Консультирование по финансовым вопросам какой банк

Обновлено: 02.05.2024

Это синергия экспертизы профессионала, мировой аналитики, инновационного подхода и вашего решающего слова. Он будет сопровождать вас на российском и международном рынках акций и облигаций. Вы будете в курсе текущей ситуации на рынке и видеть широкие возможности для инвестиций.

Плюсы
персонального брокера

У персонального брокера БКС большой опыт работы на бирже. У него есть международные сертификаты: ICAWM**, CFA***

Анализирует рынки, предлагает решения на основе данных аналитических компаний: Argus Research и BCS Global Markets

Использует профессиональную автоматизированную систему риск-менеджмента собственной разработки БКС

Ваше решающее
слово

Предлагает вам идеи, при этом всегда оставляет за вами принятие окончательного решения о покупке и продаже

Как работает персональный брокер

Персональный брокер помогает сформировать портфель исходя из ваших финансовых целей, сопровождает в принятии решений, дает инвестиционные рекомендации.

Персональный брокер берет на себя полный анализ текущей рыночной ситуации и предоставляет ключевые выводы.

Персональный брокер будет на связи в нужный момент — вы можете обсудить инвестидею и дальнейшие шаги. Он поможет принять верное решение.

Инвестиционные портфели Argus Research

Персональные брокеры БКС используют аналитику компании Argus Research. Доходность модельных портфелей от Argus Research на 25.01.2021 г.

Форматы сотрудничества

Минимальная сумма для подключения 3 000 000 ₽

Персональный брокер

1% годовых от цены активов

Рубли/Доллары

Персональный брокер+

15% от прироста активов

Рубли/Доллары

Бесплатный аудит портфеля от персонального брокера

• Независимый взгляд на ваш инвестиционный портфель, основанный на аналитике BCS Global Markets и Argus Research
• Анализ вашего инвестиционного портфеля****
• Взгляд на неделю: ключевое в макроэкономике
• Топ-5 компаний российского и американского рынка на неделю

Часто задаваемые вопросы

Персональный брокер
в БКС

Получить консультацию
от персонального брокера

* Growth & Income (gross of fees)

** Международный сертификат по управлению благосостоянием от Лондонской школы ценных бумаг

*** Сертифицированный финансовый аналитик

**** Условия предоставления услуги:

• Портфель бумаг стоимостью от 3 000 000 ₽
• Консультация по 5 бумагам из портфеля
• Не являетесь клиентом персональных брокеров БКС

Доходность модельных портфелей Argus Research смоделирована по данным Argus Research.

Доходность 25% указана за период с 12.31.19 по 12.31.20, доходность 50% указана за период с 12.31.17 по 12.31.20 и не учитывает расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, платы по тарифным планам «Персональный брокер»; «Персональный брокер плюс»; «Персональный брокер плюс (доллары)», подачи поручений по телефону и иных расходов, подлежащих оплате клиентом. Более подробно с условиями тарифных планов «Персональный брокер»; «Персональный брокер плюс»; «Персональный брокер плюс (доллары)» вы можете ознакомиться в Приложении № 11 (тарифы) к Регламенту

ООО «Компания БКС». Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Информация указана исключительно в информационных целях и не может рассматриваться как или быть использована в качестве предложения, или побуждения сделать заявку на покупку, или продажу, или вложение в ценные бумаги, или другие финансовые инструменты.

Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

1. Функции Центрального банка
2. Функции коммерческих банков
3. Функции, выполняемые банком
4. Основные функции банка
5. Кредитная функция банков
6. Функции банка в экономике
7. Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

• формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
• выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
• рефинансирование банковских институтов;
• управление золотовалютным резервом;
• разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

• регулирование денежного оборота;
• посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
• перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
• консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

На тему этой статьи нас натолкнули многочисленные просьбы, что мы сталаиполучать от людей, которые читают нас на сайте.

Хотят, чтобы мы помогли составить личный финансовый план, подсказали надежного брокера и эффективную стратегию инвестирования.

Спрос на такие консультации растет. Но вопрос выбора советника по финансам не такой простой, как вам кажется. Это точно не надо делать по статьям, которые мы или любые другие авторы пишет в интернете.

Разберемся, кто такой финансовый консультант, чем занимается, как грамотно его выбрать, чтобы не навредить своему капиталу. ​

Особенности профессии

Финансовый консультант – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами.

Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Мы посвятили этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.

Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку.

В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность.

На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас.

Какие задачи может решать финсоветник: ​

1. Анализ активов и пассивов, доходов и расходов клиента, выявление резервов и составление сбалансированного бюджета.
2. Постановка финансовых целей и формирование личного финансового плана по их достижению.
3. Разработка стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля.
4. Разработка стратегии погашения долгов.
5. Помощь в открытии и развитии бизнеса.

Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:

1. механизм функционирования экономики в целом, а также особенности фондового рынка, банковской сферы, личных финансов, страхования;
2. российское законодательство в финансовой сфере;
3. особенности работы различных банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
4. особенности ведения бизнеса в России;
5. математический анализ, стратегическое планирование, риск-менеджмент.

Функции финансового консультанта

Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.

В банке

Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.

Функции: ​

1. оценка кредитоспособности клиента и подбор схемы кредитования;
2. консультирование по актуальным банковским предложениям;
3. пересмотр существующих условий кредита и определение возможности их улучшения;
4. сопровождение клиента на всех этапах оформления банковского продукта.

Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.

На предприятии

Что делает финансовый консультант на предприятии: ​

1. разрабатывает стратегию развития бизнеса;
2. занимается разработкой бизнес-плана и привлечением финансирования для его реализации;
3. ищет инвесторов;
4. анализирует активы и пассивы предприятия;
5. разрабатывает ценовую политику;
6. оценивает кредитоспособность компании и помогает в привлечении заемных средств;
7. консультирует по вопросам инвестирования свободных денежных средств.

Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.

В инвестиционной сфере

Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.

Обязанности консультанта по инвестициям: ​

1. оценка риск-профиля инвестора, т. е. его восприимчивости к риску;
2. разработка финансовых целей: краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных;
3. анализ финансовых возможностей клиента;
4. разработка инвестиционной стратегии по достижению целей и формирование инвестиционного портфеля;
5. рекомендации по снижению риска и повышению доходности.

Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.

В личных финансах

Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.

Консультант по личным финансам может:

1. помочь вам разобраться с активами и пассивами;
2. дать рекомендации по более эффективному использованию активов и составить план по ликвидации пассивов (долгов);
3. проанализировать текущие доходы и расходы, составить семейный бюджет;
4. дать рекомендации по оптимизации расходов и увеличению доходов;
5. выявить резервы и предложить варианты их использования.

Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.

Как регулируется деятельность советника по финансам

Согласно российскому законодательству только инвестиционный советник, отвечающий определенным требованиям, имеет право консультировать по ценным бумагам и давать рекомендации.

Нормативно-правовая база регулирования деятельности по инвестиционному консультированию:

От советника по финансам иногда можно услышать, что предоставляемая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Знайте, что так наши финансовые консультанты пытаются обезопасить себя от санкций со стороны регулятора и заявляют клиенту, что не дают никаких инвестиционных рекомендаций, а просто, например, рассказывают про свой или чужой опыт.

Основные требования к инвестсоветникам: ​

1. Обязательное членство в одной из СРО. Например, в НАУФОР.
2. Включение в реестр Банка России.
3. Высшее образование.
4. Наличие профессионального опыта на рынке ценных бумаг. Подробные требования к опыту прописаны в указанных выше документах.
5. Можно не иметь опыта, но обладать специальными сертификатами или свидетельством о квалификации специалиста по финансовому консультированию.
6. Вести общую систему налогообложения и вести бухучет по стандартам для финансовых организаций.
7. Сдавать отчетность в ЦБ РФ.
8. Любая инвестиционная рекомендация должна быть зафиксирована в аудиоформате, письменном или электронном виде.

Чтобы стать инвестсоветником и получить лицензию, нужно соответствовать перечисленным выше требованиям.

Как показала практика и многочисленные выступления финансовых советников на конференциях, требования законодательства для большинства оказались невыполнимыми или связаны с большими затратами.

На момент написания статьи в реестре Банка России находится всего 12 инвестиционных советников ИП. На рынке финансового консалтинга их намного больше, но они не имеют права консультировать по инвестиционным инструментам. ​

Критерии выбора профессионального консультанта

Если при выборе брокера мы одним из критериев ставила наличие лицензии и нахождение в реестре Банка России, то при выборе финансового консультанта такой рекомендации не будет. Знаю много профессиональных советников, которые считают неоправданно завышенными и невыполнимыми требования законодательства. Они не получают статуса инвестсоветника и не регистрируются в реестре. Но менее профессиональными от этого такие люди не стали.

Есть ряд принципиальных моментов, на которые мы просим вас обратить внимание при выборе консультанта: ​

1. Ни один из них не должен гарантировать получение какого-либо результата от инвестиционной деятельности.
2. Нужно бежать без оглядки от советника, который сразу начинает рассказывать вам об инструментах, с помощью которых он будет инвестировать ваши деньги. Что подойдет одним, не подойдет другим.
3. Настоящий профессионал в первую очередь проведет большую подготовительную работу: определит ваш риск-профиль, узнает финансовые цели и сроки их достижения, финансовые возможности, возраст, семейное положение, кредитные обязательства и пр. Только после этого консультант может переходить к советам по финансовой стратегии.
4. Не связываться с советником, который в первую очередь советует вложить деньги в IPO, структурные продукты, ВДО и другие инструменты, которые являются высокорискованными, особенно для долгосрочного инвестирования.
5. Стоит поинтересоваться, какой опыт управления личными финансами имеет консультант. Если обсуждаете вопросы инвестиций, то нелишним будет узнать, какие успехи на фондовом рынке демонстрирует его собственный портфель.

И самый главный совет. Если якобы независимый советник рекомендует вам открыть счет у конкретного брокера или купить продукт конкретной компании, это значит, что он работает не на вас, а на компанию, от которой получает вознаграждение за каждого приведенного клиента. От такого посредника лучше держаться подальше.

Заключение

В заключение хотим рассказать вам реальный случай.

Однажды женищна попала на семинар по инвестициям и личным финансам. Его вел независимый финансовый консультант, который тем самым набирал себе клиентов. Все выступление вело к тому, что самым главным до начала инвестирования является страхование жизни. Конечно же, по уникальному предложению от конкретной компании.

Она осталась после семинара пообщаться с консультантом. Оказалось, что он пока ничего не инвестирует, потому что погашает многочисленные кредиты. Как только справится с долгами, тогда уж развернется по полной. Все стало ясно.

С семинара прошло 2 года. Можно увидеть, как активизировался этот советник в соцсетях и медиапространстве. Многочисленные курсы, вебинары, лекции и личные консультации, видимо, приносят хороший доход.

Просим вас, не попадайте к таким гуру финансов. Повышайте финансовую грамотность, разбирайтесь в инвестициях, управляйте сами или доверяйте личные финансы только профессионалам.

Не работать и жить на пассивный доход — мечта каждого россиянина. А последние годы у многих прибавляется запрос по будущей пенсии: ПФР трещит по швам, и с высокой долей вероятности пенсия работающих в настоящее время граждан будет их проблемой. Государство, конечно, поможет, но при текущем уровне инфляции (4.9% за 2020 год) и росте цен на услуги ЖКХ вряд ли пособия по старости хватит даже на коммуналку.

Как быть? Очень просто: стараться больше зарабатывать и разумно распределять накопления. Оплати кредиты, коммуналку, купи продукты, а сбережения отложи на отпуск и в заначку.

Но в реальности все происходит по-другому. Ответьте себе на три вопроса:

Среднестатистический россиянин живет в финансовом хаосе, и карантин 2020 года это наглядно показал: у 60% россиян накоплений хватало на три недели жизни после полной остановки экономики. Согласитесь, невеселая статистика.

Термин «финансовый советник» пришел к нам с Запада. Там уже много лет трудятся профессионалы, которые помогают своим клиентам выбраться из кредитного рабства, составить личный финансовый план и разумно распределить сбережения. Независимого финансового советника не нужно путать с «финансовым советником» от брокера — эти хорошо одетые парни и девушки, которые в офисе брокера бесплатно раздают вам рекомендации, на самом деле являются продавцами. Конфликт интересов с клиентом налицо: у них есть план продаж, и предложат они вам не то, что вам выгодно, а то, что нужно продать, чтобы не потерять свою работу. Не судите их строго… Как говорят американцы: just business.

А чем может быть вам полезен независимый финансовый советник? Есть три основных направления деятельности для специалистов из этой области:

1. Подготовка и корректировка личного финансового плана (ЛФП). И не нужно к этому относиться пренебрежительно: целое поколение успешных людей выросло на этой стратегии, и результаты их гораздо выше, чем у россиян без плана. Финансовый советник сделает всю муторную работу по формированию и оптимизации ваших доходов, расходов, активов и пассивов, а для вас останется увлекательная задача: реализовать написанное.

2. Оценка текущих инвестиций. У россиян есть банковские депозиты, бабушкина квартира, а в прошлом году многие открыли брокерские счета и купили акции Tesla, потому что Маск прикольный. Так вот специалист оценит потенциальные риски, посчитает ваш реальный доход и объективно покажет, где прячется ваша потенциальная прибыль.

3. Инвестиционное решение. Вот здесь нюанс: нужно различать финансовых и инвестиционных советников. Первые составляют финансовый план, а вторые работают над инвестиционным. Поэтому если банковский депозит вас не устраивает и есть желание заставить деньги работать, то у вас два пути: инвестировать в свои знания и повышение финансовой грамотности, чтобы самому управлять своими сбережениями, или приготовить кругленькую сумму для оплаты услуг инвестиционного советника.

А сколько стоит удовольствие иметь финансового терапевта? Необходимость понятна, но цена определяет сознание, и далеко не каждый россиянин может позволить себе оплачивать такие консультации.

Про бесплатные консультации говорить смысла нет: бесплатный сыр только в мышеловке, и если консультант не взял с вас деньги — значит, ему платит кто-то другой. И результат от ваших инвестиций получите, скорее всего, не вы.

Процент от успеха. Распространенный способ работы, но здесь кроется конфликт интересов: чужими деньгами рисковать легко, и такая форма вознаграждения может излишне стимулировать финансового консультанта к взятию дополнительных рисков в погоне за прибылью. Ведь в случае убытка он полностью на вас.

Фиксированная стоимость консультации. Самый справедливый подход. Здесь и нет дополнительных рисков, и советник заинтересован поработать с вами эффективно, чтобы через год вы к нему вернулись с ребалансировкой инвестиционного портфеля или корректировкой личного финансового плана. Сейчас в России плата за один час услуг финансового консультанта может колебаться в диапазоне от 5 тыс. до 50 тыс. рублей и сильно зависит от квалификации специалиста.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Банк России предлагает дать право широкому кругу компаний вести консультации по вложениям на фондовом рынке. Окажутся ли в выигрыше частные инвесторы?

Кто сможет консультировать инвесторов?

Закон запрещает страховым и управляющим компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам предоставлять индивидуальные инвестпродукты. Но Банк России считает, что им стоит совмещать эти услуги с профильными видами деятельности. Вопрос пока обсуждается. Инициатива исключительно ради интересов потребителей, говорят в ЦБ: все услуги можно будет получить в одной компании, и они станут доступнее населению.

«У каждой компании будет выбор: заниматься этим видом деятельности или не заниматься, — пояснил заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин на пресс-конференции, посвященной консультационному докладу «Совмещение видов деятельности на финансовом рынке». — Кандидаты должны будут подать заявку в ЦБ. Вряд ли им потребуется исполнение дополнительных условий. Но мы будем оценивать деятельность таких участников уже не только как страховщиков или НПФ, но и как инвестконсультантов».

По логике регулятора, выход на рынок новых игроков как раз разгонит конкуренцию и снизит тарифы на консультации частных инвесторов.

Проблема номер один: слишком мало консультантов

Пока инвестиционным советником может быть компания или индивидуальный предприниматель, квалификацию которого проверил Центробанк и выдал аккредитацию. Такие специалисты имеют право рассказывать, что купить на рынке, и отчитываются о своей работе перед регулятором. Реестр инвестиционных советников ведет Банк России. Тем, кого нет в этом списке, запрещено давать инвестиционные рекомендации. Однако проблема в том, что в стране всего 117 предпринимателей и компаний, которым можно консультировать граждан по вопросам инвестирования. Почти 90% из них находятся в Москве, в регионах — единицы. Так, в Сибири всего два консультанта — в Новосибирске и Омске, а на Дальний Восток приходится только один, во Владивостоке.

Консультация финансового советника с аттестатом ЦБ стоит от 10 тыс. рублей, некоторые работают за процент от инвестируемого капитала и еще берут так называемый процент за успех, то есть с дохода от акций.

«Можно приходить (на консультации. — Прим. ред.) с суммами от 30 тысяч рублей, но рекомендуется все-таки накопить 1—2 миллиона рублей, чтобы это было оправданно», — объясняет независимый инвестиционный советник Евгений Шильников.

Впрочем, если зайти в Instagram или любую другую соцсеть, то можно обнаружить сотни страниц и миллионы постов про инвестирование.

Легально граждане не из списка Центробанка не имеют права давать вам рекомендации по инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. «Формально эти люди либо обучают, что не запрещено, либо делают финансовое планирование, что тоже не запрещено. А по инвестициям рекомендации дают уже при личном знакомстве, либо просто продают страховки», — говорит Евгений Шильников.

У некоторых из них есть аттестат финансового консультанта, о чем они рассказывают в своих профилях и на страницах личных сайтов. Но это значит только, что специалист имеет опыт работы с ценными бумагами и сдал экзамен в одной из аккредитованных ЦБ организаций. Подобный документ не дает права рекомендовать к покупке ценные бумаги, но разрешает работать в финансовых организациях.

Впрочем, у других «экспертов из Интернета» вообще нет никаких бумаг, доказывающих их квалификацию. Люди лайкают, комментируют посты и покупают по их рекомендациям, не отдавая отчета тому, что «эксперт из Интернета» не несет никаких обязательств перед своими подписчиками.

Проблема номер два: конфликт интересов

Другая проблема, которую пытается разрешить Центробанк, — конфликт интересов. Например, когда рекомендации об инвестировании дает финансовый консультант, работающий в банке или другой финансовой организации, и он ориентирован не на успех частного инвестора, а на продажу услуг и продуктов своей организации.

«Преимущество инициативы регулятора заключается в том, — комментирует Евгений Шильников, — что законодательство об инвестиционном консультировании начнет распространяться на более широкий круг участников рынка, а оно предусматривает ряд неплохих требований, в том числе по раскрытию конфликта интересов».

Сейчас у инвестиционного советника нет права работать в нескольких организациях и получать деньги от третьих лиц или компаний за предоставление клиентам определенных рекомендаций. В случае возникновения конфликта интересов он обязан немедленно сообщить об этом клиенту. Такой подход практикуется в большинстве западных стран.

Некоторые эксперты считают, что решить вопрос с конфликтом интересов ЦБ не удастся. «Я сегодня вижу, какие портфели составляют клиентам банки и УК — включают туда только свои дорогие продукты. Теперь в портфель еще добавят и страховые продукты, и микрокредитование, — рассказывает инвестиционный советник Владимир Савенок. — Я по себе знаю, что такое быть консультантом и страховщиком одновременно (20 лет назад я начинал с этого): всегда хочется всунуть в портфель дорогой страховой продукт. Мне кажется, что данное решение не приведет к той цели, которую видит ЦБ, — развитие рынка инвестиционного консультирования. Но значительно увеличит на рынке количество консультантов-продавцов».

Читайте также:

  
• Кому принадлежит тинькофф банк
  
• Банк открытие работает ли с приставами
  
• Как сделать банк идей по технологии
  
• Как привязать аккаунт окко в сбер салют
  
• Как написать заявление в банк чтобы не звонили третьим лицам