Нет подходящего счета для списание денег альфа банк

Обновлено: 26.11.2022

Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.

  1. Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
  2. Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
  3. В каких случаях возникает подобная ситуация?
  4. Что делать в такой ситуации?

Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?

Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.

Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка

С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.

В каких случаях возникает подобная ситуация?

Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.

Что делать в такой ситуации?

Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.

При наличии мобильной связи можно воспользоваться услугой Альфа-Банка — перевод по номеру телефона. Варианты транзакций различаются допустимой суммой зачисляемых средств и комиссией за операцию.

«Система быстрых платежей» от Альфа-Банка

Перевод по телефону

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность осуществлять перевод по номеру телефона.

Центральный Банк России разработал сервис «Система быстрых платежей» (СБП) и утвердил свод правил, регламентирующих его работу. Главная задача этой разработки — повысить качество и доступность банковских услуг, снизить стоимости трансфертов для населения.

СБП позволяет осуществлять перечисление финансовых средств физическим лицам:


  • на свой или сторонний счет;
  • внутри Альфа-Банка и в иную финансовую организацию.

Сервис оправданно назвали «быстрым». Деньги с одной карты на другой платежный инструмент переводятся мгновенно, от начала до конца процесса проходит не более 15 секунд.

Перечисления осуществляются по всей России по единому стандарту. СБП доступна круглосуточно, в выходные и праздничные дни.

Отменить совершенную транзакцию нельзя. Поэтому перед операцией следует внимательно проверять введенные данные. Если трансфер осуществился на чужой номер, для его отмены надо обратиться в банк-отправитель. Рассмотрение вопроса проводится в индивидуальном порядке. Сделать возврат возможно с проявления доброй воли получателя.

Общие условия

  • Сбер;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и др.

Транзакция осуществляется в национальной валюте. Т.е. доллар или евро таким способом переадресовать не получится, сначала их надо будет конвертировать в рубли по курсу Альфа-Банка.

Перечислить финансы можно как с пластикового инструмента, так и с расчетного счета, кроме кредитного.

Финансовые организации

Финансовые организации, подключенные к «Системе быстрых платежей».

Лимиты и ограничения

Система позволяет в месяц пересылать до 100 000 руб. без комиссии. Сверх этой суммы в Альфа-Банке действуют ограничения и лимиты, зависящие от категории банковского продукта:

  1. В универсальной линейке (кроме «Премиум») и направлении «Комфорт» установлена одинаковая верхняя граница для единоразовых переводов и общей суммы за сутки — 500 000 руб. Лимит в месяц составляет 1 500 000 руб.;
  2. Для платежного продукта «Премиум» и «Максимум» лимит на день или разово — 600 000 руб., в месяц ограничение составляет 3 000 000 руб.;
  3. Для клиентов «А-Клуб» единоразовое перечисление не должно превышать 600 000 руб., сумма перевода в сутки лимитируется 1 400 000 руб., в месяц — 6 000 000 руб.;
  4. Для остальных категорий карт максимальные значения установлены в 300 000 руб. — сутки или единоразово, в месяц — 800 000 руб.

Комиссионные сборы

Перечисления свыше 100 000 руб. облагаются комиссией 0,5% от размера денежного трансфера, но не более 1 500 руб. за 1 операцию.

Как подключиться к системе

Подключение к «Системе быстрых платежей» по умолчанию настроено у всех клиентов Альфа-Банка. Но если осуществить перевод не получается, нужно проверить настройки в «Личном кабинете» интернет-банка или Альфа-Мобайл.

  1. Войдите в раздел «Настройки», который расположен в личном профиле владельца.
  2. Выберете из меню строку «Соглашения».
  3. Активизируйте услугу, кликнув на пункт СБП.
  4. Пометьте согласие с условиями сервиса.

Чтобы получатель мог принять денежные перечисления, надо убедиться, что у него прием платежей разрешен.

Как переводить

Чтобы перевести деньги на карту через мобильное приложение на сотовом телефоне, надо установить Альфа-Мобайл. Затем следовать инструкции:

  1. В разделе «Платежи» найти пункт «По номеру телефона».
  2. Ввести самостоятельно контакт получателя или выбрать номер из списка.
  3. Выбрать из списка банк-получатель.
  4. Указать сумму. Если величина денежного трансфера превышает допустимый бесплатный лимит, система рассчитает размер комиссии.
  5. Нажать кнопку «Перевести».

Осуществить перечисление возможно через личный кабинет «Альфа-Клик» по такому же алгоритму.

Альфа-Клик

Осуществить перевод по номеру телефона можно через «Альфа-Клик».

Особенности перевода денег по номеру телефона

Существует возможность перечисления денег без интернета, банкомата и посещения финансового учреждения. Так как перевести деньги с телефона на карту Альфа-Банка можно, имея лишь доступ к услугам сотовой связи.

Кому доступен

Услуга дает возможность держателям карт Visa и владельцам MasterCard переправлять свои финансы как внутри банковской организации, так и в другое кредитное учреждение. Она доступна клиентам, которые привязали свою банковскую карту к номеру телефона и подключили СМС-сервис.

Размер комиссии

За операции по перечислению денег банк взимает комиссионный сбор, величина которого зависит от получателя:

  • внутри организации — 0%;
  • между Сбером и Альфа-Банком — 0% (Сбер может взять комиссию за перевод);
  • на карты других финансовых организаций — 1,95% (не менее 30 руб.);
  • на электронные кошельки Qiwi и WebMoney — 0%;
  • зачисление финансов на Яндекс Деньги — 3%.

Ограничения и лимиты

Перевод средств с помощью телефона имеет ограничения и лимиты:

  • за 1 транзакцию — не более 100 000 руб.;
  • в день с одного счета — не более 150 000 руб.;
  • в месяц — не более 1 000 000 руб. и не более 50 перечислений.

Все лимиты действуют для карт отправителя и получателя не зависимо от вида предоставляемых услуг.

Перевод через СМС от Альфа-Банка

Как оформить

  1. По номеру карты. Введите слово «Перевод«, нажмите пробел, далее укажите номер карты, пробел, впишите сумму перечисления (Перевод 5555111155551111 200).
  2. По номеру телефона. «Перевод«, пробел, телефонный номер (получателя), пробел, количество денег (Перевод 89031111111 300).

Перевод через смс

Осуществление перевода через смс.

Сколько идет перевод

Зачисление средств при помощи сотовой связи происходит в короткие сроки:

  • внутри организации — мгновенно;
  • на расчетный счет в другой банк — 1 час.

Плюсы и минусы

Пользователи отмечают положительные стороны такой процедуры.

  1. Для проведения транзакции не нужен интернет, достаточно иметь хорошую сотовую связь.
  2. Переадресацию средств можно проводить по номеру телефона.
  3. Высокая степень безопасности, операция осуществляется после введения одноразового кода.

К недостаткам СМС-переводов относятся следующие:

  • некоторые сотовые компании не могут осуществлять трансфер;
  • при потере или краже сотового телефона мошенники могут получить доступ к финансам;
  • нельзя пользоваться вне РФ.

Как с телефона перевести деньги на карту Альфа-Банка

Условия перевода средств у компаний сотовой связи различаются. Теле 2 и Мегафон, МТС и Билайн установили разные значения для комиссионного сбора и для величины отправляемых средств. Абонент таким образом может распорядиться только собственными финансами, зачисленными на телефон ранее.

Билайн

Доступен перевод на сервисе компании:

  1. Выбрать ссылку «Оплата и финансы».
  2. Перейти в «Денежные переводы».
  3. Найти кредитное учреждение получателя.
  4. Внести данные: номер банковской карты, на которую отсылаются средства, телефон отправителя и величина отчислений.

За переадресацию финансов оператор берет плату в размере 6%. Допустимые лимиты от 10 до 14 000 руб.

Мегафон

На сайте предлагается простая процедура:

  • выбрать раздел «Частным лицам» и подраздел «Денежные переводы»;
  • нажать «На банковскую карту»;
  • вписать номер счета-получателя, координаты телефона отправителя, размер трансфера.

Комиссионный сбор оператора составляет 5%. Размер переадресованных финансов находится в пределах 50-15 000 руб.

Воспользоваться услугой по перечислению на сайте МТС можно по следующему алгоритму:

  1. Выбрать пункт «Управление платежами».
  2. Перейти в раздел «Денежные переводы».
  3. Кликнуть строку «Перевод на карту».
  4. Ввести необходимые реквизиты и сумму.

СМС-отправления происходят так же, как у других сотовых компаний, но на номер 6111.

Оплата оператору за трансфер составит 4,3%, но не менее 60 руб.

Более выгодным ресурсом является «МТС Деньги». После регистрации на сайте комиссионный сбор за отчисления снизится до 1,9%, но составит не менее 10 руб.

Теле2

Сделать перечисление финансов от оператора Теле 2 можно 3 способами.

Комиссия за трансфер зависит от величины перечисленных финансов и варьируется от 20 до 3%. Можно переслать за раз от рубля до 14 200 руб.

Около 200 российских кредитно-финансовых учреждений предлагают своим клиентам воспользоваться удобной услугой — «Системой быстрых платежей»: Альфа-Банк не является исключением. Выполнив несколько несложных действий, держатель карты переводит требуемую сумму гражданину, проживающему в РФ.

Что такое «Система быстрых платежей»

СБП - система быстрых платежей

«Система быстрых платежей» — возможность перевода денег в России.

СБП была разработана ЦБ в 2019 г. Постепенно к ней подключатся все банки.


Общие условия

Отправка денег возможна на счета клиентов финансовых компаний, подключенных к СБП.

Полный список учреждений, работающих с такими платежами, опубликован на сайте Альфа-Банка. Их пересылка разрешена и на электронные кошельки WebMoney, QIWI, «ЮMoney».

Максимальная сумма, отправляемая за 1 операцию, зависит от пакета услуг, подключенного к карте отправителя:

Пакет Максимальная сумма (руб.)
Разовая транзакция В течение 1 суток За весь месяц
Вся линейка «Комфорт» и «Универсальная» 500 000 500 000 1 500 000
Вся линейка «Максимум» и «Премиум» 600 000 600 000 3 000 000
Прочие пакеты 300 000 300 000 800 000

Максимальная сумма зависит также от лимитов, установленных в компании, чьим клиентом является физическое лицо, ожидающее перевод. Почти все банки допускают к приему до 500 000 – 600 000 руб. Но в ряде финансовых учреждений действуют более жесткие ограничения.

Основные преимущества

Одним из основных достоинств быстрых платежей является доступность в течение 24 часов в сутки. Клиент не зависит от расписания работы офиса Альфа-Банка, а отправляет деньги в любое удобное ему время.

Преимущества сбп

Переводы до 100 тысяч рублей бесплатны.

Простота выполняемых действий – несомненное удобство для большинства держателей карт.

К положительным сторонам относится и скорость зачисления денежных средств на карту получателя. Банк обещает провести операцию за 1 час, но на практике это время сокращается до нескольких минут.

Комиссии за переводы

В течение месяца без комиссии можно перевести до 100 000 руб. За превышение установленного лимита придется заплатить 0,5%.

Но в банках, принимающих переводы, действуют свои правила списания сумм:

  • ВТБ – от 20 до 1 500 руб.;
  • «Юникредит» – не более 750 руб.;
  • Газпромбанк – 30 руб. за транзакцию на сумму до 5 000 руб. + 0,5% за остаток.

Перед отправкой денег система известит клиента о размере комиссии. При нежелании платить он может отказаться от отправки суммы.

Как подключиться к «Системе быстрых платежей» от Альфа-Банка

Клиентам Альфа-Банка не придется думать, как подключить «Систему быстрых платежей». Финансовое учреждение активирует сервис автоматически всем держателям карт. Чтобы перевести деньги, необходимо воспользоваться вкладкой «Переводы и платежи» в мобильном приложении или «Личном кабинете».

Как подключиться

Подключиться к «Системе быстрых платежей» можно через мобильное приложение.

Как делать переводы через СБП в Альфа-Банке

Отправка денег возможна по номеру телефона или банковской карты, по реквизитам счета получателя. Операция доступна на сайте банка, т. е. необязательно заходить в свой аккаунт.

Условия перевода в Сбербанк

Перевести деньги можно только тому клиенту Сбербанка, который включил разрешение на прием денежных средств посредством СБП. Сделать это можно в системе «Сбербанк Онлайн».

За 1 транзакцию разрешается перевести 100 000 руб., а за сутки – 150 000 руб. Месячный лимит составляет 1 000 000 руб.

При пересылке до 100 000 руб. комиссия не взимается. При превышении суммы необходимо оплатить 3,9–5,9%.

Перевод по номеру телефона

Пользоваться СБП легко.

Поможет в этом следующая инструкция:

  • авторизоваться в «Личном кабинете» или в приложении, установленном на своем «айфоне»;
  • открыть вкладку «Переводы»;
  • выбрать пункт меню «В другие банки»;
  • ввести номер телефона, привязанный к банковской карте получателя денег;
  • в списке выбрать название финансового учреждения, в котором открыт его счет;
  • ввести пересылаемую сумму в рублях;
  • нажать кнопку «Перевести»;
  • после проверки всех данных подтвердить трансакцию.

Если количество отправляемых денег превышает лимит, разрешенный без оплаты комиссии, на экране появится сумма за проводимую операцию, которая спишется с карты отправителя.

По реквизитам счета

Банк допускает переводы по реквизитам счета получателя.

Для этого необходимо знать:

  • БИК банка, в который отправляются деньги;
  • номер счета получателя;
  • его фамилию, имя, отчество.

В открывшуюся на экране форму вносят требуемые реквизиты, отправляемую сумму. Затем нажимают клавишу «Перевести».

После того как система информирует о наличии комиссии, соглашаются с отправкой или отказываются от перевода.

Настройка быстрых платежей

Клиенты банка подключены к СБП по умолчанию. Но это действует только в отношении исходящей пересылки сумм.

Чтобы настроить получение денег на свой счет, необходимо:

Возможные недостатки СБП от Альфа-Банка

Клиенты выделяют несколько недостатков СБП:

Как отключиться от «Системы быстрых платежей»

Не все граждане пользуются сервисом отправки денег. Отключить услугу можно, позвонив по номеру горячей линии 8 (800) 200-00-00. Операторы службы зададут несколько вопросов для идентификации личности звонящего, выслушают его просьбу и выполнят ее. Клиент узнает об отключении услуги из СМС-оповещения. Перед звонком рекомендуется вспомнить кодовое слово и иметь перед собой паспорт.

В Альфа-Банке я обслуживаюсь уже более 15 лет. То, что стало происходить в Альфа Банке в последнее время - настоящий беспредел.

Как обнаружить незаконные списания

Неожиданно обнаружила, что с моих счетов каждый месяц стали списывать мелкие суммы, менее 100р. Никаких СМС не приходит, списания происходят втихую, без уведомлений. Чтобы обнаружить списания, надо тщательно просмотреть все счета за последние полгода. Оказалось что начали списывать деньги за СМС-информирование. Странно, потому что СМС у меня отключены и даже по этим комиссиям никакие СМС мне не приходили (проверила детализацию телефона). Проверила в ЛК - услуга Альфа-Чек отключена. Написала претензию в банк - в ответ ни подтверждения, ни номера обращения. Пошла в отделение банка. Прошу сотрудника отключить услугу Альфа-Чек. В ответ - делайте сами. Объясняю, что делать нечего - у меня все отключено, проверьте у себя.

Переводят на менеджера Анастасию. Она смотрит у себя и говорит, услуга Альфа-Чек отключена. Прошу еще раз отключить, чтоб уж точно. Анастасия отвечает, что невозможно отключить то, что и так отключено (и это логично). Спрашиваю, за что тогда списываете деньги? Она тщательно перепроверяет и говорит, что абсолютно точно все отключено, списаний не может быть. Затем уверяет, что скорее всего это ошибка, по претензии разберутся и деньги вернут, беспокоиться не о чем.

Незаконные списания повторяются

Через 3 дня снова списывают комиссию за Альфа-Чек. Прихожу в отделение. Менеджер Анастасия еще раз все перепроверяет - ВСЕ ОТКЛЮЧЕНО. Пишу еще одну претензию прямо в отделении. Менеджер заверяет претензию, подтверждая еще раз, что все отключено. По моей просьбе дала номера моих обращений в Альфа банк (номера оставляю в комментариях - для банка и администрации сайта)

Анастасия - настоящий профессионал. Только благодаря ей я долго не писала негативные отзывы и была уверена, что обязательно разберутся и все исправят. Ну не может любимый Альфа Банк за просто так списывать деньги со счетов клиентов! Оказалось, можно.

Меня поставили в игнор

На дальнейшие обращения и жалобы Альфа Банк не отвечает. Доходит до смешного - на Горячей линии сотрудник чем-то шуршит, изображая плохую связь, поэтому ничего не слышно, и он делает вид, что меня не слышит, бросает трубку. Когда на Горячую линию звонят мои друзья, связь сразу "налаживается". На мои письменные жалобы пишут, что ответ отправлен на почту, но на самом деле ничего не приходит. Мои обращения больше не фиксируются. Такое отношение банка вынуждает клиентов обращаться в СМИ и доносить информацию до широкой общественности о том, как "курочка по зернышку" ворует деньги со счетов клиентов.

Раньше Альфа Банк был лучшим, но теперь никому не рекомендую с ним связываться. Они сознательно списывают деньги за неоказанные услуги и когда их просят прекратить это в досудебном порядке, они бессовестно отвечает, что комиссии списываются "в соответствии с тарифами". Оказывается, теперь у Альфа-Банка появились тарифы за отключенные услуги. Браво!

Проверьте свои счета!

У кого еще Альфа Банк незаконно списывает деньги? Судя по отзывам это происходит все чаще. Может настало время составить коллективный иск?

Прекрасный зимний день. Вы гуляете по городу и вспоминаете, что надо срочно пополнить карту, чтобы вечером погасить кредит или купить 50$ по А-Курсу. Находите ближайший аппарат, через который можно накормить карту наличкой, и вносите нужную сумму. И вот вы вернулись домой и включили «Ход королевы» от Netflix. Открыли InSync, выбрали нужную операцию и ввели сумму, а здесь — нате: «Недостаточно средств». И вроде всё правильно сделали, а оказалось, что денег на карте будто бы и нет. Как это произошло? Что за ошибка выскакивает и как от неё избавиться? Рассказывает Альфач.


— Привет! «Недостаточно средств» — действительно частая ошибка. Возникает она, если вы недавно пополнили карту переводом по её номеру. Или наличкой через QIWI-терминалы.

При этом сумма на карте появляется моментально. Но зачисление на счёт происходит лишь через 2–5 рабочих дней (иногда через все 15). Согласен, что долго, но всё равно перевод с карты на карту по её номеру — самый удобный и максимально быстрый способ пополнения.


Однако из-за того, что сумма на счету отображается не сразу, провести с этой карты некоторые операции в InSync какое-то время не получится. Будет появляться ошибка «Недостаточно средств». Но снять деньги или совершить безналичный платёж картой в пределах её баланса можно.


Чтобы зачисление на карту и счёт происходило в режиме онлайн, всегда пользуйтесь нашими сервисами P2P-переводов и «Пополнение счёта», которые доступны как в InSync, так и на сайте.

  • Находим в своём городе инфокиоск с доступом к ЕРИП. Вставляем карту в устройство и проходим путь: «Банки» — «Альфа-Банк» — «Пополнение счёта» — и здесь вводим номер своего другого счёта в BYN, который состоит из 28 символов. Найти его можно в InSync. Для этого открываем «Продукты» — «Мои карты» — и выбираем нужную. Далее — «Реквизиты карты» — «Номер счёта (IBAN). Вот и номер счёта.

Если в месяц суммарно все счета вы пополняете на сумму до 10 000 BYN (с Пакетом решений лимит выше), это будет бесплатно. Если выше лимита — взимается комиссия 1% от суммы.

  • Если средства нужно перевести на карту другому клиенту Альфа-Банка или любого другого, воспользуйтесь P2P-переводом по её номеру на сайте.
  • Если нужно перевести сумму с вашей карты на свой кредитный счёт в BYN, переходим на страницу сервиса «Пополнение счёта». Здесь выбираем пункт «Погашение кредита» и вводим номер счёта.
  • Также быстро погасить кредит можно в InSync. Открываем «Продукты», во вкладке «Мои кредиты» выбираем нужный и кликаем на него. Далее выбираем «Погасить» — «С карты другого банка». Вуаля, здесь вы можете совершить операцию как с карты Альфы, так и с карты другого банка.

Обязательно учитывайте эту информацию при пополнении карты по номеру. Тогда все средства будут сразу зачислены и на карту, и на счёт. Magic. И не стесняйтесь стучаться в онлайн-чат к Альфачам. Они на связи 24/7.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: