Оплата одним взглядом сбербанк как работает
Обновлено: 25.04.2024
Почти 1 млн клиентов Сбербанка подключили сервис «Оплата одним взглядом». За год они совершили 500 тыс. транзакций при помощи сервиса. Об этом CNews сообщили представители Сбербанка.
«"Оплата одним взглядом" набирает популярность у клиентов Сбербанка. Учитывая сегодняшнюю реальность, в ближайшее время ее востребованность будет только расти. Многие выбирают биометрию как удобный бесконтактный быстрый метод платежа. Сегодня нашей биометрией пользуется уже почти 1 млн клиентов. За год они совершили 500 тыс. транзакций при помощи сервиса. В последний месяц мы наблюдаем рост транзакций на 50%. Кроме того, к проекту активно присоединяются партнеры. На сегодняшний день оплатить лицом можно в супермаркетах сети X5, "Магнит", кафе "Прайм" и "ВкусВилл". Напомню, подключить сервис оплаты могут клиенты Сбербанка при помощи мобильного приложения. Оформление и хранение биометрических данных происходит исключительно на стороне “Сбера”, как и подключение сервиса "Оплата одним взглядом"», – сказал Станислав Кузнецов, заместитель председателя Сбербанка.
Чтобы воспользоваться технологией, достаточно выбрать пункт «Оплата одним взглядом» (в разделе «Карты» или «Профиль») и указать карту, с которой будут списываться средства при оплате по лицу. Передача данных происходит онлайн: необходимо следовать инструкции в приложении банка, весь процесс займет менее минуты.
При совершении платежей при помощи биометрического эквайринга на сумму свыше 1000 руб. необходимо ввести пятизначный код безопасности, уже знакомый клиентам Сбербанка, которые обслуживаются в банкоматах банка по биометрии.
ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы.
С кем не бывает: набираешь в супермаркете еды на неделю вперёд, подходишь на кассу и с ужасом понимаешь, что карта осталась в другой куртке. У многих подключена оплата через смартфон, но его тоже можно забыть дома – ещё не у всех он стал «продолжением руки». Скоро проблема совсем исчезнет: жители 25 регионов России начали оплачивать покупки в продуктовых супермаркетах без купюр, карт и даже смартфонов – одним взглядом. В какие магазины идти, каким банком пользоваться и не добавит ли это новых проблем?
Где и как это работает?
Компания «X5 Retail Group» – владелец торговых сетей «Перекрёсток», «Пятерочка», «Карусель» и «Чижик» – запустила сервис в столичных магазинах ещё в марте. Чтобы оплатить покупки на кассе самообслуживания одним взглядом, нужно подключить карту Visa к одноимённой системе «Сбербанка» в банкомате, офисе или мобильном приложении. Последний вариант проще всего: приложение сфотографирует лицо клиента со всех сторон и запишет его голос. После этой процедуры можно не брать деньги в магазин. Правда, если сумма чека превышает 1000 рублей, касса просит ввести код, который пользователь указывал в приложении при регистрации в системе «одним взглядом».
В июне ретейлер расширил территорию новых возможностей: теперь помимо столицы «лёгкой» оплатой могут пользоваться жители области, а также Санкт-Петербурга, Рязанской, Самарской, Воронежской, Липецкой, Курской, Тверской, Тульской, Нижегородской, Тюменской, Владимирской, Свердловской, Челябинской, Оренбургской, Кировской, Ивановской областей, Мордовии, Татарстана, Башкортостана, Удмуртии, Ханты-Мансийского округа, Краснодарского и Ставропольского краёв. Пока система работает только в «Перекрёстках», но скоро появится и в «Пятёрочках».
Банки и биометрия
Распознавать лица, голоса и отпечатки пальцев умеет не только «Сбербанк», но и многие другие российские кредитные учреждения. Однако на сегодняшний день банки собирают биометрию добровольно и только для внутреннего пользования – для обслуживания клиентов по телефону, например. Для этой же цели и в «Сбере» при регистрации в системе оплаты «одним взглядом» заодно записывают голос: он не нужен при оплате в магазине, но пригодится при работе с клиентом в самом банке. Правда, для некоторых операций через колл-центр кодовое слово всё равно придётся вспомнить: система ещё не слишком прочно вошла в оборот.
3 способа обмануть систему
Разумеется, оплата одним взглядом вызывает миллион вопросов. «Сбербанк» позиционирует биометрию как один из самых надёжных способов защиты карты и уверяет: терминалы способны узнать вас с любым макияжем и даже с самой пышной бородой, отросшей после регистрации в системе. Правда, в идеале лицо нужно «обновлять» раз в 3 года из-за возрастных изменений. Но как быть, например, близнецам: допустим, каждый привяжет в приложении своё лицо к своей карте, и как терминал в «Перекрёстке» различит их? В колл-центре «Сбера» бодро поясняют:
Это нам только кажется, что двойняшки одинаковые. На самом деле, они разные, и систему не обманешь
Но даже если черты лица имеют различия или искривления в доли миллиметров, зафиксирует ли это обычная камера смартфона? Тут всё сложнее, чем полагают операторы «горячей линии». Над вопросом работает университет штата Мичиган в США, и речь пока идёт о том, что в случаях с близнецами нужны дополнительные данные для идентификации. Это может быть отпечаток пальца, голос или скан сетчатки глаз.
Другой вопрос – нельзя ли предъявить терминалу фото, видео или маску вместо лица, чтобы деньги списали с чужой карты? Гендиректор «VisionLabs» (компания входит в экосистему «Сбера» и работает с биометрической оплатой в сети «Перекресток») Дмитрий Марков уверяет, что в сервис встроена система проверки, живой ли человек находится перед камерой.
По поводу покупателя, случайно прошедшего мимо и попавшего в кадр терминала оплаты, Дмитрий Марков тоже даёт пояснение:
Эта проблема решается добавлением двойной фиксации. То есть система должна сравнить, что человек, начавший платежную сессию, тот же самый, что стоит перед терминалом во время проведения платежа
Помните, как все настороженно относились к картам с бесконтактной оплатой, когда они только появились? Мол, приложится мошенник в набитом трамвае терминалом к сумке с картой – и «плакали» денежки до тысячи рублей. Оплата лицом пока тоже вызывает много вопросов, но очевидно, что за ней будущее, к тому же, она уже функционирует в 35 странах. В России сеть «ВкусВилл», например, тоже тестирует такую оплату. Не отстаёт и «Магнит»: ретейлер не только проверяет новую систему, но уже и настроение посетителей фиксирует. Одним словом, о нас знают всё не только банки, но и магазины, и все обслуживающие организации.
Оплата одним взглядом: биометрическое платёжное решение Сбербанка и Visa — во всех кафе PRIME в Москве
Сбербанк и Visa продолжают развивать биометрические технологии, позволяющие оплачивать покупки одним взглядом. Сервис был запущен в нескольких кафе PRIME в Москве в июле 2020 года, а теперь доступен во всех точках этой сети в столице.
Чтобы воспользоваться новой возможностью, необходимо открыть мобильное приложение СберБанк Онлайн и выбрать пункт «Оплата одним взглядом» в разделе «Карты» или «Профиль». Далее необходимо следовать простой инструкции. После активации режима «Оплата одним взглядом» достаточно сообщить на кассе о желании оплатить заказ лицом, на пару секунд снять маску и посмотреть в камеру. Ни банковская карта, ни смартфон не понадобятся.
Биометрические платёжные решения постепенно становятся нормой жизни — это уже не футуристика, а реальность. У такого способа оплаты — масса преимуществ: прежде всего это полностью бесконтактный способ оплаты, при котором не требуется дополнительных манипуляций с картой или смартфоном. При этом сам процесс такой же быстрый, как и оплата по NFC, а средство платежа невозможно потерять, украсть или подделать. И даже если наличные деньги, банковские карты и смартфон остались дома, покупатель всё равно сможет оплатить заказ. Думаю, что в течение нескольких лет мы привыкнем оплачивать покупки взглядом — так же, как когда-то научились делать это банковской картой и смартфоном. Мы рады, что наши партнёры в PRIME и Visa разделяют это видение и помогают совершенствовать клиентский опыт. Пилотный проект, запущенный летом этого года в нескольких московских кафе PRIME, доказал свою эффективность, поэтому сегодня мы тиражируем его на все кафе этой сети в столице и приглашаем клиентов протестировать новые технологии
Дмитрий Малых
Директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка
Нам нравится предоставлять гостям возможность пробовать инновационные сервисы и услуги. Летом этого года мы поддержали инициативу Сбербанк и Visa и первыми запустили оплату по биометрии лица в 30 кафе PRIME в тестовом формате. Технология хорошо себя показала, и мы увидели интерес со стороны наших гостей, которые нашли её быстрой и удобной. Это в первую очередь актуально для постоянных клиентов PRIME — сотрудников ближайших офисов, студентов. Считаем, что оплата по биометрии отвечает духу времени, современным реалиям бесконтактной коммуникации и подчёркивает нашу концепцию комфортного потребления
Мария Лошкова
Директор по маркетингу и коммуникациям сети кафе PRIME
Сервис оплаты по лицу внедряется российским ретейлером «Магнит» совместно со «Сбером». Новый способ расчёта, позволяющий обойтись без пластиковой карты и смартфона, доступен уже в десяти магазинах на территории трёх крупных городов России.
Для внедрения технологии торговая сеть использовала планшеты с 3D-камерой, имеющей высокую точность распознавания и определения глубины. Сенсор легко считывает черты и форму лица даже с учётом изменений во внешности. На кассе в магазинах «Магнит», где тестируется технология, на дисплее терминала достаточно нажать кнопку «Оплатить одним взглядом» и посмотреть на планшет.
Воспользоваться сервисом пока могут только клиенты «Сбера». Предварительно им необходимо активировать функцию распознавания по лицу и указать карту, с которой будут списываться средства. Сделать это можно как в отделении банка, так и в мобильном приложении «СберБанк Онлайн». Банк обеспечивает безопасность расчётов, а также исключает взлом и подмену биометрических данных, совершенствуя методы распознавания.
Новая функция появилась в магазинах «Магнит», «Магнит Косметик», супермаркетах «Магнит Семейный» и суперсторах «Магнит Экстра» в Москве, Краснодаре и Ростове-на-Дону. Кроме того, услуга работает и в новом формате — киоске «Магнит Go» около головного офиса компании в Краснодаре.
Самые комментируемые
Когда голова в пакете Дикси лежит. )
shurupak,
актуально для Расчленинграда
Maniac,
Недавно новость была о Китае:
"Технология распознавания лиц получила широкое распространение в Китае и используется практически повсеместно. При посещении разных мест или даже при регистрации новой компании требуется биометрическая авторизация путём демонстрации лица. Однако мошенники научились обходить эти ограничения, используя чужие фото и поддельные видео."
"Как стало известно, супружеская пара из Китая решила обмануть систему. Муж с женой покупали в даркнете чужие фотографии высокого разрешения по $4,5 за штуку. Затем они использовали разные сервисы для «оживления» снимков, чтобы получить видео, на которых человек реалистично моргает, шевелит губами и вращает головой. И хотя это кажется достаточно простым процессом, результата оказалось достаточно, чтобы обмануть правительственную систему распознавания лиц."
"Предприимчивая пара попалась, когда пыталась обмануть налоговую службу, выставив несколько поддельных счетов от имени мошеннической компании. Однако до этого их схема работала и позволяла обходить систему безопасности. Пока неясно, каковы масштабы подобных мошеннических действий."
PocketAmplifier
Dymitr Kozak,
как классно читать ребенка который не разобрался и хнычет )
Тимур, херь придумывают. А вот решать с клиентами элементарные вопросы не научились. Забыли, не успели, извините мы заняты морганием глаз и смайлами.
Тимур Гладышев
Сбер, расскажите, что мешает оформить ИП на подставное лицо, а потом поставить в людном месте камеру, чтобы она списывала по условной 1000 с каждого клиента сбера, который прошёл около неё?
Тимур, рискованно и не выгодно для мошенников. Переводы по Эквайрингу приходят не день в день. Банк может заблокировать терминал моментально после массы жалоб
Игорь Онуфриенко
Дмитрий, Не просто, но судя по развитому мошенничеству это не просто именно для конечного потребителя
Дмитрий, аналогично у них работает. Что с физ лицами, что с юр. С юриками чуть дольше. Так и скажите что мошенники не захотят связываться, так как у юрика есть возврат операции. А у физ нет, вот и бомбят физиков, прям даже фио видно куда переводят, только всем плевать, кроме того у кого списали
А возврат денег подмигиванием?
Тимур Гладышев
Рома Сахно
Для удобства мошенников и никакой гарантии безопасности для граждан, дважды обокрали знакомую использовав ее ответ "да" и никаких доказательств. Звонки от мошенников поступают чаще чем в магазин идешь.
Игорь Онуфриенко
Лена Судоргина ответила Игорю
Игорь Онуфриенко ответил Лене
Василий Середонин
Надежда, Ваша знакомая могла не давать согласия на сбор биометрии, и тогда хоть «дааааааааа!» пусть записывают
Василий, при выдачи кредита или ипотеки менеджеры принудительно собирают биометрию,говоря что в случае отказа будет и отказ в выдаче. Каким законом это все регламентируется?
Алиса Денисова
Рома Сахно
А что вы хотите если там глава безопасности дилетант
А любители изменять внешность с помощью пластических операций смогут пользоваться новыми возможностями?
Sergei Krolikov
Рома Сахно
Рома, да это то фигня.. эквайринг и так может отклонить второй платеж по той же карте в той же точке на ту же сумму. Другой вопрос, что подобная активность зелёного слоника реально вызывает раздражение при нерешённых куда более базовых вопросах
Владимир Медведев
Владимир, мечтай , чтоб кого-то заблокировать надо связываться с компанией предоставившей номер, а вот если мошенники украдут деньги с карты и оформят кредит онлайн, банк на процентах ещё заработает. Так что выгоднее с мошенниками банку работать , люди то кредиты все меньше берут.
Рома Сахно
Владимир, все номера не заблочишь
Рома Сахно ответил Вадиму
Вадим, точнее нужно доказать что этот номер мошенников который был сгенерирован прогой
Артем Клименко ответил Вадиму
Вадим, да нет кстати, совсем не меньше. Интерес у населения пока высокий, но и сбер в целом уходит от существования на одной лишь кредитной системе
Ольга Кузнецова
Ольга, так сбер и есть главные мошенники, вы что не в курсе
Ольга Кузнецова ответила Артему
Сбер, почему ваши сотрудники делают ошибки, которые причиняют массу не удобств клиентам? Мне от этих ошибок и извинений легче не стало! Как то не компетентно. Очень изменилась ваша частная организация в худшию сторону
Tatyana, Вам за красивые глаза денег начислят.
Как будут реагировать на это люди со стороны
Kaccиp из Cбepбaнкa в cтoлицe нaшeй poдины вызвaлa Pocгвapдию из-зa мужчины, кoтopый xoтeл пoлoжить нa cвoй cчeт 40 тыcяч pублeй нaкoплeнными мoнeткaми.
Boт, чтo cooбщил caм мужчинa: “Ceйчac paccкaжу иcтopию, кoтopaя пpиключилacь co мнoй. 26 мaя peшили oтнecти в Cбepбaнк кoпилку. Coбиpaл пo 10₽ нecкoлькo лeт, нacoбиpaл oкoлo 40K.
Показать полностью. B бaнкe cкaзaли зa пpиeм мoнeт кoмиccия, бeз кoмиccии cмoгут тoлькo пo 300₽ зaчиcлять. Пoпpocил пoкaзaть дaнный тapиф, oткaзaлиcь, cкaзaли чтo этo внутpeннee pacпopяжeниe. Cтaлo пpинципиaльнo интepecнo нa cкoлькo пpoдумaннaя этa идeя бaнкoм. Oк, я чeлoвeк зaкoнoпocлушный, знaчит будeм внocить пo 300₽.
Дaльшe нaчaлcя циpк, кaccиp cнaчaлa зaкpыл кaccу нa 20 минут, пoтoм oткpыл и вызвaл нe мoй тaлoн, a cлeдующий. Я cпpocил, пoчeму тaк? Oтвeтил чтo мoл вoзмoжнo я пpoпуcтил cвoю oчepeдь. Xм. Я взял eщe oдин тaлoн, кaccиp этo увидeл, вышeл из кaccы, пoдoшeл к тepминaлу выдaчи тaлoнoв и взял caм к ceбe тaлoн, зaшeл в кaccу и вызвaл caм ceбя!
Пoдoждaв нeмнoгo, я зaшeл в кaccу и cпpocил кoгдa нaчнeтcя мoe oбcлуживaниe, вeдь бoльшe никoгo из клиeнтoв в кacce нeт и бaнкe нa тoт мoмeнт нe былo. И мы нaчaли! Я eму 30 мoнeтoк и пacпopт, oн иx cчитaл в pучную пo двa paзa, пoтoм cocтaвлял oпиcь, пoтoм пoдпиcи cтopoн, пoтoм мaнипуляции c кapтoй, в oбщeм чepeз минут 20 мы пoпoлнили мoю кapту нa 300 pублeй. Я пoпpocил нaчaть втopую итepaцию из 133 (имeннo cтoлькo нужнo cдeлaть oпepaций чтoб пoлoжить вce мoи мoнeты мнe нa кapту пo 300 pублeй зa paз). Ha пpocьбу пoзвaть упpaвляющeгo бaнкa, чтoб уpeгулиpoвaть вoпpoc, кaccиp cкaзaл чтo упpaвляющeгo нeт, зaмecтитeль упpaвляющeгo гдe тo тaм в зaлe.
И тут кaccиpa oceнилo! «Oднa oпepaция - oдин тaлoн!» - cooбщил oн мнe. Ha чтo я cпpocил, a ecли люди пpиxoдят к вaм oплaтить тeлeфoн, кoммунaлку и дpугиe уcлуги - oни чтo, дoлжны тo жe нecкoлькo тaлoнoв бpaть? Kaccиp мoлчaл. Чтo ж, мнe нe тpуднo пoйти к тepминaлу и взять 133 тaлoнa. Ho вы жe пoнимaeтe чтo этo aбcуpднaя cитуaция? B кacce уcтaнoвлeн мoнeтпpиёмник c aвтoмaтичecким пoдcчeтoм мoнeт. Bce мoи мoнeты пocчитaть уйдeт пять минут. Heт, бaнк cчитaeт paзумным тpaтить вpeмя нe тoлькo oднoгo клиeнтa, нo и фaктичecки пpиocтaнaвливaeт paбoту кaccы для вcex ocтaльныx клиeнтoв. И cчитaeт этo нopмoй.
B oбщeм, идeт втopaя итepaция зaчиcлeния дeнeжныx cpeдcтв нa кapту. Oткpывaeтcя двepь кaccы и я вижу людeй в чepнoй фopмe, мacкax, cфepax и aвтoмaтaми в pукax. Pocгвapдия, дoбpый дeнь! Чeлoвeк в фopмe cпpaшивaeт мeня - Чтo вы тут дeлaeтe? Oтвeчaю - пoлучaю уcлугу в cвoeм бaнкe. Oни видят вce cвoими глaзaми, пoвopaчивaютcя к coтpуднику бaнкa (кaк выяcнилocь, зaмecтитeлю упpaвляющeгo) и cпpaшивaют - пpичинa вызoвa oпepaтивнoй гpуппы? Ta oтвeчaeт - мужчинa зaxвaтил кaccу! Дaльшe peбятa в фopмe пepeглядывaютcя, гoвopят чтo тут нeт пpoтивoпpaвныx дeйcтвия, чтo тo гoвopят пpo тo чтo пpeдcтaвитeлю бaнкa пpидeтcя нaпиcaть oбъяcнитeльную, paзвopaчивaютcя и уxoдят из бaнкa.
Kaccиp зaкaнчивaeт втopую итepaцию, coбиpaeт вeщи и уxoдит из кaccы. Cитуaция и cмeшнaя, и пeчaльнaя. Kлиeнтoopиeнтиpoвaннocть Cбepa нa выcшeм уpoвнe. Дaлee был звoнoк нa гopячую линию Cбepa, ocтaвил жaлoбу, нaпиcaл в ЦБ, чтo Cбepбaнк нe пpинимaeт мoнeты Бaнкa Poccии, кoтopыe в xoду пo вceй cтpaнe.
Teпepь звoнят, пpocят пpийти в oтдeлeниe для уpeгулиpoвaния cитуaции. Oбpaщaюcь к бaнкaм Aльфa-Бaнк, Tинькoфф, Paйффaйзeнбaнк, POCБAHK, Бaнк BTБ и дpугим poccийcким бaнкaм, ктo зaчиcлит 40к pублeй мoнeтaми дocтoинcтвoм 10 pублeй бeз пpoцeнтнo и бeз тaкoгo циpкa, я пepeвeду вce cвoи cчeтa из Cбepa к вaм (a иx у мeня тpи) и кpeдитную кapту у вac eщe oфopмлю”
Автор статьи
Читайте также: