Nbo что это сбербанк

Обновлено: 21.05.2024

Крупные компании пользуются десятками разных банковских услуг: зарплатным проектом, валютными переводами и конвертациями, кредитами, аналитикой, брокерскими услугами, расчетами с клиентами. Все они так или иначе связаны с основной деятельностью компании, процессы которой поддерживаются в собственной учетной системе.

Сбербанк одним из первых в России позволил компаниям в разы упростить взаимодействие с банком.

Технология Fintech API позволяет клиентам получить доступ к банковским услугам в собственной IT-инфраструктуре и тем самым упростить и автоматизировать взаимодействие.

Как работает API

Что такое Fintech API и чем он полезен бизнесу? Это легкий в использовании, защищенный и быстрый интерфейс доступа к инфраструктуре банка. Фактически любой продукт банка доступен в учетной системе компании. Сотрудник клиента отправляет распоряжение в банк, банк его обрабатывает и направляет ответ в стандартном формате, например в формате выписки, или исполняет команду внутри своей системы, например переводит сотрудникам зарплату.

Описание методов Fintech API публично доступно и задокументировано. Разработчику на стороне клиента не нужно разбираться в хитросплетениях банковской цифровой инфраструктуры, ему достаточно универсального набора методов, опубликованных в Fintech API банка, и лаконичной инструкции по его использованию.

«Fintech API Сбербанка — одно из наиболее развитых решений на отечественном рынке по нескольким показателям: по количеству продуктовых методов, по числу возможностей подключения, по скорости работы, по количеству интегрированных продуктов, услуг, сервисов и по количеству клиентов. Сегодня корпоративным клиентам Сбербанка доступны такие возможности, как вход через Сбербанк Бизнес Онлайн или оплата через Сбербанк Бизнес Онлайн, автоматизация работы с зарплатным проектом, рублевыми и валютными платежами, валютным контролем, реестрами поставщиков услуг — и все это благодаря технологиям, разработанным нашими специалистами»

Что может Fintech API Сбербанка

Изначальный проект реализации API был выполнен по всем канонам создания банковского ПО, но его структура получилась тяжелой, требующей от пользователя высокой и специфической квалификации, с чрезмерными требованиями безопасности. Тогда Сбербанк решил создать API, который ориентировался бы на опыт технологических компаний: Apple, Amazon, Microsoft и Google. Получившееся решение вышло простым, надежным и универсальным.

Fintech API поддерживает 18 групп методов, которые можно условно объединить в основные направления:

1. Выставление и оплата счетов. Платежные поручения формируются по запросу и уже заполненными. Минимизируются трудозатраты бухгалтерии и снижается вероятность ошибки.

2. Информация по счетам и операциям. Получение выписки устроено не сложнее, чем для клиентов-физлиц, но Fintech API справится и с более сложными запросами, например предоставит отчет из сервиса «Бизнес-аналитика».

3. Организация зарплатного проекта. Позволяет автоматизировать работу с зарплатными ведомостями, а также выпуск зарплатных карт. Бухгалтерам будет проще составить документы и передать их банку, а значит, они смогут работать более продуктивно.

4. Международные платежи. Решение позволяет автоматизировать операции с валютой, в том числе переводить деньги, конвертировать их в другие валюты и осуществлять валютный контроль. Возможности API позволяют решить большинство задач, связанных с внешнеэкономической деятельностью и соблюдением отраслевых законов.

Кроме того, Fintech API Сбербанка дает клиентам ряд важных преимуществ, которые не связаны напрямую с бизнес-процессами, но значительно упрощают взаимодействие с банком. Первое из них — единая авторизация во всех сервисах Сбербанка — «Сбер Бизнес ID» для юридических лиц. Достаточно один раз авторизоваться, чтобы пользоваться всеми продуктами в рамках одной учетной записи. Сервисы не только распознают учетную запись клиента, но и обмениваются друг с другом информацией, например можно подставить в платежное поручение (один сервис) данные контрагента из базы Сбербанка (другой сервис). За счет этого Fintech API помогает создать по-настоящему бесшовный переход между продуктами в рамках экосистемы Сбербанка.

Второе важное преимущество — удобное получение согласия клиента на подключение к Fintech API, доступ к банковской тайне и персональным данным. Оно оформляется при первом переходе клиента к сервису и имеет юридическую силу. При этом у клиента остаются широкие возможности по управлению выданными разрешениями: в любой момент он может отозвать их или изменить конфигурацию для того или иного продукта.

Важное преимущество для интеграции — легкая, удобная для чтения документация (в отличие от распространенных в банковской сфере pdf-инструкций на сотни листов). Сбербанк предоставляет возможность для моделирования бизнес-процессов и получения тестовых результатов в условиях, приближенных к промышленной эксплуатации.

Как API Сбербанка помогает бизнесу автоматизировать финансы

В мае 2020 года к сервису подключился продовольственный холдинг «Черкизово». По словам руководителя ЕРЦ компании Аркадия Саркисова, интеграция со Сбербанком позволит компании объединить около 40 открытых счетов в одном окне. При этом процесс подключения к Fintech API прошел без накладок и в максимально сжатые сроки, отметил Саркисов. Холдинг «Черкизово» подключился за два дня, это рекорд по интеграции компании такого масштаба, отметила директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка Анна Лоевская.

В марте 2020 года к системе Сбербанка через платформу «Транзит 2.0» Национального расчетного депозитария Московской биржи подключились «Россети». Благодаря этому компания намерена повысить скорость, надежность, безопасность и прозрачность расчетных операций и финансовых процессов.

Что делать, если нет собственной разработки

Организации, у которых нет собственного IT-подразделения, также могут воспользоваться преимуществами Fintech API. Сбербанк предлагает таким компаниям транспортный модуль «СберИнтеграция». Он устанавливается прямо на учетную систему клиента и не требует дополнительной разработки, настройка бесплатная и занимает примерно один день. Клиент получит доступ ко всем функциям эффективного b2b-портала: рублевым и валютным выпискам, платежным поручениям, зарплатам и валютному контролю. Еще одно важное преимущество «СберИнтеграции» — упрощенный доступ к получению кредитов для компании.

Результаты

Fintech API ежедневно обрабатывает более 4 млн технических запросов. Ежедневно больше 60 000 уникальных клиентов используют продукты, сервисы и услуги, интегрированные через Fintech API. Обработка запроса занимает всего 0,2 секунды.

Решение Сбербанка поможет автоматизировать большинство финансовых операций, ускорить процессы, избежать ошибок и сэкономить человеческие ресурсы. Fintech API Сбербанка удостоено многих международных наград. На данный момент это одно из самых продвинутых банковских решений для бизнеса в России и за ее пределами.

Проект Глобальный RTO начался летом 2018 года, и состоял из трех этапов:

  1. Внедрение системы SAS RTDM, для расчёта персональных предложений в режиме реального времени.
  2. Внедрение системы SAS ESP, для обработки потоков клиентских событий и мгновенной реакции на них.
  3. Развёртывание функционала NBO для достижения клиентской модели 360 view.

Система «RTO» интегрирована в общую стратегию коммуникации с клиентом и позволяет совершать коммуникации и привлекать клиентов на розничные продукты и услуги банка с большей эффективностью, чем при традиционных off-line подходах. Уже подключены цифровые и дистанционные каналы коммуникаций, такие как push-уведомления, смс, колл-центр, Email баннеры в мобильном банке. В дальнейшем банк планирует увеличивать число каналов коммуникации.

Как работала система до старта проекта?

В 2017 году Газпромбанк и GlowByte внедрили аналитический CRM на базе продукта SAS Marketing Automation. Система позволяет определять точные сегменты клиентов, которым может быть интересен тот или иной продукт или услуга банка, в автоматическом режиме формировать для них предложения, а затем передавать его в каналы коммуникации.

Какие результаты проекта есть уже сейчас?

Первая real-time кампания была реализована на стартовом этапе проекта и запущена в декабре 2018 года. Результаты превзошли ожидания - например open-rate по Email рассылкам достигал 71%, что является достаточно высоким показателем для email маркетинга.

Какие задачи решает система RTO?

“Проект позволил коллегам вывести персональные коммуникации с клиентами на новый уровень, отталкиваясь от текущих потребностей клиента и предлагая ему подходящие в данный момент продукт или услугу. Внедренная система Real-Time Offering в реальном времени анализирует данные о клиентской активности и делает соответствующее предложение. Возможность гибкой настройки стратегии коммуникации позволяет доставить клиенту предложение по удобному для него каналу коммуникации. Показатели отклика на предложения, сформированные системой Real-time offering, впечатляют и говорят о том, что Банк предугадывает ожидания клиентов” - отметил Евгений Тверитинов, руководитель практики Marketing Management компании GlowByte.

Какие задачи решает функционал NBO.

Следующее лучшее предложение (Next Best Offer, NBO) – представляет собой связку продукт + канал коммуникации для каждого клиента. В сентябре 2019 г. В Банке для всех сотрудников офисов и операторов колл-центра в едином окне стали доступны персональные предложения, при формировании которых прежде всего используются аналитические вероятностные модели отклика.

Теперь клиенты Газпромбанка получают те предложения, которые наиболее подходят именно им в текущий момент. Система NBO определяет лучшее предложение для клиента, исходя из контекста взаимодействия и предыдущей истории отношений. NBO обеспечивает 89% охват клиентской базы, что значительно выше средне рыночной в России. Кроме этого, благодаря внешним данным, удалось использовать функционал NBO и для новых клиентов Банка.

Что дальше?

В планах команды Департамента CRM пилотирование нового продукта SAS на базе платформы SAS Viya, а именно Маркетингового Оптимизатора.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

Сбербанк продал целый ряд своих «цифровых» активов: «Центр речевых технологий, «Эвотор», интернет-кинотеатр Okko, музыкальную платформу Zvooq и SberCloud. Возможно, банк таким образом хочет вывести их из-под действия введенных против него санкций.

Сбербанк перестал быть владельцем ряда «цифровых» «дочек»

Структуры Сбербанка вышли из капитала своих «цифровых» активов. Такая запись появилась в ЕГРЮЛ, Едином государственном реестре юридических лиц. Речь идет об ООО «Звук», «Кинофон», «Окко», «Окко Спорт», «Облачные технологии» и «Центр речевых технологий» (ЦРТ).

Их новым владельцем стала АО «Новые возможности», подконтрольное Татьяне Портных. В свое время она была уполномоченным лицом «ВТБ Регистратора», сообщило агентство «Интерфакс».

Представители Сбербанка заявили CNews, что Сбербанк пересматривает свое акционерное участие в ряде активов. «В настоящий момент Сбербанк не является акционером компании Okko, SberCloud, «Эвотор» и ЦРТ, - заявили в банке. – Сделка совершена на рыночных условиях. Сбербанк сохранит партнерские отношения с данными компаниями и продолжит реализацию совместных маркетинговых и операционных активностей».

Чем известны «Эвотор», ЦРТ и SberCloud

«Эвотор» - разработчик решений для автоматизации торговли в сегменте малого бизнеса. Компания разрабатывает ПО, облачные сервисы и оборудование для торговых точек, а также имеет статус оператора фискальных данных (ОФД).

sber6001.jpg

Компания была создана группой «Атол» и экс-президентом платежной системы Qiwi Андреем Романенко. В конце 2020 г. Сбербанк увеличил свою долю в «Эвоторе» с 29% до 69%, потратив на это 2,1 млрд руб.

«Центр речевых технологий» разрабатывает решения в области синтеза и распознавания речи, голосовых систем учета и биометрии. В 2011 г. акционером компании стал Газпромбанк. В 2019 г. контрольный пакет акций компании был приобретен Сбербанком.

SberCloud занимается облачными услугами, включая управление облачной платформой для разработки и эксплуатации моделей машинного обучения на базе суперкомпьютеров «Кристофари» и «Кристофари Neo». Также компания владеет сервисом хранения файлов «СберДиск.»

Компания была создана в 2017 г. Первоначально проект развивался совместно с системным интегратором «Ай-Теко», но затем Сбербанк вышел из партнерства и стал заниматься облачным направлением самостоятельно.

Чем известны Okko и Zvooq

Интернет-кинотеатр Okko (ООО «Окко») запускался в недрах телекоммуникационного оператора «Скартел» (бренд Yota) и первоначально назывался Yota Play. Впоследствии он был переименован в Okko и стал частью интернет-холдинга «Рамблер», который в 2019-2020 гг. был поглощен Сбербанком.

Также кинотеатр занимается трансляцией спортивных мероприятий, для этого было создано юридическое лицо «Окко Спорт». ООО «Кинофон» было создано «Рамблером» для продажи билетов в кинотеатры.


Стриминговый сервис Zvooq (ООО «Звук») был создан в 2010 г. в недрах холдинга Dream Industries. Позднее холдинг пережил конфликт акционеров и перешел под контроль интернет-ритейлера Ulmart, который также столкнулся с конфликтом акционеров и был признан банкротом. К 2017 г. Zvooq оставался единственным активом Dream Industries. В 2020 г. его приобрел Сбербанк и перезапустил сервис под брендом «Сберзвук».

Как Сбербанк развивал свою экосистему

В последние годы Сбербанк активно занимался развитием своей цифровой экосистемы. Помимо вышеупомянутых активов, было приобретены платформа «Работа.ру», маркетплейс iGoods (стал базой для «СберМегаМаркет»), служба доставки Sniptor (стала базой для службы доставки «СберЛогистика»), фармацевтическую площадку Eapteka (стала базой для «Сбер Еаптека) и др. Были запущены и новые проекты, такие, как разработчик игр SberDevices и разработчик «умных» устройств SberGames.

Также вместе с холдингом VK было создано совместное предприятие по развитию offline-2-online-сервисов, в которое входили агрегатор такси «Ситимобил», каршеринговый сервис YouDrive, службы доставки еды из ресторанов Delivery Club и «Кухня на районе», службы доставки продуктов «Самокат» и «Сбермаркет» и т.д.

Сбербанк также создал подписку «Сберпрайм», обладатели которой могли получать скидки при работе с различными сервисами экосистемами. Курировал «цифровые» проекты Сбербанка его бывший первый вице-президент Лев Хасис.

Санкции против Сбербанка и их последствия

Однако с началом специальной военной операции России на Украине в отношении Сбербанка были введены санкции в США и Великобритании. Также Великобритании ввела персональные санкции против Льва Хасиса, главы Сбербанка Германа Грефа и первого зампредседателя банка Александра Ведяхина (курирует, в том числе, искусственный интеллект).


После этого из компании ушел ряд топ-менеджеров, включая Хасиса, директора по цифровой трансформации Даниила Рафаловского, руководителя направления SberGames Алису Чумаченко, руководителя SberDevices Константина Круглова и т.д.

Сервис «Сберзвук» был переименован в «Звук», а «Сбер Еаптека» - в «Еаптека». Кроме того, Сбербанк вместе с холдингом VK приняли решение о закрытии «Ситимобил», однако в последний момент данный актив был приобретен сервисом «Грузовичок». Нынешняя продажа «цифровых» активов банка также может связана с введенными санкциями.

Банк уже год анонсирует, что строит экосистему, но так и не смог объяснить, что это такое. Глава "Сбербанк" сегодня пояснил еще раз.

Каждый день банк запускает все новое и новое направление: СберФууд, СберМобайл, СберАвто, СберПрофайл и т.п.

В интерью журналисты снова попытались выяснить, что такое экосистема от "Сбербанк" и для чего она нужна?

Макаров: Можно тогда простыми словами объяснить, что такое экосистема?

Греф: Это создание вокруг человека очень удобной системы оказания спектра услуг, необходимых для его жизни. Набор сервисов, который совершенно бесшовно, очень удобно для вас — с минимальными потерями времени, в очень высоком качестве и за маленькие деньги — может оказывать одна компания.

Макаров: Можно все-таки еще раз? Экосистема Сбербанка — это система для Сбербанка или для клиентов Сбербанка?

Греф: Это система, где клиент является главным лицом и главным дирижером этой экосистемы. Мы являемся вторичными по отношению к клиенту. Знайте: ваша проблема — это наша возможность. Если мы видим, что у вас появилась какая-то проблема, то мы уже придумываем, как ее решить.

Ваша проблема — это наша возможность.

Я, простой парень из Новосибирска, так и не усовил, что такое экосистема. Лично у меня Сбербанк никак не ассоциируется ни с "удобной системой оказания спектра услуг", ни с "за маленькие деньги", ни с "клиент является главным", ни с "мы уже придумываем".

Так же я не понял, откуда резко возьмется столько специлистов, которые создадут "Набор сервисов, , необходимых для жизни".

Может стоит начать хотя бы с одного удобного сервиса, например банка?

Ваша проблема - это наша возможность - Герман Греф.
Всё , что надо знать об сабже.
Чем больше у Вас будет проблем, тем больше своих возможностей сий банк реализует.

У Сбербанка просто очень много прибыли - вот и придумывали во что вкладывать. «Во всё!»

вкладывать, подразумевает отдачу.

И под отдачей можно разное понимать

Я не знаю чего они там развивают, но видно что Яндекс это уже развил. Каршеринг у Яндекса есть, доставка еды тоже, лавка с продуктами, такси и умная тетка. Не хватает удобного трекера (персонального), доаилить яндекс район и все. Теперь вернемся к сбербанку. Каршеринга нет, мобайл по тарифам запутанный, домтавка еды непонятно работает или нет, бан с низким процентом. Что там еще в экосистеме у них?

Доставка - Деливери клаб, чем хуже Яндекса?

Тоже нормальная тема, но это разве СберТехнологии это на сколько помню другая экосистема от МэйлРу

Сбер выделяет направление электронной коммерции в отдельный холдинг. В этом событии можно увидеть либо переход к еще более модной вещи, чем «экосистема» — к мегавселенной, а можно — избавление от накопившихся непрофильных активов, по крайней мере, в оперативном управлении.

Сбербанк больше не превращается в экосистему

Сбербанк меняет организационную структуру в интересах реализации своей стратегии, а также сообщает о кадровых изменениях. В отдельные компании будут выделены экосистема для клиентов — юридических лиц (В2В-бизнес) и экосистема для клиентов — физических лиц (В2С-бизнес).

В ключевой для группы небанковской индустрии — индустрии электронной коммерции — будет создан соответствующий холдинг, в который войдут компании СберМаркет, СберМегаМаркет, СберЛогистика, Сбер Еаптека и СММ Ретейл, а также в совместное предприятие c VK — О2О-холдинг.

Единое управление активами позволит обеспечить как лучший клиентский опыт, так и создаст существенные синергии и упрочнит позиции группы в стремительно развивающейся индустрии е-сom, утверждают в компании

Всем партнёрам Сбера в компаниях, которые войдут в состав холдинга, будет сделано предложение обменять свои акции на акции холдинга по справедливой рыночной цене. Заявленные изменения оргструктуры будут реализованы до 1 июня 2022 года.

«Сбер проходит успешную трансформацию бизнес-модели от банка к диверсифицированной экосистеме, предоставляющей сотни полезных повседневных сервисов в различных сферах для более чем 105 млн клиентов в B2C- и B2B-сегментах. Синергия в продуктах и сервисах на основе клиентских путей, каждодневное предвосхищение потребностей клиента и формирование целостного предложения для сегментов от Сбера как экосистемы — ключевая задача нашей команды. Именно поэтому было важно объединить все продукты из финансовой и нефинансовых индустрий под единым лидерством в каждом из наших ключевых клиентских сегментов», — прокомментировал ситуацию президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф.

Также Сбербанк принял ряд кадровых решений. Курировать развитие экосистемы В2В будет Александр Ведяхин — первый заместитель председателя правления. Он же будет курировать блок «Сеть продаж», развитие искусственного интеллекта и ESG-направление.

Наблюдательный совет Сбербанка принял решение ввести должность первого заместителя председателя правления, который будет курировать экосистему В2С. После согласования с ЦБ РФ на эту должность планируется назначить Кирилла Царёва.

На должность заместителя председателя правления рассматирвается кандидатура Александры Бурико, старшего вице-президента, руководителя блока «Финансы».

Также Наблюдательный совет Сбербанка рассмотрел просьбу первого зампреда правления Льва Хасиса, который принял решение завершить свою работу в правлении Сбербанка для того, чтобы иметь возможность заняться собственными проектами. Впрочем, он продолжит сотрудничество со Сбером в качестве консультанта, а также станет президентом и председателем совета директоров создаваемого Сбером холдинга электронной коммерции.

Конечно, создание холдинга электронной коммерции не означает смерть экосистем Cбера, а скорее их переход на уровень метавселенной. Модное нынче слово Греф не произносит прямо, но его подразумевает. В этой вселенной найдется место многим экосистемам. Ее центром как раз и станет та самая коммерция, точнее ее сервисы. Банка как такового в ней уже нет и сейчас, не зря они Сбер, а не Сбербанк, полагает эксперт.

Глава Сбера, безусловно, стремится сделать из компании этакий симбиоз Амазона и Фейсбука, отсюда и коллаборация с VK. Ставится цель захватить абсолютно все сферы жизни общества, поясняет Анастасия Кучерена. По ее мнению, Герман Греф — наш главный визионер и лучший пример того как можно управлять госкомпанией. Нельзя сказать, что другие отечественные бизнесмены хуже, просто у них нет такого колоссального ресурса.

Выделение холдинга по развитию электронной коммерции из группы компаний Сбербанка стало следствием его неорганического роста внутри корпорации, полагает основатель Talkbank Михаил Попов. По сути, по его мнению, эта часть группы Сбера стала слишком большой, чтобы оставаться в рамках ее структуры. Во многом это связано с тем, что банки и электроннапя коммерция имеют принципиально разные корпоративные культуры, которые достаточно сложно совмещать.

С другой стороны, как сказал банкир, с выделением из группы компаний отдельной структуры, помимо очевидной автономии, появятся также определенные проблемы с интеграцией в экосистему. Кросс-продажи и единый информационный ландшафт начнут «притормаживать», так как даже в рамках одной группы при единой вертикали часто возникают сложности с выделением IT-ресурсов. Когда это уже в какой-то степени независимые структуры, координация таких вещей еще больше усложняется.

При этом, полагает эксперт, в новом холдинге за счет повышенной автономности могут появиться другие банковские услуги. Это тоже может стать следствием разделения компании. Возможно, это является одной из целей создания холдинга, чтобы избежать усиления монопольного положения Сбербанка на рынке банковских услуг. Избыточная монополизация никому не пойдет на пользу, так как вслед за ней растут системные риски, растут, в конечном итоге, цены для потребителей.

«Большой вопрос в том, насколько сохранится единая экосистема», — сказал «Эксперту» Михаил Попов. Сейчас в отделениях Сбербанка экосистема будет находиться в уязвимом положении, чего не было, когда все это развивалось на базе Сбера. Но вопрос экосистемных рисков в банковском секторе неоднократно поднимался со стороны регулятора. Многие и в правительстве, и в регуляторе хотели эти вещи разделить. Сам Сбербанк сможет в этой ситуации сфокусироваться на банковской деятельности, о чем тоже часто говорили представители регулирующих органов, считает банкир.

В то же время, добавил Михаил Попов, в центре нового холдинга, скорее, окажется электронный маркетплейс — СберМегаМаркет. Вокруг него будут выстраиваться сервисы, как это происходит в таких экосистемах, как Ozon или Wildberries.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: