Можно ли сейчас обменять доллары на рубли в сбербанке 2022
Обновлено: 25.04.2024
После введения новых правил обращения валюты в России из-за беспрецедентных антироссийских санкций, многих россиян интересует, сколько можно обменять валюты за один раз, где ее можно будет приобрести и за сколько продать. В условиях новой политико-экономической реальности каждый гражданин должен знать о новых правилах хождения американского доллара на российском рынке, чтобы не нарушить действующий закон и не понести большие материальные убытки.
Введение ограничений на оборот валюты в России: причины
После того, как США арестовали золотовалютные запасы России, хранящиеся в зарубежных банках из-за начатой российским государством спецоперации на Украине, ЦБ России потерял возможность проводить валютные интервенции для стабилизации курса рубля. 11 марта Соединенные Штаты ввели полный запрет на любые поставки доллара в РФ, до этого такие же ограничения ввел Евросоюз.
Оказавшись в условиях ограничения валютной ликвидности, регулятор ввел ряд ограничений на обращение доллара и евро внутри страны. Это было сделано во избежание массового бегства валюты из страны.
Введенные ограничения будут действовать в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Как после этого будет обстоять ситуация с западной валютой, пока неизвестно. Ограничения касаются юридических и физических лиц, которые имеют валютные счета в России. Они не могут снять с них сумму более 10 тыс. долларов. Выдача в евро не проводится. Снимать с валютных счетов можно только доллары, евро исключены из внутреннего оборота на российском рынке. Остальные деньги, хранящиеся на счетах, выдаются в рублях по текущему курсу в этот же день, если вкладчик хочет их получить.
Если у вкладчика есть валютные сбережения в разных банках, то каждый банк должен будет выдать вкладчику по 10 тыс. долларов. Если у гражданина или юридического лица несколько долларовых вкладов в одном банке, он сможет получить не более той суммы, что указана в ограничениях.
Сколько можно обменять валюты, хранящейся на сберегательном счете за один раз без налоговой проверки, не указывается. Об ограничении выданной в рублях валюты ничего не говорится. Также в рамках ограничений запрещена продажа долларов банками по текущему курсу юрлицам и физическим лицам.
Снять 10 тыс. долларов с валютного счета могут только те вкладчики, которые открыли их до вступления в силу валютных ограничений. Если валютный вклад был открыт 9 марта, в день введения временных ограничений, то снять любую сумму они смогут только в рублях по текущему курсу.
Перестав продавать своим клиентам валюту, российские банки ее беспрепятственно покупают у населения и организаций в любом объеме. Тем, кого интересует, сколько можно обменять иностранной валюты за один раз, следует помнить о том, что при обмене наличных долларов или тех, что находятся на счете вкладчика, никаких ограничений не существует. Владельцы значительных сумм в наличных долларах, могут в любой момент на выгодных условиях перевести их в рубли, не платя за это комиссию. Все банки производят обмены по текущему курсу.
Илья Бессонов, юрист, специализирующийся по финансовому праву: «Вкладчики, которые снимают валюту со своего счета, должны помнить о том, что в условиях ограничений регулятор отменил комиссию за выдачу наличных в долларах. Если банк по каким-то причинам не выполнил распоряжение регулятора, то гражданин или организация должны подать заявление сотрудникам банка на возврат комиссии. Банк должен в течение трех дней с момента подачи заявления вернуть указанную сумму, которая была взята как комиссия за проведенную операцию».
Где можно купить иностранную валюту в России сегодня
Если гражданину нужно купить наличные доллары для поездки за рубеж или для других целей, то сделать это он не сможет. Банки не продают валюту ни наличным, ни безналичным способом. Продажа осуществляется брокерами на валютной бирже, но все купленные доллары выдаются только безналичным способом. Покупатель должен открыть у брокера депозит. При покупке валюты на бирже придется заплатить комиссию в 12%, согласно новым ограничениям.
Покупка долларов у частных лиц запрещена законом и для покупателя чревата административным наказанием и большим штрафом. Лица, которые занимаются продажей валюты на черном рынке, привлекаются к уголовной ответственности.
Если граждане держали свои валютные накопления в банковской ячейке, то они могут изымать их без ограничения. На такие накопления ограничения не распространяются.
Покупать валюту у брокера могут не только юридические, но и физические лица. Сделать это можно только при открытии брокерского счета на конкретной брокерской площадке или с помощью мобильного приложения банков, в том числе и в Сбербанке, имеющем свои приложения. Продажа осуществляется только безналичным способом без ограничений. Покупатели, которые хотят использовать такой способ покупки, должны помнить о том, что обналичить их не удастся. Покупка в 2022 г осуществляется по текущему курсу. При покупке безналичной валюты придется заплатить большую комиссию размером в 12% от суммы покупки.
Для чего может потребоваться покупка валюты
Российский регулятор в правилах, касающихся ограничения хождения наличной валюты внутри страны, дает разъяснения по разным вопросам, связанным с использованием долларов внутри станы. ЦБ не рекомендует держать долларовую наличность у себя дома, так как высок риск обесценивания такой суммы. Ее можно положить на банковский счет или обменять на рубли, которые можно использовать в разных целях. Сколько можно обменять валюты за один раз без налоговой проверки, можно уточнить у работников банка. В новых правилах ЦБ по хождению иностранной валюты внутри страны, не указывается верхней границы при обмене долларовой наличности на рубли в банках, а также не говорится о том, что требуется пройти налоговую проверку.
Гражданину, желающему поменять доллары на рубли, потребуется прийти в банк с паспортом для оформления финансовой операции. Все личные данные гражданина в этом случае будут надежно защищены.
Тем, кто собирается на отдых за рубеж, Ростуризм и ЦБ рекомендуют выбирать в качестве направлений внешнего туризма те страны, где действует карта «Мир»:
- Турцию;
- Вьетнам;
- Абхазию;
- Армению;
- Узбекистан;
- Кыргызстан;
- Таджикистан.
Владельцы долларовых накоплений, которые не хотят продавать валюту, могут открыть свой валютный счет в любом банке, выбрав оптимальные условия. Единственным ограничением для них будет только то, что они не смогут снять с этого счета установленный регулятором размер суммы в долларах (10 тыс.).
Тем, кто хочет вывезти наличность за рубеж, должен помнить о том, что со 2 марта 2022 года действует запрет на вывоз наличных долларов и евро в размере более 5 тыс. Помимо этого, официальные власти не рекомендуют туристам выбирать европейское направление для отдыха, так как там могут возникнуть сложности как с покупкой авиабилетов, так и при общении с местным населением.
Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.
Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.
Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.
Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.
10 марта было внесено изменение в ограничения, утвержденные ЦБ. Согласно ему, владельцы долларовых депозитов могут осуществлять оплату услуг за рубежом нерезидентам РФ в долларах и евро, переводя деньги со своего счета на счета, открытые в иностранных банках. При наличии счета в иностранном банке, российский гражданин, работающий в компании, не являющейся резидентом России, может перечислять на него свою зарплату или иные официальные доходы в иностранной валюте.
Эксперты считают, что количество россиян, которых может затронуть режим ограничений, связанный со снятием долларов и евро с валютных счетов, не составляет 10%. Так как количество вкладчиков, у которых валютные счета превышают сумму в 10 тыс. долларов, очень небольшое. Регулятора больше волнует валюта, которая находится сейчас на руках у частных лиц.
Согласно официальным статистическим данным, на руках у граждан России к началу 2022 года находится 90 млрд долларов. Съем валютных средств с депозитов в размере 10 тыс. долларов может увеличить эту сумму до 100 млрд, что станет новым рекордом. В связи с этим финансовый и банковский сектор российской экономики готовы предложить максимально выгодные условия для обмена долларов на рубли. Но пока не многие россияне стремятся узнать, сколько можно обменять валюты за один раз без паспорта или без проверки налоговой на рубли, так как хотели бы вложить свои деньги в доходные проекты. При текущем положении, когда рубль не является инвестиционным, сделать это невозможно.
Итоги
Людям, которые хотят свершать операции с долларом, нужно не только интересоваться тем, сколько можно обменять валюты за один раз, но и запомнить, что делать это нужно только в официальном порядке:
- Нельзя покупать доллары у частных лиц, так как велик риск потерять деньги, нарвавшись на мошенников.
- Если гражданин хочет обменять доллары на рубли, то он может принести в банк любую сумму, с которой не будет сниматься комиссия.
- Кроме обмена, доступно открытие валютного счета со всеми предусмотренными операциями, кроме обналичивания.
Оцените автора материала. Статью уже оценили 1 чел.
5.00 из 5 .
Нравится 0
Не нравится 0
Можно сколь угодно долго рассказывать, как купить доллары с максимальной выгодой через брокерский счёт. Но эти деньги видно только на экране смартфона, в руках не подержишь. Рассказываем, в каких банках можно купить наличную валюту и по какому курсу, есть ли какие-нибудь ограничения.
С 18 апреля 2022 года Центробанк разрешил банкам продавать наличные доллары и евро, но с ограничениями. Можно продать только ту валюту, которая поступила в кассу после 9 апреля того же года.
Из-за ограничений далеко не все банки торгуют долларами и евро. А те, которые продают, вводят собственные ограничения.
По данным «Выберу.ру», наличные доллары и евро можно купить в следующих банках:
«МТС Банк»
Пресс-служба «МТС Банка» сообщила:
Выдача наличных денежных средств без оформления предварительного заказа осуществляется в пределах одной тысячи долларов США и одной тысячи евро на одного клиента
Для покупки более крупной суммы необходимо сделать предварительный заказ. Наличные выдаются «на пятый рабочий день со дня, следующего за днём оформления заявки». Для оформления заявки нужно обратиться лично в отделение кредитной организации.
Пресс-служба банка подчёркивает, что «продажа осуществляется по курсу, установленному банком на момент осуществления кассовой операции (продажи)».
Банк «Держава»
Да, мы продаем доллары и евро из тех, которые поступили после 9 апреля, как разрешил ЦБ. Но с учётом того, что курс покупки этих валют у нас на уровне биржевого, а на рынке легко найти курс выше, то приносят крайне редко и небольшие суммы. Курс продажи мы определяем, исходя из данных РБК по продаже наличной валюты, и делаем дешевле, но не намного, чтобы долго не держать остатки. Заранее запрашивать бесполезно, валюта на продажу либо есть сейчас, либо неизвестно когда появится. Сделки с наличной валютой у нас происходят не каждый день, и иногда даже не каждую неделю, и обычно в пределах 10 тысяч долларов
В «Азиатско-Тихоокеанском банке» действуют свои правила. Например, можно купить доллары и евро, но на сумму не менее 2 000 условных единиц. То есть установлен не максимум, а минимум. Купить 100 долларов не получится.
Пресс-служба АТБ также добавила:
Курс (продажи) фиксируется от биржевого курса в момент сделки
Наличие валюты для продажи рекомендуется узнавать «непосредственно в офисах банка в рабочее время офиса».
Банк «Открытие»
«В офисах банка «Открытие» можно купить доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и юани», — сообщает пресс-служба кредитной организации. Пресс-служба банка «Открытие» также добавила:
Валюту для покупки запрашивать не нужно, но можно позвонить в банк и уточнить наличие в выбранном офисе валюты в нужном объёме.
Клиенты банка также могут заказать доллары и евро в отделениях.
23 мая 2022 года банк «Открытие» продаёт доллары по 61,85 рубля, евро — по 64,05 рубля, говорится на сайте кредитной организации.
Совкомбанк
Совкомбанк возобновил продажу наличной валюты с 25 апреля 2022 года. Доллары и евро можно купить в отделениях, работающих с валютой. Список офисов есть на официальном сайте банка.
Максимальная сумма покупки в день — не более 5 000 условных единиц (5 000 долларов, 5 000 евро). «Заказывать валюту заранее не нужно», — подчеркнула пресс-служба банка.
23 мая 2022 года Совкомбанк продаёт доллары по 79,2 рубля, евро — по 84,9 рубля, следует из курсов банка.
Сбербанк
В Сбере действует только одно ограничение — можно купить доллары и евро, поступившие после 9 апреля 2022 года, говорится в ответе пресс-службы крупнейшего банка страны:
Приобрести наличную валюту клиенты могут в крупных отделениях банка при условии её наличия в кассах. Адреса офисов, в которых можно приобрести иностранную валюту, и обменный курс указаны на официальном сайте банка
23 мая 2022 года Сбербанк продаёт доллары по 62,92 рубля, евро — по 65,49 рубля.
Таким образом, половина из опрошенных банков продают доллары и евро по заранее установленному курсу, остальные — по курсу на момент операции. Поэтому будет сложно выбрать кредитную организацию с наиболее выгодным курсом продажи.
Чтобы купить доллары и евро с максимальной выгодой, нужно использовать брокерский счёт. Но в этом случае можно будет снять валюту не раньше, чем после 9 сентября 2022 года.
Возможно, Центробанк будет и дальше смягчать ограничения по иностранной валюте, чтобы ослабить рубль, который укрепился настолько, что угрожает госбюджету. Но не стоит рассчитывать, что регулятор отменит запрет на снятие долларов и евро со счетов. В России будет наблюдаться дефицит американской и европейской валюты, пока действует запрет на ввоз банкнот или пока не найдут способы привозить валюту иным путём.
Иностранная валюта продолжает дешеветь. За доллар на Московской бирже уже дают 62 рубля, за евро — меньше 65 рублей. Рассказываем, как и по какому курсу можно купить доллары в условиях санкций и запретов Центробанка.
Где купить доллары? Фото: ainews.kz
Можно ли покупать доллары в России
Полного запрета на покупку иностранной валюты нет. Есть, как минимум, три способа купить доллары и евро. Они отличаются как по курсу, так и по типу операции.
Как купить наличную валюту
С 18 апреля 2022 года ЦБ разрешил банкам продавать наличную валюту частным лицам. Но только ту, что принесли другие клиенты после 9 апреля того же года.
Поэтому наличной валютой торгуют далеко не все банки и в ограниченном объёме. По неподтверждённым данным, шесть крупных банков продают доллары и евро. Это Сбербанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Газпромбанк, Совкомбанк, «Московский кредитный банк» (МКБ). «Выберу.ру» направил запросы в эти кредитные организации.
К преимуществам покупки наличных долларов относится получение валюты на руки, которую никто не сможет заблокировать. Из минусов — невыгодный курс, далёкий от биржевого, который сегодня составляет 62 рубля для доллара и 65 рублей для евро. Также возможны ограничения по сумме (например, не более 5 000 долларов) и очереди.
Как купить безналичную валюту
Два других способа — это покупка валюты в безналичном виде, на карту, на счёт. Но снять наличные в этом случае нельзя, по меньшей мере, до 9 сентября 2022 года.
В России продолжает действовать запрет на снятие валюты со счетов, зачисленной после 9 марта 2022 года.
Безналичная покупка валюты подойдёт тем, кому не нужны наличные прямо сейчас. Как только ЦБ отменит запрет, доллары и евро можно будет снять. Также безналичную валюту можно использовать для:
- оплаты покупок за рубежом,
- переводов за границу (ЦБ недавно смягчил ограничения — теперь можно отправлять до 50 000 долларов в месяц),
- получения дохода при ослаблении рубля (купили доллары по 62 рубля, продали по 72 рубля).
Рубль всё равно упадёт: не попользоваться, так заработать. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
Простой способ купить безналичную валюту
Можно купить доллары и евро не только в отделениях, но и дистанционно — в приложениях и интернет-банках. Достаточно иметь банковскую карту.
Для покупки валюты следует открыть счёт в той валюте, которую нужно купить. Далее зайти в раздел обмен валюты и произвести операцию. Валюта зачислится на счёт в течение нескольких минут.
К преимуществам относятся отсутствие очередей и мгновенное пополнение валютного счёта. Минусы — нельзя снять до 9 сентября 2022 года, невыгодный обменный курс. Например, в Сбербанке сегодня можно купить доллар за 68,52 рубля при биржевом курсе 62 рубля.
Выгодный способ купить безналичную валюту
Если нет острой необходимости получить купюры на руки, но имеется готовность подождать заветного часа, то лучше покупать валюту на бирже через брокерский счёт. Но здесь есть несколько существенных моментов, которые нужно обязательно учесть.
- Валюту невозможно купить через брокерские счета «санкционных» банков. Например, нельзя приобрести ни доллары, ни евро в «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Инвестиции», «Альфа Инвестиции» и так далее. Нужен счёт либо у брокера, не связанного с банком, либо родственного кредитной организации, не попавшей под санкции. На момент написания статьи к последним относились «Тинькофф Инвестиции», «УралСиб Брокер», «БКС Мир инвестиций» и прочие.
- Перед тем, как открыть брокерский счёт, следует ознакомиться с тарифами. Нужно узнать не только размер комиссии за покупку валюты, но и платы за перевод денег с банковской карты на брокерский счёт (прежде чем купить доллары, нужно будет его пополнить).
- Если покупать валюту через брокера, родственного банку, то лучше сразу после операции перевести деньги на банковский счёт или карту. Это необходимо на случай введения новых санкций против банков. Если оставить валюту на брокерском счёте, то велика вероятность «заморозки» денег, как это случилось с Альфа-Банком.
- Технически покупка валюты с брокерском счёта ничем не отличается от дистанционного приобретения долларов в банке. Добавятся только три шага — открыть брокерский счёт, купить валюту, перевести деньги на карту.
Важно! Будьте внимательны на каждом шаге, чтобы выгодная покупка валюты на бирже не привела к необязательным расходам. В фокусе должны быть комиссии, которые могут «высветиться» на любом этапе операции.
Размещение долларов на внутреннем рынке для обмена на рубли стало обходиться российским банкам дороже, чем прямые займы в рублях, подсчитали в РБК. Эту ситуацию, вызванную избытком валюты и отсутствием спроса на доллары и евро, аналитики называют нетипичной — в последний раз такое было в 2011–2012 годах. Банки наверняка будут перекладывать эти издержки на клиентов, предполагают специалисты.
В мае ставки по однодневным своп-сделкам в долларах превысили основной рублевый бенчмарк — ставку RUONIA, свидетельствуют данные Мосбиржи. Эта разница означает, что за обмен долларов на рубли банки готовы доплачивать по сравнению со ставкой межбанка по рублям, рассказали эксперты.
Причина кроется в избыточном предложении валюты и низком спросе. «Клиенты получают валюту от экспорта и размещают ее в банках, а спрос на валюту в текущих условиях низкий как со стороны импортеров, так и в рамках спада инвестпроектов», — пояснил начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин.
Как это понимать
Говорить о «доплате» за обмен долларов не совсем корректно, подчеркнула главный экономист по России и СНГ компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец. Происходящее можно считать нормой: внутренняя долларовая ставка теперь ниже внешней, поскольку финансовый рынок РФ теперь не вполне связан с внешним.
Ситуация нормализуется в случае снятия ограничений и восстановления активности импортеров, полагают специалисты.
Эксперты не оценивают ситуацию как опасную. Сейчас приток валюты вкупе с введенными ЦБ ограничениями «полностью снимает риски формирования дефицита валютной ликвидности, которого многие боялись в начале кризиса», констатировала Софья Донец.
Однако в нынешних условиях банки будут перекладывать издержки на клиентов — в том числе за счет комиссий за обслуживание долларовых счетов и депозитов, предполагают аналитики.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Центробанк с 9 марта по 9 сентября 2022 года установил временный порядок обращения наличной валюты в России. На период действия нового порядка будут действовать следующие ограничения:
1. Со своего действующего валютного счета или вклада можно снять наличными максимум 10 тыс. долларов США. Снять можно и больше, но сумму сверх лимита банки будут выдавать рублями по рыночному курсу на день выдачи.
2. Наличную валюту с валютного счета можно снять только в долларах США, вне зависимости от того, в какой валюте открыт счет. Валюта будет конвертироваться в доллары США по рыночному курсу на день выдачи.
3. С валютных счетов и вкладов, открытых с 9 марта, в период действия временного порядка деньги можно снять только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
4. Покупать валюту в банке больше нельзя. При этом менять валюту на рубли можно без ограничений.
2. Что такое рыночный курс и где его посмотреть?
Рыночный курс на день выдачи — это официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов валютой на бирже накануне. Посмотреть его можно на сайте Центробанка.
3. Что будет с действующими валютными вкладами?
Все вклады в валюте продолжат действовать на тех условиях, на которых вы их разместили. Проценты по ним будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. Но снять наличной валюты с вклада можно не более 10 тыс. долларов США.
4. Сколько наличной валюты можно снять с разных счетов?
Если у вас есть несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, суммарно можно снять с них наличной валютой не более 10 тыс. долларов США. Если валютные счета или вклады открыты в разных банках, в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов США.
5. Где снять валюту?
Наличную валюту можно получить только в кассе банка, при этом банку может потребоваться несколько дней, чтобы доставить деньги в конкретное отделение.
Исключение составляет Тинькофф Банк, у которого нет физических офисов. Как сообщили в банке, «каждый банкомат по сути является и отделением, и кассой, поэтому снимать валюту через них можно». Тем не менее клиенты банка пишут, что если валюта поступила на счет с 9 марта 2022 года, то снять ее не получается.
6. Можно ли конвертировать валюту безналично между своими счетами?
Безналично конвертировать валюту между счетами можно без ограничений, но снимать средства в валюте, если они поступили на счет с 9 марта, в период действия временного порядка можно только в рублях.
7. Как купить валюту, если она нужна для поездки за границу?
Никак. Пока действует новый порядок, приобрести наличную валюту в России нельзя. Если вы планируете поездку за рубеж, можно взять с собой карту «Мир». Карты российской платежной системы сейчас принимают в десяти странах: это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. Картой можно расплачиваться и снимать с нее наличные в валюте страны, в которой вы находитесь. Подробнее о работе карт «Мир» за границей можно почитать здесь.
8. Снимут ли эти ограничения после 9 сентября 2022 года?
Центробанк не исключает, что временный порядок обращения валюты могут продлить и на срок после 9 сентября. Это зависит от санкций иностранных государств. Сейчас Банк России ищет альтернативные варианты хранения сбережений для граждан — например, в золоте или в валюте стран, которые не присоединились к санкциям против России, говорится на сайте ЦБ.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: