Лето банк и почта банк одно и тоже или нет

Обновлено: 01.05.2024

История возникновения банковской организации, действующие учредители и финансовое состояние – немаловажный вопрос для потенциальных клиентов, стоящий на одном уровне с изучением действующих тарифных планов. Узнав, кому принадлежит Почта Банк и некоторые другие данные, вы сможете удостовериться в финансовой стабильности и стремительном росте кредитного портфеля. Такая ситуация говорит о выгодных условиях обслуживания клиентов и применении в своей деятельности уникальных разработок в банковской сфере.

В данном материале мы рассмотрим следующую информацию:

история создания и кто стоит «у руля» крупной организации;
частный или коммерческий это банк: преимущества и недостатки;
принадлежность Почта Банка к Почте России, что получают клиенты от такого сотрудничества;
список действующих учредителей и акционеров;
расположение главного офиса, центров обслуживания клиентов;
основные принципы ведения деятельности;
финансовые показатели, основанные на отчетах за прошлый год;
отзывы аналитиков по поводу дальнейшего роста и перспективности использования услуг организации.

История создания и развития Почта Банка

Популярная банковская организация берет свои истоки с времен существования ПАО «Лето Банк», которая в свое время отличилась разработкой, внедрением и активным использованием современных технологий для потребительского кредитования без использования кассового аппарата. Также сюда входил филиал Лето-Деньги. Работа с клиентами таким способам может производиться дистанционно, что было подхвачено многочисленными микрофинансовыми организациями. Компания входила в группу ВТБ, что обеспечивало значительную финансовую поддержку и возможность взаимовыгодного использования ресурсов.

Необходимость произведения некоторых реформ и внедрения дополнительных технологий способствовало аннулированию хозяином деятельности Лето Банка и открытию на его основе Почта Банка, который получил современный вид. Первая часть названия компании не голословна, 49.8% акций находятся в распоряжении Почты России, что также способствовало организации комфортных условий для клиентов. Официальная дата основания – 25.03.2016, именно тогда была получена лицензия на осуществление деятельности.

Что такое Почта Банк и как он работает?

Разобравшись, что Почта Банк – это переработанный Лето Банк (именно так он раньше назывался, собственником выступала группа ВТБ), перейдем к рассмотрению основной политики и принципам функционирования. Основная деятельность направлена на получение потребительских кредитов. Отдельное внимание уделяется разработке решений для пенсионеров и интернет-проектов, позволяющих производить дистанционное обслуживание и выдачу средств. Сберегательный счет и зарплатный проект также не менее популярны среди клиентов.

Полный спектр услуг дорабатывается по мере внедрения очередной банковской разработке, что способствует улучшению качества обслуживания. Обслуживание клиентов производится традиционным образом:

решение о выдаче средств принимаются в специальном отделе центрального офиса. Данный процесс максимально оптимизирован, что позволяет ускорить время получения ответа;
многочисленные офисы обслуживания по всей территории России позволяют любому желающему оформить кредит или получить консультацию по конкретному вопросу;
использование пользовательского личного кабинета также позволяет выполнить вышеуказанные действия.

Государственный или нет?

Принадлежность к почтовой организации и некоторые другие факторы вызывают у потенциальных клиентов логичный вопрос: это государственная компания или нет? Подробнее рассмотрим все аспекты, что поможет сформулировать подробную картину о предоставлении деятельности.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Чей дочерний банк?

Как мы уже указывали ранее, банковская организация построена на базе Лето Банка, а он принадлежит группе ВТБ. Почта Банк представляет собой публичное акционерное общество. Из этого следует, что контролем и управлением занимается совет акционеров, в который входят крупные учредители.

Кому принадлежит и кто им управляет

Дмитрий Руденко занимал данную должность еще в Лето Банке, а его вклад в развитие организации позволил добиться текущих позиций. Направленная на ведение удаленного обслуживания политика, привлечение сторонних партнеров и уникальные решение – результат работы аналитического центра, созданного председателем правления. Установленная форма собственности делает владельцем Почта Банка наблюдательный совет и действующих акционеров. Все важные решения принимаются на официальных заседаниях.

Рассматривая, Почта Банк государственный или коммерческий, можно выделить что организация относится к категории розничных банков с государственным участием. Что это значит:

лицензия позволяет производить потребительское кредитование население;
стабильность поддерживается государственным бюджетом, предоставляя максимальную гарантию сохранности средств для физических лиц в случае банкротства.

Вышеуказанное условие прописывается при заключении каждого договора и является базовым для всех клиентов.

Кто акционеры и учредители Почта Банка

Среди руководства кроме Руденко Дмитрия можно выделить представителей министерства связи, руководства Почты России в лице Николая Подгузова и президента ВТБ – Андрея Костина. Не обошлось и без других представителей топ. менеджеров, которые также активно задействованы в проведении собраний акционеров.

Почта и Почта Банк – одно и то же?

Среди потенциальных клиентов зачастую всплывает логичный вопрос: «Почта Банк это банк или почта?». Здесь все достаточно просто – это полноценная банковская организация, которая использует в своей работе почтовые отделения по всей территории России. Такая политика позволяет многократно увеличить зоны обслуживания клиентов, способствуя привлечению новых заемщиков и увеличению кредитного портфеля. Число зон обслуживания уже превысило 12500 точек и ежемесячно увеличивается.

Обратившись в ближайшее почтовое отделение, вы можете:

получить консультацию по ряду услуг банковской организации, доступных для использования физическими лицами;
погасить задолженность по действующему кредиту;
внести средства на накопительный счет или зарплатный фонд;
заполнить форму-анкету на получение кредита, которая будет перенаправлена для дальнейшей обработки в главный офис.

Где находится главный офис Почта Банка

Центральный офис Почта Банка располагается в Москве по адресу Преображенская площадь, д. 8. Как уже указывалось ранее, деятельность ведется через расположенные по всей территории России почтовые отделения, POS-точек и собственных офисов обслуживания. Адрес ближайшей точки можно получить в соответствующем разделе официального сайта, где реализована удобная система поиска. Для этого:

Перейдите в раздел «Частным клиентам»;
Откройте всплывающее меню «Адреса и контакты»;
Кликните на кнопку «Адреса на карте»;
Введите в строке для поиска требуемое местоположение и выполните поиск.

Если все выполнено верно – на экран будет выведена необходимая информация, включая подробный путь проезда по конкретному адресу.

Что такое клиентский центр?

Клиентский центр Почта Банка представлен в виде ближайшего отделения обслуживания клиентов или банкомата. Здесь вы можете не только получить консультацию по интересующему вопросу, но и получить средства по услуге выдачи кредита наличными. Аналогичные возможности предлагаются при помощи использования личного кабинета, доступного через соответствующий раздел сайта или путем установки приложения на мобильный телефон. Здесь вы сможете:

Характеристики организации

Ознакомившись со всеми вышеуказанными данными, можно выявить следующую информацию о банке Почта Банк:

им управляет совет акционеров ВТБ и Почта Банка;
акции принадлежат вышеуказанным организациям и президенту-председателю управления (2 акции);
компания функционирует не по принципу почты, а использует в своей работе отделения в качестве точек обслуживания клиентов;
полное название – публичное акционерное общество «Почта Банк», что позволяет дать полные характеристики организации;
главный офис находится в Москве;
работа с клиентами может производиться как в точке обслуживания, так и дистанционно;
основное направление деятельности – выдача потребительских кредитов.

Доходы и расходы учреждения

Стоит отметить показатели организации. Анализ финансовых отчетов говорит о стремительном росте собственного капитала и активов, путем увеличения кредитного портфеля. Чистая прибыль за 9 месяцев в 2017 году составила более 4,6 миллиардов рублей, при этом количество клиентов составило около 6,3 миллионов. Собственный капитал составил 21,6 миллиарда рублей.

Такой уровень финансовых показателей говорит о корректной политике компании и правильном направлении дальнейшего развития. Стабильный выпуск новых тарифов и актуализация старых для повышения конкурентоспособности приносят свои плоды. Дополнительной гарантией выступает государственная поддержка.

Минкомсвязи, Почта России и ВТБ 7 сентября официально объявили о создании почтового банка на базе Лето Банка, «дочки» ВТБ. В новой организации 50% плюс одну акцию получит группа ВТБ, остальная доля будет принадлежать вновь создаваемой дочерней структуре Почты России. Этот банк будет обладать почти втрое большим количеством отделений, чем у Сбербанка. Портал Банки.ру выяснял, зачем нужен новый банк и сможет ли он стать прибыльным.

«Окошко или пол-окошка»

Минкомсвязи, ФГУП «Почта России» и ВТБ раскрыли подробности создания почтового банка, идея которого с разной степенью интенсивности почти десять лет обсуждалась на правительственном уровне: 50% плюс одну акцию почтового банка получит группа ВТБ, 50% минус одну акцию через вновь создаваемую дочернюю структуру будет контролировать Почта России. Председателем совета директоров почтового банка станет глава Минкомсвязи Николай Никифоров, кандидатуру которого поддержал премьер-министр Дмитрий Медведев, сообщил в ходе пресс-конференции глава ВТБ Андрей Костин. Операционным руководителем будет назначен президент – председатель правления Лето Банка Дмитрий Руденко. Бренд Лето Банка перестанет существовать. По словам Николая Никифорова, Лето Банк будет переименован «в условно Почтовый банк». Кредитной организации не потребуется получать банковскую лицензию, она будет лишь переоформлена.

Акционерное соглашение должно быть подписано до конца 2015 года. «План, насколько я знаю, – это до начала ноября согласовать все основные пункты соглашения, чтобы в течение ноября его подписать. До начала ноября мы определимся с названием», – прокомментировал на пресс-конференции Дмитрий Руденко.

Как заявил Андрей Костин, создаваемая организация сосредоточится на финансовых услугах для физических лиц. «Мы не будем работать с «юриками», мы будем работать только с физическими лицами, это очень важно», – отметил Костин. Банк должен работать во всех 42 тыс. отделений Почты России. В течение ближайших трех лет отделения банка будут открыты не менее чем в 15 тыс. отделений Почты России. Таким образом, почтовый банк по количеству отделений выйдет на уверенное первое место в России, обогнав Сбербанк, у которого, согласно официальному сайту, на сегодня более 17 тыс. отделений. Более того, у почтового банка будет больше офисов, чем у всех остальных банков страны вместе взятых.

Впрочем, сам глава ВТБ подчеркнул, что конкурентом Сбербанку создаваемый банк не станет: «Мы не рассматриваем как задачу на сегодня обойти Сбербанк, мы просто считаем, что ниша для такого банка существует. Да, по охвату он будет, наверное, более широкий. Но, конечно, наши офисы не будут в полной мере в той степени как Сбербанк – такие шикарные в центре города каждого стоять. Это будет окошко или пол-окошка, или четверть окошка почты, где будут предоставляться базовые продукты».

По оценкам ВТБ, клиентская база почтового банка будет насчитывать около 20 млн человек, из них половина – пенсионеры. Как отметил Андрей Костин, почтовый банк наравне с магазином должен стать «центром культуры» в любом населенном пункте: несмотря на нижнемассовый сегмент, на который будет ориентироваться новая организация, она должна предлагать высокотехнологические продукты и высокое качество обслуживания.

В октябре в Москве и Московской области запустят первые пилотные выдачи кредитов. Согласно бизнес-плану, предоставляться будут только необеспеченные займы наличными и карточные ссуды. Средний размер кредита составит около 350 тыс. рублей. Сам почтовый банк может заработать уже в 2016 году, сообщил глава Почты России Дмитрий Страшнов.

«По нашему бизнес-плану мы планируем к 2025 году кредитный портфель в размере 418 миллиардов рублей, депозитный – в размере 577 миллиардов рублей», – рассказал Андрей Костин.

Размер инвестиций в инфраструктуру нового банка составит не так уж много, порядка 16 млрд рублей. Глава Минкомсвязи Николай Никифоров сообщил, что Лето Банк будет платить инфраструктурный взнос Почте России в размере около 47 млрд рублей в год.

При этом в планах учредителей почтового банка выйти на безубыточность уже в 2016 году. «Новый банк будет создан на базе Лето Банка, который обладает всеми лицензиями, необходимыми для ведения банковского бизнеса и прошел инвестиционную фазу по построению ключевых элементов банковской платформы. Банк знает и умеет продавать нужные населению услуги и продукты. При этом банк будет открывать свои точки в уже готовых отделениях Почты России, а не вкладываться в строительство новых. Два этих фактора позволяют нам рассчитывать, что почтовый банк сможет выйти на безубыточность уже в 2016 году», – прокомментировал Банки.ру планы почтового банка Дмитрий Руденко.

По оценкам Андрея Костина, к 2023 году новая кредитная организация выйдет на прибыль в размере 20 млрд рублей. В Минкомсвязи рассчитывают, что данный проект принесет Почте России около 60 млрд рублей: помимо 47 млрд рублей инфраструктурного платежа, около 13 млрд рублей составят доходы в виде дивидендов, сообщил Николай Никифоров. Эти средства позволят Почте России «реализовать комплексную программу реформ», в том числе по повышению уровня заработной платы сотрудников.

Чистая процентная маржа банка, по плану его учредителей, составит примерно 7%. «Там будут не криминальные какие-то ставки. Мы вообще этим не балуемся, у нас и сейчас достаточно гуманная программа кредитования. Это же касается и пассивов: мы не предполагаем выставлять какие-то запредельные ставки по вкладам», – заявил президент-предправления Лето Банка.

Николай Никифоров сообщил, что всего в процессе проработки проекта Почта России направляла предложения об участии в создании почтового банка более чем 300 кредитным организациям, 15 из которых выразили интерес к проекту. Никаких заявлений относительно участия в проекте других банков пока не сделано.

«Второй Сбербанк»

Попытки создания «второго Сбербанка» на основе региональной сети Почты России предпринимались и раньше, но их реализация разбивалась о неопределенность коммерческих перспектив. «Сейчас обстановка иная. В то время когда банки под давлением экономических обстоятельств довольно дружно занялись оптимизацией филиальных сетей, появление банковского учреждения, готового работать во всех регионах страны, можно приветствовать», – считает главный экономист Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Михаил Беляев. По его наблюдению, вымывание розничных сетей из небогатых регионов и малонаселенных районов приводит к тому, что освобождающуюся нишу занимают микрофинансовые организации с дорогими займами, а также неофициальный финансовый бизнес.

Тот факт, что почтовый банк планирует развивать розничное кредитование, вполне объясним. Во-первых, несмотря на серьезные проблемы, потребительское кредитование остается одной из самых рентабельных банковских услуг. Во-вторых, почтовая сеть страны развивалась для обслуживания населения, именно физические лица являются основными потребителями ее услуг. В-третьих, почта уже многие годы занималась оказанием ряда финансовых услуг населению, среди которых денежные переводы и выплата пенсий. Наконец, реализующий проект Лето Банк специализируется в группе ВТБ именно на розничном кредитовании, поясняет Беляев.

Аналитики указывают на существенный синергетический эффект. Группа ВТБ за 2014 год по МСФО заработала от операций с физическими лицами 37,6 млрд рублей, а за шесть месяцев 2015 года понесла убыток 3,7 млрд рублей. Почта России за 2014 год отчиталась с прибылью 1,2 млрд рублей. Ее годовой оборот от оказания финансовых услуг составил 3,5 трлн рублей.

«ВТБ получит для своей «дочки» самую обширную на территории РФ сеть отделений без огромных капитальных затрат, а «Почта» – прекрасную возможность монетизации своей сети отделений, которые часто расположены так, что для объединенного банка просто не будет конкурентов или конкурента в лице Сбербанка», – рассуждает аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко. Он полагает, что созданная в результате такого рода сделки кредитная организация сможет быстро расширить свое влияние в регионах с низким уровнем финансовой инфраструктуры, опираясь на сильную функциональную составляющую Лето Банка и сеть отделений Почты России.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что с учетом потенциальных масштабов нового банка заработать 60 млрд рублей в перспективе 2023 года будет реально «при условии, что операционная среда в России будет улучшаться, а доходы населения и емкость рынка розничных финансовых услуг будут расти». Несмотря на заявления главы ВТБ, аналитики считают, что основным конкурентом почтового банка все же будет именно Сбербанк. «Почта России обладает региональной сетью, охватывающей даже самые маленькие и отдаленные населенные пункты нашей стороны. Число отделений Почты России – 42 тысячи. По численности персонала – 352 тысячи сотрудников – Почта России занимает второе место в стране и обслуживает около 150 миллионов адресатов. Основную конкуренцию в части обслуживания физлиц почтовый банк будет составлять Сбербанку, у которого 16 560 отделений», – полагает Монастыршин.

При этом выглядит логичным и вхождение в капитал почтового банка Почты России через дочернюю структуру. Дело в том, что Почта России пока не акционирована, она остается федеральным государственным унитарным предприятием. «С точки зрения действующего законодательства ФГУП «Почта России» не может напрямую являться акционером почтового банка. Как пояснили Банки.ру в пресс-службе Минкомсвязи, в капитал почтового банка войдет подведомственное Минкомсвязи России ФГУП «Почта России» через свою дочернюю компанию, которая и купит 50% минус одну акцию Лето Банка. Тем самым ВТБ 24 сократит свою долю владения в Лето Банке до 50% плюс одной акции.

«Дело в том, что в силу статьи 6 ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» унитарное предприятие не вправе выступать учредителем (участником) кредитных организаций. Таким образом, существует прямой запрет как на создание кредитных организаций с участием унитарных предприятий, так и на возможность приобретения унитарными предприятиями акций уже функционирующей кредитной организации», – поясняет руководитель департамента по разрешению споров коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«16 миллиардов – это смех»

Почтовые банки существуют во многих странах – продавать финансовые услуги через сеть почтовых отделений достаточно логично, комментирует аналитик S&P Ирина Велиева.

Однако эксперты скептически относятся к планам учредителей почтового банка генерировать прибыль в ближайшие годы. В частности, пока непонятно, каким образом реализовать идею присутствия почтового банка во всех, в том числе депрессивных, регионах. «Адаптация почтовой сети, которая сегодня насчитывает 42 тысячи офисов (общее количество банковских офисов в РФ – 38 тыс. – Прим. ред.), к банковским требованиям потребует колоссальных затрат и вряд ли может быть осуществлена в короткие сроки», – говорит Михаил Беляев. Он считает, что, учитывая сокращение объемов розничного кредитования, уже в следующем году рассчитывать на получение прибыли весьма проблематично.

Аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов соглашается: «Если прибавить ко всему прочему общее замедление розничного кредитования в связи с ростом рисков, падением доходности данного бизнеса и сокращение реальных располагаемых доходов населения, то мне кажется весьма сомнительной идея о создании подобного банка». Он не видит у проекта никаких серьезных конкурентных преимуществ перед прочими розничными банками.

«Вполне возможно, что, подобрав специфический набор банковских услуг, через инфраструктуру Почты России почтовый банк сможет дотянуться до новых клиентов или переманить существующих, однако рентабельность вложенных инвестиций, скорее всего, будет отрицательная. Еще существуют ниши в маленьких городах, куда не дотянулись розничные банки, однако платежеспособность и, главное, прибыльность данных клиентов сомнительны, все крупные и доходные ниши рынка уже заняты», – полагает директор центра экономических исследований университета «Синергия» Андрей Коптелов. По его словам, чтобы составить конкуренцию на падающем рынке, необходимы масштабные инвестиции, окупаемость которых будет спорной.

«Очень низкий уровень автоматизации связи почтовых отделений в регионах потребует серьезных дополнительных инвестиций в инфраструктуру и обучение персонала. На текущий момент уровень оплаты сотрудников очень низкий. Вопрос в том, кто будет вкладывать такие инвестиции. Заявленные 16 миллиардов рублей – это «смех» при таких масштабах», – комментирует источник, знакомый с ситуацией вокруг почтового банка.

Окончательный профиль рисков «российской версии» почтового банка можно будет понять только тогда, когда будут известны все детали проекта, в том числе и планы по росту в ближайшие несколько лет. «Экономика по-прежнему находится в непростой ситуации, розничный банковский бизнес стагнирует и в основном приносит убытки, на рынке наблюдается «кризис идей» – в этих условиях старт почтового банка может быть достаточно непростым, хотя все зависит от конкретных шагов и техники этого старта», – поясняет Ирина Велиева. Она отмечает, что традиционно почтовые банки характеризуются низким уровнем рентабельности капитала – у них достаточно высокий коэффициент «затраты/доходы» (cost-to-income) из-за затрат на поддержание сети, которая не всегда выстроена в чисто «банковской» логике. Таким образом, способность почтового банка генерировать прибыль будет зависеть от того, насколько удастся выстроить технологию продаж и быстро «загрузить» сеть качественным клиентским потоком.

«Это очень большой инфраструктурный проект. По сути, создание банка с нуля. Много задач необходимо решить: от наполнения продуктовой линейки до эффективности самой модели. Кроме того, возникает вопрос целей нового банка: это способ сделать хоть сколько-нибудь прибыльное предприятие, которое будет нести социальную функцию, или построить крупный, прибыльный и эффективный финансовый институт? Надеюсь, что получится найти компромисс», – резюмирует директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n \n","content":"\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.">' >

Особые условия

сберегательный счет с «лестничным» начислением процентов (до 13% годовых)

Особые условия

возможно оформление только 1 вклада

Особые условия

вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения

Особые условия

открывается в отделениях связи АО «Почта России»

Особые условия

оформление вклада осуществляется во всех отделениях банка, кроме отделений почтовой связи ФГУП «Почта России»

Особые условия

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
ИНН
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
пенсионеры
студенты / молодежь

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

заявление-анкета
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
пенсионеры
студенты / молодежь

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
студенты / молодежь

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
студенты / молодежь

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

заявление-анкета
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

О Почта Банке

Информация
Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

Почта Банк – универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году.

Миссия Почта Банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей России. Для этого банк развивает масштабную региональную сеть на базе почтовых отделений, в том числе в малых и удаленных населенных пунктах. По итогам 2021 года открыто 22 тыс. точек обслуживания банка в 83 регионах РФ, а клиентская база превысила 21 млн человек.

В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. Почта Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств (более 4800 устройств). Во всех почтовых отделениях в стране, включая малые и удаленные населенные пункты, установлено более 55 тыс. POS-терминалов, с помощью которых можно снять наличные с карты любого банка, пополнить счет в Почта Банке (в т.ч. внести платеж по кредиту), а также оплатить почтовые услуги.

Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,9% акций банка, еще две акции принадлежат президенту – председателю правления Почта Банка Александру Пахомову.

Почта Банк

АО «Почта Банк» — крупный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Целевыми клиентскими сегментами банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. Развитие филиальной сети осуществляется на базе отделений Почты России, а также в стрит-ритейле. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат.

В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов.

В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество.

В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса.

После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером запуска потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Большинство других топ-менеджеров банка также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование — «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк был ориентирован на массовый розничный сегмент, специализируясь на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк с продажей группой ВТБ 50% минус одной акции банка Почте России. После одобрения ФАС в январе 2016 года сделка состоялась, а с 6 апреля 2016 года Лето Банк официально изменил наименование на ПАО «Почта Банк».

Сначала ВТБ 24 контролировал 50% плюс одну акцию в капитале Почта Банка, 50% минус одна акция принадлежали ООО «Почтовые финансы» — стопроцентной дочерней организации ФГУП «Почта России». В январе 2018 года лицензия ВТБ 24 была аннулирована в связи с реорганизацией в форме присоединения банка к ПАО «ВТБ», который и «унаследовал» от дочернего банка пакет акций Почта Банка.

Вся региональная сеть Лето Банка (338 клиентских центров, 283 стойки и более 46 тыс. POS-точек) продолжила работу под новым брендом Почта Банка. В 2016 году было открыто более 6,3 тыс. точек оказания банковских услуг в 3,5 тыс. отделений почтовой связи, в 2017 году – порядка 12,5 тыс. точек обслуживания, в 2018 году – 18 тыс., в 2019 году – 19 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% географии присутствия приходится на небольшие города и сельскую местность. В 2019 году банк отрыл точки обслуживания в магазинах сетей «Пятерочка» и «Магнит», а число клиентов банка достигло 13,4 млн человек. К 2023 году банк планирует открыть более 26 тыс. точек, нарастить клиентскую базу до 21 млн человек, а также развивать корпоративное направление, ориентируясь на обслуживание небольших игроков рынка e-commerce.

В сентябре 2021 года ВТБ выкупил 2 акции Почта Банка у Дмитрия Руденко, занимавшего на тот момент должность президента–председателя правления последнего. Таким образом, доля ВТБ увеличилась до 50,000006% акций банка, а Почты России осталась на уровне 49,99999419%. В феврале 2022 ВТБ объявил о продаже двух акций Почта Банка новому президенту-председателю правления Александру Пахомову.

На 1 февраля 2022 года объем нетто-активов кредитной организации составил 565,38 млрд рублей, объем собственных средств – 84,05 млрд рублей. За январь 2022 года банк показал прибыль в размере 2,13 млрд рублей, за весь 2021 год прибыль составила 3,05 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
427 дополнительных офисов.

Владельцы:
ПАО «ВТБ» – 49,9%;
АО «Почта России» – 49,9%.

Еще две акции банка принадлежат гражданину РФ.

Наблюдательный совет: Максут Шадаев (председатель), Александр Пахомов, Максим Акимов, Андрей Костин, Дмитрий Руденко, Михаил Волков, Анатолий Печатников, Владимир Левыкин, Дмитрий Пьянов, Пекка Вильякайнен.

Правление: Александр Пахомов (председатель, президент), Святослав Емельянов, Елена Мохначева, Наталия Строкун, Григорий Бабаджанян, Антон Анищенко, Евгений Мотовилов.

Во многих регионах и городах уже открылся данный банк. Напишите свои мысли и соображения по поводу данной конторы.
Кто уже делал вклады? Банк вообще коммерческий или государственный?

А Россельхозбанк со 100% госучастием? Его никак не назовешь частным по определению. Да и Сбербанк не частный, а смешанный.

anushri Гений (93459) И тот и другой являются акционерными обществами, а не госпредприятиями. То, что на данный государство имеет тот или иной процент участвия в капитале банка, не делает их государственными.

Сбербанк считался самым стабильным. Помню в 1998 подхожу, а он закрыт. Рядом барыги меняют 1 к 100. Самый стабильный банк был тоже.

Ранее Почта банк назывался Лето банк. Довольно недавно получивший лицензию, Лето банк стал обслуживать физ. лиц. В этом банке было легко получить кредит или кредитную карту - достаточно паспорта, СНИЛС и в/у.
Я, получив кредитную карту в этом банке по срочной необходимости, переплачиваю ровно половину от суммы взносв, к слову - бешеные проценты.
Плачу, плачу, не снимаю, а задолженность почти не уменьшается. Сама, как сотрудник другого банка (у нас на тот момент не было кредитов), понимаю, какую бешеную сумму я переплачиваю.
Потом Лето банк стал называться Почта банк.
По поводу депозитов (вкладов) - на рынке есть более интересные организации, которые дают более высокие проценты по депозитам..
И более низкие ставки по кредитам. К тому же "новый" и "стабильный" - несовместимо. ИМХО.
Все познается временем.
Лично я считаю, что название "Почта" - лишь для привлечения внимания. Сотрудничайте с Банками, которые входят хотя-бы в топ-50.

Юлия Кудинова Гуру (3537) Наверное, договор с Почтой России заключили) Но это мои предположения. Можно в интернете прочитать на эту тему. Знаю одно - быстрее оплачу долг и закрою карту, даже не оставлю ее на "всякий пожарный". Я понимала, что процент большой, но чтоб настолько. К тому же они взяли и лимит мне по карте увеличили, т. к. я сняла деньги разово и вовремя платежи вношу) Не дождутся, чтобы я пользовалась их картой)

Прочитал про их "замануху". Посчитал. Вывод - обычная замануха. Дают кредит под 30% годовых. Если все платежи были по графику (и без досрочных гашений), то пересчитают на 19,9% годовых и вернут проценты. А уж 50% получится или меньше, зависит от срока. Понятно, что возврат будет пропорционален сумме кредита. Но непосредственного отношения к ней НЕ ИМЕЕТ. Никаких "50% от суммы кредита". Вернут часть от суммы уплаченных (уже уплаченных!) процентов.

Некорректно спрашивать "коммерческий или государственный". Это всё равно, что спросить "умный или высокий", "зеленый или круглый". Одно другое не отменяет. В России все банки коммерческие, кроме банков с осрбым статусом - ЦБ РФ и ВЭБ. А формы собственности разные - есть и частные, и смешанные, и государственные.
Почта-банк является переименнованным Лето-банком из группы ВТБ. Принадлежит ВТБ24 и дочурке Почты России.

Кто бы что ни говорил Почта Банк имеет поддержку от государства (считается на 80% государственным) и с каждым днем все больше в нем открывается отделений по всем уголкам России.

Если говорить о кредите в почта банке то его лучше не брать ни в каком банке, особенно на разную мелочь. Если уж и брать кредит то только на открытие или развитие своего бизнеса.

Что дешевле: кредит с постоянной или со снижающейся ставкой? Считаем выгоду.

Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.

В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».

Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.

Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.

Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.

Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:

1-й год2-й год3-й год4-й год5-й год15,9%12,9%9,9%6,9%3,9%

Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:

1-й год2-й год3-й год4-й год5-й год13,9%10,9%7,9%4,9%3,9%

Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.

Снижающаяся ставка: как это работает?

Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.

Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.

Кредит со снижающейся ставкой:

Срок/ставка1-й год — 15,9%2-й год — 12,9%3-й год — 9,9%4-й год — 6,9%5-й год — 3,9%Ежемесячный платеж, руб.24 280 23 36322 44621 52920 612Сумма выплат за год, руб.291 360280 356269 352258 348236 279

Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.

Кредит с фиксированной ставкой:

Срок/ставка1-й год — 15,9%2-й год — 15,9%3-й год — 15,9%4-й год — 15,9%5-й год — 15,9%Ежемесячный платеж, руб.24 280 24 280 24 280 24 280 24 280 Сумма выплат за год, руб.291 360291 360291 360291 360289 344

Переплата за пять лет — 454 784 рубля.

Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.

Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.

Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.

Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.

Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.

А что у конкурентов?

У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.

Кредит от 1 млн рублей:

Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.

Приведем примерные расчеты платежей по кредиту со страховкой и без нее.

Срок/ставка1-й год — 12,5%2-й год — 11,4%3-й год — 10,9%4-й год — 10,4%5-й год — 9,9%Ежемесячный платеж, руб.22 497,9422 041,0421 882,3521 773,4721 715,98Сумма выплат за год, руб.269 975,28264 492,48262 588,20261 281,64260 591,76

Переплата по процентам по кредиту «С динамической ставкой» за пять лет — 318 929,36 рубля, то есть на 16 765,64 рубля меньше, чем по «Снижаем ставку» Почта Банка. Кроме того, за своевременное погашение задолженности банк обещает ежегодно дополнительно снижать ставку: при отсутствии просрочек за первый год — на 1,1 п. п., далее — на 0,5 п. п.

Срок/ставка1-й год — 15%2-й год — 13,9%3-й год — 13,4%4-й год — 12,9%5-й год — 12,4%Ежемесячный платеж, руб.23 789,9323 316,0223 150,5923 036,5822 976,11Сумма выплат за год, руб.285 479,16279 792,24277 807,08276 438,96275 713,32

Переплата за пять лет — 395 230,76 рубля, то есть почти на 60 тыс. рублей больше, чем по «Снижаем ставку» Почта Банка.

Таким образом, из рассмотренных примеров переплата по процентам меньше всего по кредиту «С динамической ставкой» Россельхозбанка, однако не стоит забывать о стоимости самой страховки, которая может с лихвой перекрыть всю выгоду от экономии на процентах.

Для получения кредита Почта Банка нужно быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны. Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Требования к стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Из документов для оформления кредита понадобятся только паспорт и СНИЛС, справку о доходах банк не требует. Также банк просит указывать в заявлении номер собственного мобильного телефона и два дополнительных номера: домашний или другой контактный и рабочий (для работающих заемщиков). Дополнительно банк может запросить у работающих заемщиков ИНН работодателя, а у пенсионеров — пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда.

Подать заявку на кредит можно на сайте Банки.ру, а также на сайте и в офисах банка. Также можно заказать выезд сотрудника банка на дом. Решение по заявке принимается в тот же день, получить денежные средства можно на карту банка.

Действующие клиенты банка также могут оформить кредит через личный кабинет «Почта Банк Онлайн». Деньги будут зачислены на сберегательный счет.

Процедура погашения кредита стандартная: ежемесячными платежами в установленную дату. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Для удобства погашения банк предлагает подключить дополнительные услуги: «Пропускаю платеж» и «Меняю дату платежа».

Услуга «Пропускаю платеж» позволяет отложить один платеж по кредиту. Размер оставшихся платежей в этом случае не меняется, но увеличивается количество выплат. Для пропуска платежа нужно не позднее чем за день до даты текущего платежа предоставить в банк соответствующее заявление. На дату подключения услуги по кредиту не должно быть просроченной задолженности, воспользоваться услугой можно один раз в полгода.

Каждая разовая услуга стоит 899 рублей, однако при желании можно подключить пакет услуг «Всё под контролем» и пользоваться включенными в него опциями («Пропускаю платеж», «Меняю дату платежа», «Онлайн-информирование») бесплатно. Правда, за подключение самого пакета тоже придется заплатить. Стоимость зависит от планового срока погашения кредита:

36—42 месяца — 2 900 рублей;43—54 месяца — 3 900 рублей;55—60 месяцев — 4 900 рублей.

Также отдельно можно подключить опцию «Автопогашение»: автоматический перевод средств с карты на кредитный счет при отсутствии на счете суммы, необходимой для списания ежемесячного платежа. Каждая операция автопогашения стоит 29 рублей. Если денег на счете достаточно, автопогашение не производится.

Досрочно погашать кредит можно по заявлению, которое оформляется в отделении банка или через контакт-центр / личный кабинет «Почта Банк Онлайн». Поручение на досрочное погашение исполняется в дату ежемесячного платежа. Как уже упоминалось, при частичном досрочном погашении сокращается срок кредита, а размер платежа остается прежним.

Брать или не брать?

Предложение со снижающейся ставкой действительно интересное, однако не сказать, что безоговорочно выгодное. Так, переплата по обычному кредиту, но с более низкой ставкой может оказаться меньше, чем по кредиту под уменьшающийся процент. Так что при выборе кредита стоит заранее рассчитать примерный график платежей и сравнить выплаты. Тем не менее плюсов у кредита Почта Банка тоже немало.

Солидная сумма кредита.Можно подтвердить доход онлайн.Широкая география присутствия банка.Можно оформить кредит с выездом сотрудника на дом.Процентная ставка одинакова для всех заемщиков и известна заранее.Ставка снижается без выполнения дополнительных условий.Дополнительные опции для удобства погашения кредита.

Ставка за первый и второй год кредита выше среднерыночной.При досрочном погашении нельзя уменьшить платеж.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: