Кто санирует банк солидарность
Обновлено: 07.09.2024
Санацией банка впервые займется компания нефинансового сектора. Строитель энергетических объектов «Зарубежэнергопроект» возьмет банк «Солидарность», на оздоровление которого АСВ потратило почти 20 млрд руб.
В четверг, 5 ноября, Центральный банк утвердил изменения в плане санации самарского банка «Солидарность» (173-е место по размеру активов). Новый план предусматривает присоединение «Солидарности» к ивановскому Кранбанку (346-е место) и переход под контроль компании «Зарубежэнергопроект», специализирующейся на проектировании в области строительства энергетических объектов.
Уникальная санация
Случай с санацией «Солидарности» уникален, банк впервые передается на санацию компании из нефинансового сектора, говорит независимый эксперт Павел Самиев. «Хотя формально нет никакого запрета на то, чтобы санацией занимались нефинансовые структуры, всегда считалось, что банки и банковские группы лучше будут справляться с задачей санации, так как знают рынок и могут взять на себя сложные случаи, заняться антикризисным менеджментом», — объясняет он.
На этой неделе стало известно, что санацией «Уралсиба» займется частное лицо, это тоже уникальный случай, но их, вероятно, станет больше, говорит Самиев. «Есть ощущение, что ЦБ разочаровался в санациях через банки. Санаторы часто пытаются использовать санацию для улучшения собственного положения, при этом используя механизмы, которые ухудшают ситуацию в санируемых банках, перекидывая на них собственные проблемные активы и т.д.», — объясняет он.
Ивановская ОАО «Зарубежэнергопроект», согласно годовому отчету, специализируется на «создании проектной документации и выполнении сопровождающих работ и услуг для строительства тепловых электростанций на территории России и за рубежом», и к банковскому сектору отношения не имеет. Активы компании на конец 2014 года, согласно отчетности, составляли 4,4 млрд руб., это в два раза меньше, чем выдаваемый АСВ на санацию кредит.
Кранбанк, к которому будет присоединена «Солидарность», — это небольшой ивановский банк, активы которого на 1 октября составляли 5,8 млрд руб. — почти в 4 раза меньше, чем у «Солидарности». Крупнейшим акционером Кранбанка с долей 19,54% является бывший совладелец «Ленты» Август Мейер. В первом квартале 2015 года у банка сменились собственники — 24,4% выкупил менеджмент банка, включая председателя правления Василия Белова (9,9%) и члена совета директоров Александра Гончарова (9,8%). После смены акционеров рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности банка до уровня В++ «приемлемый уровень кредитоспособности», объяснив это сомнениями в возможностях новых собственников по финансовой поддержке банка, ухудшением качества активов и снижением чистых процентных доходов. Убыток банка за девять месяцев 2015 года составил 72,4 млн руб.
АСВ выбор «Зарубежэнергопроекта» и Кранбанка в качестве санаторов объясняет тем, что «в нем были изложены наиболее выгодные условия финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка».
Три санатора
«Зарубежэнергопроект» станет третьим с начала 2014 года санатором «Солидарности». В конце ноября 2013 года в банке был введен экстренный стабилизационный план, который, в частности, предусматривал ограничение на выдачу наличных по банковским картам — не более 20 тыс. руб. в месяц на одного клиента. Банк России совместно с АСВ выработали план участия в предупреждении банкротства банка, санатором была выбрана компания «Аликвит», владевшая контрольным пакетом Пробизнесбанка. На первоначальном этапе финансового оздоровления «Аликвиту» на санацию «Солидарности» было выделено 2,2 млрд руб., еще 6 млрд руб. было предоставлено непосредственно банку, рассказали в АСВ.
В августе 2015 года Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка, и поддерживать функционирование «Солидарности» должен был мегасанатор — банк «Российский капитал». Деньги, которые были выделены «Аликвиту» на санацию «Солидарности», тот использовал «в своих целях», рассказывал «Коммерсанту» председатель правления «Российского капитала» Михаил Кузовлев. «Когда Пробизнесбанку стало тяжело, он начал закрывать свои дыры в том числе за счет средств, которые выделялись для «Солидарности», — отметил Кузовлев. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка АСВ предоставило «Российскому капиталу» 3 млрд руб., которые мегасанатор разместил в банке для поддержания его ликвидности, отмечают в агентстве, добавляя, что этот заем будет возвращен в течение пяти календарных дней после предоставления финансовой помощи в рамках санации «Зарубежэнергопроектом».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Почему санацию самарской кредитной организации «Солидарность» доверили компании из нефинансового сектора и при чем здесь пожар на ГРЭС в Красноярском крае?
Фото: банк «Солидарность» -->
В 2016 году на Березовской ГРЭС в Красноярском крае произошел крупный пожар. Страховые выплаты составили 26 млрд рублей. Ростехнадзор признал одной из причин ЧП недостатки проекта электростанции. И сейчас страховая компания «Чабб» судится с подрядчиками строительства ГРЭС. Среди них — компания «Зарубежэнергопроект», которая готовила техническую документацию станции.
Эта компания несколько лет назад стала хорошо известна банковскому сообществу. Есть довольно крупный самарский банк «Солидарность», который однажды отдали на санацию Пробизнесбанку. Потом у него забрали лицензию, и появились новые санаторы: ивановский Кранбанк и вышеупомянутый «Зарубежэнергопроект».
Это был уникальный случай: впервые санацию банка доверили компании из нефинансового сектора. И это сразу вызвало вопросы, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Зарубежэнергопроект» разрабатывает проекты, скажем, электростанций. Какое отношение «Зарубежэнергопроект» имел к банковскому сектору и что надо было иметь в голове, чтобы отдать на санацию, в общем-то, очень большой банк предприятию, которое занимается вообще какой-то совершенно другой деятельностью , не имеющей совершенно никакого отношения к банковскому сектору?»
К этой санации были и другие вопросы. Активы банка «Солидарность» — около 40 млрд рублей, активы другого санатора — Кранбанка — в пять раз меньше. Как же так случилось, что маленькому банку отдали на лечение большой банк? При этом АСВ в свое время выделило на санацию 10 млрд рублей. Скоро придет время погашать этот долг. Но только за счет чего, учитывая, что «Солидарность» постоянно несет убытки, а на днях ЦБ отобрал у санатора, Кранбанка, лицензию? Неужели нельзя было поручить оздоровление профильным, большим организациям? «Солидарность» — банк региональный, федеральным банкам такие неинтересны, объясняет президент Центра стратегических коммуникаций Дмитрий Абзалов.
Дмитрий Абзалов президент Центра стратегических коммуникаций «Во-первых, у них там есть свое представительство, то есть свое региональное отделение, которое обычно как раз и забирает клиентуру у региональных банков. А во-вторых, там очень много «социалки» и всяких проектов, которые связаны с регионом. Дополнительные риски, которые просто федералы на себя не берут».
Но в сухом остатке вышла странная история санации, когда ее по непонятным, непрозрачным причинам поручили маленькому банку и совершенно непрофильной компании; убытки, которые эта санация принесла; банк, который так и не могут вылечить, и проблемы, которые из-за этого могут появиться у компаний, не имеющих ко всему этому вообще никакого отношения.
Хотя бы все та же история с пожаром на ГРЭС в Красноярском крае и попыткой страховой компании взыскать деньги с проектной организации. Если эта попытка увенчается успехом, то это, кстати, поставит под большое сомнение дальнейшее оздоровление «Солидарности», а оно уже третье по счету и, как любая санация, проходит за деньги налогоплательщиков.
На 1 ноября капитал «Солидарности», согласно официальной отчетности, составлял 11,83 млрд рублей. «Зарубежэнергопроект» внес в уставный капитал банка 10,1 млрд рублей и разместил субординированный депозит на 4 млрд рублей. Эти средства санатору предоставило АСВ. То есть 14 млрд из 18 млрд рублей, находящихся на балансе компании-проектировщика, вложены в банк и обеспечены его имуществом. При этом реальные активы «Солидарности» могут отличаться от заявленных.
Волжский социальный банк лишился лицензии из-за высокорискованной политики размещения привлеченных средств. Банк «Солидарность» будет санирован, после чего вернется к нормальной работе. Обе организации ввели ограничения на выдачу вкладов и обналичивание денег с пластиковых карт
Сегодня лицензии лишился Волжский социальный банк, председателя правления которого в конце ноября нашли мёртвым. Причины отзыва лицензии ЦБ объяснил тем, что банк проводил высокорискованную политику по размещению привлечённых средств. В банке назначена временная администрация.
Среди причин смерти председателя правления Волжского банка Валерия Кучканова следствие рассматривает, в том числе, и версию самоубийства.
Тело банкира с огнестрельным ранением головы нашли в его доме. Первоначально сообщалось, что это самоубийство. Затем следствие объявило, что возбуждено дело по статье убийство.
Самарская полиция срочно провела пресс-конференцию, на которой объявили, что дело об убийстве возбуждено с целью выяснить все обстоятельства произошедшего. Рассматривалась также версия о неосторожном обращении с огнестрельным оружием. О возможной связи гибели председателя правления ВСБ с его профессиональной деятельностью следователи не сообщали.
Сегодня же Центробанк сообщил, что банк «Солидарность» будет санирован агентством по страхованию вкладов. Через одну-две недели после процедуры санации банк начнёт работать в нормальном режиме.
По сути, это означает, что банк Солидарность будет спасен. Волжскому социальному банку повезло меньше.
Директор аналитического департамента ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн отмечает дифференцированный подход со стороны ЦБ к ситуациям в различных финансовых учреждениях, но руководители многих региональных банков сейчас сильно нервничают.
В общем с отзывом лицензии у трех банков никакой здесь тенденции нет, здесь все индивидуально. Другое дело, что в связи с тем, что отозвана лицензия у Мастер-банка, возникла некая нервозность, особенно по отношению к небольшим региональным банкам. Они сейчас могут оказаться, что называется, под прицелом со стороны вкладчиков, клиентов и так далее. Смогут они выстоять или не смогут? Не то что ЦБ сейчас придет и будет проводить политику против каких-то небольших банков, а просто эти банки волей-неволей оказались в той ситуации, когда их способность противостоять различным рискам, будет протестирована.
Оба банка ввели ограничения на выдачу вкладов и обналичивание денег с пластиковых карт.
Это попытка остановить отток средств, спровоцированный паникой среди клиентов, которая началась за несколько дней до отзыва лицензии у ВСБ и санации в «Солидарности», — рассказал BusinessFM директор информационного агентства САМИНВЕСТ Илья Липкинд.
Центробанк успокаивает банкиров и вкладчиков. Зампред Банка России Михаил Сухов заявил, что решение по ликвидации каждого из банков, у которых отозвана лицензия, далось непросто. Это не чистка, центральный банк стоит на стороне интересов вкладчиков. При этом основные кредитные организации российской банковской системы вне опасений, как сказал Сухов в интервью телеканалу «Россия-24»
«Мы знаем и твердо уверены в том, что ядро нашей банковской системы, оказывающее подавляющий объем банковских операций, свободно от каких-либо опасений. Мы видим, что вокруг небольшого количества банков есть беспокойство их кредиторов. Есть разные способы снятия этого беспокойства, что сегодня мы, собственно говоря, продемонстрировали Самаре, где главное — это показать, что все банки Самарского региона, которые на сегодняшний день имеют лицензии на осуществление банковских операций, свободны от наших претензий. Они работают на рынке, они работают со своими клиентами, и сегодняшние действия по «Солидарности» — это поддержка».
В пресс-службе ВСБ подчеркивают, что банк работает в нормальном режиме. Все операции выполняются в полном объеме. Но возможны недочеты по причине увеличения нагрузки на операционные службы. ВСБ — небольшой банк (7,6 млрд рублей активов), но является участником системы страхования вкладов.
Санацией банка впервые займется компания нефинансового сектора. Строитель энергетических объектов «Зарубежэнергопроект» возьмет банк «Солидарность», на оздоровление которого АСВ потратило почти 20 млрд руб.
В четверг, 5 ноября, Центральный банк утвердил изменения в плане санации самарского банка «Солидарность» (173-е место по размеру активов). Новый план предусматривает присоединение «Солидарности» к ивановскому Кранбанку (346-е место) и переход под контроль компании «Зарубежэнергопроект», специализирующейся на проектировании в области строительства энергетических объектов.
Уникальная санация
Случай с санацией «Солидарности» уникален, банк впервые передается на санацию компании из нефинансового сектора, говорит управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. «Хотя формально нет никакого запрета на то, чтобы санацией занимались нефинансовые структуры, всегда считалось, что банки и банковские группы лучше будут справляться с задачей санации, так как знают рынок и могут взять на себя сложные случаи, заняться антикризисным менеджментом», — объясняет он.
На этой неделе стало известно, что санацией «Уралсиба» займется частное лицо, это тоже уникальный случай, но их, вероятно, станет больше, говорит Самиев. «Есть ощущение, что ЦБ разочаровался в санациях через банки. Санаторы часто пытаются использовать санацию для улучшения собственного положения, при этом используя механизмы, которые ухудшают ситуацию в санируемых банках, перекидывая на них собственные проблемные активы и т.д.», — объясняет он.
Ивановская ОАО «Зарубежэнергопроект», согласно годовому отчету, специализируется на «создании проектной документации и выполнении сопровождающих работ и услуг для строительства тепловых электростанций на территории России и за рубежом», и к банковскому сектору отношения не имеет. Активы компании на конец 2014 года, согласно отчетности, составляли 4,4 млрд руб., это в два раза меньше, чем выдаваемый АСВ на санацию кредит.
Кранбанк, к которому будет присоединена «Солидарность», — это небольшой ивановский банк, активы которого на 1 октября составляли 5,8 млрд руб. — почти в 4 раза меньше, чем у «Солидарности». Крупнейшим акционером Кранбанка с долей 19,54% является бывший совладелец «Ленты» Август Мейер. В первом квартале 2015 года у банка сменились собственники — 24,4% выкупил менеджмент банка, включая председателя правления Василия Белова (9,9%) и члена совета директоров Александра Гончарова (9,8%). После смены акционеров рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности банка до уровня В++ «приемлемый уровень кредитоспособности», объяснив это сомнениями в возможностях новых собственников по финансовой поддержке банка, ухудшением качества активов и снижением чистых процентных доходов. Убыток банка за девять месяцев 2015 года составил 72,4 млн руб.
АСВ выбор «Зарубежэнергопроекта» и Кранбанка в качестве санаторов объясняет тем, что «в нем были изложены наиболее выгодные условия финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка».
Пробизнесбанк выступит санатором самарского банка «Солидарность», получив от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) десятилетний заем на сумму 6 млрд руб. под 0,51% годовых. Столь низкая стоимость ресурса обусловлена качеством активов: отрицательный капитал банка превышает 4 млрд руб.
Вчера Банк России сообщил о мерах по финансовому оздоровлению банка «Солидарность». Они предусматривают оказание помощи кредитной организации со стороны АСВ и привлечение инвестора — ООО «Аливикт». Эта компания является основным акционером Пробизнесбанка, головного банка ФГ «Лайф».
В ноябре прошлого года банк «Солидарность» столкнулся с наплывом клиентов и, как следствие, дефицитом ликвидности. Банк ограничил выдачу наличных, приостановил расходные операции, в декабре ЦБ и АСВ приняли решение о санации «Солидарности», АСВ вошло в капитал банка.
О переговорах АСВ с ФГ «Лайф» (уже присутствует в Самаре и области в виде филиалов банков «Экспресс-Волга», «Пойдем!», Банк24.ру) было известно до официального объявления. Объем вкладов физлиц в «Солидарности» составляет 7,2 млрд руб., средств предприятий — 9,3 млрд руб. АСВ оценило дыру в балансе кредитной организации в более чем 4 млрд руб.
Согласно плану санации, затраты инвестора составят 2,2 млрд руб., АСВ выделит заем на десять лет на сумму 6 млрд руб. Как сообщил РБК daily первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников, средства на санацию выдаются под 0,51% годовых. «Стоимость может показаться низкой, но она рассчитывается по формуле NPV, которая использовалась и в расчете займа при санации Банка Москвы: за счет приведенной стоимости закрывается дыра в балансе», — поясняет он. Под такую же ставку АСВ выделило ВТБ десятилетний заем на сумму 295 млрд руб. на оздоровление Банка Москвы в 2011 году.
«Такая схема выгодна обеим сторонам, — говорит партнер компании «ФБК-Право» Александр Сотов. — Если бы АСВ не договорилось о санации, то ему за счет своих средств пришлось бы выплачивать деньги вкладчикам на невозвратной основе. Банку сделка выгодна, так как он получил заем под невысокий процент». Но в то же время чем дешевле кредит, тем хуже качество активов. «Если игра рисковая, то инвестора надо поощрять хотя бы стоимостью кредита», — добавляет эксперт.
В 2008—2011 годах ФГ «Лайф» участвовала в санации калужского Газэнергобанка, получив от АСВ заем в 2,5 млрд руб., и екатеринбургского Банк24.ру (5 млрд руб.). Группа досрочно вернула деньги, привлеченные для санации этих организаций.
Автор статьи
Читайте также: