ограничение, дебетовые карты, руб.	Ограничение, кредитные карты, руб.
за день	за месяц	в день	за месяц
Базовый	100 000	600 000	100 000	1 000 000
Классический	100 000	1 000 000	100000	1 000 000
Золотой	250 000	1 000 000	250 000	2 000 000
Платиновый	350 000	2 000 000	350 000	3 000 000
Привилегия	400 000	3 000 000	—	—

Когда вам требуется часто снимать большие суммы собственных средств, оформляйте платиновые карты «ВТБ – РЖД». Как вариант, «ВТБ – Якутия».

Кроме дневного лимита, ограничено снятие наличных в месяц. Максимальный размер – три миллиона. Когда снимаются ещё большие суммы, лучше оформить не одну дебетовую карту.

Получение денег в сторонних банках

Благодаря сотрудничеству между ВТБ и партнерами, владельцы его банковских карт снимают деньги любого номинала бесплатно. Когда нет возможности воспользоваться банкоматами партнёров, приходится прибегать к услугам аппаратов самообслуживания сторонних банков. При этом устанавливают комиссию – 1% от суммы снятия, но не менее 300 рублей. При получении денег с карточки по овердрафту, платёж составляет 250 рублей.

Не нужно забывать о суточных лимитах, которые зависят от вида карты. Сумма, доступная для выдачи, возрастает согласно статусу продукта.

Комиссия за снятие наличных со счёта

Платная услуга ВТБ и партнеров – возможность снять деньги, не используя пластик.

При этом предусмотрена комиссия:

обналичивать сумму менее 100 тыс. руб. – тариф 1000 руб.;
обналичивать сумму выше 100 тыс. руб. – тариф 10% от суммы.

Комиссию не оплачивают в случае, если:

снимают сумму выше 100 тыс. руб., при этом средства числились на счёте сорок и более дней;
снимают сумму выше 100 тыс. руб., в операционной записи поступление числится: как зарплата; продажа с обезличенного металлического счёта; вывод денег со счетов брокеров; кредитные средства; были внесены на карточный счёт наличными;
сломаны банкоматы в отделениях.

Выдадут со счёта деньги без процентов в отделениях партнёров, если забыл пароль клиент; если закончился срок действия карты и счёт закрывают; пластиковая карта просрочена (истёк срок), испорчена, или потерян пин – код.

Что такое межбанковское партнерство?

Понятие «межбанковское партнерство» чаще относится к сети банкоматов-партнёров. Владелец карты ВТБ в них обслуживается без комиссии даже в другом регионе.

Партнерство выгодно и банкам, и клиентам:

экономия на приобретении и обслуживании банкоматов;
клиенты снимают деньги бесплатно и в удобном для себя месте;
могут перевести деньги или пополнить карту с минимальными комиссиями;
владельцы зарплатных карт получают кредиты на льготных условиях.

Всё шире применяют такие формы межбанковского партнёрства, как бесплатное пополнение карты, переводы по льготным тарифам.

Суть партнерства

Разрабатывая очередное предложение карточного продукта, ВТБ комплектует его привлекательными тарифами, обеспечивает доступность через мобильный банк, онлайн – кабинет. При межбанковском сотрудничестве становятся доступны скидки, дополнительные бонусные программы ВТБ «Коллекция», «Путешествия». А также возможность быстрого, удобного и бесплатного обналичивания средств с карты.

Сохраняя и расширяя предложения финансовых продуктов и услуг, банк с помощью организаций – партнёров экономит на накладных расходах.

Иностранные партнеры

Партнёры для ВТБ – большая финансовая сеть, в неё входят сотни офисов, отделений, представительств. Большинство находятся в России. Корпоративные пределы расширяются представительствами за рубежом в странах СНГ: в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Украине.

ВТБ постоянно расширяет сферу финансового влияния, сотрудничает с широкой сетью инвесторов почти двадцать лет.

Почему банкоматы-партнера не берут комиссию?

Межбанковское партнёрство основано на взаимной пользе для бизнеса друг друга. ВТБ заключает договоры с другими банками, чтобы расширить линейку предложений услуг для клиентов. Объединив все банкоматы с партнёрами в единую сеть, сэкономленные на новых банкоматах средства, направляются на улучшение тарифных ставок по вкладам, снижение комиссий, расширение предлагаемых услуг.

Поэтому сегодня легко провести операции по карте в банкоматах как ВТБ, так и ближайших к клиенту аппаратов банков – партнёров без комиссионных платежей. При обслуживании в отделениях, в партнёрских банках для клиентов ВТБ действуют прежние условия пользования и привычные тарифы.

Беспроцентное снятие с карты наличных – это важное конкурентное преимущество, которым банк ВТБ активно и в полной мере пользуется. Если учитывать структуры, входящие в финансовый холдинг (Транскредитбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Почта Банк), общее количество устройств самообслуживания учреждения составляет почти 17 тыс. шт. По этому показателю ВТБ уступает только бесспорному лидеру рынка, каковым является Сбербанк России.

Где можно снять деньги с карты ВТБ

Без комиссии
С комиссией

Через банкоматы
Через отделение банка
Через кассы сторонних финансовых организаций

Где можно снять деньги с карты ВТБ

Клиентам ВТБ доступны самые разные способы обналичивания. Наибольшей популярностью, что вполне логично, пользуются те из них, которые не предусматривают взимание комиссии. Именно они в первую очередь интересуют владельцев карточек банковского учреждения.

Без комиссии

В настоящее время возможность снять деньги с карточки без комиссий и процентов предоставляет своим клиентам как сам ВТБ, так и многочисленные банки-партнеры ВТБ, входящие в структуру финансового холдинга. Таковыми в разное время стали:

ВТБ 24;
Банк Москвы;
Транскредитбанк;
Почта Банк.

Каждая из перечисленных организаций предлагает владельцам карточек ВТБ обналичить собственные средства в кассах или банкоматах без взимания комиссии. Речь в данном случае идет только о дебетовых пластиках или собственных средствах клиентов, размещенных на кредитках.

Более того, банк предлагает обладателям дебетовой Мультикарты ВТБ уникальную и крайне выгодную возможность снимать средства в банкоматах других банков. При этом комиссия, которая взимается за подобные операции, может быть возвращена владельцу пластика, сделав операцию бесплатной для него. Главное условие для получения такого своеобразного кэшбэка – ежемесячный размер покупок с использованием всех продуктов ВТБ на сумму от 75 тыс. руб.

ВТБ стал первым банком в России, который предложил владельцам карт такие выгодные условия обналичивания. Логичным следствием этого стало увеличение количества пользователей карточных продуктов финансовой организации. Еще одним важным плюсом возможного сотрудничества стало вступление банка в СБП, как сокращенно называется созданная Центробанком страны Система быстрых платежей. Она позволяет совершать переводы внутри СБП по номеру карты или телефона получателя средств без комиссии. В сочетании с выгодными условиями обналичивания это открывает перед обладателями карточек нескольких разных банков новые возможности по снятию наличных.

С комиссией

Взимание комиссии предполагается при обналичивании средств с карты ВТБ в терминалах и банкоматах других банков, которые не входят в холдинг. Это в равной степени касается как дебетовых, так и кредитных пластиков учреждения.

Нужно учитывать тот немаловажный факт, что при обналичивании с кредитки с использованием заемных средств банковского учреждения клиенту придется заплатить дополнительно, независимо от того, каким банкоматом или устройством самообслуживания он пользуется. Такой подход к ценообразованию предоставляемых услуг используется не только ВТБ, но и всеми другими отечественными банками.

Как снять деньги с карты ВТБ и ВТБ 24

Владельцам пластиков ВТБ доступны три основных способа снятия наличных с открытого в банке счета без комиссии. Выбор конкретного варианта обналичивания денежных средств предоставляется владельцу карточки банка.

Через банкоматы

Проще всего снять деньги в банкомате ВТБ и других кредитных учреждений, с которыми сотрудничает банк. Поиск ближайшего устройства самообслуживания облегчается при помощи сервиса, размещенного на сайте учреждения в соответствующем разделе. Он позволяет найти банкомат не только по месту проживания клиента, но и в другом регионе страны, для чего достаточно выбрать нужный город или субъект РФ в выпадающем списке, расположенном под названием страницы.

Для получения наличных нужно выполнить следующие действия:

вставить в терминал или другое устройство самообслуживания карточку ВТБ;
пройти идентификацию клиента введением ПИН-кода;
выбрать в разделе открывшегося меню операцию «Снятие наличных»;
указать необходимую сумму;
подтвердить выполнение операции;
получить наличные средства;
извлечь карту ВТБ из банкомата.

Через отделение банка

Альтернативный вариант обналичивания предусматривает личный визит в отделение финансового учреждения. В этом случае клиент может рассчитывать на отсутствие комиссии только при снятии суммы, превышающей 100 тыс. руб. Другие условия бесплатного обналичивания – отсутствие в отделении банкомата, закрытие счета в банке или потеря карточки. Если сумма не превышает 100 тыс. руб. или не выполняются перечисленные требования – стоимость услуги составляет 1 тыс. руб.

Через кассы сторонних финансовых организаций

При использовании для снятия наличных кассы другого банка, не входящего в структуры холдинга, ВТБ взимает комиссию в размере 1% от суммы операции. Важно отметить, что плата за обналичивание дополнительно увеличивается на комиссию, установленную финансовой организацией, проводящей сделку. Поэтому такой вариант получения денежных средств сложно назвать выгодным для владельца пластика ВТБ.

ВТБ - комиссия за снятие наличных

Установленный правилами банка процент комиссии за обналичивание с дебетовой Мультикарты ВТБ составляет:

0% при использовании банкоматов самого банка и его партнеров;
0% при использовании банкоматов других банков и общем объеме покупок от 75 тыс. руб. ежемесячно;
1% (минимум – 300 руб.) при использовании банкоматов других банков;
1000 руб. при обналичивании средств в отделении ВТБ (сумма – до 100 тыс. руб.);
0% при обналичивании денег в отделении ВТБ (Сумма – свыше 100 тыс. руб.)

Дополнительная комиссия при снятии денег с кредитной Мультикарты ВТБ с применением заемных средств – 5,5% от суммы (минимум – 300 руб.) Если с кредитки обналичиваются собственные средства клиента, комиссия взимается в размере, предусмотренном для дебетовых пластиков, эмитированных ВТБ.

Сколько можно снять за раз с карты ВТБ

Правила ВТБ устанавливают лимиты на сделки по обналичиванию денежных средств с карточек банка. В день разрешается снять до 350 тысяч, а в месяц – доя 2 миллионов рублей.

В то же время, пополнение карт не предусматривает ограничений. Аналогичные условия предусматривают банки-партнеры ВТБ для внесения наличных.

Комиссия за снятие наличных за границей

Разветвленная структура холдинга ВТБ предоставляет клиентам возможность беспроцентного обналичивания за пределами России. За пределами Российской Федерации для этого могут использоваться банкоматы без комиссии, принадлежащие дочерним компаниям банковской организации.

Выбирайте тариф на РКО в банке ВТБ с выгодными условиями для бизнеса в 2022 году. Стоимость открытия от 0 рублей, ежемесячное обслуживание от 199 до 7 000 рублей.

Услуга предоставляется в рамках выездного сервиса и доступна любому корпоративному клиенту ВТБ. Необходимые для подписания документы доставляет лично сотрудник банка в место и время, указанное руководителем ООО.

Страхование в размере до 1,4 млн. руб. осуществляется для денежных средств юрлиц, отнесенных к малому бизнесу. Критерии для подобной классификации таковы: персонал в пределах 100 человек и выручка не больше 800 млн. руб.

Самый простой способ – подключить нужную опцию в личном кабинете клиента. Другой вариант – обращение к менеджеру банка.

Для этого имеет смысл использовать или банкоматы ВТБ, или устройства самообслуживания партнеров финансовой организации.

Подробное описание тарифов на РКО в ВТБ для юридических лиц

«На старте»

Пакет услуг предоставляется только новым клиентам, открывающим первый расчетный счет в Банке ВТБ.

Открытие и обслуживание счета в рублях — бесплатно
Открытие счета в иностранной валюте — бесплатно
Интернет-банк — бесплатно
Платежи по Интернет-банку клиентам ВТБ — бесплатно
Обслуживание корпоративной карты — бесплатно
Платежи по Интернет-банку клиентам других банков — бесплатно до 5 платежей (с 6-го — 150 руб. за штуку)
Внесение наличных на расчетный счет — 1% от суммы
Выдача наличных с расчетного счета:
— заработная плата, социальные нужды — 0,5%;
— на прочие нужды — от 2,5% от суммы.
Перечисление на счета физических лиц:
— заработная плата, дивиденды, доходы от предпринимательской деятельности — бесплатно;
— прочие перечисления — от 1% от суммы.

«Самое важное»

Первые 3 месяца обслуживания — 0 руб.
Стоимость пакета составляет 1 200 руб./мес. При единовременной оплате авансом, действуют скидки на стоимость пакета: от 3 мес. скидка 5% — стоимость пакета 1 140 руб./мес., от 6 мес. скидка 10% — стоимость пакета 1 080 руб./мес., за 12 мес. скидка 15% — стоимость пакета 1 020 руб./мес.
Открытие и обслуживание счета в рублях — бесплатно
Открытие счета в иностранной валюте — бесплатно
Интернет-банк — бесплатно
Обслуживание корпоративной карты — бесплатно
Платежи по Интернет-банку клиентам ВТБ — бесплатно
Внесение наличных на расчетный счет — бесплатно до 50 000 руб./мес. (свыше — от 0,225 % от суммы)
Платежи по Интернет-банку клиентам других банков — бесплатно до 30 платежей (с 31-го — 50 руб. за штуку)

«Все включено»

Первые 3 месяца обслуживания — 0 руб.
Стоимость пакета составляет 1 900 руб./мес. При единовременной оплате авансом, действуют скидки на стоимость пакета: от 3 мес. скидка 5% — стоимость пакета 1 805 руб./мес., от 6 мес. скидка 10% — стоимость пакета 1 710 руб./мес., за 12 мес. скидка 15% — стоимость пакета 1 615 руб./мес.
Открытие и обслуживание счета в рублях — бесплатно
Открытие счета в иностранной валюте — бесплатно
Интернет-банк — бесплатно
Обслуживание корпоративной карты — бесплатно
Платежи по Интернет-банку клиентам ВТБ — бесплатно
Внесение наличных на расчетный счет — бесплатно до 250 000 руб./мес. (свыше — от 0,225 % от суммы)
Платежи по Интернет-банку клиентам других банков — бесплатно до 60 платежей (с 61-го — 50 руб. за штуку)

Первые 3 месяца обслуживания — 0 руб.
Стоимость пакета составляет 7 000 руб./мес. При единовременной оплате авансом, действуют скидки на стоимость пакета: от 3 мес. скидка 5% — стоимость пакета 6 650 руб./мес., от 6 мес. скидка 10% — стоимость пакета 6 300 руб./мес., за 12 мес. скидка 15% — стоимость пакета 5 950 руб./мес.
Открытие и обслуживание счета в рублях — бесплатно
Открытие счета в иностранной валюте — бесплатно
Интернет-банк — бесплатно
Обслуживание корпоративной карты — бесплатно
Платежи по Интернет-банку клиентам ВТБ — бесплатно
Внесение наличных на расчетный счет — бесплатно до 750 000 руб./мес. (свыше — от 0,225 % от суммы)
Платежи по Интернет-банку клиентам других банков — бесплатно до 150 платежей (с 151-го — 35 руб. за штуку)

Дополнительные услуги:

Эквайринг: от 1,6 до 2,7% от платежей, в зависимости от общей суммы за месяц.
Платежные поручения на перевод средств на счета, открытые в ВТБ банке: 6 рублей/платеж.
Платежные поручения на перевод средств на счета в других банках: от 32 до 400 рублей/платеж в зависимости от вида носителя.
Совершение переводов во внеоперационное время: 0,1% от суммы документа.
Изменение данные в уже направленных документах или их отзыв: 250 рублей/документ.
Пересчет и прием монет для зачисления на счет клиента: 0,5%.
Выдача выписок и справок: от 200 до 750 рублей.
Поиск средств: 1200 рублей.
Выдача информации для аудиторских компаний: 3000 рублей/документ.
Перечисление заработной платы на карты ВТБ: 1% от суммы до 10 тысяч рублей и 0% от суммы, превышающей 10 тысяч рублей.

Какой тариф выбрать в ВТБ Банке для юридических лиц?

Исходя из особенностей тарифов можно выбирать наиболее подходящий пакет услуг. По отзывам клиентов-юридических лиц:

Пакет «Самое важное» подойдет молодым и/или небольшим фирмам, которые только начинают свою деятельность или не планируют большого числа оборотов по счету.
«Все включено» является универсальным тарифом, подходящим всем компаниям, при условии относительно небольшого числа оборотов.
Тариф «Большие обороты» наиболее оптимальный вариант для сравнительно крупных предприятий, ведущих активную деятельность и совершающих большое количество операций по счету.

Какие услуги и возможности входят в РКО?

В рамках РКО юрлица получают возможность:

Открывать счета.
Получить доступ к эквайрингу.
Заниматься внешнеэкономической деятельностью.
Проходить валютный контроль.
Совершать конверсионные операции.
Работать со счетом на удаленной основе.
Открывать бизнес-карты.
Выплачивать средства в рамках зарплатного проекта.
Совершать расчеты с контрагентами.
Переводить деньги со счета на счет.
Открывать и обслуживать кредитные или депозитные счета.
Оформлять гарантии для взаиморасчетов с клиентами.
Получать доступ к услугам инкассации.
Работать с аккредитивами.

Как подключить РКО в ВТБ?

Для подключения РКО в ВТБ любое ООО обязано выполнить следующие условия:

1. На сайте банка заполнить онлайн-заявку.

ФИО.
Контактный телефон.
Адрес электронной почты.
Населенный пункт, где будет обслуживаться клиент. От этого зависит, какие тарифы будет предлагать банк.

2. Подготовить требуемый пакет документов.

Свидетельство о госрегистрации.
Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
Устав и другие учредительные документы.
Выписка из реестра юрлиц.
Карточка с образцами подписей.
Документы, на основании которых действует руководитель компании и/или представитель, который будет взаимодействовать с банком.
Письмо из Росстата.
Лицензии на деятельность предприятия.
Паспорта руководителя/представителя.
Письмо в свободной форме о том, какие именно средства будут находиться на счету и каким образом их планируют использовать.
Другие документы по запросу банка.

3. Представитель компании или ее владелец обязан лично посетить любое подходящее отделение.

4. На основании заявки и полученных документов менеджер банка открывает счет и предоставляет клиенту к нему доступ.

5. При необходимости можно подключить дополнительные услуги.

Какие бонусы у РКО для клиентов ВТБ

ВТБ и его партнеры предоставляют клиентам, открывшим расчетный счет в банке, внушительный набор бонусов:

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.

Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.

По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.

Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).

Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:

Тип операции

Стоимость

В банкоматах ВТБ:

свои средства — без комиссии;

из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.

В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):

свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.

В банкоматах и ПВН других банков:

свои средства — 1%, мин. 300 руб.,

из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

С карты на карту:

свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

Базовый пакет бесплатно

Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.

Бонусная программа

По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.

Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.

Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).

6010; 6012, 4829, 6540; 6300, 5933; 6538, 6051; 6211; 7995; 9311, 9222, 4900; 9399; 4812, 4814, 4816, 7372; 7299, 7399, 8999; 4215.

Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.

Как получить карту?

Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку о начислении пенсии.

Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.

Что в итоге?

Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.

Наличные средства могут понадобиться в любой момент. Для их снятия со счета можно воспользоваться банкоматом или же провести операцию через кассу банка. Стоит учитывать, что данная услуга в ВТБ не бесплатная. Банк взимает комиссию за проведение расчетно-кассовых операций. Какие условия действуют в ВТБ сегодня, разберемся в статье.

Грабительский тариф

Банк ВТБ является лидером на рынке финансовых услуг в России, ведь предлагает своим клиентам выгодные продукты. Стать клиентом ВТБ обойдется в копеечку. Стоимость услуг банка и качественного обслуживания достаточно высокая, особенно если сравнивать с тарификацией других кредитных организаций.

Эксперты с целью экономии денежных средств рекомендуют проводить операции по картам через интернет-банкинг или мобильное приложение. Например, обмен валюты провести онлайн намного выгоднее из-за курса, который ниже, чем в офисе. Это можно проверить через интернет.

Как заказать наличные в банке ВТБ?

Крупные суммы средств в отделении ВТБ необходимо заказывать заранее. Если обратится в банк без предварительной заявки, то в операции будет отказано. Связанно это с тем, что кассы имеют определенный лимит наличных средств, который определяется инструкцией учреждения и ежедневным объемом приходно-расходных операций. При сумме свыше 200 000 рублей для физических лиц и больше 1 000 000 рублей для компаний, рекомендуется зарезервировать средства.

Лимит обналичивания средств зависит от статуса клиента. Их можно разделить на такие группы:

физические лица;
юридические лица;
индивидуальные предприниматели.

В день обращения физические лица, являющиеся держателями пластиковой карты ВТБ, могут снять сумму до 100 тысяч рублей. Суммы свыше лимита необходимо заказывать.

Юридические лица могут получать средства со своего счета двумя способами. Первый подразумевает под собой вывод суммы на карты сотрудников, если компания является участником зарплатного проекта ВТБ. Второй — обналичивание средств в отделении, при котором обязательно необходимо оставлять заявку менеджеру.

Индивидуальный предприниматель может заказать и получить наличные сразу на свой счет ВТБ или в кассе отделения. Для него процесс расчета проще, ведь он может снимать деньги не только на зарплатные нужды.

Актуальные тарифы и лимиты

Не так давно ВТБ ввел мультикарту для клиентов. Она позволяет открыть дебетовый и кредитный счет.

Дебетовая мулькарта имеет такие условия:

Cash back до 10%.
Процент на остаток до 5%.
Бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах других банков.

Для кредитной мультикарты характерны следующие условия:

Cash back до 10%.
Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
Беспроцентный период до 50 дней.

Ежемесячная комиссия не взимается при выполнении одного из условий:

Сумма покупок по картам не менее 15 тысяч рублей.
Неснижаемый остаток не менее 15 тысяч рублей.
Поступления от юридического лица от 15 000 тысяч рублей.
Ежемесячное поступление пенсии.

Если не выполняется ни одно из условий, комиссия для держателя пластика составляет 249 рублей.

Все движения по рублевым и валютным счетам, наименование операции и ее выполнение,а также статус можно проверить через личный кабинет в системе интернет-банкинга или через специальное мобильное приложение ВТБ. выполнения статус платежа

Начисление процента за использованные средства

За использование средств с кредитной карты банк начисляет процент от потраченной суммы, который составляет 26% годовых. В случае если оплата происходит безналичным способом, тогда есть временной лаг в размере 50 дней. В это врем можно вернуть потраченную сумму без банковских процентов. Поэтому намного выгоднее использовать безналичную форму расчетов и укладываться в льготный период.

Если в течение льготного периода клиент погасил всю задолженность, но опять использовал часть средств, то будут начисляться проценты за пользование займом.

В отделении ВТБ доступен весь спектр операций с наличными. Клиент может снять средства со своей дебетовой карты без процентов. Он также может провести перевод средств в другой банк. Комиссия будет составлять 1,25% от суммы, что немного ниже, чем в банкоматах. Правда, ВТБ рекомендует минимизировать посещение офиса банка и осуществлять все через личный кабинет.

Размер комиссии за платежи физическим лицам в ВТБ

Комиссия не взимается в том случае, если перевод осуществляется внутри системы ВТБ в режиме онлайн. Если проводить операцию через офис, то процент варьируется от 1 до 2,5% от суммы операции. За перевод в банки и другие кредитные организации комиссия взимается в размере от 0,6% до 2,5% от суммы операции.

Комиссия за перевод со счета фирмы на карту физлица

Клиенты ВТБ имеют возможность перевести деньги с расчетного счета фирмы на карту физического лица. Это возможно через зарплатный проект или заявку в офисе ВТБ для получения наличных средств в кассе. Процент комиссии обычно включен в расчетно-кассовый сервис, за который платит бухгалтер компании ежемесячно. Примерно составляет 4500-7000 рублей.

За перевод денег со счета фирмы на карту физлица банки взимают комиссию, согласно договору между клиентов и кредитным учреждением. Таким образом, дифференцирую возможность мелких компаний и крупного сектора.

Комиссия за перевод со счета ИП на карту физлица

Если операцию осуществляет индивидуальный предприниматель, то для него актуальны следующие тарифы:

Денежный эквивалент (в месяц)	Вознаграждение
До 150 000	Без взимания
От 150 001 до 300 000	0.01
От 300 001 до 2 000 000	0.015
0т 2 000 001 до 4 000 000	0.025
От 4 000 001 до 5 000 000	0.06
Более 5 000 001	0.1

Взимание комиссии банком за переводы с ИП на физлицо является законным. Инструкцией Центробанка установлено, что кредитные учреждения могут взимать дополнительную плату за предоставления своих услуг.

Условия и требования при переводах без открытия счета в банке ВТБ

Юридические лица и индивидуальные предприниматели при необходимости могут внести наличные средства через кассу без открытия счета. Для осуществления операции сотруднику банка необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность. Директор компании может совершить оплату по реквизитам другому лицу, но это будет не перевод средств, а внесение оплаты. Индивидуальный предприниматель может перевести средства с помощью карты, открытой на свое имя. Для физических лиц процесс перевода средств аналогичен.

Отзывы клиентов о комиссии ВТБ

Александр, 31 год, Московская область, г. Одинцово.

«Перешел в ВТБ из Хоумкредит. Приятно удивило, что тарифы здесь ниже для индивидуальных предпринимателей. Попал под акцию по РКО: 3 месяца и открытие – 0%. Снятие наличных в месяц – от 0,5%»

Евгения, 42 года, Тюменская область, г. Тюмень.

«Работаю бухгалтером в телекоммуникационной компании, где открыт Зарплатный проект в ВТБ. Шеф упростил нам работу, когда подписал договор по ведению платежей в ВТБ. Очень удобно выгружать данные из «1С» для зачисления на карты сотрудников, я и мои коллеги получаем деньги в день перевода и можем снять их без комиссии не только в ВТБ»

Дмитрий 29 лет, г. Санкт-Петербург.

«Открыл дебетовую карту по условиям, предлагаемым ВТБ. Но мне не понравился личный кабинет, поэтому вернулся в обслуживание Альфа. На отпуск не получилось оплатить путевку безналичным способом, решил снять наличные и закрыть счет в офисе, за снятие 100 000 с меня взяли 1 000!! Как оказалось за закрытие. Грабеж!»

Елена, 50 лет, г. Тверь.

«Офиса банка рядом с моим домом нет, но есть банкомат Сбербанка и мне, как домохозяйке, очень удобно снимать деньги без комиссии по карте ВТБ, при снятии в евро для мужа заплатила комиссию 450».

Алексей, 45, г. Краснодар.

«Снимал процент со своего вклада, с переводом на расчетный счет, рассчитывал заплатить комиссию за снятие, но сумма была больше 100 000 и никаких дополнительных сборов».

Таким образом, ВТБ позволяет проводить физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям широкий спектр расчетных операций через кассу. Однако при этом взимает относительно большую комиссию. Чтобы она не стала неприятным сюрпризом, с тарификацией банка лучше ознакомится заранее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: