Накопительный счет в втб в чем подвох
Обновлено: 25.04.2024
Переходим и видим, что банк ВТБ предлагает накопительный счет “Сейф” с годовой ставкой от 21% до 24% в рублях.
Давайте посмотрим какие условия:
Я позвонил в банк, пообщался с сотрудником и проконсультировался по ряду вопросов по этому счету.
Первый вопрос который меня интересовал, распространяется ли страхование вкладов, суммой один миллион четыреста тысяч рублей для физических лиц, гарантирующий, что в случае форс мажора будут компенсированы Государством.
Оператор банка ответил, что данный накопительный счет подходит под эту программу, то есть накопительный счет “Сейф”застрахован Агентством Страхования Вкладов на 1400 000 рублей. Положительный момент, по моему.
Второй момент это по ставкам:
Процентные ставки очень аппетитные, так ставка до одного миллиона до трех месяцев, видим ставку 24%.
Можно открыть счет до 60 месяцев или до пяти лет, со ставкой 21,15%. Такая ставка действует на сегодня, но если ставка ЦБ изменится в будущем, будет понижена, соответственно и проценты по вкладам будут пропорционально уменьшены.
Если у нас на накопительном счете на 6-ть месяцев:
Ставка 22,51%то с седьмого месяца ставка по вкладу может быть ниже, договором предусмотрено то что ставка может меняться, поскольку он бессрочный.
То есть не получится положить сегодня деньги на счет и зафиксировать доходность 21, 15% годовых, как на пять лет, на все время пока деньги на вкладе.
Следующий важный момент, оператор банка спросил меня, был ли ранее у меня открыт накопительный счет “Сейф“ или “Копилка”, я ответил нет, что хорошо в этом случае я попадаю под повышенную ставку 24% годовых.
Если же после 1-го марта 2019 года, был открыт накопительный счет, то мы имеем ставку 21%, что тоже неплохо в таком крупном банке.
Что будет, если я захочу досрочно закрыть данный накопительный счет? В этом случае накопленные проценты будут выплачены в полном объеме, проценты не сгорают.
Более внимательно посмотрим на условия накопительного счета, видим, что выплата процентов по вкладу производится ежемесячно. Капитализация так же ежемесячно, по выбору клиента, то есть можно снимать, а можно капитализировать.
Проценты начисляются на минимальный остаток по счету. Накопительный счет с “лестничным” начислением процентов до 24% годовых.
Пополнение возможно, частичное снятие денег также возможно, досрочное расторжение возможно на льготных условиях. Выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются.
Единственный недостаток этого счета, что начисление процентов, как при вложении средств, так и при снятии происходит раз в месяц.
То есть при довложении - до конца соответствующего месяца деньги будут лежать без процентов, а при снятии до конца соответствующего периода - за последний месяц проценты начислены не будут. Это важно для тех, кто захочет оперативно переиграть свои финансовые планы.
На сем заканчиваю, надеюсь статья поможет Вам сохранить и приумножить свои финансы в наше не простое время. Можете меня отблагодарить за труды, нажав на варежку пальцем вверх, а лучше подписавшись на мой канал . Берегите себя. До скорой встречи.
Настало время для новых возможностей. Но сейчас в первую очередь нужно думать о том, чтобы сохранить, а не преумножить. Недавно писал о формировании подушки безопасности, в чем ее хранить . До краха Российского рынка рассматривал два варианта - вклад или облигации. Сейчас же тема про облигации для меня однозначно отпала, да безусловно можно поймать крутую доходность в случае стабилизации обстановки, но а что если?
Кстати правило "а что если" очень крутое, помогает самому себе поставить вопросы и выявить максимум ситуаций, на которые уже будут готовы принципы действия. Всегда ставлю себе этот вопрос, когда что-то планирую. Допустим я куплю облигации на сумму 100 тысяч рублей, а что если они сложатся еще пополам, а потом еще и еще.
Сейчас же, когда банки предлагают такую крутую доходность по вкладам - до 24% ВТБ, до 21% СБЕР, заносить свою "денежную подушечку" на Рынок ой как не хочется. Открывая вклад или накопительный счет, я в первую очередь сохраняю само тело подушки, и оно только растет в перспективе, а не плавает, как это может быть с облигациями.
Про "Сейф" узнал чисто случайно - переписывались с Кумой, она сидит в чате "мегакрутых инвесторов" и одна девочка написала там, цитирую:
Решил проверить сам.
Захожу в личный кабинет мобильного приложения ВТБ. И действительно:
Ставка эта действует на минимальный остаток в течении расчетного периода (календарный месяц, с первого по последний день календарного месяца включительно).
Первым расчетным периодом является промежуток между днем, следующим за первым днем пополнения счета по последний календарный день месяца включительно. Простым языком - открыли счет сегодня 05.03.2022 и положили деньги 100 тыс.руб. тоже сегодня, ставка 24% будет исчисляться с 06.03.2022, проценты начисляться на счет в конце месяца, т.е. 31.03.2022. Но если вы снимете 30 тыс.руб. 15.03.2022, то минимальный остаток уже будет составлять 70 тыс.руб. и процент начисляться будет уже на эту сумму, даже если вы опять довложите денежные средства до конца месяца. На это надо обращать внимание.
Поэтому и открывать счет нужно сразу на полную сумму, а довнесение осуществлять не позднее последнего дня месяца, для получения максимальной доходности - внесли еще 50 тыс.руб. 31.03.2022, получаем минимальный остаток с 01.04.2022 150 тыс.руб. и плюс начисленные проценты.
Также большим плюсом является возможность как пополнение счета, так и снятие. Снятие и перевод денежных средств со счета на счет я проверил. Работает.
Видно движение средств по накопительному счету: пополнение составило 1000 руб., перевод на другой счет 999 руб.
Видно движение средств по накопительному счету: пополнение составило 1000 руб., перевод на другой счет 999 руб.
Открыть несколько счетов с повышенной процентной ставкой не получится. 24% действует на первый открытый счет, все последующие открываются под 21%. И только на 3 месяца. Далее ставка 18%.
Но согласитесь - единоразово открывая накопительный счет под 24%, через 3 месяца получаем навсегда доходность 21%, а если тратить по карте ВТБ более 10 тыс.руб., тогда к ставке прибавляется 1%. И получаем 25% и 22% соответственно.
Но какие риски могут быть? И не "бесплатный ли это сыр в мышеловке"? Скачал "Сборник условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету "СЕЙФ" БАНКА ВТБ (ПАО)". Действует он с 02.03.2022, графа "по" - пустая. Сроки не оговариваются. С полными условиями можно ознакомиться на сайте банка .
Будет ли Банк в дальнейшем менять условия и будут ли они применяться к уже открытым счетам непонятно.
Риск банкротства ВТБ из-за санкций? Серьезно? Во-первых счет застрахован на сумму до 1,5 млн.рублей. Во-вторых ВТБ второй после СБЕРа крупнейший банк России. И его дефолт возможен только в случае дефолта страны, тогда и про выплату по ОФЗ и про агентство страхования вкладов можно будет забыть - привет 90-ые.
Сейчас я открыл 3 счёта - основной под 24% и 2 счёта под 21% (на которых лежит по 1 рублю), пусть будут. На основной счёт занёс "подушку безопасности". Что будет дальше буду посмотреть. ВТБ изменит условия из-за снижения ставки ЦБ - ничего страшного. Буду искать другие варианты с более высокой доходностью. А пока сохраняю что есть.
Если статья понравилась, ставьте "большой палец вверх" и пишите в комментариях что думаете по поводу высоких процентных ставок по вкладам, уменьшат процент по уже действующим или нет?
И не забывайте подписываться на канал ПростоPROжизнь .
В сегодняшней статье по накопительному счету «СЕЙФ» от Банка ВТБ, которая будет финальной в моей мини серии, расставлю все по своим местам. Вы узнаете какой процент по счету сегодня (06.04.2022) и меняется ли ставка , можно ли выводить деньги или нет и когда лучше закрыть счет , чтобы не потерять накопленный процент . Поехали!
Накопительный счет – это не вклад.
Здесь и кроется самая главная хитрость. Если по банковским вкладам ставки фиксированы на весь период, то в накопительном счете ставка плавающая и может поменяться в любой момент (о чем и написано на сайте банка "Ставки могут быть изменены. Информация не является публичной офертой"). Что и произошло в моем случае.
У меня был открыт накопительный счет 01.03.2022 и ставка составляла 24%, но сегодня я получил письмо от ВТБ, что, начиная с 06.04.2022 меняются условия по открытому счету и процент уже составляет 21%. Соответственно в апреле с 1го по 5ое число начисление будет по ставке 24%, а с 6го числа по ставке 21%.
Как открыть счет?
Здесь все очень просто. Открывается он либо в отделении Банка ВТБ, либо на сайте Банка ВТБ, либо в мобильном приложении Банка ВТБ. Я открывал именно в приложении. Все легко и понятно. Достаточно перейти на «Открыть новый продукт», выбрать «Сбережения» и далее выбрать «Накопительный счет «Сейф».
Какой процент при открытии накопительного счета?
На сегодняшний день действуют следующие условия. С 1го по 3ий месяц ставка составляет 21%, начиная с 4го месяца ставка 18%. Притом сумма, на которую распространяются данные условия, должна не превышать 1 млн.рублей, все что более – ставка 18%. И условия эти действуют только на первый открытый счет, все последующие открытые счета будут со ставкой 18%, которая сегодня является базовой.
Можно ли снимать денежные средства со счета?
Да, можно. Комиссия не предусмотрена. Но здесь нужно быть аккуратным. Так как ставка рассчитывается на сумму минимального остатка в течение месяца (на 00:00 мск каждого дня расчетного месяца), то при частичном снятии денежных средств и переносом оставшейся суммы на следующий день, минимальным остатком будет считаться именно перенесенный день, вне зависимости от того были ли у Вас в последующем пополнения счета.
Пример . Вы открыли накопительный счет 06.04.2022, положили 100 тыс.руб., 10.04.2022 года Вы сняли 50 тыс.руб. Прошли сутки, и Вы решили внести обратно 50 тыс.руб. Вроде бы сумма в течение месяца не изменилась – 100 тыс.руб. Но из-за минимального остатка на 00:00 11.04.2022 в 50 тыс.руб. Вам будет рассчитан процент именно на 50 тыс.руб. Важно об этом помнить. Но здесь поможет один «лайфхак». Целесообразнее будет открыть новый счет на эти 50 тыс.руб. В таком случае процент начислится и там и там.
Когда пополнять накопительный счет?
При открытии счета необходимо успеть пополнить до 23:59 мск текущего дня, для фиксирования минимального остатка на весь период. А пополнять уже открытый накопительный счет необходимо также до 23:59 мск последнего календарного дня месяца, чтобы с 1го числа нового месяца увеличить минимальный остаток по счету.
Пример . У Вас открыт накопительный счет с 06.04.2022 на 100 тыс.руб., Вы внесли 50 тыс.руб. 15.04.2022, проценты в апреле начислятся только на сумму 100 тыс.руб., т.к. это и есть сумма минимального остатка в течение месяца, а с 01.05.2022 минимальным остатком будет считаться сумма в 150 тыс.руб., плюс начисленный процент 30.04.2022, если Вы его не снимите. В этом случае целесообразнее было бы открыть еще один счет, а в конце месяца его закрыть и сразу переложить сумму на основной счет. Т.к. все вновь открытые счета будут по ставке 18%.
Когда лучше закрывать счет?
В последний день календарного месяца и только после начисления процентов. Если закроете раньше (что не запрещено условиями), то проценты Вам не начислятся, увы.
Вот и все. Все точки расставлены.
Больше никаких подводных камней в этом продукте нет. По крайней мере я их больше не нашел. Открывать накопительный счет или же предпочесть банковский вклад решать только Вам. Лично я буду следить за ставкой по накопительному счету. Если до конца месяца будут снижения, то для себя буду рассматривать вывод части денежных средств и перекладывания их на вклады, с фиксированной процентной ставкой. Мои деньги - моя ответственность.
Всегда внимательно изучайте условия, которые размещены на официальном сайте, а уже после принимайте взвешенные решения. Семь раз отмерь - один отрежь.
Если статья понравилась прошу поставить "лайк" и поддержать автора подпиской на канал ПростоPROжизнь.
Всем привет! Надеюсь сегодня мой отзыв поможет тем, кто так или иначе занимается сбережениями. Мотивация Накопительство присутствует у меня, наверное, всю мою сознательную взрослую жизнь.
Всем привет. Многие люди желают быть финансово успешными и независимыми, но получается это далеко не у каждого. Замечали ли Вы, что с ростом зарплаты увеличиваются и Ваши расходы, а накопления так и не появляются?
Добрый день! Около двух лет назад стала "дружить" с банком ВТБ, пришла к ним именно из-за накопительного счета с выгодными процентами и возможностью получать кеш-бек в рублях. Но, практически сразу после моего прихода, кеш-бек в рублях отменили, что естественно меня очень расстроило.
Мой отзыв будет полезен тем, у кого на руках есть N-я сумма денег. Допустим, вы продали дачу или машину, как было в моем случае, и пока, ближайшие 3 месяца не планируете никаких покупок.
Добрый день всем кто зашёл ко мне на огонёк, а вернее в мою "копилочку". А именно о накопительном счёте с таким названием сегодня и пойдёт речь. Скажу сразу, что сумму которую вы видите на экране нет смысла класть на этот счёт так как прибыль будет очень маленькой.
Всем привет! Я искренне надеюсь, что смогу быть полезной в данном отзыве! Здесь я расскажу о накопительном счёте «Копилка», расскажу о налоговых изменениях на вклады физических лиц с 2021 года, дам пару советов и поведаю свою историю!
Всём привет. В этом отзыве я расскажу о своем опыте открытия счета Копилка в банке ВТБ. До этого я пользовалась счётом в Райффайзенбанке . Условия были похожи. Сейчас расскажу подробнее, сначала немного предыстории с чего я вообще решила этот счёт открыть.
Доброго времени суток! Я уже готова к тому, что меня закидают тапками, но надеюсь, что до кого-то дойдет моя мысль. Итак, наша жизнь совершенно непредсказуемая, и 2020 год очень хорошо это показал.
Решил открыть накопительный счёт в ВТБ, делюсь впечатлениями. Не очень люблю банк ВТБ за его бюрократическую волокиту с документами, но в этот раз удалось открыть счёт очень быстро и без проблем. В мобильном приложении банка, нажав на вкладку «продукты», нашел счёт и нажал кнопку «открыть».
Давным-давно уже стала пользоваться услугами банка ВТБ, несколько раз жалела, попадала в неприятные ситуации , но поскольку работодатель платит мне зарплату в этом банке, продолжаю пользоваться услугами. Даже Сейф открыла, чтобы деньги не обесценились.
Всем доброго времени суток! В своем отзыве я расскажу куда можно вложить деньги. Как получать пассивный ежедневный доход без усилий? Как научиться экономить? Считаете проще взять кредит, а потом отдавать банку деньги? С чего начать, чтобы собрать "подушку безопасности".
За 1 месяц через нас могут проходить большие суммы. Это может не чувствоваться, но если вы начнете вести учет трат, вы заметите.Как было в моем случае. Поняла, что смогла заработать большую сумму и потом увидела, что она разошлась по мелочам. Так обидно.
Почему у Васи при зарплате 30000 тыс руб, есть деньги, а у Паши при зарплате 50000 денег нет, при условии, что у обоих нет кредитов, ипотеки и т.д. Очевидно, что Вася откладывает часть денег, а Паша нет.
Добрый день! Вообще я люблю копить) запасливая такая. Но если говорить про деньги, несколько лет назад я поняла (аллилуйя!) - деньги должны работать! Я искала разные варианты, в разных банках - были у меня вклады с разными сроками, процентами и условиями.
Накопительный счёт копилка ВТБ удобный вклад. В управлении этим вкладом можно пополнять или моментально снимать деньги. Каждый день с ваших денег ,которые лежат на вкладе, вам начисляется процент. Так же вы всегда видите сколько ваши деньги в этом месяце принесли вам дохода .
Накопительный счет "Сейф" - ставка до 18% годовых! Расскажу, почему я выбираю накопительный счет, а не вклад, а также как получать максимальную доходность.
Всем привет! В текущих реалиях центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку до 20 годовых. Буквально год назад ставка составляла 4,25 годовых, а сегодня - 20!
Привет! На фоне февральских событий, ЦБ резко поднял ставку и за ней пошли вверх проценты по вкладам. Вроде бы со стороны всё выглядело безопасно, у каждого банка были свои подводные камни, чтобы побольше выйти в выигрыш, но вроде бы всё честно и можно извлечь выгоду.
Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ? Результат инвестиционного дохода после перевода накопительной части пенсии в НПФ «ВТБ-пенсионный фонд». Что не договаривают сотрудники НПФ? Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер?
Здравствуйте! Сейчас кто только не предлагает перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Фондов этих развелось тьма и сложно сказать - какие фонды действительно будут платить, а какие нет. Несколько лет назад ВТБ создал свой НПФ.
В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».
Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:
Итого:
- Ставка — 7% годовых на 6 месяцев + 1% по опции «Сбережения»
- Начисление процентов — по дням
Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).
Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:
У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.
Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:
Если это делать поздно вечером, может не получиться:
Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:
Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:
Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:
- Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
- Потом открываете Копилку, и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
- Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.
Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.
Автор статьи
Читайте также: