Кошелек альфа банк что это

Обновлено: 18.04.2024

Пополнить электронный кошелек WebMoney Transfer можно теперь с помощью карты любого российского банка. «Провайдером» между держателем карты и его виртуальным счетом стал Альфа-Банк, объявивший вчера о сотрудничестве с платежной системой. Подобную услугу банк уже оказывает пользователям системы «Яндекс.Деньги».

Привязать карты

Альфа-Банк объявил вчера о сотрудничестве с платежной системой WebMoney Transfer. Держатель пластиковой карты любого банка может зарегистрировать ее в банкомате Альфа-Банка и впоследствии пополнять через нее свой электронный кошелек. Комиссия при пополнении картой составит менее 4%.

До появления этой услуги, как поясняют в WebMoney, моментальные переводы на кошельки можно было осуществлять только с помощью карт Океан-Банка, «Связной-Клуб». Также переводить деньги в пользу платежных систем возможно через терминалы Qiwi, «Элекснет». Если у банка есть соглашение с платежной системой, то деньги можно перевести со счета, сделав платежное поручение, но такой перевод может занять не один день.

«Проект в том виде, в котором мы его запустили, является уникальным, то есть, как правило, пополнять и обналичивать электронные кошельки можно только через банк, у которого есть соглашение с платежной системой», — рассказывает начальник управления взаимодействия с платежными системами Альфа-Банка Алексей Голенищев.

У Альфа-Банка уже есть программа с другой крупной системой электронных денег «Яндекс.Деньги», которая была запущена в июне этого года и также предусматривает привязку карты любой кредитной организации к банкомату Альфа-Банка и пополнение через нее электронных кошельков. Комиссия при переводе составляет 3,25%.

Соглашения с электронными платежными системами, предусматривающие пополнения кошельков только при помощи счета банка-партнера, есть у многих крупных кредитных организаций. У некоторых банков, например ВТБ 24, есть возможность перевода денег с карты другого банка, но отсутствует привязка этой карты к банкомату, то есть для совершения операции нужно каждый раз использовать банкомат.

По словам начальника управления сети самообслуживания ВТБ 24 Алексея Дегтярева, основная масса платежей через электронные кошельки — сотовая связь и Интернет. «Как правило, банки самостоятельно предлагают своим клиентам различные способы оплаты в пользу мобильных операторов связи и интернет-провайдеров, при этом банк зарабатывает на комиссии по данным операциям», — рассказывает он.

Спрос будет, риски — тоже

В Альфа-Банке отмечают, что, несмотря на недавний срок введения новой возможности переводов в пользу платежной системы «Яндекс.Деньги», объем платежей постоянно растет. Эксперты считают, что и программа с WebMoney будет востребована. «Этот проект будет удачным при условии, что его участники обеспечат контроль над пополнениями. Услуга на данный момент востребована населением, системы электронных денег уже ставили различные эксперименты по расширению возможностей пополнения виртуальных счетов», — считает председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

По мнению вице-президента Первого Республиканского Банка Дмитрия Орлова, проект будет успешным, так как рассчитан на вполне конкретную аудиторию. «Но комиссия в 4%, на мой взгляд, все же значительная», — добавляет он.

В Альфа-Банке говорят, что без комиссии проведение таких операций невозможно. «Банк, принимающий чужую карту, обязан перечислять комиссию «интерчейндж фи» банку-эмитенту», — поясняет Алексей Голенищев.

Эксперты считают, что Альфа-Банк, вводя новую услугу, намерен прежде всего увеличить объем комиссионных доходов. «В данном случае проект в первую очередь ориентирован на комиссионные доходы, а также на создание устойчивого положительного имиджа дистанционных каналов банка и, конечно, на привлечение новых клиентов», — считает начальник отдела развития удаленных каналов банковского обслуживания ЮниКредит Банка Михаил Рудковский.

Представители кредитных организаций прогнозируют увеличение интереса к сотрудничеству с электронными платежными системами, однако считают, что, прежде чем внедрять новые технологии, необходимо минимизировать все возможные риски.

«Данное направление, несомненно, представляет большой интерес для банков, при этом одним из самых сложных вопросов является вопрос безопасности и предотвращения мошенничеств по банковским картам. Риски мошенничеств зависят от реализованных банком решений в области безопасности», — рассуждает Михаил Рудковский.

Алексей Голенищев считает, что риск мошенничества при этой схеме такой же, как и у обычных карт, даже чуть ниже: если у мошенника есть необходимая информация для снятия средств с карты, то он это сделает у обычного банкомата, чтобы не терять на комиссии при переводе средств на электронный кошелек.

По мнению директора по профессиональным инженерным услугам представительства Diebold в России Ивана Стригина, в конечном счете для клиентов это еще один способ снизить риски при безналичных расчетах, поскольку использование электронной платежной системы изначально несколько безопаснее, чем онлайн-покупки непосредственно по пластиковой карте.

По словам Виктора Достова, основная проблема, которую проект должен решить, — очень надежная идентификация клиента, позволяющая установить, что именно он является легальным держателем карты.

Исполнительный директор консалтинговой группы «Аспект» Артем Генкин добавляет, что один из главных вопросов — как между участниками этого проекта будут распределяться риски. «На мой взгляд, основную ответственность должен взять на себя Альфа-Банк, так как именно при использовании его банкомата риски максимальны: нужно определить, что карта принадлежит именно тому, кто ей пытается воспользоваться», — считает он.

В Альфа-Банке отметили, что риски в данном проекте на стороне WebMoney. «Однако банк обеспечивает многоуровневую систему противодействия и мониторинга мошеннических операций. Кроме того, существует совместная с WebMoney настройка системы безопасности — ограничительные лимиты, фильтры и т. д», — говорит Алексей Голенищев.

Так, ограничения не позволяют совершать операции на сумму более 15 тыс. рублей в день и 30 тыс. за один календарный месяц.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Долгожданная новость для всех владельцев Android — в начале этой недели карты Альфа-Банка начали поддерживать Кошелёк Pay. Теперь можно привязать почти весь «пластик» в одно приложение и транзачить быстро, безопасно и бесконтактно с помощью смартфона. Единственное условие — версия Android 5.0 и выше и поддержка NFC. Прямо сейчас Now расскажет, чем крут Кошелёк и как выжать из него максимум.

Что за Кошелёк?

Это мобильное приложение, в котором можно хранить свои банковские и дисконтные карты. Также сюда можно загрузить купоны, билеты и подарочные сертификаты. Всё в одном месте и прямо в смартфоне, удобно.

Как подключить?

Скачиваем приложение в Google Play или Huawei App Gallery, открываем его. Выбираем «Добавить карту» и вводим реквизиты вручную либо сканируем камерой смартфона.

Кстати, в Кошелёк можно добавить карты как Visa, так и Mastercard.

Принимаем условия пользовательского соглашения и вбиваем проверочный код из СМС. Он придёт на номер телефона, который вы указали при оформлении карты.

Это безопасно?

Да, сервис бесконтактной оплаты работает на собственной платформе токенизации, которая сертифицирована по всем стандартам безопасности международных платёжных систем. Беспокоиться здесь не о чем.

Более того, когда вы привязываете карту и фоткаете её, изображение обрабатывается локально на смартфоне и никуда не передаётся. Вся информация хранится внутри приложения, а данные шифруются надёжными алгоритмами.

Если это не придало уверенности и сомнения всё ещё витают, Кошелёк можно запоролить или настроить оплату по отпечатку.

Как оплачивать?

Всё по аналогии с другими платёжными сервисами. Снимаем блокировку, подносим телефон к банковскому терминалу и ждём подтверждение оплаты. В конце на экране появится зелёная галочка — знак успешной транзакции.

Иногда для дополнительной безопасности Кошелёк может попросить повторно поднести смартфон к терминалу или же ввести PIN-код.

А что с дисконтными картами?

Если надоело таскать дисконтный «пластик» с собой (от которого, кстати, кошелёк просто разрывается), пора трансформировать его в цифровой формат вместе с Кошелёк Pay.

Бонусная карта переносится в приложение через фото — открываем Кошелёк, кликаем «Добавить карту» и выбираем «Карта лояльности». Приложение предложит сделать фотографию карты с обеих сторон.

Приятно, что к большинству скидочных карт сразу прикрепляется информация вроде сайта, контактного номера и краткого описания. Всё под рукой.

Резюмируем

Кошелёк — приложение-агрегатор, которое позволяет собрать пластиковые банковские и бонусные карты прямо в смартфоне. И не переживать на кассе, что забыл какую-то из них дома, ведь что-что, а смартфон всегда с собой. Привязывайте, тестируйте и вдоволь транзачьте.

Владельцы платежных карт Visa Альфа-Банка теперь могут оплачивать покупки касанием смартфона с помощью сервиса бесконтактной оплаты Кошелёк Pay компании Cardsmobile.

Чтобы воспользоваться сервисом бесконтактной оплаты Кошелёк Pay, нужно установить мобильное приложение «Кошелёк». Загрузить в приложение банковские карты можно прикоснувшись смартфоном с NFC, введя реквизиты вручную. Оплачивать покупки с помощью Кошелёк Pay можно по всему миру.

«Бесконтактными платежами пользуются практически все наши клиенты, и для них Кошелёк Pay — отличная альтернатива Google Pay и Samsung Pay, не привязанная к платформе смартфона. Для нас очень важно давать клиенту свободу выбора: он может пользоваться удобным ему сервисом, а мы обеспечиваем ему надежные и быстрые платежи с карт Альфа-Банка», — комментирует руководитель розничного бизнеса, заместитель председателя правления Альфа-Банка Майкл Тач.

«Миссия Кошелька — избавить мир от пластиковых карт и полностью заменить привычный бумажник. Поддержка карт Visa — очередной шаг на пути к нашей большой цели. Теперь пользователи приложения могут загрузить в смартфон ещё одну карту, которую они активно используют в повседневной жизни», — отметил Кирилл Горыня, CEO Cardsmobile.

Оплачивать покупки с помощью Кошелёк Pay — это безопасно. Данные пользователей передаются продавцу в зашифрованном виде. Сервис сертифицирован на соответствие международным стандартам безопасности платежных систем.

В приложение «Кошелёк» можно перенести не только банковские, но и дисконтные карты, чтобы получать скидки в любимых магазинах. Среди партнеров приложения — крупнейшие торговые сети страны.

Убедитесь, что у вас установлена актуальная версия приложения Кошелёк, чтобы оплачивать покупки бесконтактно картами Visa. Сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay работает на всех Android-смартфонах с NFC и версией операционной системы 5.0 и выше.

При оформлении кредитной или дебетовой карты функция бесконтактной оплаты в Альфа-Банке подключается автоматически. Этот пункт включен в договор. Если при подписании соглашения услуга не была активирована, ее получают дополнительно. Бесконтактные платежи доступны каждому клиенту кредитного учреждения.

Суть NFC-технологий

Бесконтактная оплата позволяет совершать покупки быстро и безопасно.

Понять, как проходят операции, помогает изучение способа работы системы бесконтактной оплаты. Банковская карта имеет вид пластиковой пластины со встроенным микропроцессором. Банк покупает заготовки у производителя, переносит сведения о клиенте на чип. В смартфонах также имеются модули, на которых содержатся данные о карточном счете. Устройство становится таким же платежным средством. Подобное возможно благодаря использованию технологии NFC, напоминающей беспроводное интернет-подключение.

Для отправки данных от телефона к терминалу используется ближняя связь. Информация передается на небольшие расстояния (менее 20 см). Необходимость ввода пароля при совершении операции отсутствует. Устройства совмещают друг с другом, после чего оплата проходит.

Как бесконтактные платежи проходят в Альфа-Банке

Поддерживающие технологию NFC карты помогают совершать финансовые операции в одно касание. Это относится к мобильным устройствам, снабженным соответствующим модулем. Бесконтактные платежи в Альфа-Банке полностью безопасны. Телефон не нужно отдавать продавцу, процесс контролируется покупателем. Вероятность списания двойной суммы исключена. После проведения операции терминал подает звуковой сигнал и отключается.

Какие карты банка поддерживают бесконтактную технологию

Требования к устройствам для бесконтактных платежей

Телефон, с помощью которого будут выполняться подобные операции, должен быть снабжен чипом NFC. Для старых моделей требуется микропроцессор, хранящий данные приложения. Чип встраивается в материнскую плату. Ранее предустановленное приложение для бесконтактных платежей имелось только в некоторых моделях телефонов. Сейчас технологию поддерживают почти все гаджеты. Поэтому клиент может оставлять кошелек дома. Платежный терминал также должен поддерживать рассматриваемую технологию.

Привязка карты для оплаты

Выполнить процедуру можно 2 способами. С помощью программы «Альфа-Мобайл» привязку выполняют так:

Переходят в раздел «Карты». Выбирают нужное платежное средство.
Нажимают на значок ближней связи. Выбирают вариант «Внести сведения о счете в Wallet».

С использованием системы Wallet привязку осуществляют так:

Apple Pay поддерживает все продукты MasterCard и VISA, в том числе международные и корпоративные.

Как пользоваться оплатой

Alfabank Pay Pass — продукт, созданный при сотрудничестве кредитного учреждения и международных платежных систем. Технология позволяет проводить операции 4 способами, с помощью разных устройств.

Через приложение Pay от Альфа-Банка

Смартфон — самое популярное средство выполнения бесконтактных финансовых операций. Как оплачивать телефоном вместо карты в Альфа-Банке («Андроид»):

Открывать программу Pay. Выбирать нужный счет.
Подносить устройство как можно ближе к терминалу. При оплате покупок стоимостью менее 1000 руб. транзакция завершается мгновенно.
Вводить ПИН-код, если размер платежа превышает 1000 руб. Дожидаться завершения процедуры.

С помощью смарт-часов

Альфа-Банк выпускает устройство, в комплект которого входят смарт-карта, конверт с проверочным кодом. Стоимость часов составляет 6000 руб. Они совместимы с премиальными пакетами обслуживания, а также зарплатными проектами. Особенности прибора:

часы предлагаются в белом или черном цвете;
устройство совместимо со всеми терминалами бесконтактной оплаты;
прибор производится компанией Watch2pay, имеющей большой опыт в создании подобных аксессуаров.

Чтобы оплатить покупку, достаточно поднести часы к считывателю.

Платежное кольцо

В 2015 г. банк совместно с платежной системой Visa выпустил керамический аксессуар стоимостью 2000 руб. Платежное кольцо снабжено электронным чипом Flexitag. Устройство выпускается в черном и белом цветах. Размеры начинаются от 15,5. В комплект входят карта, проверочный код и инструкция. Приобретение аксессуара доступно только клиентам банка. Планируется приостановка действия кольца 30 июня 2021 г. При использовании устройства действуют ограничения:

остаток по карте должен составлять не менее 15 тыс. руб.;
в месяц можно тратить не более 40 тыс. руб.

Для снятия лимитов обращаются в банковское отделение. Баланс пополняют через пластиковую карту или банкомат.

Браслет с NFC

Устройство совместимо только с картой Next. Если клиент владеет таким финансовым продуктом, он может обратиться на горячую линию или в офис банка и заказать браслет. Устройство выпускается в желтом, черном и красном цветах. Логотип компании нанесен на внешнюю сторону браслета. В комплект включена смарт-карта. Она встраивается в аксессуар и привязывается к любому счету.

Преимущества бесконтактных карт от Альфа-Банка

К положительным качествам подобных платежных средств относятся:

удобство (для выполнения операции достаточно поднести устройство к терминалу);
безопасность (на аксессуарах отсутствуют данные владельца, при списании крупных сумм требуется ввод ПИН-кода);
выгодность (владелец карты, поддерживающей технологию PayPass, может участвовать в программах лояльности);
доступность (оформить платежное средство можно в любом банковском отделении).

Как получить карту от Альфа-Банка

Порядок оформления зависит от типа выбранного продукта.

Подача заявки

Чтобы оформить дебетовую карту, нужно обратиться в отделение банка с паспортом или заполнить онлайн-анкету. В этом случае требуется введение минимального количества данных. Сложнее оформить кредитную карту. Потребуется не только паспорт, но и документ, подтверждающий доход. В анкете указывают личную информацию, сведения о месте трудоустройства, номер контактного лица. Банк рассматривает заявку в течение 1 рабочего дня.

Порядок получения

Процесс выпуска карты длится 3-5 дней. Для получения нужно:

Что делать, если NFC с картой Альфа-Банка не работает

Если при выполнении операции возникают ошибки, выполняют такие действия:

Проверяют терминал. Возможно, он не поддерживает нужную функцию. На подходящих устройствах имеется табличка или наклейка с логотипом NFC.
Проверяют настройки телефона. Бесконтактный модуль должен быть активирован.
Если клиент использует карту в первый раз после выпуска, операцию проводят с введением инструмента в слот терминала и указанием ПИН-кода. Только после этого становятся доступными бесконтактные платежи.
Проверяют карту на наличие сколов и царапин. При повреждении чипа бесконтактная оплата может не работать. В таком случае платежное средство перевыпускают.
Узнают, поддерживает ли телефон технологию NFC. Получить информацию можно на сайте производителя или в руководстве пользователя.

В случае частого использования карты система начинает запрашивать ПИН-код. Это помогает удостовериться в том, что платеж совершает владелец счета. Обнулить счетчик операций можно, вставив платежное средство в слот банкомата и сняв наличные.

Около 200 российских кредитно-финансовых учреждений предлагают своим клиентам воспользоваться удобной услугой — «Системой быстрых платежей»: Альфа-Банк не является исключением. Выполнив несколько несложных действий, держатель карты переводит требуемую сумму гражданину, проживающему в РФ.

Что такое «Система быстрых платежей»

«Система быстрых платежей» — возможность перевода денег в России.

СБП была разработана ЦБ в 2019 г. Постепенно к ней подключатся все банки.

Общие условия

Отправка денег возможна на счета клиентов финансовых компаний, подключенных к СБП.

Полный список учреждений, работающих с такими платежами, опубликован на сайте Альфа-Банка. Их пересылка разрешена и на электронные кошельки WebMoney, QIWI, «ЮMoney».

Максимальная сумма, отправляемая за 1 операцию, зависит от пакета услуг, подключенного к карте отправителя:

Пакет	Максимальная сумма (руб.)
Пакет	Разовая транзакция	В течение 1 суток	За весь месяц
Вся линейка «Комфорт» и «Универсальная»	500 000	500 000	1 500 000
Вся линейка «Максимум» и «Премиум»	600 000	600 000	3 000 000
Прочие пакеты	300 000	300 000	800 000

Максимальная сумма зависит также от лимитов, установленных в компании, чьим клиентом является физическое лицо, ожидающее перевод. Почти все банки допускают к приему до 500 000 – 600 000 руб. Но в ряде финансовых учреждений действуют более жесткие ограничения.

Основные преимущества

Одним из основных достоинств быстрых платежей является доступность в течение 24 часов в сутки. Клиент не зависит от расписания работы офиса Альфа-Банка, а отправляет деньги в любое удобное ему время.

Переводы до 100 тысяч рублей бесплатны.

Простота выполняемых действий – несомненное удобство для большинства держателей карт.

К положительным сторонам относится и скорость зачисления денежных средств на карту получателя. Банк обещает провести операцию за 1 час, но на практике это время сокращается до нескольких минут.

Комиссии за переводы

В течение месяца без комиссии можно перевести до 100 000 руб. За превышение установленного лимита придется заплатить 0,5%.

Но в банках, принимающих переводы, действуют свои правила списания сумм:

ВТБ – от 20 до 1 500 руб.;
«Юникредит» – не более 750 руб.;
Газпромбанк – 30 руб. за транзакцию на сумму до 5 000 руб. + 0,5% за остаток.

Перед отправкой денег система известит клиента о размере комиссии. При нежелании платить он может отказаться от отправки суммы.

Как подключиться к «Системе быстрых платежей» от Альфа-Банка

Клиентам Альфа-Банка не придется думать, как подключить «Систему быстрых платежей». Финансовое учреждение активирует сервис автоматически всем держателям карт. Чтобы перевести деньги, необходимо воспользоваться вкладкой «Переводы и платежи» в мобильном приложении или «Личном кабинете».

Подключиться к «Системе быстрых платежей» можно через мобильное приложение.

Как делать переводы через СБП в Альфа-Банке

Отправка денег возможна по номеру телефона или банковской карты, по реквизитам счета получателя. Операция доступна на сайте банка, т. е. необязательно заходить в свой аккаунт.

Условия перевода в Сбербанк

Перевести деньги можно только тому клиенту Сбербанка, который включил разрешение на прием денежных средств посредством СБП. Сделать это можно в системе «Сбербанк Онлайн».

За 1 транзакцию разрешается перевести 100 000 руб., а за сутки – 150 000 руб. Месячный лимит составляет 1 000 000 руб.

При пересылке до 100 000 руб. комиссия не взимается. При превышении суммы необходимо оплатить 3,9–5,9%.

Перевод по номеру телефона

Пользоваться СБП легко.

Поможет в этом следующая инструкция:

авторизоваться в «Личном кабинете» или в приложении, установленном на своем «айфоне»;
открыть вкладку «Переводы»;
выбрать пункт меню «В другие банки»;
ввести номер телефона, привязанный к банковской карте получателя денег;
в списке выбрать название финансового учреждения, в котором открыт его счет;
ввести пересылаемую сумму в рублях;
нажать кнопку «Перевести»;
после проверки всех данных подтвердить трансакцию.

Если количество отправляемых денег превышает лимит, разрешенный без оплаты комиссии, на экране появится сумма за проводимую операцию, которая спишется с карты отправителя.

По реквизитам счета

Банк допускает переводы по реквизитам счета получателя.

Для этого необходимо знать:

БИК банка, в который отправляются деньги;
номер счета получателя;
его фамилию, имя, отчество.

В открывшуюся на экране форму вносят требуемые реквизиты, отправляемую сумму. Затем нажимают клавишу «Перевести».

После того как система информирует о наличии комиссии, соглашаются с отправкой или отказываются от перевода.

Настройка быстрых платежей

Клиенты банка подключены к СБП по умолчанию. Но это действует только в отношении исходящей пересылки сумм.

Чтобы настроить получение денег на свой счет, необходимо:

Возможные недостатки СБП от Альфа-Банка

Клиенты выделяют несколько недостатков СБП:

Как отключиться от «Системы быстрых платежей»

Не все граждане пользуются сервисом отправки денег. Отключить услугу можно, позвонив по номеру горячей линии 8 (800) 200-00-00. Операторы службы зададут несколько вопросов для идентификации личности звонящего, выслушают его просьбу и выполнят ее. Клиент узнает об отключении услуги из СМС-оповещения. Перед звонком рекомендуется вспомнить кодовое слово и иметь перед собой паспорт.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: