Моно банк что это такое
Обновлено: 27.04.2024
Тарифы Монобанк — одни из самых выгодных и лояльных на рынке банковских услуг Украины. Так, к примеру, ни один банк не может похвастаться бесплатным мгновенным пополнением карт других банков. Кроме того, льготный период на пользование кредитными средствами составляет до 62 дней. К примеру, ПриватБанк предлагает до 55.
Ниже вы можете ознакомиться с основными тарифами, а также просмотреть полную версию.
| Выпуск и обслуживание | Бесплатно |
| Льготный период | до 62 дней* |
| Ежемесячная процентная ставка | 3.2%** |
| Переводы на карты других банков | Бесплатно |
| Снятие наличных за счёт собственных средств | 0.5% |
| Снятие наличных за счёт кредитных средств | 4% |
| Пополнение | Бесплатно*** |
| Процент на остаток собственных средств | 10% (за вычетом налога на прибыль физлиц) |
* льготный период заканчивается в последний день месяца. 62 — это максимальная длительность
** проценты начисляются на задолженность каждого дня
*** Monobank не берёт комиссию за пополнение, но её могут взимать другие банки.
Мы вложили весь свой опыт в то, чтобы сделать удобное мобильное приложение. Простые переводы, оплата коммуналки, функциональная выписка, настройки карты, ради которых раньше приходилось ходить в отделение, — теперь в вашем кармане!
– a моно бесплатные переводы? – mono
Пополнение карты monobank — бесплатно! А дальше пополняйте мобильный, оплачивайте коммунальные и другие услуги без какой-либо комиссии. Даже за счет кредитных средств! Переводите деньги своим контактам в один клик — это проще, чем вы можете себе представить
– а моно просматривать траты по карте? – mono
Всегда хотели проверить, какой процент ваших трат приходится на безудержное веселье? Теперь это просто. Пользуйтесь картой monobank , и вы всегда сможете видеть свои расходы в красивом и структурированном виде
– а моно управление картой в одном месте? – mono
Устанавливайте самостоятельно любые лимиты, в том числе для запроса ПИН-кода при покупках. Не можете найти карту? Заблокируйте ее на время, от греха подальше. Изменяйте ПИН прямо в приложении, без походов в банкомат
Это только начало
– а моно депозиты до 6% годовых в гривне и 0,1% в валюте?
– mono
Открывайте выгодные депозиты любым удобным способом
C карты monobank
Наличными в кассах банков-партнеров
Компенсируем возможные расходы, связанные с переводом денежных средств на депозит
– а моно доступную рассрочку? – mono
Допустим, вы хотите купить телефон за 10 000 грн в рассрочку на 6 месяцев. Все, что вам нужно сделать — сообщить нам об этом в приложении. И за следующую покупку вы сможете рассчитаться шестью частями. Всего под 1.9% в месяц
Вот еще пример. В середине месяца вы сделали крупную покупку, а под конец месяца денег совсем не осталось. С картой monobank можно перевести в рассрочку последнюю трату. При этом деньги за покупку сразу же вернутся к вам на счет в полном объеме
– а моно возвращать до 20% от покупок? – mono
Ежемесячно вы можете выбрать две категории покупок, по которым мы будем возвращать до 20% ваших трат.
Сохраняйте карты других банков для простого и бесплатного пополнения
Переводите деньги или пополняйте мобильный людям из своей контактной книги
Совершайте коммунальные или бюджетные платежи без комиссии. Даже в счет кредитных средств
Получайте кешбэк от покупок в виде реальных денег. А не бонусов, которые непонятно, где потратить
Делаете регулярные платежи? Каждую транзакцию можно повторить в любой момент в один клик
Мы вложили весь свой опыт в то, чтобы сделать удобное мобильное приложение. Простые переводы, оплата коммуналки, функциональная выписка, настройки карты, ради которых раньше приходилось ходить в отделение, — теперь в вашем кармане!
– a моно бесплатные переводы? – mono
Пополнение карты monobank — бесплатно! А дальше пополняйте мобильный, оплачивайте коммунальные и другие услуги без какой-либо комиссии. Даже за счет кредитных средств! Переводите деньги своим контактам в один клик — это проще, чем вы можете себе представить
– а моно просматривать траты по карте? – mono
Всегда хотели проверить, какой процент ваших трат приходится на безудержное веселье? Теперь это просто. Пользуйтесь картой monobank , и вы всегда сможете видеть свои расходы в красивом и структурированном виде
– а моно управление картой в одном месте? – mono
Устанавливайте самостоятельно любые лимиты, в том числе для запроса ПИН-кода при покупках. Не можете найти карту? Заблокируйте ее на время, от греха подальше. Изменяйте ПИН прямо в приложении, без походов в банкомат
Это только начало
– а моно депозиты до 6% годовых в гривне и 0,1% в валюте?
– mono
Открывайте выгодные депозиты любым удобным способом
C карты monobank
Наличными в кассах банков-партнеров
Компенсируем возможные расходы, связанные с переводом денежных средств на депозит
– а моно доступную рассрочку? – mono
Допустим, вы хотите купить телефон за 10 000 грн в рассрочку на 6 месяцев. Все, что вам нужно сделать — сообщить нам об этом в приложении. И за следующую покупку вы сможете рассчитаться шестью частями. Всего под 1.9% в месяц
Вот еще пример. В середине месяца вы сделали крупную покупку, а под конец месяца денег совсем не осталось. С картой monobank можно перевести в рассрочку последнюю трату. При этом деньги за покупку сразу же вернутся к вам на счет в полном объеме
– а моно возвращать до 20% от покупок? – mono
Ежемесячно вы можете выбрать две категории покупок, по которым мы будем возвращать до 20% ваших трат.
Сохраняйте карты других банков для простого и бесплатного пополнения
Переводите деньги или пополняйте мобильный людям из своей контактной книги
Совершайте коммунальные или бюджетные платежи без комиссии. Даже в счет кредитных средств
Получайте кешбэк от покупок в виде реальных денег. А не бонусов, которые непонятно, где потратить
Делаете регулярные платежи? Каждую транзакцию можно повторить в любой момент в один клик
Monobank — первый в Украине мобильный банк. У Монобанка нет отделений, большинство коммуникаций с клиентами происходит в удалённом режиме. Проект работает по лицензии Universal Bank Украина.
История проекта Монобанк начинается в конце 2016 года, когда крупнейший банк Украины Приватбанк был национализирован и перешёл под контроль государства. После этого бывшие сотрудники Привата Дмитрий Дубилет, Олег Гороховский, Михаил Рогальский и другие приняли решение о создании собственного банковского продукта и создали компанию Fintech Band, специализирующуюся на разработке ПО для банковских услуг.
Продукт вызвал интерес масс ещё задолго до запуска. Предварительно был анонсирован IboxBank, который должен был выйти в свет раньше Monobank. Однако, в силу технических причин первым запустился именно Монобанк.
Бета-версия приложения вышла в ноябре 2017 года и сразу вызвала удивление пользователей и зависть у конкурентов. Так, помимо уникального функционала, создатели позаботились и о других «фишках» продукта. К примеру, эдаким неофициальным символом Монобанка стал «QR-кот». Дело в том, что один из создателей продукта, Дмитрий Дубилет, обожает своего кота и нередко удостаивал его целых огромных историй в своём Facebook. Оттуда и родилась мысль сделать его символом продукта. В комплекте с каждой картой клиентам также поставлялись забавные наклейки с котами в разных смешных ситуациях и с характерными надписями.
Это сразу же привлекло внимание конкурентов, которые начали заниматься откровенным плагиатом. Так, «свой» кот практически синхронно появился у Приватбанка и Ощадбанка. Правда, довольно быстро реклама с котиками у других банков исчезла, а вот QR-кот живёт и здравствует, а со времени запуска комплекты наклеек успели несколько раз видоизмениться и в сети даже появились объявления о их продаже.
Но наклейки с котами — не единственная фишка Monobank. Пожалуй, самым ожидаемым был кешбек и создатели не обманули. Он и вправду оказался едва ли не самым выгодным и интересным на всём рынке банковских услуг в стране. Конечно, лозунг о кешбеке до 20% оказался лишь маркетинговым ходом, в большинстве категорий он не превышает 5%. Но и это достаточно хорошее предложение, позволяющее экономить до 500грн в месяц на покупки.
Ещё одной особенностью являются бесплатные переводы как на карты других банков, так и в обратную сторону при использовании приложения Монобанк. Правда, некоторым банкам такой ход создателей Моно явно не понравился и они практически моментально ввели комиссию за пополнение чужих карт. Особенно болезненными были нововведения от Привата, который питает к Моно «особенную» любовь.
Также Монобанк удивил своими способами коммуникации с клиентами. Как уже сказано выше, отделений у Monobank нет. Гипотетически в случае необходимости можно воспользоваться отделениями «родительского» Universal Bank, но необходимость этом появляется крайне редко. Поддержка общается с клиентами в разных мессенджерах, причём клиент сам может выбрать в каком. Помимо этого, была создана специальная группа на Facebook для бета-тестеров, где сами создатели нередко ведут общение с клиентами, обсуждают возможные обновления приложения, улучшение функционала, что для такой серьёзной сферы, как банки, вообще неслыханно.
На нашем сайте вы сможете узнать всё необходимое о кешбеке, кредитном лимите, рассрочке в Монобанк, а также узнать адреса точек выдачи во всех украинских городах, где есть представитель Monobank. Такой подробной информации нет даже на официальном сайте продукта!
Осенью 2019 года Дмитрий Дубилет стал министром в новом украинском кабмине и вышел и состава соучредителей monobank.
Все создатели первого в истории страны банка на базе интернет-платформы – это бывшие работники Приват Банка. В 2016 году все они переживали самые сложные времена. За окном разгар революции, страна в активной фазе гражданских междоусобиц, а тут еще и их самое большее «детище» внезапно национализируют. Как водится, эта процедура повлекла за собой увольнение всей верхушки.
Так в один момент вчерашние топ-менеджеры оказались безработными, но со своим статусом мириться не захотели. И решили безотлагательно основать проект под названием Fintech Band. Главной целью команды стало создание новой банковской системы, которая будет в разы лучше и сильнее Привата. В ней полностью уйдет необходимость, ходить в отделения финорганизации, да и самих офисов создавать не придется. Иными словами – это будет интернет-банк.
Больше всего основателей впечатляли достижения Тинькоффа, который в это время бил все рекорды популярности. Было решено создать крутой аналог, который бы оценили пользователи украинского рынка услуг.
Стратегическим партнером стал Юниверсал Банк. Сергей Тигипко – известный на тот момент бизнесмен и политический деятель, а по совместительству владелец этого игрока финансовой сферы, поверил в стремления ребят и решил оказывать всяческую поддержку. По сути Монобанк стал брендом Universal Bank, т.к. не имел ни разрешающих документов от регулятора, ни личной инфраструктуры.
Есть несколько основных причин, почему выбор пал именно на Юниверсал и их сегодня охотно озвучивают владельцы Монобанка:
- особенности концепции мобильного банкинга партнера;
- активная позиция менеджмента;
- желание помочь в развитии новой финансовой стези финансово – инвестиции.
Долгая дорога к работе приложения для работы первого дистанционного банка
Приложение Монобанка потребовало крупных вложений. Общая сумма исчислялась более 150 000 000 грн. Инвестиционная часть составляла около 2 000 000 долларов США. Остальные деньги – собственные вложения основателей. Кстати, инвестиционной площадкой выступил не только уже известный банк С. Тигипко, но АйБокс Банк.
Май 2017 г ознаменовался громким заявлением о том, что работа над Монобанком уже началась. Закончить его планировалось за несколько месяцев, но у ребят постоянно возникали определенные проблемы. Так, к примеру, «Нова Пошта» в последний момент отказалась сотрудничать с мобильным банком, в плане помощи доставки карт клиентам. Личного отдела доставки изначально не разрабатывалось. Поэтому пришлось поставить запуск работы на паузу и начать набор курьеров, а также открывать точки выдачи в крупных магазинах и ТРЦ.
В рождении проекта принимали участие все основатели. Благо опыт работы в Приват Банке, а точнее разработка Приват24, позволила им быстро влиться в создание новой платформы. Но им хотелось чего-то большего. Того, что было просто непозволительно в рамках прошлых проектов. Так появился знаменитый кот в стикерах, оригинальные подходы к оформлению приложения, где пользователь мог бы чувствовать себя предельно комфортно – как в общении с другом.
Планы и первые успехи
В первую очередь были запланированы следующие цели:
- возможность выдачи кредитной карты удаленно;
- вариант оплаты со сниженными тарифами;
- программы лояльности, выгодные для клиента.
Реферальные программы и депозиты тоже были в планах, но их откладывали на «потом». Хотя вскоре и они заработали с большим успехом.
Старт приложения откладывали несколько раз: лето 2017, 1 сентября, октябрь этого же года. Но в итоге к последней дате была разработана только бета-версия, которой могли воспользоваться только приглашенные лица.
Очень сложно давалось исправление системы оценки клиентов. При работе программы-теста удалось выявить, что она неидеальна. Система распознавания документов постоянно демонстрировала сбои. По комментариям Дубилета, это заставило остановиться, чтобы разобрать проблему на молекулы и собрать что-то новое — полностью отвечающее требованиям работы Монобанка.
Несколько недель кропотливого труда и все проблемы при регистрации были устранены. На нее уходило несколько минут и пользователь тут же получал доступ ко всему функционалу ПО.
Выпуск приложения на большой рынок
К ноябрю 2017 г было все готово, чтобы открыть приложение для каждого желающего. Удивительно, но сила сарафанного радио исключила из цепочки раскрутки рекламу. Еще бета-версия отлично подготовила пользователей к выходу новинки и заставила их ждать ее с нетерпением.
Создатели активно пользовались услугами социальных сетей – Фейсбук и Инстраграм, для продвижения. Прямо в своих аккаунтах они запускали рекламу с красивыми черными картами, которые покоряли юзеров.
Кстати, цвет «пластика» выбран не случайно. Еще в годы работы на Приват Банк основатели заметили, что именно это оформление пользуется популярностью. Тогда черные карты продавали за 2 тыс. долларов США и только ВИП-клиентам. А Монобанк решил предлагать их бесплатно.
Раскруткой также занимались с помощь Ютуба, независимых площадок для отзывов, где клиенты с удовольствием оставляли свои рецензии о продуктах банка.
После выхода приложения на большой рынок, пользователи получили весь предложенный функционал и начали активно его использовать. ПО постоянно обновляло свои возможности:
- работа с Apple Pay;
- открытие валютных счетов;
- рассрочка под 0% и пр.
Бета-версия нарастила клиентскую базу до 15 тыс. карт, но первый год полноценной работы приложения взрастил цифры до 100 тыс. карт. В середине 2018 г – 300 тыс., к концу года – 600 тыс. И это не предел. Ежемесячно сервис отмечает рост в среднем на 60 тыс. новых пользователей. Среди них больше активного молодого населения – до 45 лет. Однако люди и более старшего поколения все чаще отдают предпочтение удобному дистанционному функционалу.
Среди минусов работы банка отмечается сложность со снятием наличности. Ее можно осуществить только в отделениях партнера – Юниверсал Банка, которых не так много. В остальном отзывы клиентов исключительно положительные.
Динамика роста банка в цифрах
За несколько лет работы Monobank показал гигантскую чистую прибыль – более 2,5 млрд. грн. Отмечается динамичный рост кредитного портфеля пользователей (в 10 раз больше от показателей стартового года) – более 19 млрд. грн. Это сделало проект вторым среди розничных банков в стране – первый, пока еще, Приват.
Как рос кредитный портфель (в млрд. грн.):
- начало 2019 года – 3,8;
- январь 2020 – 8,4;
- январь 2021 – 14,1;
- второй квартал 2021 – 19,01.
Как рос объем общих активов (в млрд. грн.):
- начало 2018 – 8,2;
- январь 2019 – 10,5;
- январь 2020 – 20,1;
- январь 2021 – 36,9;
- середина 2021 – 42,6.
Проект Монобанк от Юниверсал Банка можно считать одним из самых прогрессирующих финансовых брендов. Использование инновационных разработок, постоянная модернизация существующих возможностей и подключение новых, рвение работать не только в рамках Украины, но и в Европе – все это делает мобильный банк сильным и притягательным для клиентов. Уже сегодня он вышел на мировую арену, войдя на рынок Великобритании. Кроме того, его определили, как самый комфортный банк Украины по мнению Форбс. Все это говорит о том, что создатели пошли на риск в 2016 году не зря, создав комфортный и надежный сервис, как для физических лиц, так и для предпринимателей и корпоративных клиентов.
Еще не являетесь клиентом Монобанк? Зарегистрируйтесь по ссылке и получите 50 бонусных гривен на ваш счет.
Автор статьи
Читайте также: