Надежен ли банк точка
Обновлено: 25.04.2024
Расчетный счет для предпринимателя – важнейший элемент ведения бизнеса. Главное здесь – выбрать банк так, чтобы работать с ним продолжительное время, ведь каждая смена платежных реквизитов влечет необходимость уведомить контрагентов, внести изменения в бухгалтерские и CRM программы. Поэтому при выборе банка нужно тщательно рассмотреть все его плюсы и минусы.
Что за такой банк "Точка", кому принадлежит, можно ли ему доверять
Банк "Точка" фактически принадлежит банку "Открытие" – одному из крупнейших и теперь уже государственных банков России (см. рейтинг банков). Поэтому риски в части сохранности ваших средств для этого банка ниже, чем в других похожих по формату работы "виртуальных" банков.
Почему "Точка" – "виртуальный" банк, чем он отличается от "реального"
Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как "Тинькофф", работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у "виртуальных" нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.
Плюсы и минусы "виртуальных" банков в целом и банка "Точка" в частности
- стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
- удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
- удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами :)
- банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
- удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.
- пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.
Вывод: стоит ли открывать расчетный счет в "Точке"
Имея опыт работы как c традиционными банками, так и с банком "Точка" могу сказать следующее. Если вы ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО с небольшими оборотами (до 2-х млн. в мес.), банк "Точка" – то что нужно: удобно пользоваться, недорого (см. ниже про оптимальный тарифный план). Особенно банк удобен для тех, кто продает рекламу Google Adsense – вы сможете официально получать валюту без особых усилий на подтверждение валютной выручки, быстро конвертировать ее в рубли. Корпоративная карта, которую вы бесплатно получите при открытии счета, позволит производить траты прямо со счета ИП, без необходимости переводить их на карту физического лица.
Однако для крупных юрлиц я бы советовал традиционный банк (лучше из ТОП-10). Большие деньги любят материально-документальный подход, а не смайлики :)
Какой тарифный план "Точки" выбрать
Оптимальный тарифный план – "Золотая середина". Стоит 500 руб. в месяц. В цену входят 10 исходящих платежей бесплатно (и 60 руб. за каждый последующий платеж), бесплатные переводы на счета физлиц до 200 тыс. руб. в месяц (это для ИП, для ООО – 100 тыс. руб.). Также вы бесплатно получите корпоративную пластиковую карту (Mastercard), о которой писал выше.
Как открыть счет
Открыть счет проще простого – вот здесь. Курьер принесет все документы и карту вам домой или в офис.
Если вы еще не определились, открывать счет или нет, задавайте вопросы в этой теме форума про "Точку", отвечу на них как аудитор и пользователь услуг "Точки".
Какие еще банки рассмотреть для открытия счета
Для мелких предпринимателей можно рассмотреть в качестве банков для расчетно-кассового обслуживания (РКО):
-
(плюсы и минусы здесь те же, что описаны выше, подробней писали про этот банк здесь); .
Если бизнес у вас уже не мелкий, счет ежемесячной выручки идет на миллионы рублей, стоит рассмотреть более "традиционные" в части РКО банки, которые, к тому же, вполне современные и удобные:
Слоган «Банк для предпринимателей и предприятий» говорит сам за себя. Банк начал свою деятельность в 2015 году и с тех пор делал основной упор на предпринимателей. В 2019 году банк открыл направление по обслуживанию среднего бизнеса.
Онлайн обслуживание ИП и ООО – это главное направление, в котором работает банк. Точка сотрудничает со всеми городами в России, но на удалённой основе. Банк не имеет своих отделений по стране (только главный офис в Екатеринбурге).
Банк строит удобный финансовый сервис без офисов, очередей, операционистов и лишних ожиданий.
Особенности банка
Предпринимателям доступен полный спектр банковских услуг. Лояльные тарифы на РКО позволяют опробовать функционал банка даже при ограниченном бюджете.
Какие услуги предоставляет банк:
-
(РКО);
- торговый и интернет эквайринг; ;
- зарплатный проект;
- депонирование свободных средств под процент;
- валютный контроль (операции по обмену валюты).
Банк ориентирован на дистанционное обслуживание своих клиентов поэтому и не имеет своих отделений по стране. Единственный офис находится в Москве.
Но Точка располагает развитой службой интернет обслуживания и мощным интернет банкингом.
Служба поддержки готова решать ваши проблемы и отвечать на вопросы 24/7. Таким образом, у клиентов и не возникает необходимости посещать отделения или офисы.
Банк заботится о том, чтобы все вопросы, касающиеся финансовых услуг, решались в считанные минуты. Будь то оформление и открытие расчётного счёта, обработка вашей заявки или телефонный звонок в тех. поддержку. Сотрудники Точки стараются отбросить весь «официоз» и решать ваши проблемы в неформальной обстановке.
Точка располагает множествами методов обратной связи, такими как: онлайн-офис, аккаунты в социальных сетях, чат на сайте, чат в приложении «Точка» и личном кабинете на сайте. Каждый найдет способ, который придется по душе.
В банковском коллективе царит дружелюбная и «семейная» обстановка. Тут нет начальников и все работают по принципу холакратии и аджайла, из которого и рождаются инновационные проекты Точки.
Выбирайте тариф на РКО в банке Точка с выгодными условиями для бизнеса в 2022 году. Стоимость открытия от 0 рублей, ежемесячное обслуживание от 0 до 25 000 рублей.
Да, услуга доступна в дистанционном режиме. Все, что требуется от клиента – указать время и место, куда сотрудник банка привезет документы для подписания.
Да, такая возможность доступна корпоративным клиентам финансового учреждения в рамках расчетно-кассового обслуживания. Условия предоставления определяются тарифным планом и спецификой бизнеса.
Да, но только тех ООО, которые относятся к малому бизнесу. Для этого необходимо иметь численность персонала в рамках 100 человек и годовой доход, не превышающий 0,8 млрд. руб.
Для этого нужно воспользоваться банкоматами банков-партнеров финансового учреждения. Проще всего найти такое устройство самообслуживания на сайте Точки.
Самый простой способ – использовать возможности личного кабинета, альтернативный – обратиться к менеджеру банка. Важно помнить, что действие нового тарифа начинается со следующего месяца.
Закрытие счета происходит на основании заявления клиента. Оно подается либо через менеджера, либо в личном кабинете. В документе указываются реквизиты, куда следует перевести остатки денежных средств на счете.
Преимущества открытия РКО в банке Точка?
Сотрудничество с банком Точка имеет ряд достоинств, включая:
- возможность бесплатного открытия счета;
- комплексная услуга с одновременной регистрацией ООО;
- подключение и ведение онлайн-бухгалтерии;
- удаленное заключение договора на РКО;
- подключение интернет- и мобильного банка.
Тарифы на РКО
Точка Банк предлагает свои клиентам 4 тарифа РКО для юридических лиц:
Не имеет абонентской платы. Условия подключения: только для 1 счёта ИП с исходящим оборотом не более 250 тыс. рублей в месяц. Переводы физлицам до 150 тыс. рублей в месяц - бесплатно, каждые следующие 15 тыс. рублей с комиссией 500 рублей. За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 350 рублей за каждые 10 тыс. рублей. Пополнение счета: комиссия 80 рублей за каждые 10 тыс. рублей. Доставка документов по России - 1 тысяча рублей, в любую другую страну - 5 тысяч рублей.
Начало.
Пакет стоит 700 рублей в месяц. Переводы физическим лицам до 400 тыс. рублей в месяц - бесплатно, каждые следующие 75 тыс. рублей с комиссией 2100 рублей. Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц, каждые следующие 50 тыс. рублей с комиссией 1500 рублей (комиссия списывается единоразово после превышения лимита). Пополнение счета до 100 тыс. рублей в месяц - бесплатно, каждые следующие 50 тыс. рублей с комиссией 350 рублей. Доставка документов по России - 1 тысяча рублей, в любую другую страну - 5 тысяч рублей.
Развитие.
Тариф стоит 3500 рублей в месяц, однако сейчас действует акционное предложение и новым клиентам в первые 3 месяца пользования тариф предоставляется за 700 рублей. Переводы физическим лицам до 1 млн рублей - бесплатно, каждые следующие 150 тыс. рублей с комиссией 3300 рублей. Снятие наличных в любых банкоматах до 300 тыс. рублей - бесплатно, каждые следующие 100 тыс. рублей с комиссией 2,5 тыс. рублей. Комиссия при пополнении счета до 600 тыс. рублей в месяц не взимается, но каждые следующие 100 тыс. рублей с комиссией 600 рублей. SMS-уведомления об операциях по счету и картам предоставляется бесплатно. Доставка документов по России - 1 тысяча рублей, но первые две доставки предоставляются бесплатно, в любую другую страну - 5 тысяч рублей.
Корпоративный.
Тариф стоит 25000 рублей в месяц и предназначен только для компаний с выручкой от 60 млн рублей в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Переводы физическим лицам до 10 млн рублей - бесплатно, далее по согласованию. Снятие наличных в любых банкоматах до 5 млн рублей - бесплатно, далее по согласованию. Комиссия при пополнении счета до 1 млн рублей в месяц не взимается, но каждые следующие 100 тыс. рублей с комиссией 500 рублей. SMS-уведомления об операциях по счету и картам предоставляется бесплатно. Доставка документов по России - бесплатно, в любую другую страну - 5 тысяч рублей.
По условиям всех тарифов подключение расчетного счета происходит бесплатно. Также не взимается комиссия за обслуживание в случаях, если в течение расчетного периода не было операций. В качестве бонуса клиентам предоставляется возможность бесплатного пользования интернет-банкингом (включая мобильное приложение).
Какой тариф выбрать?
Тариф выбирается и открывается в зависимости от оборотных средств предприятия. "Ноль" пакет предназначен в основном для мелких организаций, которые контактируют только с физическими лицами. Для обычных представителей малого и среднего бизнеса рекомендуется подключать тариф "Развитие". Его можно опробовать в течение сезона, а далее при необходимости сменить на более дешевый "Начало" или продолжить пользоваться полным спектром услуг.
Какие услуги и возможности входят в РКО в Точка Банке?
В рамках открытия РКО Точка Банк помогает ИП на этапе регистрации. Банк самостоятельно собирает документы и отправляет их в налоговую для постановки на учет. При дальнейшем сотрудничестве клиенты получают:
- онлайн-банкинг;
- мобильное приложение;
- зарплатный проект;
- корпоративные карты.
Преимуществом является тот факт, что дополнительно банк предлагает подключить услугу ведения бухгалтерии для индивидуальных предпринимателей всего за 3,5 тысячи рублей в год.
Как подключить РКО для юр. лиц?
Также можно "зарезервировать" номер банковского счета. А документы оформить через несколько дней. В таком случае активация всех услуг произойдет после подписания договора. Для этого потребуется комплект документов:
Список документов может быть усилен выпиской из ЕГРИП. Срок действия такой справки - 21 день. Также ООО может предоставить отзывы о своем предприятии как кредиторе от других банков, с которыми сотрудничает.
Хочется поделиться мнением о "банке". В отзыве раскрою тему, почему в кавычках!?
Здравствуйте, всё те, кто решился!
Решился работать на себя.
Это страшно, страшно интересно!
Сделать первый шаг на пути к своему делу и не свернуть, мне помогла Точка! Это мой реальный опыт и я им, на сегодняшний день, довольна.
Решила я, что хочу иметь своё небольшое швейное дело. Шить одежду, закупать ткани, продавать их. Не буду вдаваться в подробности, но шаг за шагом я вышла на Wildberries.
Для того, чтобы работать с WB. Мне было необходимо зарегистрироваться как ИП и открыть расчетный счёт.
Отмечу, что Точка банк, это не совсем банк. Это посредник между банком "Открытие" и клиентом.
В интернете многие предлагают помочь с открытием и регистрацией ИП, в том числе Точка.
Ниже напишу пошагово, что происходило до регистрации ИП и после, до сегодняшнего дня.
1) я написала в окошечко на сайте Точки, что хочу открыть ИП, и направила им такое письмо со своим телефоном.
2) Спустя несколько часов, мне перезвонили, помогли зарегистрироваться;
3) После обсуждения рода моей деятельности, оператор сама заполнила все данные, в заявлении на регистрацию ИП в ФНС.
4) от меня потребовались только фотографии документов, паспорта и прописки в нём.
5) Следующий шаг, встреча с менеджером. У Точки нет своих офисов, в Екатеринбурге по крайней мере точно. Встречались в кафе, представитель всё мне подробно рассказал:
- что можно, что нельзя делать с деньгами ИП;
- принцип работы сайта и приложения Точка;
- выдал пластиковую карту, которую я позже привязала к своему счету. А ещё спустя время, мне привезли домой именную карту "Точка".
- менеджер сфотографировалпаспортом, угостил за счет банка коктейлем из сока и мы разошлись.
- вручил небольшой презент, виски оказался очень кстати. Небольшой стресс присутствовал . Всё новое, неизвестное, страшно.
6) Через 4 дня мне пришло письмо из ФНС о подаче заявления на регистрацию ИП,В а спустя ещё пары дней о самой успешной регистрации. На почту в электронном виде прислали все документы. Оригиналы в бумаге хранятся в ФНС, я считаю их нужно иметь дома, но пока некогда съездить забрать.
7) После регистрации ИП, Точка открыла на мое имя расчетный счёт. Многие другие банки желали сделать то же самое, поэтому атаковали меня больше недели. Данные о новом ИП, незамедлительно попадают в их общую базу с ФНС, поэтому держитесь. Поможет только игнор.
8 ) Первые свои платежи я формировала в приложении, не больше минуты. Очень удобно. Платежное поручение высылается в течение 5 минут, деньги зачисляются в этот же день, если всё заполнено правильно.
9) отмечу, что у меня самый дешёвый тариф "0". Обороты небольшие, но Точка всё равно заботится о своих клиентах. Перед новым годом мне прислали на почту уведомление, что пора платить взносы в пенсионный и медицинский фонды. Открываю приложение по ссылке из письма, а там уже сформированы оба платежа, и остаётся только нажать кнопку оплатить! Это невероятно удобно, не нужно разбираться куда и сколько отчислять. Точка всё сделала. Без комиссий и удержаний.
Напишу отдельно, на чем зарабатывает Точка, если у клиента тариф "0":
- в моем случае, если я кладу деньги сама себе на счёт, то за каждые 10000 списывают 80 р.;
- при поступлении переводов от частных клиентов тоже по 80 р., Вне зависимости от суммы. Платежи от ИП и ООО заходят бесплатно.
Также в банке есть и другие платные услуги: онлайн кассы, онлайн бухгалтерия и др.
10) Платежи от WB заходят вовремя, без задержек и бесплатно. Это основная моя деятельность, поэтому больших расходов с Точкой пока нет.
Вывод: Точку рекомендую, мне легко и не очень страшно, а когда разбираешься во всем сам с нуля, большая поддержка от консультантов и менеджеров банка.
Подробная информация о Точке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Точки: кредиты, вклады, карты, курсы валют.
Точка ПАО Банка «ФК Открытие» и Точка Банк КИВИ Банк
Головной офис
117216, г. Москва, ул. Старокачаловская 1, корп. 2; 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, д. 4, стр.2
Номера телефонов
Официальный сайт
О банке Точка
Справочная информация
Регистрационный номер: 2209
Дата регистрации Банком России: 15.12.1992
Основной государственный регистрационный номер: 1027739019208 (26.07.2002)
Уставный капитал: 226 487 206 800,84 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (24.11.2014)
Участие в системе страхования вкладов: Да
Точка банк был основан в 2015 году на базе банка Открытие, позднее к компании присоединился Киви Банк. Клиентская база организации – предприниматели, заинтересованные в мобильном ведении бизнеса. Услуги предоставляются дистанционно – у банка нет своих офисов, банкоматы и филиалы отсутствуют. Интернет-банк позволяет выполнять целый ряд операций:
- выставлять счета контрагентам;
- анализировать доходы и расходы;
- вести статистику без привлечения сторонних программ;
- проверять репутацию потенциальных партнеров;
- открывать вклады с доходом до 7% годовых;
- получать кредиты для малого и среднего бизнеса;
- вести дела с зарубежными партнерами;
- использовать кредитные карты для расчетных операций;
- своевременно выплачивать заработную плату – в режиме реального времени.
Несмотря на небольшие размеры и подконтрольность Открытию, Точка банк является организацией, предлагающей самостоятельные, выгодные услуги. Условия сотрудничества с предпринимателями оказываются весьма привлекательными, а отсутствие филиалов и банкоматов полностью компенсируется удобством личного кабинета на сайте. Своим пользователям Точка банк предлагает массу бонусов и привилегий, предоставляет возможность участвовать в различных акциях.
Автор статьи
Читайте также: