Можно ли устроиться в банк после банкротства

Обновлено: 25.04.2024

Введенная законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 процедура внесудебного банкротства упростила порядок списания основных долгов для граждан. Теперь те, у кого долгов меньше полумиллиона, могут стать банкротами и без суда. Но упрощенная процедура совершенно не отменяет последствий банкротства для физических лиц – по завершению им придется испытать всё то, что ждет банкротов с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

получать и выдавать займы, кредиты;
переводить долги на третьих лиц;
доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

текущие платежи;
текущие алименты, долги по ним;
компенсации морального вреда;
зарплаты, если должник был работодателем;
иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Если физлицо работающее в банке, прошло процедуру банкротства физических лиц, может ли оно продолжать работать в этом или других банках?

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
КонсультантПлюс: примечание.
Абзац первый пункта 2 статьи 213.30 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 года, если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 года имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
КонсультантПлюс: примечание.
Абзацы второй — четвертый пункта 2 статьи 213.30 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 года, в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 года, которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 года).

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Добрый день! Никаких препятствий к этому нет (за исключением руководящих позиций в органах управления банка и в других организациях) в течение 3-х лет с даты завершения процедуры реализации имущества. Вы работаете по трудовому договору с банком, а ограничения на Вас накладываются по другим основаниям. Например, Вам будет весьма проблематично получить кредит в банке (обязательно указывать при подаче заявки в течение 5 лет, что Вы банкрот).

Да, но занимать руководящие должности, нет в течении трех лет.

Прохожу процедуру банкротства. Сейчас остался без работы. Можно ли при банкротстве менять работу или быть самозанятым? Можно ли сообщить финансовому управляющему что я в данный момент безработный?

Необходим договор ответственного хранения денежных средств между агентством недвижимости и физ лицом (будущим покупателем квартиры)

Здравствуйте! Я по характеру работы постоянно пепемещаюсь по городу пешком и на транспорте. Через 4 месяца после начала работы у меня стали сильно болеть колени, чего ранее никогда не было. Врач поставил диагноз артроз на основе рентгена. Скажите, пожалуйста, это является производственной травмой и можно ли это доказать?

Добрый день! Работаю в банке, должность не руководящая. В прошлом году прошла процедуру банкротства( причина довольна веская мошенничество с недвижимостью , на которое я попалась). Сейчас планирую сменить место работы и перейти в другой банк также не на руководящую должность. И понимаю, что по закону сотрудники СБ не могут отказать в приеме на работу по этой причине, но хотелось бы услышать реальную ситуацию от юристов, которые сталкивались с такими ситуациями. Может ли человек после банкротства устроиться в банк?

Здравствуйте, уважаемая Алена!

Законодательство, а именно Федеральный закон О несостоятельности(банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ ограничивает на определённый срок участие в органах управления в этом случае.

Подробная расширенная консультация возможна в чате ( кнопка рядом с именем юриста-Общаться в чате). Услуг в чате предоставляются на платной основе. Стоимость обсуждается индивидуально. Всегда готов помочь.

Законодательство ограничивает участие в любой форме ( вт.ч. работу) только в органах управления кредитной и т.д. организации в случае банкротства.

Здравствуйте.Есть ИП у судебных приставов от 2014г,в 2020 году банк кредитор закрылся и передал долг Альфа банку.Сейчас хочу оформить банкротство физ.лица через МФЦ,но СПИ не идет навстречу по закрытию ИП по 46ст.Хотя в собственности у меня нет ничего совсем,все это время не платила и сейчас нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком. Доходов нет.Можно ли как то по заявлению закрыть ИП по нужной статье?

Здравствуйте! Отказали в пособии с 3х до 7 . Муж работает официально, я нет. Сейчас знакомой бабушке исполнилось 80 лет, буду оформляться по уходу. Могу ли я после оформления с бабушкой, снова претиндовать на пособие с 3х до 7.

Я взял кредит под залог квартиры. Прописаны в квартире я, мама и бабушка. Больше имущества нет. За последние 3 года продал машину. Могу ли я обанкротиться и чтобы квартира осталась? и не выселят ли нас с нее если эта единственная квартира? И какие есть риски банкротства?

Есть квартира, которая находится под залогом. Изначально залогодержателем был банк, он обратился в суд и получил решение об обращении взыскания. Позже супруга собственника квартиры выкупила у банка право требования и вступила в права залогодержателя. Собственник квартиры прошел процедуру банкротства как ИП, но от части долгов освобожден не был. Процедура банкротства завершена в 2020 году. Может ли сейчас кто-то из оставшихся кредиторов обратить взыскание на квартиру? Нсли да, то какова будет процедура? И как залогодержателю защитить свои интересы - не допустить отчуждения квартиры?

Процедура банкротства, которая в России долгое время была возможна преимущественно для юридических лиц, с 2015 года стала доступна физическим. Теперь граждане при соответствии определённым условиям могут списать свою задолженность. Однако есть и неприятные последствия. Разберёмся, касаются ли они возможности устройства на работу после объявленного банкротства.

Чего лишается человек после банкротства?

Главное, чего лишится бывший должник после официального объявления его банкротом — финансовых обязательств. К этому он, как правило, и стремится, подавая соответствующее заявление в суд. Списание задолженности в рамках процедуры банкротства означает, что кредиторы, коллекторы и государственные органы больше не будут оказывать давления на гражданина и в принципе не будут иметь права предъявлять к нему свои требования. Это касается не всех обязательств — некоторые долги, указанные в качестве исключений в ст.213.28 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», списать нельзя. Это, например, задолженность по уплате алиментов, по платежам, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, по выплате заработной платы и другим.

Списание задолженности — не обязательный итог данной процедуры. На исход влияет то, какая стадия была назначена судом и удалось ли её завершить. После подачи необходимой документации назначается дата рассмотрения дела, по существу. Здесь суд должен подробно исследовать обстоятельства дела и сделать вывод о том, соответствует ли должник предъявляемым к нему законом требованиям. Если решение принимается в пользу гражданина, назначается одна из следующих стадий: реструктуризации, заключения мирового соглашения или реализации имущества. Списать долги можно только на последней.

Реализация имущества — это его продажа на торгах с целью хотя бы частичной компенсации невыполненных финансовых обязательств. Таким образом, после объявления гражданина банкротом он лишается своей собственности, но не всей. Есть исключения — то, что нельзя отобрать. Весомой утратой могут считаться и те денежные средства, которые должник должен будет заплатить в процессе за услуги финансового управляющего, участие которого обязательно, публикацию сведений о банкротстве, услуги юристов, без которых сложно обойтись, и др.

Существуют также негативные последствия процедуры банкротства физических лиц, которые указаны в ст.213.30 ФЗ № 127.

Что нельзя после банкротства?

В соответствии со ст. 213.30 ФЗ № 127 после объявления гражданина банкротом он:

Не может в течение десяти лет руководить банком, в течение пяти лет — негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией, в течение трёх лет — быть генеральным директором организации или входить в состав директоров;
В течение пяти лет при желании получить кредит или займ должен сообщать потенциальному кредитору о своём статусе;
В течение пяти лет не может вновь воспользоваться процедурой банкротства.

Можно ли после банкротства работать на госслужбе?

Ограничения и запреты, связанные с гражданской службой указаны соответственно в статьях 16 и 17 ФЗ № 79 «О негосударственной гражданской службе Российской Федерации». В них нет пунктов о невозможности работы из-за пройденной процедуры. В этом плане устройство в учреждение госслужбы мало чем отличается от устройства в любую другую организацию, не входящую в указанный перечень исключений.

Можно ли банкроту работать?

Устроиться на новое место работы, продолжать работать на старом или не работать вовсе — выбор самого гражданина (если, опять же, речь не идёт об упомянутых в ст. 213.30 ФЗ № 127 организациях). Никаких законодательных препятствий в Трудовом кодексе РФ или других законах нет. Однако на практике можно столкнуться с предвзятым отношением работодателя к лицу, прошедшему банкротство. Проверить факт прохождения процедуры не сложно, а дальше многое зависит от отношения руководителя или HR-менеджера. Если дискриминация имеет место, можно отстоять свои права — вплоть до обращения в суд. Также в поиске работы можно воспользоваться услугами Центра занятости населения.

Что требуется для банкротства?

Для инициации судебной процедуры банкротства гражданину необходимо соответствовать следующим условиям:

Гражданин должен быть неплатежеспособным и добросовестным — его несостоятельность не может являться следствием легкомысленного или злонамеренного поведения.

Иметь задолженность, равную или превышающую 50 000, но меньше полумиллиона рублей;
Чтобы в отношении него было завершено исполнительное производство на чётком основании: возвращении исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением отсутствия имущества, возможного для взыскания.

Чтобы начать процедуру, гражданину необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту регистрации. В документе необходимо указать данные о себе, кредиторах, о размере задолженности, об обстоятельствах, которые привели к тяжёлой финансовой ситуации. К заявлению прикладывается объёмный пакет другой документации — в том числе копий кредитных договоров, справок из банков, ряда государственных организаций.

Кто не может быть признан банкротом?

Есть целый ряд причин, по которым гражданина могут не признать банкротом. Это в том числе несоблюдение указанных требований, предъявляемых к должнику, несоблюдение процессуальных требований, отказ взаимодействовать с финансовым управляющим и судом, неуплата необходимых при банкротстве издержек.

Гражданин может даже полностью рассчитаться с задолженностью в рамках процедуры, но не быть признанным банкротом. Такое происходит, если суд ввёл стадию реструктуризации, то есть перераспределения и оплаты задолженности на более мягких условиях, и должник выполнил условия разработанного плана.

Что нельзя после банкротства физ лица?

Запреты по сути исчерпываются исполнением требований указанной ст. 213.30 ФЗ № 127. В остальном физическое лицо вправе вести себя как любой другой гражданин Российской Федерации.

Что будет после банкротства физического лица?

После признания гражданина банкротом, продажи на торгах его имущества и списания задолженности, он имеет возможность начать жизнь с чистого листа. Если, разумеется, у него не осталось особых обязательств — например, обязанности по уплате алиментов.

Когда перестают звонить банки при банкротстве?

После объявления должника банкротом, банки больше не вправе его беспокоить, а обязаны взаимодействовать с финансовым управляющим. Звонки с просьбой рассчитаться с долгами прекращаются. Если требования всё же продолжают выдвигаться, незаконные действия можно обжаловать в досудебном, а затем и в судебном порядке.

Что значит объявить себя банкротом?

Объявление банкротства — это всегда официальная процедура, осуществляемая арбитражным судом или МФЦ, если речь идёт об упрощённом порядке. Просто провозгласить себя банкротом нельзя — необходимо принятие соответствующих решений и документов.

Чем грозит процедура банкротства?

Для большинства граждан последствия банкротства почти никак не затронут их жизнь — мало кто причастен к руководству коммерческих организаций.

Сама процедура банкротства до её завершения тоже чревата некоторыми последствиями, главное из которых — ограничение на распоряжение собственными финансами. После инициации процесса деньги должника находятся под присмотром финансового управляющего.

Сколько по времени длится процедура банкротства?

Процедура признания гражданина банкротом может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет. Многое зависит от конкретных обстоятельств дела и грамотного его ведения.

Можно ли взять кредит банкроту?

Запрета на взятие кредита лицом, которое было объявлено банкротом, как такового нет. Но необходимость уведомлять банки и микрофинансовые организации о состоявшейся процедуре означает в большинстве случаев их отказ. Хотя шанс на положительное решение всегда остаётся.

Можно ли признать банкротом работающего человека?

Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве?

При банкротстве не продаётся единственное жильё должника, не находящееся в ипотеке. Есть также ряд других исключений, предусмотренных ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Почему лучше всего воспользоваться платформой Билетиз?

Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. С её помощью можно ликвидировать задолженность по сути не выходя из дома. Всю необходимую работу выполнят наши сотрудники, а за ходом процедуры можно следить с помощью личного кабинета. Оплата фиксирована и осуществляется только за результат. Начать сотрудничество с нами можно без внесения предоплаты — достаточно подать заявку на банкротство на сайте.

Процедура банкротства в соответствии с нововведениями в ФЗ № 127 от 2015 года применяется в отношении физических лиц, которые попали в тяжёлую финансовую ситуацию и не могут рассчитаться с имеющейся задолженностью. Суд, прежде чем произвести списание, то есть фактически простить гражданину долг, должен проверить его неплатежеспособность и добросовестность — это требует закон. Является ли неплатежеспособным работающий человек — вопрос, ответ на который будет зависеть от ситуации. Разберёмся, можно ли при инициации банкротства работать официально.

Признают ли меня банкротом, если я работаю и получаю зарплату?

Сам ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не делит граждан, претендующих на списание задолженности с помощью признания их банкротства, на работающих и неработающих. Для инициации процедуры несостоятельности важен размер задолженности, просрочка, объективность обстоятельств, которые явились причиной тяжёлой финансовой ситуации. Легкомысленные или злонамеренные действия не могут являться таковыми. То есть, если человек набрал кредитов, всерьёз не рассчитывая их закрывать, или решил избавиться от долгов при наличии возможности по ним расплатиться, банкротом его не признают.

Также вряд ли банкротство физического лица признают, если его доход позволяет, пусть и не единовременно, исполнить свои финансовые обязательства. В этом случае, скорее всего, будет применена процедура реструктуризации, то есть перераспределения задолженности на более мягких условиях. Её в принципе назначают по умолчанию. Кредиторы разрабатывают план реструктуризации, который должен выполнить гражданин. Если должнику удаётся выполнить план, он не признаётся банкротом, поскольку необходимость в этом отпадает - человек избавляется от задолженности, закрывая её.

Какие условия для старта процедуры?

Для инициации процедуры банкротства в судебном порядке необходимо:

Иметь задолженность в размере полумиллиона рублей или больше (требование в большей степени формальное — подать заявление на банкротство можно и при меньшей сумме финансовых обязательств);
Иметь трёхмесячную или большую просрочку с момента внесения последнего платежа;
Быть неплатежеспособным, добросовестным гражданином, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию из-за объективных обстоятельств.

Последними могут быть, например, ситуации потери трудоспособности (как вариант, инвалидность), но также и резкое снижение заработной платы. Человек может длительное время работать на высокооплачиваемой должности и по причинам, не связанным с ним лично (если работал добросовестно), потерять её и быть вынужденным довольствоваться низким доходом при невозможности найти альтернативу.

Для начала процедуры необходимо подать заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд по месту регистрации. Оно не имеет обязательной формы, но должно содержать:

Данные самого заявителя (паспортные, контактные);
Данные о кредиторах;
Данные саморегулируемой организации (СРО), из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий для ведения дела;
Реквизиты арбитражного суда, куда подаётся заявление;
Информацию о финансовом положении должника и сумме задолженности;
Данные об обстоятельствах, явившихся причиной неплатежеспособности;
Ссылки на правовые нормы;
Просьбу признать заявителя банкротом;
Список прилагаемых документов;
Дату и подпись.

Документы, копии которых прилагаются к заявлению, это:

Паспорт гражданина РФ;
Свидетельство о постановке на учёт в налоговой с ИНН;
Полис СНИЛС;
Выписка с лицевого счёта пенсионного фонда;
Документы о заключении, расторжении брака, брачный договор, свидетельства о рождении детей (при наличии соответствующих обстоятельств);
Справки о тяжёлых заболеваниях, инвалидности (при наличии);
Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП;
Выписка из ЕГРЮЛ (если гражданин — участник юридического лица);
Справка о размере дохода в настоящее время;
Справки о пенсиях и других доходах, которые были получены за прошедшие три года;
Выписки с банковских счетов за последние три года;
Документация, подтверждающая право собственности на недвижимое и движимое имущество;
Договоры о совершении сделок с имуществом за прошедшие три года;
Опись имущества (по форме, утверждённой Приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 г.);
Список кредиторов и должников (по форме, утверждённой тем же приказом);
Кредитные договоры, копии долговых расписок;
Справки о задолженности по обязательным платежам;
Копии решений суда и постановлений судебных приставов (если были соответствующие судебные процессы и исполнительные производства).

Также заявителю необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему на депозит суда в размере 25 000 рублей (официальная стоимость работы за одну процедуру в рамках банкротства) и приложить копии квитанций вместе с остальными документами.

С финансовым управляющим стоит договориться заранее, поскольку у него нет обязанности вести дело — он может отказаться от этого, если посчитает процесс невыгодным для себя.

С 2020 года, благодаря нововведениям, отражённым в пятом параграфе десятой главы ФЗ № 127, граждане имеют возможность оформить банкротство в упрощённом, внесудебном порядке. Однако для этого необходимо соответствовать специфическим требованиям:

Размер финансовых обязательств должен быть больше 50 000, но меньше полумиллиона рублей;
В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением информации об отсутствии возможного для взыскания имущества.

Выполнение второго требования проверяется сотрудниками МФЦ (многофункционального центра), которые принимают заявление о внесудебном банкротстве гражданина, с помощью запросов в службу судебных приставов. Также они помогают оформить само заявление. Приложения объёмной документации, в отличие от инициации судебной процедуры банкротства, не требуется.

Стоимость банкротства физических лиц

Помимо указанных затрат на оплату государственной пошлины и вознаграждения финансового управляющего, стоимости получения некоторых документов (около 2000 рублей), на протяжении судебной процедуры банкротства физического лица также придётся потратить деньги на обязательные публикации в едином реестре ЕФРСБ (несколько тысяч рублей) и газете «Коммерсант» (от 10 000 до 15 000 рублей за публикацию). Почтовые расходы, которые тоже неизбежны, составят от 10 000 до 12 000 рублей. Также может возникнуть необходимость в проведении оценки имущества сторонними специалистами. Не стоит забывать и о том, что в процессе реализации имущества собственность, принадлежащая должнику, за исключением указанной в ст. 446 ГПК РФ, изымается для продажи на торгах.

В лучшем случае затраты составят около 50 000 рублей (не считая стоимость реализованного имущества), но только если у гражданина имеется необходимый опыт и знания, а чаще всего это не так. Вероятность допустить ошибки при прохождении процедуры достаточно велика.

Что будет с доходами в процессе признания банкротства?

Во время процедуры банкротства доходы должника поступают под контроль финансового управляющего. Гражданину из них выдаётся только объём средств в пределах прожиточного минимума для него и его иждивенцев. Однако есть возможность объявить о недостаточности этих средств, подав заявление для увеличения суммы выделяемых денег — например, при необходимости постоянного приобретения дорогостоящих лекарств или снятия жилья. После банкротства и осуществления реализации имущества, ограничения будут сняты, а финансовые требования кредиторов потеряют силу.

Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов?

Чаще всего в банкротстве отказывают, если гражданин:

Отказывался взаимодействовать с судом и финансовым управляющим — не предоставлял по запросу необходимые документы и информацию, не являлся на судебные заседания и не отправлял туда своих представителей;
Имел возможность рассчитаться по задолженности, но не стал этого делать;
Продал имущество после инициации процедуры банкротства, не получив на это разрешение. Или осуществил продажу до начала процесса специально, чтобы не потерять собственность на стадии реализации;
Пытался каким-либо образом обмануть суд, кредиторов или финансового управляющего.

Стоит иметь ввиду, что за неправомерное поведение при банкротстве предусмотрена уголовная (ст.ст. 195-197 УК РФ) и административная (ст.ст 14.12 – 14.13 КоАП РФ) ответственность.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве

Нужно ли обращаться к специалистам по банкротству? Как было сказано, неопытный гражданин без специалистов может допустить в процессе банкротства достаточно много ошибок, поэтому их помощь необходима. Однако стоит тщательно подходить к выбору юридических контор, оказывающих соответствующие услуги. Лучше отдавать приоритет тем, чья цена фиксирована и включает в себя необходимые траты.

Судебная практика

На практике судьи по-разному оценивают одну и ту же информацию, касающуюся доходов должника. Многое зависит от региона и уровня жизни в нём. Бывает, что конкретная сумма заработной платы гражданина для одного судьи может являться причиной назначить реструктуризацию, чтобы должник исправил своё положение, для другого — однозначным сигналом для назначения стадии реализации имущества и последующего списания задолженности. Большое значение для принятия решения имеют и другие обстоятельства дела.

Платформа Билетиз: списание задолженности онлайн

Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации, с помощью которой можно ликвидировать задолженность, буквально не выходя из дома. Всё происходит онлайн — сбором документации, согласованием стратегии с финансовым управляющим, защитой интересов гражданина в суде занимаются наши сотрудники. Клиент же может контролировать процесс из личного кабинета на сайте.

Стоимость услуг фиксирована, все издержки включены в стоимость. Возможна рассрочка на специальных условиях. Начать сотрудничество с нами и получить консультацию можно бесплатно, подав заявку на банкротство на сайте.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: