Оплата партнерам дбо почта банк что это

Обновлено: 18.08.2022

ПАО «Почта Банк» — розничный банк универсального типа, созданный группой ВТБ совместно с Почтой России. Как выяснила редакция сайта «24Director», Банк ведет свою деятельность с 2016 года, но за это время сумел создать большую клиентскую базу. В основном кредитная организация специализируется на обслуживании физических лиц. Но Почта Банк имеет интересные предложения и для бизнеса.

Нюансы РКО для юридических лиц

Почта Банк предлагает следующие преимущества открытия расчетного счета для ИП/ООО:

  1. отсутствие необходимости посещения офиса банка: менеджер сам приедет к клиенту;
  2. оперативное открытие счета буквально за пару минут;
  3. удобство взноса наличных средств (благодаря широкой сети банкоматов);
  4. предоставление корпоративной карты Visa Business при открытии счета;
  5. возможность дополнительного заработка до 5% годовых на остаток от 50 000 рублей;
  6. бесплатное подключение мобильного и интернет-банка;
  7. бесплатное уведомление по смс.

Пакет услуг расчетно-кассового обслуживания удобно выбрать онлайн на сайте кредитной организации.

Почта Банк предлагает клиентам подключиться к зарплатному проекту. Среди преимуществ данной услуги:

  • широкая сеть терминалов и отделений не только в Москве, но и в регионах, что позволяет снимать наличные и совершать другие операции без задержки;
  • бесплатное предоставление карты Мир к сберегательному счету для получения зарплаты;
  • ежемесячное начисление средств на минимальный остаток на сберегательном счете до 6% годовых;
  • возможность обслуживания без привязки клиента к конкретному региону;
  • предоставление персонального менеджера;
  • зачисление зарплаты по схеме «день в день»;
  • кэшбэк до 3%;
  • подключение «Пакета онлайн-покупателя» для совершения безопасных покупок в сети интернет по карте «Почта Банка»;
  • бесплатное подключение и обслуживание мобильного и интернет-банка;
  • бесплатный выпуск и обслуживание онлайн-карты;
  • предоставление специального предложения по кредитным продуктам;
  • бесплатное предоставление дебетовой карты Visa Platinum;
  • возможность быстрой замены утерянной карты.

Почта Банк предлагает преимущества и для компании:

  • отсутствие необходимости создания реестров на новые карты или карты уволенных сотрудников;
  • бесплатное зачисление зарплаты;
  • бесплатный выпуск карт для сотрудников;
  • предоставление бесплатного ДБО.

Для исполнения законодательства РФ банк предлагает клиентам подключить онлайн-кассу.

Банк предлагает следующие условия по подключению кассы с ОФД и фискальными накопителями:

  • прием и передача фискальных сведений от ККТ;
  • проверка чека на сайте ОФД;
  • предоставление оперативной статистической информации в личном кабинете.

Почта Банк предлагает сразу несколько вариантов пакетов услуг в рамках онлайн-кассы. Каждый из них предполагает использование онлайн-кассы «Кассатка-7».

Преимущества онлайн-кассы Касатка-7:

  1. наличие бесконтактного встроенного модуля NFC;
  2. предоставление возможности подключения к интернету через WI-FI, SIM-карту или Ethernet соединение;
  3. возможность функционирования без подзарядки в активном режиме использования в течение 8 часов;
  4. наличие удобного личного кабинета;

Кассу можно оформить онлайн. Банк напоминает о возможности получения налогового вычета.

Отдельные нюансы ДБО для юридических лиц

  • максимально тесная интеграция с АБС банка, карточными процессингами и бухгалтерскими программами;
    защищенные каналы связи;
  • комплексная система безопасности и контроля рисков;
  • взаимодействие с мобильными операторами и поставщиками услуг на всей территории страны;
  • наличие квалифицированной службы поддержки;
  • предоставление информационной и технической поддержки 24/7;
  • предоставление полноценного функционала по валютным операциям и валютному контролю;
  • возможность оплаты коммунальных и иных услуг.

Все это позволяет осуществлять полноценное дистанционное банковское обслуживание для предприятий любого масштаба.

Пользователи мобильных устройств Android и iOS также могут воспользоваться мобильным приложением, функционирующим на платформе «Faktura». Оно также называется «Почта Банк Бизнес».

Приложение отличается простым дизайном и интерфейсом, максимально понятным для каждого пользователя.

Мобильный банк от Почта Банка позволяет:

  • легко узнавать остаток и просматривать выписки по счетам в режиме онлайн;
  • оперативно создавать и отправлять «платежки» и т.д.

Добрый день!
В августе 2016 г. в я открыла сберегательный счет в ПАО «Почта Банк» (Отделение Банка на Почте России по адресу: г. Москва, ул. Марксистская, д. 9), на тот момент, под хороший процент. К счету была сразу же выдана карта и подключен ДБО. В день получения карты, по средством банкомата, мной была внесена определенная сумма, которая была на руках. Вплоть до апреля 2018 г. успешно пользовалась всем представленным банком сервисом и продуктом (конечно больше как вкладом): с завидной периодичностью переводила деньги между своими счетами "с карты ВТБ на карту Почта Банка (перевод внутри Группы ВТБ (. )", пополняла счет/карту через банкоматы (опять-таки Группы ВТБ), при необходимости оплачивала покупки и т.п. И никаких вопросов со стороны службы безопасности Банка мои действия, особенно по внесению денег, не возникало, т.е. все было законно.

В марте т.г. меня привлекло более выгодное предложение по вкладам в другом банке и я начала, в пределах лимита, установленного Банком по карте, снимать денежные средства в банкоматах Группы ВТБ, а также переводить деньги на свою карту ВТБ (перевод в рамках Группы ВТБ, на свои же счета/карты. ).

Обращаю внимание, на то, что я в Банк не обращалась с просьбой блокировки карты и/или ДБО. Т.е. блокировку выполнил Банк, без предупреждения меня в письменном виде, либо информировании меня хотя бы по телефону. Со слов сотрудника Call center, Банк временно заблокировал карту/ДБО до подтверждения мной операций по карте/счету, сделав не очень внятную ссылку на 115-ФЗ, и рекомендовал обратиться в офис Банка с паспортом, для подтверждения движений по счету.

22.05.2018г. я вновь обратилась в клиентскую службу Банка с вопросом: "Когда же я смогу воспользоваться своими ЧЕСТНО заработанными ден.средствами?" Ответ на этот вопрос я получила по истечении ~ 7-ми минут ожидания, который заключался в том, что я "должна предоставить Справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ; документы, подтверждающие операции; а также информацию обо всех имеющихся счетах в других банках, открытых на мое имя". Риторический вопрос: "Не много ли хотите получить документов?"

Когда я вносила деньги посредством банкоматов Группы ВТБ и/или переводила средства скарты на карты в пределах Группы ВТБ - у Банка не возникало сомнений в легальности вносимых средств, да и в целом моих действий, но как только я начала снимать средства, "меня" тут же заблокировали. Как же так? Представители Банка ссылаются только на п.14 ст.7 - "Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах." А вот почему я должна предоставить указанные документы, мне никто не пояснил, т.е. непонятно, чем же я вызвала такое пристальное внимание к "себе", какие из моих действий были неправомерны или незаконны? Какая из операций подпадает под "легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем"? Лично у меня вызывает сомнения в правомерности действий Банка, а не своих!

В связи с вышеизложенным, прошу дать разъяснения по следующим вопросам:
1. Какие мои действия послужили блокировке карты/ДБО? Учитывая, что в соответствии с п.3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. - Прошу указать ссылку на документ.

2. Почему сотрудники Банка (в офисе и в Call center) предоставляют недостоверную информацию? Я потеряла/потратила время на выяснение всех обстоятельств и учитывая невозможность воспользоваться средствами, понесла финансовые потери.

3. Если Вы меня "посчитали злоумышленником", тогда зачем присылать мне СПЕЦ.ПРЕДЛОЖЕНИЯ по кредитным продуктам?

Свои дальнейшие действия, могу предположить - написать заявление на перевод остатка средств на счет, открытый в другом банке и закрытию текущего Договора с ПАО "Почта Банк". - Здесь прошу ПАО "Почта Банк" подтвердить правильность действий. Увы, но после подобных ситуаций "дел" с ПАО "Почта Банк" иметь никаких не хочется, да и советовать друзьям, родственникам, коллегам и другим уже не буду. А полученный негативный опыт будет прямым доказательством ненадежности Банка (в понимании клиента), когда ты не можешь воспользоваться средствами, которые саморучно пополнив счет/карту.

Прошу принять во внимание, что если вопрос не будет решен в недельный срок (5 раб.дн.) я буду вынуждена обратиться с официальным заявлением в ЦБ РФ, и в дальнейшем в суд (где и будут представлены доказательства моих законных действий в снятии наличных средств в банкомата банка Групы ВТБ, а также осуществление переводов). Более я ждать не намерена, я итак потеряла много времени на выяснение невнятных обстоятельств блокировки карты/ДБО, а также не смогла совершить необходимые покупки, тем самым понесла финансовые потери.

Как и во многих других банковских учреждениях, в Почта Банке «Система быстрых платежей» набирает популярность. Воспользоваться такой услугой может любой клиент банка, а перечисления средств происходят мгновенно.

Понятие системы быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — сервис, который позволяет совершать банковские переводы.

Новый банковский сервис приступил к работе в 2019 г. Создание услуги инициировал Центральный банк Российской Федерации, который взял на себя роль оператора и расчетного центра, в 2017 г.

В качестве партнеров выступили:

  • Национальная система платежных карт (отвечает за обработку финансовых операций);
  • ассоциация «ФинТех» (создает условия для коммуникации между участниками СБП).

Предназначение и функциональные возможности

«Система быстрых платежей» – важнейший межбанковский проект, целью создания которого является:

  • повысить качество дистанционных банковских услуг;
  • сделать доступными денежные переводы в географически удаленных районах;
  • снизить финансовую нагрузку за банковские операции.

Сервис СБП помогает гражданам осуществлять дистанционный перевод денежных средств между банками, поддерживающими данную систему платежей, за минимальное количество времени по всей России.

Сервис СБП

Посредством СБП клиенты совершают платежи любому физическому лицу.

Посредством СБП клиенты кредитных организаций решают следующие финансовые вопросы:

  • переводят деньги из одного банка на счет другого;
  • совершают платежи любому физическому лицу;
  • оплачивают услуги и покупки по QR-коду;
  • возвращают финансовые средства от юридических лиц.

Для совершения банковской трансакции не нужно знать реквизиты получателя, достаточно ввести номер мобильного телефона, привязанный к счету банка, на который поступят средства.

Принцип работы

Чтобы сделать перевод, необходимо зайти в банковское приложение на телефоне, в планшете или компьютере, а дальше следовать алгоритму:

  • подключить сервис СБП, чтобы совершать переводы и получать деньги;
  • выбрать в меню «Перевод через СБП»;
  • ввести или выбрать из телефонной книги мобильный контакт получателя;
  • указать из списка банк, на счет которого произойдет зачисление денег;
  • набрать сумму;
  • проверить Ф.И.О. получателя;
  • завершить операцию.

Спустя несколько секунду после подтверждения трансакции деньги поступят на счет получателя.

Чтобы оплатить покупку или услугу, наведите камеру смартфона на QR-код. Информация может считываться приложением банка или разработками других участников рынка.

Главные преимущества

Сервис работает круглосуточно, в т. ч. в праздники и выходные дни. Денежные средства зачисляются мгновенно: время от начала до окончания операции – 15 секунд. Отправитель автоматически получает информацию о платеже.

Центробанк установил лимит по комиссиям за трансакцию:

  • до 100 000 руб. в месяц – бесплатно;
  • свыше 100 000 руб. в месяц – 0,5% с суммы, но не более 1500 руб.

Отличие от существующих систем денежных переводов

СБП имеет ряд отличий от существующих видов банковских переводов:

  1. Не надо знать реквизиты банка-получателя. Чтобы провести трансакцию, нужен номер смартфона и название банковской организации.
  2. Мгновенное начисление денег. При других способах перевод финансов между кредитными компаниями может занять от 3 до 5 дней.
  3. Небольшая стоимость платежа. Комиссия при трансакции с карты на счет/карту другого банка выше и составляет 1-3%.

Какие банки входят в СБП

СБП набирает популярность. К 2021 г. в состав участников сервиса вошли 210 банковских организаций России.

Особенности системы быстрых платежей в Почта Банке

Почта Банк стал участником СБП в 2019 г.

Благодаря сервису клиенты кредитной организации могут осуществлять следующие трансакции:

  • получать рублевые поступления по этой системе;
  • перечислять деньги на счет банков, входящих в СБП;
  • осуществлять платеж юридическим лицам по QR-коду.

Перевести финансы можно через мобильное приложение или интернет-банкинг «Почта Банк Онлайн».

Алгоритм операции следующий:

  • выбрать «Перевод клиенту в другой банк», а затем из списка – «Перевод по номеру телефона (СБП)»;
  • ввести контактный номер получателя;
  • найти в списке кредитных организаций банк, на счет которого будут зачислены средства;
  • ввести сумму;
  • проверить правильность информации;
  • подтвердить операцию.

Через 15 секунд получатель сможет распоряжаться деньгами, а отправитель получит информацию о совершенной операции.

Чтобы провести операцию по QR-коду, в мобильном приложении компании выберите «Переводы», затем «Оплатить по QR-коду». На вашем устройстве откроется камера, наведите ее на двухмерный штрихкод, в открывшейся форме наберите сумму платежа и завершите операцию.

Перспективы опции

Сервис СБП расширяет свои возможности. К 2023 г. через эту систему физическим лицам можно будет провести платежи в пользу государства: налог, штраф, пошлину и др., а также получить от государственных структур начисления пенсий, зарплат и т. д.

В СБП вводится в работу сервис pull-переводов. В 1 мобильном приложении можно собрать всю требуемую сумму (например, для расчета за крупную покупку) с разных банковских счетов, если они входят в общую платежную систему.

Главная задача сервиса – упростить для граждан решение денежных вопросов до 1 клика.

Международные аналоги

Технологии быстрых переводов реализованы и работают во многих странах мира:

  • индийская IMPS;
  • шведская Swish;
  • британская Faster Payments;
  • гонконгская FPS;
  • австралийская NPP.

Сервис SEPA осуществляет мгновенное перечисление денежных средств (в евро) не только внутри государства, но и в другие страны единой платежной системы.

Отрицательные стороны СБП

Несмотря на явные преимущества СБП, можно заметить и ряд недостатков:

  1. Доступ к персональным данным. Владея информацией о номере телефона, мошенники могут легко узнать первую букву фамилии, имя, отчество клиента и кредитные учреждения, в которых открыты счета.
  2. Отсутствует функция отказа от получения платежа. При некоторых обстоятельствах деньги могут быть нежеланны получателю или дискредитировать его.
  3. Анонимность перевода. Не все банки предоставляют информацию об отправителе денежных средств.

Если платеж совершен по ошибке не тому адресату, его нельзя отменить. Требуется обратиться в банк-получатель. Для решения таких вопросов в финансовой организации существуют подробные инструкции.

Быстро, дешево, надежно. В статье расскажем, как банки перешли на дистанционное обслуживание и почему эта инновация остается выгодной для всех.

Возможность пользоваться банковскими услугами не выходя из дома – широкий шаг навстречу комфорту клиентов

Что такое ДБО

Существует традиционное представление банковских услуг – когда клиент приходит в отделение, общается с персоналом, заполняет документы от руки. Все это подразумевает физическое присутствие человека в банке.

Но людям куда удобнее совершать все операции дистанционно:

  • не выходить лишний раз из дома;
  • не стоять в очередях;
  • получать необходимое быстро.

Развитие технологий (телефонная, сотовая связь, интернет) позволило сделать коммуникацию с финансовыми организациями более удобной для клиента.

Дистанционное банковское обслуживание – это удаленное предоставление различных банковских услуг.

Например, если раньше, чтобы открыть и пополнить вклад, нужно было идти в отделение, брать талон, сидеть в очереди, открывать вклад вместе с банковским работником и никак иначе, то сейчас достаточно просто сделать пару кликов в мобильном банке.

Какие системы дистанционного банковского обслуживания существуют

К дистанционным банковским услугам относятся три вида взаимодействия финансовой организации с клиентом. Разделяются они по тому, какие именно информационные системы задействованы.

1. Система «Клиент – банк»

Взаимодействие строится через персональный компьютер, планшет или смартфон пользователя.

Функционал систем расширенный, он позволяет максимально приблизиться к услугам, физически предоставляемым в финансовых организациях:

  • переводы;
  • оплата;
  • покупка/продажа валюты;
  • открытие брокерских счетов;
  • открытие вкладов, оформление кредитов, многое другое.

Этот тип подразделяется на два – называются они «толстый клиент» и «тонкий клиент».

  • «Толстый клиент» – это когда на ПК пользователя устанавливают специальную программу и именно она берет на себя основную нагрузку (принимает и обрабатывает данные), а удаленный сервер используется только для хранения данных.

Короче говоря – приложение находится у клиента, и его функциональность не сильно зависит от сервера. Поэтому клиент и «толстый», или по-английски его еще называют rich – у него есть все.

Также система имеет говорящие англоязычные названия PC-banking или home banking.

Этот вид чаще используется для работы с юрлицами. На компьютер компании устанавливают специальную программу, через которую происходит взаимодействие. Банк при этом помогает установить программу, обучить персонал работе с ней. А в дальнейшем оказывает техническую поддержку и обновляет систему.

«Тонкий клиент» – техническая противоположность «толстому». Здесь нагрузка на пользователя снижается, все основные задачи по обработке информации переносятся на сервер. Специальные программы с индивидуальным обслуживанием устанавливать не нужно, достаточно подключиться через браузер.

Именно эту разновидность называют онлайн- или интернет-банкингом. Так физлица подключаются к банку через браузер на компьютере, смартфоне или через мобильные приложения. Часто этот тип выделяют в отдельную четвертую систему под названием «интернет-банк».

2. Система «Телефон – банк»

Взаимодействие происходит через телефонную связь. Инструментом может выступать как мобильный (не обязательно смартфон, подходит даже кнопочный), так и стационарный телефон.

Через телефон можно:

  • оплатить услуги;
  • узнать информацию о поступлениях/остатке;
  • заказать наличные;
  • передавать распоряжения на проведение платежей по шаблону (например, очередной взнос по кредиту).

[widget type=image]3. Обслуживание через внешние устройства – банкоматы, терминалы и т. д.

Распространенный способ получить банковские услуги без посещения отделений. Банкоматы часто бывают расположены по всему городу, даже в небольших населенных пунктах можно найти хотя бы один.

Эти устройства позволяют:

  • вносить/снимать наличные;
  • оплачивать услуги;
  • оформлять платежи;
  • совершать переводы.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Стоимость услуг

С переходом на ДБО стоимость банковских услуг для пользователей снизилась.

Теперь финансовые организации привлекают больше клиентов, которые пользуются большим количеством услуг благодаря их доступности. Если раньше люди знакомились с миром финансов после наступления совершеннолетия, то сейчас даже у самых маленьких детей есть свои карты, копилки, вклады.

ДБО позволяет финансовым организациям сэкономить на многих вещах: большинство операций происходит автоматически, не требуется задействовать персонал и платить ему за работу. Это влияет на снижение стоимости для клиентов.

Тем не менее финансовым организациям нужно как-то монетизировать ДБО, покрывать расходы на автоматизацию, совершенствование процессов. Происходит это за счет следующих пунктов.

Такая плата взимается с человека при проведении платежей, переводов. Все кажется логичным: организация совершает операцию – будьте добры заплатить за нее рублем. Так как операций в день проводится много, у банка есть шансы хорошо на этом заработать.

Однако не все так просто. Пользователи не хотят отдавать личные средства, а конкуренция между организациями в этом плане очень высокая. Ведь очень просто снизить размер комиссий или вовсе отменить их, чтобы привлечь к себе пользователей. Поэтому многие организации в итоге убирают доплату или оставляют ее только в крайних случаях.

Например, через систему «интернет-банк» по карте «Халва» можно совершать переводы на карты Совкомбанка без комиссии, а на карты иных банков – с комиссией 0,5%. А можно подключиться к системе быстрых платежей. Она позволяет совершать переводы между различными банками без комиссии до 100 000 рублей в месяц.

Система быстрых платежей (СБП) объединяет более 200 банков. Перевод осуществляется по номеру телефона мгновенно, вне зависимости от времени суток. Это выгодно и безопасно, так как при переводе не используются данные карты. Подробнее о СБП мы писали в этой статье.

Взимаются за использование того или иного инструмента обслуживания. Допустим, это может быть плата за использование мобильного приложения. На практике такое встречается редко, опять же благодаря конкуренции. Иногда, даже если встречается, может обнуляться при выполнении определенных правил. Например, если вы пользуетесь приложением чаще N раз в месяц, то ничего не платите.

Возможность переводить работу в онлайн и снижать количество посредников между клиентами и банками позволяет последним снизить стоимость услуг

Кто и как регулирует ДБО

ДБО активно распространяется, а следовательно, становятся актуальными и вопросы правовой регуляции. К основным документам для этого относятся:

    Банка России от 29.06.2021 N 762-П, в котором упоминается о правилах перевода электронных денежных средств; Банка России от 29.01.2018 N 630-П (ред. от 19.08.2021), в котором упоминается организация работы с наличными в банкоматах и кассовых терминалах.

Одного документа, который бы целиком и полностью был направлен на регуляцию ДБО, пока нет.

Иногда жизнь заставляет прибегнуть к кредитам. В таких случаях лучше выбирать надежные банки с выгодными условиями. В Совкомбанке есть множество кредитных программ для разных потребностей. Оставьте заявку онлайн, дождитесь звонка специалиста, который расскажет вам обо всех условиях, а также сможет одобрить кредит дистанционно.

Безопасны ли системы дистанционного обслуживания в банках

Когда дело касается денег, остро встает вопрос о безопасности. Ведь если человеку просто получить доступ к своим личным счетам, то и для мошенников это становится желанной добычей.

Именно поэтому банки вместе с развитием систем с удобным интерфейсом уделяют большое внимание вопросам безопасности, как с технической стороны, так и с организационной.

Мобильные приложения от банков позволяют совершать не только базовые операции с деньгами, но даже открывать вклады, оформлять кредиты, заниматься инвестициями удаленно

Выходит, что с точки зрения финансовых организаций все достаточно безопасно. На этом держится репутация банка, сохранность его важных активов. Поэтому очень важно, чтобы клиенты сами не теряли бдительность. Если добраться до банков мошенникам практически невозможно, то до обычных пользователей – очень просто. Они не устают придумывать все новые способы обмана, чтобы выманить легкие деньги.

Чаще всего жулики стремятся получить логины-пароли от личного кабинета, одноразовые пароли и коды авторизации. Для этого они прибегают к следующим методам.

1. Телефонный фишинг

Это самый распространенный способ мошенничества. Жулики стараются действовать быстро, играть на эмоциях, заставить человека принимать решения в стрессовых ситуациях.

2. Почтовый фишинг

Фишинг – это подмена сайтов, почтовых рассылок и т. д. Человеку подкидывают приманку, похожую на настоящую, а дальше он переходит по липовым ссылкам и отправляет деньги не туда или выдает мошенникам свои данные. Если потерять бдительность, можно перейти на поддельный сайт финансовой организации и совершить платеж в карман жулику.

Будьте внимательны с подозрительными письмами, сомнительными сайтами, ссылками.

3. Мошенничество с банкоматами

Этот вид понемногу уходит в прошлое, так как техническое оснащение постоянно совершенствуется. Раньше на банкоматы часто устанавливали считывающие устройства или специальные накладки, которые затем воспроизводили для жуликов ПИН-код и данные карты. Сейчас чаще используются методы с шантажом и обманом. Например, кто-то может попросить вас достать из банкомата карту. А после вашей помощи обвинить вас в краже средств с нее.

Перспективы развития ДБО

Если раньше клиентам был важен контакт с сотрудниками финансовых организаций, то теперь акцент сместился на скорость работы, оперативное решение вопросов, функционал и удобство устройств. В будущем будет важно развивать:

  • интерфейс продуктов для максимального комфорта пользователей;
  • интеграцию с CRM-системами для эффективной работы с юрлицами;
  • легкие, разнообразные, безопасные доступы к системам, например, аутентификация по биометрическим данным.

Будущее, несомненно, за ДБО, так как это крайне быстро, удобно и выгодно как для клиентов, так и для финансовых организаций.

Перечень здесь довольно широкий. О большей части возможностей можно прочитать далее. Для этого мы разместили в статье наглядные пособия в виде таблиц.

Отдельно же стоит упомянуть специфические сервисы, такие как:

  • аутсорс бухгалтерии;
  • бесплатный выпуск корпоративных банковских карт Visa;
  • валютный контроль;
  • доступ к онлайн-кассам;
  • инкассационные услуги.

Примечание 1. Для тех ИП, что демонстрируют интенсивный рост, Почта Банк предлагает услугу перевода бизнеса в формат ООО – при посредничестве кредитно-финансовой организации.

Договор

Тарифы

Ниже мы рассмотрим 4 предлагаемых компанией пакета расчётно-кассового обслуживания для разных бизнесов. Для большей наглядности используем табличный формат данных.

“Стартап”

Название первого тарифа говорит само за себя. Он предназначен для начинающих предпринимателей или для тех дельцов, кто имеет опыт в бизнесе и создал новый проект.

Изучим главные возможности предложения.

Таблица 1. Основные услуги и цены пакета “Стартап”.

Второй месяц и далее – 900 руб.

Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.

Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал

Все тарифы ПБ подразумевают также и набор вторичных опций, которые оплачиваются отдельно. Здесь речь идёт, как правило, о единичных операциях, не учтённых стоимостью пакета.

Таблица 2. Дополнительные услуги и цены пакета “Стартап”.

От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов

Примечание 2. Подробно изучить возможности предложения можно по этой ссылке с официального ресурса ПБ. Чтобы перейти к файлу на сайте банка, нужно открыть раздел РКО и прокрутить страницу вниз – до блока “Тарифы и документы”. Там кликнуть по нужной ссылке.

Предложение для тех, кто уже испытал сервис РКО от Почта Банка и хочет расширить свои возможности.

Таблица 3. Основные услуги и цены пакета “Гуру”.

Второй месяц и далее – 1 900 руб.

Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.

Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал

Как и основные опции, вторичные также отличаются по цене для каждого пакета услуг. Не является исключением и данный тариф.

Таблица 4. Дополнительные услуги и цены пакета “Гуру”.

От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов

Все условия по предложению можно посмотреть, пройдя по указанной выше ссылке, – в разделе расчётно-кассового обслуживания на сайте ПБ.

“Бизнес-класс”

Тариф разработан для владельцев относительно масштабных бизнесов с серьёзными оборотами и большим количеством операций, производимых в месяц

Таблица 5. Основные услуги и цены пакета “Бизнес-класс”.

Второй месяц и далее – 2 900 руб.

Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.

Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал

Как видно, цена за эксплуатацию фундаментальных возможностей пакета существенно выше в сравнении с уже рассмотренными вариантами. Однако некий финансовый баланс привносит блок вторичных опций, которым и уделим внимание ниже.

Таблица 6. Дополнительные услуги и цены пакета “Бизнес-класс”.

От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов

От 500 000 до 1 000 000 – 3,5%

Пакет венчает собой основной набор предложений по РКО. На описанное трио Почта Банк делает основную ставку в вопросе сотрудничества с клиентами в рамках расчётно-кассового обслуживания.

Однако отдельно мы рассмотрим ещё один вариант, который появился относительно недавно.

“Домашний”

ПБ предложил пользователям данный тариф 1 октября 2019 года. Его отличительная особенность – ценовая лояльность при выгодном сочетании услуг, которые уже включены в стоимость пакета.

Таблица 7. Основные услуги и цены пакета “Домашний”.

Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.

Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал

Первое, на что волей-неволей приходится обратить внимание – ежемесячная стоимость. Фактически, пакет используется бесплатно. Правда, при этом он даёт меньшее количество услуг, которые учтены базовым предложением.

Таблица 8. Дополнительные услуги и цены пакета “Домашний”.

От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов

Как видим, такая дополнительная опция, как межбанковская транзакция, обходится клиенту сильно дороже, если сравнивать с условиями других тарифов.

Примечание 3. Подробно изучить возможности предложения можно по этой ссылке с официального ресурса ПБ. Необходимый файл также доступен в разделе РКО – в блоке “Тарифы и документы”.

Сравнение предложений

Чтобы удобнее было сравнивать функционал тарифов, рассмотрим некоторые основные опции в одной таблице.

Таблица 9. Сравнение основных услуг и цен тарифов РКО от Почта Банка.

От 500 000 до 1 000 000 – 3,5%

Если и такое наглядное пособие не поможет Вам выбрать подходящий инструмент, можно воспользоваться другим вариантом, о котором расскажем далее.

Сервис подбора пакета услуг

На сайте Почта Банка есть специализированный сервис, с помощью которого каждый пользователь может подобрать для себя нужный тариф. Это очень удобно, когда представляется проблематичным изучить каждый из пакетов в отдельности.

Просто настройте несколько опций:

  • сумму обналичивания за месяц;
  • количество платёжных операций за месяц (при необходимости отметьте пункт “20 и более платежей”);
  • постоянный остаток на счёте (доступны два варианта – “От 1 000 до 49 999,99” и “От 50 000”).

Далее нужно нажать кнопку “Рассчитать”. Система автоматически укажет Вам подходящее решение – из тех, что предлагает ПБ.

Подбор тарифа

Сервис подбора тарифа на сайте Почта Банка. Настройки

Необходимые документы

Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц перечни несколько разные, потому уделим внимание каждому из них.

Для ИП

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из Единого госреестра ИП (ЕГРИП);
  • карточка образцов подписей и печатей уполномоченных должностных лиц;
  • бизнес-анкета;
  • паспорта и приказы о назначении должностных лиц, имеющих право доступа к РКО.

Последний элемент – лицензия. Но она необходима не во всех случаях, т.к. не все виды деятельности требуют её.

Для ООО

  • устав организации;
  • Основной государственный регистрационный номер;
  • карточка образцов подписей и печатей уполномоченных должностных лиц;
  • выписка из Единого госреестра юрлиц о постановке компании на учёт;
  • анкета с данными об ООО и его учредителях;
  • финансовая и бухгалтерская отчётности – за прошедший год.

Лицензия здесь также подаётся, только если деятельность юрлица подразумевает её наличие.

Документация

Порядок открытия расчётного счёта

Для ИП и ООО (на 2019 год) порядок открытия РС один и тот же.

Главное – подать заявку. Делается это или в офисе банка, или в режиме онлайн на сайте (см. ссылку выше).

Предпочтение следует отдавать онлайн-регистрации, поскольку она подразумевает меньше бюрократии в связи с документами и больше оперативности при получении счёта РКО.

Общая схема действий. Вы заполняете анкету, отправляете её и ждёте ответа. Обычно ожидание занимает не более суток. Когда решение есть, Вам звонит менеджер и консультирует насчёт нужных документов и подходящих тарифов – затем он назначает встречу. В завершение останется передать требуемые бумаги и подписать договор.

Примечание 4. Возможно, после заключения соглашения нужно будет внести предоплату. Это зависит от условий обслуживания.

Пополнение баланса и обналичивание

Пополнить баланс своего расчётного счёта в Почта Банке клиент может стандартными способами:

  • в банковских кассах;
  • перечислением денег между счетами в офисе;
  • посредством функционала банкоматов и платёжных терминалов;
  • с помощью транзакции в личном кабинете онлайн-банкинга.

Сам ПБ наиболее лояльно относится к операциям, производимым через интернет. Потому они стоят ощутимо меньше (в плане взимаемого комиссионного сбора). Самый же дорогой путь – мероприятия в отделении кредитно-финансового учреждения.

Рубли

Основные плюсы РКО от ПБ

Главные преимущества РКО-сервиса от Почта Банка – это:

  • низкие цены (относительно предложений от топовых организаций вроде Сбера и Альфа-Банка);
  • постоянно расширяющаяся сеть пунктов и устройств обслуживания (в этом плане имеет место очевидное преимущество над такими учреждениями, как ВТБ или Газпромбанк).

О прочих плюсах можно составить мнение, изучив таблицы в нашей статье.

Заключение

Открыть расчётный счёт в Почта Банке довольно легко. Как минимум, сделать это не труднее, чем в любом другом российском кредитно-финансовом учреждении. Предложений не так много, однако четыре тарифа вполне покрывают потребности предпринимателей и бизнесменов. К тому же, условия эксплуатации РС ощутимо выделяются в плане цен на фоне стоимости расчётно-кассового сервиса прочих банков.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: