Надежен ли московский индустриальный банк

Обновлено: 24.04.2024

8 (800) 70-000-74 1 8 (495) 74-000-74 с мобильного *7474 8 (800) 100-74-74 1 8 (495) 74-000-74 с мобильного *7474 1 звонок по россии бесплатный

для обмена безналичной валюты в отделении банка: Операционное управление для безналичных операций
в системах ДБО
и с банковскими картами

Горячая линия комплаенс

Заявка принята.
Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Горячая линия комплаенс

Заявка не принята.
Попробуйте еще раз

АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» на уровне BB+(RU), прогноз «Стабильный»

Кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» (далее — МИнБанк, Банк) обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля и слабой достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по ликвидности и фондированию. Дополнительными факторами определения кредитного рейтинга МИнБанка являются умеренная степень системной значимости и сильное влияние государства на его кредитоспособность.

МИнБанк — средний по размеру капитала банк (входит в топ-50 российских кредитных организаций), обладающий широкой филиальной сетью в стране. С января по октябрь 2019 года Банком управляла временная администрация. Мажоритарным акционером МИнБанка является Банк России, который владеет 100% акций (находятся в доверительном управлении ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора»).

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Сильное влияние государства на кредитоспособность Банка определяется: 1) наличием акционерного контроля со стороны Банка России; 2) фактами финансовой поддержки Банка как в форме предоставления капитала (в июле 2019 года была проведена докапитализация на сумму 128,7 млрд руб.), так и ликвидности (в первом квартале 2019 года в целях обеспечения непрерывности деятельности МИнБанка Банком России были предоставлены средства в размере 40 млрд руб.).

Степень системной значимости Банка оценивается как средняя, принимая во внимание ограниченную роль МИнБанка в развитии отдельных отраслей экономики, поддержания уровня жизни населения и формирования бюджетных доходов. Вместе с тем Банк занимает достаточно сильные позиции в отдельных регионах России в части привлечения средств граждан и предприятий МСБ.

С учетом вышеизложенного при определении кредитного рейтинга МИнБанка к уровню оценки собственной кредитоспособности (ОСК) добавляется две ступени.

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля (bbb-) определяется занимаемыми Банком рыночными позициями в российской банковской системе и универсальным характером деятельности (индекс Херфиндаля — Хиршмана составляет 0,22). В основу стратегии закладывается цель по развитию деятельности Банка как универсальной кредитной организации, при этом агрессивного роста в каком-либо из направлений бизнеса не планируется. Качество управления соответствует масштабам деятельности Банка.

Слабая позиция по капиталу. Норматив достаточности основного капитала Н1.2 с момента докапитализации Банка в июле 2019 года снизился с 15,2% на 01.08.2019 до умеренных 10,2% на 01.07.2020, что обусловлено как развитием деятельности МИнБанка, так и некоторым доформированием резервов по проблемным активам. При этом часть проблемных кредитов (2х собственного капитала) полностью не зарезервирована. По мнению АКРА, сопряженные с этим риски смягчаются вероятной поддержкой Банка со стороны регулятора, а также планируемой реализацией заложенного имущества. Операционная эффективность находится на низком уровне, что обусловлено прохождением Банком процедуры санации и операционной трансформации в 2019 году. Однако МИнБанк планирует активно улучшать показатели СTI (отношение операционных расходов к операционным доходам) и NIM (чистая процентная маржа) за счет выхода на положительный финансовый результат в краткосрочной перспективе.

Критическая оценка риск-профиля обусловлена низким качеством кредитного портфеля (29% активов) ввиду сохранения очень высокой доли проблемных кредитов (превышает 50% на 31.03.2020, в том числе NPL90+ на уровне 45%) и значительной концентрацией на крупнейших группах заемщиков (более 25% портфеля, существенная часть которых связана с экс-акционерами МИнБанка) и высокорискованных отраслях (кредиты сектору строительства и недвижимости — около 2,6х основного капитала). Вместе с тем АКРА обращает внимание на то, что проблемные кредиты Банка в значительной мере (более 80%) зарезервированы. Объем вложений в непрофильные активы и в дочерние и ассоциированные компании оценивается как повышенный (16% основного капитала), однако по мере финансового оздоровления данные активы будут постепенно уходить с баланса МИнБанка. Кредитное качество портфеля ценных бумаг (15% активов) в целом является высоким, а уровень принятого рыночного риска — умеренным (69% основного капитала). Однако инвестирование во втором квартале 2020 года средств, размещенных ранее на счетах в Банке России, в ценные бумаги способствовал значительному увеличению принимаемого рыночного риска.

Система риск-менеджмента Банка оценивается как удовлетворительная.

Адекватная позиция по ликвидности. АКРА оценивает способность МИнБанка исполнять обязательства на горизонте 90 дней как сильную (Банк обладает профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии и небольшим дефицитом в стрессовом). При этом показатель дефицита долгосрочной ликвидности, ПДДЛ, на 31.03.2020 находился на приемлемом уровне — 61%. На горизонте 12 месяцев ожидается отток ликвидности в размере около 22 млрд руб. (8,5% обязательств на 01.07.2020, привлечены от Банка России для поддержания ликвидности), однако в случае необходимости данный объем может быть замещен средствами клиентов.

Удовлетворительный профиль фондирования. Основой ресурсной базы Банка являются вклады физических лиц (72% обязательств на 31.03.2020), в связи с чем концентрации ресурсной базы на отдельных клиентах не отмечается: на 10 крупнейших групп кредиторов, включая НКО НКЦ (АО) (AAA(RU), прогноз «Стабильный») приходится 9,1% обязательств.

Ключевые допущения

• сохранение акционерного контроля за деятельностью Банка со стороны государства;
• оказание финансовой поддержки со стороны государства в форме капитала и/или ликвидности в случае необходимости;
• сохранение выбранной бизнес-модели Банка.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

• существенное снижение уровня проблемной задолженности и сокращение объема непрофильных активов на балансе Банка;
• рост достаточности капитала за счет генерации прибыли;
• значительное повышение эффективности деятельности.

• потеря акционерного контроля над Банком со стороны государства;
• значительное ухудшение позиции по капиталу;
• повышение концентрации на крупнейших группах кредиторов и/или ухудшение позиции по ликвидности.

Компоненты рейтинга

ОСК: bb-.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: +2 ступени, поддержка со стороны государства.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии анализа взаимосвязи рейтингуемых лиц с государством, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности. Для определения отдельных факторов собственной кредитоспособности использовались элементы Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации.

Впервые кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» был опубликован АКРА 12.08.2019. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ПАО «МИнБанк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности ПАО «МИнБанк» по МСФО и отчетности ПАО «МИнБанк», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, ПАО «МИнБанк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности ПАО «МИнБанк», не выявлены.

АКРА оказывало ПАО «МИнБанк» дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховкой от АСВ (1,4 млн. рублей). В случае стрессовой ситуации Банк с достаточно высокой вероятностью получит поддержку государства, учитывая участие в санации Банка ООО «УК ФКБС»

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• ПАО «МИнБанк» является средним российским банком (31-е место по активам и 461-е по собственному капиталу (3-й с конца) – имеющему отрицательное значение на 01.06.2019 г.
• Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 61 доп. офис, 148 операционных офиса и 9 опер. касс вне кассового узла.

Ключевые отрицательные моменты:

• Банк с января 2019 года проходит процедуру санации с участием ООО «УК ФКБС». У банка отрицательный капитал, банк нарушает большинство норматив. На текущий момент – нет понимания – насколько адекватен текущий уровень резервирования по кредитному портфелю.
• Отрицательные финансовые результаты. Убыток за 5 месяцев 2019 года --52,695 млрд. руб. За 2018 год убыток -2,981 млрд. руб.
• Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 73,31%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования. Данная угроза частично нивелируется наличием страхования от ГК «АСВ»
• Концентрация кредитного портфеля на высокорисковых отраслях – 22,94% кредитного портфеля приходятся на недвижимость и строительство, 20,9% - финансовые и лизинговые компании, 14,28% - сельское хозяйство и пищевая промышленность, и достаточно высокая концентрация кредитного портфеля: на 31 марта 2019 г. по данным МСФО кредиты, выданные Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой заемщикам, составляли 57,915 млрд. руб., или 23% от совокупного кредитного портфеля.

4. Структура владения

Согласно приказу Банка России от 22 января 2019 года № ОД-109 на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий органов управления кредитной организации, связанных с принятием решений по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, прав учредителей (участников) кредитной организации, связанных с участием в ее уставном капитале, в том числе права на созыв общего собрания акционеров (участников) кредитной организации.

• 12,42% - контролирует Арсамаков А.А. (Президент Банка) и члены его семьи (Арсамакова М.Г. (супруга), Арсамаков Адам А. (сын), Арсамакова М.А. (дочь)).
• 8,76% - Маклаков О.И. (через 2 юр. лица).
• 8,74% - Алимуханов А. З. (через ОАО «Ковэкс»)
• 8,17% - Мурадов Р.Д.
• 7,41% - Касумов А. М. (через 2 юр. лица).
• 6,46% - группа лиц Глебов А.В. (4,1% через ООО «АудитКонсалт)» и Курбанов М. А. (2,36% ).
• 5,87% - Н. Харитонов (через 2 юр. лица)
• Прочие собственники (прямо или опосредованно) - физ. лица – с долями менее 5%.
• 12,49% - миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

До введения временной администрации ООО «УК ФКБС», основными собственниками банка являлся Президент Банка и связанные с ним стороны, а также топ-менеджмент Банка.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

В случае необходимости, Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства, учитывая процедуру санации с участием ООО «УК ФКБС».

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал отрицательный -24 995,706 млрд. руб. (-54 286,018 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 323,725 млрд. руб. (+3,222 млрд. руб.)

10,986 млрд. руб. (-2,895 млрд. руб.) - касса и корсчета.

34,865 млрд. руб. 5,992 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

10,478 млрд. руб. (+9,742 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

172,594 млрд. руб. (-11,432 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 15,398 млрд. руб. или 8,92%% по РСБУ.

13,561 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,768 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 1,012 млрд. руб. (+0,264 млрд. руб.) или 7,46% по РСБУ.

7,582 млрд. руб. (+0,075 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

26,952 млрд. руб. (-14,625 млрд. руб.) - средства юр. лиц,

193,397 млрд. руб. (-10,661 млрд. руб.) - вклады физ. лиц.

0,151 млрд. руб. (-5,829 млрд. руб.)- выпущенные долговые обязательства.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2019 года -52,965 млрд. руб. За 2018 год убыток - -2,981 млрд. руб. (За 2017 год – убыток -4,564 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Дочерние компании

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Качество кредитного портфеля на 31 марта 2019 года по МСФО

Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ

Прочая ссудная задолженность

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

Ссудная задолженность

204 294 187

207 106 667

208 366 094

205 670 498

209 347 236

Финансовые активы

Средства в расчетах

Дебиторская задолженность

Требования по получению процентов

Прочие активы

Итого АКТИВЫ

333 565 004

321 071 917

313 479 744

311 365 435

308 456 843

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

Прочая переоценка и резервный фонд

Источники собственных средств

Резерв на возможные потери

100 537 372

Средства кредитных организаций

Средства юр. лиц

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

Выпущенные долговые обязательства

Обязательства по уплате процентов

Привлеченные средства

264 547 223

275 661 518

267 454 042

264 053 246

262 040 381

Прочие обязательства

Итого ПАССИВЫ

333 565 004

321 071 917

313 479 744

311 365 435

308 456 843

Обеспечение по размещенным средствам

161 934 394

159 582 396

157 242 931

157 535 603

158 109 388

Выданные гарантии и поручительства

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

Условные обязательства некредитного характера

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

Условные обязательства

Приложение 6. Дочерние компании

Наименование

Местонахождение

ДВЕ СТОЛИЦЫ, ООО

г. Москва, ул. Чермянская, д. 3 ком. 3 этаж 1

г. Москва, ул. Вятская, д. 49 стр. 15 ком. 10А

АУДИТОРСКАЯ ФИРМА МИБ-АУДИТ, ООО

г. Москва, ул. Семёновская Б., д. 49 корп. 1

г. Москва, ул. Вятская, д. 47

г. Москва, ул. Песчаная, д. 4А

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 31.03.2019 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 31.03.2019)

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

• A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
• B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
• C – Не размещать – Низкий уровень надежности

Предыдущее заключение

Дата кредитного заключения 03.08.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»

Рег. номер: 912

2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги

S&P

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО ПАО «МИнБанк»

13.01.16 - отозван

(август 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - В.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации - С
• Ожидаемый уровень поддержки – низкий.

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуется размещение депозитов на любую сумму.

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• ПАО «МИнБанк» является средним российским банком (37-е место по активам и 37-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.).
• Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 1 представительство, 61 доп. офис, 148 операционных офиса и 9 опер. касс вне кассового узла.

Ключевые отрицательные моменты:

• Низкий запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 9,596%, Н1.1 = 6,012% на 01.07.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
• Отрицательные финансовые результаты. Убыток за 6 месяцев 2018 года -2,132 млрд. руб. За 2017 год убыток -4,446 млрд. руб.
• Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 78,15%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
• Отсутствие у Банка рейтингов.
• Концентрация кредитного портфеля на высокорисковых отраслях - 28,33% кредитного портфеля приходятся на недвижимость и строительство, 15,03% - сельское хозяйство и пищевая промышленность, и достаточно высокая концентрация кредитного портфеля: на 31 декабря 2017 г. по данным МСФО кредиты, выданные Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой заемщикам, составляли 49 389 678 тыс. руб., или 21% от совокупного кредитного портфеля.

4. Структура владения

Структура владения банком запутанна.

• 12,42% - контролирует Арсамаков А.А. (Президент Банка) и члены его семьи (Арсамакова М.Г. (супруга), Арсамаков Адам А. (сын), Арсамакова М.А. (дочь)).
• 8,76% - Маклаков О.И. (через 2 юр. лица).
• 8,74% - Алимуханов А. З. (через ОАО «Ковэкс»)
• 7,41% - Касумов А. М. (через 2 юр. лица).
• 5,87% - Н. Харитонов (через 2 юр. лица)
• Прочие собственники (прямо или опосредованно) - физ. лица – с долями менее 5%.
• 13,95% - миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Президент Банка и связанные с ним стороны осуществляют контроль над деятельностью Банка.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности акционеров по поддержке Банка ограничены. Учитывая, что Банк не входит в список стратегически значимых, вероятность оказания поддержки со стороны государства – оценивается, как низкая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.07.2018 (млрд. руб., изменения за 6 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).

Капитал – 30,458 млрд. руб. (-0,080 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 310,853 млрд. руб. (+2,271 млрд. руб.)

12,459 млрд. руб. (-2,745 млрд. руб.) - касса и корсчета.

0,008 млрд. руб. - вложения в ценные бумаги.

0,356 млрд. руб. (-0,524 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

183,985 млрд. руб. (-4,880 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 3,197 млрд. руб. или 1,74% по РСБУ (на 01.01.2018 года доля портфеля с просроченными платежами и индивидуально обесцененными по МСФО составляла 15,00%).

На 31 декабря 2017 г. по данным МСФО кредиты, выданные Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой заемщикам, составляли 49 389 678 тыс. руб., или 21% от совокупного кредитного портфеля (в 2016 году − 44 428 445 тыс. руб., или 22%). По этим кредитам был создан резерв в размере 1 865 958 тыс. руб.

13,176 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,793 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,712 млрд. руб. (+0,070 млрд. руб.) или 5,4% по РСБУ (на 01.01.2018 года доля портфеля с просроченными платежами и индивидуально обесцененными по МСФО составлял 7,68%).

7,729 млрд. руб. (-3,674 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

38,715 млрд. руб. (+0,375 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

На 31 декабря 2017 г. по МСФО средства клиентов в размере 7 088 831 тыс. руб. (3%) представляли собой средства десяти крупнейших клиентов, не связанных с Группой.

По МСФО по состоянию на 31 декабря 2017 года вклады составляли 78,15% от общего объема средств клиентов.

17,317 млрд. руб. (-5,907 млрд. руб.) - средства кредитных организаций.

9,217 млрд. руб. - выпущенные долговые обязательства.

22,421 млрд. руб. (+0,950 млрд. руб.) - сформированные резервы

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Убыток за 6 месяцев 2018 года -2,132 млрд. руб. За 2017 год убыток -4,446 млрд. руб. (За 2016 год – прибыль +0,341 млрд. руб.).

Рентабельность активов по итогам 2017 года –отрицательная (по итогам 2016 года – всего 0,12%, 2015 -1%).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Дочерние компании

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

АО «Московский Индустриальный банк» — крупный универсальный столичный банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

Юридическим лицам «Московский Индустриальный банк» может предложить широкий спектр продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, размещение средств (депозиты, векселя), банковские карты (корпоративные пластиковые карты, зарплатные проекты, кампусные проекты), кредитование (в том числе малого бизнеса), торговое и проектное финансирование, лизинг, документарные операции, операции на финансовых рынках, индивидуальные банковские сейфы, страхование.

Частные лица могут открыть банковские карты систем Visa и MasterCard, вклады, получить потребительский кредит или ипотеку, произвести денежные переводы без открытия счета (UNIStream, Western Union, «Золотая Корона»), осуществлять платежи через интернет-банк, а также воспользоваться услугами индивидуальных банковских сейфов.

Вклады, а также другие продукты и услуги Банка регулярно попадают в рейтинги и рэнкинги различных финансовых изданий. Независимые эксперты отмечают среди главных характеристик предложений АО «МИнБанк» удобство и ориентированность на клиента.

В настоящее время Банк обслуживает клиентов в 157 офисах продаж в 26 субъектах РФ.

Московский Индустриальный Банк

АО «Московский Индустриальный банк» – крупный универсальный столичный банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания и продаж. Основные направления деятельности – кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, частных лиц, работа на рынке ценных бумаг. Банк стабильно финансировал проекты в сфере недвижимости (в том числе ряда крупных застройщиков), что привело к проблемам с финансовой устойчивостью и последующей санации через Фонд консолидации банковского сектора. Крупнейший источник фондирования – вклады населения.

В 1997 году фининститут был преобразован в акционерный банк (сокращенное наименование — ОАО «МИнБ»).

Перед кризисом 1998 года банк приобрел московский Стайл-Банк, потерявший лицензию в 2004 году, а затем ликвидированный в 2006 году (см. «Книгу памяти»). Московский Индустриальный Банк выкупил долги Стайл-Банка перед своими же клиентами и партнерами, у которых там «зависли» деньги.

С января 2005 года МИнБанк входит в систему страхования вкладов.

В августе 2015 года организационно-правовая форма банка была изменена на ПАО (сокращенное наименование — ПАО «МИнБанк»).

22 января 2019 года Банк России объявил о санации МИнБанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). До этого момента банк безуспешно пытался привлечь инвестора для улучшения финансового положения. Среди ключевых проблем банка упоминались финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. Порядка 2/3 кредитов, выданных юридическим лицам, оказались проблемными. Представители регулятора отмечали, что не было обнаружено случаев «массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов», но были выявлены случаи финансирования заемщиков, которые могли быть связаны с собственниками банка (не юридически), а также отдельные нарушения в сфере валютно-обменных операций.

В марте 2019 года уставный капитал банка был уменьшен до 1 рубля. Из-за оттока клиентских средств на поддержку ликвидности банка ЦБ пришлось выделить 39,9 млрд рублей.

В июле 2019 года ЦБ стал владельцем 99,9% акций МИнБанка и продлил полномочия временной администрации еще на полгода. Кроме того, была запланирована докапитализация банка (оценочный размер – 100 млрд рублей).

В сентябре 2019 года ЦБ сообщил о начале процедуры присоединения к МИнБанку Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» (АО «Вокбанк»). Присоединение было завершено в ноябре 2019 года.

В октябре 2019 года официально завершено исполнение ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению МИнБанком.

В конце 2020 года стало известно о ведении переговоров по передаче МИнБанка Промсвязьбанку.

В апреле 2021 года опубликованы изменения в планы участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства МИнБанка, согласно которым его проблемные и непрофильные активы будут переданы в группу Банка «Траст» до 01.08.2021. В той же публикации планировалась передача 100% акций ПАО «МИнБанк» в Росимущество для дальнейшей их передачи в ПАО «Промсвязьбанк» в течение 2022 года.

В ноябре 2021 года стало известно о переносе сроков присоединения МИнБанка к Промсвязьбанку на 1 января 2023 года из-за сложности юридических процедур передачи акций.

В июне 2021 года МИнБ изменил организационно-правовую форму с ПАО на АО.

На 1 ноября 2021 года объем нетто-активов кредитной организации составил 332,5 млрд рублей, объем собственных средств – 6,09 млрд рублей. За десять месяцев 2021 года банк показал убыток в размере 970,26 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 филиала (Ставрополь, Ростов-на-Дону);
95 операционных офисов;
57 дополнительных офисов.

Владельцы:
Банк России (ЦБ РФ) – 100%.

До санации структура собственности ПАО «МИнБанк» была достаточно размыта, ключевым владельцем выступал президент и председатель правления кредитной организации Абубакар Арсамаков (умер в ноябре 2020 года), контролировавший с ближайшими родственниками 12,42% акций.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Вклады бизнеса в Московский Индустриальный банк по срокам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для АО "МИнБанк" данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости	Значение на 01.02.2022	Среднее значение по всем банкам на 01.02.2022	Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	149 %	204 %	≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	230 %	331 %	≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	0 %	40 %	≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0)	0 %	37 %	≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1)	0 %	24 %	≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)	0 %	31 %	≥ 6 %

Получающим кредиты

Кредиты населению

Выдано кредитов населению
всего, в т.ч.: 39 - 35 970 рубли 39 - 35 970 валюта 221

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в Московский Индустриальный банк, и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке АО "МИнБанк"

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

Адрес АО "МИнБанк":

115419, г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5

ОГРН: 1027739179160

БИК: 044525600

Регистрационный номер: 912

Сайты АО "МИнБанк":

Московский Индустриальный банк: отзывы клиентов, комментарии банка

На заметку

Подробная информация о Московском Индустриальном Банке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Московского Индустриального Банка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество)

Головной офис

115419, г.Москва, ул.Орджоникидзе, д.5

Номера телефонов

Официальный сайт

Рейтинг

320 727 919 тыс. руб.

125 115 752 тыс. руб.

167 773 616 тыс. руб.

О банке Московский Индустриальный Банк

Справочная информация

Регистрационный номер: 912

Дата регистрации Банком России: 22.11.1990

Основной государственный регистрационный номер: 1027739179160 (11.09.2002)

Уставный капитал: 5 000 000 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (28.06.2021)

Участие в системе страхования вкладов: Да

МИнБанк или Московский индустриальный банк - крупнейший московский и российский банк, созданный на базе Промстройбанка в 1990 году. В 1993 году Московский индустриальный банк получает лицензию на осуществление банковских операций, а в 1997 году изменяется организационно-правовая форма и появляется новое наименование АКБ МИнБанк.

Ключевые фигуры в аппарате управления банка и, собственно, его основные акционеры – это семья чеченских предпринимателей Арсамаковых, а Президентом Московского Индустриального банка является Абубакар Арсамаков.

На современном этапе развития основное направление деятельности Московского индустриального банка сосредоточено в сегменте корпоративного бизнеса, в частности, в направлении кредитования юридических лиц и представителей бизнеса. Одновременно развивается и направление розничного бизнеса в сфере обслуживания частных граждан.

Сегодня Московский Индустриальный банк представлен в 30 регионах России, включая Москву, где и расположен Центральный офис кредитного учреждения.

На рынке МИнБанк занимает на начало текущего года следующие позиции:

• по объему активов – 27 место по региону и 34 по всей России;
• По объемам чистой прибыли – 281 место на региональном уровне и 553 на общероссийском.

Московский индустриальный банк имеет разветвленную структуру, представленную 10 филиалами и 167 допофисами.

Читайте также:

  
• Swift hsbkkzkx какой банк
  
• В каких случаях можно и следует говорить о банковской деятельности когда получена лицензия
  
• Отсутствуют реквизиты для валюты sur сбербанк инвестиции что это
  
• Альфа банк как получить чек об оплате в приложении
  
• Как получить деньги в тинькофф