Мой сейф альфа банк условия

Обновлено: 24.09.2022


Проблема накопления касается многих: большая часть денежных средств уходит на текущие расходы, необходимые и стихийные покупки, оплату услуг важных и не очень. Поэтому отложить деньги на целевую покупку очень сложно.

Программа «Альфа-Банка» помогает решить эту проблему путем открытия счета «Мой Сейф».

Содержание [Скрыть]

  • Подробнее о накопительном счете «Мой Сейф» от «Альфа-Банка»
  • Особенности
  • Требования
  • Необходимые документы
  • Условия
  • Проценты и суммы
  • Сроки
  • Прочие условия
  • Управление счетом
  • Как закрыть счет «Мой Сейф» от «Альфа-Банка»
  • Доступные валюты
  • Как защищаются деньги
  • Преимущества и недостатки счета «Мой Сейф»

Подробнее о накопительном счете «Мой Сейф» от «Альфа-Банка»

Накопительный счет «Мой Сейф» предназначен для широкого круга потребителей, потому что предполагает возможность начать накопления с внесенного на счет 1 единицы валюты: рубля, доллара или евро. Счет можно пополнять без ограничений и снимать деньги без лимита в любое время без потери процентной ставки.

Надежный «Мой Сейф» для того и придуман, чтобы доступ к деньгам был, но, прежде чем их потратить, было время на обдумывание.

Особенности

Счет «Мой Сейф» работает следующим образом. Клиент размещает на нем любую сумму денежных средств с целью накопления в валюте: российской, американской или общеевропейской. Кстати говоря, можно открыть три счета в каждой из валют.

В течение месяца счет можно пополнять любыми суммами сколько угодно раз и тратить деньги. Процент начисляется на остаток, который был минимальным в течение месяца. Поэтому задача владельца счета для получения дохода не злоупотреблять расходами, а повышать уровень минимального остатка.


Расчет происходит так: допустим, клиент внес на счет в первых числах месяца 100 тысяч рублей, в середине месяца осуществил перевод на свою пластиковую карту в размере 10 тысяч рублей. Минимальный остаток в данном месяце будет 90 тысяч рублей. Именно на него будут начисляться проценты.

Эксперты рекомендуют для высоких начислений:

  • после открытия счета вносить деньги в первый день, так как вначале расчет наименьшего остатка идет с первого до последнего дня месяца — началом месяца считается день открытия счета;
  • начиная со второго месяца и в процессе пользования счетом пополнять счет в последние дни месяца.

Требования

Требования к потенциальному клиенту или уже пользующемуся услугами «Альфа-Банка» минимальные — иметь гражданство РФ и достигнуть возраста совершеннолетия.

Необходимые документы

Единственный документ, который необходимо представить в отделение банка — гражданский паспорт, удостоверяющий личность заявителя. Потребуется написать заявление о желании открыть счет и, ознакомившись с условиями, подписать двусторонний договор с финансовой организацией. Открытие счета — услуга бесплатная, но предоставляется, если претендент:

  • является клиентом и имеет карточный или расчетный счет;
  • подключается к одному из выбранных пакетов услуг: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум.

Для физических лиц, уже заключивших договор на обслуживание, процедура открытия счета займет несколько минут, потраченных на звонок в сервис «Альфа-консультант»:

Условия

Условия открытия счета лояльные:

  • нет необходимости подключаться к пакетным услугам банка;
  • деньги на счет можно вносить самостоятельно с неконтролируемой регулярностью;
  • можно подключить автоматическую систему перечисления с зарплатной карты;
  • счет можно открыть как рублевый, так и валютный.

Управление счетом клиент производит самостоятельно в Интернет-банкинге или в мобильном приложении.

В отличие от депозита, с накопительного счета «Мой Сейф» можно снимать деньги, когда это необходимо и на процентную ставку это не влияет.

Проценты и суммы

Процентная ставка составляет до 1,8% годовых, которая начисляется каждый месяц на остаток средств на счете, считающемся минимальным в данном 30 дневном отрезке времени.

Годовая процентная ставка зависит от трех параметров: подключенного пакета услуг, валюты и минимальной суммы на счету в виде остатка:

ПУ «Эконом» — 1% при любых условиях.

ПУ » Оптимум»:

  • 1% при сумме до 1 млн.руб.;
  • 1,3% — до 5 млн.руб.;
  • 5 % — от 5 млн.руб.

ПУ «Комфорт»:

  • 1,1% при минимальной сумме на счету от 0 до 1 млн.руб.;
  • 1,4% — от 1 млн.руб.;
  • 1,7% — от 5 млн.руб.

ПУ «Максимум»

  • 1,2% — от 1 рубля до 1 млн.руб.;
  • 1,5% — если на счету более миллиона;
  • 1,8% — если на счету более 5 млн.рублей.

Процентные ставки счета, открытого в долларах: во всех пакетных продуктах, кроме «Максимум» при любых суммах на счетах составляют 0,1% годовых. В ПУ «Максимум» — 0,15%.

Процентные ставки, введенные в конце 2016 года, на счет» Мой сейф» в евро одинаковы для всех пакетных предложений — 0,01%.

Сроки

Программа разработана таким образом, что нет ограничения в сроках, в отличие от вклада, который имеет определенный срок хранения. Счет можно пополнить и снять с него деньги в любое время без потери процентов.

Прочие условия

Клиент, подключившийся к программе «Мой Сейф» может:

  • в Интернет-банке произвести расчет какую сумму необходимо ежемесячно вносить, чтобы к определенной дате накопить определенную сумму денег;
  • открыть дополнительную карточку, на которую можно выводить средства и с нее осуществлять платежные и обменные операции.
  • подключить услугу автоматического накопления, установив процент отчислений.

Как открыть счет

Открыть счет можно тремя способами:

  • при личном обращении в банк;
  • в сервисе «Альфа-Клик» или приложении, скачанном на мобильное устройство;
  • по телефонам Горячей линии.

Последние два варианта возможны, если у клиента имеется уже текущий счет в «Альфа-Банке».

Управление счетом

Управлять сейфом с деньгами, находящимися под надежной защитой «Альфа-Банка», можно традиционными и современными способами:

  • Активные пользователи, наверняка, зарегистрировались в личном кабинете банка в Интернете «Альфа-Клик», который позволяет в режиме реального времени: осуществлять пополнение и перевод денег со счета, получать полную информацию о начислениях и накоплениях.
  • При помощи звонка в службу «Альфа-консультант» можно через оператора осуществлять запросы.
  • Доверить все финансовые вопросы решать специалистам в офисе банка.


Стоит отметить, что со счета можно переводить денежные средства только на собственный расчетный или карточный счет, открытый в «Альфа-Банке».

Как закрыть счет «Мой Сейф» от «Альфа-Банка»

Процедура закрытия счета не осуществляется дистанционно — необходимо лично посетить банк. Закрытие счета можно осуществить в любом банке на территории РФ, а не только в том, в которой был открыт счет. Алгоритм действий таков:

  • Прийти в банк с паспортом и документом, свидетельствующим об открытии счета.
  • Написать заявление о необходимости закрытия счета.
  • Дождаться окончания проверки счета на факт:
  • задолженности;
  • наличия средств на остатке.
  • Получить денежные средства или погасить долг.
  • Расписать в документе о закрытии счета.
  • Получить экземпляр в пользование.

Не стоит откладывать закрытие счета, если необходимость в нем отпала, во избежание накопления долгов.

Доступные валюты

Счет можно открыть в отечественной и мировых валютах: долларах США и евро. При том, один сейф или три сейфа в каждой валюте. Можно, учитывая тенденции курсов валют, пополнять рублевый или валютный счет и получать прибыль.
При операциях переводов на счет, не имеет значения в какой валюте открыт сейф — конвертация происходит по курсу ЦБ, на момент транзакции.

Как защищаются деньги

Счет «Мой Сейф», действительно обеспечен высоким уровнем защиты:

  • непосредственно с накопительного счета нет возможности осуществить денежный перевод любым другим пользователям;
  • открытие счета не предусматривает выпуск пластиковой карты, которую можно эксплуатировать без повода в торговых сетях;
  • несанкционированный доступ в счету, практически, невозможен.


Система работает таким образом, что главная цель, накопительная, реализуется очень эффективно. Случайное использование денег не доступно пользователю. Если имеется необходимость потратить деньги, сделать это можно обдуманно и целенаправленно.

Преимущества и недостатки счета «Мой Сейф»

«Мой Сейф» предназначен для сохранения и преумножения собственных средств гражданам, которые рассчитывают, внося посильные вложения, в результате получить крупную сумму. Открыть счет и управлять им очень легко: минимум документов и требований.

Достаточно положить 1 рубль и процесс будет запущен. Но, к сожалению, по отзывам пользователей можно сделать вывод о том, что реальное накопление средств возможно при миллионных суммах, находящихся на остатке.

Объективные достоинства продукта:

  • Простота оформления и управления.
  • Возможность безграничного совершения операций приходов и расходов.

Накопительный счет «Мой Сейф» также, как и пластиковая карта позволяет осуществлять весь спектр расходных операций, но, если на карточку процент не начисляется, накопительный позволяет получать еще и доход.

Карта к счету не выпускается, значит расходов будет меньше, да и у злоумышленников не остается никакого шанса. Главным недостатком на сегодняшний день является то, что открыть счет невозможно.


КРЕДИТ от 200 000 рублей


Карта "100 дней БЕЗ %"


Онлайн кредит (ответ 15 мин.)


Онлайн кредит по паспорту


Накопительные счеты не столь выгодны, как стандартные депозиты, зато подходят для хранения любых сумм с возможностью снятия и пополнения без потери процентов.

Альфа Банком были введены выгодные программы по хранению собственных средств с начислением процентов на остаток.

Накопительные счета отличаются от обычных депозитов тем, что своими средствами можно пользоваться в любое время без потери дохода. Клиенты могут также пополнять счет, отслеживать накопления и пользоваться другими услугами банка.

Содержание [Скрыть]

  • Подробнее про накопительные счета в Альфа Банке
  • Какие накопительные счета предлагает банк?
  • С процентом за остаток на счете
  • «Ценное время»
  • «Блиц-Доход»
  • «Накопилка»
  • Как происходит накопление на зарплатную карту
  • С бонусами за остаток на счете
  • «АэроПлан»
  • Накопительный счет Чемпионата мира FIFA 2018
  • Другие счета
  • Требования
  • Необходимые документы
  • Условия
  • Возможные суммы на счете
  • Ставки
  • Сроки
  • Прочие условия
  • Клиенту Альфа Банка
  • Управление счетом
  • Плюсы и минусы счетов в Альфа Банке

Подробнее про накопительные счета в Альфа Банке

Специалисты Альфа Банка прилагают усилия по созданию действительно выгодных накопительных счетов, при использовании которых накопленные денежные средства будут работать на клиентов. Среди преимуществ накопительных счетов в Альфа Банке можно выделить:

  • Отсутствие ограничений по хранению средств (неважно какая сумма и срок вложений).
  • Проценты не теряются даже при снятии наличных средств.
  • Пополнить счет можно в любое время без ограничений по сумме.
  • Начисляется высокий процент на остаток, по сравнению с обычными вкладами.
  • Возможно накопление авиамиль.
  • Действует система страхования вкладов.

Накопительные счета выгодны и удобны клиентам, которые не планируют размещать собственные средства на долгий срок.

Какие накопительные счета предлагает банк?

Накопительные счета, которые можно открыть в Альфа Банке можно разделить на две группы:

  • счета с накоплением денег;
  • счета с увеличением авиамиль.

Рассмотрим обе группы более подробно.

С процентом за остаток на счете

Здесь представлены три действующие программы, каждая из которых подойдет определенному кругу клиентов.

«Ценное время»

Банк начисляет до 6,25 % на остаток ежемесячно. Управлять собственным счетом можно как дистанционно через интернет, так и по телефонной связи. Возможно накопление по ускоренной программе при помощи специальных, бесплатных сервисов. Клиент может положить любую сумму.

Однако размещение небольшой суммы до 100 000 руб. не выглядит удачным вложением капитала, поскольку ставка принимается 0,01 % и не меняется в течение всего срока. Выгодным вложением станет сумма более 100 000, размещенная как минимум на один год.

Начисление процента по остатку производится прозрачно и не является сюрпризом для вкладчика. Для расчета используется формула:


Формула для расчета процента по остатку

«Блиц-Доход»

Для управления накоплениями вовсе необязательно посещать отделение банка. Можно воспользоваться телефоном или онлайн сервисами. Каждый держатель счета имеет право пользоваться специальными бесплатными сервисами для ускоренного накопления.

Для открытия счета новый клиент заполняет заявку для получения предварительной консультации, а затем посещает отделение банка. Для тех, кто уже является клиентом Альфа Банка, имеется гораздо больше способов для открытия и ведения счета.

«Накопилка»

Счет хорош для тех, кто использует услуги «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты».

Программа «Копилка для зарплаты» действует только для зарплатных клиентов, при этом начисление процентов возможно только на зарплатную карту, а не на другую. В месяцы открытия и закрытия счета накопления не производятся.


Как работает «Накопилка» при использовании услуги «Копилка для сдачи»


Как происходит накопление на зарплатную карту

Услуга «Копилка для зарплаты» подключается через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл», а также по номеру контактного центра. Держатели счетов всегда могут вернуть средства с накопительного счета на зарплатный, установить любую сумму для перевода по программе.

С бонусами за остаток на счете

В общей сложности Альфа Банк предлагает два счета для накопления бонусов за остаток на счете. Рассмотрим каждый из них более подробно.

«АэроПлан»


Минимальная сумма на накопительном счете 50 000 руб., 2000 $ или 2000 €. Бонусные мили начисляются ежемесячно на минимальный остаток. Что касается первого месяца, то мили рассчитываются к открытию счета.

Далее, рекомендуется вносить средства к концу расчетного периода для более выгодного начисления бонусов. Карта «Аэрофлот» необходима для открытия счета «АэроПлан»

Накопительный счет Чемпионата мира FIFA 2018

Преимущество программы в том, что накопления производятся ежедневно в размере 10% на балловый остаток. Обменивать накопленное можно на билеты Чемпионата, денежные средства или атрибутику болельщика в каталоге FIFA. Снимать и пополнять счет можно в любое время, а управлять просто по телефону или через онлайн сервисы.

Начисление бонусов производится ежемесячно на ежедневный остаток. 10 % на остаток до 500 000 руб. и 3% баллами на остаток свыше 500 000 рублей.


Карта Чемпионата мира по футболу

Другие счета

Накопительный счет «Мой сейф» недоступен для открытия с 01.11.2017, но начисление процентов в размере 1,8% продолжается для тех клиентов, которые его открыли до указанной даты.

Счет «Улетный» невозможно открыть с 08.09.2017, но условия по нему сохраняются до окончания действия договоров, заключенных до этой даты. «Активити» — еще один продукт от Альфа Банка, который считается недоступным для открытия с 05.10.2017 г. Однако данный счет не отличался выгодными условиями, в месяц начислялся всего 0,1 %.

Требования

Для каждого накопительного счета предъявляются свои требования обычно это наличие кредитной линии или карты банка определенного типа. Для зарплатных клиентов открытие счета не предполагает посещение офиса. Все можно сделать дома или на рабочем месте.

Необходимые документы

Поскольку клиентам банка не обязательно посещать офис банка для открытия счета, то им потребуется только уточнить данные по телефону или в личном кабинете.

Новым клиентам нужно посетить отделение банка с паспортом и проконсультироваться с менеджером о дальнейших действиях.

Например, для открытия счета «Ценное время» необходима банковская карта Gold с подключенным пакетом услуг «Комфорт», «Максимум».

Условия

Счета «Блиц-Доход» и «Ценное время» могут быть открыты в рамках пакетов Корпоративный, Комфорт, Максимум, Оптимум, Альфа Private и одноименных с ними, но более выгодных. Для открытия счета «Накопилка» клиент должен иметь зарплатную или банковскую карты и активно ими пользоваться.

Для открытия счета «АэроПлан» необходимо для начала обзавестись кредитной или дебетовой картой «Аэрофлот» и пользоваться ею.

Обязательное условие для начисления бонусов – открытие специальной карты Чемпионата мира по футболу 2018.

Для открытия накопительного счета Чемпионата мира FIFA 2018 необходимо зарегистрироваться в акции, совершить ежемесячные траты в размере 15 000 рублей и выше. Для тех, кто имеет в банке кредитную линию или депозит необходимо только зарегистрироваться.

Возможные суммы на счете

Владельцы счетов получают стабильно высокий доход даже при снятии средств. Возможно также неограниченное пополнение накопительного счета. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток.

Таким образом, даже если в начале месяца на счету хранилось 200 000 руб., а к концу осталось только 100 000 руб., то процент будет начислен на меньшее значение в течение всего периода.

Ставки

Изменение тарифных ставок по счету «Ценное время» можно разглядеть в таблице ниже.


Процентные ставки по накопительному счету «Ценное время»

Счет «Блиц-Доход» хорош только для хранения национальной валюты. При внесении иностранной валюты долларов или евро, процент даже для крупных сумм не превышает 0,2%.




Процентные ставки для рублевого счета и счета, открытого в иностранной валюте

Сроки

Любой накопительный счет можно открыть на неопределённый срок

Прочие условия

Для максимальной выгоды рекомендуется вносить средства в конце месяца, дожидаться начисления процентов, а только потом снимать деньги.
Как открыть счет?

Открытие накопительного счета в Альфа Банке для постоянных клиентов не требует особых временных затрат, зато для новых клиентов посещение отделения – обязательное условие.

Новым клиентам рекомендуется обратиться в отделение банка для подачи заявки и уточнения условий накопления средств.

Клиенту Альфа Банка

Зарплатным клиентам, а также гражданам, уже имеющим активные продукты Альфа Банка открыть счет можно следующими способами:

Управление счетом

Для пополнения счета можно воспользоваться безналичным переводом:

  • через интернет банкинг;
  • в отделении банка или соответствующем банкомате;
  • в приложении «Альфа-Мобайл»;
  • через телефонное соединение с сервисным обслуживанием клиентов.

Для пополнения накопительного продукта наличными средствами нужно обратиться в отделение и провести платеж через кассу или воспользоваться банкоматом с внесение денежных средств.


Пополнение счета

Для снятия наличных со счета необходимо посетить офис банка или воспользоваться приложением «Альфа-Клик».
Закрытие счета

Закрыть накопительный счет в Альфа Банке очень просто. Достаточно зайти на «Альфа-Клик», выбрать интересующий счет и нажать кнопку «Закрыть счет». Если на закрываемом счете имеются денежные средства, то клиент будет перенаправлен на страницу с выбором другого счета для перевода остатка.

Плюсы и минусы счетов в Альфа Банке

Для новых клиентов, не имеющих действующих продуктов и карт банка, открытие счета может затянуться, поскольку необходимо будет сначала получить карточку, подключить необходимые услуги.

Однако условия накоплений Альфа Банка для некоторых продуктов более чем привлекательные, поэтому стоит потратить часть личного времени на посещение отделения. Тем более что по картам имеются также хорошие предложения.


КРЕДИТ от 200 000 рублей


Карта "100 дней БЕЗ %"


Онлайн кредит (ответ 15 мин.)


Онлайн кредит по паспорту

Накопительная программа «Мой сейф» от Альфа-Банка ориентирована на клиентов, желающих накопить фиксированную денежную сумму к какому-либо сроку. Она позволяет приумножить капитал, защитить денежные средства от мошенников.

Особенности накопительной программы «Мой сейф» от Альфа-Банка

Мой сейф

«Мой сейф» — услуга, которая позволяет отложить деньги на накопительном счету.

Программа «Мой сейф» не предусматривает для вкладчиков ограничений при совершении финансовых операций, снятие и пополнение доступны в свободном режиме.

Система начисления процентов отличается от таковой у традиционных вкладов, позволяет контролировать уровень дохода за счет движения средств на счете.

Открыть вклад можно в 3 видах валют: рублях, евро, долларах США.

Принцип действия

Вкладчикам предлагаются 4 пакета услуг: «Максимум», «Комфорт», «Оптимум», «Эконом». К ним возможно подключение дополнительных опций, которые клиент выбирает самостоятельно. Если предложенные пакеты не активированы, то проценты начисляются по минимальной ставке, действующей в банке.

Ставки по валютным счетам установлены ниже рублевых в связи с нестабильным курсом валют.

Проценты банк начисляет ежемесячно в зависимости от выбранного пакета услуг.

Клиент пополняет вклад самостоятельно различными способами. Снять деньги можно при личном обращении к операционным работникам.

Преимущества

Основное преимущество накопительной программы — совершение расходных, приходных операций без взимания комиссии.

Преимущества

Основное преимущество — совершение операций без взимания комиссии.

Накопленную сумму можно снять в любое время, отсутствуют требования по поддержанию минимального остатка.

Для программы разработан специальный механизм защиты от мошенников.

Условия предоставления услуги

По условиям программы вкладчики могут открыть одновременно 3 накопительных счета, но их валюта должна различаться. Регулярность внесения платежей клиент определяет самостоятельно. Управлять операциями можно в дистанционном режиме, подключившись к интернет-банкингу или установив мобильное приложение на телефон.

Проценты и суммы остатка

Проценты по программе «Мой сейф» начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка, который образовался в один из дней. Например, в течение месяца на счете находилась сумма в размере 30000 руб., но в какой-то день часть средств была выведена, и остаток на конец дня составил 10000 руб. Проценты за месяц будут начислены исходя из данной суммы. Эта схема направлена на стимулирование сохранения средств на счете.

Процентная ставка зависит от вида пакета услуг, минимальной суммы на вкладе, валюты.

В тарифе «Эконом» она установлена в размере 1%.

«Оптимум» предусматривает градацию согласно размеру вклада:

Тариф «Комфорт» предполагает выплаты процентов:

  • при сумме до 1 млн руб. — 1,1%;
  • от 1 до 5 млн — 1,4%;
  • от 5 млн — 1,7%.

«Максимум» предусматривает наиболее высокие ставки:

  • при остатке до 1 млн руб. — 1,2%;
  • от 1 до 5 млн — 1,5%;
  • от 5 млн — 1,8%.

Для вкладов, открытых в долларах, ставка по тарифному плану «Максимум» составляет 0,15%, по остальным — 0,1%. По депозитам в евро установлено 0,01%.

С 1 июля 2020 г. для всех пакетов услуг размер процентной ставки снижен до 0,01%.

С 1 февраля 2020 г. не производится начисление процентов по вкладу в евро.

Лимиты и ограничения

По программе «Мой сейф» лимиты и ограничения на внесение и снятие средств отсутствуют. Вкладчик может размещать любую сумму.

Лимиты ограничения

Лимиты на внесение и снятие средств отсутствуют.

Ограничено только количество счетов, которые может открыть один клиент: не более 3.

Как подключить опцию

Для подключения к накопительной программе физические лица, не имеющие продуктов Альфа-Банка, должны обратиться к сотрудникам дополнительного офиса, подать заявку на оформление вклада, предоставить документы, удостоверяющие личность.

Действующие клиенты банка могли открыть счет «Мой сейф» по телефону горячей линии или с помощью интернет-банкинга «Альфа-Клик».

С 1 января 2017 г. подключение к накопительной программе недоступно в связи с ее свертыванием. Производится только начисление процентов по действующим счетам до их закрытия.

Требования к клиенту

Требования к клиентам минимальны. Необходимо являться гражданином Российской Федерации и достигнуть возраста 18 лет. Вклад открывался только совершеннолетним.

Список необходимых документов

Для подключения к «Моему сейфу» в филиал банка предоставляли паспорт. Менеджер оформлял заявление и договор на обслуживание, на которых клиент после ознакомления ставил свою подпись.

Паспорт

Для подключения к «Моему сейфу» нужен паспорт.

Нюансы управления счетом

При выборе тарифного плана клиентам предлагается подключение дополнительных опций. Если отказаться от всех сопутствующих услуг, будет применяться базовая ставка без повышающего коэффициента.

Пополнение

Согласно правилам банка, пополнение вклада возможно путем внесения денежных средств в кассу финучреждения или посредством банкомата. Также доступны безналичные онлайн-операции в мобильном приложении и онлайн-сервисе «Альфа-Клик».

Возможно подключение системы автоматического пополнения депозита с зарплатных, пенсионных карт. Денежные средства в указанном размере списываются со счетов и зачисляются на «Мой сейф».

Снятие накопленных средств

Снять накопленную сумму можно в банкомате или при обращении к менеджеру банка. Сначала средства переводят на основной банковский или карточный счет. После этого ими можно распоряжаться по своему усмотрению, получить наличными или провести безналичные операции.

Дополнительные возможности

Клиенту, подключившемуся к программе «Мой сейф», доступен ряд функций, облегчающих управление счетом.

Дополнительные возможности

Возможен выпуск пластиковой карты для осуществления платежей.

В «Личном кабинете» интернет-банка можно указать желаемую сумму накопления к нужной дате. Программа произведет расчет размера ежемесячного пополнения.

Возможен выпуск пластиковой карты, на которую будет выводиться часть средств для осуществления платежей.

Защита вклада от посягательств мошенников

Вклад «Мой сейф» имеет высокий уровень защиты от мошенников, несанкционированный доступ исключен. С него невозможно напрямую перевести деньги другим людям.

К счету не предусмотрен выпуск пластиковой карточки для совершения текущих операций в торговых сетях.

Для сохранения конфиденциальной банковской информации от клиента требуют соблюдения 2 правил:

Как закрыть счет «Мой сейф» от Альфа-Банка

Процедура закрытия вклада осуществляется при личном посещении дополнительного офиса. Операцию можно провести в любом филиале независимо от того, где он был открыт.

Вкладчик должен предоставить операционно-кассовому работнику паспорт и документы, послужившие основанием для открытия счета, и написать заявление о закрытии вклада. После проверки правильности начисления остатка денежные средства выдаются клиенту.

Отрицательные стороны

К отрицательным моментам можно отнести низкую ставку по вкладу — менее 2%. По традиционным депозитам возможно получение дохода в 2-3 раза больше.

Уровень инфляции в стране превышает размер начисляемых процентов по программе «Мой сейф», что обесценивает сбережения.

Предлагаемая финансовым учреждением «Альфа Банк» аренда ячейки ориентирована на клиентов, желающих обезопасить наличные средства или ценности. Компания гарантирует конфиденциальность личных данных арендатора. Предусмотрен список предметов, не принимаемых на хранение (статус клиента при этом неважен). Собственник может использовать хранилище лично или давать доступ к ячейке доверенному лицу.

Назначение банковской ячейки

Ячейка Альфа-Банка

Ячейка в банке представляет из себя мини-сейф, в котором можно хранить документы, ценные вещи или деньги.

Ячейка — это малогабаритный сейф с замком, ключ от которого есть только у арендатора. Хранилище располагается в депозитарии банка, где организована круглосуточная охрана. Клиент пользуется сейфом весь период действия договора. Финансовое учреждение обеспечивает конфиденциальность списка переданных в депозитарий предметов. К услугам клиентов — хранилища различной вместимости (от 7 л и выше).

От их емкости, статуса арендатора и длительности пользования индивидуальным банковским сейфом зависит цена аренды.

Услуга востребована у посредников на рынке недвижимости — для хранения в таких сейфах наличных денег и документов. Например, покупатель помещает наличность в ячейку на временное хранение. После подписания пакета документов продавцу дают доступ к содержимому сейфа, и он забирает деньги. Дополнительно финансовое учреждение предлагает сопровождение сделок и услуги пересчета и проверки банкнот на специальном оборудовании (размер комиссии около 0,1% от суммы сделки) — этим исключается опасность передачи фальшивых денежных знаков.

Депозитарий располагается внутри отделения, в помещении, оборудованном камерами и защитными системами, которые функционируют круглосуточно (даже в случае аварийного отключения электроэнергии). Сейфы находятся в бронированном шкафу, прикрепленном к бетонному полу и стенам. Распашная дверца оборудована стандартным механическим замком. Он продублирован электронным запирающим устройством (чтобы его открыть, нужно установить карту с идентификатором, которая выдают арендатору вместе с ключом от замка).

Виды аренды в «Альфа Банке»

Компания предлагает несколько вариантов аренды банковского сейфа:

  • с подписанием акта осмотра (содержимое хранилища становится известно персоналу);
  • без оформления актов осмотра (пользователь самостоятельно помещает предметы в сейф).

Хранение ценностей

Хранение драгоценных металлов

Надежное хранение драгоценных металлов в ячейке Альфа-Банка, так как в случае утраты банк компенсирует их стоимость.

При использовании сейфа в «Альфа Банке» допускается передача драгоценностей или иных предметов на ответственное хранение. Сотрудники банка составляют опись ценностей, помещенных в сейф. Документы оформляются в 2 экземплярах (для каждой из сторон). При изъятии предметов из хранилища присутствует сотрудник финансового учреждения. Арендатор может забрать ювелирные или иные ценности после окончания сверки и подписания дополнительных актов. В случае утраты ценностей банк возмещает их стоимость в соответствии с ценами, указанными в акте.

Аренда ячейки

Стандартная процедура предусматривает подписание контракта с указанием условий (срока эксплуатации и емкости ячейки), затем клиенту разъясняют специфику работы с ячейкой в депозитарии. Персонал компании не участвует в процедуре закладки и не требует предварительного осмотра предметов. Методика подходит для людей, которым нужно поместить на хранение денежные средства в валюте или российских рублях (например, перед сделкой с недвижимостью) либо прочие ценности (ювелирные украшения, предметы искусства).

Преимущества наличия индивидуальных ячеек

Преимущества индивидуального сейфа в депозитарии «Альфа-Банка»:

  • защита содержимого от завладения посторонними и от негативных внешних воздействий;
  • доступ к сейфу имеет только арендатор (ключи изготовлены в единственном экземпляре, который и передается клиенту);
  • конфиденциальность содержимого (персонал банка не присутствует при манипуляциях пользователя в депозитарии);
  • возможность составления описи имущества, переданного на ответственное хранение;
  • наличие ячеек разной вместимости, арендатор подбирает объем самостоятельно (ориентируясь на размеры предметов, предназначенных для хранения);
  • различные сроки аренды (стоимость зависит от ряда условий);
  • двойная блокировка дверцы (механическая и электронная);
  • возможность досрочного расторжения договора (без возврата арендной платы).

Обеспечение конфиденциальности владельца

Поскольку при помещении предметов в сейф в депозитарии нет сотрудников компании, то конфиденциальность владельцу обеспечена. Перед процедурой человека информируют о правилах пользования ячейкой и списке предметов, которые запрещено хранить в ней. В контракте указываются личные данные клиента и номер арендованного индивидуального сейфа, поэтому конфиденциальность является относительной.

Условия аренды «Альфа ячейки»

Условия аренды

Арендная плата за пользование ячейки в Альфа-Банке взимается по неделям или месяцам.

Для получения доступа к депозитарию требуется заключение контракта с кредитно-финансовым учреждением. Срок действия аренды ограничивается подписанными документами; существуют сейфы, которые передаются клиентам на срок до 12 месяцев (подробности следует уточнить при заключении соглашения). Пользователя информируют о перечне предметов, которые запрещено помещать в хранилище, а также о возможных штрафных санкциях (например, при просрочке арендной платы или утере ключа от сейфа).

Минимальные и максимальные сроки хранения

Финансовое учреждение предлагает заключить договор аренды действием от недели до нескольких лет (это указывается в документах). От клиента требуется своевременно вносить ежемесячный платеж либо оплатить услуги на весь период действия контракта.

При нарушении условий оплаты или в иных форс-мажорных ситуациях производится принудительное вскрытие сейфа (штраф составляет 8 тыс. руб.).

Разрешенные для хранения предметы

Хранение украшений в банковской ячейке

В банковской ячейке можно хранить дорогостоящие украшения, бумаги особой ценности, а также другие ценные предметы, которые соответствуют ее размеру.

Банковская ячейка от «Альфабанка» рассчитана на хранение наличных средств (например, предназначенных для покупки недвижимости или автомобиля премиального сегмента). Кроме денег, можно помещать туда ювелирные изделия из драгоценных металлов с камнями, ценные бумаги, конфиденциальную документацию. Капсулы с увеличенной вместимостью предназначены для предметов искусства (например, картин, икон, старинной посуды).

Персонал финансового учреждения не проверяет предметы перед закладкой, но контролирует уровень радиоактивности в помещении.

Список запрещенных вещей

В список запрещенных предметов входят:

  • огнеопасные жидкости или взрывчатые вещества (включая боеприпасы к огнестрельному оружию);
  • изделия, содержащие радиоактивные компоненты;
  • препараты, содержащие наркотические либо психотропные составляющие;
  • огнестрельное оружие (даже если у арендатора есть разрешение на оружие);
  • продукты питания (несмотря на прочную упаковку и длительные сроки годности).

Как производится оформление аренды

Оформление документов возможно только в отделении; дистанционное оформление на январь 2021 г. не предусмотрено. Для заключения контракта необходимо обратиться в филиал кредитно-финансового учреждения, имеющий пометку «аренда индивидуальных банковских сейфов» (список с адресами, телефонами и временем работы доступен на официальном сайте «Альфа Банка»).

Как производится аренда банковской ячейки

Оформление ячейки

Для того, чтобы арендовать ячейку, нужно подойти в отделение банка с паспортом и рассчитанным объемом ценностей.

В отделении банка, которое оказывает подобную услугу, клиент должен будет показать документ, удостоверяющий личность. Клиенту нужно заранее подготовить список ценностей, определить их размеры и подсчитать требуемый объем ячейки. При ошибочном расчете придется заключать новый контракт, внесенная арендная плата не возвращается.

Что необходимо

Если хотите заключить соглашение, необходимо:

  • найти ближайшее отделение, где оказывают подобную услугу;
  • прийти туда, оформить и подписать контракт (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность).

Пошаговая инструкция

Краткий алгоритм действий:

  1. Посетить операционный офис и уточнить у сотрудника возможность аренды ячейки.
  2. Предъявить паспорт гражданина РФ (другие документы для идентификации личности не требуются), а затем уточнить вместимость сейфа.
  3. Согласовать нюансы (например, условия использования, период действия контракта, перечень лиц, имеющих доступ к ячейке), а также узнать точную стоимость использования сейфа.
  4. Дождаться оформления документов, проверить корректность заполнения и поставить подпись.
  5. Внести арендную плату и получить комплект ключей и карту с идентификационным чипом (нужен для снятия блокировки). В ряде случаев требуется оставить авансовый взнос — он возвращается после окончания срока действия контракта.

Чтобы воспользоваться услугой, следует:

  1. Пройти процедуру идентификации личности в отделении, в котором находится депозитарий.
  2. Пройти в помещение, в котором находятся ячейки, в сопровождении сотрудника учреждения. Работник подскажет местонахождение арендованного сейфа, разъяснит правила использования, а затем установит ключи в ячейки для снятия блокировки кассеты.
  3. Дождаться ухода специалиста из депозитария, открыть дверцу и поместить в хранилище принесенные предметы (например, ювелирные ценности).
  4. Закрыть дверцу, повернуть ключ и убедиться в срабатывании замка (электронный блокиратор включается автоматически при запирании створки, на которой находится бесконтактный датчик).

Если клиенту требуется изъять изделия, то необходимо пройти процедуру идентификации, а затем попасть в депозитарий (в сопровождении сотрудника). Дальнейшие действия осуществляются без участия персонала банка. Каждый визит фиксируется в контрольной карте на бумажном носителе (с указанием даты и времени), информация заносится арендатором. Человек расписывается в карточке, подтверждая отсутствие претензий к целостности кассеты сейфа и сохранности предметов, помещенных на хранение.

Как предоставить доступ доверенному лицу

Арендатор может предоставить доступ к хранилищу третьим лицам на основании нотариально заверенной доверенности. Представитель должен предъявлять документ и паспорт при каждом посещении депозитария и вносить информацию в учетную карточку. Одновременно с доверенностью представителю передаются ключи от замков индивидуальной банковской ячейки.

Стоимость аренды ячейки

На величину тарифов на аренду кассеты влияют следующие факторы:

  • местоположение отделения (например, в Москве и Санкт-Петербурге аренда выше, чем в областных центрах);
  • вместимость индивидуального сейфа (по мере ее увеличения сбор возрастает);
  • срок действия арендного договора (по мере увеличения цена за 1 неделю использования падает);
  • статус заявителя (например, оформление универсальной линейки пластиковых карт позволяет получить минимальную арендную плату при краткосрочном использовании).

Кредитно-финансовое учреждение предлагает следующие тарифы (для Москвы на середину января 2021 г.):

  1. При использовании на протяжении 1-3 недель сбор составляет от 260 до 1250 руб. за каждые 7 суток. К услугам клиентов несколько разновидностей ячеек, вместимостью от 7 до 79 л. Есть специальные сейфы для крупногабаритных предметов, имеющие объем более 79 л (арендная плата от 1200 до 1270 руб. в неделю).
  2. При заключении долгосрочного договора (более 3 недель) клиенту необходимо вносить ежемесячный платеж, составляющий от 1190 до 4070 руб.
  3. При использовании ячейки сверх срока, указанного в соглашении, взимается ежедневный платеж в размере 170 руб.

При оформлении контракта может потребоваться гарантийный взнос, составляющий от 1000 до 8000 руб. (для региональных отделений и филиалов в Москве соответственно). Если человек использует хранилище при оформлении сделок по купле либо продаже объектов недвижимости, то гарантийный сбор не предусматривается. Предложение распространяется на всех клиентов (в том числе и при покупке жилья по ипотеке от «Альфа Банка»).

В Санкт-Петербурге стоимость услуги колеблется от 340 до 1400 руб. при еженедельной тарификации и от 1090 до 4510 руб. при ежемесячной. В остальных регионах ставка держится на отметке от 180 до 610 руб. в неделю либо от 560 до 2270 руб. в месяц. Информация имеется на официальном сайте «Альфа Банка» и корректируется в случае изменения тарифной политики.

В случае длительной аренды (от 2 месяцев) предусмотрены поправочные коэффициенты. Максимальная скидка доступна при оформлении контракта на срок более года (индекс составит 0,5).

Предлагаются дополнительные платные услуги:

  1. За проверку финансово-кредитным учреждением индивидуальных условий допуска к хранилищу (внесенных в документацию) взимается плата 1500 руб. (при условии наличия ипотечного кредита в «Альфа Банке»). Если арендатор не оформлял ипотеку, то проверка данных соглашении обойдется в 4000 руб. Предложение действует только в случае оформления сделок купли-продажи недвижимости в Москве либо Московской области.
  2. За внесение дополнительных сведений в документацию необходимо внести 3000 руб. (предложение распространяется на пользователей, имеющих ипотечный кредит).

Какие проблемы могут возникнуть

Ключ от ячейки

За утерю или поломку ключа от банковской ячейки на арендатора наложат штраф.

При использовании банковской ячейки арендатору важно сохранить ключи от сейфа. В случае утраты одного из них (для механического или электронного замка) клиенту оформят штраф в размере 3000 руб., при утере ключа и карты сумма сбора увеличивается до 6100 руб. Если при отпирании замков возникают трудности, то не следует прилагать физические усилия. Поломка замка по вине арендатора влечет за собой штраф 2100 руб. Суммы сборов указаны по состоянию на январь 2021 г., банк периодически пересматривает тарифы в сторону увеличения.

При вскрытии хранилища персоналом банка (например, в случае просроченного платежа или невостребованности изделий после окончания срока действия договора) обнаруженные предметы остаются в отделении до момента востребования. Отмечены единичные случаи, когда арендаторы не обнаруживали ряд ценностей или сталкивались со сложностями при возврате. В этом случае необходимо обратиться в суд с исковым заявлением, хотя доказать наличие ценностей в ячейке на момент вскрытия трудно (из-за условий конфиденциальности).

Мой сейф в Альфа Банке – удобная услуга для клиентов финансового учреждения, которая позволяет в краткие сроки накапливать на счету нужную денежную сумму. Среди преимуществ сервиса выделяют возможность приумножения личного дохода, а также максимальную защищенность накопленных денег от мошенников.

Для клиентов учреждения подключение услуги доступно дистанционном режиме вне зависимости от местонахождения посредством интернет-сервисов. Если вы не имеете открытого счета в банковском учреждении, для создания депозитного накопительного счета необходимо будет лично обратиться к сотрудникам банка в ближайший офис.

сейф альфа банк

Сберегательный счет можно использовать для хранения абсолютно любой суммы денег (чем больше вклад, тем больше процентов ежемесячно на него начисляется), при этом после активации счет действует вплоть до закрытия. Снять средства с накопительного счета можно только через систему MyAlfa-bank, такой подход позволяет обеспечить 100% сохранность накопленных денег.

Самые большие проценты начисляются на рублевые депозиты, сумма увеличивается за счет поступлений ежемесячно, клиент самостоятельно решает, стоит ли пополнять счет либо оставить накопление на текущую сумму. Если вы планируете накапливать деньги на различные цели, достаточно открыть несколько депозитов (главное условие – они должны быть в разной валюте).

Особенности накопительной программы

Подключать счет Мой сейф целевой в АльфаБанке стоит пользователям, которые хотят накапливать свои средства, либо иметь дополнительные сбережения на максимально защищенном счету. Главное преимущество сервиса заключается в том, что все основные действия с вкладом (в том числе внесение и снятие средств) можно производить в дистанционном режиме с помощью удобных онлайн-инструментов на сайте банка либо в мобильном приложении.

сейф альфа банк

Хотите воспользоваться преимуществом сервиса, однако до этого не сотрудничали с банком? Просто обратитесь в ближайшее отделение, открытие депозита на займет много времени. Для открытия вклада необходим только паспорт. Чтобы вклад начал работать, необходимо пополнить счет наличными средствами любым другим удобным способом.

Активировать услугу накопления могут даже клиенты, у которых на момент обращения в банк не подключено ни одного пакета услуг. Можно настроить пополнение счета на автоматической основе (деньги будут списываться самостоятельно без вмешательства клиента), либо пополнять депозит самостоятельно.

АльфаБанк гарантирует пользователям услуги максимально выгодное сотрудничество:

  1. Условия обслуживания депозита лояльные, клиент вправе сам подключать дополнительные сервисы, если хочет увеличить процентную ставку.
  2. Если клиент не активировал в финансовом учреждении предложенные пакеты, процентная ставка на вклад будут начисляться, однако в минимальном размере.
  3. Ежегодные проценты по депозиту – 1,8%.
  4. Накопления могут производиться в трех валютах.
  5. Депозит может пополняться самостоятельно (в зависимости от выбранных настроек средства будут перечисляться с основного счета в автоматическом режиме).

Удобнее всего открывать рублевые депозиты, на такие счета начисляются максимально возможные проценты. На долларовые счета процентная ставка на базовых условиях начисляется в пределах от 0,1% до 0,15%, для вкладов в евро ежегодно начисляется 0,01%. Низкие ставки по иностранной валюте связаны с нестабильностью курса.

К отличительным чертам накопительного счета от АльфаБанка можно отнести:

  • Прибыль за счет процентов будет постоянно увеличиваться вне зависимости от размера внесенного депозита.
  • Клиент может снять накопленную сумму в любое удобное время.
  • Хранящиеся на счету средства надежно защищены от доступа мошенников и посторонних людей.

Проценты и суммы остатка

Проценты по счету Мой сейф Альфа Банк начисляются по следующей схеме – система определяет, какая сумма на счету была минимальной за прошедший месяц, и начисляет на нее процентную ставку. Такой подход к начислению процентов позволяет пользователям самостоятельно выбирать, какую сумму дохода они хотят получить от вложенных средств.

банковская карта

Также подобная система начисления процентов защищает банк от клиентов-хитрецов, которые вкладывают деньги только в последний день расчетного месяца.

Депозиты в рублях позволяют ежегодно получать пополнительных доход в размере от 0,9 до 1,9% (чем больше сумма вклада, тем больше процентов начисляется), по долларовым вкладам ставка варьируется от 0,05 до 0,5% (также в зависимости от минимальной месячной суммы).

Особенности подключения услуги

Подключение накопительной услуги Мой сейф от АльфаБанка доступно и для граждан, которые не являются клиентами финансово-кредитного учреждения. Для активации услуги достаточно подойти в любое банковское отделение сети с документов, удостоверяющим личность, подать заявку на оформление депозита.

Для клиентов банка услуга доступна в дистанционном режиме:

Для открытия счета через сервис Альфа-клик необходимо проделать следующие шаги:

интернет-банкинг

Управление счетом

Для удобного управления счетом и увеличения процентной ставки по вкладам в программе Мой сейф клиенту достаточно активировать один из предложенных пакетов:

  • эконом;
  • максимум;
  • корпоративный;
  • оптимум;
  • комфорт.

В зависимости от подключенного пакета клиенту будет открыт доступ к тем или иным услугам. В случае, если вы не хотите подключать к счету дополнительные услуги, на вклад будет начисляться стандартная процентная ставка без увеличения.

Процентные ставки счета в долларах
Процентные ставки счета в евро
Процентные ставки счета в рублях

Для того, чтобы выяснить, какие проценты начисляются на накопленные денежные средства, а также уточнить подключенный к счету пакет услуг можно у специалистов банка, связавшись с ними по телефону горячей линии.

Часто задаваемые вопросы по вкладу Мой сейф

Чаще всего постоянные клиенты банка, а также новые пользователи накопительной услуги обращаются за помощью по следующим вопросам:

Что такое Мой Сейф от Альфа Банка?

Мой сейф – удобный способ накопления денежных средств и увеличения доходов за счет начисления процентов по вкладу.

Снять деньги со счета можно в любое время без потери начисленных процентов.

Как можно внести деньги на накопительный счет?

Вносить денежные средства на депозит Мой сейф можно наличными средствами с помощью банкомата, в любом офисе банка. Дополнительно клиент может подключить услугу автоматического пополнения счета – деньги будут списываться автоматически с банковского счета в зависимости от выбранных условий.

пополнить счет

Как снять деньги со счета Мой сейф в Альфа Банке?

Средства доступны для снятия после перевода с помощью банкомата либо сотрудников банка на основной счет.

Можно ли открыть несколько счетов Мой сейф?

Один клиента имеет право открыть сразу три накопительный счета, однако, они все должны быть в разной валюте (рубль, евро и доллар).

Если ли ограничения по вкладам Мой сейф в 2022 году?

Снять деньги с накопительного счета напрямую не получится, изначально необходимо перевести нужную сумму денег на основной банковский счет с помощью сотрудников банка либо банкомата и лишь затем они будут доступны для снятия.

1 ноября 2017 года услуга накопления Мой сейф перестала быть доступной для подключения, при этом проценты по открытым вкладам до указанной даты продолжают начисляться в обычном режиме.

Пополнение счета и снятие накопленных средств

Пополнять депозитный счет можно с помощью:

  • банкомата;
  • интернет-банкинга;
  • мобильного приложения;
  • в банковском отделении;
  • по телефону горячей линии.

Пополнение доступно и безналичным способом, и путем внесения наличных денежных средств. Снять деньги можно в банкомате либо кассе ближайшего отделения банка.

Главная особенность счета Мой сейф заключается в том, что все расчетные и расходные операции производятся без дополнительных комиссий и скрытых платежей.

замок для сейфа

Защита вклада от посягательств мошенников

Вклады, хранящиеся на депозите Мой сейф в АльфаБанке, надежно защищены от мошеннических действий, снятие средств не доступно для третьих лиц. Для дополнительной сохранности конфиденциальной банковской информации необходимо помнить следующие правила:

Альфа-Клик 2.0 – открытие депозита: Видео

Отзывы держателей счета

Алексей, 35 лет, Красноярск. Использую накопительный счет от АльфаБанка для сохранности личный средств, несмотря на то, что процент по депозиту минимальный. Зато, в отличие от других вкладов, снять нужную сумму можно абсолютно в любой момент с сохранением начисленных процентов. Подключил автоматические пополнение, теперь всегда уверен в наличии необходимой суммы на случай ЧС.

Виктория, 28 лет, Санкт-Петербург. Давно сотрудничаю с АльфаБанком. Не так давно решила подключить услугу Мой сейф, много читала о ней в сети, подумала, что дополнительные средства, на которые еще и проценты капают, точно не будут лишними. Как только нужны деньги – снимаю их без проблем. Открыла два вклада: один в рублях, другой в долларах, долларовый счет почти не трогаю. Идеальный вариант для накопления.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: